（最新版）银行业《公共科目＋银行管理》考试题库真题整理

（最新版）银行业《公共科目＋银行管理》考试题库（真题整理)1.下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。[2018年10月真题]A.

持卡人的恶意透支风险B.

刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.

资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.

信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】:

C【解析】:C项属于银行卡审查和发卡中的风险。银行卡用户使用管理中主要包括如下风险点：①持卡人的资信能力变化风险；②持卡人的恶意透支风险；③信用卡失窃的风险；④信用卡的伪造及涂改风险；⑤真实持卡人的欺诈风险；⑥信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域；⑦刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险；⑧银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；⑨银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。2.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A.

业务拓展B.

业务管理C.

业务处理D.

按业务线继续设立若干事业部E.

支配本业务线的所有人力、财力、物力资源【答案】:

A|B|C|E【解析】:以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。3.国债的债务人是（）。A.

中央银行B.

国家C.

地方政府D.

金融机构【答案】:

B【解析】:国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。4.适应经济发展新常态，在适度扩大总需求的同时，要抓好（）重点任务。A.

提高产能B.

增加库存C.

降低成本D.

去杠杆E.

补短板【答案】:

C|D|E【解析】:面对新常态，需要抓好的五大重点任务是：去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板。5.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A.

现钞卖出价B.

现汇卖出价C.

现汇买入价D.

现钞买入价【答案】:

D【解析】:银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；②现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。6.下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。[2018年10月真题]A.

主攻方向是提高供给质量B.

根本途径是深化改革C.

最终目的是满足需求D.

唯一任务是化解产能过剩【答案】:

D【解析】:贯彻落实新发展理念、适应把握引领经济发展新常态，必须在适度扩大总需求的同时，着力推进供给侧结构性改革。供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。7.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A.

记名B.

面额固定C.

不可提前支取D.

可在二级市场流通转让E.

利率固定【答案】:

B|C|D【解析】:与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。8.公司的经营决策机构是（）。A.

股东（大）会B.

监事会C.

公司经理D.

董事会【答案】:

D【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。9.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）。A.

调整授信额度B.

通过实地走访进行风险排查C.

锁定账户D.

紧急止付E.

与持卡人联系确认【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机关报案。10.下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。[2017年6月真题]A.

向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.

吸收公众存款C.

向境内金融机构借款D.

发行理财产品【答案】:

C【解析】:A项，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元；B项，消费金融公司可以接受股东境内子公司及境内股东的存款，但不能吸收公众存款；D项，消费金融公司只能发行金融债券，不能发行理财产品。11.下列不属于破产申请人的是（）。A.

债务人B.

债权人C.

清算人D.

担保人【答案】:

D【解析】:破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。12.商业银行资产负债组合管理的实施工具类型包括（）。A.

限额管理型B.

价格管理型C.

窗口指导型D.

产品创新型E.

风险规避型【答案】:

A|B|C|D【解析】:目前，我国商业银行资产负债组合管理的实施工具可以分为限额管理型、价格管理型、窗口指导型和产品创新型四种类型，各类资产负债管理工具正处于不断改进和扩展阶段，不同工具相互配合使用。13.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。A.

力推收益较高的理财产品而不提风险B.

在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.

提示理财产品中对客户不利的方面D.

提供虚假的收益计算方式E.

在营销理财业务时提示免责条款【答案】:

C|E【解析】:从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。14.在信息科技风险的监管中，（）是风险信息采集、识别和监测的主要手段。A.

非现场监管报表B.

现场监管C.

风险控制D.

风险评估与监管评级【答案】:

A【解析】:银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。15.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。A.

负债B.

结算C.

清算D.

交易【答案】:

C【解析】:银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。16.关于合同成立的表述错误的是（）。A.

当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B.

合同的成立不必具备要约和承诺阶段C.

双方当事人订立合同应该符合法律规定D.

当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】:

B【解析】:B项，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。17.在缺口分析中，负缺口意味着（）。A.

负债大于资产B.

资产大于负债C.

利率上升会导致净利息收入下降D.

利率下降会导致净利息收入下降E.

利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响【答案】:

A|C【解析】:当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入下降；相反，当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，此时利率下降会导致净利息收入下降。18.商业银行资产负债综合管理产生之初的核心在于管理（）。A.

利率风险B.

市场风险C.

流动性风险D.

操作风险【答案】:

A【解析】:资产负债综合管理产生之初的核心内容集中于利率风险管理，目的在于增强银行抵御利率风险的能力。19.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.

合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.

商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.

商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.

商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】:

D【解析】:合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。20.（）是监管人员发现核实问题的有效手段。A.

市场准入B.

风险监测C.

非现场监管D.

现场检查【答案】:

D【解析】:现场检查是监管人员发现核实问题的有效手段，不仅是有效银行监管不可或缺的关键环节，也是法律赋予监管者的重要职责。21.在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。[2018年10月真题]A.

市场风险B.

信用风险C.

流动性风险D.

操作风险【答案】:

C【解析】:一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。22.下列属于行政强制当事人法定权利的有（）。A.

因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿B.

陈述权和申辩权C.

因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿D.

无权向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议E.

依法申请行政复议或者提起行政诉讼【答案】:

A|B|C|E【解析】:行政强制当事人的权利有：①公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；②有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；③因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿；④因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿。23.（）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.

信用风险监管B.

流动性风险监管C.

市场风险监管D.

拨备和资本监管【答案】:

B【解析】:流动性风险监管要加强对信托产品资金来源与运用的期限结构分析，特别是资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。24.下列可以作为遗产的是（）。A.

公民的收入B.

公民的林木、牲畜和家禽C.

公民居住地附近的公园D.

公立学校E.

公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】:

A|B|E【解析】:遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。25.下列哪些指标可用来考核商业银行经营的安全性？（）A.

不良贷款率B.

不良贷款拨备覆盖率C.

净稳定资金比例D.

流动性覆盖率E.

流动性比例【答案】:

A|B【解析】:CDE三项是商业银行流动性分析指标。26.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.

挪用公款B.

签订合同失职罪C.

受贿D.

金融诈骗罪E.

贪污【答案】:

A|B|C|E【解析】:根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。27.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。A.

银行汇票B.

银行承兑汇票C.

支票D.

商业汇票【答案】:

A【解析】:银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种；C项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。28.在信用证业务中，开证行在以下（）情形下面临风险。[2018年10月真题]A.

开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查B.

已对进口货物投保C.

受益人是信誉良好的企业D.

货物类型在进出口两国处于管制状态E.

开证申请人未缴足保证金【答案】:

A|D|E【解析】:开证行开证前的主要风险点包括：①货物自身的情况，货物的类型是否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物本身是否容易受损或过期等；②第三方的商检证明，为了进一步控制风险，在信用证上可以要求有权威部门的商检证明；③受益人应该是信誉良好或知名的企业；④开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况；⑤对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响；⑥要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保证金、物权或信用担保等方式。29.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A.

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息B.

每季度的始月20日为结息日，次日付息C.

两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D.

央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.

提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息【答案】:

A|C|E【解析】:B项，每季度末月的20日为结息日，次日付息；D项，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。30.对于持票人来说，票据贴现是（）。A.

买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.

买进票据，成为票据的权利人C.

转让票据，成为票据的权利人D.

以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本【答案】:

D【解析】:对于持票人来说，票据贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。31.下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。[2016年11月真题]A.

单一客户业务集中度不高于10%B.

流动性覆盖率不低于100%C.

杠杆率不低于6%D.

集团合并杠杆率不低于6%【答案】:

D【解析】:D项，金融资产管理公司的监管指标规定集团合并杠杆率不低于8%。32.从特征上看，物权属于（）。A.

绝对权B.

请求权C.

对世权D.

支配权E.

相对权【答案】:

A|C|D【解析】:与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具有追及力。33.下列各项中属于财务公司中间业务的有（）。A.

结算业务B.

财务公司票据承兑业务C.

委托贷款D.

同业拆入E.

对成员单位办理融资租赁【答案】:

A|B|C【解析】:财务公司中间业务包括：结算业务、财务公司票据承兑业务、委托贷款、委托投资、对成员单位办理财务和融资顾问和对成员单位提供担保。D项属于财务公司的负债类业务；E项属于财务公司的资产类业务。34.商业银行向中央银行借款的途径有（）。A.

再贴现B.

债券回购C.

再贷款D.

贷款E.

贴现【答案】:

A|C【解析】:向中央银行借款包括向中央银行借款业务、再贴现业务、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。中央银行作为商业银行的开户行，通过控制向商业银行的贷款数量等方法，实现对商业银行信贷资金的宏观调控和有效调节。再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票以再贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。35.银行信息披露的方式包括（）。A.

内部邮件B.

新闻媒体C.

致股东的信D.

新闻发布会E.

年报【答案】:

B|D|E【解析】:银行信息披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。36.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A.

60%B.

100%C.

300%D.

600%【答案】:

C【解析】:流动性覆盖率＝合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%。合格优质流动性资产是指满足相关条件的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产。未来30天现金净流出量是指在相关压力情景下，未来30天的预期现金流出总量与预期现金流入总量的差额。商业银行的流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。本题中，流动性覆盖率＝30/（30－20）×100%＝300%。37.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求的恰当做法。A.

老员工向新员工介绍工作经验B.

客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C.

业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D.

在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.

对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会【答案】:

A|B|C|D【解析】:同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。38.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.

70%B.

25%C.

80%D.

75%【答案】:

B【解析】:流动性比例的计算公式为：流动性比例＝流动性资产余额÷流动性负债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%。39.商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。[2018年6月真题]A.

14B.

7C.

30D.

90【答案】:

C【解析】:流动性风险压力测试应该符合的要求之一是合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。40.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.

个人权利质押贷款B.

个人经营贷款C.

个人信用卡透支D.

个人商用房贷款【答案】:

B【解析】:个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。41.下列做法中错误的是（）。A.

商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.

商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.

商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D.

商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】:

B【解析】:B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。42.下列属于操作风险监管要求的是（）。[2018年10月真题]A.

加强重点领域信用风险防控B.

加强信托业务市场风险防控C.

加强信托业务流动性风险监测D.

强化从业人员管理【答案】:

D【解析】:操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理两个方面。A项为信用风险监管要求；B项为市场风险监管要求；C项为流动性风险监管要求。43.合同生效是指（）。A.

合同履行完毕B.

合同双方当事人按照约定履行义务C.

已经成立的合同具有法律约束力D.

合同订立过程的结束【答案】:

C【解析】:合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。44.行政复议的原则有（）。A.

公平原则B.

公正原则C.

便民原则D.

一级复议原则E.

司法最终原则【答案】:

B|C|D|E【解析】:行政复议的原则主要有合法审查原则、合理性审查原则、公开原则、公正原则、效率原则、便民原则、一级复议原则和司法最终原则。45.商业银行贷款业务流程一般为（）。A.

贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.

贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.

贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.

贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】:

B【解析】:一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。46.下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。[2016年11月真题]A.

一般风险准备B.

实收资本或普通股C.

小额贷款损失准备D.

未分配利润【答案】:

C【解析】:核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。47.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.

货币经纪公司B.

证券公司C.

信托公司D.

投资银行【答案】:

A【解析】:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。48.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.

操作风险B.

声誉风险C.

信用风险D.

市场风险【答案】:

B【解析】:第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。49.下列做法属于储蓄存款核算不真实风险点的是（）。A.

未落实反洗钱的相关制度和防控措施B.

将储蓄存款考核指标分解下达给职工个人，且与职工个人工资、奖励、福利、行政职务安排等挂钩C.

未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中、长期规划，存款考核激励机制不完善D.

以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】:

D【解析】:从商业银行的经营情况看，储蓄存款主要有以下风险点：内控不完善、业务不合规、核算不真实。AB两项均属于业务不合规；C项属于内控不完善。50.商业银行债券投资的主要功能有（）。A.

获取收益B.

分散风险C.

保持流动性D.

还本付息E.

合理避税【答案】:

A|B|C|E【解析】:债券投资已成为商业银行重要的资产业务，不仅为商业银行带来丰厚的利润，还在银行流动性管理、资源优化配置及合理避税等方面起到了积极作用。商业银行债券投资的主要功能有：①获取收益；②分散风险；③保持流动性；④合理避税。51.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A.

个人通知存款B.

定活两便储蓄存款C.

外汇储蓄存款D.

保证金存款【答案】:

D【解析】:保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。52.刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。A.

审判机关B.

检察机关C.

侦查机关D.

行政机关E.

立法机关【答案】:

A|B|C【解析】:刑事诉讼是指审判机关（人民法院）、检察机关（人民检察院）和侦查机关（公安机关等）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。其中，人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。53.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.

3B.

5C.

7D.

15【答案】:

C【解析】:行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。当事人逾期不履行行政处罚决定的，作出行政处罚决定的机构可以加收行政处罚款或申请人民法院强制执行。54.下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。[2016年11月真题]A.

资产证券化风险暴露和评估信息B.

董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.

股东名称及报告期内变动情况D.

信用风险信息【答案】:

C【解析】:商业银行年度披露的信息应当包括基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。C项，商业银行年度披露的信息应为最大十名股东及报告期内变动情况，属于需要披露信息中的年度重大事项。55.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.

外部欺诈B.

就业制度和工作场所安全性有问题C.

信息科技系统事件D.

执行、交割和流程管理事件E.

内部欺诈【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风