2023年银行业《公共科目＋银行管理》考试模拟练习（含解析）

2023年银行业《公共科目＋银行管理》考试模拟练习（含解析）1.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A.

对周转性票据发行融资的承诺B.

银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C.

借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D.

发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E.

保障票据发行人获得资金的连续性【答案】:

A|C|D|E【解析】:票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。2.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有（）。A.

最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织B.

最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织C.

具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人D.

具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人E.

具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人【答案】:

A|C|E【解析】:合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。3.在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。A.

剩余价值B.

资本C.

使用价值D.

商品【答案】:

A【解析】:从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。4.行政复议申请人享有的权利包括（）。A.

陈述权B.

收集证据权C.

阅卷权D.

撤回权E.

救济权【答案】:

A|C|D|E【解析】:行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。行政复议当事人的权利有：①陈述权。行政复议原则上采取书面审查的办法，但是申请人可以要求行政复议机关负责法制工作的机构向有关组织和人员调查情况，听取申请人、被申请人和第三人的意见。②阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。③撤回权。行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回；撤回行政复议申请的，行政复议终止。④救济权。行政复议当事人对行政复议决定不服的，享有依法规定向人民法院提起行政诉讼的救济权，但是法律规定行政复议决定为最终裁决的除外。5.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.

商业银行签署的合同缺乏执行力B.

商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.

商业银行缺乏实现发展目标的资源D.

商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】:

A【解析】:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。6.信用风险又称为违约风险，包含于（）业务之中。A.

证券投资B.

贷款承诺C.

贷款D.

担保E.

期权交易【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。7.货币执行流通手段的特点有（）。A.

必须是现实的货币B.

可以是观念形态的货币C.

不能是价值符号D.

不需要具有十足价值E.

需要具有十足价值【答案】:

A|D【解析】:货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。8.根据《反洗钱法》规定，（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.

财政部B.

商务部C.

银保监局D.

人民银行【答案】:

D【解析】:《反洗钱法》明确了我国反洗钱监管的整体框架。人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。9.银行业金融机构社会责任的主要内容包括（）。A.

制定资源节约与环境保护计划B.

通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境C.

承担消费者教育的责任D.

提倡以人为本，重视员工健康和安全E.

支持社区经济发展【答案】:

C|D|E【解析】:AB两项属于银行业金融机构环境责任包含的内容。10.成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。A.

最近2个会计年度连续盈利B.

最近2年无重大违法违规经营记录C.

最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.

不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】:

C【解析】:C项，战略投资者为非金融企业的应满足最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%。11.合同期限错配监测工具将表内外所有项目按照合同到期日归入指定的时间段，一般划分为（）。A.

隔夜B.

14天C.

3个月D.

1年E.

5年【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:合同期限错配监测工具是将表内外所有项目按照合同到期日归入指定的时间段，一般划分为隔夜、7天、14天、1个月、2个月、3个月、6个月、9个月、1年、3年、5年及超过5年等。12.汽车金融公司对单一借款人的授信比例应（）。A.

不小于15%B.

不大于15%C.

不小于20%D.

不大于20%【答案】:

B【解析】:风险集中度指标包括单一借款人的授信比例和最大10家客户授信比例两个指标。单一借款人的授信比例是指对单一借款人的授信余额与注册资本之比，授信余额包括表内和表外的项目，应不大于15%。对最大10家客户的授信比例是指，对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%。13.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.

货币经纪公司B.

证券公司C.

信托公司D.

投资银行【答案】:

A【解析】:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。14.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括（）。A.

保证人的偿还能力B.

质物的权属C.

抵押物价值D.

保证人与借款人的关系【答案】:

D【解析】:商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。15.银行监管的本质实际上是（）监管。A.

法律B.

行政规章C.

制度D.

风险【答案】:

C【解析】:市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。16.根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有（）。A.

解散B.

接管C.

促成重组D.

强制申请破产E.

撤销【答案】:

B|C|E【解析】:根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有：①接管，是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施；②促成重组，是使问题银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的拯救措施；③撤销，是国务院银行业监督管理机构对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。17.下列不属于信托终止的条件的是（）。A.

受益人对委托人有重大侵权行为B.

信托文件规定的终止事由发生C.

信托的存续违反信托目的D.

信托目的已经实现或者不能实现【答案】:

A【解析】:根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。18.下列关于人民币的表述，错误的是（）。A.

人民币的法定管理部门是中国人民银行B.

人民币是中华人民共和国法定货币，单位为元，辅币单位为角、分C.

以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收D.

人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责【答案】:

D【解析】:D项，人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。19.汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（）[2017年10月真题]A.

70%；60%B.

70%；50%C.

80%；70%D.

80%；50%【答案】:

C【解析】:自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。多项选择题20.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。A.

可以再申请复议B.

不得申请复议C.

法院判决后再申请复议D.

被法院驳回起诉后再申请复议【答案】:

B【解析】:《行政复议法》第16条规定，公民、法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。21.按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。[2018年10月真题]A.

项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.

短期贷款、中长期贷款C.

自营贷款、委托贷款、特定贷款D.

正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】:

C【解析】:按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。22.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.

外部欺诈B.

就业制度和工作场所安全性有问题C.

信息科技系统事件D.

执行、交割和流程管理事件E.

内部欺诈【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。23.汽车金融公司资本充足率应不小于______，核心资本充足率应不小于______。（）A.

8%；4%B.

10%；5%C.

20%；10%D.

30%；15%【答案】:

B【解析】:资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于10%；核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于5%。24.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。A.

当事人意思表示真实B.

合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.

合同标的须确定和可能D.

至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】:

D【解析】:合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；④合同标的须确定和可能。25.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.

犯罪主体B.

犯罪主观方面C.

犯罪客体D.

犯罪客观方面【答案】:

C【解析】:犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。26.商业银行经营管理的最基本原则是以______为基本前提，通过______实现银行价值的最大化。（）A.

盈利性、流动性；安全性B.

安全性、流动性；盈利性C.

风险性、流动性；盈利性D.

安全性、流动性；风险性【答案】:

B【解析】:资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。27.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A.

高于B.

低于C.

等于D.

没有必然联系【答案】:

A【解析】:增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。28.可撤销的合同类型包括（）。A.

因欺诈而订立的合同B.

因重大误解订立的合同C.

乘人之危的合同D.

因胁迫而订立的合同E.

显失公平的合同【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求变更或撤销的合同。类型主要包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。29.下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.

市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.

市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.

市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.

市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】:

C【解析】:C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：①发达的金融市场；②充分有效的信息披露机制；③必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；④市场参与者具有较强的金融风险意识；⑤良好的公司治理机制。30.《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。[2017年6月真题]A.

国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.

转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.

重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.

国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】:

D【解析】:A项，国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级；B项，转移风险指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险；C项，重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。31.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A.

融资代理B.

代收代付C.

存款转移D.

货币兑换E.

信托租赁【答案】:

C|D【解析】:商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。32.信息科技人员占比应与（）相匹配。A.

信息科技投入B.

商业银行发展水平C.

商业银行收入水平D.

银行工作人员薪酬【答案】:

B【解析】:信息科技人员数量、信息科技人员占比、信息科技投入占比应与商业银行发展水平匹配。多项选择题33.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。A.

以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B.

以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C.

以金融机构工作人员购买假币罪处罚D.

以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚【答案】:

A【解析】:金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：①购买假币；②利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。34.根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）。A.

股票基金B.

债券基金C.

基金中基金D.

混合基金【答案】:

A【解析】:根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。35.法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（）强制执行。A.

上一级行政机关B.

人民法院C.

有权的行政机关D.

上一级行政许可机关【答案】:

B【解析】:根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。36.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和非数据信息。A.

报送方式B.

报送内容C.

报送频率D.

保密级别E.

汇报方法【答案】:

A|B|C|D【解析】:银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。37.现场检查按照检查范围分为（）。A.

临时检查B.

后续检查C.

全面检查D.

稽核调查E.

专项检查【答案】:

B|C|E【解析】:现场检查按照检查范围划分，现场检查分为全面检查、专项检查和后续检查；按照立项计划性划分，现场检查分为常规检查和临时检查；按照程序划分，现场检查分为一般现场检查和稽核调查；按照现场检查的人员组织方式划分，分为集成检查、属地检查和交叉检查。38.资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。[2016年11月真题]A.

调整资产负债久期结构B.

保持全行净利差空间C.

有效控制资金来源成本D.

降低和化解期限错配风险【答案】:

D【解析】:优化资产负债的期限结构目的是降低和化解期限错配风险。在贷款期限安排上，优先支持票据贴现、贸易融资、小企业贷款等期限短、收益高的信贷业务，合理安排中长期贷款增速；存款期限结构安排方面，在保持活期存款比例的优势地位的基础上，灵活调整中长期定期存款业务发展策略。39.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对______，因此计量得出的经济资本就______。（）A.

较低；较小B.

较高；较小C.

较低；较大D.

较高；较大【答案】:

D【解析】:置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。40.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过______个月未开业的，或者开业后自行停业连续______个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A.

3；3B.

3；6C.

6；3D.

6；6【答案】:

D【解析】:经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。41.关于银保监会对商业银行的监督检查，下列说法正确的有（）。A.

银保监会对商业银行的资本充足率检查要确保资本能够覆盖市场风险B.

对商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险进行评估C.

银保监会有权根据单家商业银行操作风险管理水平及操作风险事件发生情况，提高操作风险的监管资本要求D.

银保监会可通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求E.

商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，银保监会根据对商业银行风险状况的评估结果确定监管资本要求【答案】:

B|C|D【解析】:A项，银保监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险；E项，商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，银保监会根据其内部资本评估结果确定监管资本要求。42.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。A.

补充资本B.

二级资本C.

其他一级资本D.

核心一级资本E.

附属资本【答案】:

B|C|D【解析】:监管资本根据其承担风险和吸收损失的能力，可以分为不同的层次。《商业银行资本管理办法（试行）》规定，银行实际持有的总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本，且银行发行的资本工具应符合监管规定的合格标准。43.监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。A.

现场检查B.

市场准入C.

非现场监管D.

风险监测分析【答案】:

C【解析】:非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。44.下列可以作为遗产的是（）。A.

公民的收入B.

公民的林木、牲畜和家禽C.

公民居住地附近的公园D.

公立学校E.

公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】:

A|B|E【解析】:遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。45.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于______日，最长不得超过______个月。（）A.

15；1B.

15；3C.

30；1D.

30；3【答案】:

D【解析】:破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。46.以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。A.

相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额B.

企业生产和销售的产品没有合适的替代品C.

企业进入和退出市场比较困难D.

大量的企业生产同质产品E.

市场集中度高【答案】:

A|C|E【解析】:寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断行业的特征；D项属于完全竞争行业的特征。47.根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。[2016年11月真题]A.

机构和业务B.

总行和分支机构C.

法人和集团D.

集团和子公司【答案】:

C【解析】:随着金融改革深化，银行业金融机构的经营范围、体系也不断扩大，在法人及其各级附属机构的基础上产生了银行集团。因此，监管部门对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。48.商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。[2017年6月真题]A.

操作风险B.

合规风险C.

法律风险D.

政策风险【答案】:

B【解析】:商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范合规风险。49.商业银行的监事会由（）组成。A.

职工代表出任的监事B.

股东大会选举的外部监事C.

财务负责人D.

商业银行总行行长E.

股东监事【答案】:

A|B|E【解析】:监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。CD两项属于高级管理层的成员。50.金融犯罪侵犯的客体是（）。A.

银行B.

金融管理秩序C.

银行从业人员D.

客户存款【答案】:

B【解析】:金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。51.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.

商业银行业务B.

财富管理业务C.

零售业务D.

金融市场业务【答案】:

C【解析】:发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。52.下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。[2018年10月真题]A.

保理业务B.

基金业务C.

固定资产贷款业务D.

贴现业务【答案】:

B【解析】:贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率给客户并约期归还的业务。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。53.商业银行的市场风险包括（）。A.

利率风险B.

汇率风险C.

股票价格风险D.

商品价格风险E.

内部欺诈【答案】:

A|B|C|D【解析】:市场风险是指因市场价格（