2023年银行管理（初级）考试考前冲刺试卷及讲析

2023年银行管理（初级）考试考前冲刺试卷及讲析1.目前，我国银行业金融机构信贷管理中最薄弱的环节是（）。A.

风险评价B.

贷款审批C.

贷后管理D.

贷款回收与处置【答案】:

C【解析】:贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。目前，贷后管理仍然是我国银行业金融机构信贷管理中最薄弱的环节，在一定程度上存在着将贷前、贷中管理来替代贷后管理的现象。2.根据《中华人民共和国商业银行法》，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有（）。A.

非自用不动产投资B.

项目贷款C.

信托投资D.

向金融机构投资E.

证券经营【答案】:

A|C|E【解析】:根据《中华人民共和国商业银行法》第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。3.中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行会产生哪些影响？（）A.

降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B.

提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C.

收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D.

扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E.

提高商业银行向中央银行融资的成本【答案】:

A|C|E【解析】:中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。BD两项是中央银行降低再贷款或再贴现利率对商业银行的影响。4.我国划分货币层次的标准是（）。A.

收益性B.

期限性C.

流动性D.

风险性【答案】:

C【解析】:现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1和M2三个层次。其中，M0指流通中的现金，M1被称为狭义货币，M2被称为广义货币。5.资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。A.

十B.

五C.

一D.

三【答案】:

C【解析】:资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。6.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A.

货币经纪公司B.

金融租赁公司C.

信托公司D.

村镇银行【答案】:

D【解析】:非银行金融机构包括：①证券类机构，主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司；②保险类机构，主要包括保险公司和保险中介机构；③其他非银行金融机构，主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。D项属于银行类金融机构。7.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列（）情形。A.

设立时点性规模考评指标B.

按照重要性和可比性原则对评价期间的基础数据申请进行适当调整C.

设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标D.

分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求E.

在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标【答案】:

A|C|D|E【解析】:根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》第十二条，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则：①加强存款的基础性工作，强化存款日均贡献考评，不得设立时点性规模考评指标；②不得在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标；③不得设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标；④加强对分支机构的绩效考评管理，合理分解考评任务，分支机构不得自行制定考评办法或层层加码提高考评标准及相关要求。8.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列说法正确的有（）。A.

监事会负责对其内部控制失效造成的重大损失承担管理责任B.

监事会负责对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.

内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任D.

业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任E.

董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责【答案】:

C|D|E【解析】:A项，董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。B项，高级管理层负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；董事会负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。9.大额存单发行的渠道包括（）。A.

第三方平台发行B.

全国银行间同业拆借中心发行C.

发行人的营业网点发行D.

电子银行发行E.

线下一对一发行【答案】:

A|B|C|D【解析】:大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。人民银行授权全国银行间同业拆借中心为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台。10.根据《项目融资业务指引》，贷款人可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。A.

为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.

符合条件的项目资产C.

项目发起人持有的项目公司股权D.

项目批准文书【答案】:

C【解析】:《项目融资业务指引》明确规定商业银行应当要求将符合抵（质）押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。16.关于商业银行薪酬，下列表述错误的是（）。A.

商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升，与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制B.

商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求C.

商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险和责任险D.

商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力【答案】:

C【解析】:根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第四章第二十一条的规定，商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施降低薪酬与风险的关联性。11.商业银行开展内部控制评价，应重点做好（）。A.

评价对象B.

评价实施C.

评价标准制定D.

评价质量控制E.

评价结果运用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。商业银行开展内部控制评价，应重点做好以下方面：①评价对象；②评价实施；③评价标准制定；④评价质量控制；⑤评价结果运用；⑥评价结果报告。12.项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，比如说（）。A.

贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值B.

风险较小C.

通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险D.

融资比例较高、金额较大E.

只能由一家银行参与【答案】:

A|C|D【解析】:项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征：①贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；②通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大；③往往需要多家银行业金融机构参与；④通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。13.根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的说法，正确的是（）。A.

以银行为中心，以效益为导向B.

以银行为中心，以市场为导向C.

以效益为中心，以声誉为导向D.

以客户为中心，以市场为导向【答案】:

D【解析】:根据《商业银行金融创新指引》第四条，金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。14.产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）。A.

提高商业银行的利率B.

提高现有市场的占有率C.

吸引现有市场之外的新客户D.

以更低的成本提供相同或类似的产品E.

降低商业银行的经营成本【答案】:

B|C|D【解析】:产品开发的目标主要表现在以下三个方面：①提高现有市场的份额。例如增加交叉销售；通过推出新产品吸引竞争对手的核心客户；向现有市场的纵深方向发展，使系列产品不断扩大。②吸引现有市场之外的新客户。③以更低的成本提供同样或类似的产品。15.以下几种在进出口业务中所采用的结算方式，涉及到保兑行的是（）。A.

汇款B.

托收C.

信用证D.

跟单托收【答案】:

C【解析】:根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行，即为保兑行。保兑信用证下的受益人可获得开证行和保兑行的双重独立付款保证。16.当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过（）控制货币供给。A.

降低准备金率B.

发行基础货币C.

降低贴现率D.

在公开市场出售政府债券【答案】:

D【解析】:当一国经济出现过热现象时，中央银行需要减少货币供应量，可以通过在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。17.关于金融机构开展同业投资业务，以下说法正确的有（）。A.

按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备B.

可接受第三方金融机构的信用担保C.

合理配置同业投资业务的资金来源及运用D.

采用正确的会计处理方法E.

建立健全相应的风险管理和内部控制体系【答案】:

A|C|D|E【解析】:B项，金融机构开展同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。18.货币经纪公司最早起源于（）。A.

德国B.

美国C.

意大利D.

英国【答案】:

D【解析】:货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。19.一般来说，流动性与偿还期限（）。A.

负相关B.

正相关C.

无关D.

不确定【答案】:

A【解析】:一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。20.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.

40%B.

45%C.

35%D.

50%【答案】:

A【解析】:根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第十六条，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%，有条件的应争取达到60%。在延期支付时段中必须遵循等分原则，不得前重后轻。21.下列贷款中至少应归为关注类的有（）。A.

同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良B.

改变贷款用途C.

借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑D.

借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还E.

本金或者利息逾期【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根据贷款五级分类制度，关注类贷款是指尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。下列贷款应至少归为关注类：①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；②借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；③改变贷款用途；④本金或者利息逾期；⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。22.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。A.

股权工具B.

收入工具C.

混合工具D.

利率工具E.

债权工具【答案】:

A|C|E【解析】:按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类：①按期限的长短，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具；②按融资方式，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具；③按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。23.商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括（）。A.

借款人的还款能力B.

借款人的还款记录C.

借款人的还款意愿D.

贷款项目的盈利能力E.

贷款的担保【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类还应考虑贷款偿还的法律责任、银行的信贷管理状况。24.商业银行目前绩效考评体系中的核心指标是（）。A.

资本充足率B.

净利润C.

存贷款比率D.

经济增加值【答案】:

D【解析】:经济增加值（EVA）是商业银行目前绩效考评体系中的核心指标。经济增加值指标涵盖了银行价值创造过程中的主要因素，充分考虑了财务成本、风险成本、资本成本。因此，以经济增加值为核心的绩效考评，把扣除风险拨备、资本成本后的盈利作为评价各行实际价值贡献的标准，可以促使各行更加注重结构优化，降低成本及经济资本占用，更加注重统筹风险控制与市场拓展，努力创造更多利润；可以准确地衡量企业经营业绩，有助于财务管理体系的统一。25.根据金融合约性质的不同，可将金融市场分为（）。A.

现货市场和期货市场B.

一级市场和二级市场C.

场内交易市场和场外交易市场D.

货币市场和资本市场【答案】:

A【解析】:按金融合约性质的不同，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是指现货交易活动及其场所的总和；期货市场是指期货交易及其场所的总和。26.根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，商业银行选择的计量方法应当至少满足（）。A.

能够覆盖所有风险暴露B.

有一定的模型作为基础C.

能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险D.

能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险E.

能够在单一和并表层面按国别计量风险【答案】:

C|D|E【解析】:根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：①能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；②能够在单一和并表层面按国别计量风险；③能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。27.商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。A.

操作风险B.

市场风险C.

流动性风险D.

信用风险【答案】:

D【解析】:信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型，对信用风险的有效管理是商业银行综合风险管理的一个至关重要的组成部分。28.汽车金融公司的资产业务有哪些？（）A.

发行金融债券B.

向金融机构借款C.

提供汽车融资租赁业务D.

向汽车经销商发放汽车贷款E.

购车贷款【答案】:

C|D|E【解析】:汽车金融公司的资产业务主要包括：①与汽车消费相关的贷款，其中包括购车贷款和向汽车经销商发放汽车贷款；②提供汽车融资租赁业务。AB两项属于汽车金融公司的负债业务。29.下列有关贷款管理的说法正确的是（）。A.

集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信B.

项目贷款对于已建项目不得再融资C.

项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可D.

贷款人可以发放无指定用途的个人贷款【答案】:

A【解析】:B项，项目贷款包括对在建或已建项目的再融资；C项，商业银行需要明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险；D项，商业银行不得发放无指定用途的个人贷款。30.证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A.

直接发行B.

间接发行C.

代理发行D.

公开发行【答案】:

A【解析】:直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。31.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A.

股票市场B.

同业拆借市场C.

商业票据市场D.

回购协议市场【答案】:

A【解析】:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场，主要包括股票市场、债券市场和基金市场。32.（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.

定期存款B.

活期存款C.

单位协定存款D.

保证金存款【答案】:

D【解析】:A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C项，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。33.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A.

合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.

建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.

明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.

建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】:

C【解析】:商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。34.下列关于商业银行理财业务的说法中不正确的是（）。A.

商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益B.

商业银行保证本金支付和收益水平C.

商业银行应遵守审慎经营规则D.

商业银行应遵守信息充分披露的原则【答案】:

B【解析】:《商业银行理财业务监督管理办法》将理财业务定义为：商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。该办法明确理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。35.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A.

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.

对单位存款，商业银行不得拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外C.

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.

对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】:

B【解析】:商业银行应依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。36.下列金融市场中，属于资本市场的有（）。A.

中长期债券市场B.

股票市场C.

黄金市场D.

外汇市场E.

回购市场【答案】:

A|B【解析】:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场、股票市场、基金市场。37.在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A.

流通中现金B.

准货币C.

狭义货币D.

广义货币【答案】:

C【解析】:现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。38.商业银行的“展业三原则”是指（）。A.

“了解你的客户”B.

“了解你的业务”C.

“了解你的银行”D.

“尽职调查”E.

“扩张市场份额”【答案】:

A|B|D【解析】:“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”。这三个原则如今在《反洗钱法》及其各类规范、指引中也都作为基本原则，已日益成为监管机构对商业银行开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。39.根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有（）。A.

流通中的现金B.

银行活期存款C.

企业单位定期存款D.

证券公司保证金存款E.

城乡居民储蓄存款【答案】:

C|D|E【解析】:我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1和M2三个层次，其中，M2＝M1＋城乡居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保证金存款＋其他存款，A项属于M0、M1、M2共有的部分，B项属于M1、M2共有的部分。40.商业银行理财产品可以投资于以下哪些金融资产？（）A.

地方政府债券B.

中央银行票据C.

大额存单D.

公募证券投资基金E.

本行信贷资产【答案】:

A|B|C|D【解析】:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。E项，商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产。41.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.

不得低于4倍B.

不得高于4倍C.

不得低于25%D.

不得高于25%【答案】:

B【解析】:流动性比例的公式为：流动性比例＝（流动性资产余额/流动性负债余额）×100%，商业银行的流动性比例应当不低于25%，即流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。16.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A.

商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.

依法保护存款人合法权益C.

企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.

商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】:

C【解析】:存款业务基本法律规则如下：①经营存款业务特许制，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样；②以合法正当方式吸收存款，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款；③依法保护存款人合法权益，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。42.加快推进金融基础设施建设的手段主要有（）。A.

推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.

积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率C.

鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度D.

加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用E.

建立健全普惠金融指标体系【答案】:

C|D|E【解析】:加快推进金融基础设施建设需要做到以下三点：①鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度；②加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用；③建立健全普惠金融指标体系。AB两项属于创新金融产品和服务的手段。43.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。A.

对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%B.

商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.

商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D.

商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件【答案】:

D【解析】:D项，根据《商业银行法》第四十条，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。44.下列关于债权人委员会说法不正确的是（）。A.

债权人委员会是由债务规模较大的困难企业四家以上债权银行业金融机构发起成立的协商性、自律性、临时性组织B.

债权人委员会按照“一企一策”的方针和市场化、法治化、公平公正原则，集体研究增贷、稳贷、减贷、重组等措施C.

其职责是依法维护银行业金融机构的合法权益，推动债权银行业金融机构精准发力、分类施策，有效保护金融债权D.

债权人委员会实施金融债务重组的，可以采取协议重组和协议并司法重组的方式【答案】:

A【解析】:为加强金融债权管理，维护经济金融秩序，支持实体经济发展，我国银行业监督管理机构建立了信用风险处置的“债权人委员会机制”。债权人委员会即银行业金融机构债权人委员会，是由债务规模较大的困难企业三家以上债权银行业金融机构发起成立的协商性、自律性、临时性组织。45.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。A.

主营业务盈利能力不强B.

违反合同约定C.

贷款资金使用出现异常D.

信用状况下降E.

不按合同【答案】:

A|C|D【解析】:贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。采用受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。16.根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行对操作风险的管理办法有（）。A.

内部控制的测试和审查B.

新产品和新业务的风险评估C.

评估操作风险和内部控制D.

损失事件的报告和数据收集E.

关键风险指标的监测【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根据《商业银行操作风险管理指引》第十三条，商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。46.长期国债属于（）。A.

长期金融工具B.

短期金融工具C.

所有权凭证D.

衍生金融工具【答案】:

A【解析】:长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。47.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。A.

银行业金融机构高管层B.

银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.

银行业金融机构风险管理部门D.

银行业金融机构董（理）事会【答案】:

D【解析】:董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。银行业金融机构董（理）事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。48.每年9月，由各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.

受教育权B.

知情权C.

公平交易权D.

受尊重权【答案】:

A【解析】:银行业消费者的受教育权可以分为两类：①银行消费知识的教育权，是指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育；②消费者权益保护知识的教育权，是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。49.旨在引导商业银行合理配置长期稳定负债、高流动性或短期资产的指标是（）。A.

净稳定资金比例B.

流动性比例C.

流动性匹配率D.

优质流动性资产充足率【答案】:

C【解析】:流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产和负债的期限配置结构，旨在引导商业银行合理配置长期稳定负债、高流动性或短期资产，避免过度依赖短期资金支持长期业务发展，提高流动性风险抵御能力。50.下列属于银行信用风险的有（）。A.

贷款到期不能偿还利息B.

银行员工违背诚信责任C.

借款人信用状况或评价下降D.

借款人违约E.

贷款到期不能偿还本金【答案】:

A|C|D|E【解析】:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。51.（）是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。A.

期货市场B.

现货市场C.

一级市场D.

二级市场【答案】:

D【解析】:根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。其中，二级市场是指已经发行证券的交易市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。52.中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（）。A.

货币贮存量B.

货币供应量C.

货币发行量D.

现金发行量【答案】:

B【解析】:当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。53.在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有（）。A.

债权重组B.

债转股C.

资产置换D.

以股抵债E.

以物抵债【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融类不良资产的处置环节中，除上述5种处置方式外，还包括正常清收、诉讼