（最新）银行业银行管理（中级）考试电子版资料及题库必备

（最新）银行业银行管理（中级）考试电子版资料及题库必备1.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.

挪用公款B.

签订合同失职罪C.

受贿D.

金融诈骗罪E.

贪污【答案】:

A|B|C|E【解析】:根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。2.下列哪些属于创新金融产品和服务手段的具体内容？（）A.

推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.

研究创新对社会办医的金融支持方式C.

开发适合残疾人特点的金融产品D.

鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构E.

推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除上述五项外，鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台；积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率等都有助于创新金融产品和服务手段。3.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，下列属于银行业金融机构全面风险管理体系的内容有（）。[2016年11月真题]A.

风险管理政策和程序B.

风险治理架构C.

管理信息系统和数据质量控制机制D.

风险偏好和风险限额E.

外部控制和审计体系【答案】:

A|B|C|D【解析】:银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素：①风险治理架构；②风险管理策略、风险偏好和风险限额；③风险管理政策和程序；④管理信息系统和数据质量控制机制；⑤内部控制和审计体系。4.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.

以债务人的所有财产为限B.

必须大于债权人的债权C.

以债权人的债权为限D.

以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】:

C【解析】:根据《合同法》第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。5.超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。[2018年6月真题]A.

（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%B.

（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%C.

各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%D.

信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%【答案】:

A【解析】:超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金与各项存款的比例，还用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。计算公式为：超额备付金率＝（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%。B项是最大十家同业融入比例；C项是表外业务垫款比例；D项是资产损失准备充足率。6.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。A.

伪造、变造人民币B.

出售伪造、变造的人民币C.

购买伪造、变造的人民币D.

明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.

在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违法行为。7.由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。[2016年11月真题]A.

商品价格风险B.

汇率风险C.

股票价格风险D.

利率风险【答案】:

B【解析】:市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。8.商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价结果可将董事划分为（）。A.

非常称职B.

称职C.

基本称职D.

不称职E.

非常不称职【答案】:

B|C|D【解析】:商业银行应当按年度开展履职评价工作。董事、监事的年度履职评价结果分为称职、基本称职和不称职三类。9.下列各项中不属于商业银行同业拆入的主要风险点的是（）。A.

内部控制薄弱B.

风险管理欠缺C.

内部审计监督不到位D.

资产和负债期限错配【答案】:

D【解析】:商业银行同业拆入的主要风险点除了上述的ABC三项外，还包括业务不合规、核算不真实。D项，资产和负债期限错配风险是商业银行债券融资的主要风险点。10.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.

9%B.

61%C.

70%D.

160%【答案】:

B【解析】:风险调整后资本回报率＝（总收入－资金成本－经营成本－风险成本－税项）/经济资本×100%，所以该银行的风险调整后资本回报率＝（8000－450－4500）÷5000×100%＝61%。11.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循的具有______和______的要求。（）A.

全面性；匹配性B.

普遍性；指导性C.

审慎性；制衡性D.

合法性；有效性【答案】:

B12.根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。[2017年6月真题]A.

9%B.

10.5%C.

12.5%D.

10%【答案】:

C【解析】:根据《金融资产管理公司监管办法》规定，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于12.5%，核心一级资本充足率不得低于9%，一级资本充足率不得低于10%。13.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.

借入B.

买进C.

贷出D.

卖出【答案】:

B【解析】:票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票据为持票人融通资金。14.行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。A.

民法领域B.

商法领域C.

刑法领域D.

行政法领域【答案】:

A【解析】:公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。15.下列属于刑事诉讼程序的是（）。A.

立案B.

侦查C.

起诉D.

审判E.

执行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。16.当出现（）情形时，信托无效。A.

信托财产不能确定B.

受益人或者受益人范围不能确定C.

专以诉讼或者讨债为目的设立信托D.

信托目的损害社会公共利益E.

委托人以非法财产设立信托【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:有下列情形之一的，信托无效：①信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；②信托财产不能确定；③委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托；④专以诉讼或者讨债为目的设立信托；⑤受益人或者受益人范围不能确定；⑥法律、行政法规规定的其他情形。17.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）天通知存款。A.

1B.

3C.

5D.

7E.

10【答案】:

A|D【解析】:客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短可再分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。18.全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化予以调整，这指的是全面风险管理中应当遵循的（）原则。A.

匹配性原则B.

全覆盖原则C.

独立性原则D.

有效性原则【答案】:

A19.下列关于我国经济发展新常态说法正确的是（）。A.

经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.

经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.

经济结构正向增量扩能为主转变D.

经济增长动力正向投资驱动转变【答案】:

B【解析】:A项，经济增速正从高速增长向中高速增长转变；C项，经济结构正从增量扩能为主向调整存量、做优增量并存转变；D项，经济增长动力正从要素驱动、投资驱动向创新驱动转变。20.下列不属于理财产品按运作方式分类的有（）。A.

开放式理财产品B.

封闭式理财产品C.

固定收益类理财产品D.

权益类理财产品E.

商品及金融衍生品类理财产品【答案】:

C|D|E【解析】:商业银行根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。CDE三项是根据投资性质的不同进行的分类。21.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。A.

优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展B.

倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核C.

热心慈善捐赠、志愿者活动D.

积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动E.

维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展【答案】:

A|B|D【解析】:C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银行业金融机构经济责任包含的内容。22.我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。[2017年6月真题]A.

基准风险B.

收益率曲线风险C.

期权性风险D.

重新定价风险【答案】:

C【解析】:期权性风险是指银行持有期权衍生工具，或其银行账簿表内外业务存在嵌入式期权条款或隐含选择权，使银行或交易对手可以改变金融工具的未来现金流水平或期限，从而形成的风险。期权性风险可分为自动利率期权风险和客户行为性期权风险两类。客户行为性期权风险来源于金融工具合同中的隐含选择权（例如借款人的提前还款权，或存款人的提前支取权等）。23.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.

银行存单B.

汇款凭证C.

委托收款凭证D.

信用证E.

银行汇票【答案】:

A|B|C【解析】:金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗罪。使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。24.下列行政行为中属于行政强制措施的有（）。A.

吊销执照B.

冻结银行存款C.

查封场所D.

行政拘留E.

限制公民人身自由【答案】:

B|C|E【解析】:根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财物；④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。AD两项，吊销执照、行政拘留属于行政处罚。25.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。A.

国务院银行业监督管理机构B.

国务院C.

中国人民银行D.

最高人民法院【答案】:

C【解析】:国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。26.根据《商业银业董事履职评价办法（试行）》，下列关于董事履职评价应用的说法，正确的有（）。[2017年6月真题]A.

被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈B.

被评为不称职的董事，监事会应当将评价结果通知董事本人，并组织培训，帮助董事提高履职能力C.

监事会应当将评价结果通知董事本人，根据评价结果提出工作建议或处理意见D.

被评为不称职的董事，商业银行应当给予内部处分，提出限期改进要求E.

商业银行应当将董事履职评价结果报告银行业监督管理机构【答案】:

A|C【解析】:BD两项，被评为不称职的董事、监事，商业银行应当及时罢免、更换；E项，董事当年的评价结果确定后，监事会应当将评价结果通报股东大会和董事会，并通知董事本人，根据评价结果提出工作建议或处理意见。27.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.

履职要求B.

职责边界C.

激励约束D.

组织架构【答案】:

C【解析】:商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。28.关于情景分析，下列说法错误的是（）。A.

情景可以人为设定B.

是一种多因素分析方法C.

也称为持续期分析D.

情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到【答案】:

C【解析】:久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。29.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融监管应遵循的原则包括（）。[2017年6月真题]A.

协同监管B.

依法监管C.

分类监管D.

创新监管E.

适度监管【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。30.下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。A.

流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B.

从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C.

在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D.

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E.

流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】:

A|B|D|E【解析】:C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。31.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.

流动性负债余额B.

负债总额C.

贷款余额D.

风险资产总额【答案】:

A【解析】:流动性比例的计算公式为：流动性比例＝流动性资产余额/流动性负债余额×100%。32.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.

不成立B.

无效C.

效力待定D.

有效【答案】:

D【解析】:表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。33.下列选项中不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.

操作风险B.

声誉风险C.

信用风险D.

市场风险【答案】:

B【解析】:第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。34.2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。A.

构建了“三大支柱”的监管框架B.

扩大了资本覆盖风险的种类C.

将资产分为不同风险档次D.

将表外授信业务纳入资本监督E.

改革了风险加权资产的计算方法【答案】:

A|B|E【解析】:2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年《巴塞尔新资本协议》构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。35.下列有关审议的说法错误的是（）。A.

作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之二及以上的同意B.

行政处罚委员会办公室审理后认为应当予以行政处罚的，必须制作审理报告，提出拟处罚意见、理由和依据C.

当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.

行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】:

A【解析】:A项，作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员半数以上的同意。36.固定收益类投资主要分为（）。A.

全额投资B.

净额投资C.

结构化投资D.

专项投资E.

管理型投资【答案】:

A|C【解析】:固定收益类投资主要分为两种：①全额投资，指投资金融产品的资金全部来源于金融资产管理公司自有资金的固定收益类投资；②结构化投资，指以自有资金为引导资金，募集外部投资人资金，以信托计划或专项基金（有限合伙）为投资通道，在信托计划或专项基金中构建优先劣后的结构化安排，通过债权、股权或夹层投资的方式投资于目标企业，并获取固定收益回报的投资业务。37.下列做法属于同业拆入内部控制薄弱风险点的是（）。A.

拆入资金不入大账，违规从事账外经营B.

拆入资金的对象和期限过于集中，风险集中度高C.

将拆入资金与拆出资金轧差核算，虚假反映拆入资金业务量D.

未及时核对同业拆借业务的账务，存在会计数据与统计数据不一致的情况【答案】:

D【解析】:商业银行同业拆入业务的风险点主要表现在以下五个方面：业务不合规、内部控制薄弱、风险管理欠缺、核算不真实、内部审计监督不到位。A项，属于业务不合规；B项属于风险管理欠缺；C项属于核算不真实。38.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（）[2017年6月真题]A.

4%；8%B.

1%；5%C.

1%；10%D.

2%；5%【答案】:

B【解析】:一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。39.关于境外金融机构作为信托公司出资人需满足的条件包括（）。A.

最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元B.

银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上C.

所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制D.

最近2年内无重大违法违规经营记录E.

财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项之外，境外金融机构作为信托公司出资人还需满足的条件有：①具有国际相关金融业务经营管理经验；②具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；③单个出资人及其关联方投资入股的信托公司不得超过2家，其中绝对控股不得超过1家；④承诺5年内不转让所持有的信托公司股权（银保监会依法责令转让的除外）、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托；⑤具有有效的反洗钱措施；⑥所在国家或地区经济状况良好；⑦银保监会规章规定的其他审慎性条件。40.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。A.

民事法律行为的主体之间是平等的B.

民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.

限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D.

在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.

无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为【答案】:

A|B|E【解析】:C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：①口头形式；②书面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。41.《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》中，关于贷款损失准备监管的要求说法正确的有（）。A.

贷款拨备率监管标准调整为1.5%～2.5%B.

拨备覆盖率的监管标准调整为120%～160%C.

“同质同类”是指各机构监管部门原则上应制定相应类别机构的差异化实施细则并及时印发实施D.

“一行一策”是指各机构监管部门和银监局进一步明确单家银行的贷款损失准备监管要求E.

确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分类准确性、处置不良贷款主动性、资本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%～150%。42.某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据《商业银行操作风险管理指引》应及时向监管机构或其派出机构报告的包括（）。[2016年11月真题]A.

由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元B.

载有40万元现金的运钞车被抢劫C.

在涉及一个省范围内中断业务4.5小时D.

不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成损失1500万元E.

发生损失为39亿元的票据诈骗案【答案】:

A|B|D|E【解析】:商业银行应及时向监管机构或其派出机构报告下列重大操作风险事件：①抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；②造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件；③盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；④高管人员严重违规；⑤发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；⑥其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件；⑦监管机构规定其他需要报告的重大事件。A项，属于上述⑥中的情况；BE两项，属于上述①中的情况；D项，属于上述⑤中的情况。43.属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。A.

《合同法》B.

《公司法》C.

《金融租赁公司管理办法》D.

《商业银行公司治理指引》【答案】:

D【解析】:AB两项属于法律层面；C项属于部门规章层面。多项选择题44.下列属于信托财产的性质的是（）。A.

信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.

信托财产与受托人固有财产相区别C.

受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D.

信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.

除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响。45.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于______日，最长不得超过______个月。（）A.

15；1B.

15；3C.

30；1D.

30；3【答案】:

D【解析】:破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。46.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.

短期B.

中央银行C.

中期周转性D.

中长期扩张性【答案】:

C【解析】:票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。47.合规管理的基本机制包括（）。A.

合规绩效考核机制B.

合规问责机制C.

诚信举报机制D.

合规培训和教育制度E.

合理的薪酬机制【答案】:

A|B|C|D【解析】:E项，薪酬机制属于合规文化建设。48.被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。A.

接管组织B.

人民法院C.

中国人民银行D.

该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】:

A【解析】:《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。49.风险计量常用的方法包括（）。[2017年6月真题]A.

缺口分析、久期分析、内部评级法B.

缺口分析、久期分析、敏感性分析C.

波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.

高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】:

B【解析】:风险计量方法具体包括缺口分析、敏感性分析、久期、风险值、压力测试、情景分析等。50.商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。[2018年6月真题]A.

差额管理模式B.

单资金池模式C.

期限匹配模式D.

多资金池模式【答案】:

C【解析】:期限匹配模式的优点包括：①实现资产负债期限结构的匹配、交易规模的匹配、利率特征的匹配，利率风险集中到总行资金管理部门管理，有效实现风险专业化分工，提高风险管理效率和综合经营效益；②更为科学地区分各业务线利润贡献，评价产品盈利能力和价格合理性；③便于商业银行利用价格杠杆对全行资产负债业务进行更为准确地调控。51.互联网金融市场秩序规范的具体要求有（）。A.

应依法向电信主管部门履行网站备案手续B.

选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构C.

要求从业机构切实提升技术安全水平D.

对客户进行充分的信息披露E.

着力加强对消费者的教育【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:互联网金融市场秩序规范的具体要求包括：①加强互联网行业管理；②建立客户资金第三方存管制度；③健全信息披露、风险提示和合格投资者制度；④强化消费者权益保护，着力加强消费者教育，完善合同条款、纠纷解决机制等；⑤加强网络与信息安全；⑥要求从业机构采取有效措施履行反洗钱义务；⑦加强互联网金融行业自律；⑧规定监管协调与数据统计监测的内容。52.担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括（）。A.

信用贷款B.

保证贷款C.

抵押贷款D.

质押贷款E.

固定资产贷款【答案】:

B|C|D【解析】:按有无担保贷款业务可划分为信用贷款和担保贷款。其中，担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。53.常见的信用风险参数包括（）。A.

违约概率B.

违约损失率C.

有效期限D.

非预期损失E.

违约风险暴露【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平，常用的风险参数包括违约