（题库版）银行专业资格考试真题预测考卷含答案解析

（题库版）银行专业资格考试真题预测考卷含答案解析1.关于还款账户，下列表述不正确的有（）。A.

在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注大额资金变化B.

资金回笼账户只能开在一家银行业金融机构C.

对于固定资产贷款，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，贷款银行可不要求借款人开立专门的还款准备金账户D.

对于项目融资业务，贷款人可不要求借款人指定专门的项目收入账户，但部分项目的资金收入不须通过此账户E.

借款人都应按照贷款人的要求及时提供包括对账单等信息在内的能够反映资金回笼账户资金进出情况的材料【答案】:

B|D【解析】:B项，对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户，该账户通常应是开立在贷款人处的账户，不管账户开立在何处，借款人都应按照贷款人的要求及时提供包括对账单等信息在内的能够反映该账户资金进出情况的材料；D项，对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。2.贷款分类的原则不包括（）。A.

真实性B.

及时性C.

重要性D.

可理解性【答案】:

D【解析】:贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类；④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。3.持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.

再贴现B.

贴现C.

转贴现D.

背书【答案】:

B【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。4.影响货币供给的主要因素有（）。A.

社会公众持有现金的愿望B.

社会各部门的现金需求C.

货币流通速度D.

社会的信贷资金需求E.

财政收支【答案】:

A|B|D|E【解析】:社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速度影响的是货币需求。5.下列选项中不属于代理银行业务的是（）。A.

代理政策性银行业务B.

代理保险业务C.

代理商业银行业务D.

代理中央银行业务【答案】:

B【解析】:代理银行业务包括：①代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；②代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；③代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。6.下列各项中，属于二级信贷档案的是（）。A.

贷款协议B.

产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证C.

上市公司股票押品D.

银行承兑汇票押品【答案】:

A【解析】:信贷档案按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级信贷档案和二级信贷档案。其中，一级信贷档案主要是指信贷抵（质）押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书；二级信贷档案主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。BCD三项属于一级信贷档案。7.质押与抵押最重要的区别是（）。A.

抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，而同一质物不能重复设置质权B.

抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有C.

质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物可以是动产和不动产D.

抵押权人没有保管标的物的义务，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务【答案】:

B【解析】:质押与抵押的区别有：①质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同；②标的物的占有权是否发生转移不同，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有权，而质权的设立必须转移质押标的物的占有权；③对标的物的保管义务不同；④受偿顺序不同；⑤能否重复设置担保不同；⑥对标的物孳息的收取权不同。其中，第二项是质押与抵押最重要的区别。8.资金结构是指借款人全部资金来源中，（）所占的比重及相互关系。A.

负债和资产B.

所有者权益和资产C.

流动负债和资产D.

负债和所有者权益【答案】:

D【解析】:资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系。借款人资金来源结构合理，借款人的经济基础就牢固，就有较强的偿债能力，尤其是长期偿债能力。9.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元/股。A.

6.8B.

8C.

8.5D.

10【答案】:

C【解析】:每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益＝本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益＝（2000－300）/200＝8.5（元/股）。10.物权中最完整最充分的权利是（）。A.

用益物权B.

所有权C.

占有权D.

担保物权【答案】:

B【解析】:根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。11.信用风险缓释是指银行运用（）等方式转移或降低信用风险。A.

抵质押品B.

保证C.

信用违约互换D.

信用利差期权E.

净额结算【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。其中，比较常见的衍生工具有信用违约互换、总收益互换、信用联系票据和信用利差期权等。12.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.

市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.

所有的资源具有完全的流动性C.

市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.

企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】:

C【解析】:垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。13.下列关于流动资金贷款管理的说法，不正确的是（）。A.

与借款人新建立信贷业务关系且借款信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式B.

贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责C.

贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性D.

贷款人可以根据内部绩效考核指标，制定期望的贷款规模指标，必要时可在季末突击放款【答案】:

D【解析】:D项，根据《流动资金贷款管理暂行办法》第八条，贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。14.申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。A.

借款人近三年和最近一期的财务报表B.

按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复C.

符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件D.

原辅材料采购合同E.

其他配套条件落实的证明文件【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项为申请流动资金贷款需提交的材料。15.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。A.

外国纸币B.

外币银行存款凭证C.

外币邮政储蓄凭证D.

外国铸币E.

外国动产与不动产【答案】:

A|B|C|D【解析】:我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。”16.贷款人本金或者利息已经逾期，且存在借用分立、合并方式恶意逃避银行债务情况，此类贷款至少应分类为（）类。A.

可疑B.

关注C.

损失D.

次级【答案】:

D【解析】:下列贷款应至少归为次级类：①逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益；②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。17.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A.

融资代理B.

代收代付C.

存款转移D.

货币兑换E.

信托租赁【答案】:

C|D【解析】:商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。18.如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得（）的同意。A.

借款人所属行业主管部门B.

中国银保监会C.

债权人D.

中国人民银行【答案】:

C【解析】:根据《贷款通则》第十九条规定，将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意。19.关于贷款抵押风险，下列说法不正确的有（）。A.

对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键B.

重复抵押行为会给银行贷款带来风险C.

贷款合同附条件生效，但生效条件不具备，贷款主合同无效，导致抵押关系无效D.

法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押审查验证，否则合同就无效E.

未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权【答案】:

D|E【解析】:D项，法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。E项，未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权。20.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）。A.

净稳定融资比率B.

流动性覆盖率C.

拨贷比D.

流动性比率E.

存贷比【答案】:

A|B【解析】:第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。21.表见代理的构成要件包括（）。A.

代理人无代理权B.

相对人主观上为善意C.

相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.

代理人以自己的名义为民事法律行为E.

相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效【答案】:

A|B|C|E【解析】:表见代理的构成要件为：①代理人无代理权；②相对人主观上为善意；③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。22.可以被采用的货币政策操作目标主要有（）。A.

存款准备金B.

货币供应量C.

利率D.

汇率E.

基础货币【答案】:

A|E【解析】:货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。23.下列资产中，属于流动资产的项目有（）。A.

短期投资B.

应收票据C.

存货D.

待处理流动资产损失E.

无形及递延资产【答案】:

A|B|C【解析】:流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产，它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用等项目。24.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。A.

单个经济单位B.

社会就业C.

经济周期波动D.

单个生产要素市场E.

经济增长【答案】:

B|C|E【解析】:宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。25.商业银行对企业季节性销售模式下的季节性融资期限通常在（）年以内。A.

1.5B.

0.5C.

2D.

1【答案】:

D【解析】:季节性融资一般是短期的。在季节性资金需求增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的流动资金需求下降，能够收回大量现金。26.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。A.

合规组织制度B.

合规绩效考核制度C.

公平竞争制度D.

诚信举报制度E.

合规问责制度【答案】:

B|D|E【解析】:有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。27.根据《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，续贷需要一定的准入门槛，以下关于小微企业申请续贷准入门槛说法正确的是（）。A.

小微企业符合新发流动资金周转贷款条件和标准B.

小微企业的原流动资金周转贷款为正常类或者关注类C.

小微企业没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为D.

小微企业具有持续经营能力和良好的财务状况E.

小微企业依法合规经营【答案】:

C|D|E【解析】:符合以下四个主要条件的小微企业才可申请续贷：①依法合规经营；②生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；③信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；④原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准。28.对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（）。A.

亲见客户关系人B.

亲见客户本人C.

亲见身份证及证明材料的原件D.

亲见客户本人签名【答案】:

A【解析】:对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。29.增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是（）。A.

耐用品制造业B.

生物技术C.

食品业D.

物联网E.

4D技术【答案】:

B|D|E【解析】:A项属于周期型行业；C项属于防守型行业。30.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A.

货币政策B.

财政政策C.

汇率政策D.

产业结构政策E.

产业组织政策【答案】:

D|E【解析】:政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。31.付款条件受市场供求因素的影响，一般情况下，如果货品供不应求，供货商一般要求（）。A.

赊销或商业承兑汇票B.

商业承兑汇票或银行承兑汇票C.

预付货款或现货交易D.

银行承兑汇票或赊销【答案】:

C【解析】:付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商则可接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。因此，付款条件不仅影响到客户的财务费用和资金周转，而且关系到买卖双方的交易地位。32.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。A.

国民生产总值B.

货币需求量C.

货币供给量D.

国内生产总值【答案】:

C【解析】:货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。33.下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。A.

婚姻自由原则B.

一夫一妻制原则C.

男女平等原则D.

保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E.

计划生育原则【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。《婚姻法》确立了五项原则：①婚姻自由原则；②一夫一妻制原则；③男女平等原则；④保护妇女、儿童和老人的合法权益原则；⑤计划生育原则。34.我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。A.

监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B.

监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C.

初步形成了机构监管的组织架构D.

监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E.

监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段【答案】:

A|B【解析】:在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点；D项属于改革调整阶段的特点；E项属于形成完善阶段的特点。35.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。A.

促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B.

维持币值稳定C.

促进经济增长D.

维护金融稳定E.

保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力【答案】:

A|E【解析】:《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。36.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。A.

银行可以选用积数计息法计算利息B.

选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C.

选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D.

选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E.

银行可以选用逐笔计息法计算利息【答案】:

A|B|E【解析】:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，该题中存期共61天（4月30天，5月31天）；若采用逐笔计息法，计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。37.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。A.

部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.

小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.

部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.

部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】:

C【解析】:“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。38.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）。A.

法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B.

现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C.

超额准备金与活期存款总额同向变化D.

定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】:

A【解析】:货币乘数可表示为：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·t），其中，rd代表法定存款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。39.下列属于中国人民银行法定职责的有（）。A.

实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.

对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.

对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.

监督管理黄金市场E.

监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】:

A|D|E【解析】:中国人民银行的法定职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；⑪负责金融业的统计、调查、分析和预测；⑫作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；⑬国务院规定的其他职责。40.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A.

流动性缺口率B.

核心负债比例C.

净稳定融资比率D.

流动性覆盖比率【答案】:

C【解析】:第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。41.根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）。A.

股票基金B.

债券基金C.

基金中基金D.

混合基金【答案】:

A【解析】:根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。42.决定贷款能否偿还的主要因素是（）。A.

借款人的还款能力B.

借款人的盈利情况C.

借款人的信用等级D.

担保人资金实力【答案】:

A【解析】:贷款风险分类最核心的内容是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力。43.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A.

出售有价证券B.

购入有价证券C.

加大货币投放量D.

降低利率【答案】:

A【解析】:治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量达到控制通货膨胀的目的。44.在商业银行贷款重组过程中，以下表述正确的有（）。A.

“借新还旧”“还旧借新”都属于贷款重组B.

当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决C.

法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有效D.

在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排E.

根据债权性质（例如有无担保），债权人依法被划分成不同的债权人组别【答案】:

B|D|E【解析】:A项，“借新还旧”和“还旧借新”，从严格意义上说，均不属于贷款重组，只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的；C项，法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。45.下列不属于贷款发放审查中担保落实情况内容的是（）。A.

是否已按要求进行核保B.

担保人的担保资料是否完整、合规、有效C.

抵（质）押物保险金额是否覆盖信贷业务金额D.

是否可以事后补办抵（质）押登记【答案】:

D【解析】:贷款发放审查中担保落实情况主要包括：①担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；②是否已按要求进行核保，核保书内容是否完整、准确；③抵（质）押率是否符合规定；④是否已按规定办理抵（质）押登记；⑤抵（质）押登记内容与审批意见、抵（质）押合同、抵（质）押物清单、抵（质）押物权属资料是否一致；⑥是否已办理抵（质）押物保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额。46.下列业务中属于同业融资业务的是（）。A.

同业拆借业务B.

同业存款业务C.

同业借款业务D.

同业投资业务E.

同业代付业务【答案】:

A|B|C|E【解析】:同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。47.商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括（）。A.

做好有关配套和支持工作B.

加强贷款合同规范性审查管理C.

建立完善有效的贷款合同管理制度D.

修订和完善贷款合同等协议文件E.

实施履行监督、归档、检查等管理措施【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:由于贷款合同管理是一项系统工程，涉及借款人、担保方乃至法律环境等方方面面，在实施过程中需要多方配合才能实现预期的目标。加强合同管理的实施要点具体包括上述ABCDE五项。48.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。A.

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.

一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C.

程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D.

义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为【答案】:

C【解析】:C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。49.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据称为（）。A.

本票B.

汇票C.

支票D.

信用证【答案】:

B【解析】:汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的。50.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A.

指定代理B.

委托代理C.

业务代理D.

法定代理【答案】:

B【解析】:根据《民法总则》第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。51.2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。A.

构建了“三大支柱”的监管框架B.

扩大了资本覆盖风险的种类C.

将资产分为不同风险档次D.

将表外授信业务纳入资本监督E.

改革了风险加权资产的计算方法【答案】:

A|B|E【解析】:2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年《巴塞尔新资本协议》构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。52.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。A.

是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.

是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.

是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.

是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】:

B【解析】:票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间接融通资金的一种方式。53.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。A.

统一法人B.

多法人C.

以区域管理为主的总分行型D.

以业务线管理为主的事业部制组织架构【答案】:

A【解析】:从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构；从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。54.金融市场的客体是（）。A.

金融交易对象B.

融资活动的