商业银行业务经营与管理试题库

《商业银行业务经营与管理》试题库第一章商业银行导论一、名词解释1.商业银行2.集团银行制3.总分行制4.流动性5.安全性6.盈利性二、单项选择题1、1694年，（）的成立标志着现代商业银行制度的建立。A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行2、1897年在上海成立的()标志着中国现代银行的产生。A、交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务4、()是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的职能5、商业银行是（）。A、事业单位B、特殊企业C、国家机关D、商业机构6、最早实行单一银行制的国家是()。A、中国B、英国C、美国D、日本7、商业银行的高级管理层是银行的执行机构，直接对（）负责。A、股东大会B、董事会C、监事会D、董事长8、下列说法不正确的是（）。A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划9、商业银行经营活动的最终目标是（）。A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标10、属于商业银行一级准备的是（）。A、短期证券B、短期票据C、库存现金D、存款三、多项选择题1、商业银行的职能有()。A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融服务职能2、股份制商业银行的内部组织结构包括（）。A、决策机构B、执行机构C、监督机构D、管理机构3、现代商业银行产生途径有（）。A、早期银行转变过来B、股份制形式组建C、货币兑换D、货币经营业4、商业银行的经营原则是（）。A、政策性B、安全性C、流动性D、盈利性5、商业银行的性质是()。A、具有金融服务职能B、以经营金融资产和负债为对象C、是向客户提供多功能、综合性服务的金融企业D、追求贷款数量最大化6、商业银行的盈利会受到下列哪些因素的影响（）。A、资产规模B、资产质量C、盈利资产数量D、资金成本7、商业银行的发展趋势（）。A、业务创新化B、资产证券化C、机构国际化D、经营电子化8、信用创造的前提是()。A、部分准备金制度B、非现金结算制度C、表外业务D、信用流通工具的创造9、单一银行制度弊端是（）。A、不利于分散风险B、难以取得规模效益C、不利于银行服务功能的发挥D、限制银行业垄断10、商业银行面临的风险主要有（）。A、信用风险B、利率风险C、股票风险D、政策风险E、流动性风险四、判断改错题1、商业银行的前身是货币兑换业。（）2、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（）3、我国目前仍实行分业经营体制，但也有一些商业银行通过控股公司或在境外从事综合业务，以规避法律的限制。（）4、美国商业银行从建立初期开始，不仅从事贷款业务，还直接投资企业，替企业包销证券。（）5、根据我国《商业银行法》的规定，商业银行是依法设立的，有自己的名称和独立财产，并承担无限责任的企业法人。（）6、商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。（）7、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（）8、在整个商业银行体系，商业银行派生存款可以无限制创造。（）9、综合经营是国际商业银行发展趋势。（）10、总管理处制是总行控制各分支行，并对外营业。（）五、问答题1、商业银行的性质是什么？具有哪些职能？2、商业银行的外部组织形式有哪几种？各有什么优点和不足？3、商业银行的内部组织机构包括哪些？4、商业银行的经营原则有哪些？5、商业银行的发展呈现出了哪些趋势？第二章商业银行负债业务一、名词解释1、负债业务2、单位协定存款3、同业拆借4、再贴现5、次级债券二、单项选择题1、商业银行的被动负债是（）A.发行债券

B.吸收存款C.同业拆借D.再贷款2、客户在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的个人存款种类是（）A零存整取B定活两便C存本取息D通知存款3、大额外币存款中，美元币种起存金额为（）A300万B200万C340万D440万4、单位通知存款的最低起存金额为（）A5000元B2万元C5万元D50万元5、申请开立协定存款的单位，须同时在银行开立（）账户，用于正常经济活动的会计核算A基本存款账户B专用存款账户C临时存款账户D通知存款账户6、我国同业拆借资金可用于（）A.弥补信贷缺口

B.长期贷款C.投资

D.临时资金周转7、同业拆借市场准入可由人行总行授权分支机构审批的是（）A商业银行及其分行B外资银行C农村信用社D证券公司8、人行分支行发放再贷款，应优先选择（）方式。A、信用贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款9、我国统一的同业拆借市场是在（）年建立。A、1984B、1996C、2000D10、商业银行公开发行次级债券的条件之一是：核心资本充足率不得低于（）A、4%B、5%C、8%D、10%三、多项选择题1、商业银行借款负债中，属于短期负债的有（）A、同业拆借B、发行金融债券C、向中央银行借款D、回购协议E、存款2、在下列存款种类中，存期档次和利率相同的是（）A、零存整取B、整存零取C、存本取息D、定活两便E、通知存款3、教育储蓄按存期分为（）A、半年B、1年C、3年D、5年E、6年4、影响同业拆借利率水平的主要因素有（）A、货币资金的时间成本B、信用风险成本C、市场供求关系D、交易规模E、交易方身份5、同业拆借业务流程依次为（）A、报价交谈B、对话报价C、公开报价D、确认成交6、人行分行短期再贷款实行管理原则。（）A、限额控制B、设立台帐C、周转使用D、授权操作E、总行审批7、目前我国中央银行再贷款种类包括（）A、紧急贷款B、分行短期再贷款C、对农信社贷款D、对证券公司贷款E、中长期贷款8、关于同业拆借的特点阐述正确的有（）A、期限短B、利率低C、利率敏感性高D、调剂临时余缺E、风险低9、当经济过热时，中央银行可采取下列紧缩性货币政策措施（）A、提高再贴现率B、收缩再贴现额C、提高存款准备金率D、增加再贷款规模E、大量买入证券10、下列存款利息计算规定，正确的是（）A、存款天数算头不算尾B、活期储蓄每年6月30日结息1次C、定期存款提前支取部分按活期存款利率计息D、存期全年按360天，每月按30天计算E、定期存款到期日以对年对月对日为准四、判断改错题1、商业银行办理储蓄业务的原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”。()2、定期存款中，只有整存整取可办理一次部分提前支取，其余储种只能办理全部提前支取。（）3、目前我国同业拆借各个交易品种的加权平均利率是CHIBOR。()4、商业银行向中央银行借款可以用于投资。()5、再贴现使用中，中央银行处于被动地位，因此不是理想的货币政策工具。()6、我国现行的一年期存款基准利率为年利率2.25%。（）7、商业银行次级债券的本息清偿顺序先于存款负债而后于股权资本。()8、预期利率有上升趋势时，发行金融债券宜采用浮动利率计息方式。()9、国际上，发行次级债券成为商业银行补充附属资本的主要渠道。（）10、人行分支行对发生票据清算临时头寸不足的农信社可适当给予再贷款支持，但最长期限为20天，余额不得超过辖区内再贷款限额的5%。（）五、简答题1、简述个人人民币储蓄存款的具体种类和构成。2、何谓同业拆借？简述同业拆借的业务流程。3、简述再贴现的局限性。4、简述目前我国人行对农信社贷款的条件和用途。5、简述商业银行发行次级债券的意义。第三章商业银行现金资产业务一、名词解释1、现金资产2、基础头寸3、可用头寸4、超额准备金5、头寸资金调度二、判断改错题1、商业银行库存现金与在中央银行存款（超额准备金）可以互相转化。（）2、跨系统资金营运必然会引起基础头寸变化。（）3、法定存款准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金,在正常情况下商业银行不得动用。（）4、超额准备金是指在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款。（）5、跨系统资金营运主要是由同一银行所辖客户之间的结算、银行与客户之间的存贷款所引起的。（）6、辖内本系统内资金营运都不会引起基础头寸变化。（）7、同城票据交换各行应收、应付票据轧差后主要通过在上级行开立的准备金帐户转帐结算。（）8、当法定存款准备金率提高时，商业银行的信贷扩张能力就增强。（）9、向中央银行存入现金或提取现金、再贷款、再贴现、异地结算和同业拆借等是异地本系统资金营运。（）10、本行客户对他行客户付款，会导致本行超额准备金流出。（）三、单项选择题1、我国人民银行曾规定商业银行必须持有()的备付金。A.1%～3%B.3%～5%C.5%～7%D.7%～10%2、当前商业银行法定存款准备金率为（）A.5％B.10％C.13％D.16％3、商业银行缴存法定存款准备金采取按（）调整的办法。A.日B.旬C.月4、若头寸多余，头寸使用的顺序是()A.第一，归还到期中央银行借款和到期同业借款，清算应付汇差资金；第二，增发贷款或增加投资；第三，向同业借出资金;B.第一，增发贷款或增加投资；第二，归还到期中央银行借款和到期同业借款，清算应付汇差资金；第三，向同业借出资金;C.第一，向同业借出资金;第二，增发贷款或增加投资；第三，归还到期中央银行借款和到期同业借款，清算应付汇差资金;5、在调整基准日商业银行吸收的一般存款比上期减少，则应()法定存款准备金A.调减B.调增C.不变6、当同业往来应收资金大于应付资金时，会()可用头寸A.减少B.不变C.增加7、当基层行调出信贷资金时，就()其存放中央银行准备金A.减少B.不变C.增加8、当本期需要调增法定存款准备金时，就会从超额准备金中解缴法定准备金，从而导致超额准备金余额()A.减少B.不变C.增加9、中央银行为了保证商业银行的支付能力，都以()比率的形式规定商业银行必须持有的规模。A.备付金B.法定准备金C.库存现金10、（）直接影响着商业银行的信贷扩张能力。A.备付金B.法定准备金C.库存现金四、多项选择题1、以下（）增加可用头寸A.上级行调入100万元B.同业拆出到期200万元C.同城票据交换清出100万元D.缴存款调增100万元2、商业银行在中央银行存款包括（）A.库存现金B.法定准备金C.超额准备金D.存在上级行清算准备金3、以下属于流动性资产的有（）A.在同业存款B.有价证券C.业务库存现金D.存放中央银行准备金E.短期贷款4、影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有（）A.现金收支规律B.营业网点的多少C.后勤保障的条件D.与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定E.商业银行内部管理。5、商业银行一级准备金指（）A.库存现金B.存款准备金C.政府债券D.金融债券6、当商业银行现金资产不能满足正常的业务需要时，必须要有多种资金流入渠道（）A.向中央银行借款B.向同业借款C.吸收存款D.收回贷款E.出售资产7、商业银行现金资产包括（）A.在中央银行存款B.存放同业存款C.库存现金D.在途资金8、影响存款准备金变动的因素有（）A.向人民银行存取现金B.存款波动C.贷款的发放与收回D.向中央银行借款E.同业往来因素f.法定存款准备金因素9、以下属于跨系统之间的资金运转有（）A.再贷款B.信贷资金调拨C.客户存入现金D.商业银行向人民银行缴存现金10、可用头寸是指商业银行各分支机构在某一时期中能够运用的资金。它包括（）A.基础头寸B.到期同业往来C.缴存中央银行法定准备金的调增调减额D.系统内往来业务中的应收应付资金五、计算题设某商业银行资料如下：表4-1单位：万元资金运用项目上日余额资金来源项目上日余额各项贷款在中央银行准备金存款其中：法定准备金存款业务库存现金同业往来其中：到期应收6000600300200600200各项存款同业往来其中：到期应付500010003001、计算该行当日基础头寸。2、上级行核定该行为借差行,借差500万元,已调入资金300万元。当日为法定准备金调整日,法定准备金比率为10%,上旬末各项存款为4000万元。计算该行当日可用头寸。3.设商业银行当日有关资料如下：现金收入超过现金支出差额为50万元，联行应付大于应收的汇差为100万元；同城票据清算应收资金100万元；向其他金融机构拆入50万元到期,计算该行当日营业结束后资金头寸。六、问答题1.商业银行的现金资产由哪些项目构成？2.现金资产在商业银行经营过程中起何种作用？3.商业银行头寸资金调度应遵循哪些原则？4.商业银行头寸资金调度渠道有哪些？⒌何谓商业银行的流动性需求与流动性供给？商业银行如何提供流动性供给？第四章商业银行证券投资业务一、名词解释1、债券买卖（现券交易）2、凭证式国债3、记帐式国债4、封闭式回购5、开放式回购二、判断改错题1、我国商业银行可以投资与交易的债券主要是在全国银行间债券市场进行交易的政府债券、中央银行债券和金融债券。（）2、凭证式国债通过各银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，可以记名、可以挂失，可以上市流通。（）3、政策性金融债可以在银行间债券市场流通转让以及回购。（）4、中国人民银行为市场参与者提供债券托管、结算服务以及交易中介和信息服务，同时负责对债券交易、结算进行实时监测和监督。（）5、2005年4月22日中央银行改变以往正回购国债回笼货币的做法，改为在公开市场操作中首次直接以贴现形式发行期限6个月的中央银行票据。（）6、我国商业银行在债券交易市场（二级市场）交易分为现券买卖和回购两种。（）7、目前我国债券发行采取发行者直接向一级承销商招标发行的方式，然后由一级承销商向市场其它参与者分销其所中标债券的模式。（）8、债券发行方式按发行对象的多少分为公募发行和私募发行两种,我国的债券只能通过公募方式发行。（）9、由于债券的利息是定期支付，因此，债券在二级市场成交买卖时，其报价和成交价都可能包含应计而未付的利息收入，这种价格就是净价。（）10、封闭式回购即用于质押的债券，在回购期内可以用作任何交易。（）三、单项选择题1、银行间债券市场回购期限最长不得超过()年。A.1B.3C.5D2、商业银行债券交易通过（）市场。A.全国银行间债券市场B.各银行储蓄网点C.公开市场D.上海和深圳交易所市场债券市场3、()年银行间债券市场的正式启动。A.1995年B.1996年C.1997年4、财政部通过银行间债券市场（）。A.调节货币供应量B.资金投资C.筹集资金D.公开市场操作5、债券分为选择权债券、可赎回债券,根据是()划分标准。A.按发行者分B.按利息确定方式分C.按债券物理性质分D.按是否有其它附加权利6、我国的债券只能通过（）方式发行。A.公募B.私募7、在债券招标发行后、发行缴款截止日前，一级承销商向市场其他成员转让新债所有权的行为是()。A.意向分销B.实券分销8、交易过程中向特定交易成员的交易员所作的报价是()。A.公开报价B.对话报价C.双边报价D.小额报价9、债券公募发行一般采用招投标方式进行,投标结束后按投标人实际投标的价格和数量进行分配，即中标价格各不相同是()。A.美国式招标B.荷兰式招标10、封闭式回购交易中，正回购方是（）。A.资金融入方B.资金融出方四、多项选择题1、银行间债券市场参与者包括（）A.金融机构法人及其授权分支机构、非金融机构法人和基金等契约型资金等投资主体B.财政部、政策性银行等筹资主体C.人民银行D.企业法人2、银行间债券市场的交易品种包括（）A.国债B.中央银行票据C.政策性金融债D.公司债3、银行间债券市场的交易方式包括（）A.现券买卖B.质押式回购C.买断式回购4、商业银行进行政策性金融债投资盈利可分为（）A.现金收入B.利息收入C.手续费收入5、凭证式国债具有（）等特点。A.可以挂失B.安全性较好C.购买、保管、兑现方便D.可以记名6、记帐式国债具有（）等特点。A.可以记名、挂失B.安全性较好C.发行成本低，效率较高D.发行交易手续简便7、我国商业银行在中华人民共和国境内（）A.不得从事信托投资业务B.不得投资于非自用不动产C.不得从事股票业务D.不得向非银行金融机构和企业投资8、政府国债可分为普通型国债与特殊型国债。普通型国债主要可分为（）A.凭证式国债向人民银行B.记帐式国债C.无记名（实物）国债D.定向债券E.特种国债9、商业银行申请加入全国银行间债券市场应向交易中心提交下列材料：（）A.企业法人营业执照副本复印件B.相关金融业务许可证副本复印件，例如金融机构法人许可证等；C.商业银行分行还应提供其总行的债券交易授权书；D.“全国银行间同业拆借中心交易系统联网申请表”。10、目前我国银行间债券市场债券发行者包括（）A.人民银行B.财政部C.政策性银行D.公司企业五、问答题⒈什么是商业银行债券投资与债券交易？⒉商业银行债券投资与债券交易的目的是什么？⒊什么是中央银行债券、政策性金融债？⒋我国银行间债券市场债券发行采取什么发行方式？⒌债券交易流程中报价采取哪些报价方式？6．封闭式回购和开放式回购有何区别？第五章商业银行贷款业务一、名词解释1.贷款业务2.保证贷款3.抵押贷款4.质押贷款5.贷前调查6.贷款审批7.贷后检查8.行长负责制9.审贷分离制10.分级审批制11.信用12.信用风险13.个人信用制度14.贷款卡二、单项选择题1.长期贷款展期期限累计不得超过()年A.1B.2C.3D2.有权决定停息、减息、缓息和免息的单位()。A.中国人民银行B.国务院C.财政部D.商业银行上级行3.商业银行在短期贷款到期()之前，应向借款人发送还本付息通知单。A.1个星期B.2个星期C.3个星期D.1个月4.个人信用征信系统由()负责系统的日常运行和管理。A.民政部B.公安局C.中国人民银行D.统计局5.商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负责人参加的()，负责贷款的审查A.贷款管理部B.贷款审查委员会C.贷款审查部D.贷款检查部6.贷款卡持卡人要到()办理贷款卡初审手续,到()办理终审手续。A.上级行B.基本开户行C.中国人民银行分支行D.开户行7.考察企业长期偿债能力的指标是()。A.流动比率B.酸性比率C.现金比率D.资产负债率8.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是()。A.委托贷款B.自营贷款C.特定贷款D.自主贷款9.银行和李某签订贷款协议，约定由张某做担保人，保证合同规定，李某不偿还贷款时，由张某承担保证责任。本案中保证的方式属于（）。A.一般保证

B.连带保证

C.任意保证

D.未设立保证10.测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是()。A.杠杆比率B.流动比率C.盈利能力比率D.现金比率三、多项选择题1.借款人为法人或其他组织申请贷款的，应具备以下基本条件（）：A.依法办理工商登记的法人已经向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续；事业法人依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定已经向事业单位登记管理机关办理了登记或备案；B.有合法稳定的收入或收入来源，具备按期还本付息能力；

C.已开立基本账户、结算账户或一般存款账户；

D.按照中国人民银行的有关规定，应持有贷款卡（号）的，必须持有中国人民银行核准的贷款卡（号）；2.借款人（）

A.不得在1个商业银行同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。

B.不得向商业银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。

C.不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。

D.不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。3.借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：（）

A.不具备规定的资格和条件的；

B.生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；

C.违反国家外汇管理规定的；

D.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；

E.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；4.借款人如果有下列情形之一的，中国人民银行分支机构应将其所持贷款卡注销：（）A.借款人营业执照依法被吊销；B.借款人依法宣告破产；C.借款人解散；D.借款人依法被撤销；5.根据我国《担保法》，不可以作为贷款抵押物的有（

）。A．机器设备B．所有权有争议的财产C．学校教学设施D．土地所有权()。6.短期偿债能力比率主要包括()。A.流动比率B.存贷比率C.现金比率D.速动比率7.营运能力比率包括（）A.应收账款周转率B.负债资本率C.资产负债率D.存货周转率8.商业银行要按照人民银行的统一要求，将其对客户开办信贷业务中产生的信息如()等情况，通过计算机通讯网络，传输到信贷登记咨询系统。A.贷款B.银行承兑汇票C.保函D.担保9.贷款管理责任制包括（）A.行长负责制B.部门负责制C.审贷分离制D.分级审批制E离职审计制度10.企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属的（）等进行的分析与评价A.行业因素B.经营管理因素C.自然社会因素D.还款意愿因素四、判断改错题1.贷款人是指从经营贷款业务的商业银行取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。()2.质押贷款的质押方式只能以借款人动产作为质物。()3.担保贷款是指只以信用作为还款保证的贷款。()4.自营贷款期限最长一般不超过20年。()5.商业银行不得向关系人发放信用贷款。()6.银行信贷登记咨询系统要采集借款人的被起诉等资信信息。()7.商业银行查询个人的信用报告必须经个人书面授权同意。()8.商业银行在办理信贷业务时，应当查验借款人的贷款卡。()9.委托贷款的贷款人（受托人）应承担贷款风险。（）10.抵押贷款合同自抵押物办理登记之日起生效。（）五、案例分析题（一）ABC公司2007年度的资产负债表和损益表分析表1资产负债表2007年12月31日单位：万元项目年初数年末数项目年初数年末数流动资产合计264295流动负债合计120118应收账款1100109长期负债合计90140其他流动资产5461负债合计210258存货110125股东权益合计230332长期资产合计176295资产总计440590负债及股东权益总计440590表2利润表2007年单位：万元项目金额一、销售收入2360销售成本1652销售税金236销售费用64管理费用297财务费用(利息费用)10二、营业利润投资收益7营业外收支净额－8三、利润总额所得税(33%)四、净利润要求：1、根据以上资料，完成表2。2、计算公司的短期偿债能力、长期偿债能力、资金周转能力和盈利能力。（二）案例分析1.1996年9月8日，正当A行召开信贷决策会通报市××厂伪造虚假购销合同骗贷未果一事时，行长的手提骤响，里面传来市××厂某厂长得意洋洋的声音：“现在不必麻烦贵行了，我厂已在B行贷了款，今后，我们之间的关系还要重新考虑考虑……”行长“啪”地一声关上手提，心里打翻了“五味瓶”。事情经过是这样的：7月中旬，该市××厂某厂长以收购原料急需资金为由，请求A行贷款解决。行长表示解决收购资金必须按照“以销定贷、见单放款”的信贷原则。其厂长当即表态：“购销合同好办”。7月24日，某厂长拿着三份分别与江苏、安徽、湖北三处签订的总数量为650吨、价值达690万元的原料购销合同，正式申请贷款。行长仔细审阅了三份合同，对其中一份与武汉A副食品商店签订的数量200吨、金额220万元的合同表示怀疑，便告诉厂家，放贷一事需要开会研究再定。第二天，行长指派信贷调查人员前往武汉进行实地调查。信贷人员根据合同地址来到武汉，只发现一个“B副食店”，并没有“A副食店”，后经该店店主萧某某证实，“B副食店”即为“A副食店”，当信贷人员说明来意并要求查看合同时，遭到对方拒绝。8月9日，行长再次指派信贷人员邀请县工商局有关人员一起前往调查，他们一行来到工商局武昌区分局，在该分局配合下，进行多方取证，又经萧某某当面证实，武汉A副食品商店法定代表人为梁某某，与购销合同法定代表人萧某某不符，并且萧某某不是其委托代理人。A商店注册资金仅３甩元，明显不具备履行220万元购销合同的能力。萧某某手中持有购销合同单方面注有：“本合同一式两份，原始合同仅对建设银行贷款用，本合同不作为购销合同，也不负任何经济责任”字样，并有该市××厂法定代表人某厂长签名与手印，落款日期为1996年7月22日。至此，××厂伪造虚假合同一事真相大白。不料，某厂长却持此份虚假合同到B行顺利贷到了款子，待工商局闻讯提醒B行时，××厂已大量进货，贷款资金再也抽不出来了。1996年11月23日，B行对××厂依法提起诉讼，收回大量积压原料，折价处理后，尚有130万元缺口形成贷款呆帐。某厂给予了严肃处理，其中，信贷人员肖××因在调查过程中，用××厂公款洗桑拿浴等高消费娱乐活动，并涉嫌贪污，被依法移送司法机关立案查处。问：从该案中可汲取哪些教训？2、2003年6月某行对亨利贸易公司发放贷款450万元，期限6个月，由AAA级企业启明贸易公司担保。贷款到期后，由于亨利贸易公司管理不善，企业经营处于停顿状态，无力偿还到期贷款。该行即对担保单位进行催收，被启明贸易公司拒绝之后，该行对担保单位依法起诉，由于败诉造成贷款债权悬空。造成败诉的原因是贷款担保不具真实性。原来，担保单位在签订担保合同时，仅同意担保200万元，为解决担保金额不足问题，在寻找新的担保单位或足额担保十分困难的情况下，亨利贸易公司隐瞒银行和担保单位双方，擅自将担保合同金额更改为1200万元(大写金额则在贰百万元前加上壹千)。而该行信贷员违反操作规程，未到担保企业核对贷款保证，仅凭"担保企业为AAA级，且双方企业均与该行有多年的信贷关系，以往也有过类似的担保，担保应没有问题"的主观臆断，就出具了"经过核保，该笔贷款保证金额充足，风险较低"的贷前调查意见，造成贷款决策失误，致使担保单位以借款企业与银行联合欺诈为理由庭审胜诉，该行贷款债权因而悬空。问:此笔贷款的主要问题是什么？3.黑龙江省农行信贷黑幕黑龙江省隆马集团股份有限公司董事长王某、林甸县碧港淀粉有限责任公司经理赵某等，为开立信用证和争取高额贷款向银行工作人员大肆行贿。从一名省农行副行长到一些中层干部甚至办事人员共40余人相继落马。该行暴露出银行信贷的层层黑幕，让人触目惊心。一、没回扣甭想贷出钱哈尔滨市南岗人民检察院的一位办案人员意味深长地讲述了这起案件的一个情节：为贷款1500万元而高额行贿的赵某在接受审讯时曾一脸无奈地说：“现在正常渠道贷不出来钱，我也是没办法。”据了解，该公司开发的是县里的重点项目，赵某为把产业做大，试图通过银行打报告，一年过去了，杳无音信。后经人“指点”，他改变了贷款办法，行后向省农行、大庆市农行、林甸县农行等单位的有关人员层层行贿，结果不到半年贷款就到手了。“现在社会上有一种说法，要想有银行贷款得先付回扣，从发生在黑龙江省农行的这件大案来看，的确如此。”负责此案部分调查的南岗区人民检察院检察长孟令明说，“回扣的比例也不断上涨，从以前查的案件看，回扣即行贿数额是贷款总额的3%至5%，省农行这个案件中较高的已达到10%。”南岗区人民检察院检查长、反贪局局长卢亨介绍说，从这起案件还可看出，放贷款收回扣，这一部分银行工作人员中已成了风气。接受赵某贿赂的大庆市农行行长王某在交待总是时说，他有一种想法，“想贷款的人多，凭什么要批给你？”这也正是他收受回扣的理由。二、在权势、金钱面前，制度形同虚设就凭一张身份证能贷出200万元？说出来让人不敢相信，可确实是发生在这起大案中的事实。据南岗区人民检察院检查员孙瑛介绍，此案涉及的省农行直属计划科科长丁某，是省农行一位副行长的女儿。她曾到省农行建三江支行，拿也同学一张身份证，要贷博士学位00万元。为了使丁某的贷款“符合要求”，这家银行的头头们绞尽脑汁。他们先用这张身份证“开办”了一家公司，然后再批准向这家影子般的公司贷款，甚至帮助串出了现金。孙瑛说，按有关规定，银行必须对申请贷款委员会的批准方可贷款。丁某曾向省农行红博支行申请贷款90万元和200万元，该行贷委会没能通过，可银行最后还是贷给了她。丁某把这些钱给弟弟炒股用了。孙瑛认为，建三江支行和红博支行的负责人明知道这么贷款不符合规定，但由于省农行是自己的上级，丁某又是体育场的女儿，便一路绿灯。在权势面前，他们把银行严格的制度抛在脑后。在金钱在前，制度同样难以发挥作用。据孙瑛介绍，2000年9月，省建三江农垦长城安装有限公司经理常某因要办一笔贷款，找到建三江支行副行长于某，可该行当年的贷款指标已经用完。二人找到省农行直属行计划科科长丁某，提出要求帮忙办这笔贷款。丁某帮助“要”来了第二年指标，违反规定给下属建三江支行批了贷款指标200万元。事后，为了表示感谢，于某拿着常某的一大笔钱，专程来哈，给丁某送回扣。丁某“大大方方”收下这些钱。三、贷款还是“送”款为什么一些贷款企业肯花那么大血本行贿？为什么一些银行人员觉得要回扣理所当然？黑龙江省检察院反贪局副局长奕晓忠说，实际上双方心里都明白，这种贷款基本回不来了，这样的贷款和“送”款有什么区别？既然是“送”，岂能“白送”，花些血本，要些回扣顺理成章。这样贷出的钱怎么能不出问题？卢亨分析近年查办的金融案件说，贷款人既然当初投入了血本，贷款根本不打算还。那些收了回扣的银行工作人员也始终不能理直气壮地向企业讨债。甚至当贷款出现问题时，双方还可能结成“统一战线”，共同掩盖黑幕。隆马特集团股份有限公司通过行贿获得省农行原哈尔滨市分行国际业务部为其违规开立信用证，他们利用信用证，在国外消费了大量资金。按规定，回国后应立即把这些钱打到银行的账户，但“隆马特”却没有这么做。原哈尔滨市分行国际业务部就想了个变通的办法，将这些钱变为贷款，以蒙混过关。卢亨说，这样的贷款如果还息出现困难，一些受贿的银行工作人员就继续放贷让企业还利息。里外都是银行的钱，结果银行的“窟窿”越来越大。如果违规贷款实在没法掩盖了，有的银行就和企业一起商量，由银行出面告企业，顶多收回一些破房子破车，这时候一台值几万元的破车就会变成价值几十万元。银行不要也不行，企业别的也没有。如果最后事情败露了，一些贷款人和受贿的银行工作人员甚至干脆携款潜逃。南岗区检察院检察长孟令明认为，这些黑幕交易造成一种怪胎，个别所谓的企业家专门搞无本万利的买卖，弄个项目就贷款；没啥负担，最后两头受益，国家受损。问：该行在贷款操作程序中存在哪些问题？4.1996年4月，深圳某支行开户企业A公司向该行信贷部门递交了一份申请借款100万元的报告，借款用途为周转。该支行鉴于A公司系长期往来单位，且在本行无贷款记录，信誉度较高，随即派人前往调查。经调查认为：该公司产品市场看好，偿债能力较强，风险度低，建议给予贷款支持。支行经集体研究后同意调查意见，随即放贷100万元，期限三个月。同年6月，该公司以同样理由又申请借款200万元，该支行经对该公司整体经营状况进行大概性调查后，又向其发放了200万元贷款，期限三个月。同年7月，100万元贷款到期，该公司立即组织资金归还了本金和利息。同年10月，支行派一名信贷员到该公司催收200万元逾期贷款，公司以暂时闲难为由声称暂不能还款，还提出展期三个月的要求。信贷员向支行汇报情况后，支行通过集体研究决定再次对该公司进行详细贷款调查，该公司看到事情瞒不住了，就将把贷款用于炒股的事实告诉了银行，并表示，股市行情看好，公司暂不愿意抽出资金，如果银行考虑展期，公司愿付全部纯收入30％且最低不少于50万元的红利给银行。10月26日，银行与公司签订了红利支付协议，并办理了200万元贷款展期三个月的手续。97年2月支行再次派人催收200万元逾期贷款，但该公司称股市于96年11月以来长期熊市，按目前市价交易，亏损将达180万元之多。银行方感事态严重，随即采取强硬措施，除变卖部分存货和抵押物外，仍有110万元贷款的还款来源无从落实，处于呆滞状态。1997午4月，该公司因超范围经营被工商部门吊销了营业执照。同月，人民银行根据双方签订的“红利支付协议’’及合同，依法对银行及主要责任人进行了处理，处理报告定性为支持企业非法炒股，且造成巨大损失。请结合该笔贷款对商业银行贷款风险原因进行分析。六、问答题⒈商业银行贷款原则有哪些？⒉借款人为法人申请贷款应当具备哪些基本条件？借款人为自然人申请贷款应当具备哪些基本条件？⒊商业银行贷款程序包括哪些步骤？⒋个人信用制度包括哪些基本内容？⒌建立个人信用制度有什么作用？6．银行信贷登记咨询系统采集信息主要包括哪些内容？7．银行信贷登记咨询系统对防范信用风险有什么作用？8.企业固定资产贷款项目评估的依据有哪些？第六章商业银行的中间业务一、名词解释1.中间业务2.支付结算类业务3.担保类中间业务4.交易类中间业务5.公司理财二、单项选择题1、西方发达国家商业银行中间业务收入占总收入的比重一般在％以上。（）A、10B、20C、30D2、是一种由商业银行授予持卡人一定的信用额度，持卡人在授信的信用额度内“先消费、后还款”的一种信用支付工具。（）A、贷记卡B、准贷记卡C、借记卡D、准借记卡3、按规定，个人信用卡单笔透支额度不得超过万元（含等值外币），月透支额不得超过万元（含等值外币）。（）A、210B、25C、510D4、银行借记卡持卡人在异地存款，一般需按取款金额的交纳手续费。（）A、0.5%B、1%C、1.25%D、5%5、贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的（）A、3%B、10%C、15%D、80%6、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划称为（）A、保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、综合理财计划D、非保本浮动收益理财计划7、现阶段，我国商业银行开拓中间业务的重点是（）A、支付结算业务B、银行卡业务C、代理业务D、咨询顾问业务8、交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换称为（）A、金融期货B、期权C、远期合约D、互换9、银行卡的发卡行对和IC卡内的电子钱包可不予挂失。（）A、储值卡B、转账卡C、信用卡D、单位卡10、代保管业务是指（）A、基金托管业务B、国库代理业务C、代发股票红利业务D、保管箱业务三、多项选择题1、商业银行中间业务的特点是（）A、高风险性B、少资产性C、强代理性D、低收益性E、低风险性2、银行支付结算类业务的主要结算工具包括（）A、银行汇票B、银行本票C、银行承兑汇票D、商业承兑汇票E、支票3、商业银行可以代理下列（）A、政策性银行业务B、中国人民银行业务C、商业银行业务D、证券业务E、保险业务4、担保类中间业务不包括（）A、银行承兑汇票B、备用信用证C、贷款承诺D、商业承兑汇票E、保函5、基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理（）A、基金资金清算款项划拨B、监督管理人投资运作C、会计核算D、基金估值6、金融期货按交易对象不同，可划分为()A、货币期货B、利率期货C、汇率期货D、股票指数期货E、利率互换7、根据客户需求，商业银行提供较日常咨询更为深入的专项顾问服务的是（）A、兼并收购顾问B、政策法规咨询C、产业、行业信息与业务指南D、年度财务分析报告E、投资理财8、银行为公司理财的现金流动性管理服务，其主要功能为（）A、资金调剂B、资金核算C、透支便利D、投资增值9、股票指数套期保值适用于打算定期购买或长期持有股票的投资者，如（）A、个人B、人民银行C、投资银行D、投资基金E、保险基金10、银行保函的业务品种有（）A、借款保函B、投标保函C、履约保函D、预付款保函E、融资租赁保函四、判断改错题1、商业银行在办理中间业务时，直接作为信用活动的一方出现。（）2、银行办理结算时，未收妥款项，可以签发银行汇票、本票。（）3、在普通支票左上角划两条平行线的划线支票只能用于转账。（）4、借记卡具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。（）5、承诺类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。（）6、备用信用证既具有信用证的一般特征，又具有担保的性质。（）7、商业银行为销售存款或者信贷产品而进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动不属于理财顾问服务。（）8、不可撤销贷款承诺多用于客户营销，如向发改委报批项目核准时使用。（）9、可撤销贷款承诺无实质性授信约束，因此商业银行可以随意出具贷款承诺函。（）10、理财业务源于美国，我国率先在全国推出首个囊括所有个人理财业务的“金葵花”理财服务的是工商银行。（）五、问答题1、何谓商业银行中间业务？简述商业银行发展中间业务的意义。2、商业银行中间业务种类有哪些？3、简述银行卡风险管理措施。4、何谓贷款承诺？简述可撤销承诺和不可撤销承诺区别。5、简述公司理财现金管理业务的主要内容。第七章国际业务一、名词解释1．汇款2．票汇3．托收4．信用证5．国际保理6．出口信贷7．混合贷款8．福费廷9．汇率10．银团贷款11．项目融资二、单项选择题1．福费廷业务也称为（）业务。A、卖出B、买断C、卖断D、买入2．国际银团贷款中借款人要就未提用的贷款部分支付（）。A、管理费B、代理费C、承担费D、杂费3．通常情况下，商业银行参加外汇交易的目的是（）。A、为客户保值B、满足客户需要，增加盈利C、防范汇率波动风险D、调整头寸4．国际结算中，使用较多的支付工具是（）。A、支票B、汇票C、本票D、债券5．以下贸易融资业务中银行没有保留对进出口商追索权的是（）。A、进口押汇B、出口押汇C、打包放款D、福费廷6.不是混合贷款特的是（）。A、利率水平通常较出口信贷利率低B、比例可达到贸易合同总价的85％C、含有政府赠与成份D、具体形式多样7．国际结算中，托收结算方式是（）。A、商业信用支付方式B、银行信用支付方式C、混合信用支付方式D、国家信用支付方式8．我国的汇率标价方法是（）。A、直接标价法B、间接标价法C、美元标价法D、欧元标价法9．在项目融资中，贷款银行凭（）发放贷款。A、项目主办人的资信B、承办人的资产状况以及该项目建成后所能创造的经济收益C、项目保证人的资信D、项目的抵押物10．外汇期货交易不同于远期交易，主要在（）。A、场外进行交易B、场内进行交易C、店头进行交易D、柜台进行交易三、多项选择题1．目前常用汇款结算方式有（）。A、电汇B、信汇C、票汇D、托收2.以下关于国际保理说法正确的是（）。A、国际保理以商业信用为基础B、国际保理一般只向出口商收费C、出口商可以得到无追索权的融资D、风险转嫁给保理商3．外汇买卖风险主要类型有（）。A、交易结算风险B、外汇买卖风险C、换算风险D、信用风险4．以下关于信用证说法正确的是（）。A、信用证是国际结算中使用最广泛的结算工具；B、信用证以银行信用为基础，相对其它结算方式来说更为安全；C、在长期的分期分批交货的结算中，对背信用证较为常用；D、我国商业银行及提供出口信用证业务，也提供进口信用证业务。5．采取事后转移银行外汇风险的防范有（）。A、在外汇市场和期货市场上进行套期保值B、通过货币篮子保值C、调整结算方式，早付迟收或早收迟付D、及时进行外汇抛补，平衡外汇头寸6．出口信贷有多种类型，具体包括（）。A、买方信贷B、卖方信贷C、混合卖方信贷D、混合买方信贷7．商业银行国际银团贷款参与者主要包括（）。A、借款人B、牵头行C、代理行D、管理行8．商业银行国际银团贷款的手续费较高，主要有（）。A、前端费用B、承担费C、代理费D、杂费9．外汇买卖的方式主要有（）。A、现货交易B、远期交易C、外汇期货交易D、外汇期权交易10．商业银行国际业务的参与主体一般都是（）。A、跨国公司B、企业C、外国政府D、个体经营者四、判断题1．凡是商业银行对外国居民开展的业务就是国际业务。（）2．进口押汇是向进口商提供的资金融通，出口押汇是向出口商提供的资金融通。（）3．出口信贷的目的是为了鼓励本国商品出口，一般有政府支持。（）4．参与银团贷款的一般都是实力雄厚的大银行。（）5．外汇期货交易的主要目的是套期保值和投机，实际交割的很少。（）6．在国际结算中，信用证结算方式非常安全，手续简便，使用广泛。（）7．外汇远期交易必须在期货交易所内公开竞价交易。（）8．国际贷款的对象是出口商品生产企业和能给我国直接或间接创造外汇收入并具备贷款条件的企事业单位。（）9．世界银行仅向成员国提供贷款。（）10．福费廷业务是一种短期融资方式，一般不超过3个月。（）五、问答题1．商业银行发展国际业务的动因是什么？2．简述信用证业务程序。3．比较国际保理与福费廷的异同点。4．简述银行外汇风险防范的策略。5．简述银团贷款的基本程序。6．世界银行贷款有何特点？7．项目融资有何特点？商业银行电子银行业务一、名词解释1、电子银行2、电话银行3、客户服务中心4、网上银行5、手机银行二、判断改错题1、为方便客户记忆，商业银行各地电话银行的服务号码是统一的。（）2、网上银行业务是新业务，因此不存在传统银行业务的信用风险。（）3、电话银行的客户服务中心的服务内容既有自动咨询，也有人工咨询。（）4、自助银行可以提供所有的银行柜台业务。（）5、目前手机银行仍然有受商业银行营业时间的限制。（）三、单项选择题1、我国第一家开办网上银行服务的银行是（）。A、中国建设银行B、中国工商银行C、招商银行D、中国银行2、一般来说，传统银行的服务成本占其总收入的60%左右，而网上银行的服务成本占收入的（）。A、20%-30%B、15%-20%C、5%-10%D、1%-5%3、“金融@家”个人网上银行业务是由（）提供。A、中国建设银行B、中国工商银行C、招商银行D、中国银行4、客户申请电话银行注册应到商业银行指定的（）办理。A、自助银行B、ATMC、电话银行D、营业网点5、网上银行第三方认证机构是（）A、银联B、银监会C、上级银行D、中国人民银行CFCA四、多项选择题1、自助银行一般要配置的设备包括（）。A、自动存款机B、自动取款机C、多媒体自助终端D、夜间金库2、电子银行业务包括（）。A、电话银行业务B、网上银行业务C、手机银行业务D、自助银行业务3、手机银行提供的业务有（）。A、查询服务B、转账汇款C、提供贷款D、手机缴费4、以下关于网上银行说法正确的是（）。A、网上银行是虚拟化的金融服务机构B、网上银行服务快捷方便，不受时空限制C、相对传统银行的服务成本，经营成本低廉D、和传统银行相比，网上银行在产品服务、经营理念、营销方式等很多方面发生了全新的变化5、自助银行提供的业务包括（）。A、开户 B、冻结账户C、存款D、账务信息查询五、简答题1、何谓电子银行？电子银行有哪些服务渠道？2、何谓电话银行？电话银行有哪些功能？电话银行有哪些特点？3、何谓客户服务中心？有哪些功能？4、何谓自助银行？设立自助银行有何意义？自助银行有哪些设备与功能？5、何谓网上银行？网上银行有哪些功能？6、何谓手机银行？手机银行有哪些功能？第九章商业银行资本管理一、名词解释1.资本金2.长期次级债务3.一般准备4.核心资本5.资本盈余6.优先股二、单项选择题1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。A、4%B、6%C、8%D、10%2、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。A、20%B、50%C、70%D、100%3、西方商业银行最早用以衡量银行资本是否适度的指标是（）。A、资本/存款比率B、资本/贷款比率C、资本/总资产比率D、资本/风险资产比率4、下列属于债务性资本工具的是（）。A、优先股B、普通股C、可转换债券D、资本溢价5、商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是（）。A、普通准备金B、专项准备金C、特殊准备金D、风险准备金6、以下属于银行资本的内部融资方法的是（）A、发行普通股B、银行利润转增资本C、发行长期次级债务D、出售资产与租赁设备7、根据我国有关规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额是（）人民币。A、20亿元B、10亿元C、5亿元D、1亿元8、下列关于资本需要量的说法中正确的是()。A、在经济繁荣期，商业银行可以很顺畅地获取资金，需要较多的资本。B、如果商业银行所服务地区经济发达、资金来源较充裕、金融体系发达、人民收入水平高，则银行业务量很大，需要有较多的资本金。C、在竞争中占优势的银行资金来源的质量较好，并且能方便地争取到较优的贷款与投资业务，因此只需保留较少的资本。D、商业银行的资产质量较差，所承担的风险较大，那么其资本需要量就要相对地低一些。9、下列不属于巴塞尔《新资本协议》三大支柱的是（）。A、最低资本要求B、监管审核C、市场约束D、公司治理结构10、资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于()的部分。A、发行的预计价格B、票面价值C、实际价值D、每股净资产三、多项选择题1、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。A、实收资本B、资本公积C、未分配利润D、重估储备2、我国商业银行附属资本包括()。A、各项损失准备B、长期次级债券C、普通股溢价D、营业外收入3、影响商业银行资本需要量的因素有()。A、银行不同的资金来源渠道B、有关的法律规定C、宏观经济形势D、银行的资产负债结构E、银行的信誉4、公开储备包括（）A、资本盈余B、未分配利润C、普通股D、公积金E、优先股5、次级债券是商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于（）的债券。A、银行存款负债之后B、银行股权资本之前C、银行股权资本之后D、银行其他普通债权人之后6、商业银行可以利用的资本工具有（）。A、普通股B、优先股C、次级债券D、混合资本债券7、《巴塞尔新资本协议》中特别强调的风险是（）。A、法律风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、声誉风险8、商业银行资本金的功能主要表现为（）。A、营业功能B、投资功能C、管理功能D、保护功能9、资本充足性的含义是()。A、资本多多益善B、资本适度C、资本构成合理D、最适度的资本可准确无误地计算出10、1998年我国财政部发行了2700亿元的特别国债，用以补充哪几家商业银行的资本金（）。A、中国银行B、中国建设银行C、中国工商银行D、中国农业银行四、判断改错题1、商业银行资本金的多少标志着资金实力是否雄厚，反映自身承担风险能力的大小。（）2、商业银行长期次级债务的债权人与银行一般存款人具有相同的本息要求权。（）3、如果商业银行负债中活期存款、短期借款等流动性强、不确定性较高的负债比重较大，就需要有较多的资本以保障资金来源的稳定性。（）4、银行资本充足就意味着银行没有倒闭的风险。（）5、《巴塞尔协议》将银行资产负债表内的资产分作六类，使用不同的风险权数。（）6、普通准备金是为了己经确认的损失，或者为了某项特别资产明显下降而设立的准备金，属于银行的附属资本。（）7、附属资本不得超过全部资本的50%。（）8、可转换债券的不会改变银行资本的总量，但要改变核心资本和附属资本的比重。（）9、资本充足率是国际评级机构和国内监管部门进行银行评级的一个重要指标。（）10、商业银行需要资本多少与银行营业机构规模数量不同方向变化。（）五、问答题1、银行的资本对银行的经营有什么意义？2、《巴塞尔协议》对银行资本构成是如何规定的？3、银行资本金的需要量主要与哪些因素相关？4、新资本协议的三大支柱是什么？5、我国对银行资本构成是如何规定的？6、商业银行资本的筹措渠道有哪些？六、计算题现有某商业银行有关资料如下：资产负债表内资产项目金额风险权数%现金短期政府债券其他银行存款住宅抵押贷款其他贷款5003000500500012000002050100表内总资产21000资产负债表外资产项目金额信用转换系数票据承兑投标保函20010001005010050表外总资产1200资本项目金额核心资本附属资本1000500总资本1500要求计算：（1）资本充足率（2）核心资本充足率第十章商业银行资产负债管理一.名词解释1.资产负债管理理论2.规模对称3.结构对称4.负债管理理论5.资金配置法二.判断改错题1、可转让大额定期存单是由汇丰银行率先创新的金融工具。（）2、资产管理理论产生对通货膨胀起到推波助澜的作用。（）3、资产转移理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债的变现能力。（）4、银行资产的流动性取决于贷款期限的长短，而不是借款人的预期收入。（）5、负债管理理论较好地解决了安全性与盈利性之间的矛盾，但有较大的流动性风险。（）6、一级储备主要包括库存现金、在中央银行的存款、短期国库券。（）7、银行通过发行大额定期存单、同业拆借等方式从市场获取需要的资金是主动负债。（）8、总量平衡总的原则是以资金来源制约资金运用。（）9、资金缺口是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，利率敏感性比率，它是利率敏感性资产与敏感性负债之比，利率敏感性比率小于１与正缺口相同。（）10、资产负债外管理理论提倡将原本银行资产负债表内业务转化为表外业务。例如将贷款转让给第三者等。（）三、单项选择题1、商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（）A、资产转移理论B、预期收入理论C、资产管理理论D、商业性贷款理论2、政府发行的短期债券具有（）特点A、风险大B、流动性强C、期限短D、信誉好3、（）理论实现了商业银行资产的多元化，丰富了商业银行资产的结构，并促成了商业银行二级准备金制度的形成。A、资产转移理论B、预期收入理论C资产管理理论D商业性贷款理论4、资产流动性比例控制在（）A、≥25％B、≥50％C、≥75％D、≥120％5、认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现的理论是（）A、资产管理理论B、负债管理理论C、资产负债综合管理理论D、资产负债外管理6、（）理论不主张发放不动产贷款、消费贷款、农业贷款A、资产转移理论B、预期收入理论C资产管理理论D商业性贷款理论7、认为资金分配不受负债期限结构的限制，而仅受负债总量的制约的资产管理方法是（）A、比例管理法B、线性规划法C、资金转换法D、资金总库法8、（）开始我国商业银行实行全面资产负债比例管理A、1994年B、1996年C、1998年D、2000年9、根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是（）A、比例管理法B、线性规划法C、资金转换法D、资金总库法10、商业银行能否保持流动性，关键在于其资产能否在金融市场上不受损失地及时变现，即银行的资金应当用于购买可以立即出售的资产，这类资产一般要具备如下条件：1、期限短；2、信誉好；3、流通性强。因此，（）成为商业银行投资的首选对