2023年初级银行从业资格之初级银行管理自测提分题库加精品答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理自测提分题库加精品答案单选题（共90题）1、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】B2、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】B3、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】D4、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。A.要求报送财务报表B.限制分配红利和其他收入C.处以50万元罚款D.查阅、复制有关文件资料【答案】B5、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】B6、产品开发的方法可主要归纳为（）。A.仿效法、交叉组合法、升级法B.仿效法、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法、升级法【答案】B7、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A8、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】A9、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】D10、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司【答案】C11、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】D12、金融租赁公司不可以经营（）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】C13、非金融类不良资产的经营模式是()。A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金B.资产置换C.资产证券化D.重组型非金业务【答案】D14、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的()原则确认的。A.权责发生制B.谨慎性C.真实性D.及时性【答案】B15、下列不属于物权法的基本原则的是()。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则【答案】B16、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A17、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】D18、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】C19、当市场利率()时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】B20、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】B21、商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.汇【答案】C22、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。A.代理证券资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】B23、财务公司流动性比例不得低于()。A.8％B.25％C.10％D.20％【答案】B24、企业集团财务公司资本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B25、金融企业固定资产的特征不包括()。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】C26、（2017年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。A.城市商业银行B.保险公司C.证券公司D.基金管理公司【答案】A27、商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存()。A.5年B.8年C.10年D.15年6【答案】A28、()是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】D29、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B30、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】C31、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】A32、()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设B.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】B33、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】C34、自2015年5月1日起，我国正式实行《存款保险条例》，由()负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】D35、资产证券化是指把缺乏（），但具有（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】B36、()是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。A.金融消费者B.金融机构C.中国银监会D.商业银行【答案】A37、绩效考评的基本要素中不包括()。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】C38、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。A.人民法院B.中国银保监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】A39、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（knowYourBusiness）B.“认识你的交易对手”（knowYouCounterparty）C.“认识你的客户”（KnowYourCustomer）D.”认识你的风险”（KnowYouRisk）【答案】D40、我国商业银行的最主要资产是()。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】A41、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】C42、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】C43、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A44、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】A45、银团贷款是一种典型的（）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】D46、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】A47、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】A48、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】A49、财政政策的核心是()。A.财政政策工具B.财政政策目标C.财政政策主体D.财政政策内容【答案】B50、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年()前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】B51、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】A52、根据《中国银行业协会章程》的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】B53、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】C54、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】D55、商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％【答案】A56、保证是发生在保证人和（）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】A57、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】C58、根据《商业银行合规风险管理指引》，()应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】C59、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括()。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】C60、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】A61、银行业从业人员可以从事的行为是()。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】A62、下列关于金融市场分类错误的是（）。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】D63、根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】B64、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】A65、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A66、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。A.税收B.公共支出C.政府投资D.国债【答案】C67、信息与沟通的基本要求不包括()。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息传递【答案】B68、（2018年真题）根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】A69、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】B70、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】D71、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】A72、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】A73、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】C74、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A75、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】B76、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】B77、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】A78、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】D79、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】A80、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】C81、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是()。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】C82、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】A83、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为()和七天通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】A84、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入()范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”【答案】D85、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】A86、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】B87、以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】C88、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】A89、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】A90、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司【答案】D多选题（共50题）1、下列属于资本市场的有()。A.债券市场B.股票市场C.基金市场D.票据市场E.同业拆借市场【答案】ABC2、商业银行绩效考评评价的内部标准有()。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.相对业绩标准E.标杆绩效【答案】ABC3、(2019年真题)上市公司在1年内担保金额超过公司资产总额30%的,应当由股东大会作出决议,并经（）通过。A.出席会议的股东所持表决权的1/2以上B.出席会议的股东所持表决权的2/3以上C.全体股东所持表决权的1/2以上D.全体股东所持表决权的2/3以上【答案】B4、(2019年真题)下列关于合伙企业不能清偿到期债务时债权人的做法，正确的是（）A.债权人可以选择向人民法院提出破产申请或者要求普通合伙人清偿B.债权人可以要求全体合伙人清偿C.债权人自行承担D.债权人可以要求有限合伙人清偿【答案】A5、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列()情节的授信工作A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的B.未对客户资料进行认真和全面核实的C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的E.故意隐瞒真实情况的【答案】ABCD6、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架的要素分为（）。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对【答案】ABCD7、商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。A.贷款人受托支付的金额标准B.贷款资金的支付方式C.支付方式变更及触发变更条件D.贷款资金支付的限制、禁止性行为E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料【答案】ABCD8、信托公司固有业务项下可以开展的业务有()。A.存放同业B.拆放同业C.贷款D.租赁E.投资【答案】ABCD9、下列属于公司贷款的有（）。A.机构客户贷款B.流动资金贷款C.贸易融资D.小企业贷款E.贴现【答案】ABCD10、银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。A.与银行业绩的影响程度成正比B.与经营重心的关系成反比C.反映各项指标冲突时的取舍D.反映经营决策导向E.反映指标数值的可靠程度【答案】ACD11、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。A.分配信贷资源和财务费用B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.评定等级行【答案】ABCD12、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述【答案】ABCD13、下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有()。A.加强对投诉处理结果的跟踪管理B.定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息C.在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉D.认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患E.督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进【答案】ABCD14、下列符合商业银行消费者信息管理要求的有()。A.遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则B.对消费者信息进行严格的保密管理C.任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料D.保障消费者按规定查询本人账户的权利E.采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全【答案】ABD15、中央银行基准利率主要包括()。A.存款利率B.再贴现利率C.再贷款利率D.存款准备金利率E.超额存款准备金利率【答案】BCD16、财务公司投资业务包括()。A.有价证券投资B.并购投资C.金融机构股权投资D.实业投资E.信贷投资【答案】AC17、票据挂失止付的通知对象有()。A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付【答案】ABCD18、内部控制的内部环境包括()。A.组织架构B.人力资源C.企业文化D.内部监督E.规章制度【答案】ABC19、与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。A.融资期限长B.风险小C.流动性相对较差D.风险较高E.偿还期短【答案】ACD20、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.增加救助难度E.将所有银行业务分为三类【答案】ABC21、商业银行绩效考评应当坚持的原则有()。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】ABCD22、金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点表现为()。A.核算内容的社会性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.核算的必要性E.内部控制的严密性【答案】ABC23、下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。A.合规文化的核心是法律意识B.合规文化体现了银行的价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化是大众的需求E.合规文化在银行还未形成前就出现了【答案】D24、金融租赁公司的融资租赁业务有（）。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁E.间接融资租赁【答案】ABCD25、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A.年龄B.资质C.经验D.专业技能E.个人素质【答案】BCD26、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。A.市场份额优先和效益为辅B.薪酬保密C.倡导合规D.惩处违规E.效益优先和合规为辅【答案】CD27、下列属于金融资产管理公司扩展功能的有（）。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者【答案】ACD28、存款保险制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加银行收益C.保护存款人利益D.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】CD29、财务公司的发展取向有（）。A.做实资产交易B.做长服务链条C.做活市场融资D.做全中间业务E.做大资金归集【答案】ABCD30、商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。A.稳健盈利B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】BCD31、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。A.来源广泛B.可以是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制【答案】A32、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）。A.持续改善银行形象，提升银行声誉B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化【答案】BC33、不良贷款重组的方式包括（）。A.重新约期B.变更担保C.债务转移D.调整利率（上调）E.调整利率（下调）【答案】ABC34、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。A.跨界优势B.灵活优势C.中国经济持续增长D.人们理财意识的提高E.商业银行管理水平的不断上升【答案】ABC35、商业银行对问题授信应采取的措施包括()。A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权E.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失【答案】ABCD36、下列选项中，关于国家风险的表述不正确的有()。A.政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险B.社会风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险C.经济风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险D.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险E.国别风险应当至少划分为低