授信风险管理系统培训课件

新员工培训（授信风险管理系统）中国民生银行股份有限公司上海分行资产监控部放款中心2011年8月新员工培训（授信风险管理系统）中国民生银行股份有限公司上海分1培训内容：一、授信风险管理系统简介二、授信风险管理系统客户信息建立三、授信风险管理系统放款部分操作1.综合授信额度启用流程2.高风险业务出账流程3.低风险业务出账流程2培训内容：一、授信风险管理系统简介2

一、授信风险管理系统简介

一、授信风险管理系统简介

3授信风险管理系统网址：47/Loan/login.htm4授信风险管理系统网址：47/授信风险管理工作系统是以公司授信业务流程为主线，以各种必要的风险管理措施为根本，将业务流程和风险管控融为一体的流程系统。55授信风险管理工作系统的功能（1）维护一致而高效的对公授信业务申请、审批、出账和贷后管理流程。

（2）强化风险管理重点功能。

（3）建立比较完善的客户信息和授信信息的收集机制。6授信风险管理工作系统的功能（1）维护一致而高效的对公授二、授信风险管理系统客户信息建立二、授信风险管理系统客户信息建立7建立客户信息新增受信人、保证人、抵质押人必须建立客户信息。

（注：自然人可以不建立客户信息，但必须开立客户号。）基本流程：会计柜面开立账户或客户号，风险管理系统查询到该客户号后，建立客户信息。

（注：根据总行管理要求，一个客户在会计系统仅能开立一个客户号。）基本要求：客户基本信息、客户特征、营业执照信息、贷款卡信息、非低风险业务的上市公司的上市资料以及管理层信息中的法人代表信息为必输页面，这些页面如不录入完整，将在后续的业务审批中无法通过合规性检查。（注：总行明确强调，贷款卡号及密码必须准确录入，并将此项信息作为经常检查项目。）建立客户信息新增受信人、保证人、抵质押人必须建立客户信息。89

建立客户信息的基本流程

客户管理→客户信息→新增客户9建立客户信息的基本流程

客户管理→客户信息→新910

基础信息界面

客户概况：查询综合系统客户号后，填写红色*号的所有信息，然后单击新增10基础信息界面

客户概况：查询综合系统客户号1011

基础信息界面

客户特征：填写红色*号的所有信息，然后单击新增11基础信息界面

客户特征：填写红色*号的所有1112

基础信息界面

贷款卡信息：界面中贷款卡号、贷款卡密码、有效标志、是否吊销，都必须准确录入，然后单击新增12基础信息界面

贷款卡信息：界面中贷款卡号、1213

基础信息界面

营业执照：界面中所有内容都需准确录入，然后单击新增13基础信息界面

营业执照：界面中所有内容都需1314

基础信息界面

上市资料：如客户为上市公司，需完成以下信息，然后单击保存并返回到客户管理工作台。14基础信息界面

上市资料：如客户为上市公司，1415

客户管理工作台

单击管理层信息15客户管理工作台

单击管理层信息1516

管理层信息界面

录入带红色*号的信息，单击新增并返回客户管理工作台。

至此，客户信息的建立已全部完成16管理层信息界面

录入带红色*号的信息，单击16三、授信风险管理系统放款部分操作三、授信风险管理系统放款部分操作171、综合授信额度启用流程综合授信额度启用流程，是指在授信审批结束后，必须经过综合授信额度启用流程才能使额度生效，并在该额度下出账。

资料录入岗有权签字人岗部门意见岗审查岗验印岗开始结束181、综合授信额度启用流程综合授信额度启用流程，是

1.1调查岗

贷前管理→新任务发起→申请类别选择“综合授信额度启用”19

1.1调查岗

贷前管理→新任务发起→申请类别选择“综点击操作对象后的“查询”，以授信客户号查询出该笔授信，双击授信申请书号选择该笔授信。20点击操作对象后的“查询”，以授信客户号查询出该笔授信，双击授双击授信申请书号后，显示如下工作台界面：21双击授信申请书号后，显示如下工作台界面：2121进入调查岗工作台页面后，首先点击“合同信息”，进入合同信息的录入页面。

22进入调查岗工作台页面后，首先点击“合同信息”，进入合同信息的录入完毕后，点击保存。如该笔授信有总担保方式，则点击“担保合同信息”，进入担保合同列表。

23录入完毕后，点击保存。如该笔授信有总担保方式，则点击“担保合特别提醒：

该笔授信审批对应的总担保类型是授信上报时已录入担保信息的。

授信上报时没有录入担保信息的，终审人在审批结果的补充意见中增加担保的，需填写风险系统数据修改单先给分行系统维护岗增加担保后再录入相应的担保。24特别提醒：该笔授信审批对应的总担保类型是授信进入对应担保列表后，先将担保号前面的方框打勾再点击对应的担保列表中的担保号，录入担保明细。

25进入对应担保列表后，先将担保号前面的方框打勾再点击对应的担保录入完成后点击“修改”进行保存后返回担保合同信息页面，录入合同信息，完毕后，点击“保存”。保存后，“合同状态”栏即显示“签约有效”

26录入完成后点击“修改”进行保存后返回担保合同信息页面，录入合点击“启用申请”，进入启用申请页面。此页面信息中“授信审批金额”从授信审批结果中取得。27点击“启用申请”，进入启用申请页面。此页面信息中“授信审批金此页面信息中“授信审批金额”从授信审批结果中取得，“启用金额”、“授信额度起始日期”和“授信额度截止日期”从录入的综合授信合同信息中取得，不得手工修改。28此页面信息中“授信审批金额”从授信审批结果中取得，“启用金额点击保存后，返回调查岗工作台页面。29点击保存后，返回调查岗工作台页面。29点击保存后，返回调查岗工作台页面，点击“档案登记”，进入档案登记页面，对“登记状态”进行选择，点击“附件上传”，上传相关附件。30点击保存后，返回调查岗工作台页面，点击“档案登记”，进入档案点击“提交”，显示“提交处理成功”、提交至部门意见岗。31点击“提交”，显示“提交处理成功”、提交至部门意见岗。311.2部门意见岗

在“待办任务列表”中选择该笔任务。“接受此工作”后，进入部门意见岗工作台。321.2部门意见岗

在“待办任务列表”中选择该笔任务在该岗位可以进行“退回”、“否决”的操作。如“退回”，调查岗可进行修改后重新提交，如“否决”，调查岗需要重新发起额度启用任务。33在该岗位可以进行“退回”、“否决”的操作。如“退回”，调查岗

如审批通过，则点击“签署意见”，选择“同意”。保存后返回至工作台页面，点击提交后至分行验印岗。

至此，“综合授信额度启用流程”在调查岗和部门意见岗已全部完成。34

如审批通过，则点击“签署意见”，选择“同意”。保存后2、高风险业务出账流程功能介绍（按顺序）

调查岗需要进行“合同信息”，“出帐申请”，“档案登记”，“债项评级”这四个步骤。352、高风险业务出账流程功能介绍（按顺序）35

2.1出帐流程的发起

在“贷前管理”模块点击“新任务发起”，进入业务申请页面。

36

2.1出帐流程的发起

在“贷前管理”模块点击“新任务在“申请类型”选择出帐审批，然后点击“操作对象”右边的“查询”按钮，弹出选择授信页面。

填写“授信客户号”，“出账客户号”，“是否展期”，“业务品种”等点击“查询”。37在“申请类型”选择出帐审批，然后点击“操作对象”右边的“查询注意：

（1）如保证金及其等价物为外币，需要折算成人民币金额后填入。

（2）授信客户和出账客户可以是同一客户，也可以不是，要根据审批意见。38注意：38

点击选中的授信申请书号，返回到业务申请页面，选择主办和协办后，按“任务开始”按钮，进入到调查岗工作台。39

点击选中的授信申请书号，返回到业务申请页

2.2合同信息（录入或引用）工作台左边项目是需要完成的工作，工作台右边项目是可以查询的项目。如果新增合同，则选择合同种类，点击新增；如是引用列表中的已有合同分次出帐，则不需新增合同，只需点击所要出帐的合同号。注意：只有在分次出帐情况下，且被引用的合同剩余合同金额大于本次出帐金额时才能引用。402.2合同信息（录入或引用）工作台左边项目是需要完

如该合同作为出帐依据，“是否作为出帐依据”选“是”。合同信息填写完整后，点“保存”按钮保存。41如该合同作为出帐依据，“是否作为出帐依据”选“是”。如本次出帐的合同为新增合同，且授信审批条件确定有担保条件，则需要填写与授信条件对应的担保合同，点击合同信息页面上面的“担保合同信息”按钮，填写担保合同。见授信启用担保合同录入流程。42如本次出帐的合同为新增合同，且授信审批条件确定有担保条2.3出帐申请信息

出帐申请信息为本次出帐的信息，上半部分为显示页面，信息从合同信息导入。432.3出帐申请信息出帐申请信息为本次出帐的信息完成下半部分的白色填写框或选择项。“授信投向行业”点击“查找”按钮，选择相应的行业。完成后保存返回到工作台页面。

44完成下半部分的白色填写框或选择项。“授信投向行业”点击“查找2.4档案登记进入档案登记页面，选择“**协议”或“**申请书”条目，文件种类选择“原件”，登记状态选择“已登记”，点击“附件”页面，增加条目,保存后返回工作台。452.4档案登记进入档案登记页面，选择“**协2.5债项评级点击债项评级页面，确认后返回。462.5债项评级点击债项评级页面，确认后返回。4

完成所有工作后，返回工作台页面，如要向下一级提交，则点击“提交”按钮；如欲撤销本笔业务，则点击“撤销”按钮。2.6提交或撤销

47完成所有工作后，返回工作台页面，如要向下一级提2.7部门意见岗接收新任务，会出现接收任务页面，点击“接受此工作”，出现部门意见岗工作台页面“我的工作台”。点击工作台左边的“部门意见”显示“部门意见页面”。482.7部门意见岗接收新任务，会出现接收任务页2.8提交、退回或否决返回工作台页面，点击“退回”或“否决”按钮。如选择“退回”则该笔业务打回到支行调查岗。如同意出帐，则选择“同意”，有具体意见可填写在意见栏中，无具体意见可直接选择“同意”而保存，返回工作台页面“提交”，该笔任务则提交到下一节点，即分行放款中心。至此，“高风险业务出账流程”在调查岗和部门意见岗已全部完成。492.8提交、退回或否决返回工作台页面，点击“3、低风险业务出账流程功能介绍（按顺序）

调查岗需要进行“申请资料”，“合同信息”，“出帐申请”，“档案登记”，“调查报告”，“合规性检查”，“指定流程走向”这七个步骤。503、低风险业务出账流程功能介绍（按顺序）5051

3.1低风险业务流程的发起

在“贷前管理”模块点击“新任务发起”，进入业务申请页面，选择“低风险业务审批”。

51

3.1低风险业务流程的发起

在“贷前管理”模块点51点击操作对象后的“查询”，以客户名称查询出该笔授信，双击客户号选择该客户。52点击操作对象后的“查询”，以客户名称查询出该笔授信，双击客户52选择主办和协办后，单击任务开始。53选择主办和协办后，单击任务开始。5353任务开始后，完成以下七个步骤：54任务开始后，完成以下七个步骤：543.1申请资料右边有红*号的地方为必输项，选择担保方式时，如选择非信用的，选择抵押、质押或保证中的一项，也可以同时选择多项，在相应选项后点击“内容”，如果担保方式选信用，只完成当前申请信息页面保存即可。553.1申请资料右边有红*号的地方为必输项，选择担保方式时，申请资料界面如下所示：56申请资料界面如下所示：56如果选择质押，点击“新增质押物担保”57如果选择质押，点击“新增质押物担保”57选择抵质押担保种类和具体名称，点击录入担保信息。

58选择抵质押担保种类和具体名称，点击录入担保信息。

58点击查询键，输入抵质押人的名称，再点击提交查询，出现抵质押人的信息后，选择相应的抵质押人。59点击查询键，输入抵质押人的名称，再点击提交查询，出现抵质押人抵质押人为个人客户时，点击临时客户，即生成临时客户编号，输入临时客户名称，点击保存后，引用临时客户。60抵质押人为个人客户时，点击临时客户，即生成临时客户编号，输如新增担保，需点击“增加”，出现抵质物清单,录入完毕后点击保存并返回工作台页面。如押品在系统中已存在，则点击“引入押品”，选择正确的权证号。

61如新增担保，需点击“增加”，出现抵质物清单,录入完毕后点击保3.2合同信息录入623.2合同信息录入62友情提示：票据置换、存单质押，做系统发起时：1、在申请资料中不要选择“保证金”担保方式2、合同出帐申请中，保证金比例和保证金金额为03、分次出账的，第一次发起时，在“申请资料”页面中选择“非信用”方式，并录入相关担保明细后，在“合同信息”中录入本次业务的总合同金额，并录入总担保合同信息；第二次出帐时，“申请资料”中选择“信用”合同信息环节直接引用第一次发起的信息（具体业务合同及担保合同），不需新增合同4、现风险系统每笔业务只支持开立15张银行承兑汇票友情提示：票据置换、存单质押，做系统发起时：633.3出账申请（见高风险业务出账）643.3出账申请（见高风险业务出账）643.4档案登记（见高风险业务出账）653.4档案登记（见高风险业务出账）653.5调查报告

输入相应调查报告内容663.5调查报告

输入相应调查报告内容66

系统自动处理是否合规3.6合规性检查67系统自动处理是否合规3.6合规性检查67选择验印岗至此，低风险业务出账流程已全部完成3.7指定流程岗位68选择验印岗3.7指定流程岗位68ThankYou!69ThankYou!69演讲完毕，谢谢观看！演讲完毕，谢谢观看！70新员工培训（授信风险管理系统）中国民生银行股份有限公司上海分行资产监控部放款中心2011年8月新员工培训（授信风险管理系统）中国民生银行股份有限公司上海分71培训内容：一、授信风险管理系统简介二、授信风险管理系统客户信息建立三、授信风险管理系统放款部分操作1.综合授信额度启用流程2.高风险业务出账流程3.低风险业务出账流程72培训内容：一、授信风险管理系统简介2

一、授信风险管理系统简介

一、授信风险管理系统简介

73授信风险管理系统网址：47/Loan/login.htm74授信风险管理系统网址：47/授信风险管理工作系统是以公司授信业务流程为主线，以各种必要的风险管理措施为根本，将业务流程和风险管控融为一体的流程系统。755授信风险管理工作系统的功能（1）维护一致而高效的对公授信业务申请、审批、出账和贷后管理流程。

（2）强化风险管理重点功能。

（3）建立比较完善的客户信息和授信信息的收集机制。76授信风险管理工作系统的功能（1）维护一致而高效的对公授二、授信风险管理系统客户信息建立二、授信风险管理系统客户信息建立77建立客户信息新增受信人、保证人、抵质押人必须建立客户信息。

（注：自然人可以不建立客户信息，但必须开立客户号。）基本流程：会计柜面开立账户或客户号，风险管理系统查询到该客户号后，建立客户信息。

（注：根据总行管理要求，一个客户在会计系统仅能开立一个客户号。）基本要求：客户基本信息、客户特征、营业执照信息、贷款卡信息、非低风险业务的上市公司的上市资料以及管理层信息中的法人代表信息为必输页面，这些页面如不录入完整，将在后续的业务审批中无法通过合规性检查。（注：总行明确强调，贷款卡号及密码必须准确录入，并将此项信息作为经常检查项目。）建立客户信息新增受信人、保证人、抵质押人必须建立客户信息。7879

建立客户信息的基本流程

客户管理→客户信息→新增客户9建立客户信息的基本流程

客户管理→客户信息→新7980

基础信息界面

客户概况：查询综合系统客户号后，填写红色*号的所有信息，然后单击新增10基础信息界面

客户概况：查询综合系统客户号8081

基础信息界面

客户特征：填写红色*号的所有信息，然后单击新增11基础信息界面

客户特征：填写红色*号的所有8182

基础信息界面

贷款卡信息：界面中贷款卡号、贷款卡密码、有效标志、是否吊销，都必须准确录入，然后单击新增12基础信息界面

贷款卡信息：界面中贷款卡号、8283

基础信息界面

营业执照：界面中所有内容都需准确录入，然后单击新增13基础信息界面

营业执照：界面中所有内容都需8384

基础信息界面

上市资料：如客户为上市公司，需完成以下信息，然后单击保存并返回到客户管理工作台。14基础信息界面

上市资料：如客户为上市公司，8485

客户管理工作台

单击管理层信息15客户管理工作台

单击管理层信息8586

管理层信息界面

录入带红色*号的信息，单击新增并返回客户管理工作台。

至此，客户信息的建立已全部完成16管理层信息界面

录入带红色*号的信息，单击86三、授信风险管理系统放款部分操作三、授信风险管理系统放款部分操作871、综合授信额度启用流程综合授信额度启用流程，是指在授信审批结束后，必须经过综合授信额度启用流程才能使额度生效，并在该额度下出账。

资料录入岗有权签字人岗部门意见岗审查岗验印岗开始结束881、综合授信额度启用流程综合授信额度启用流程，是

1.1调查岗

贷前管理→新任务发起→申请类别选择“综合授信额度启用”89

1.1调查岗

贷前管理→新任务发起→申请类别选择“综点击操作对象后的“查询”，以授信客户号查询出该笔授信，双击授信申请书号选择该笔授信。90点击操作对象后的“查询”，以授信客户号查询出该笔授信，双击授双击授信申请书号后，显示如下工作台界面：91双击授信申请书号后，显示如下工作台界面：2191进入调查岗工作台页面后，首先点击“合同信息”，进入合同信息的录入页面。

92进入调查岗工作台页面后，首先点击“合同信息”，进入合同信息的录入完毕后，点击保存。如该笔授信有总担保方式，则点击“担保合同信息”，进入担保合同列表。

93录入完毕后，点击保存。如该笔授信有总担保方式，则点击“担保合特别提醒：

该笔授信审批对应的总担保类型是授信上报时已录入担保信息的。

授信上报时没有录入担保信息的，终审人在审批结果的补充意见中增加担保的，需填写风险系统数据修改单先给分行系统维护岗增加担保后再录入相应的担保。94特别提醒：该笔授信审批对应的总担保类型是授信进入对应担保列表后，先将担保号前面的方框打勾再点击对应的担保列表中的担保号，录入担保明细。

95进入对应担保列表后，先将担保号前面的方框打勾再点击对应的担保录入完成后点击“修改”进行保存后返回担保合同信息页面，录入合同信息，完毕后，点击“保存”。保存后，“合同状态”栏即显示“签约有效”

96录入完成后点击“修改”进行保存后返回担保合同信息页面，录入合点击“启用申请”，进入启用申请页面。此页面信息中“授信审批金额”从授信审批结果中取得。97点击“启用申请”，进入启用申请页面。此页面信息中“授信审批金此页面信息中“授信审批金额”从授信审批结果中取得，“启用金额”、“授信额度起始日期”和“授信额度截止日期”从录入的综合授信合同信息中取得，不得手工修改。98此页面信息中“授信审批金额”从授信审批结果中取得，“启用金额点击保存后，返回调查岗工作台页面。99点击保存后，返回调查岗工作台页面。29点击保存后，返回调查岗工作台页面，点击“档案登记”，进入档案登记页面，对“登记状态”进行选择，点击“附件上传”，上传相关附件。100点击保存后，返回调查岗工作台页面，点击“档案登记”，进入档案点击“提交”，显示“提交处理成功”、提交至部门意见岗。101点击“提交”，显示“提交处理成功”、提交至部门意见岗。311.2部门意见岗

在“待办任务列表”中选择该笔任务。“接受此工作”后，进入部门意见岗工作台。1021.2部门意见岗

在“待办任务列表”中选择该笔任务在该岗位可以进行“退回”、“否决”的操作。如“退回”，调查岗可进行修改后重新提交，如“否决”，调查岗需要重新发起额度启用任务。103在该岗位可以进行“退回”、“否决”的操作。如“退回”，调查岗

如审批通过，则点击“签署意见”，选择“同意”。保存后返回至工作台页面，点击提交后至分行验印岗。

至此，“综合授信额度启用流程”在调查岗和部门意见岗已全部完成。104

如审批通过，则点击“签署意见”，选择“同意”。保存后2、高风险业务出账流程功能介绍（按顺序）

调查岗需要进行“合同信息”，“出帐申请”，“档案登记”，“债项评级”这四个步骤。1052、高风险业务出账流程功能介绍（按顺序）35

2.1出帐流程的发起

在“贷前管理”模块点击“新任务发起”，进入业务申请页面。

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2.1出帐流程的发起

在“贷前管理”模块点击“新任务在“申请类型”选择出帐审批，然后点击“操作对象”右边的“查询”按钮，弹出选择授信页面。

填写“授信客户号”，“出账客户号”，“是否展期”，“业务品种”等点击“查询”。107在“申请类型”选择出帐审批，然后点击“操作对象”右边的“查询注意：

（1）如保证金及其等价物为外币，需要折算成人民币金额后填入。

（2）授信客户和出账客户可以是同一客户，也可以不是，要根据审批意见。108注意：38

点击选中的授信申请书号，返回到业务申请页面，选择主办和协办后，按“任务开始”按钮，进入到调查岗工作台。109

点击选中的授信申请书号，返回到业务申请页

2.2合同信息（录入或引用）工作台左边项目是需要完成的工作，工作台右边项目是可以查询的项目。如果新增合同，则选择合同种类，点击新增；如是引用列表中的已有合同分次出帐，则不需新增合同，只需点击所要出帐的合同号。注意：只有在分次出帐情况下，且被引用的合同剩余合同金额大于本次出帐金额时才能引用。1102.2合同信息（录入或引用）工作台左边项目是需要完

如该合同作为出帐依据，“是否作为出帐依据”选“是”。合同信息填写完整后，点“保存”按钮保存。111如该合同作为出帐依据，“是否作为出帐依据”选“是”。如本次出帐的合同为新增合同，且授信审批条件确定有担保条件，则需要填写与授信条件对应的担保合同，点击合同信息页面上面的“担保合同信息”按钮，填写担保合同。见授信启用担保合同录入流程。112如本次出帐的合同为新增合同，且授信审批条件确定有担保条2.3出帐申请信息

出帐申请信息为本次出帐的信息，上半部分为显示页面，信息从合同信息导入。1132.3出帐申请信息出帐申请信息为本次出帐的信息完成下半部分的白色填写框或选择项。“授信投向行业”点击“查找”按钮，选择相应的行业。完成后保存返回到工作台页面。

114完成下半部分的白色填写框或选择项。“授信投向行业”点击“查找2.4档案登记进入档案登记页面，选择“**协议”或“**申请书”条目，文件种类选择“原件”，登记状态选择“已登记”，点击“附件”页面，增加条目,保存后返回工作台。1152.4档案登记进入档案登记页面，选择“**协2.5债项评级点击债项评级页面，确认后返回。1162.5债项评级点击债项评级页面，确认后返回。4

完成所有工作后，返回工作台页面，如要向下一级提交，则点击“提交”按钮；如欲撤销本笔业务，则点击“撤销”按钮。2.6提交或撤销

117完成所有工作后，返回工作台页面，如要向下一级提2.7部门意见岗接收新任务，会出现接收任务页面，点击“接受此工作”，出现部门意见岗工作台页面“我的工作台”。点击工作台左边的“部门意见”显示“部门意见页面”。1182.7部门意见岗接收新任务，会出现接收任务页2.8提交、退回或否决返回工作台页面，点击“退回”或“否决”按钮。如选择“退回”则该笔业务打回到支行调查岗。如同意出帐，则选择“同意”，有具体意见可填写在意见栏中，无具体意见可直接选择“同意”而保存，返回工作台页面“提交”，该笔任务则提交到下一节点，即分行放款中心。至此，“高风险业务出账流程”在调查岗和部门意见岗已全部完成。1192.8提交、退回或否决返回工作台页面，点击“3、低风险业务出账流程功能介绍（按顺序）

调查岗需要进行“申请资料”，“合同信息”，“出帐申请”，“档案登记”，“调查报告”，“合规性检查”，“指定流程走向”这七个步骤。1203、低风险业务出账流程功能介绍（按顺序）50121

3.1低风险业务流程的发起

在“贷前管理”模块点击“新任务发起”，进入业务申请页面，选择“低风险业务审批”。

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3.1低风险业务流程的发起

在“贷前管理”模块点121点击操作对象后的“查询”，以客户名称查询出该笔授信，双击客户号选择该客户。122点击操作对象后的“查询”，以客户名称查