云计算在银行业的普及

r=云计算在银行业的普及r=学号：40911048姓名：杨鹏摘要：云计算作为新兴技术的出现，在极短的时间内便引起了业界的广泛关注。笔者认为，云计算的特点促使它必将在银行中大规模地应用。而云计算在银行业中的应用，意味着银行业内部的重大变革，包括营销服务、运营及风险管理等都将产生重大变化。本文在介绍其概念、特点以及现状的基础上，探讨了其在银行业的应用范围及优势，并分析了云计算将来在银行的应用中会遇到的主要问题及其解决路径。关键词：云计算，银行业，发展现状，优势目录TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"云计算概念、原理及分类3\o"CurrentDocument"1.1云计算概念3\o"CurrentDocument"1.2实现的基本原理3\o"CurrentDocument"1.3云计算分类3\o"CurrentDocument"云计算应用现状3\o"CurrentDocument"2.1云计算的应用3\o"CurrentDocument"2.2云计算在银行业应用现状3\o"CurrentDocument"2.2.1中小银行应用云计算比较积极4\o"CurrentDocument"2.2.2与国际同行存在较大差异4\o"CurrentDocument"2.2.3大部分国内银行相对谨慎4\o"CurrentDocument"云计算特点分析4\o"CurrentDocument"3.1规模经济，便于维护，客户端设备要求低。4\o"CurrentDocument"3.2强大的计算和存储能力。4\o"CurrentDocument"3.3极强的扩展性。4\o"CurrentDocument"3.4云计算的数据存储具有高安全性。4\o"CurrentDocument"云计算在银行业的作用及应用优势4\o"CurrentDocument"云计算在银行业发展的问题及解决路径5\o"CurrentDocument"5.1面临的困境5\o"CurrentDocument"5.1.1大多数国内银行对云计算不够重视5\o"CurrentDocument"5.1.2现有经营模式不适合云计算的发展5\o"CurrentDocument"5.1.3银行对供应商保存数据的信任不足5\o"CurrentDocument"5.1.4监管问题55.2解决路径65.2.1提高认识65.2.2转变经营理念65.2.3加强风险管理，确保数据安全65.2.4加强监管，控制风险6\o"CurrentDocument"发展前景6\o"CurrentDocument"参考文献6云计算概念、原理及分类1.1云计算概念云计算（cloudcomputing），是一种基于互联网的新型IT服务增加、使用和交付模式模式，通过互联网共享的软硬件资源和信息,并作为服务按需提供给计算机和其他设备。云计算能够把大量的、高度虚拟化的资源管理起来，统一提供服务。终端用户不需要了解云中的各个细节，只需知道自己需要什么资源然后通过网络获取相应的服务。1.2实现的基本原理云计算的运行类似于互联网网络。其实现的基本原理是将计算进行功能划分，使其分布在不同的计算机上，可以完全脱离本地的计算机或者服务器，使得企业能够根据需求自动的调整应用。云计算系统一般分为前端和后端两部分，通过网络互相连接。前端指的是用户的计算机或客户端，用户运行登陆程序接入网络进行登陆。后端指的是系统中的计算机群，也就是“云”，由控制结点、数据库、应用服务器和计算机网络组成。1.3云计算分类一个典型的云架构分为3个基本层次。一是SoftwareasaService（软件即服务），简称SaaS，这层的作用是将应用主要以基于Web的方式提供给客户。二是PlatformasaService（平台即服务），简称PaaS，这层的作用是将一个应用的开发和部署平台作为服务提供给用户。三是InfrastructureasaService（基础设施即服务），简称IaaS，这层的作用是将各种底层的计算、网络和存储等资源作为服务提供给用户。云架构通过虚拟化、标准化、自动化的方式有机地整合云中的硬件和软件资源，并通过网络将云中的服务交付给用户。对于不同层次的云，云计算提供商分别提供了不同的服务类型和服务方式。按照服务类型分类分为：基础设施云、平台云、和应用云；按照服务方式分类分为：公有云、私有云和混合云。云计算应用现状2.1云计算的应用作为一项新兴的、具有颠覆性的技术，云计算的推出在极短的时间内便引起了业界的广泛关注，主要的IT厂商，如谷歌、IBM、Amazon、Microsoft和Yahoo等，已经相继开展了研究工作，并推出自己的云计算产品和服务。其中，Amazon的云计算服务总称为AmazonWebServices（AWS，AmazonWEB服务），包括四种主要的服务：SimpleStorageService（S3，一种简单的存储服务）、ElasticComputeCloud（EC2，弹性可扩展的云计算服务器）、SimpleQueuingService（一种简单的消息队列）以及处于无限期公测阶段的SimpleDB（简单的数据库管理）。2007年11月IBM率先在上海推出了“蓝云（BlueCloud）”计划，包含了一系列的云计算产品。2008年5月，谷歌和IBM共同宣布携手进军“企业云”领域：IBM宣布为中国的软件公司建立的IBM中国“云计算中心”正式投入运营。谷歌推出AppEngine云计算平台，能为开发者提供一体化的主机服务器及可自动升级的在线应用服务。2009年1月，国内最大的互联网基础服务厂商世纪互联，正式发布了基于云计算技术的产品线；2009年3月17日，思科高调推出了业界首款统一计算系统（UCS）。2.2云计算在银行业应用现状从上世纪90年代至今，银行业务系统经过几次变革，越来越多的网格研究成果和经验被广泛应用，用户希望可以像使用水、电资源一样使用银行服务，银行能否按照用户要求，利用网络技术，提供可以随时获取，按需使用的各类金融服务？基于这种观点的产生，一些银行尝试与有经验的IT服务商进行合作，对金融云计算项目进行整体规划，考虑如何通过金融云计算中心的管理和盈利模式，使得银行能够通过云计算赢得利润。目前云计算在银行业应用主要有三大特点：2.2.1中小银行应用云计算比较积极目前，中小银行在采用云服务方面显得比较积极，因为虽然其规模小，但业务却大而全。因此，中小银行对IT系统的要求与大型银行差别不大。但是中小企业从资源和实力上来讲与大银行无法相比，采用云计算对于降低成本意义重大。2.2.2与国际同行存在较大差异然而，与国际同行相比，中国银行业的金融云建设尚未完全到位，应用的丰富性、完善度及管理水平，都存在较大差距。2011年5月16日西太银行(WestpacBankingGroup，澳洲第二大商业银行，世界品牌排名第44位，品牌评级A+)与富士通澳洲公司(FUJITSUAustralia)达成合作协议，以服务外包的方式，利用云计算整合、改善西太银行的内部管理系统。2.2.3大部分国内银行相对谨慎虽然云计算已经在我国许多领域得到的有效的运用，然而银行业基于安全考虑，对该技术相对谨慎，对于云计算的安全性、可靠性及隐私保护等存在担忧，目前，云计算在银行的直接运用较少。云计算特点分析和传统的单机或网络应用模式相比，云计算有四个非常显著的特点：3.1规模经济，便于维护，客户端设备要求低。云计算所采用的硬件设备是供应商负责维护和更新，用户只需用简单设备接入互联网，花费极少即可获得大量的优质服务，且不用担心硬件维护、软件安装、版本更新等问题。同时，云计算可以轻松实现不同设备间的数据与应用共享。在严格的安全管理机制下，理论上只要有一份数据保存在云端，所有电子设备只需要连接互联网，就可以同时访问和使用这份数据。3.2强大的计算和存储能力。云计算将计算和数据分布在大量的分布式计算机上也为完成各类应用提供了强大的计算能力，能够完成传统单台计算机根本无法完成的计算任务。云中具有庞大的数据存储空间，为存储和管理数据提供了无限可能，也为海量数据的数据挖掘技术提供基础。3.3极强的扩展性。云计算的技术基础是虚拟化，它将底层的硬件，包括服务器、存储与网络设备，全面虚拟化，以建立起一个共享的资源池从而实现动态扩展。底层的资源随需分配、自动增长，上层的数据及应用可以根据业务形态的不同，搭配出各种互相隔离的应用，形成一个以服务为导向的IT架构。3.4云计算的数据存储具有高安全性。在云计算模式中，数据集中存储，因而更容易实现安全监测。数据存放在电脑可能会损坏，或者被病毒攻击导致数据无法恢复，或者被不法分子窃取，而如果文档保存在云端的话，则会有更加专业化的团队对数据进行统一管理、分配资源、均衡负载、部署软件、控制安全，并进行可靠的安全实时监测，防范病毒和各类网络攻击。同时，施行严格的权限管理可以让用户与指定的人安全共享数据。云计算在银行业的作用及应用优势云计算技术的推出将为银行带来巨大优势，具体来说，体现在以下四个方面：第一，降低银行成本，提高资源利用率。随着银行的不断发展，业务逐渐从一个地区扩展到另一地区，分支机构不断增多，造成银行成本不断上升，运营效率下降。如果银行，尤其是中小银行采用云计算技术，就不必购买数量众多的设备和花费更多资金进行设备维护升级，同时能减少附加的大量运营成本电力消耗、空调冷却、机房空间等，可以将大部分IT成本直接转移到云计算供应商一边，从而大大提高资源利用率。第二，提供庞大数据存储，增强银行数据的可靠性，提高灾备能力。云计算具有强大的数据存储能力，不同类型的银行数据存储设备通过云海联动协同，能满足银行业务不断增长带来的庞大数据存储的需要。同时，云计算能提高银行数据的可靠性，全面提升银行的灾备能力。云中的服务器可以在极短时间内快速将出现故障的服务器上数据完全拷贝到别的服务器上，并启动新的服务器以提供服务。能够从容应对各类不可抗力。第三，将云计算与数据挖掘技术结合，增强银行的数据处理能力。随着银行业改革的不断深化，业务范围的不断扩大，如何快速地从海量数据中提取出有价值的信息，对客户进行细分并提供个性化服务，为银行商业决策服务已成为各个银行关注的焦点。云计算技术的出现与数据挖掘技术结合给银行带来了一大竞争优势。尤其是随着并行处理技术的快速发展，可在短时间内对银行大量的业务数据进行快速处理，进行海量数据的分析、整理、挖掘，并及时准确为银行业务发展提供科学的决策、预测分析和技术支持。第四，提高银行数据传输的安全性。银行利用高科技手段推动金融业的不断发展，在实现金融电子化的过程中，为银行带来巨大的经济效益，也带来了安全问题。网上银行、电子商务、网上交易系统等通过Internet公网与银行发生关系，从而不可避免地有可能遭到入侵。如果银行采用“云计算”技术，网络数据传输过程透明化，一旦发现某个应用程序进入计算机，就能通过信息质询请求机制做出判断结果，对银行数据增加了多层安全机制进，确保银行数据万无一失。银行将服务外包给云计算提供商，由提供商对银行网络进行集中布置，可以有效地避免内部人员犯罪，也可以避免银行技术人员频繁流动造成损失。而且云提供商拥有众多专家人员提供各种处理方案防止各种病毒威胁和恶意入侵。同时，使用加密技术对数据加以保护，有效地保障了银行网络安全。云计算在银行业发展的问题及解决路径5.1面临的困境5.1.1大多数国内银行对云计算不够重视云计算虽然是媒体的热点话题，但大多数国内银行还处于关注阶段，金融云作为一种新概念，要被广大银行从业人员所认识，还有相当漫长的历程。同时，云计算作为一个产业链，需要对硬件供应商、软件开发商、数据整合商、平台技术商和终端提供商进行整合，通过统一标准模式向最终用户按需提供服务。目前的中国银行业竞争越来越激烈，他们的任务重心不在于信息系统的创新，强调的是为自身主营业务服务，追求个体生存，因此该产业链难以形成。5.1.2现有经营模式不适合云计算的发展金融云创造了一种全新的商业模式，意味着银行内部要完成资源整合，为客户提供全面解决方案，而当前国内大部分银行内部各条块割裂的经营管理模式将不适应新的业务模式。同时，普通用户能不能理解种类繁多的银行业务，能不能重新习惯根据自己的需求，通过互联网来购买自己需要的服务。5.1.3银行对供应商保存数据的信任不足怎样确保银行对供应商保存数据的信任，利用云计算，云供应商确保了数据传输的安全性。但是数据存放在云供应商，这对银行来说是不透明和不保险的。随着云计算服务的发展，云计算服务将由多家服务商共同承担，并且服务商可能将这些服务层层外包，在层层传递的过程中给银行带来了巨大的安全风险。如果云供应商泄露银行数据的话，将会对银行造成致命的打击。5.1.4监管问题如果银行让云供应商提供服务，将由谁负责对供应商进行监管，政府部门在其中的角色定位以及需不需要引入第三方监管机构都是亟待解决的问题。5.2解决路径5.2.1提高认识银行的管理层应从长远出发，充分认识到云计算在提供业务连续性、灾备体系、安全体系等方面的重要性及其强大的应用潜力。明确本行在业务模式中的角色地位、对产业链上的每一个参与方所扮演的角色有清晰的认识、了解各方的价值诉求及利益的分配原则。同时，银行必须正视第三方银行服务提供商出现的趋势，在合作开展业务的同时，考虑资本合作的可能性，把握云计算带来的新价值区间。从而消除银行内部可能存在的抵触情绪。5.2.2转变经营理念通过云计算技术，银行能够全面深入了解客户需求并提供对应的解决方案，这就要求银行真正树立以客户为中心的经营理念，提供针对性的服务。银行应通过一定的流程平稳的将云平台与银行当前内部系统进行连接，打破内部系统之间的壁垒，实现业务流程贯通。同时，优化员工激励机制，提升员工技能培训，整合不同产品线的资源，实现真正的以客户为中心的整合营销与服务，从而完成经营管理体制转型。5.2.3加强风险管理，确保数据安全云计算涉及用户身份等大量信息存储，对用户隐私的保护是重中之重。因此应构建全面系统的风险管理体系包括用户信息的访问权限风险、数据风险、数据隔离风险、数据恢复风险等。预留空间，以提供备份性的安全保障。银行在实现业务价值最大化的同时应建立技术层面的安全控制机制。如银行可采用私有云，云存储的存储资源的访问由银行自己控制，而不是云计算服务的提供商，对外提供服务时对数据进行保护，从而有效地避免了信息泄露风险。5.2.4加强监管，控制风险银行在实施基于云的业务模式时，需要与行业监管当局保持积极沟通，使其了解新的业务模式所需的监管支持以及对现有监管方式所需做出的改变。监管机构应明确对银行云计算的具体监管要求，及时完善的行业与法律监管要求。银行应着手与银行业主管部门、工信部及政府其