国际货物运输保险讲义课件

第4章国际货物运输保险学习目标：

理解和掌握海运风险及海上损失的划分，共同海损与单独海损的区别；掌握我国海洋货物运输保险的险别；了解伦敦保险协会海运货物保险条款和其它货物运输保险；了解保险做法及相关程序。第4章国际货物运输保险--保险的范围InsuranceContracts保险合同当事人：

投保人/要保人保险人/承保人（applicant)(insurer/underwriter)保险合同的关系人：被保险人（insurant/insured)受益人（保险金受领人）保单所有人（Policyowner)第4章国际货物运输保险--保险的范围

4.1国际贸易海上货物运输保险范围

承保风险承保损失承保费用第4章国际货物运输保险--保险的范围一、保障的风险（MarineRisks/PerilsofSea）

在海上航行中发生的或随附海上运输所发生的风险。

有其特定含义和内容的第4章国际货物运输保险--保险的范围保障风险“海难”海上风险（MarineRisks/PerilsofSea）外来风险ExtraneousRisks）一般外来风险(Generalextraneousrisks)特殊外来风险(Specialextraneousrisks)自然灾害(NaturalCalamity）意外事故FortuitousAccident)

第4章国际货物运输保险--保险的范围1.海上风险（MarineRisks/PerilsofSea）按国际保险市场的一般解释，自然灾害(NaturalCalamity)---海啸、地震或火山爆发、雷电和恶劣气候等人力不可抗拒的灾害；意外事故(FortuitousAccident)---由于非意料中的原因所造成事故如船舶搁浅、触礁、沉没、碰撞、失踪、失火、爆炸或其他类似事故。第4章国际货物运输保险--保险的范围2.外来风险（ExtraneousRisks）外来原因引起的风险，即除了海上风险以外的，来自于保险标的物外部的，对保险标的物产生损害的风险。*自然属性、内在缺陷所引起的自然损害就不属于.第4章国际货物运输保险--保险的范围一般外来风险是指由于一般外来原因所造成的风险，通常是指偷窃、玷污、渗漏、破碎、受热受潮、串味、生锈、淡水雨淋、短少和提货不着、碰损等；特殊外来风险是特殊的外来原因如由于军事、政治、国家政策法令等原因所造成的风险，包括战争、罢工、类似战争的行为、敌对行为、武装冲突或海盗行为，以及由此引起的捕获、拘留、管制或扣押等。第4章国际货物运输保险--保险的范围二、保障损失（MarineLosses/Average）

保障海上损失（海损）是指被保险货物在海运过程中，由于海上风险所造成的船或货的损坏或灭失。*根据国际保险市场的一般解释，凡与海陆连接的陆运过程中所发生的损坏或灭失，也属海损范围。第4章国际货物运输保险--保险的范围

实际全损

全部损失

推定全损

海上损失

共同海损

部分损失

单独海损

图5-2海上损失的分类

第4章章国国际货货物运运输保保险--保险的的范围围(一））全部部损失失（Totallosses））1、实实际际全损损（绝绝对全全损））（ActualTotalLosses/ATL4失①保险险标的的物完全灭灭失；②丧失所有权权；③已丧丧失商商业价价值或或失去原原有用用途；④船舶舶失踪一定期期限仍仍无音音讯我国2个月月第4章章国国际货货物运运输保保险--保险的的范围围2、推推定全全损（（ConstructiveTotalLosses/CTL））（商业业全损损）4费用用超过过①受受损，，修理理费用用〉货物修修复后后的价价值；；②受受损，，整理理和续续运到到目的的地的的费用用〉货物到到达目目的地地的价价值；；③为避避免实实际全全损需需要花花费的的施救救费用用〉获救后后保险险货物物的价价值④失去去所有有权，，收回回费用用〉收回后后保险险货物物的价价值。。第4章章国国际货货物运运输保保险--保险的的范围围(二））、部部分损损失（（PartialLosses）1、共共同海海损（（Generalaverage/GA）1）概概念：：特殊牺牺牲特殊额额外费费用第4章章国国际货货物运运输保保险--保险的的范围围2）构构成GA必必须具具备下下列条条件：：(1)GA的的风险险是真实存存在的或不不可避避免的的(而而不是是主观观臆测测),危及及船舶舶与货货物共共同安安全的的危险险。(2)GA的的措施施必须须是人为有有意识识的、自动动、合理的的，是为为解救救船货货安全全而采采取的的自愿愿的行行动。。(3)GA的的牺牺牲牲是是特殊殊性性质质的，，费费用用必必须须额外外支支付付的。。GA措措施施直直接接合合理理的的后后果果。可以以预预测测的的常常见见事事故故所所造造成成的的损损失失不不能能构构成成共共同同海海损损。。我我3个个要要件件(4)——效效果果问问题题：：造造成成GA的的GA措措施施最终终必必须须有有效效果果。《约约克克-安安特特卫卫普普规规则则》》1-3：：GA行行为为能否否得得到到分分摊摊：：有有效效果果（（usefuleffect)第4章章国国际际货货物物运运输输保保险险--保险险的的范范围围3））GA分分摊摊（（GAContribution)：：损损失失不不论论大大小小，，按按照照被被获获救救价价值值按按比比例例分分摊摊由货货方方、、船船方方、、运运费费方方第4章章国国际际货货物物运运输输保保险险--保险险的的范范围围例、、某载载货货船船在在航航程程中中发发生生共共同同海海损损，，船船损损52万万元元，，抛抛货货损损失失20万万元元，，救救助助费费用用5万万元元，，损损失失货货物物的的到到付付运运费费为为1万万元元，，若若各各受受益益方方的的分分摊摊价价值值分分别别为为：：船船舶舶800万万，，货货主主甲甲150万万，，货货主主乙乙230万万，，货货主主丙丙110万万，，运运费费10万万元元，，计计算算各各方方的的分分摊摊金金额额。。第4章章国国际货货物运运输保保险--保险的的范围围共同海海损总总额=52+20+5+1=78（万万元））分摊价价值总总额=800+150+230+110+10=1300（（万元元）各方的的分摊摊金额额如下下：船主主：：800*6%=48（（万元元）货主甲甲：150*6%=9（（万元元）货主乙乙：230*6%=13.8（万万元））货主丙丙：110*6%=6.6（（万元元）承运人人：10*6%=0.6（（万元元）第4章章国国际货货物运运输保保险--保险的的范围围2）单单独海海损（（ParticularAverage）二者存存在的的主要要区别别表现现为：：(1)损失失的构构成不不同(2)引起起损失失的原原因不不同(3)损失失的承承担不不同*实实际际情况况是，，单独独海损损事故故往往往先于于共同同海损损的行行为而而发生生，两两者经经常是是有联联系的的。第4章章国国际货货物运运输保保险--保险的的范围围举例：：某货轮轮从天天津新新港驶驶往新新加坡坡，在在航行行途中中船舶舶货舱舱起火火，大大火蔓蔓延到到机舱舱，船船长为为了船船、货货的共共同安安全，，决定定采取取紧急急措施施，往往舱中中灌水水灭火火。火火虽被被扑灭灭，但但由于于主机机受损损，无无法继继续航航行，，于是是船长长决定定雇用用拖轮轮将货货船拖拖回新新港修修理。。检修修后重重新驶驶往新新加坡坡。事事后调调查，，这次次事件件造成成的损损失有有：①①1000箱箱货被被火烧烧毁；；②600箱货货由于于灌水水灭火火受到到损失失；③③主机机和部部分甲甲板被被烧毁毁；④④拖船船费用用；⑤⑤额外外增加加的燃燃料和和船长长、船船员工工资。。第4章章国国际货货物运运输保保险--保险的的范围围上面这这个例例子中中，①①、③③是因因火灾灾而造造成的的直接接损失失，属属于单单独海海损，，货主主和船船方各各自负负责自自己的的损失失；②②、④④、⑤⑤是因因维护护船、、货共共同安安全，，进行行灌水水灭火火而造造成的的损失失和产产生的的费用用，属属于共共同海海损，，费用用由各各方按按比例例分摊摊。三、海上上费用（（Expenses）海上费用用是指由由于海上上风险而而造成的的费用上上的损失失--3第4章国国际货货物运输输保险--保险的范范围第4章国国际货货物运输输保险--保险的范范围海上费用用施救费用用救助费用用特别费用用续运费用用额外费用用第4章国国际货货物运输输保险--保险的范范围4.2海海洋货物物运输保保险条款款与险别别保险条款款CICICC第4章国国际货货物运输输保险--保险的范范围险别基本险附加险平安险水渍险一切险一般附加加险特殊附加加险第4章国国际货货物运输输保险----保险的险险别一、基本本险（BasicInsuranceCoverage）-可独立立保（一）、、责任范范围：1.平安安险（FreefromParticularAverage，/F.P.A.））--8第4章国国际货货物运输输保险----保险的险险别1-3））自然灾害害造成整批批货物的的全部损损失或推推定全损损。意外事故造成货物的全全部或部分损损失。**3)在运输工具已已经发生搁浅浅、触礁、焚焚毁、沉没意意外事故的情情况下，货物物在此前后又在海上遭受受恶劣气候、、雷电、海啸啸等自然灾害害所造成的全全部或部分损损失。第4章国际际货物运输保保险----保险的险别4)在装卸或转动动时由于一件件或数件货物物落海造成的的全部或部分分损失。（（吊索损害Slingloss)第4章国际际货物运输保保险----保险的险别5-7)施施救费用、特特别费用、救救助费用。8)运输契契约订有“船船舶互撞责任任”条款，根根据该条款规规定应由货方方偿还船方的的损失。第4章国际际货物运输保保险----保险的险别2.水渍险（WithParticularAverage，W.P.A.或W.A.）英文原意为””负责赔偿单单独海损”，，其责任范围围为FPA+加上由于恶劣劣气候、雷电电、海啸、地地震、洪水自然灾害所造造成的部分损损失（此部分是平平安险不赔偿偿的那部分））。第4章国际际货物运输保保险----保险的险别3.一切险（AllRisks/A.R.）承保范围:水渍险的责任任范围+一般般外来原因所所引起的损失失。即一切险的责任任范围包括平平安险、水渍渍险、再加上上11种一般附加险险。第4章国际际货物运输保保险----保险的险别（二）、除外外责任（EXCLUSION）--将不负责赔偿偿：1)被保险险人的故意行行为或过失所所造成的损失失wilfulmisconductoftheassured；2)属于发发货人责任所所造成的损失失；3)在保险险责任开始前前，就保险货货物已存在的的品质不良或或数量短差所所造成的损失失；4)被保险险货物的自然然损耗、本质质缺陷、特性性以及市价跌跌落、运输延延迟所引起的的损失和费用用；5)属于海海洋运输货物物战争险和罢罢工险条款规规定的责任范范围和除外责责任。第4章国际际货物运输保保险----保险的险别（三）、保险险期限（DurationofInsurance））“责任起讫””--仓至至仓条款”（（WarehousetoWarehouse简称称W/W））(1)当货物物从目的港卸卸离货轮时起起，满60天，不论是否进进入收货人之之仓库，保险险责任均告终终止。第4章国际际货物运输保保险----保险的险别(2)如果上上述货物在60天内，没没有进入货人人之仓库，而而是根据需要要转运到非保险单所载明的目的的地时，则以以该货物开始始转运时，保保险责任终止止。(3)如果被被保险货物在在运至保险单单所载明的目目的地以前的的某一仓库时时，就发生分配、分派之情况，则该该仓库就作为为被保险人之之最后仓库，，保险责任在在货物运抵该该最后仓库时时终止。第4章国际际货物运输保保险----保险的险别（四）索赔期期限（TheTimeofValidityofaClaim）（（索赔时效））我国条条款规规定：：两年（自被被保险险货物物全部部卸离离海轮轮起算算）第4章章国国际货货物运运输保保险----保险的的险别别二、附附加险险（AdditionalInsuranceCoverage）-不能能1.一一般附附加险险（GeneralAdditionalRisk）1）偷偷窃提提货不不着险险（theft,pilferageandnon-delivery,简称称TPND）2）淡淡水雨雨淋险险（freshwaterraindamage,简简称FWRD.）3）短短量险险（riskofshortage））4）混混杂、、沾污污险（（riskofintermixture&contamination）5）渗渗漏险险（riskofleakage）第4章章国国际货货物运运输保保险----保险的的险别别6）碰碰损、、破碎碎险（（riskofclash&breakage）7）串串味险险（riskofodour）8）受受潮、、受热热险（（damagecausedbysweating&heating））9）钩钩损险险（riskofhookdamage）10））包装装破裂裂险（（lossfordamagecausedbybreakageofpacking））11））锈损损险（（riskofrusting））第4章章国国际货货物运运输保保险----保险的的险别别2.特特别别附加加险（（SpecialAdditionalRisk））（6种种））交货不不到险险(FailuretoDe1iveryRisk)、进口关关税险险(ImportDutyRisk)、舱面险险(onDeckRisk)、拒收险险(RejectionRisk)、黄曲霉霉素险险(AflatoxinRisk)出口到到港澳澳存仓仓火险险责任任扩展展条款款（FireRiskExtensionC1ause〈〈forstorageofcargoatdestinationHongKong，，includingKowloon，，orMacao〉，，F.R.E.C））等第4章章国国际货货物运运输保保险----保险的的险别别3特特殊附附加险险（SpecificAdditionalRisks））战争险险(WarRisk)直接损损失仅限于于水上上危险险或运运输工工具上上的危危险。。（工工具到到工具具）15天天罢工险险(StrikesRisk)直接损损失卖方利利益险险（OceanMarineInsuranceClause––CoverSeller’sInterestsonly））--托托收，，CFR第4章章国国际货货物运运输保保险----保险的的险别别三、伦伦敦保保险协协会海海运货货物保保险条条款ICC09.1.1（一））、ICC的种种类（（有7种种保险险条款款）：ICC〈A〉〉ICC〈B〉〉ICC〈C〉〉Institutewarclauses—Cargo；InstituteStrikeC1auses——Cargo；；MaliciousDamageC1auses；；Institutetheftpilferageandnon-deliveryC1auses前3种为为主险，，后4种种为附加加险。除除恶意损损害险、、偷窃提提货不着着险外其其余的均均可单独独投保。。第4章国国际货货物运输输保险----保险的险险别(二）、、主要险险别概况况1.ICC(A)承保保风险一切风险险减去除除外责任任”2.ICC(B)险承承保风险险--“列列明风险险”3.ICC(C)险的的承保风风险--“重重大意外外事故””第4章国国际货货物运输输保险----保险实务务4.3保险实务务一、选择择投保险险别货物的性性质和特特点货物的运运输包装装运输路线线及船舶舶停靠的的港口运输季节节的不同同根据国际际形势的的变化而而定。对对于政局局不稳定定，有发发生战争争可能的的，就要要考虑加加保战争争险根据以往往的经验验而定，，指商人人以自己己的从商商经验和和根据保保险公司司每年总总结的货货损资料料可以确确定应选选择何种种险别投投保。第4章国国际货货物运输输保险----保险实务务二、保险险金额（（InsuredAmount））计算1、出口口：保险金额额＝CIF(或或CIP)价××(1+投保加加成率)在实际业业务中，，投保加加成率通通常最低低为CIF价的的10％％。保险险加成率率也可高高于10%，取取决于保保险双方方协商的的结果。。若进口方方报的是是CFR价或CPT价价，却要要求出口口方代为为办理货货运保险险，或是是要求改改报CIF价或或CIP价，应应先把CFR价价或CPT价转转化为CIF价价或CIP价，，然后再再计算保保险金额额。计算算公式如如下：CIF或或CIP=CFR或CPT／／[1-保险费费率(1+保险险加成率率)]保险金额额=CIF或CIPx(1+保险险加成率率)*保险费费率常数数表，常常数×CFR=CIF出口保险险费率可可以通过过查表得得知。费费率表分分四部分分：一是“一一般货物物费率””，规定所所有自我我国出口口至世界界各地货货物的费费率；二是“指指明货物物加费费费率”，凡在其其中列明明的货物物，在投投保一切切险时，，需在一一般货物物费率基基础上再再加上指指明货物物费率来来计算保保险费三是“货货物运输输战争、、罢工险险费率””；四是“其其他规定定”，包括一一般附加加险收费费，特别别附加险险收费和和其他特特殊条款款的收费费。2、进口口货物保保险---如果以FOB、、CFR条件成成交，则则需由买买方自行行投保，，此时保保险金额额同样以以CIF价为基基础。如如果客户户要求按按CIF价的一一定比例例加成，，保险金金额为CIF×(1+保险险加成率率)；如如果客户户没有提提出保险险加成，，CIF价即为为保险金金额。进口货物物保险——预约保保险合同同CIF:保险金额额=CIFCFR:保险金额额=CFR×(1+特特约保险险费率)FOB：：保险金额额=FOB××(1+平均运运费率+特约保保险费率率)需定期确确定总的的保额第4章国国际货货物运输输保险----保险实实务第4章国国际货货物运输输保险----保险实实务未签订预预保合同同的：--逐笔笔投保保险金额额=CIF保险金额额=CFR/1-保保险费率率保险金额额=FOB××(1+运费率率）/1-保险险费率第4章国国际货货物运输输保险----保险实务务三、填制制投保单单和交付付保费1、前提提：保险利益益（InsurableInterest）（可可保利益益或可保保权益）），是指指投保人人或被保保险人对对保险标标的具有有的法律律上承认认的可以以投保的的经济利利益。2、手续续：要保书或或投保单单（ApplicationforInsurance)第4章国国际货货物运输输保险----保险实务务3、保险险费=保险金额额×保险费率率CIF:保险费=CIF××(1+投保加加成率)×保险费率率支付保费费：是合合同生效效的前提提。第4章国国际货货物运输输保险----保险实务务四、取得得保险单单据1、保险险单(InsurancePolicy)大大保单2、保险凭证证(InsuranceCertificate)保险凭证证又称小小保单，，是一种种简化的的保险单单3、联合凭证证(CombinedCertificate)又称承保保证明RiskNote将发票和和保险单单相结合合4、预约保单单(OpenPolicy--预约约保险合合同/OpenCover)5、批单(Endorsement)第4章国国际货货物运输输保险----保险实务务五、保险索赔赔1、索赔赔程序损失通知知申请检验验提交索赔赔单证第4章国国际货货物运输输保险----保险实务务备妥证件件：保单正本本运输合同同发票装箱单重量单索赔清单海事报告检验单货损货差证证明第4章国国际货物运运输保险----保险实务2、保险理理赔代位追偿（（TheRightofSubrogation）是为防防止被保险险人获得双双重利益，