团体保险与员工福利保障

浅谈团体保险与员工福利保障二0一0年十月李杰21保险公司看中介2关于团体保险2目录4团险能帮企业解决的问题3关于员工福利计划5同业的探索与案例何谓“经代渠道”？

所谓“经代渠道”，即保单销售不使用传统意义上的保险代理人，而是通过保险代理公司和保险经纪公司经销代理，由中介公司提供专业咨询和分析服务，为消费者选择合适的保险商品。1保险公司看中介挖掘保险“经代模式”商机

在面对银保渠道大面积降温，个人营销渠道人员流失严重，团险渠道发展缓慢的问题时，保险公司与经代公司合作，积极挖掘“经代渠道”的潜在商机，是一种多赢的策略。－摘自中国保险网每周资讯1保险公司看中介62％35％36％54％1％11％独立代理人营销员其他美国是世界上第一大保险市场拥有100多万保险代理人，形成寿险及非寿险公司的主要销售体系保险经纪人主要活跃在财产与责任保险领域，招揽大企业或大项目的保险业务美国新单保费的市场份额营销员独立代理人59%35%4%68%29%3%其他英国是世界上最发达的保险经纪市场现有3,200多家独立的保险经纪公司，是保险公司的4倍有近8万名保险经纪人业务范围：财产保险、人寿保险和再保险领域市场份额：占财产保险业务量的60%以上，占一般人寿保险业务量的20%，

占养老金保险业务量的80% 英国新单保费的市场份额综观各国保险经代市场的特色保险经代渠道牢牢占据保险营销的主要渠道发达国家的保险销售，基本上都是靠保险经代来实现教育培训体系完备，从业人员素质较高通过设置不同的考证等级制度，以确保经代公司的从业人员素质完善的法律体系：政府通过法律来规范经代公司的市场行为行业自律制度高：经代公司已实现高度市场化，面对“优胜劣汰”的市场竞争，专业经代公司必须具备高度的自我约束力

保险中介市场蓄势待发自1999年以来，我国逐步开始建立和发展保险专业中介市场自2002年开始，保监会逐渐以市场化需求为导向，加强保险中介的监管力度、积极发展保险专业中介市场专业的经代公司作为保险公司与客户之间的桥梁，协助客户对保险产品做出选择，减小信息不对称的风险日趋重要的中国经代市场自中国加入WTO以后，寿险市场竞争主体大量增加，竞争激烈，与经代公司的合作更为迫切一些专业中介机构找准进入保险市场的切入点，在服务、产品、经营创新方面取得初步的成效保险中介市场体系初步建立，有序竞争格局初步形成自2002年实行市场化准入以来，截止2008年底，我国保险中介机构迅速增加保险专业中介机构2445家保险代理机构1822家保险经纪机构350家保险公估机构273家全国保险营销员256万人，其中寿险营销员225.2万人(资料来源:中国保监会发布的08年保险中介市场发展状况报告)政府对保险中介发展持积极扶植态度国十条：把积极发展保险中介市场作为健全保险市场体系的重要内容，另明确指出要“发挥保险中介机构在承保理赔、风险管理和产品开发方面的积极作用，提供更加专业和便捷的保险服务”。积极培育中介机构主体是“十一五”期间保险中介市场发展的战略重点和战略措施保险中介市场供给主体多元化是保险业“十一五”规划五大中间目标之一：（1）保险中介市场供给主体类型的多元化，应涵盖保险代理人、保险经纪人和保险公估人，保险代理应以专业代理机构为主体，个人代理人、兼业代理人并存并保持协调发展；（2）保险中介机构资本的多元化，鼓励多元化资本的进入，扩充保险中介资本规模；注：2007年，我国保险业迈出五年“保护期”，国外保险经纪公司和其他保险中介机构将成为我国保险中介市场的参与者，我国保险中介市场将与国际中介市场接轨。（3）保险中介形式的多元化，允许多种法人形式的中介机构并存。“经济济社社会会发发展展为为保保险险中中介介创创造造了了广广阔阔的的发发展展空空间间，，保保险险业业转转型型与与结结构构调调整整为为保保险险中中介介加加快快发发展展提提供供了了较较好好条条件件，，保保险险中中介介自自身身也也已已具具备备一一定定的的发发展展基基础础。。从从保保险险中中介介市市场场所所处处的的外外部部环环境境以以及及保保险险中中介介市市场场自自身身条条件件分分析析，，保险险中中介介市市场场正正处处于于历历史史上上最最好好的的时时期期。”保险险中中介介面面临临难难得得发发展展机机遇遇吴定定富富主主席席在在2007年4月24日在在全全国国保保险险中中介介座座谈谈会会上上的的讲讲话话内内容容保险险中中介介对对保保险险业业发发展展具具有有十十分分重重要要的的作作用用■保险险中中介介是是保保险险市市场场不不可可或或缺缺的的重重要要组组成成部部分分，，是是保保险险市市场场化化改改革革的的必必然然结结果果。。■保保险险业业越越发发达达，，保保险险中中介介越越重重要要，，发发达达的的中中介介市市场场是是保保险险业业走走向向成成熟熟的的标标志志。。■在保保险市市场发发达国国家，，保险险业内内部有有明确确的产产业分分工:核保核核赔、、资产产负债债管理理、资资金运运用等等核心心业务务环节节由保险公公司承担。。产品销销售、、售后后服务务主要要由保险经经纪公公司或或保险险代理理公司司完成。。保险赔赔案中中的查查勘、、估损损及理理赔则则由保险公公估公公司处理。。吴定富富主席席在2007年4月24日在全全国保保险中中介座座谈会会上的的讲话话内容容鼓励保保险中中介并并购重重组集集团化化发展展保险中中介要要通过过资本本并购购及重重组形形成规规模，，甚至至组建建中介集集团，与保保险行行业发发展规规模相相匹配配。保险中中介是是保险险市场场不可可或缺缺的重重要组组成部部分，，是保保险市市场化化改革革的必必然结结果。。保险中中介市市场能能够在在促进进保险险产品品销售售、满满足社社会保保险需需求、、完善善保险险市场场机制制、拓拓宽保保险服服务领领域等等方面面发挥挥重要要作用用。吴定富富主席席在2007年4月24日在全全国保保险中中介座座谈会会上的的讲话话内容容具有中中国特特色的的有竞竞争的的保险险中介介市场场体系系开始始形成成保险公公司的的需要要国际惯惯例：：保险险公司司主要要负责责产品品开发发及投投资运运作，，中介介机构构完成成产品品销售售成本趋趋动：：保险险公司司首年年保费费取得得成本本160%-180%，借用用现成成的渠渠道，，会大大幅降降低成成本人才战战略：：新公公司的的进入入，需需要本本土化化的专专业营营销人人才监管政政策：：新公公司进进入后后，监监管的的压力力迫使使其借借用中中介现现有的的渠道道客户保保险需求规规划保险公公司的功能能经代公公司的功能能合作提供保保险产产品及及服务务提供保保险分分析建建议三赢的的合作作模式式保险公公司能能够——提供业业务管管理、、培训训系统统辅导建建立专专业化化的经经代公公司设计具具有特特色的的保险险产品品承保、、分散散、防防范风风险提高资资金运运用的的效率率成为经经代公公司发发展的的后盾盾经代公公司能能够——有效地地降低低保险险公司司建立立营销销渠道道的成成本更有效效地接接触各各层次次的客客户群群，有有利于于开拓拓保险险营销销市场场可以消消弭客客户与与保险险公司司信息息不对对称的的隐忧忧协助客客户了了解产产品的的特色色和价价格的的合理理性分析客客户的的保险险需求求，提提供最最佳的的保险险组合合产品品这些信信息，，或许许会带带给您您一些些启示示中英人人寿：：将经经代渠渠道作作为主主要业业务渠渠道之之一，，现经经代渠渠道业业务收收入已已与个个人业业务渠渠道并并驾齐齐驱，，广州州分公公司已已解散散个人人业务务队伍伍，并并分流流至经经代公公司海康人人寿：：在进进入新新市场场初期期不设设个人人业务务渠道道，首首先开开通经经代渠渠道首创安泰人人寿：将经经代渠道定定位为重要要的独立销销售渠道代理人的需需要对客户更负负责任：-产品丰富，，可跨公司司组合-客户服务多多重化，客客户利益最最大化个人发展更更长久：-收入多元化化，最大程程度解放生生产力-制度人性化化，适合代代理人长期期稳定发展展-享有多家保保险公司培培训资源，，自我提升升更快客户的需要要-产品种类多多产、寿、团团、车、意意，可一站站购买个人及企业业需求同时时满足，方方便又有效效率高额保单可可分散投保保代理人事前前进行专业业的比较，，提出最佳佳方案，免免去客户自自己一家一一家比较的的麻烦代理人服务务期更长，，专业知识识更全面-经代公司更更重视保单单的继续率率，对代理理人的考核核简单，离离职率低，，客户服务务更有保障障-代理人不代代表任何保保险公司，，因此更关关注客户利利益，从而而加强对已已成交客户户的长期服服务与照顾顾三重服务：：保险公司司、中介公公司、代理理人客户的需要要-服务质量好好立场倾向于于客户，客客观公正法人合作，，理赔力度度更强专业快速，，协助客户户多家筛选比比较，理赔赔更快速客户的需要要-理赔效率高高经代公司销销售保险的的优势服务优势理赔优势产品优势多家保险公司产品可供选择；可一次解决所有保险需求；风险可以分散，尤其是主寿险及高额保单，可分散投保；通过多家产品的搭配组合，保费更加优惠；免去客户自己比较的麻烦。专家服务，保险律师；受客之托，代为理保；量体裁衣，超市向导；高效规范，法律保障。立场倾向于客户，客观公正；法人合作，理赔力度更强；专业快速，协助客户；多家筛选比较，理赔更快速。经代业务大大有作为大保险公司的的结论：231保险公司看中介2关于团体保险23目录4团险能帮企业解决的问题3关于员工福利保障5同业的探索与案例非为购买保保险而临时时集合的团团体。已经存在的的、有特定定业务活动动、实行独独立核算的的正式法法人团体。。五人或五人人以上特定定团体(含家属）；；参保比例例75%。要点一：团团体要点二：团团体保险—团险团体保险，，以团体为保保险对象，，由保险公公司签发一一张总的保保险单，为该团团体的成员员提供保障障的保险。。2关于团体保险保险合同样样本思考：企业？个体工商户户？协会？？工会？公安？建筑工人？？农村居民？？汽车乘客？？航空乘客？？游客？银行贷户？？2关于团体保险我国团体保保险发展经经历了三个个阶段：第一阶段，，团体保险险主导市场场的发展阶阶段（恢复复保险业务务到1991年）第二阶段，，团体保险险的衰落阶阶段（1992―――2001年）第三阶段，，团体保险险寻求新生生的阶段（（2002年至今）要点三：团团体保险发发展历程2关于团体保险从国际上看看，团体保保险一开始始就是以员员工福利计计划为主要要经营方向向，历经近近百年的发发展后，员员工福利计计划已经成成为团体保保险的主流流。国外团险占占市场份额额的40%左右！“员工福利计计划每投入入1美元能促进进公司经济济效益增长长6美元”对既往团体体保险发展展路径的思思考……281保险公司看中介2关于团体保险28目录4团险能帮企业解决的问题3关于员工福利保障5同业的探索与案例要点一：员员工福利计计划关于员工福利保障3从现代人力力资源管理理的角度看看，员工福福利计划（（EmployeeBenefit）是指企业业为员工提提供的非工工资收入福福利的“一一揽子”计计划。它一般由以以下部分组组成：（1）国家立法法强制实施施的社会保保障制度，，包括基本本养老保险险、医疗保保险、失业业保险、工工伤保险等等法定计划划；（2）企业出资资的企业年年金、补充充医疗保险险、人寿保保险、意外外及伤残保保险等商业业保险计划划；（3）股权、期期权计划；；（4）住房、交交通、教育育培训、带带薪休假等等其他福利利计划。案例美国雅芳产品有有限公司(AVONProducts,Inc.)是全美500强企业之一一，雅芳已已发展成为为世界上最最大的美容容化妆品公公司之一，，拥有43000名员工，通通过440余万名营业业代表向145个国家和地地区的女性性提供两万万多种产品品。始终引引领世界最最新潮流的的国际美容容巨子，一一家属于女女性的公司司。有完善的社社会保险全球雅芳公公务出差保保险５年年年薪的公公务出差保保险补偿。。最具有雅芳芳特色的是是各式各样样的假期。。在雅芳服务务５年（及及５年的倍倍数）所有有正式员工工颁发员工工服务奖。。分享新婚员员工的快乐乐，并为生生育第一个个孩子的员员工发放适适当的贺金金遇到员工生生日，公司司也会为其其庆祝。要点二：员员工福利项项目关于员工工福利保障障3是指经过特特定设计的的一个个具具体的、能能够单独实施的员工工福利。是是员工福利利的基础单单元。如：社会保保险、法定定假期，补补充保险、、各种补贴贴补助、各各种服务项项目，比如如提供教育育培训、建建立托儿所所和敬老院院、提供交交通车、设设立食堂为为员工提供供免费午餐餐、组织员员工外出旅旅游放松身身心、成立立相关部门门帮助员工工料理生活活细节等案例：IBM的员工福利利计划医疗保险计计划──员员工医疗及及年度体检检的费用由由公司解决决退休金计划划──积极极参加社会会养老统筹筹计划及补补充养老，，为员工提提供晚年生生活保障其他保险───包括人人寿保险、、人身意外外保险、出出差意外保保险等多种种项目基本月薪───是对员员工基本价价值、工作作表现及贡贡献的认同同综合补贴───对员工工生活方面面基本需要要的现金支支持春节奖金───农历新新年之前发发放，使员员工过一个个富足的新新年休假津贴───为员工工报销休假假期间的费费用奖励计划───员工由由于努力工工作或有突突出贡献时时的奖励住房资助计计划──公公司提拔一一定数额存存入员工个个人帐户，，以资助员员工购房，，使员工能能在尽可能能短的时间间内用自己己的能力解解决住房问问题休假制度───鼓励员员工在工作作之余充分分休息，在在法定假日日之外，还还有带薪薪年假，探探亲假，婚婚假，丧假假等。员工俱乐部部──公司司为员工组组织各种集集体活动，，以加强团团队精神，，提高士气气，营造大大家庭气氛氛，包括各各种文娱，，体育活动动，大型晚晚会，集体体旅游等。。要点三：员员工福利理理论分型1.按照项目设设立的依据据分类非法定项目目法定项目国家的法律律法规明文文规定并依依靠国家全全力强制执执行的福利利项目。是是每个企业业必须建立立的福利项项目。国家法律未未作强制规规定，其设设立与否完完全由企业业根本自身身状况和国国家法律规规定自由设设立的福利利项目。关于员工福利保障3法定福利项项目社会保险法定休假政策引导型型福利项目目基本养老保保险基本医疗保保险工伤保险失业保险生育保险《国务院关于于建立城镇职工基基本医疗保保险制度的决定定》国发[1998]44号4、城镇所有有用人单位位及其职工工都要参加加基本医疗疗保险，实实行属地管管理，基本本医疗保险险费由用人人单位和职职工双方共共同负担，，基本医疗疗保险基金金实行社会会统筹和个个人帐户相相结合；为为了不降低低一些特定定行业职工工现有的医医疗消费水水平，允许建立补补充医疗保保险，企业业补充医疗疗保险费在在工作总额额4%以内的部分分，从职工工福利费中中列支，福利费不足足列支的部部分，经同同级财政部部门核准后后列入成本本。中华人民共共和国财政政部令第41号根据《国务院关于于〈企业财务通通则〉、〈企业会计准准则〉的批复》（国国函函[1992]178号））的的规规定定，，财财政政部部对对《企业业财财务务通通则则》（财财政政部部令令第第4号））进进行行了了修修订订，，修修订订后后的的《企业业财财务务通通则则》已经经部部务务会会议议讨讨论论通通过过，，现现予予公公布布，，自自2007年1月1日起施施行行。。第四四十十三三条条已参参加加基基本本医医疗疗、、基基本本养养老老保保险险的的企企业业，，具具有有持持续续盈盈利利能能力力和和支支付付能能力力的的，，可可以以为为职职工工建建立立补充充医医疗疗保保险险和和补补充充养养老老保保险险，所需需费费用用按按照照省省级级以以上上人人民民政政府府规规定定的的比比例例从从成成本本(费用用)中提提取取。。超超出出规规定定比比例例的的部部分分，，由由职职工工个个人人负负担担。。税前前列列支支的的概概念念现金金福福利利销售售收收入入1000万生产产成成本本500万毛利利500万纳企企业业所所得得税税25%125万职工工福福利利发发放放现现金金60万代缴缴个个人人所所得得税税12万纯利利润润303万保险险福福利利销售售收收入入1000万生产产成成本本500万职工工保保险险福福利利60万毛利利440万纳企企业业所所得得税税25%110万纯利利润润330万2.按企企业业提提供供福福利利的的形形式式不不同同分分类类非货货币币福福利利目目非货货币币型型福福利利项项目目是是指指企企业业直直接接向向员员工工以以实实物物（（物物品品和和服服务务））形形式式提提供供的的福福利利项项目目。。货币币福福利利项项目目是指指企企业业以以货货币币形形式式向向员员工工提提供供的的福福利利项项目目，，包包括括各各种种补补贴贴和和津津贴贴等等。。保障障型型福福利利项项目目通过过保保险险形形式式向向员员工工提提供供的的福福利利项项目目要点三：员工工福利理论分分型关于员工福利保障3部分福利项目目员工援助教育援助家庭援助健康干预饮食服务住房援助其他（交通、、旅游）沃尔玛的薪酬酬制度世界上500强企业的龙头头老大，店铺铺4694个，员工人数数约100万人，分布在在全球十余个个国家。沃尔玛的薪酬酬制度是：固固定工资+利润分享计划划+员工购股计划划+损耗奖励计划划+其他福利。利润分享计划划：凡是加人人公司一年以以上，所有员员工都有权分分享公司的一一部分利润。。公司根据利利润情况按员员工工薪的一一定百分比提提留，提留后后用于购买公公司股票。员工购股计划划：本着自愿愿的原则，员员工可以购买买公司的股票票，并享有比比市价低15%的折扣，可以以交现金，也也可以用工资资抵扣。目前前，沃尔玛80%的员工都享有有公司的股票票，真正成为为了公司的股股东，其中有有些成为百万万和千万富翁翁。损耗奖励计划划：店铺因减减少损耗而获获得的盈利，，公司与员工工一同分享。。其他福利计计划：建立员员工疾病信托托基金，设立立员工子女奖奖学金。从1988年开始，每年年资助100名沃尔玛员工工的孩子上大大学，每人每每年6000美元，连续资资助4年。沃尔玛通通过利润分享享计划和员工工购股计划，，建立员工和和企业的合伙伙关系，使员员工感到公司司是自己的，，收入多少取取决于自己的的努力，因此此会关心企业业的发展，加加倍努力地工工作。团险可提供的的保障型福利利项目华泰人寿团体住院医疗疗保险华泰人寿附加团体住院院收入保障保险华泰人寿附加团体门急急诊医疗保险华泰人寿社会医疗企业业补充团体医医疗保险华泰人寿团体年金保险险(万能型)团体医疗保险险团体养老保险险团体意外保险险华泰人寿团体意外伤害害保险华泰人寿附加团体意外外伤害医疗保险华泰人寿附加团体意外外伤害住院收收入保障保险华泰人寿团体交通工具具意外伤害保险华泰人寿建筑工程团体体意外伤害保险华泰人寿借款人意外伤伤害保险团体定期寿险险华泰人寿团体定期寿险险团体疾病保险险华泰人寿团体重大疾病病保险据需求照“保保险菜单”选选择保障方案案团险的特点－－－－无所不不能灵活的产品策策略，更多地地满足客户需需求。保险菜单团体意外伤害害保险附加团体意外外伤害医疗保保险附加团体意外外伤害住院收收入保障保险险建筑工程团体体意外伤害保保险借款人意外伤伤害保险团体交通工具具意外伤害保保险……关于员工福利保障3保障方案案例例例：某商贸公公司意外伤害害保险方案投保企业***股份有限公司参保人数约160人工作内容及职业类别分布管理人员、内勤、营业员保障项目保险责任简介保险金额保险费意外伤害身故/残疾保障意外伤害身故全额赔付，意外伤害残疾按比例赔付，最高以保险金额为限。7万元100元/人意外伤害门诊/住院医疗保障因意外伤害导致的合理必需的医疗费用支出，符合当地基本医疗管理规定，超过100元部分100%赔付，以保险金额为限。10000元意外伤害住院收入保障因意外伤害事故导致住院治疗，每次意外伤害住院收入保障保险金=本附加合同约定的意外伤害住院收入保障日额×每次住院实际天数。全年累计不超过180天30元/天方案提示本方案是我公司为***股份有限公司提供的针对性专享方案，可依据具体需求作适当调整，欢迎提出意见。例：洛阳某重重工企业综合合保险方案保障项目保险责任简介保险金额每人保险费团体住院医疗若被保险人因意外伤害事故或疾病在本公司认可的医院经医生诊断必须住院治疗，本公司就已实际支出的、必须且合理的、符合被保险人所在地社会医疗保险支付范围及标准规定的住院医疗费用，在扣除被保险人从社会医疗保险、其他商业医疗保障计划或其他任何途径取得医疗费用补偿或赔偿后，按照约定赔付比例给付住院医疗保险金，70%/80%赔付，最高以保险金额为限。10000元70%赔付335元5000元80%赔付223元保障项目保险责任简介保险金额每人保险费附加门诊医疗400元免赔，80%赔付2000元243元400元免赔，80%赔付3000元297元400元免赔，80%赔付5000元358元重大疾病保障经本公司认可的医院由专科医生确诊患约定的任何一种或多种重大疾病（共25种）30天后仍生存的，按约定保险金额给付。5万155元10万300元定期寿险意外及疾病身故，按约定保险金额赔付。5万9010万184险种一：团体住院医疗疗保险险种四：附加门诊医疗疗保险险种三：重大大疾病险种二：定期期寿险我国员工福利利制度有可能能率先突破的的16个行业铁路运输业石油石化业供电业烟草业电信业公路管理业IT行业广告业汽车行业医药行业综合物流业物业管理和房房地产业批发零售业文化产业银行业证券业我国员工福利利计划市场潜潜力巨大员工福利市场场空间和发展展潜力巨大中国企业员工工福利现状：：67％企业人均年年保费小于1000元近2/3被访中国企业业从未投保团团险中小企业福利利体系薄弱保险公司的保保障计划未来来需求强劲471保险公司看中介2关于团体保险47目录4团险能帮企业解决的问题3关于员工福利保障5同业的探索与案例劳动用工风险险薪酬管理目标标（留才、效效益、合法））4团体保险能帮企业解决的问题“工伤”即即由工作引起起并在工作过过程中发生的的事故伤害和职业病伤害。职业病，是是指企业、事事业单位和个个体经济组织织的劳动者在在职业活动中中，因接触粉粉尘、放射性性物质和其他他有毒、有害害物质等因素素而引起的疾疾病。关于劳动用工工风险4团体保险卖给谁［第十四条］］职工有下列列情形之一的的，应当认定定为工伤(一)在工作时间和和工作场所内内，因工作原原因受到事故故伤害的；(二)工作时间前后后在工作场所所内，从事与与工作有关的的预备性或者者收尾性工作受受到事故伤害害的；(三)在工作时间和和工作场所内内，因履行工工作职责受到到暴力等意外外伤害的；(四)患职业病的；；(五)因工外出期间间，由于工作作原因受到伤伤害或者发生事故故下落不明的的；(六)在上下班途中中，受到机动动车事故伤害害的；(七)法律、行政法法规规定应当当认定为工伤伤的其他情形。法院判定工伤伤的案例案例一：司机机孙某去停车车场途中在楼楼梯上摔伤？？案例二：某珠珠海某汽车服服务公司机修修中午休时被被撞伤？案例三：黄某某在工作中被被殴打致伤？？案例四：哺乳乳期女职工工工作期间请假假外出给孩子子送奶遭遇交交通事故？案例五：某打字复印店店两员工骑摩摩托车和三轮轮车外出送资资料发生事故故？案例六：某公公司职工下班班回家路上骑骑电车误闯红红灯被汽车蹭蹭倒摔下死亡亡？案例七：工作作期间上厕所所滑倒骨折？？案例八：中午午外出吃饭违违章翻越隔离离栏被车撞伤伤？案例九：某快快递公司职工工临时借用摩摩托车上班无无驾照与别人人相撞摔伤？？［第十五条］］职工有下列情情形之一的，，视同工伤（一）在工作作时间和工作作岗位，突发发疾病死亡或或者在48小时之内经抢抢救无效死亡亡的；（二）在抢险险救灾等维护护国家利益、、公共利益活活动中受到伤伤害的；（三）职工原原在军队服役役，因战、因因公负伤致残残，已取得革革命伤残军人人证，到用人人单位后旧伤伤复发的。关于劳动用工工风险4团体保险卖给谁第六十条用用人单位依依照本条例规规定应当参加加工伤保险而而未参加的，，由劳动保障障行政部门责责令改正；未参加工伤保保险期间用人人单位职工发发生工伤的，，由该用人单单位按照本条条例规定的工工伤保险待遇遇项目和标准准支付费用。。残疾身故关于工伤的几几种状况医疗工伤医疗医疗费100%康复性治疗100%住院伙食补助本单位因公出差伙食补助标准*70%转外就医交通/食宿本单位从业人员因公出差标准*100%工伤基金支付企业支付工伤待遇——医疗停工留薪原工资福利待遇*100%（≤12个月）护理（如需）辅助器具安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅工伤残疾生活护理上年度职工月平均工资*30-50%一次性伤残补助金10-1级分别：6-24个月*本人工资本人工资：指指因工作遭受受事故伤害或或者患职业病病前12个月平均月缴缴费工资（职职工平均工资资的60%-300%）工伤基金支付企业支付工伤待遇——残疾伤残津贴4-1级分别：75%-90%*本人工资6-5级分别：60%-70%*本人工资一次性工伤医疗补助金一次性工伤就业补助金10-5级12-72×上年度职工月平均工资工伤死亡一次性工亡补助金48-60个月×上年度职工月平均工资工伤基金支付工伤待遇——死亡供养亲属抚恤金配偶：40%

×本人工资/月其他亲属：30%

×本人工资/月孤寡老人/孤儿：+10%

丧葬补助金6个月×上年度职工月平均工资例：某企业职职工月均工资资2000元，发生工伤伤后应享受待待遇。（按2009年郑州工伤赔赔付标准计））工伤医疗应享受以下待待遇：医疗费符合标准的费用100%康复性治疗协议医疗机构100%辅助器具假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具按照国家规定的标准住院伙食补助本单位因公出差伙食补助标准的70%N*70%*15元/天转外就医交通/食宿本单位职工因公出差标准报销100%停工留薪原工资福利待遇*100%（≤12个月）2000元/月各种福利生活护理费上年度职工月平均工资2206.33元1103元/882.5元/662元工伤基金支付企业支付工伤待遇——伤残（一至四四级）一至四级：保保留劳动关关系，退出工工作岗位，享享受以下待遇遇：等级一次性伤残补助金伤残津贴/月一级２４×2000＝48000元90%×2000＝1800元二级２2×2000＝44000元85%×2000＝1700元三级２0×2000＝40000元80%×2000＝1600元四级18×2000＝36000元75%×2000＝1500元工伤基金支付劳动功能障碍碍分为十个伤伤残等级，最最重的为一级级，最轻的为为十级。工伤待遇——伤残（五至六六级）五至六级：享享受以下待待遇：等级五级六级一次性伤残补助金16个月本人工资16×2000＝3200014个月本人工资14×2000＝28000难以安排工作本人工资的70%2000×70%＝1400/月本人工资的60%2000×60%＝1200/月职工本人提出，可解除或者终止劳动关系一次性就业补助金72×2206.33＝158855.7660×2206.33＝132379.8一次性医疗补助金基金支付企业支付工伤待待遇——伤残（（七至至十级级）七至十十级：：享享受以以下待待遇：：等级七级八级九级十级一次性伤残补助金6-12个月本人工资（2000元）18000—24000元劳动合同期满终止，或职工本人提出解除劳动合同一次性就业补助金12-48个月×上年度职工月平均工资（×2206.33）26475.96—105903.84元一次性医疗补助金基金支付企业支付工伤待待遇——死亡享受以以下待待遇：：等级待遇一次性工亡补助金1、视同工伤死亡的支付48个月统筹地区上年度职工月平均工资，即48×2206.33＝105904元。2、因工死亡的支付54个月统筹地区上年度职工月平均工资，即54×2206.33＝

119142元。3、因抢险救灾、见义勇为等死亡的支付60个月统筹地区上年度职工月平均工资，即132380元。丧葬补助金6×上年度职工月平均工资＝13238元供养亲属抚恤金配偶：40%*职工本人工资＝800元其他亲属：30%*职工本人工资＝600元孤寡老人/孤儿：增加10%＝800-1000元基金支付关于非非法用用工的法律律责任任非法情形法律责任非法用工主体

无营业执照或者未经依法登记、备案的单位以及被依法吊销营业执照或者撤销登记、备案的单位的职工受到事故伤害或者患职业病的由该单位向伤残职工或者死亡职工的直系亲属给予一次性赔偿，赔偿标准不得低于本条例规定的工伤保险待遇；使用童工

用人单位不得使用童工，用人单位使用童工造成童工伤残、死亡的，由该单位向童工或者童工的直系亲属给予一次性赔偿，赔偿标准不得低于本条例规定的工伤保险待遇。具体办法由国务院劳动保障行政部门规定。单位支付将部分分工伤伤（小小额医医疗））转向向保险险公司司理赔赔，既既保护护劳动动者的的权益益，又又不影影响公公司形形象或或次年年工伤伤保险险费支支出医疗疗主要解解决5-10级两笔笔补助助金；；也为为某些些纠纷纷提供供经济济保障障残疾疾用寿险险解决决猝死死、过过劳死死等问问题；；或扩扩充身身故保保障如如非工工伤身故故团险产产品能能帮企企业解解决的的工伤伤费用用问题题医疗费费基金企业支付因意外外事故故导致致的工工伤---工伤医医疗住院伙伙食补补助交通/食宿停工留留薪生活护护理费费华泰人人寿附附加团团体意意外伤伤害医疗保保险华泰人寿附加团体意外伤害住院收入保障保险保险公公司基金因意外外事故故导致致的工工伤---工伤残残疾华泰人人寿团团体意意外伤害保保险（残疾疾责任任）企业支付保险公司一次性工伤医疗补助金一次性工伤就业补助金10-5级12-72×上年均工资生活护理工资*30-50%一次性伤残补助金10-1级6-24个月工资因意外外事故故导致致的工工伤---工伤死死亡华泰人人寿团团体意意外伤害保保险（死亡亡责任任）一次性工亡补助金48-60个月×上年度职工月平均工资丧葬补助金6个月×上年度职工月平均工资针对视视同工工伤的的情形形：在工作作时间间和工工作岗岗位，，突发发疾病病死亡亡或者者在48小时之之内经经抢救救无效效死亡亡的；；华泰人人寿团团体交通工工具意意外伤伤害保保险（死亡亡责任任）华泰人人寿团团体定期寿寿险（意外外、疾疾病身身故））若考虑虑职业业病工伤医医疗、、伤残残及死死亡责责任华泰人人寿团团体住院医医疗保险华泰人人寿附附加团团体住住院收收入保保障保保险华泰人人寿团团体定期寿寿险华泰人人寿附附加团团体门门急诊诊医疗疗保险险华泰人人寿团团体重重大疾疾病保保险保险福福利能能在很很大程程度上上分散散企业业劳动动用工工风险险！团体保保险福福利项项目优优势成本较较低保障范范围广广有效节节锐利于企企业的的稳定定经营营关于实实现薪薪酬管管理目目标新兴国国家员员工福福利保保障市市场将将迎来来飞跃跃员工福福利计计划新趋势势2009年3月16日日前，，在“前程无无忧”组织的的全球球人力力资本本论坛坛上，，美世世(中国)咨询公公司公公布了了对上上海40家跨国国公司司的最最新薪薪酬调调查报报告，，被调调查的的企业业中包包括微微软、、英特特尔、、摩托托罗拉拉、杜杜邦、、可口口可乐乐等在在同行行业中中处于于领跑跑位置置的跨跨国企企业。。调查查结果果显示示，除除了为为员工工提供供具有有吸引引力的的薪酬酬待遇遇之外外，种种类繁繁多的的员工工福利利项目目同样样引人人注目目，如如团体及及额外外保险险、辅助助教育育资助助项目目、住住房福福利计计划、、股权权及期期权计计划以以及企企业年年金(补充养养老金金计划)。l美元与与6美元在对优优秀人人才的的争夺夺日趋趋激烈烈的今今天，，单纯纯依靠靠高薪薪已经经无法法确保保吸引引和留留住优优秀员员工，，如何何为员员工提提供更更具竞竞争力力的福福利计计划，，已经经成为为越来来越多多公司