理财规划师二级专业知识测试题及答案

理财规划师二级专业知识测试题及答案1.日常生活消费储备主要是为了（）。A.保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等B.应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力,或者因为其他原因失去收入来源的情况下,保障家庭的正常生活(正确答案)C.应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的预防一些重大的事故对家庭短期的冲击D.应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备2.财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标,其中,家庭的财务自由主要体现在（）。A.家庭收入稳定、充足B.已建立完备的家庭保障计划C.投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出(正确答案)D.享受社会保障3.小王从大学毕业后,就开始了理财投资,积累财富,这反映了（）的理财规划原则。A.家庭类型与理财策略相匹配B.提早规划(正确答案)C.整体规划D.消费、投资与收入相匹配4.以下不属于基本家庭模型的是（）。A.青年家庭B.单亲家庭(正确答案)C.中年家庭D.老年家庭5.为了应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力,或失去收入来源的风险,理财规划师需要为客户建立（）。A.日常生活消费储备(正确答案)B.意外现金储备C.保险保障D.合理的纳税安排6.（）是指从结婚到新生儿诞生的这段时间,一般为1-3年。A.单身期B.家庭与事业形成期(正确答案)C.家庭与事业成长期D.退休前期7.以下属于单身期客户理财规划重点的是（）。A.投资规划(正确答案)B.风险管理规划C.税收筹划D.子女教育规划8.以下不属于退休前期客户特征的是（）。A.此时的个人事业一般处于巅峰状态,但身体状况开始下滑B.这一时期最重要的应该是准备退休金,同时提高资产收益的稳健性C.这一时期家庭已经完全稳定,子女也已经经济独立D.这一时期个人(家庭)最主要的目标就是安度晚年,并开始有计划地安排身后事(正确答案)9.现金规划的核心是（）。A.提高资产的流动性B.建立应急基金(正确答案)C.提高资产的收益D.降低风险损失10.在所有的理财工具中,（）的防御性最强,因此成为财务安全规划的主要工具之一。A.黄金B.共同基金C.保险(正确答案)D.个人信托11.（）的风险较低,收益也较稳定,适合保守型投资者的需要,同时,也被广泛应用于各种风险程度的资产配置中。A.股票B.期货C.私募股权基金D.固定收益证券(正确答案)12.（）是我国传统美德,是道德的核心,也是做人的基础。A.社会公德B.职业道德C.天人合德D.伦理道德(正确答案)13.理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和（）组成。A.执业纪律规范(正确答案)B.法律规范C.道德规范D.天人合德14.理财规划师在执业过程中应摒弃个人情感、偏见和欲望,以确保存在利益冲突时做到公正合理,这种行为体现了理财规划师的（）。A.正直诚信原则B.专业尽责原则C.严守秘密原则D.客观公正原则(正确答案)15.（）就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限,对于自己不熟悉的领域,理财规划师请教咨询该领域的专业机构,或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。A.正直诚信B.客观公正C.团队合作(正确答案)D.严守秘密16.相对于职业道德准则而言,（）是具体的行为规划,是理财规划师办理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。A.行政法律B.民事法律C.执业纪律规范(正确答案)D.社会道德17.（）原则要求理财规划师诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益。A.正直诚信(正确答案)B.专业尽责C.客观公正D.严守秘密18.著名的需求层次理论是马斯洛提出的,根据这一理论,人们的需求从低到高可以分为（）。A.生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求(正确答案)B.安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我实现需求C.生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求D.安全需求、生理需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求19.以下对理财规划的理解错误的是（）。A.理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售B.理财规划强调大众化,一项理财规划适用于多个人群(正确答案)C.理财规划是一项长期规划,贯穿人的一生D.理财规划通常由专业人士提供20.保值是增值的前提,这句话反映了（）的理财规划原则。A.提早规划B.整体规划C.现金保障优先D.风险管理优于追求收益(正确答案)21.根据家庭收入主导者的生命周期而定,家庭收入主导者的生理年龄在（）周岁以上的家庭为老年家庭。A.30B.35C.40D.55(正确答案)22.著名的“二八法则”是（）提出来的。A.马斯洛B.萨缪尔森C.伍德里奇D.帕累托(正确答案)23.作为一名合格的尽责的理财规划师,必须具备自身的专业素养,每年保证一定时间的继续教育,及时储备知识,以保持最佳的知识结构,这一点体现了理财规划师的（）。A.正直诚信原则B.客观公正原则C.专业尽责原则(正确答案)D.勤勉谨慎原则24.以下属于理财规划原则的是（）。*A.必要的资产流动性B.合理的纳税安排C.整体规划(正确答案)D.现金保障优先(正确答案)E.提早规划(正确答案)25.理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括（）。*A.家庭资产负债表分析(正确答案)B.家庭利润表分析C.财务比率分析(正确答案)D.家庭收入支出表分析(正确答案)E.未来收入增长潜力分析26.家庭消费支出规划主要包括（）。*A.住房消费规划(正确答案)B.汽车消费规划(正确答案)C.个人耐用消费品消费规划D.保险消费规划E.个人信贷消费规划(正确答案)27.大众理财所服务对象的特点包括（）。*A.银行存款平均数额不高(正确答案)B.收入中等以上C.收入中等以下(正确答案)D.银行存款平均数额较高E.客户群体占银行个人账户总数的80%以上(正确答案)28.富裕银行服务对象具有的特征是（）。*A.为金融机构的VIP客户(正确答案)B.家庭收入在社会群体中一般居于前15%-20%(正确答案)C.在银行个人账户总数中的比例约占10%(正确答案)D.获得的服务主要包括传统的银行产品和服务,如存款业务E.享受贷款等业务的优先办理和审批(正确答案)29.专业尽责原则要求理财规划师（）。*A.具备资深的专业素养,每年保证一定时间的继续教育,及时储备知识(正确答案)B.诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益C.不得泄露在执业过程中知悉的客户信息D.在提供服务过程中,既要做到专业,同时又要尽责(正确答案)E.工作要及时、彻底、不拖拖拉拉30.私人银行财富管理的核心内容是（）。*A.资本的逃离B.财富的积累(正确答案)C.财产的传承(正确答案)D.财产保护(正确答案)E.合理避税31.关于公募基金的描述,下列说法正确的是（）。*A.公开发行募集资金(正确答案)B.具有集合理财的特点(正确答案)C.相对低风险、高收益(正确答案)D.投资起点低(正确答案)E.比较适合大众投资者(正确答案)32.金融期货主要包括（）。*A.外汇期货(正确答案)B.利率期货(正确答案)C.股票指数期货(正确答案)D.能源期货E.有色金属期货33.理财规划是一种专业化的服务,目的就是进行金融产品的销售。对错(正确答案)34.通过理财规划可以对相关财产事先约定,规避家庭财务风险,减少财产分配过程中的支出,协助客户对财产进行合理分配,体现了理财规划的（）目标。A.合理的消费支出B.完备的风险保障C.积累财富D.有效的财产分配与传承(正确答案)35.在马斯洛的需求层次理论当中,社交需求是在满足（）需求之后。A.生理需求B.安全需求(正确答案)C.尊重需求D.自我实现需求36.以下属于理财规划的具体目标的是（）。A.整体规划B.现金保障优先C.必要的资产流动性(正确答案)D.提早规划37.以下情况中,（）达到了财务自由。A.月收入3000元,全部为工资收入,月支出2500元B.月收入5000元,其中4000元是工资收入,1000元是投资收入;月支出3000元C.月收入7000元,其中5000元是工资收入,2000元是投资收入;月支出8000元D.月收入5000元,其中1500元是工资收入,3500元是投资收入;月支出2000元(正确答案)38.人生的目标多种多样,就一般意义上来讲,理财规划的目标分为两个层次,个人理财规划要实现的终极目标是（）。A.财务自由(正确答案)B.财务安全C.工资最大化D.收入最大化39.以下生命周期中,（）的资产配置应该是攻守兼备型。B.家庭事业形成期C.家庭事业成长期(正确答案)D.退休期40.（）是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金,一般通过非公开方式发行,面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金,投资于证券市场,其投资目标更有针对性,并能够根据客户的特殊需求量身定做。A.固定收益证券B.对冲基金(正确答案)C.期货D.私募股权基金41.处于退休期客户的理财规划的重点包括（）。A.风险管理规划B.现金规划(正确答案)C.税收筹划D.退休养老规划42.从存量来看,（）构成了我国固定收益证券的主体。A.优先股B.债券(正确答案)C.中央银行票据D.分红险43.以下不属于退休前期家庭的理财规划需求的是（）。A.现金规划B.投资规划C.消费支出规划(正确答案)D.退休养老规划44.以下不属于理财规划工具的是（）。A.公募基金B.社会保险(正确答案)C.债券D.对冲基金45.（）时期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出,并考虑教育费用的准备。A.单身期B.家庭与事业形成期(正确答案)C.家庭与事业成长期D.退休前期46.（）是指子女参加工作到退休之前的这段时问,理财的重点是准备退休金。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期(正确答案)47.小张每次乘飞机出行,都会投保足额的航空意外险,这反映了（）的理财规划目标。A.合理的消费支出B.完备的风险保障(正确答案)C.实现教育期望D.必要的资产流动性48.（）是根据客户投资理财目标和风险承受能力,为客户制定合理的资产配置方案,构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。A.投资规划(正确答案)B.消费支出规划C.现金规划D.退休养老规划49.按照固定收益证券的定义,（）不属于固定收益证券。A.中央银行票据B.优先股C.普通股(正确答案)D.债券50.小谢正在进行国家理财规划师课程的学习,他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议,正确的顺序应该是（）。A.建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制订理财计划、实现理财计划、持续理财服务B.建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制订理财计划、实现理财计划、持续理财服务(正确答案)C.建立客户关系、收集客户信息、制订理财计划、分析客户财务状况、实现理财计划、持续理财服务D.收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制订理财计划、实现理财计划、持续理财服务51.（）层次的服务对象主要为银行存款数额不高,收入中等以下的客户。A.外资银行VIP服务B.大众银行大众理财(正确答案)C.富裕银行贵宾理财D.私人银行财富管理52.理财规划师职业道德规范一般由（）颁布并临督执行。A.保监会B.银监会C.教育部D.行业自律机构(正确答案)53.小田很喜欢汽车,虽然可以贷款买车,但是考虑到刚刚毕业,并且自己并不需要汽车来代步上班,所以小田决定暂时不购买汽车,这反映了（）的理财规划目标。A.合理的消费支出(正确答案)B.实现教育期望C.完备的风险保障D.积累财富54.理财规划师为客户做理财规划时,不仅仅是消费支出规划、投资规划,而是涉及客户一生的各个方面的规划,这反映了（）的理财规划原则A.家庭类型与理财策略相匹配B.提早规划C.整体规划(正确答案)D.消费、投资与收入相匹配55.王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇,对风险的承受能力比较高,对于这样的家庭,理财规划的核心策略是（）。A.攻守兼备型B.月光型C.进攻型(正确答案)D.防守型56.理财规划师职业操守的核心原则是（）。A.个人诚信(正确答案)B.客观公正C.勤勉谨慎D.严守秘密57.下列违反客观公正原则的是（）。A.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露B.理财规划师以自己的专业知识进行判断C.理财规划师可以带一些个人感情的因索以更好地迎合客户(正确答案)D.理财规划过程中不带感情色彩58.关于理财规划师执业纪律规范的说法不正确的是（）。A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B.理财规划师不得以虚假的信息或广告误导客户C.理财规划师在职业过程中可以暂时侵占或窃取客户的财产(正确答案)D.理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息59.下列关于理财规划师执业纪律规范的表述正确的是（）。A.理财规划师在办理业务的过程中,如果遇到突发情况,可以不经客户授权,自行处置客户财产B.在提供专业服务的过程中,客户无权要求理财规划师披露是否存在利益冲突C.在执业过程中,理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户(正确答案)D.在执业过程中,为争揽客户,理财规划师可以适当贬损其他机构和从业人员60.理财规划师执业纪律的基本渊源和根据是（）。A.执业纪律规范B.职业道德准则(正确答案)C.社会道德准则D.伦理道德61.一般来说,非执业理财规划师如果违反职业道德规范,通常的制裁措施是（）。A.警告B.罚款C.暂停执业D.取消理财规划师资格(正确答案)62.相对于职业道德准则而言,（）是具体的行为规划,是理财规划师办理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。A.行政法律B.民事法律C.执业纪律规范(正确答案)D.社会道德63.王先生经商多年,资产过亿。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理,下列符合王先生要求的个人理财服务类型应是（）。A.外资银行VIP服务B.大众银行大众理财C.富裕银行贵宾理财D.私人银行财富管理(正确答案)64.保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题,一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（）。*A.是否有稳定、充足的收入(正确答案)B.个人是否有发展的潜力(正确答案)C.是否有充足的现金准备(正确答案)D.是否有适当的住房(正确答案)E.是否购买了适当的财产和人身保险(正确答案)65.在对家庭财务比率进行分析时,一般包括（）。*A.结余比率(正确答案)B.清偿比率(正确答案)C.流动性比率(正确答案)D.投资收益率E.资产报酬率66.为了确保理财计划的执行效果,理财规划师应遵循三个原则,包括（）。*A.准确性(正确答案)B.有效性(正确答案)C.合法性D.合理性E.及时性(正确答案)67.一般而言,个人金融服务体系分为（）。*A.大众银行大众理财(正确答案)B.富裕银行贵宾理财(正确答案)C.富裕银行财富管理D.私人银行财富管理(正确答案)E.私人银行贵宾理财68.一般来讲,理财规划师在对客户进行理财规划的过程中,应当遵循（）原则。*A.家庭类型与理财策略相匹配(正确答案)B.整体规划(正确答案)C.现金保障优先(正确答案)D.风险管理优先追求收益(正确答案)E.消费,投资与收入相匹配(正确答案)69.金融机构为大众理财客户提供的服务包括（）.*A.现金业务(正确答案)B.存款业务(正确答案)C.货币市场业务(正确答案)D.家族股权管理E.税收筹划70.对于个人理财客户来说,（）通常是其需求的重点。*A.投资管理(正确答案)B.现金管理(正确答案)C.风险保障(正确答案)D.享受服务E.信息共享71.依据生命周期理论与家庭模型,客户和整个生命周期的理财规划内容包括（）。*A.现金规划(正确答案)B.退休养老规划(正确答案)C.投资规划(正确答案)D.税收筹划(正确答案)