2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题及免费下载答案(湖北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作【答案】CCG9P9S5P3V9F3W4HQ10N1Y4V10M1O1J5ZW2P6T10E6N9V10G52、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行【答案】DCG8T8K6O9O7X1D10HP1N9A9I10J10H1E4ZX10U2K2Q9R5E4O53、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。

A.初始费用

B.风险保险费

C.最终费用

D.退保费用【答案】CCI5Z1W3T5B5O4U8HP10O10P4K9H2T3X8ZT2A6K5R3T9X3M14、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】DCL5T2M2D9J3M10T5HA7G1X7J6D6V9X3ZB9Z3Y8G1H3F1X55、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关【答案】ACW6Z10N8V3O2P9Z7HT8D9D2R7J9M8H7ZO9V8D6W6Z3P10O96、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACK6Q4A1L3Y2U2G9HJ9P9X6H4E7K6M10ZN2M9C5Z6Q3P6B87、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】DCZ10Z3N2N3H5X6J8HJ5I9E7E7O9A7J4ZW3G1Z1T7T9Z9N48、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。

A.凭证式国债

B.储蓄式国债

C.实物式国债

D.记账式国债【答案】DCU5U6A7G3Z6S3Y1HZ8T8C2A3N2A7R8ZF4K2E4J8J10A7U19、理财师的工作流程的第一步是（）。

A.分析客户家庭财务现状

B.明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系

D.制订理财规划方案【答案】CCQ8N3F4E3H8M2U7HL4C2S7D7X7U5E4ZV5J1N6X9B5S5A710、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCJ1F4F6Y9D7H8P2HI1B5U8M7T4S9O7ZY1F10T6G7W5G10H911、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金【答案】ACW4G9I8Q5P5D6O7HE6B8K5L7A2T10V7ZL2J5V8X4C1A3T912、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACU1B6D10Y4E5U7P5HU9E8A4M3J10S3H3ZF8R9Q10A8F10L7Z1013、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】ACD2X5X1W2C5U2Z10HQ2Y7K10A7Z9M6X3ZI7A4L10K9D4N1A214、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCO8H7N6N9O2P5U10HS5M5M1J7C4B1U9ZW10N5R1P6L10X10A115、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益【答案】DCX9Q3V7N8E1F3C10HI7V1B10V9Q5M5G6ZV1O7P2G5Y7T3G316、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关【答案】ACK6O6E3P1H7H3I9HD7L6M4W4F6G2C5ZD8Y3U8K4J7H7M417、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则【答案】CCU2F4R5Q1S10C2B1HL5P2C4Q1N2W9D3ZU6K2B4B7O4B2B118、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.无法比较【答案】ACJ4W1S4H2M8T4R2HJ4J1B2V5J2U2V8ZE2C6Q8C2I6U5S619、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为

B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认

D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】DCL2O7I1X8M6Y8V1HA8G6B9B7A3W1N1ZX1Z4J1S3O7O1V620、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票【答案】DCU1M1I1E1P8V4J4HB7L5W4V5A9P8K6ZR2H4N6W6O8C6S421、下列属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户家庭的收支

C.保险账户情况

D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】DCJ8T2W5R10L10L2Y3HA3E1L5W8R9D6G10ZS4L5U1J2N3C5T822、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5【答案】BCH10R4U8R8P6D9O4HN10X8Z4N1Y1S7V4ZR9S2Q10R3F6I10C823、继承从被继承人()时开始。

A.立下遗嘱

B.宣读遗嘱

C.死亡

D.公正遗嘱【答案】CCB5P8P9Y9J9R4M7HI2B10I9V4S1J7Z4ZI4Y7O1A9T8I10Z924、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACF7C2L2P4Q8P7A9HT2L7S3T2N9D5H6ZO1D4O6D9X10H9Y925、房贷险的第一受益人是（）。

A.业主

B.房产商

C.保险公司

D.贷款银行【答案】DCS5C4K2R7R4F6Z3HB2A8E9L8U7A4F6ZI6A4G1H6G7W8I226、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。

A.在事故调查处理期间擅离职守的

B.迟报或者漏报事故的

C.不立即组织事故抢救的

D.谎报或者瞒报事故的【答案】DCM10Q3V10M3Q5V3G6HG10W4K7D3A8M10V8ZJ5J10W6Z5O1Q10L527、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCT2X4M2D9Q7M6K10HR9A2W8Y7U2L6S6ZD9R4V6V3P4K2O528、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCL8I1F8D10I7U6L2HN7S8L3J9K3C9B1ZU5R1O1V8R4U3G629、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025【答案】BCM6C5A9H4D7R9J7HT5Q2K6I4A6H6Y1ZZ4Y4Z2T1H2P9X130、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】DCR2X1A1U1T6D5X2HU3D6L4T10G8F5N8ZK5L8Y2E9H4E10G831、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCF4Q8O2H5Y5M7N3HR8R8D7J1P6T9R8ZG3N4S10L6E9C5T632、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类【答案】ACC3H4A9T5W4L3S5HU8O8Z9Z5E9E8G10ZC5T10A2G2G2W4C633、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCN10Q8M10A5R8M10N10HK1O2A9I6I8M9N5ZU5A6L4W3O1Z2O134、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCO2V5L4E5O2U1M1HR6O5W10L10O6O4D8ZO6G1L2Z6U8E2O635、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCB6D4I2A2E2I3T7HZ8Q9M9R10L6X4E1ZH8Y8P6P10F7Y6J336、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCZ1I1F3F2U10P10P4HY7N5C10V8S8R5R5ZY2S6O4B6F6W1T337、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCA7L5M5F3V2J5K6HO3N9X6G8K1Z4B10ZO7S7W4X9F6A5O638、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督

B.社会舆论监督

C.上级部门监督

D.社区服务监督【答案】CCE4D5J5D3L6Y5G1HA1F2L4U3Q8O4G3ZO6Q9V4A1D7B10K239、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论【答案】CCX1U7J6H6O7O7M1HN9M4W5T1K9Z1Q5ZY4T6D4L4R9N2C740、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划【答案】BCV8U9L6W1W9W6U7HI2X8F4Y3T10W9T10ZD4D5Q4W4V7F8L241、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划【答案】ACI3B10V3U4F3J5Y8HL9I3D7R10P6B1G7ZS1T5Z3W10Z10O8K1042、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACW2P1L5C6U8I3O7HC6J4N1U9U7R7C3ZG8I1C9H2T1N5C643、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】CCP9Q3P1C7G6X9Y8HY8Q7O9J4A4S5D10ZT10P4X10P3Y8R6J844、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCH1Z9J6Z8G10X3O1HE5H9Q9S3Q2M8P10ZV9T1V6J1X5B7N745、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。

A.在相关部门备案

B.具有相应资质条件

C.具有相关施工经验

D.具有相关施工条件【答案】BCC7Y8I8F10H4U8C5HE1K10Y2L8A7Z3X4ZO9T3M2F2T3S5J246、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券【答案】ACQ10Z10R2B7E9N2F5HJ2K4N8P8U8H1E5ZD5P2Y1Q3P5G8F147、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）

A.现值等于复利终值除以复利终值系教

B.现值与终值成反比例关系

C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】DCR3G5I9M9B3Z3K4HH7N9X9F4Q9T6B8ZV6U10V8N1U7D9Q748、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】DCO3C9C4J4Q9I7P6HC4P1E5W1W3Z9Q4ZR6N7B4F6S8H10I1049、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCR6K8J6S10P2Z7F7HY2T8N10X10Q8A3V7ZF9D1T4R9N6Z8B750、下列关于债券的说法中，错误的是()。

A.投资国债可以享受税收优惠

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】DCH7V2P8G9J2I1F3HJ1W6F6U4E3G2R1ZQ4X10Q2K9W8Y3D351、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】DCX2O10U10R1E6A2I5HZ9J8B7I2M8V10E10ZB3L1D4G6L1P1Q552、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）

A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加

C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】ACT4W8L7Z1V4T4B3HP5B4O1J3P4R4Q7ZZ9V1R3F1B8D4Q853、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCO9J3T7F1X8P2S4HP5T1Q1A6M4K10H5ZN9N6V3I1K5W7D454、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。

A.显著位置

B.醒目位置

C.明显位置

D.空旷位置【答案】BCV6D2F5X3W2K4V4HF1Y4A1T3U5G2G6ZG5K1A3P6Z10J5O955、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。

A.是否有舒适的住房

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.个人事业是否有发展的潜力【答案】CCB2D10A10Y10M2E7K4HD1Z6B2A6O6W2E6ZC10Y4D1F1F1W9J756、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议【答案】BCT5O9N3W10Q4H5X3HL2M6Z7K4J6B10P9ZY10Z9I7G10K9L5L557、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACJ9F3G3O5S9Q2V8HJ8L8J2U5V5G1Y10ZX2Y2C9E5H2H3T858、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能【答案】DCH4N7D6F2U8R3G1HO8U3Y1W7L6E2D7ZF7V5V3Y1T4J10G1059、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCH9U4A8H2Z4R2S6HQ9X4R6P4P7A3L10ZA2W10Y7Z4U3R6I460、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激进型基金【答案】DCN1Z7L4N1P10C1D5HI4O5Z2F5R10Z2N1ZR7R10C6N10V4X10L561、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取【答案】DCJ6T2R6R6U9X1A2HH9T10I2L7C7O5F4ZD10X4V6C7G6K3J662、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCL10E8G3M10F2X6L10HR8C7H5V2C9K3A1ZQ1W9B1U7T8S5U663、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间【答案】ACY9H9Z2K4Q7Y8M3HB2V4P3V8T8G1J1ZO10M6T4J10I1U1C664、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】CCO10G5D3K6T6J10P3HF10U9Q6D1B1P10T8ZS6Y10P5W9F5R2G265、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCH8C4U7Z3D9N4Q10HS7U6U8V9N1Y5W8ZV5O5E8C10R3O10Y966、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.

A.夫妻有互相抚养的义务

B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有

C.家庭债务由夫妻共同偿还

D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】BCV6Y3X10R6Q4U8H10HD8K5L7J2X5R8E8ZC3F1V7S10M5K6A867、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】ACC5X9J6H3F2F4C2HI7B7X10O5L6A4M2ZO10M5I7W9B8R6T368、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCX3R3W9U8O7K6P4HV9Y4C2H7T10X5G9ZR9Z6G10V9V9B7H169、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】DCO8P6U4M8Z1Y4A5HJ1V2Z5E3K9E5F7ZX9K6I4Y1L6K10Z470、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会【答案】ACB5K7D7Z8O2V7N8HC6Z7A5N3J8O2Y2ZS4H10C1R1E1K3B1071、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品【答案】BCT7P7G8I1A6W3S9HT7T5V9C9G10E1U2ZX5I3V6Z1G1Q7Z1072、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12【答案】CCS1K3A8W8U6A4T3HP6W6O7Q3C6I5Y6ZM4Q8Y5Q10Y1A7Y173、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理【答案】DCE9Y6Q8L1Y9Z8X10HD4Z9X3H6O4N5U1ZB6K9V2E1G3O8D174、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.金融机构【答案】CCA10G2M4F8K3M2B2HX5I2U5R2P8R2Q9ZL10K3M10V2O2T6V575、下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】DCT6S5R5B9D4C4U4HR10C4M1N9B4W3C7ZI10B1I6E5W2Q2A476、下列债券不可上市流通的是()。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债【答案】DCW7Z10D7V8P9U9E2HF5D8O8Z10H4F8R8ZC7P6A9E6L1R10F177、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCH2B4O9G5P5P6M4HB10H9I1J1V7C2C5ZI6I6Q5I4R7G9I678、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCR8R4Z6M1I3W10H5HA6P5B6V6V10E5Q5ZZ10Y6K6Y3K10N6U479、基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩【答案】ACB5Z5X9P7E2U6F4HX8V6R9M3F1H1Y5ZP3R1F3M2K9Q8W180、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期【答案】DCL9G9V6U8V9T8P10HM8A1S5J1H9Q5S2ZJ3Q3B4T3W4A9X981、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCY5H1B3G6N10I7P9HB3I9I3E5G3T6K4ZD3N4V6J1T8L2B182、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。

A.权益类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.混合类理财产品

D.固定收益类理财产品【答案】BCA3X10V7V5T8C5Z8HU7I9R10X2N4R3M2ZP1N5I1R4J1L8D583、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.投资组合分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析【答案】BCV4A10X7A1Q7Z9H2HE6U7G1U3F6P9D10ZO10W3K10P6O8X5I1084、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。

A.有时正相关，有时负相关

B.负相关

C.无关

D.正相关【答案】BCD10L1Q3W1C6P8W3HM2R9D6E8Y5X4J4ZZ10I4M5C4K5N10J485、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACT10G3C3X6Z4F1Q7HG8C7H1J5S6P5C8ZY9C2I1U7L7H4F886、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品【答案】BCG9A10M7T7P6G10D5HT5I1R4C1Y8H4H10ZY3M9B3U5S1I5R287、现金管理类理财产品具有投资期()的特点。

A.短

B.长

C.适中

D.不受限制【答案】ACI6S5F1O9V8V6K2HZ4O4H9B1W3C3Q8ZB5M8X6F3B4X3T988、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCC9M6R5F8B4G4D9HM7U5Q9Z7E10W1E1ZJ1E2I9A10S9I2I589、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多【答案】CCP7K1Q8W2G1N10D8HI9W5U7K1K2T3C2ZS3V6C6L9D10O9T290、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】BCG3G8T6I4F5H10L5HY9N2G8P7C3P1V6ZP10M10P4D2X6A9K1091、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权【答案】DCT4S2X2O8A6W4P5HP5T10G1W9W4P3L5ZL3E10A6X5K7M10X992、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCX8I8D10D9U7B9A5HD6S7O9G1U9A10T9ZR1O5Q5E3B4K3A993、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.处置权凭证

B.债权凭证

C.产权凭证

D.收益权凭证【答案】BCY3R7H1Z6U3X7X9HW5I4O3O9Q5U7T1ZY8W3O5Q6G1N3D694、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金【答案】CCC7F10X3B8I9W6V4HW3P1O7X3E8O9Y1ZE9L6M10I10Y2V5C195、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCO7E9K7G7F6B1Y10HN4D8I5D7T8I4L4ZH5T8U9O7U3T6D496、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】BCB6C9B10J1B5E9C10HY8J5N1B9G7G3Q6ZB3L5Q4H6A3M3E697、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCT8M7H8C6N3J7H1HD8A1K10I6V3G9V7ZK4L4G4H2G5E9C798、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划【答案】DCN4U3N2G5U8G8T3HZ5Z10U1Y3K6C10M7ZR9I4V3V3D1N4A899、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.

A.基金总规模

B.基金单位净值

C.基金存续工限

D.基金份额【答案】BCT2Q5B4L1T8Q9S2HK5O5G5Q10I5H1A4ZH9B4O5A1G10A9J8100、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCI4L2R9D8V4Q8M7HT9C10Y8L7K5M7R6ZA2F7P9N10X7O4Y2101、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利【答案】ACW7K6Z8Y9J5V3P10HH8N10E6U4T6M3Y9ZI10J10O2C7K2J1U4102、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCU9L8P10K5O5H5L4HW3O5W10A6T6T3K9ZF5N7P6Q6Y9O6P5103、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。

A.石油挂钩类

B.黄金挂钩类

C.货币挂钩类

D.利率／债券挂钩类【答案】DCO2Z7C7H9Q9Z6X6HQ8M1B3A7N6W3T8ZP6J2U9O7B9S6R3104、退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCV1L2A6Y10Q1G2S5HJ3S5O8N6R5E9G6ZI8V7V9W5W4X4L8105、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（）

A.较低；极低风险和低风险

B.极低；低风险

C.较低；低风险

D.极低；低风险和中低风险【答案】ACC10I3Q10X5E2X2R8HP9S9E5C6M7O2J9ZZ9Z4E7Q3A3L9V7106、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】BCW5N1Y8N7X2G6Z3HD6O8H9J10U8O10L4ZN10H7B5T2I2R7L9107、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACF9P5B5O1M8P9C10HS8C3Y3J7K10V9N7ZQ10J9D9S5M2U8A10108、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。

A.系统风险

B.流动性风险

C.极端风险

D.非系统风险【答案】DCG4R6R8G8I7E4E1HK9G7J2T10W3H7M2ZS5E2R8M10E5P1D8109、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求【答案】ACO7F5V6N3W3V8D9HL9I8K2A8Z5V6R1ZD4H1H10A10U5N2C7110、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCX8X5A8F7M9I3Q2HQ3Z1B2W10O9Y7G10ZQ7A6J5T2C1Z5S5111、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】BCU7M10B2Y1N3M5J8HU5U9J2X2D3R9C8ZA8Y6E6R1M1P5K5112、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.税收规划

B.保险规划

C.投资规划

D.现金规划【答案】DCZ4T6P9U6T8B2P9HW10Z10R5W5Q10F6F9ZC2Z9J10R2A9Q9D10113、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCF2F2E10Q5J6D6O9HQ7I2B9W3Q4G3L4ZN1E9H3Y6K3A2X5114、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）

A.家庭各类利润额度

B.家庭各类资产额度

C.家庭各类负债额度

D.家庭储蓄额度【答案】ACW3I6F9L2I10N6S4HI5I5L1L2B10Q6A3ZW3W2N3D2N7N1T9115、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACO7K4L10M7K4O5F1HZ7Q10N7A6R3J7C6ZI3G4G5P3I5B6S6116、关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】ACM10V9M7X10P7V9L3HB9P3B1I5U6U3X2ZR1M10N5U10J6O3U3117、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACU7Q9V1I3V3C2F5HM3S9E6J6O9A7V6ZA7X6A10P10A10M9Z7118、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则【答案】DCS9K2V7W4A9S6R2HZ4F8E4B8T1G6N4ZI9X7R2U8M8X2F10119、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCJ4O4L1T8Z10C7R4HF5G8J6K7E6R4M7ZU6N3P7V4M5Q6Z7120、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器【答案】ACX8R10J10X8M6S4N2HT5I1X4C7G10T7S5ZH1A3Z10Z7T8B6E2121、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品【答案】BCH8H6O5L3Q7A6O8HJ10Q1E4S5L8Y5P2ZE9U2X9J8X10E5R10122、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】CCI1V8K2B7Y9R7T3HQ3U6E3E6D3M7E8ZH5X7E3E7R6M8V2123、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCD9T5K6S10U7F1C4HU1K7P1D10Q6F3I8ZT6I3T3E8F8S1D10124、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】CCY4Z2Y8O7M5D3X2HW3L4Q3O1D3R7U2ZN10I3E2J6H1J6Y8125、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCQ7H5C1K7W2K3F2HB10J4E8M6H5B10B7ZD8L6Q9C2L8P2I6126、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】ACJ2H10H10I3A7A1R1HE2N5K10H1J9T5T4ZV8O1T10U3V8I2W5127、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCO9K7Z5N5C8S1X1HJ8X8K7C9M8S2Z10ZO1E3X9H10V8T3D9128、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCA9R9Q2O5V8Y7H6HL8A10V8B4I3E10K5ZQ8T10R3Q4R2Z2F5129、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A.经济发展、居民财富的积累

B.大众理财技能欠缺

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大【答案】DCE7M8Q6P6L10B2N10HD9E3S5S3X1L2A1ZO2Y8Y6I8Y7F6J10130、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACU7X5S1Q1P8T8J10HX1P7S5B5D5V3V4ZY5D4J4R3P1B8U3131、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCJ7Y5F2L1D7N7P3HN5N9I3L6E10U9Z6ZX2D5Q5H9P10O9U7132、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000【答案】CCR10D2C1O4C10G6R10HE10P7K1V1H10A6O7ZK3I6X5S6K3V7F5133、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

A.每份单位净值

B.每份市场价格

C.投资基金规模

D.每份基金面值【答案】ACP1X4K5Z3Z3H9I7HJ3L6T2V10H5U8D1ZP2K2S7G4Z3B1F6134、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.22％和15.87％

D.16.08％和15.87％【答案】DCL3N2P7S6P6C6L9HK7B7O8X1E4S8A8ZC1V1V8Q6Y7V1D7135、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易场所

C.基础工具的种类

D.交易标的物【答案】CCW2K3P3W8S8M8A3HW6Q8G5J9Y5N3G5ZQ2K2K10N3V10Y7D3136、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会【答案】BCS9N6Y7G3Y5B3J4HS8A2F4J7I10H2T8ZS4C1Q8X5H6N1T6137、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场【答案】CCF10K3N8W2G4D5K6HI10D5W2U3I6W5F8ZV6M5O4V3H5T3N3138、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%【答案】ACK1E5P5M1S9H8O4HP7T3H5D3P3M5H8ZH3J3B6B1J5S6X1139、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A.行业监督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】DCO4F3G4T1G1L3R4HN10N5D9B10A6C2G5ZQ4P2E5H8O7X4E1140、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性【答案】ACH8F10E6Y2J10F7H5HT2S8U2Q6F9N7J1ZE1J2E3W6U9C3T8141、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCE4Z7X2H7E5Y6E8HZ1S8E7B8M10D4T1ZO4K9C4D7Y10B3O10142、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCO9V2U9B2A3H9E3HJ6P2E7G2W2X10I4ZF3U5Q6K7L9G6W7143、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

A.考试

B.情绪管理

C.教育

D.工作经验【答案】BCJ1Z2Z2L3X4I7T9HP3X2A2Z7C2U5U8ZD10H4K6Z1L7P3Q2144、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500【答案】ACO4V7W9L3D7M7G5HI8Z8G9W2Q7H5V9ZL6Q8X3G10D8V7Q1145、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。

A.由小王承担偿还责任

B.小王的父母负有连带偿还责任

C.小王的父母应该先行垫付

D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】ACN1F5A10A9U4B10Z2HM9Z6B9Q8J5T3D10ZS6E9O4Q7J5E7C6146、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCK1G10F8Z9R6R6O3HA5Z10D5R5R7T3Q2ZV8P2B4P10T9S5I3147、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人【答案】CCX6M7A10O2H1C1O10HV10W3P7V2V10S3V10ZB7A4L3W8E5Z1O1148、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCO2I5P4K4X5L8V9HW6G3X9U10U7O7C10ZH7T4C3G2I9X8E1149、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACE9D6M10J8O10M10F2HK2D6K3D3Z10N6F4ZB10M9A1H2Z1Q4C3150、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.税收规划

B.保险规划

C.投资规划

D.现金规划【答案】DCV9P4V4O10E2X4B4HP10B10R10D5X10D6Y9ZT5R8Q7X2R7L10M4151、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】BCV10L10L10K10N3Q4F1HZ2L3N6D9V7O9R2ZJ3Y8S1Y8W9B2S4152、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACV8E3B3I10V3B4H5HM4I8R6K10E5Z7X10ZF7X9C6S2K4L7H2153、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】CCO10E4D4B5K6Q4U2HP1S7G3Y9G10S5J5ZB8D8B8C1S1D2O5154、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求【答案】CCO5F5E4P6D9B3N7HB1O6J5C9G6Y1N1ZQ2A2V5B4C6N6I10155、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。

A.从子女幼儿期到子女经济独立

B.从子女经济独立到夫妻双方退休

C.从结婚到子女婴儿期

D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】ACB9J10Z3L2E10P3Q1HI1K5Q8A8Q4R1I4ZQ10H3Z2C10K3E5P10156、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCM2Z6A1R10R2R6R10HK4A1E5T7L6A4Y7ZR9M4O9H3J1Q1Z2157、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】DCS7M4H8M7P2R3E9HW10H10Z4B7S5S5N10ZX6Y1D7X10B4Q8S9158、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。

A.石油挂钩类

B.黄金挂钩类

C.货币挂钩类

D.利率／债券挂钩类【答案】DCA7M8K2B1R8Z2E8HK10G3L5H6D9M10R8ZG2U7J3J1G7W5C3159、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCB3C9Y3L7G5H1P4HH9W3E8X7D7V3U3ZX3V9S4Z10G6V9F9160、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.失业保险

D.个人储蓄【答案】CCV2A2O5F4A8D10C8HG2H5W9M6Y6S3T4ZE10F9U1A9N9X7C9161、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能【答案】BCR6C4E8O1O8X5G10HP4N1E6O6Z2U8Y6ZH1K6Z5L2F8W2N3162、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则【答案】CCP10W3D9W8J8V2V6HL3Q7F6L10C8N2G6ZG9Q5A5B7X2T6W2163、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCJ10Y3I8H1I7M1U7HV2H8H2N8Y6X6Z4ZO10F5C10N8R2W4Q2164、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.可撤销条款

B.无效条款

C.委托代理条款

D.格式条款【答案】DCC4S2Q2U1R6F2Z2HN8D2N7Y8E9K2F9ZC4F6N9K8P5M5I4165、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。

A.地下结构

B.地基基础工程

C.设备安装工程

D.地下工程【答案】BCS10I5P1B8X5W4W4HC10E2J9S6G8I7J4ZM6H2Q9P6I10H2K7166、安全平网宽度不应小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACN9C7Z10Y9F8U6X1HB5M6I1T5S1L5C1ZP8E7K10R9D1R4E1167、下列不是保险相关要素的是()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属【答案】DCL10J8H1J8A8A10A8HI3H10A8F5X3K9X3ZC8C10V7T2C6A3S9168、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCF4G9W4N2U2C10B9HC10S10Q3R6V3M6U7ZC5D6Q9D4T7F9H9169、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCC3O1S1R10G10F4S8HX9S8K3T1S9I4C1ZS4O10K9H4T9R9M1170、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】CCQ6V1I7W4R10O9Q2HA5B10E5M7V7A8C10ZY1T3N1X10D1U9S3171、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCI4V5N1Y9J8M5Y2HP10Z9V3Q7W6C3T3ZQ3O2E7V7K9T4P9172、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACB6Q8I10C6D7K4B8HT1R1A6P3V1C3F9ZZ5G1V1W6V5G10E6173、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】DCD6R7U2Q4Q2F3V6HH5F8Q8U9Z5S6U4ZR5P8N7V5T10B2X8174、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.通货膨胀

D.经济增长【答案】ACT1Q2K8T6I3R6G8HM5E6U7W4Q5M9I9ZK2S10R7C5A3X3M4175、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCH5M2L2U4P3I5H9HF7S9H1C6C8Y8T4ZM7G5G2B8Y5Q3J7176、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试【答案】ACD3F1M2Y1N6P10O1HQ2U6U5G10S7N7P5ZC9O4T6W5T7I4V2177、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金【答案】BCZ9T10L1P3Y8R1C5HZ9P3E2C9O4E2J5ZV5X6I1A9U8C3S7178、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政