2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题及答案解析(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】DCU5M4Q10F2O1F6I9HB7J1M1E7Z5Q9C1ZZ9X3U3I3S7M3S22、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。

A.200

B.50

C.100

D.300【答案】ACF10Q2H4P7S5D8S6HZ5F6U10D2Q7N2S4ZH6R7X4T6J7X10K53、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会【答案】ACV2V2B4D7M3I3K10HK3U4V9W1G10Q2G5ZK6K2F9V6H7Q2H34、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】BCF1P10U5L2V10H5U9HQ8Y7T8R4K3P3U6ZL8Q1R9J6L4I2P45、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模

B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模

D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】CCR9D4B6S5B3U3W9HU3H9K2Q2P10F3Y2ZJ10U8R7I2Y3F10T86、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM【答案】DCT1J9I8O8V10O7L3HI2E5X3I8O3M10L1ZQ6H2T9X2Q5J4V27、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCR10W2K5K7J5B10V7HQ4F8V7E7F10B1F7ZY7F9T9P10G1A7D78、安全平网宽度不应小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACO10U8T3C9Z7Y5G10HF6H2T10N7P3A10G1ZC4D5K5A5X10B1F79、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则【答案】BCV10Y3B8B3O3D3U3HC5W7L3J4M10G1I2ZW2M5A9E7D2S6S110、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACQ5J3S10R1Z1U2P5HI3Q9T10N6W8F6G2ZV2E1X1T2O6O5X1011、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACG8A5T1B5K9U8Y9HC2E3R7D10W1I4P5ZX7G9E5X3R7N9Y712、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACN8K3N3V4B3J6L3HJ5Z2U4M2V10R6D2ZM6L8L4Z7U1M2D413、下列关于港股通的介绍错误的是（）。

A.深股通每日额度为130亿元人民币

B.港股通每日额度为105亿元人民币

C.沪港通没有总额度限制

D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】DCI9R2Q2P7O2I8D6HI6G1M7Z9Y2N3F10ZA8M8M6U2F7G7Y1014、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）

A.股票型基金

B.证券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金【答案】BCI10E10C1K2V2M5O1HO1L1M2V4J6K4T6ZM9K5D7T5M6D10Z615、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCZ3U10C1O5X2N2J9HY10U6H5P4S7X3Z6ZH8N10W7X9H8Z5P916、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为

B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认

D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】DCP2F1Y6W7E3E6N3HF6M2C8M4Q8C1X3ZY8A4D10K7T2P10Z417、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCQ8N1J1Y8M1W8L5HI2U3O2I4N8Y7O2ZM2A2Y5H6O9Y9S918、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCW10I2X8G10P5S3G1HY2R3P7N3J9K8S5ZS10K7K8O8R1Y1M519、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。

A.股权衍生品

B.货币衍生品

C.期权衍生品

D.利率衍生品【答案】CCM6D2J1O6J3N8X6HX5B4M5Q7D8R2F4ZE10Q3S10I10Q10F10Q120、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场

B.股票市场

C.金融衍生品市场

D.外汇市场【答案】BCY4B3K5B2G3H5M3HG3O4E2N8D2W8G5ZX7A1J8A6S1W2M921、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCW7L5H8D5B5M3D2HR5L5B8W6O10I2E4ZR7W1G3F3Y9S4D822、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％【答案】DCO9D7I5T5D2Q6H7HW3K2P3B8M1G8O3ZZ6W1O1N8K4I5G423、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】ACM10A6B10X8C1J10G5HW7Y5U4L6S1T9E7ZX10T10R7N10A7W3X824、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】ACO9V4S10Q9P9J2Y2HH6A7Y2W5R3Z3P2ZN1R1I5E6K10V3Z125、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCP3K6J6D5C8V2N1HY1D1U5I4P2J1D5ZT8E3I7H2W1D9A726、基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩【答案】ACZ4I9G7R4Q2E1J3HW5M10R8G8R1H1Q1ZE3X1D1G4G5Y5J627、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种

C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】BCZ9H1W7S1G5E6L6HR8H7S5L1D10E8X6ZB6B1F7T1L3K8A928、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCX6C2G3I2Q3T6V6HV9S9V10K2Z5J8W7ZN4S10O6U4Z7B6M1029、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACC3L2D10Q3S2J6I2HS9M1P10G10K1W6Q2ZZ5Q8S5X1Y5X3H230、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCK6G5G7M1A5Z4V2HJ9C7N7L7H8G7K4ZI6E4F10O6J3J3J331、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】DCK6W1I9O10R8F2A5HQ7T3N5Z2D2L2I2ZE1X2E8L3V7H4C832、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACL6P2Z5A10P6I7W8HE2R10Y7F2M5Y7J8ZE8O2X8U4F10Y4Q233、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元【答案】CCS2S2W7W6G3E2V10HS2W6S7P6W1U1A1ZU4O7L8Q7Z10I3W134、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】DCQ7J9H7H4D8L7Q1HX5Z2D6B3V2J9D4ZW10V1L3D2I9P5A1035、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。

A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定

B.封闭式基金可以随时赎回

C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回

D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】BCH8G5S5B9M3J10G9HX8O2I9T5I2E1D6ZL4B9D2C1X6R1M136、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60【答案】CCB4W1E1A5T8N1M2HR5D2N6R7V10Y9C9ZV5F3K10X8W3W8W937、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACJ5N9K2O2K4O10W4HO4O1V10U1I7S7S8ZZ7B2J1R2I8S10K638、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）

A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型

B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源

C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展

D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】DCD5W6C2T1X6W6A10HG5V8R5Z6A2X3T9ZG7T8A2S8W10N4B439、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACI10V5B1X9W10R5X6HU7F9M8T9U7M1E1ZM3Q5X2C7F4G7D340、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCD3P4A4W2L5P4C8HD3L3G3E1J7E6Y7ZK9W4Q1F2R9K10Z641、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行【答案】DCN3S8H9N8R2U8K7HZ8N7L8B7Q6K3W4ZD8K2R3V5X7J6P442、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCG3H5K6V7W3C3N2HM2C2A10W7T5W2G2ZY5P5W6C5P4Q10J643、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCS3T8B5F1D1E3V1HF1X6X4Y9Y1Q2P6ZU9G6R5H10K6M2O244、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期【答案】CCD5N5D5L2Q8N8A10HZ8Q6F1X8X6N1G4ZW8E8R2R10M6X3J945、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正【答案】BCK6Y10Q8V8O8P1F6HP2W2D3V10R3P5E8ZZ6S10W10T3U1B3F1046、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气

B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

C.脚手架的安拆

D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】BCT4D8C10F4C6G8S2HT4X1S7P1K6F5T9ZA1Q8K2L9R5Y4W747、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。

A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年

B.还有1天就满8周岁的小学生

C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人

D.101周岁的健康老人【答案】ACS2F4Y4M10L2V1V10HC6M8A5K8K10G6L10ZB1F7F1U10B3G9X648、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理费20万元

B.向乙公司支付的合同违约金3万元

C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元

D.向股东支付的股息40万元【答案】BCC7T10Y8I7U2O10K2HY6O4D6R5P10K2E7ZO1J2W3P2N10H1W749、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出【答案】DCZ2P2E8O7Y9P9K5HX7H7G6A3H10Y8Y1ZY8L3Q6A10C5S10A350、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率【答案】BCS1Y9V9D4A6C2A9HW3Z1E3Q1A4Q3C5ZQ7P1E10J1J1M8B251、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACW4Q8X5A1K5R4J3HX3U9V6O2C10U7K7ZI3F8U7K2D10W3W252、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCJ8Q1O2R6M1S5M3HO4L7Q9T9D8B8O9ZO3A2F10H5H3N2O1053、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。

A.商业银行内审部门

B.银行保险监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.人民银行【答案】ACU5Q6Q6U4E3C3M5HZ6K10Z9W7I4R8M6ZH3A1N6J9G2N3A954、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他【答案】ACX2E10V9K2L4X1C9HI1X3Z5P8S8K6B9ZM8U1P8V5X9D7X555、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCQ2W7W4L9A6X3J2HK10A9W1C9G8F6C3ZD5K9R5T9A9Y4K556、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACZ1X10E7P3E9B2C3HM6X5A10N3P1I6U6ZF8O5M6H6S8Y6R1057、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.深入了解客户

B.出具专业理财规划报告书

C.全面评估客户的财务问题

D.提出自己的见解和建议【答案】ACK5Z8P2Q3P4E9E9HE3Y7A2V8S10L4M10ZC8M1P3T1N9N5H158、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动【答案】BCU3D6A9S10Y10Z6K3HQ2C4P5E7K1Q1O6ZP9P6W7E3J1T1O159、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCY1V4Q10U10G6L2C8HQ9M6P8J5K9E7V7ZL6M7H4Y9L1J4J360、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACM9O9P6Y4G1Z7Q3HB5E2Q4U3S6H4Y2ZO6M6S3R9R4F10G161、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。

A.闲置厂房计提的折旧

B.经营租入机器设备计提的折旧

C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧

D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】ACL3V4X6R7U6T10U2HH4Z8D3R10Z9V9U1ZA4E10J3J10E6C8N462、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】CCY10T4X10T1P4K1K2HZ5X5T10Z8T5A4F6ZV7M8V4F1O2A8G363、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACO9R9S5Y1X10M6Z9HF7Z6T6L4D3I4T2ZB4G7M3L1B6Q2H664、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】ACC6F3J8R5Y6L1M10HB8F1I5R6K8I7L6ZN4R3V5Z6I7H10E165、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】ACA3F6B10M1N7N5Q5HG9S8B5W8X3D5L10ZH9S7L3N5J1D3X1066、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCC8R4V8N10P9U3D6HU3A6T9T5S10E3T3ZU3B4F5I9V3U10X1067、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）.

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】CCV1D9N6N8N2U7Y6HH1Q9B4K7L3N1N3ZW5R7V3M6F5J4X668、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】CCY3J4J5H9P1U7F7HJ10Q3Z10C2J3N8N10ZJ10Z2Q9A2W4U5A1069、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACD8B6W7N7I1G1Q10HJ10P1Z1R2I7O10Z3ZN5I10P10W9I7H9K670、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A.货币

B.债券

C.股票

D.房产【答案】DCB6J8F8Y2W3B4N2HO1Y4R3L5W10T2F9ZE6B1I1P5A3M6O971、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】ACF10Z4L6B3Y7P6N9HM10M3L5I1H9K5W7ZV1A5S9E6B6Q5F972、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】ACX8C2B8M5I1F2O3HU6A4R4J5B10C4G9ZF10Y5V1G10E10M4W973、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D.回收期小于1年【答案】BCV4D5F7S8U3P8C8HM2Y9X10L9O8R2Y3ZE5Q6L3R7U5C6O874、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCO5Z6Z2H6H3H1W4HI1H1T8Y10V3A10F9ZU10P9H8U10F3W4Y675、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】CCT2D7C5X4X8V3F7HW4S9I9H3Q3G3G4ZZ3X1Z1W3R9Q1U676、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCX2A6S1K9X1I3J6HR9M9I9C3Y7R1L3ZK7K7V7U8S10J7T577、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCK2D10M6S2S9C4F8HD3V1Q3H9A9D3G2ZS6J7Y7C10P1C2F478、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任【答案】ACZ7V9J4T4D8J1H8HL1Q1P4B7A10A10F5ZS8C3E9P1G7F2W879、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCX2I8E6H4I2U8B1HQ3T8O5D3C5O8L4ZO3Z9F10X4R5W7H280、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCW10F1C10Z4N9D10H6HI1A5N4Z2O2Q7V5ZC10U1J9O7A6M6N781、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCZ4X5N8K8M2Y5F4HZ5R2E6L10U8U10X9ZH9Q5T8F3O5V4R582、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCA5Z8M8Z8Q2I6J4HF9S5N7E8G4W7T5ZM5Y6I7F8D5X2C183、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.稳定期

B.维持期

C.建立期

D.高峰期【答案】DCB6G5N4G5R4V6L3HM1O2B9T7I10W3V10ZL2P5Q6K8K2K6S584、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品【答案】CCI6P8R1N4X4P5D3HS2R9T7N2P6J2E8ZE10C9H8M3H6Z4U885、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACP6S10Z3S10C5W9R3HX3S8Z7G8F9U4S9ZI10Y3X6U6T9Z1Z286、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCQ10F7C5I8B7P9U9HG6I10J9K7O6U6O2ZP7C4G3N9Z5R3X887、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻25～35岁时【答案】ACI10K9H1G3Z10H2F7HR10S6Z7R8M6O6W6ZM10O3B1P6L1F3F588、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2万美元

B.5万美元

C.3万美元

D.1万美元【答案】DCO10B2Q9J3K9C9O10HM10C4N2J9E5A2J5ZS5U1V5B7W7M9E989、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障【答案】BCQ10H8D3L3Z2H4W9HM3P2E3P5K4Z1N5ZH1K5Z5E8O5V2I1090、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCO4G4Q9H9R4Z10F6HS4B5E3S2U4S6B10ZS4I4B5G7X1X8I891、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】CCO5J9L10C10Z1G6M4HN2Q9R1C7F5B8Y3ZO4S6F9Y7W7F5Z192、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。

A.许某开车去上班

B.李某养殖畜牧

C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议

D.赵某盗窃他人手机【答案】CCL10G4J10X8S6S8E3HJ2Q2V10P1N4A2H6ZH9U10Y5I5U9D3V993、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACL7U8U2C3L7F9P10HY1J6R4S9S9B9T4ZX9C3E10G2E2C3K394、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCI5X3G7V8H3C5V3HJ8H7V6L4M10G5A8ZD4M9U3W8F6E2L595、作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品【答案】CCX9Q7R7K5B9M9Z1HL1I7A8X10F6U5X6ZY3Q8Y8C5U10Q9N896、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。

A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人

B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人

C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动

D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】ACH10E9O10T10T9X8P3HZ9D9D4C6A10K7V9ZJ6S9X6S8D10B3R897、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCI2A7W4Y2M1V3Q3HT2P4F5I6U8V6W4ZP4Q2O4R10G3E3E1098、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCB8E9Q8Q10E1W8Y3HL2X6A8I3T10K5Z5ZA6K10V3L8A8K8X699、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响【答案】DCS10B7Z10G6O5T4B9HH9G8W3P2P3E10N6ZB6Q5G4G8P5X9Q6100、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩【答案】DCK4Z3L7W5K6S8H2HL3A5L4D4Y3A5W6ZG7J5D10F9T7P5T8101、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACK6D1J2K1I10O1A10HF1I10I1K2Q6B10R9ZA4H9X3W3J8U4W5102、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型【答案】DCG2E7K6F6S9F10N6HM8O8R8Z9R2G9R7ZY4L10I4Q8D6O7P7103、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCS4L3S1T3W10P2F10HS5A5I8Z6Q2M3Y2ZL9N1D4I1J8W8G3104、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】ACH5K4P10X6S9H9F10HJ2Z5J4K10Z4Z7C10ZP9Q9S1N8Q5O8K5105、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCT6Y7E6U6R2K6E2HW2G10I2C3S4N7E5ZF5H5B1D9X2A4B3106、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCI7W4A6G3R2R7B7HU10A10B8J10W5H7O4ZW5R7Q4G9P10I6M7107、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限【答案】CCM9O6C7O6I10V6H10HC1G2M3H2G2P3F10ZT3Z6Y6I3Z7Z3F8108、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成长期【答案】BCU1C5N8B10S7C9Q4HR8F2Z8X4Y7T3P3ZD8H4K6S10E1R4Y1109、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCS5O1E8S8R7Z3D5HF3Q4N6S7T8H6A2ZD4J4T7P5P8A2N5110、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

A.伦敦

B.新加坡

C.纽约

D.东京【答案】ACQ1R7Z4D6X6M5M5HV9A5N10I9W4J7V7ZU1E7U9H3R9B6H1111、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本【答案】BCK7E7F9A10R8N3C6HK9G6Q8O9D3L10Y9ZR4T4A6Y3Z1M5X2112、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。

A.内部报酬率

B.净现值率

C.内部回报率

D.内部收益率【答案】BCM4S8A10H10H1O6W3HM4U6R2V7L7M7Y6ZD2N7S8K1Y1A4X10113、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.

A.无效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤销合同【答案】DCF5E2S7Z3B3Q9I3HO9F2G3D3M8D9E9ZX7U1V5N7C6A8H3114、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划

B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划

C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划

D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】CCJ2M2W9D8Z4K8K1HO7C6P3Z3N1E6C1ZK2W7E3G4G8P3E6115、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所【答案】ACV8U10D8A3N2L6S6HT3P4W8Y7E1O2Y8ZU8B10X4N4R6K5T7116、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％【答案】BCZ2B5P10Z10Q9I7E9HZ2G3D8U4K9X1O8ZC5I3C2W2D2W1O4117、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCW10J8U10Y8N7H3L4HZ3F7C9P7O10W8G6ZX5P1E4E5H1E3V2118、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCT1Z9L6O9K2W1E8HI3M4T6Z8C1Z2L4ZA1X1K7R6A4L5Z3119、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACX1G1W10B6O6O4H4HV1N8Q3E3W2Z7X3ZN2Q6F2Y3H5D10Z5120、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准

B.强制性行业标准

C.推荐性国家标准

D.强制性国家标准【答案】ACQ4W3Y4I9C3A7R5HE9N9E3S9Q4C10L7ZM9M9B6I8U8E6G8121、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACS2O7K1X8K2I7K9HP2H7L4F1U7B7K5ZR4G1E8R9S4F4N10122、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】BCW1R7W5K10B5M4B8HH8C10F2M6J7H1O10ZJ1N5T2S5E6L2V6123、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACH5Q2Q6L5M4Z2E8HQ3B3N1Z6M10Y10I7ZZ3X10D6J1D1W9E7124、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCF2X2F6P5S5V10N2HW10F9E10W7B10A3T7ZX3W2M5S8M10Z5X6125、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCK2R8N6X7V1A6S1HZ2R9T5D2T8N2T7ZU6E10Z4V7R2L6U5126、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品【答案】DCB2P6F10P6C10E5X9HX8R5L2Q8B4U4N2ZA1U8C6O5M4F1Z5127、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCV2S2L6X8G5P4A1HZ3P6A5T5X1O2A5ZN8U2S5A9F8Z5F6128、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】ACF6Q1H4K8K10H10A3HL1Z5S7D1C1F7C10ZR9N4P9Y9I5P4G6129、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期【答案】BCX2T2S4S3S3M1O1HF4B5G7L6U10D7B9ZR8J5S6H9T10Z2Z3130、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCO4A1I6X3E4U8Z8HU5Z4Q4O6Q3I1J6ZH5L4H7M9P2U2J8131、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCJ7V9P2L8K3A6F5HI8F7I2J10A9L1Z5ZE8O6Y9B3W6J3H4132、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCS4N6Z7B7C1U8I6HP6Q9H8Z9Z5B7S8ZQ7H4H2K3Y3Z5N6133、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCB7J4Z8H5P4R6I9HX4V8B7S3R5D4U9ZK7M4D10J9R4U5J2134、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中【答案】BCE8A7J2K1V3U8L9HC8Y8I6O1Z3A5N7ZT2C10C5B10S10D4S4135、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步

B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步

C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置

D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】ACS3C5T5P1F5C1L7HR9I6X6H5W6P10V9ZV5N5I4B9T3Z7B3136、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACG5V7Y2S6N5I5J5HX1T3P6K4L2S9N3ZR7V8I10E9N7O3A5137、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCL6V7G4L3M5F2D7HU5P2O8P10N1Z3D1ZO9L2B3T2A5G2G4138、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.抗风险能力高【答案】DCP3E9F7F6E2A9H7HX3I9Y5W8H2W4N2ZS3P3U10Z6Q3P7P2139、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7【答案】CCM3Y4C1O7U4S4O3HX8J10U9S4Z5V3O3ZP10I3E1N3H5P3U1140、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。

A.私人银行

B.理财计划

C.财富管理

D.理财业务【答案】BCK9C8G5U10L9D6I9HT1N10M6Z5A3P7M4ZC8O10S10F10P5M8U10141、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACO6U6Y1G4C6R2R6HH10E5U8Y4H8O4L10ZF5S2U4S1R9J9J6142、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCH6N3C9R6T5I4T5HW9D5I5Z8A9I5C8ZA5M1B3B4V6Q8B1143、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利【答案】ACT5H5J2T9Z10W10M8HA10H8O4M3P8D4Q7ZW2W6K3O4O8Y4L3144、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能

B.财富保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能【答案】BCJ1A6D8B1F2P4M5HP3I9W6V5T4P4R2ZE2O6M4Z10Q2O3V8145、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助

D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】DCO5J8T3O3Y4U4Y9HY5N5I4Q10D7I6C8ZX9M4Y3J10W10S3M4146、下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】DCB6S7P7J2K2F8O3HQ2K8Y4D9R6K7J3ZN9F8V1Q7E10I9U5147、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证【答案】BCC5J5N6W3T4S1O4HR5H4J4J3Q8W9I7ZD1F5V5O6U5C4V1148、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员【答案】BCY3F3U1O4U8B3W5HQ4X2O10R7N6D3E2ZO10J5Y8K4R6I10C1149、外汇市场的典型特征是（）。

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C.价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性【答案】DCR2H2Y6R6D2P8F10HM3F7U10I5D8J7Q8ZV4C10X5H9L10A7L2150、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCX6J10H1Q10C8I4X1HB8I10W7E7W10P2V3ZM4U10S8V3Y3U9E1151、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCL3F6S10S7F5K6E10HJ7J3R7Z9Y3R5S1ZM6T8Z3W4E8V7D2152、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。

A.保险公司可以开展资产管理业务

B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务

C.财富管理业务就是私人银行业务

D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】DCH10X2C8C5Y9O1P1HU3V7O8C4R8D2Z6ZH10S1L3X10K4R7D2153、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】ACS1F5W4M4F7M10O2HA2M2I10Z7G10H1V8ZS7F6C9F6D6P4C3154、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。

A.资本利得

B.红利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCW2D7E4N8S6R3M1HZ6I9I9M6Q10R2Z10ZB3Z6O5J3A3A3C7155、下列哪项不属于免责事由?（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】ACF4Q4X3T8R3F10H9HL2H10C9O4D9D7D4ZB1Z7Z8Z4I6S7O1156、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCV3O8K5L6E9M4T2HP4G5I10P10I6V7U4ZU10C9S9Q3M1W7U4157、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户【答案】BCK4Q6P5A10G8E10O5HK2Y5R8Y9A4A10W2ZT9M10N2R9B1T4W3158、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCH5P1B3D3I7P9O8HA7U3Y10G4V5J6G7ZO7H3N4D2Q10W2Y10159、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。

A.相关的财务安排

B.储蓄

C.投资

D.家庭预算【答案】ACH3A1G5R9X3P10T1HX7F8S3E3W6Q8S5ZE6J2Q10S2H6J9Z9160、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易【答案】CCK6C8S2J7H10S6K8HT1W3D3F10A2R6R1ZO7P1M1S4R4X7H6161、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.45.2×15%＝6.78万元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】CCO8M9N5V5O5E10C5HQ4B7V8Z3O3G5U9ZT9J10K3U2V9K7T10162、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCD2T6A1E9F7M5M4HV3O3N10O10M10D9S7ZT4U2A10G7Q8T1C8163、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCV7F10M1X8V10H7R6HO5W4H6R4E10S7D5ZR7X3C9H10G5U2L1164、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利【答案】ACO4V10D3P1S6G1D1HO2N5B7P1O1N4C1ZE10O6P5S10N9Y6I10165、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】ACF9L6I4O3H10K4R9HG6E6O5J5Y1D5A6ZD6P4E6E10I7D5I5166、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。

A.四级（含）

B.五级（含）

C.六级（含）

D.七级（含）【答案】BCR1T10T9Z7F6K7C4HW10L10T4M4L8V10E2ZE7S7G6M2R8C7Z6167、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。

A.政策风险

B.价格波动风险

C.技术风险

D.交易风险【答案】CCZ3M10R1P6Y2L9Q5HK10X9H5Z8V7C1G1ZH7I8U1G2I5H2I7168、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。

A.继续施工

B.更换施工队伍

C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工

D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】CCJ7L4L9T3Q3F8E5HL6F1T1M9J8