银行从业个人理财解题技巧课件

银行从业资格考试——个人理财

主讲：王菊银行从业资格考试——个人理财

银行个人理财业务概述

第1章银行个人理财业务概述

第1章银行从业个人理财解题技巧课件一、单项选择题

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动是（）。

A.综合理财业务B.个人理财业务

C.理财计划D.私人银行业务答案：B

一、单项选择题

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规理财顾问业务中商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）性质。

A.法定代理 B.委托代理

C.顾问 D.信托答案：C

解析：个人理财业务是一种专业化服务，表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

理财顾问业务中商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案：C

对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）

A.在了解客户解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。对这个概念的理解：

（1）这是一种针对个人客户的专业化服务，是为满足客户的个性化需要的；

（2）理财顾问的前提是对客户进行分析，其中财务状况是重要内容之一；解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资（3）该服务在了解客户的财务状况、个人风险承受能力和资产管理目标的基础上，对个人客户进行财务的规划，以帮助客户实现其目标，因此财务规划是核心，而其前提和关键是进行财务状况分析，尤其是要对客户的财务状况进行动态分析并适时调整资产组合。

（3）该服务在了解客户的财务状况、个人风险承受能力和资产管理与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化答案：D与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票基金D.减持固定收益类产品答案：A在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。银行从业个人理财解题技巧课件7如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A.国债 B.定期存款C.股票 D.活期存款答案：C解析：就业率高，预期未来家庭收入会明显增加，个人理财策略可以偏于积极，更多配置收益较好的股票、房产等风险资产。7如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此下列说法正确的是（）。

A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升

B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升

中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此下列说法正确

C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降

D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨答案：D

C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的解析：（1）货币政策包括存款准备金政策、贴现率、公开市场业务；

（2）宏观经济政策中货币政策趋势对理财策略的影响。解析：（1）货币政策包括存款准备金政策、贴现率、公开市场业关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（）。

A.储蓄投资的实际利率可能是负值

B.固定收益的理财产品会贬值

C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响答案：D关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（）。

银行从业个人理财解题技巧课件若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。A.增加固定收益证券B.减持外汇C.减持房产D.出售手中股票答案：A若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。银行从业个人理财解题技巧课件对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。A.社会文化环境 B.人口环境 C.通货膨胀 D.失业保险制度答案：C对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。解析：社会环境

（1）社会文化环境

（2）社会制度环境

①养老保险制度

②医疗保险制度

③其他社会保障制度

（3）人口环境

C为经济环境。解析：社会环境

（1）社会文化环境

（2）社会制度环下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与C.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户答案：D下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（二、多项选择题

1.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（）。A客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议二、多项选择题

1.下列关于理财顾问服务的说法，正D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面答案：BCDE解析：客户寻求顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。B是银行提供理财顾问服务的目的。C、D、E分别是理财顾问服务的顾问性、长期性和综合性。D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担

与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

AD.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别答案：BDE

解析：（1）理财顾问服务的重要区别，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。D.综合理财服务更强调个性化的服务（2）综合理财服务可进一步划分理财计划和私人银行业务。前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而后者服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。其中A、C是理财顾问服务的内容和特点。（2）综合理财服务可进一步划分理财计划和私人银行业务。前者是下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）。

A.市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降

B.市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降

C.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升

下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确D.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降

E.市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨答案：BDE

D.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股6.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务A.财务分析与规划 B.私人银行 C.投资建议D.个人投资产品推介 E.理财计划答案：ACD解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。6.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）。A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化答案：ABCDE以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）。收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会（）。A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现答案：ACE收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方三、判断题综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（）答案：B解析：综合理财服务可进一步划分理财计划和私人银行业务

前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而后者服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。三、判断题在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（）答案：B解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险。（）答案：B解析：理财顾问业务不同于综合理财服务：在于客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（）答案：B解析：如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。应该将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产银行从业资格考试——个人理财

主讲：王菊银行从业资格考试——个人理财

银行个人理财业务概述

第1章银行个人理财业务概述

第1章银行从业个人理财解题技巧课件一、单项选择题

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动是（）。

A.综合理财业务B.个人理财业务

C.理财计划D.私人银行业务答案：B

一、单项选择题

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规理财顾问业务中商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）性质。

A.法定代理 B.委托代理

C.顾问 D.信托答案：C

解析：个人理财业务是一种专业化服务，表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

理财顾问业务中商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案：C

对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）

A.在了解客户解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。对这个概念的理解：

（1）这是一种针对个人客户的专业化服务，是为满足客户的个性化需要的；

（2）理财顾问的前提是对客户进行分析，其中财务状况是重要内容之一；解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资（3）该服务在了解客户的财务状况、个人风险承受能力和资产管理目标的基础上，对个人客户进行财务的规划，以帮助客户实现其目标，因此财务规划是核心，而其前提和关键是进行财务状况分析，尤其是要对客户的财务状况进行动态分析并适时调整资产组合。

（3）该服务在了解客户的财务状况、个人风险承受能力和资产管理与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化答案：D与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票基金D.减持固定收益类产品答案：A在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。银行从业个人理财解题技巧课件7如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A.国债 B.定期存款C.股票 D.活期存款答案：C解析：就业率高，预期未来家庭收入会明显增加，个人理财策略可以偏于积极，更多配置收益较好的股票、房产等风险资产。7如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此下列说法正确的是（）。

A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升

B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升

中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此下列说法正确

C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降

D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨答案：D

C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的解析：（1）货币政策包括存款准备金政策、贴现率、公开市场业务；

（2）宏观经济政策中货币政策趋势对理财策略的影响。解析：（1）货币政策包括存款准备金政策、贴现率、公开市场业关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（）。

A.储蓄投资的实际利率可能是负值

B.固定收益的理财产品会贬值

C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响答案：D关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（）。

银行从业个人理财解题技巧课件若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。A.增加固定收益证券B.减持外汇C.减持房产D.出售手中股票答案：A若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。银行从业个人理财解题技巧课件对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。A.社会文化环境 B.人口环境 C.通货膨胀 D.失业保险制度答案：C对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。解析：社会环境

（1）社会文化环境

（2）社会制度环境

①养老保险制度

②医疗保险制度

③其他社会保障制度

（3）人口环境

C为经济环境。解析：社会环境

（1）社会文化环境

（2）社会制度环下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与C.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户答案：D下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（二、多项选择题

1.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（）。A客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议二、多项选择题

1.下列关于理财顾问服务的说法，正D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面答案：BCDE解析：客户寻求顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。B是银行提供理财顾问服务的目的。C、D、E分别是理财顾问服务的顾问性、长期性和综合性。D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担

与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

AD.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别答案：BDE

解析：（1）理财顾问服务的重要区别，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。D.综合理财服务更强调个性化的服务（2）综合理财服务可进一步划分理财计划和私人银行业务。前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而后者服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。其中A、C是理财顾问服务的内容和特点。（2）综合理财服务可进一步划分理财计划和私人银行业务。前者是下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）。

A.市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降

B.市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降

C.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升

下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确D.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降

E.市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨答案：BDE

D.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股6.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务A.财务分析与规划 B.私人银行 C.投资建议D.个人投资产品推介 E.理财计划答案：ACD解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划