2022年中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库自我评估300题A4版可打印(云南省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.选取合理可行的加总方法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】BCS7R2G5Q8E9P3G7HE3B1R8H5N8E6F1ZX5A4G9D7K8K9G42、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.营业支出

D.利息支出【答案】DCB2A9R9B2X7H5E7HW2F9Y2T5P7K5H4ZL8B1K3V8F5U3H33、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】ACU1Z3A6J4Z7G5H7HM8I10V7X6P1N8R3ZI7T1V6R5W4V6T104、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％【答案】DCR7O9V1D8F6P2S6HP4Y2L8G8U5N2S9ZC10O3W4E7O1F1Q95、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】ACV2Y10E5R4R9D7E1HW7S5H10B2E1T1U4ZE4Y6M2V7A2E9Z96、商业银行可以采用标准法或（）计量市场风险资本要求。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.权重法

D.基本指标法【答案】ACP9O3S9W9N2L1A8HL2G7E9Y6O6S7H1ZY6Z1R4V8B2T6O107、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。

A.基准利率法

B.抽样分析法

C.综合定价法

D.差别定价法【答案】ACL4Z4J6U2E8M8T7HE6Z9N6J5D6X9I8ZS6H9F7A4Q3W2U108、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】ACN8C6N1T4X9C8U5HS8K7O2X8W8U1C6ZH10H1Z7V1S4K4Z79、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.有效管理商业银行的合规风险

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】BCD8F1O9J2D1N8O9HS1M5L7N4A10L9D8ZR5Q3J4O5P7T1I710、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.营业支出

D.利息支出【答案】DCF6S1W6H4A1F4Z2HW4K4P3K8R10T9X2ZF6M10O2C3Y2X6E711、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。

A.五大理念

B.供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进【答案】CCC8D7W5J3L6Z8M1HA4E3A2M5V4G1D1ZW2C8W8V2G7M8K512、行政诉讼的一审程序不包括()。

A.审理前的准备

B.合议庭评议

C.开庭审理

D.复议【答案】DCH5R2N5F1S5G8P9HH9G6B2D5B5T2T9ZQ5N5T6X3C2I3B513、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】CCV7S2F3J2G5C3D7HR2H10V10I7E4I3J4ZL5P3D4M8V6X6Z314、中国首家货币经纪公司是（）。

A.上海国利货币经纪有限公司

B.上海国际货币经纪有限责任公司

C.平安利顺国际货币经纪公司

D.天律信唐货币经纪公司【答案】ACB8Z8G7O8Q5F9E8HS5I7O9P4V6J1G7ZJ7P7J5O6S5C8N1015、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.相对业绩标准

D.行业标准【答案】CCN10S2I5O3W9U6U1HY5M5D10Q3C5F2S3ZX4U10X5C5P9K2Y1016、（）是银行业监管的首要目标。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护广大存款人和金融消费者的利益

C.维护公众对银行业的信心

D.支持实体经济发展【答案】BCN9W6D4B3D9F3E6HR5O3U6D5Y7O1H9ZG10S5P2K1G2I5V717、下列不属于中国进出口银行业务范围的是（）。

A.买卖、代理买卖和承销债券

B.办理票据承兑与贴现

C.从事同业拆借、存放业务

D.吸收对公存款【答案】DCF2K1C1S1C4B9R10HY8Y9Y9N4O6L10A10ZO9K5H1Z8G6I1D618、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

B.建立与完善有效率的内控机制

C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】DCV6T1K5W4N5I10S8HF8B4Y9N10N2J6K3ZI5X7T6L9I1Q9N519、（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。

A.对公存款业务

B.个人存款业务

C.储蓄存款业务

D.保证金存款业务【答案】ACA2B6R4W3T2Z9W2HK2Y8T6J10X10T2K9ZS10Z7I1R3U2B10H720、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。

A.不良贷款率

B.流动性比例

C.存贷比例

D.权益乘数【答案】ACU4H9T9T9R3P9N4HE7S3Y6E2R10R1L9ZV3J3E5W9G3S2D321、《巴塞尔协议Ⅱ》中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCI9B10R1Q3L2K10S9HE5G5M10L5J7J10O2ZH5H8T9O1A9P5Y922、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】DCD7U10K9B7F6K6V4HA6K5G2H1H1B1J1ZR7S2U6R8I3E8C923、（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.国务院

B.人民银行

C.银保监会

D.银行业协会【答案】BCG4M9W6W6C7M10J7HP10F1Q4G5P2B6Y1ZJ4Z6X10N4Q8C10B524、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】ACC6R2P4A1L10U7W3HP9J9D6B10P4R6E4ZP6C2K10V4Z2N3B925、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（）。

A.个人住房贷款

B.一般流动资金贷款

C.个人消费贷款

D.个人经营贷款【答案】BCV10P2T8E5K10L8M3HV10P9R3K8I9Y10Y3ZN1P2Q9D4L2O9Q726、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.监管当局的监督检查

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管【答案】DCA2P6V4U3M2H5O5HT6S6V8I7V2E8S9ZK2O7W1E8W1A4W1027、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCS8A6F4V3Q10W1E4HQ8J5Z3G7F1L6D3ZU9C6F7L3L8M8I828、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

A.债务减免

B.长期持账

C.呆账核销

D.批量转让【答案】BCO3L9C9K1E10X9N7HM5V4Y4V9F10M2P9ZY1L2U5V7P7B9T629、美国的消费信贷占其国内生产总值的()以上。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】CCR4P8O10F6O7P1T10HB5V5T2V3Q1F8I2ZT8N6G5Y6P1P6X630、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。

A.《民法典》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融租赁公司管理办法》

D.《商业银行公司治理指引》【答案】DCJ9V5Q7S6W8S3T1HF3Q2E10U1D10H2W2ZY2I2Y6W8D8H9L1031、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品()的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.风险性

B.复杂性

C.单一性

D.流动性【答案】BCU2X10X1F6N9K9X1HO7M6A6V9C10J6W8ZY2E4C4J3K9A3P732、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道

B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

C.一般期限为1～3个月

D.发放方式为质押方式【答案】DCM4E3B6U2D7G3B6HH6R1Y7Q4Z5R6G7ZD7Y5L1O1Z4G3K233、()不属于风险对冲方法中的表内对冲。

A.到期日对冲

B.币种对冲

C.期权对冲

D.重定价日对冲【答案】CCI2T7O3J3L4P7I4HL2S7D9K6C9T7U7ZX2S2Y9V4Z9J9R834、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。

A.6个月

B.60日

C.15日

D.5年【答案】CCS3O2Z10Y2S3Y10M2HP4D8S1U10C10I7F1ZY4K2C4T7S1A5T835、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是()。

A.理想业务

B.困难业务

C.冒险业务

D.成熟业务【答案】DCG7P3E2V8V7B2C8HK8C6V2Z7D8T10S1ZA6K10D5S8Z8Q9P136、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。

A.二元化曲线的转让定价

B.以成本为基础的转让定价

C.以客户为基础的转让定价

D.以市场为基础的转移定价【答案】CCA4V3Z10Q9O6G6K7HO3A8G2Z2O8Z5S4ZN10H8T10B2D2W5J437、机构监管部门、()应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

A.功能监管部门

B.设备监管部门

C.组织监管部门

D.后台监管部门【答案】ACI9D3G9F6Q8R7I7HZ2C9T8O4C4A1B5ZF1D10V2A8B3Q7B138、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业【答案】BCZ5P5W2B8E3V5X1HP5G9W4I9H8F7C8ZE10H2F3W4U9O1I339、()是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业存放

B.债券融资

C.同业拆借

D.向中央银行借款【答案】ACK10J4G5G1G10T8L8HW8X8I5U6P6G9U3ZF5U2U6Q9W10L9T340、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和()。

A.资本管理

B.风险转移

C.风险对冲

D.套期保值【答案】CCV9C4C4N7T10H6G4HM7R1J5F9D9N4O8ZC9Q8L3K6K3Q7J541、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年10月【答案】DCK1Y4J3P10Z4B2T1HE6G4A6T3J7J6O10ZD6M2R5P10H3D10B442、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.战略规划信息

D.年度重大事项【答案】CCP10Z10L2Y4T6N3U2HX9I4E8R8O4S7L6ZV4R3W9B5F1A7I1043、（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.下一年度发展规划

D.年度重大事项【答案】CCT1L10C9N10T7C7J6HW8P3J4A10Q5T7Q9ZQ5Y6X2D3D10N2B644、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】DCW6L6W4R1W1B9G2HR9Y9Q7Q9S9I1N5ZH5H10B8H2F4J3C145、金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.房贷不良资产【答案】DCH8X4U7S8T10J5A1HP10B3A5Q2D4G8B1ZI5I5D7I6H9W6T1046、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（）。

A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意

B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人

C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构

D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】ACA1Y5A4G8T1M4I3HN2I10G7W1N8L7J9ZQ9C10M3S9F7A8O1047、货运合同中托运人的义务有()。

A.如实申报所托运的货物

B.按照约定的方式包装货物

C.按照合同约定支付运费

D.保障货物安全

E.提取货物【答案】ACQ8H3Z8E1E5B10L5HW8K9O5N1N4C5K9ZG5V5V4T9Q7N5A848、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于()天。

A.10

B.20

C.30

D.40【答案】CCD6F10O1H6E2O8Y7HP2M10A10S1U1D8R5ZU10U9T6K6X5B5T549、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是()。

A.相关类推法

B.对比类推法

C.定量预测法

D.用户调查法【答案】ACN9X4W10U7P5K1F1HJ8E5D6G1S4V6S1ZH6L4F1Q8P10S3S950、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.有效管理商业银行的合规风险

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】BCT5E7E7O8C8L6L3HK2T5Z4T5N6K8L3ZM10C9K5D10K1Z10K851、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性

B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性

C.管股东、管风险、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】DCO3Z4A4W5Y7Z5O1HV8F4X10L3O3C2R6ZY8Z10C9E6F1D5M952、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是()。

A.业务内控制度不健全

B.业务内控制度不合规

C.内控制度执行不力

D.业务内控制度不清晰【答案】DCN6C9R8O1G9V7S4HS3B2Z7R5K5S5N7ZK7Z3W5K2D6N10A1053、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。

A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系

B.金融产品不得持有上市商业银行股份

C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家

D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】ACG8P2K9Q3I4F5T8HB5J2Z5T3I2Q3Q4ZN4X4A1I8D9Z9S754、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。

A.50%

B.30%

C.20%

D.10%【答案】CCX6V1P9S2E7V3K4HM4E6C6X7B9Z8K3ZP5S10I5R10U8A8T455、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。

A.牵头行风险

B.政策风险

C.代理行风险

D.参加行风险【答案】BCT9G10Y4F7W6A9D10HO1J6H8P7C9X8Y5ZR4M4N3P1X10N2X956、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。

A.五大理念

B.供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进【答案】CCL5A7D3M2F3T9F2HP5N10Z9W8T2G7A5ZI9S3J4G9V3K8D557、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。

A.银行监管体系的完善

B.有效的宣传教育工作

C.社会公众对中介机构和市场有信心

D.相关信息的完整及时的披露【答案】CCA3C1P9F9N6H3P4HM5S6X1Q6H7M9O6ZR8C7J10S10B3N3U658、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。

A.核心一级资本

B.附属资本

C.扣除项

D.优先股【答案】ACI9R3O1E6G9Y7Z4HN1N4H7M5C10T7L2ZF5K5P1S6U6H2U659、我国商业银行建立的治理架构不包括（）。

A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层

B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面

C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面

D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】ACN1Y2Y6J9B3L7P2HZ9R4Z2R1X6W8E9ZK7E6J10L7W8G1G1060、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】ACA5V4D6D1D6W6T1HI1Z8F5B8E9Z9W10ZH7N5M1D6M6K1C1061、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.选取合理可行的加总法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】BCM8I3Y7H1Y9F8H2HY10M3X5L2I1L6W4ZN8V7K4U6U9G6G1062、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。

A.可疑

B.关注

C.损失

D.次级【答案】DCL10D9K5B7P4N6P2HM5W7U4E1P6A3Q8ZG3L8T3X9B4Z2E363、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。

A.商业性贷款理论

B.资产可转换理论

C.预期收入理论

D.负债管理理论【答案】DCW10Y10I2H8R6T5G10HC10B6G8J2L2Q1V8ZU7T7W2E8J8L3I464、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】ACL3K4K10C5Z4B7W3HC9B7I7T5M2S9A9ZI10N8M5A2I7J9G365、国际金融危机的爆发证明了()管理是银行体系稳健运行的重要保障。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】DCK4E10H6D5R6I3U2HO4M10O7U10E4P9W3ZY2N3T7A1O1L6X366、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则4

B.原则5

C.原则6

D.原则7【答案】ACM3P5S8O5Z2C8N3HY1Y3X10G3G9I7Q2ZW2Z6N1O6M8T3J467、生产调度的工作的主要内容有()。

A.及时发现生产进度计划执行过程中的问题，并积极采取措施加以解决

B.检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作

C.计算负荷率，进行生产任务和生产能力之间的细致平衡

D.根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作

E.检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度【答案】ACU4B4T2R5K10Y10E1HX8C10I5O9V5D10H1ZT7X1Q3Q10G6T7C868、下列关于行政复议受理的说法错误的是（）。

A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查

B.复议申请符合法定条件的，应予受理

C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出

D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】DCR5V8F3V2L5V5L9HA9U3V4Z4J4O8Y9ZX7D8P8F6A6S8V969、()对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCN10P1G10N4L3N9K3HH7R6X3J3J5K2G4ZN8F7T2P9E2R2E670、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCM2F6O5P2V9Q6K4HC10M8R10R10N10C10J3ZQ8I10H3Z9M5Z10P1071、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。

A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系

B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】CCI8N9N9Y2U9P3E4HR8W4H3E10H4O4B10ZI5X1F8F8K9A7G872、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。

A.商品价格风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险【答案】BCJ10Q7H10Y3U3Q6P4HI9Y5E10H8C10M3G7ZL2A2M5X7C4Y3Z1073、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。

A.民法领域

B.商法领域

C.刑法领域

D.行政法领域【答案】ACV9U2L5D4Z3L7W6HR4E4D3O7P5S3A2ZN4U6V1U4H5I9B674、物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动，在运动中不断改变形态和性能，最后形成产品的是()物流。

A.离散型生产

B.连续型生产

C.工序间

D.工厂间【答案】BCJ6L7M10U5G4C8D10HE7Z3O10K8G8C6J7ZP7K1T8L5Q8K3P275、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日【答案】ACG10N8V5F7D9P4K5HO2T10C5E6G10N9X4ZE7X6O8T5B6U9S876、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A.30万元；60万元

B.20万元；50万元

C.30万元；50万元

D.15万元；30万元【答案】CCJ1Z10Z8U3H6V2Z1HR7D4L9Z4I4G3C8ZM1N8O5Q1W8S3T277、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每半年

D.每月【答案】BCU4V10E3W7L8L2J1HL9L3W2R10A3R2O6ZJ9Y6E3F10H2Y2Q378、下列属于资本充足监管指标的是（）。

A.全部关联度

B.杠杆率

C.集中度管理

D.不良贷款率【答案】BCN4K5Y4S10M6C5F2HW2D7C6U10I5X6L8ZV2G6D4P1Y9K7T279、重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月【答案】CCH6V3A1I3U7R10F7HF8X5P7V4W8B6K2ZX4F2D3P4I9B2W780、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCX6B4N3I10D9R6Q3HM10Y8B5E8H7H2X8ZK3N2K9H6D8Q1U281、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行

B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

C.实施资本计量高级方法的商业银行

D.所有商业银行【答案】CCH5L7W7W6F7Q2G8HB4D7G5H9C10K5H7ZO9V7W9N3I10N4G882、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCZ6A3L8O3M8E9X3HV6Y7D5Q10G7V3D1ZJ9H9A10A7B9Y10B383、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。

A.国家法定

B.随行就市

C.集中定价

D.集中竞价【答案】BCP6C5J3P8Q5M5K4HK7X2H9C10A2H5F2ZN2N8P5I8C10D7S384、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.结构分析法【答案】BCU10B8O1Y7T6B3I4HD8U1S4N7U8E7X6ZI1P7H10G10H7K5U385、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是()。

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.合格资本【答案】DCP3S2H4T9I9Q7Q5HK5W10K10Q2U1K1P5ZQ3R3P7M8Y5D2J586、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在1~12个月

D.一般以抵押方式发放【答案】CCL5E1H9J8C4H7T1HA5J4P1B4W1S2G4ZJ8W3T1W8B10J1V387、外汇业务中较独特的风险是（）。

A.流动性风险

B.利率风险

C.外汇风险

D.信用风险【答案】CCW3Y1Y9Z9G1I5H9HX2O4S3A8M1Q9L6ZW10P9L7X7N6U10Q788、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%【答案】CCZ8J10G3Y10W7W6U9HH7E9Y8O9V6J1S4ZU10C5P8F4J4G5X789、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCP9V2F6P8A6I7A3HB3A1Y3S10F7R6L7ZP4F5Q7G1U9D5M790、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业【答案】BCZ4M6I1Q1D9B2Y8HN3P4L3Q1I6D6U8ZY7D6F1P3A5Y5E1091、（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。

A.单资金池模式

B.多资金池模式

C.期限匹配模式

D.缺口分析模式【答案】CCL1A4C4P8D10S5D1HW5Y8K8Q2O8H8Z1ZD2W3Z4B2O5C4B792、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。

A.集中度

B.全部关联度

C.信用风险监管指标

D.流动性覆盖率【答案】ACI8X1N2P9A8X5Q5HE7K7Y8V9J1E7S10ZW10L9P5J4R7P8Y793、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。

A.9个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月【答案】DCB5V5M10L1I9X10F2HG4E1U3G10P1A9Q10ZF3X3J10K9Z8W6G194、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险转移【答案】CCT10N3P1B2H1G8Q8HY10Y6A7X4J4O1H1ZB7U3J7K7T3I6R495、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。

A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险

B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准

C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

D.杠杆率不得低于4%【答案】CCO10T4P8G7W10G6N4HW5R9J1M6M10I10Z9ZW8E5R5N6P7H8U696、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】CCX4I1M1N9X5Q2J3HX7F1A2K5K1Y10O10ZT1A3F3P7V5B3U597、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。

A.权益乘数

B.净息差

C.风险资产利润率

D.资产利润率【答案】BCS3T4Z7K3G2F7T3HU8J8S6C9J4B4J1ZM3J6L4W3R3G4W598、商业银行的非利息收入比例是指（）。

A.净利润/营业收入

B.非利息收入/总收入

C.非利息收入/营业净收入

D.税后净收入/股本总额【答案】CCW5R5N2S8C4Q6K6HS6O7A1I5J5S3S3ZK9I5F9W2C2M6Y899、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。

A.多元化

B.专业化

C.综合化

D.一体化【答案】CCP1G2G10E8C4H7L9HI2A5Z3G4N2F5K3ZT8O10C7Y5Z8A5C4100、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.3000

B.5000

C.6000

D.7000【答案】BCO4G8O6G3K1N9F1HV9L5N2V1L9P10F2ZV4Q1R6P2O5N7U8101、商业银行资产管理的核心是（）。

A.分散风险

B.控制风险

C.规避风险

D.转移风险【答案】BCN6T4D3Y1N5T3S10HX10A3G3T7Y9O8E3ZC8B6D1C4C2X8T5102、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.政策风险【答案】BCM4S6J7U5L4D6R3HA5K5J10F8A8N1Q9ZU5I1J4U9Z1P6V10103、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和()。

A.资本管理

B.风险转移

C.风险对冲

D.套期保值【答案】CCZ4E7U3I5H8V4Q8HB6K5F6F8S6U7S6ZV2U8T6D6W3V6G2104、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”

B.“一事一审”和“事前审批”

C.“双人经手”和“四眼”

D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】ACA9R4X9W1E6V5K5HO8L5M4R7C9F5K1ZK2R7G10A9R5E2Q1105、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）。

A.3年

B.5年

C.6年

D.7年【答案】BCV8J3Y6O4C4S5P4HM3P3T7O8E1U6T1ZB1K7G3K7C5V1Y6106、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业【答案】BCD4Z5O7O6S1E7N9HC6Y10X5K6K6C3Y8ZZ1N4U1I7G8V8I8107、（）不属于合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.全面管理制度

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育制度【答案】BCC7I5A5Q5X9U3O6HV8M6C5G3Z2Z6P5ZM2W9V1P8O4Y2Y6108、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】ACM9Y7L7M3P2S5K1HI5F4H6J7O10H2W8ZK5I4W10X6R2B2F1109、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。

A.根据信托财产形态的不同

B.根据委托人人数的不同

C.根据受托人职责的不同

D.根据信托财产运用方式的不同【答案】CCJ10N7A9H4T7S5X5HJ7P8P3C8Y5S2G9ZM7Y8U2V9G4O6Q4110、不属于普惠金融的发展目标的是()。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCL6H4Y4V6G8P7R5HF4V2R7Q9Y2E2Q6ZY5G10Q4D1M4O3U10111、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCY7K8O4U7R1K10G5HG3Q6E5X5L2R6I9ZC10H9M3P2I2K2W1112、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.客户投诉处理【答案】BCS3D10N7I8Z10K4T1HW6Q5K9N1M6W7P4ZT7D6B6Y2A10V8M10113、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。

A.最近2个会计年度连续盈利

B.最近2年无重大违法违规经营记录

C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%

D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】CCN2Q9F2S5J3V8L1HN6E8F6D8V3E2D10ZK3V9R9J2A9R9A2114、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。

A.1.5%，250%

B.1.5%，150%

C.2.5%，150%

D.2.5%，250%【答案】CCO2A7S10T10E2V8G6HJ6Q8P6H3O1L7J4ZG8S9X9Z5Q7R1I9115、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。

A.权益乘数

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.资产利润率【答案】CCW3P8M1N6Y6I6A9HR2P1U6O3O7X10K7ZP3S3M1I2T9F6B6116、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（）的有关规定计付赔偿金。

A.《支付结算办法》

B.《支付结算管理办法》

C.《支付结算法律制度》

D.《支付结算法》【答案】ACV1I10J4A10J9C6C9HU2X4F1O2A3R4B5ZU7Z1C9J8N4K7V6117、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。

A.主权暴露风险

B.公司风险暴露

C.股权风险暴露

D.金融机构风险暴露【答案】CCO8C7A5V4O6C2R8HM7X4P2P1Z5E7K6ZO2E6H9N3S8U10R3118、生产进度控制的基本内容主要包括()。

A.投入进度控制

B.工序进度控制

C.物流进度控制

D.出产进度控制

E.供应链进度控制【答案】ACR2T9Z3R8K4R10I1HF4U4L4Q8R3Q6W1ZB7G7Q10C1R2P7I6119、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金过境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】BCE8C8Q1Y7Z7M4P3HK6M9L8R10N4B9R4ZT7N8P3Q1Q4R8X2120、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车购买者发放汽车贷款

B.向汽车经销商发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】BCU10I5M10Y2M3B1G6HB2G8S5S2G7D10J1ZU2R10U1Z2J5N4R1121、市场风险管理体系的基本要素不包括（）。

A.完善的市场风险管理政策和程序

B.完善的公司治理和信息披露制度

C.董事会和高级管理层的有效监控

D.适当的市场风险资本分配机制【答案】BCB6W9D8H6M3A8W1HJ6W8X3S6A7P9N9ZK6T4B10Y5W7O1A9122、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】DCN1X3W4O3M3X4G8HO10O7P6R9U10E2Y5ZP10T8N4R10Q6J5V1123、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.审计部门

B.专门部门

C.高级管理层

D.董事会【答案】BCE7Y9Z9S7O10C7P7HB8Q4U7Q1P5D6N2ZW1L10I9U3B7J2S9124、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品()的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.风险性

B.复杂性

C.单一性

D.流动性【答案】BCW3R3V7G6G3G3U5HU9E2H9S8I6T2R9ZT8I8P5N5N6N3Q2125、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

A.高级管理层和股东大会

B.董事会和高级管理层

C.董事会和股东大会

D.股东大会和监事会【答案】BCC8E5D6L10R5Q10E10HX8B8O10D9P2O10R8ZX7T5B8G2V2Z10Z9126、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】CCQ4O4U9Q1D7K6P5HQ9W3T4G2B10R3O2ZA9F2A2V5J2G7U5127、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率【答案】DCF2J7S9B10Z2P3G4HF7D5G7Y4M6Y3D7ZG8J2T3M10A2P5F1128、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%

B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%【答案】ACO4C7I10T6K8M8T6HE3U2N8T2X2I5T8ZM4X6N4U6J7A10A9129、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金跨境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】BCY10B8H9Y10X8F2K1HO6M4F6M5C6U2D4ZV8C2K7P9E6X6J10130、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然资源

C.固定资产

D.无形资产【答案】CCV9V2J8A5A8X9Y1HR2H4O8V5P6F1J1ZH7K7O6N1V7A2R2131、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。

A.机构和业务

B.总行和分支机构

C.法人和集团

D.集团和子公司【答案】CCC1B8P8F9K6M2M5HP9O1J9L3D7J4E8ZI6L2U4Z1B5E6V7132、（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。

A.金融犯罪

B.刑事犯罪

C.经济犯罪

D.行政犯罪【答案】ACD5R9Y10X10H1S4X5HJ7G3Y6Q1S7N6T5ZF6B3Z2N3R5Z1R6133、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，()。

A.可以对商业银行进行罚款等处罚

B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率

C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】CCG5I7A5D3Q10N1Y2HO10U2S4I5P5V9B4ZC10C7H8B6K2T1K10134、下列关于行政复议受理的说法错误的是（）。

A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查

B.复议申请符合法定条件的，应予受理

C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出

D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】DCX10W3U2Q10R3Y10T7HL10Y9V6F6Y2M10X3ZW10U7B2I9V5L5C8135、（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。

A.2009

B.2008

C.2007

D.2006【答案】BCS1C6W2U10W5A10N6HV10A10I1O2X4R4A3ZN1S8M3L4G10P4Y6136、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）。

A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查

B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次

C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查

D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】DCK10K4S5U4N3T5I1HF9I7V10H4Z4V1L2ZP7X5V4T8D4G7V9137、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考()规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔资本协议Ⅰ》

B.《巴塞尔资本协议Ⅱ》

C.《巴塞尔资本协议Ⅲ》

D.《巴塞尔资本协议Ⅳ》【答案】ACW6H5W7L1G1O5F1HS2B1I2D9Y5C1A9ZG6V7T3B9Z6Q8T4138、（）是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.公平原则

C.制约原则

D.独立原则【答案】ACB9R6W2M3W8Z2Y10HR9W7T10C4V6U3R3ZT3J6W5A1Q10U2T10139、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（）。

A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%

B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%

C.发放二手车贷款最高发放比例为70%

D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】BCP5G10P6Y8A2F5D8HJ1I1Q2W6D9D8R2ZM9Z7M1F2N3K3B9140、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.客户投诉处理【答案】BCU3R5V5Z4J2L3G3HI10C2F10Z2C8S3R9ZE4C10H6M9A8Q2F3141、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】CCN3M5F5Y3C2D6I2HH2F8B6U4T5F5V2ZG4B4H10W6L7V10F4142、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险识别

B.合规风险测试

C.合规风险评估

D.合规风险监测【答案】ACO5Y7S6Q4R2E3S6HR2Y8C7W9H2H1L8ZZ6M8I2Y10A5O1N10143、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.银行业监督管理机构【答案】DCI4E3T2Y5V6V3S9HE6Q1M1H9A4Z7F9ZC10A7Y4S10I8O2D6144、（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

A.董事会

B.业务部门

C.高级管理层

D.内部审计部门【答案】BCM8G3S10Y9U7B7D8HR8O9V10R1E4F1V2ZM4F7H2W1H9C6N5145、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。

A.基准利率法

B.抽样分析法

C.综合定价法

D.差别定价法【答案】ACK8K3C8P10I3T6Q4HB5R10Y7U6G5Z6A4ZZ3S5E4O6M7M5R8146、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。

A.部委董事

B.独立董事

C.外部监事

D.股东董事【答案】BCY7R9Z5N7B3G6T8HE10V6T5C6W2S9N3ZQ8G1V9F1B1X8P3147、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（）。

A.未落实反洗钱相关制度和防控措施

B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储

C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善

D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】DCY10Q4Q9J5H4H3N8HJ9P10T1B6D8Z4M5ZV3H10W7G7B6S2V3148、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。

A.商业性贷款理论

B.资产可转换理论

C.预期收入理论

D.负债管理理论【答案】DCO7U9C10U7G7Q6U9HC1X7E9T6V6Q5K9ZZ7E6E1N6S9G3N4149、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（）日内完成审理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60【答案】BCD5X1Q9Y7W10K7J3HY3D7U7T9B8F7C4ZT7R9K1Z2C1G3C8150、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.合规谨慎原则

D.信息披露原则【答案】DCC3U4D2P6Q6X9K9HW10S5I5U6O5B8E4ZL10A5Z7H1D6C2C8151、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为()。

A.所有权优势

B.厂商优势

C.内部化优势

D.区位优势【答案】CCY8Q2X4G5B9U7H7HH7X2Y7C4O3Q4E7ZC7V1D3Q8V7B3M1152、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（），执行董事会的决议。

A.最终责任

B.直接责任

C.实施责任

D.监督责任【答案】CCP3A3I4B8V2J8L5HY1D4F10T2Z10O7O5ZF2N4M3P9H2A2C9153、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是()。

A.上期销售量法

B.算术平均数法

C.一次指数平滑法

D.一次移动平均数法【答案】ACA5O1O8V8Y9F9B6HX1U5V6X5H5R3A10ZI2L3V9V1J8U8R2154、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年【答案】DCO10F6W8M5N5O6F8HW2B10U9V7K10M9D9ZC3W4H2U4A10Z6D5155、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》【答案】ACF9X4W1R1A6R6G4HB2Z1Y8T5G3R7S6ZY7P2N5Q2D6R6W9156、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.8%

B.2%

C.20%

D.2.86%【答案】DCQ1C5K9L10E5Y5W3HN4S9Z7U10T10Z3Z2ZO2E5N6E4Q9L9G4157、（）是《巴塞尔协议Ⅱ》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律【答案】BCX1Z4C1V6O3U10E10HS8Q10E3E2F2Y8P3ZW10B1K3T9O10E4F3158、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.盈利支出

D.利息支出【答案】DCJ9X10C6X7Q1C7K10HO4F2Q3L10Z1A8O7ZE10N2J10C6Y1Y3Y6159、资本充足率指的是（）。

A.资本总额与资产总额的比率

B.经济资本与风险加权资产的比率

C.账面资本与风险加权资产的比率

D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】DCD10X5M7U6O1L8E9HS7H9B1J10F5J3E1ZL7X6V5N3V3S7S7160、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、计息。

A.对公存款

B.储蓄存款

C.单位协定存款

D.协议存款【答案】BCJ6L4R5M2V7U9S6HL5N2U3D6A1R4G7ZR1A2S6L3P5Z5P6161、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。

A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】CCG3X3B1C4N4U9F5HA2A7R6L3C7G8U9ZQ6Y2R6I4Z4R9Q4162、固定资产贷款的监管要求不包括()。

A.强化合同管理

B.加强风险评价

C.全流程管理

D.明确法律责任【答案】DCT5N7C2U5F9X4T1HQ7Y5Z10Q7B4P2X1ZP7W4U3Q5X7S6H7163、未填明__________字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）

A.现金：现金

B.汇兑；承兑

C.现金：汇兑

D.汇兑；汇兑【答案】ACO9W7N8Y6Z5Q3Z8HY2V3B4D10J7Q8V8ZW4Q3X5C5J5A4F3164、代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。

A.1/5

B.1/10

C.1/15

D.1/20【答案】BCU9R8H10O4E3J2O9HU3P1U9F4H8N8D4ZI2N1P8Y10F4T8S3165、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告【答案】BCO5W3A6S5J8L1A9HN8Y3T1Z1M5U5T2ZY1A9T2Z2R2V8X8166、商业银行的首要职责是（）。

A.保护存款人的利益

B.收益最大化

C.风险管理

D.服务政府【答案】CCG7R10Q1V5K4L6A4HK2I10I1Z1F9W1Z9ZV5Y6U1L6L9S9I9167、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.知识产权保护原则【答案】CCB8I6H10D2Y9K10T9HG10Z2N1I6U3X10D3ZI5L6F7E8Y7Y3I7168、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.正常类贷款【答案】DCR6V9F6G4D3N10Y5HT3G2T9B6R2O8O4ZX2R10X2N9K6J3R5169、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。

A.偿债能力

B.营运能力

C.盈利能力

D.成长能力【答案】ACW7C4O2I10M3B6M6HE4N6H2A7X1D6S9ZQ6E5Z10V8D5B4B4170、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则【答案】ACY10K1S4V6E3W2F7HI10C9L5V3Z1F10D2ZC3H2R5M8X5T9T5171、关于银行票据业务的表述错误的是（）。

A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑

B.银行支票是由银行签发的

C.银行支票付款期限为自出票日起10日

D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】BCM1W10P5E4O7X7C5HO8Z8O1I1H4Q3O10ZM2W10J9C2C6Q2W6172、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。

A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险

B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准

C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

D.杠杆率不得低于4%【答案】CCD2O4U7T1U1B3S3HZ5A10W8R4F4B9M8ZF10D8J6N2N3K9P5173、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

A.保理业务

B.基金业务

C.固定资产贷款业务

D.贴现业务【答案】BCY4I7N4Q5X9A7P8HE4L1F6G4T4B3X9ZD2D10Y8N9D8C2M4174、现代商业银行的核心是（）。

A.扩大经营规模

B.提高市场份额

C.实现利润最大化

D.经营和管理风险【答案】DCD6B10X10D1U6Y8W8HU4H8X8C2A7B8H10ZZ9K3L9R4S2B9C4175、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。

A.政策性风险

B.不正当竞争风险

C.项目评估风险

D.操作性风险【答案】BCR2W3D1J5C8I6K8HJ8W10H4G5S2U10V6ZU9R4W7M9E9L9H1176、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年【答案】BCN6U6E8M9I3Y5K5HN1D7D3S2P6U4J3ZW2Y10D8K7Z8B9V4177、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.商业汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款【答案】BCK2V8N3Z2X6H5O8HM3J1Q9W2Y1K4Q6ZG4U3W8R2V2P3B1178、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。

A.项目风