理财常识培训课程课件

理财常识总公司银保事业中心理财常识总公司银保事业中心1课程大纲

理财不神秘理财工具面面观寿险与理财课程大纲理财不神秘2你不理财财不理你今天，你理财了木有？你不理财今天，你理财了木有？3谁需要理财？赚钱=理财谁需要理财？赚钱=理财4投资=理财投资=理财5家庭理财的原因提升生活品质应对人际交往规避人生风险Mgmt家庭理财的原因提升生活品质Mgmt6CPI与我们的生活种类占比食品31.79%烟酒及用品3.49%居住17.22%交通通讯9.95%医疗保健个人用品9.64%衣着8.52%家庭设备及维修服务5.64%娱乐教育文化用品及服务13.75%我国CPI的构成及比重(2011年)CPI是消费者物价指数(ConsumerPriceIndex)的简称，是选取一篮子消费品和劳务，以他们在消费者支出中的比重为权数来衡量的市场价格变动率，主要反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况，与生产者物价指数PPI一样，是观察通货膨胀水平的重要指标。反映通货膨胀水平反映货币购买力变动反映对职工实际工资的影响CPI与我们的生活种类占比食品31.79%烟酒及用品3.497CPI近年走势自2005年1月至2012月4月CPI累计上涨279%，月均涨幅3.2%，CPI(猪肉)累计上涨1074%，月均涨幅12%CPI近年走势自2005年1月至2012月4月8什么是有效理财？措施目标什么是措施目标9让家庭财务透过科学理财通向财务自由！理财目标财务自由让家庭财务透过科学理财通向理财目标财务自由10理财三要素

安全性增值性流动性理财三要素安全性11想想看，您是怎么理财的？想想看，12课程大纲

理财不神秘理财工具面面观寿险与理财课程大纲理财不神秘13三十年前居民的闲钱放在家中,藏在箱底二十年前居民把闲钱存在银行,拿利息十几年之前多了几种方式---股票,保险、债券等几年前又有了---基金、房产、黄金等理财的演化三十年前理财的演化14银行存款的种类定活两便通知储蓄存款活期存款活期存折储蓄存款活期支票存款定期存款整存整取存款零存整取存款整存零取存款存本取息存款教育储蓄存款定活两便定活两便通知储蓄存款银行存款的种类定活两便活期存款活期存折储蓄存款活期支票存款定15计息的基本规定单利计息天数按一月30天，一年360天计算利息＝本金×存期×利率计息的基本规定单利计息天数按一月30天，一年360天计算利息16银行储蓄小技巧存款金额巧安排巧妙选择储蓄存期妙用各种银行卡“滚雪球”存款组合收益最高银行储蓄小技巧存款金额巧安排17第一年三年期一万一年期一万二年期一万五年期一万四年期一万五年期一万五年期一万五年期一万五年期一万第三年第四年第二年第五年阶梯储蓄法储蓄金额储蓄时间第一年三年期一万一年期一万二年期一万五年期一万四年期一万五年18什么是债券？债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按约定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。什么是债券？债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借19债券分类政府债券金融债券企业债券债券分类政府债券20债券的特征偿

还

性流通性安全性收益性债券的特征偿还性流通性安全性收益性21什么是基金？基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。什么是基金？基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发22基金的种类根据基金单位是否可增加或赎回开放式基金封闭式基金根据投资风险与收益的不同成长型收入型平衡型基金根据投资对象的不同股票型基金货币型基金债券型基金混合型基金基金的种类根据基金单位是否可增加或赎回开放式基金封闭式基金根23开放式基金与封闭式基金？开放式基金不上市交易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定。封闭式基金有固定存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。开放式基金与封闭式基金？开放式基金不上市交易，一般通过银行申24公募基金与私募基金募集对象不同募集方式不同信息披露要求不同监管不同投资限制不同报酬不同投资限额不同公募基金对象是广大社会公众公开发售严格的要求，其投资目标、投资组合等信息都要披露证监会依法进行监管，并实行行业自律在投资品种、投资比例、投资与基金类型的匹配上有严格限制不提取业绩报酬，只收取管理费申购限额一般1000元，定投更低至100元私募基金对象是少数特定的投资者非公开发售要求低，具有较强的保密性属于普通的投资者投资限制由协议约定收取业绩报酬，不收管理费申购一般要达到50-100万公募基金与私募基金募集对象不同募集方式不同信息披露要求不同监25QFII：即QualifiedForeignInstitutionalInvestor，合格的境外机构投资者。QDII:即QualifiedDomesticInstitutionalInvestors,认可本地机构投资者机制，是允许在资本帐项未完全开放的情况下，内地投资者往海外资本市场进行投资。

区别：投资主体和参与资金不同QFII与QDIIQFII：即QualifiedForeignInstit26基金获利来源资本利得分红收益基金利润基金获利来源资本利得分红收益基金利润27基金的特点集合理财，专业管理组合投资，分散风险利益共享，风险共担严格监管，信息透明独立托管，保障安全基金的特点集合理财，专业管理28没时间没经验风险承受能力低期望长期稳定收益什么人适合投资基金？投资建议：根据个人风险承受能力、资金实力与对市场的判断选择适合的基金组合没时间什么人适合投资基金？投资建议：根据个人风险承受能力、资29如何选择基金？知名评鉴机构评出的明星基金公司及五星基金产品都是比较好的参考。旗下基金业绩水平基金经理的稳定性投研团队实力权威机构提供的评级结果如何选择基金？知名评鉴机构评出的明星基金公司及五星基金产品都30懒人理财法----基金定投华尔街名言：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”定义指在固定时间(如每月8日)以固定金额(如500元)投资到指定的开放式基金中，可以平均成本、分散风险，比较适合长期投资。特点积少成多平摊投资成本降低整体风险获得平均收益懒人理财法----基金定投华尔街名言：“要在市场中准确地踩点31什么是股票？

股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。什么是股票？股票是一种有价证券，是股份有限公32牛市与熊市？牛市与熊市？33

股票的种类A股是以人民币计价，面对中国公民发行且在境内上市的股票；B股是以美元港元计价，面向境外投资者发行，但在中国境内上市的股票；沪市挂牌B股以美元计价，而深市B股以港元计价，故两市股价差异较大。H股是以港元计价在香港发行并上市的境内企业的股票。N股/S股/T股中国企业在美国、新加坡、日本等地上市的股票股票的种类A股是以人民币计价，面对中国公民发行且在境34股市术语“红筹股”红筹股是指最大控股权直接或间接隶属于中国内地有关部门或企业，并在香港联合交易所上市的公司所发行的股份。即在港上市的中资企业。人们形容中国是红色中国，因此把中国相联系的上市公司股票称为红筹股；“蓝筹股”美国人打牌下赌注，蓝色筹码为最高，红色筹码为中等，白色筹码为最低，后来人们就把股票市场上最有实力、最活跃的股票称为蓝筹股。蓝筹股几乎成了绩优股的代名词。成长股是指发行股票时规模并不大，但公司的业务蒸蒸日上，管理良好，利润丰厚，产品在市场上有竞争力的公司的股票。热门股是指交易量大、交易周转率高、股价涨跌幅度也较大的股票。热门股的形成往往有其特定的经济、政治、社会上原因。绩优股是指那些业绩优良，但增长速度较慢的公司的股票。这类公司有实力抵抗经济衰退，但这类公司并不能给你带来振奋人心的利润。股市术语“红筹股”红筹股是指最大控股权直接或间接隶属于中国内35股市术语周期股是指经营业绩随着经济周期的涨缩而变动的公司的股票。航空工业、汽车工业、钢铁及化学工业都属于此类。再生股是指经营发生困难甚至破产，经过整顿后重新获得投资者认可的企业股票。防守性股这些普通股股票同股价循环股正好相反，它们在面临不确定性和商业衰退时收益和红利却要比社会平均的高，具有相对的稳定性。表现股(概念股)是指能迎合某一时代潮流但未必能适应另一时代潮流的公司所发行的，股价呈巨幅起伏的股票。投机性股是指那些价格很不稳定或公司前景很不确定的普通股。这主要是那些雄心很大，开发性或冒险性的公司的股票，热门的新发行股以及一些面值较低的石油与矿业公司发行的普通股票。股市术语周期股是指经营业绩随着经济周期的涨缩而变动的公司的股36股票的特点股票的特点无期性风险性流通性权责性股票的特点股票的特点无期性风险性流通性权责性37股票收益股息收入买卖差股票收益股息收入买卖差38成长性好，业绩递增或从谷底回升的股票。行业独特或国家重点扶持的股票。公司规模小，具有扩盘能力的股票。价位与其内在价值相比或通过横向比较，有潜在升值空间的股票。适当考虑股票的技术走势。股票的选择成长性好，业绩递增或从谷底回升的股票。股票的选择39什么是黄金投资？黄金具有商品和货币的双重属性，随着金融市场的不断发展，黄金作为一种投资品种，被越来越多的投资者所认识。优点：1.产权转移的便利2.世界上最好的抵押品种3.全球市场，成交量巨大，不受大户操控什么是黄金投资？黄金具有商品和货币的双重属性，随着金融市场的40我国个人黄金投资品种实物黄金纸黄金我国个人黄金投资品种实物黄金41黄金投资的特点流动性好保值性高赢利性低风险不大收益稳定黄金投资的特点流动性好42

什么是房产投资？什么是43房产投资的特点投资成本高回收期长风险较大收益性好房产投资的特点投资成本高44我国房产投资的现状中国城市化带来的人口红利与城市土地供应形成的供需矛盾；房地产仍为中国支柱产业；政策对中国房市影响巨大，并左右未来预期；中国政府对民生日益关注北京平均售租比550:1，上海房子出租83年才“够本”中国目前全国房价收入比已超过15倍，上海、北京、广州等地的房价收入比超过50倍以上，泡沫严重住宅市场化程度高于商业地产全国70城市房价走势我国房产投资的现状中国城市化带来的人口红利与城市土地供应形成45复利与单利单利计算公式:F=C(1+nr)复利计算公式:

F=C(1+r)n----作为保险人的你必须知道的秘密！复利与单利单利计算公式:F=C(1+nr)复利计算公式:4672理财法则￥100变成￥200，在不同利率之下所需之时间72÷6(%)=12年72÷12(%)=6年72÷24(%)=3年年%72理财法则￥100变成￥200，在不同利率之下所需47不算不知道一算吓一跳假设你今年24岁，现在你有10万元，每年这笔钱的收益率是12%，然后你又滚动投资，到你60岁的时候，当初这10万元钱变成了多少？640万不算不知道假设你今年24岁，现在你有10万元，每年这笔钱的收48理财工具大比拼投资工具安全性盈利性流动性免税保障性银行存款高低好无无债券较高低好有无基金低-高低-高尚可有无股票低高好无无房地产高受时期、地段影响差无无黄金价格波动大中等一般无无外币存款有汇率风险中等好无无期货低高好有无保险高低一般有有理财工具大比拼投资工具安全性盈利性流动性免税保障49课程大纲

理财不神秘理财工具面面观寿险与理财课程大纲理财不神秘50保险

储蓄不动产金融衍生品理财四分法保险储蓄不动产金融衍生品理财四分法51影响四分法分配比率的因素家庭收入状况基本支出占比风险承受能力个人经验宏观经济形势及政策影响四分法分配比率的因素家庭收入状况52保险、储蓄、股票、房地产投资利益比较

银行存款股票房地产保险有

生

之

年投资风险无大小无投资报酬小不确定大保值投资条件有收入即可需要资金及投资知识需大笔资金及投资知识有收入即可投资时效慢不确定慢快税赋负担利息税证券交易税房屋地价增值税免税变现能力快，无损失快，可能有损失慢，可能有损失快，损失不大产权保障破产时可能被冻结破产时可能被冻结破产时可能被冻结破产时不能被冻结拍卖一

旦

身

故产权处理变成遗产变成遗产变成遗产不计入遗产税赋负担遗产税遗产税遗产税不缴遗产税投资报酬维持原状维持原状维持原状立刻上升到最大金额保险、储蓄、股票、房地产投资利益比较

银行存款股票房地产保53保险的真谛事故发生事故发生有保险没保险时间时间财富财富保险的真谛事故发生事故发生有保险没保险时间时间财富财富54请分析指出下列人士的特点及理财需求头脑风暴公司中高级职员专业人士公务员私企业主中低收入工薪阶层请分析指出下列人士的特点及理财需求头脑风暴公司中高级职员55公司中高级职员职业特点年龄多在35岁以上；家庭责任感强，素质较高；十分自信，对人对事要求高；接受新生事物快；收入较稳定，但流动性大；危机意识较强。理财需求风险承受力较强关注投资收益有一定保险意识，但较理性、挑剔公司中高级职员职业特点年龄多在35岁以上；家庭责任感强，素质56专业人士

医生、律师、会计师、教师等职业特点高素质、高收入、高品味、高追求；工作压力大，竞争意识强；长期超负荷工作，身体透支较严重。理财需求：对投资兴趣浓厚，但投资较理性，且要求透明度高；对保险不排斥，但投保率不高，认为目前保险业及条款尚不健全，持币观望，等待合适时机。专业人士医生、律师、会计师、教师等职业特点高素质、高收57国家公务员一、客户细分职业特点素质较高，工作环境好；好面子，好为人师；收入稳定，福利待遇好；对单位的依赖性大；危机意识较弱。理财需求投资意识较强，但较保守，不愿承担风险，家庭理财多以储蓄和债券为主；对保险的认识不够，主观性强；对国家政策理解较深刻、大多给孩子投资；对保险的需求多以返还型为主，且要求保费别太高。国家公务员一、客户细分职业特点素质较高，工作环境好；好面子，58私企业主职业特点资产雄厚，精于投资；交际广泛，精于世故，且自主性强；虚荣心较强，注重人情，好交朋友；竞争意识较强；投资意识较强，愿承担风险。理财需求对保险的认识不够，但一旦投保就是大数目且容易源源不断加保；对保险的需求多以返还型为主，高保额，保费多少是次要的。私企业主职业特点资产雄厚，精于投资；交际广泛，精于世故，且自59中低收入工薪阶层职业特点刚解决温饱问题，有相当比例无任何保障；靠精打细算积累数额不大的积蓄；风险承受能力极低。理财需求投资理财从众心理强，有不少人买股票和彩票；关心子女的未来，更倾向于首先给孩子投保（容易走入误区）；支付保费能力弱，更适合保障型险种。现实中容易受业务员误导，禁不住利益诱惑而买错险种。中低收入工薪阶层职业特点刚解决温饱问题，有相当比例无任何保障60我们的建议可能关乎他们全家的保障我们的角色积德行善!我们的建议可能关乎他们全家的保障我们的角色积德行善!61在一支由理财工具组成的球队中，人寿保险充当着守门员的角色，也许她不是最耀眼的明星，但却是最不可缺少的一员。在一支由理财工具组成的球队中，人寿保险充当着守门员的角色，也62

听说，后来有很多学员成了大富翁？！没错，原因很简单----他听了今天的课！听说，后来有很多学员成了大富翁？！没错，原因很简单63课程回顾我们今天重点学习了哪些内容？你觉得收获最大的是什么？还有哪些有关的问题？课程回顾我们今天重点学习了哪些内容？64感谢聆听感谢聆听65理财常识总公司银保事业中心理财常识总公司银保事业中心66课程大纲

理财不神秘理财工具面面观寿险与理财课程大纲理财不神秘67你不理财财不理你今天，你理财了木有？你不理财今天，你理财了木有？68谁需要理财？赚钱=理财谁需要理财？赚钱=理财69投资=理财投资=理财70家庭理财的原因提升生活品质应对人际交往规避人生风险Mgmt家庭理财的原因提升生活品质Mgmt71CPI与我们的生活种类占比食品31.79%烟酒及用品3.49%居住17.22%交通通讯9.95%医疗保健个人用品9.64%衣着8.52%家庭设备及维修服务5.64%娱乐教育文化用品及服务13.75%我国CPI的构成及比重(2011年)CPI是消费者物价指数(ConsumerPriceIndex)的简称，是选取一篮子消费品和劳务，以他们在消费者支出中的比重为权数来衡量的市场价格变动率，主要反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况，与生产者物价指数PPI一样，是观察通货膨胀水平的重要指标。反映通货膨胀水平反映货币购买力变动反映对职工实际工资的影响CPI与我们的生活种类占比食品31.79%烟酒及用品3.4972CPI近年走势自2005年1月至2012月4月CPI累计上涨279%，月均涨幅3.2%，CPI(猪肉)累计上涨1074%，月均涨幅12%CPI近年走势自2005年1月至2012月4月73什么是有效理财？措施目标什么是措施目标74让家庭财务透过科学理财通向财务自由！理财目标财务自由让家庭财务透过科学理财通向理财目标财务自由75理财三要素

安全性增值性流动性理财三要素安全性76想想看，您是怎么理财的？想想看，77课程大纲

理财不神秘理财工具面面观寿险与理财课程大纲理财不神秘78三十年前居民的闲钱放在家中,藏在箱底二十年前居民把闲钱存在银行,拿利息十几年之前多了几种方式---股票,保险、债券等几年前又有了---基金、房产、黄金等理财的演化三十年前理财的演化79银行存款的种类定活两便通知储蓄存款活期存款活期存折储蓄存款活期支票存款定期存款整存整取存款零存整取存款整存零取存款存本取息存款教育储蓄存款定活两便定活两便通知储蓄存款银行存款的种类定活两便活期存款活期存折储蓄存款活期支票存款定80计息的基本规定单利计息天数按一月30天，一年360天计算利息＝本金×存期×利率计息的基本规定单利计息天数按一月30天，一年360天计算利息81银行储蓄小技巧存款金额巧安排巧妙选择储蓄存期妙用各种银行卡“滚雪球”存款组合收益最高银行储蓄小技巧存款金额巧安排82第一年三年期一万一年期一万二年期一万五年期一万四年期一万五年期一万五年期一万五年期一万五年期一万第三年第四年第二年第五年阶梯储蓄法储蓄金额储蓄时间第一年三年期一万一年期一万二年期一万五年期一万四年期一万五年83什么是债券？债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按约定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。什么是债券？债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借84债券分类政府债券金融债券企业债券债券分类政府债券85债券的特征偿

还

性流通性安全性收益性债券的特征偿还性流通性安全性收益性86什么是基金？基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。什么是基金？基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发87基金的种类根据基金单位是否可增加或赎回开放式基金封闭式基金根据投资风险与收益的不同成长型收入型平衡型基金根据投资对象的不同股票型基金货币型基金债券型基金混合型基金基金的种类根据基金单位是否可增加或赎回开放式基金封闭式基金根88开放式基金与封闭式基金？开放式基金不上市交易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定。封闭式基金有固定存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。开放式基金与封闭式基金？开放式基金不上市交易，一般通过银行申89公募基金与私募基金募集对象不同募集方式不同信息披露要求不同监管不同投资限制不同报酬不同投资限额不同公募基金对象是广大社会公众公开发售严格的要求，其投资目标、投资组合等信息都要披露证监会依法进行监管，并实行行业自律在投资品种、投资比例、投资与基金类型的匹配上有严格限制不提取业绩报酬，只收取管理费申购限额一般1000元，定投更低至100元私募基金对象是少数特定的投资者非公开发售要求低，具有较强的保密性属于普通的投资者投资限制由协议约定收取业绩报酬，不收管理费申购一般要达到50-100万公募基金与私募基金募集对象不同募集方式不同信息披露要求不同监90QFII：即QualifiedForeignInstitutionalInvestor，合格的境外机构投资者。QDII:即QualifiedDomesticInstitutionalInvestors,认可本地机构投资者机制，是允许在资本帐项未完全开放的情况下，内地投资者往海外资本市场进行投资。

区别：投资主体和参与资金不同QFII与QDIIQFII：即QualifiedForeignInstit91基金获利来源资本利得分红收益基金利润基金获利来源资本利得分红收益基金利润92基金的特点集合理财，专业管理组合投资，分散风险利益共享，风险共担严格监管，信息透明独立托管，保障安全基金的特点集合理财，专业管理93没时间没经验风险承受能力低期望长期稳定收益什么人适合投资基金？投资建议：根据个人风险承受能力、资金实力与对市场的判断选择适合的基金组合没时间什么人适合投资基金？投资建议：根据个人风险承受能力、资94如何选择基金？知名评鉴机构评出的明星基金公司及五星基金产品都是比较好的参考。旗下基金业绩水平基金经理的稳定性投研团队实力权威机构提供的评级结果如何选择基金？知名评鉴机构评出的明星基金公司及五星基金产品都95懒人理财法----基金定投华尔街名言：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”定义指在固定时间(如每月8日)以固定金额(如500元)投资到指定的开放式基金中，可以平均成本、分散风险，比较适合长期投资。特点积少成多平摊投资成本降低整体风险获得平均收益懒人理财法----基金定投华尔街名言：“要在市场中准确地踩点96什么是股票？

股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。什么是股票？股票是一种有价证券，是股份有限公97牛市与熊市？牛市与熊市？98

股票的种类A股是以人民币计价，面对中国公民发行且在境内上市的股票；B股是以美元港元计价，面向境外投资者发行，但在中国境内上市的股票；沪市挂牌B股以美元计价，而深市B股以港元计价，故两市股价差异较大。H股是以港元计价在香港发行并上市的境内企业的股票。N股/S股/T股中国企业在美国、新加坡、日本等地上市的股票股票的种类A股是以人民币计价，面对中国公民发行且在境99股市术语“红筹股”红筹股是指最大控股权直接或间接隶属于中国内地有关部门或企业，并在香港联合交易所上市的公司所发行的股份。即在港上市的中资企业。人们形容中国是红色中国，因此把中国相联系的上市公司股票称为红筹股；“蓝筹股”美国人打牌下赌注，蓝色筹码为最高，红色筹码为中等，白色筹码为最低，后来人们就把股票市场上最有实力、最活跃的股票称为蓝筹股。蓝筹股几乎成了绩优股的代名词。成长股是指发行股票时规模并不大，但公司的业务蒸蒸日上，管理良好，利润丰厚，产品在市场上有竞争力的公司的股票。热门股是指交易量大、交易周转率高、股价涨跌幅度也较大的股票。热门股的形成往往有其特定的经济、政治、社会上原因。绩优股是指那些业绩优良，但增长速度较慢的公司的股票。这类公司有实力抵抗经济衰退，但这类公司并不能给你带来振奋人心的利润。股市术语“红筹股”红筹股是指最大控股权直接或间接隶属于中国内100股市术语周期股是指经营业绩随着经济周期的涨缩而变动的公司的股票。航空工业、汽车工业、钢铁及化学工业都属于此类。再生股是指经营发生困难甚至破产，经过整顿后重新获得投资者认可的企业股票。防守性股这些普通股股票同股价循环股正好相反，它们在面临不确定性和商业衰退时收益和红利却要比社会平均的高，具有相对的稳定性。表现股(概念股)是指能迎合某一时代潮流但未必能适应另一时代潮流的公司所发行的，股价呈巨幅起伏的股票。投机性股是指那些价格很不稳定或公司前景很不确定的普通股。这主要是那些雄心很大，开发性或冒险性的公司的股票，热门的新发行股以及一些面值较低的石油与矿业公司发行的普通股票。股市术语周期股是指经营业绩随着经济周期的涨缩而变动的公司的股101股票的特点股票的特点无期性风险性流通性权责性股票的特点股票的特点无期性风险性流通性权责性102股票收益股息收入买卖差股票收益股息收入买卖差103成长性好，业绩递增或从谷底回升的股票。行业独特或国家重点扶持的股票。公司规模小，具有扩盘能力的股票。价位与其内在价值相比或通过横向比较，有潜在升值空间的股票。适当考虑股票的技术走势。股票的选择成长性好，业绩递增或从谷底回升的股票。股票的选择104什么是黄金投资？黄金具有商品和货币的双重属性，随着金融市场的不断发展，黄金作为一种投资品种，被越来越多的投资者所认识。优点：1.产权转移的便利2.世界上最好的抵押品种3.全球市场，成交量巨大，不受大户操控什么是黄金投资？黄金具有商品和货币的双重属性，随着金融市场的105我国个人黄金投资品种实物黄金纸黄金我国个人黄金投资品种实物黄金106黄金投资的特点流动性好保值性高赢利性低风险不大收益稳定黄金投资的特点流动性好107

什么是房产投资？什么是108房产投资的特点投资成本高回收期长风险较大收益性好房产投资的特点投资成本高109我国房产投资的现状中国城市化带来的人口红利与城市土地供应形成的供需矛盾；房地产仍为中国支柱产业；政策对中国房市影响巨大，并左右未来预期；中国政府对民生日益关注北京平均售租比550:1，上海房子出租83年才“够本”中国目前全国房价收入比已超过15倍，上海、北京、广州等地的房价收入比超过50倍以上，泡沫严重住宅市场化程度高于商业地产全国70城市房价走势我国房产投资的现状中国城市化带来的人口红利与城市土地供应形成110复利与单利单利计算公式:F=C(1+nr)复利计算公式:

F=C(1+r)n----作为保险人的你必须知道的秘密！复利与单利单利计算公式:F=C(1+nr)复利计算公式:11172理财法则￥100变成￥200，在不同利率之下所需之时间72÷6(%)=12年72÷12(%)=6年72÷24(%)=3年年%72理财法则￥100变成￥200，在不同利率之下所需112不算不知道一算吓一跳假设你今年24岁，现在你有10万元，每年这笔钱的收益率是12%，然后你又滚动投资，到你60岁的时候，当初这10万元钱变成了多少？640万不算不知道假设你今年24岁，现在你有10万元，每年这笔钱的收113理财工具大比拼投资工具安全性盈利性流动性免税保障性银行存款高低好无无债券较高低好有无基金低-高低-高尚可有无股票低高好无无房地产高受时期、地段影响差无无黄金价格波动大中等一般无无外币存款有汇率风险中等好无无期货低高好有无保险高低一般有有理财工具大比拼投资工具安全性盈利性流动性免税保障114课程大纲

理财不神秘理财工具面面观寿险与理财课程大纲理财不神秘115保险

储蓄不动产金融衍生品理财四分法保险储蓄不动产金融衍生品理财四分法116影响四分法分配比率的因素家庭收入状况基本支出占比风险承受能力个人经验宏观经济形势及政策影响四分法分配比率的因素家庭收入状况117保险、储蓄、股票、房地产投资利益比较

银行存款股票房地产保险有

生

之

年投资风险无大小无投资报酬小不确定大保值投资条件有收入即可需要资金及投资知识需大笔资金及投资知识有收入即可投资时效慢不确定慢快税赋负担利息税证券交易税房屋地价增值税免税变现能力快，无损失快，可能有损失慢，可能有损失快，损失不大产权保障破产时可能被冻结破产时可能被冻结破产时可能被冻结破产时不能被冻结拍卖一

旦

身

故