2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题附答案解析(青海省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列()不是健康风险文化的内容。

A.加强高级管理层的驱动作用

B.树立正确的贷款经营方式

C.树立正确的风险管理理念

D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】BCB8L2I7J10B3O1L3HD8U5D1E7V6F2U3ZA2N3U8M9B2X3W32、《商业银行资本管理办法(试行)》中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。

A.监事会；风险管理部门

B.风险管理部门；高级管理层

C.监事会；董事会

D.董事会；高级管理层【答案】DCM5S10J8J7F6A8Q7HU8U8W6X9Y7L3X4ZZ7K3Q1W2M8C3N43、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是()对风险偏好的定义。

A.渣打银行

B.巴克莱银行

C.汇丰银行

D.瑞士银行【答案】ACS8G8T10M4I3M4R10HC1E5D5D4P2Y9Y4ZQ2Q5O2K6U8K7H34、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCQ8I5E10Y4U6J4V2HE8A4K3Q4H5C3V1ZT4C5N7R3Y5Y2Y55、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.无法判断

B.上升

C.下降

D.不变【答案】CCP4V9A5B6H10J10Z8HN2G8U5S10K3Y8P1ZX8G4R9I10N3Y3A46、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】CCS5B1O7S9M8Y10P2HW10W1L8L5B5C5S10ZE6H9H2Q4P3B8I17、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺【答案】ACP4G10C5T10N7F5S8HB9E5G9E3F1C8F1ZB4R10U2Y8S3Z8X78、（），商业银行进入负债风险管理模式阶段。

A.20世纪60年代以前

B.20世纪60年代

C.20世纪70年代

D.20世纪80年代【答案】BCQ3L9O10P10V1Y4F3HF4Q8E9M7K9P1Y10ZX10K8E5O2N4X2X49、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。

A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露

B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理

C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定

D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】ACJ10S1P9L6Z4X3S10HS6H8T5A9D6S2N6ZX7F2I7T6E3H10S810、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（）。

A.不构成违约

B.国别违约

C.政治违约

D.主权违约【答案】DCN10D3O8X1M2M9A5HH6H3X7E6R3N4B1ZA2B7M4M1P9C9L111、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.缺口分析【答案】CCS3B4E8V10E10L1D4HP2X5Q2U9O10D6L3ZD10F6B8D2I10W9Q212、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。

A.投资组合理论

B.期权定价理论

C.利率平价理论

D.无风险套利理论【答案】ACM4B3R10K5B4D4G9HG10I7E4T4E6Q2S1ZL7O6S6Q4A6W7A913、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】BCB7U6O8R5E6U5B4HG3U9L10U5Z3E10N5ZY5I10F4O4Q10M9H714、()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.经理【答案】BCW8O9Q8P5V3D7B2HM4G1T10Z9M1M2T1ZM6X1U3U1C2T6F815、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。

A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】CCV8G6A10Y6P2P9Q5HN6F4P2H3U7G8W10ZF4B7F4K1I4D4B1016、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。

A.原始损失数据

B.诱因及对策

C.关键风险指标

D.资本金水平【答案】ACA4M9H8K6O1B1W5HL4K4N6J3A9I7C5ZA9J9E4B2W6Z7I617、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。

A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期资产减去即期负债

C.包括变化较小的结构性资产或负债

D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】CCH10R9G3W6D1I4I3HN10Q3H7Q10X10A8M1ZH3Z5T3D2O10A4T518、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第一道防线是严格的（）。

A.外部监管

B.员工培训

C.内部控制

D.职责分工【答案】BCZ2F8Y10X10R10T9H8HQ7W1Y5B4I3P1L1ZK1C4R3M7X7P2E819、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】CCH4W8S3T10W1M9K4HP4K4P1H7R2V4L7ZU4D9M4Q9A5L4U220、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.公安、工商行政管理部门

D.国务院【答案】CCV7N6W2O9V3K5V8HD10P2A4U3J3E4O4ZC5I9B1K10V5M5R521、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（）。

A.债务人评级

B.债权人评级

C.债项评级

D.风险评级【答案】CCQ4Q2B4A6W6E2C9HA9T3G10Z7P2V5S9ZH5W6K7G5Z4K10H1022、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。

A.土地登记机关发出的土地证书

B.申请人的身份证明

C.地上建筑物权属证明

D.土地用途变更的批准文件

E.土地调查说明书【答案】ACL2V3F6V10B8F8E2HV2C3G2N6C10E10C9ZS1Q2B2E9G4M8W1023、下列不属于常用的市场限额风险的是()

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.币种限额

D.定价限额【答案】DCI9Q6O6M10N5M2J9HN9X8Z3S5F1N7C9ZN3P8V2I8H6K9J1024、平行施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】BCL10X9Y7F7T1S9Y5HJ9X3M2G6S9K3V5ZZ1I10P1E4L9S1I525、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是()。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACM8V3S6P9D7Y7U9HO2C9L1N9K1R4Y3ZU4C2F6R7L2O5G426、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.发行银行债券

B.用自有债券进行回购

C.向人民银行再贴现

D.拆入资金【答案】ACF2A3J1X1T1N9V8HT1K9D8M4C8C9R5ZG6A1E3S4O9T9R827、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（）。

A.操作责任事故

B.指导责任事故

C.一般质量事故

D.严重质量问题【答案】BCR8R1S4N5M6E2L5HD7Q7R3W9B7Z10T6ZS5X9Q7F6P6T7E528、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。

A.通过关联交易粉饰财务报表

B.通过关联交易规避政策障碍

C.实现整个集团公司的统一管理和控制

D.提高企业营业收入【答案】DCJ10Z8G6T3Z2E2G10HF5D2R6H1Y4E6C4ZA2E1Y7Y9N4X3Q229、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

A.连续营业方案

B.购买商业保险

C.业务外包

D.降低操作风险【答案】BCR5W1B6B6C5E6K5HA10D7O7S5B7G2Y10ZT1P9R3N6P3Z1K730、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()

A.风险评估

B.情景分析

C.资本规划

D.压力测试【答案】BCP2G6O10K1Q9T3A5HY3V8P3Z7P1F8D3ZZ10T8M6G7Q1O5D631、商业银行风险管理的发展阶段是（）。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】ACL9D3V10A9E1H9C10HU7Q5G2N5X3D3A4ZK7V2G10Q2P4R1P632、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。

A.逆周期资本要求为0—2.5％

B.系统重要性银行附加资本要求为1％

C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8％

D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5％【答案】CCG7L2O10L9N10Q7Z2HT10Y4S6I7T5T6J2ZO1L2V4N2Y9U3K733、施工方案比较，定量分析（）。

A.要工程施工技术

B.要大量的数据积累

C.有较多的经验积累

D.要高技术的施工员【答案】BCH1T7L7F6P7M8O10HI4J3G3I5R4T5E5ZY6W9S1S5W4A9K534、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为1．4亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95【答案】BCF3A4N8E5G6N2B2HP2T7E8R4D10I5T4ZV3Q9U10R1W4I3V135、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.机构法人

D.企业法人【答案】ACU10C2B9P10Q9U3A3HW3E6M9C8F6P5T9ZK9I2J1G6N3H6D736、依次施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】ACX10U8P2H7M9G6M7HN1C6D3O5X5H4W1ZL6V7Q7W3H7Y3V937、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）

A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120

B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40

C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40

D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】BCB4X10B10B6H8F4Z4HJ6I5F1Q7X10E3L4ZR5Y2H5D6U3E3T938、（2019年真题）（）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。

A.商业银行资本

B.商业银行负债

C.商业银行资产

D.商业银行存款保证金【答案】ACA7S3P2Y7L3Y9P10HO9F8G5L7P5J8H6ZO5H7H2R1T5P7Y139、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.公共事业费收入

C.证券业存款

D.政府税款【答案】CCQ8M10V10C10C3S7P9HX2M9P6U4Z9J1R1ZO1J8G4P8W3T2I440、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（）。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.内部审计

D.后台管理部门【答案】DCS5B2K7H7A4E4M2HG5P5W1E7E4K2D2ZI6H7T6L9Q5W6Y541、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）

A.资本充足率预警管理

B.存贷比监管预警管理

C.主要风险暴露预警管理

D.拨备覆盖比预警管理【答案】CCD8W2Z4S6V5A6Q9HW2L3G7A6J7O6S1ZV2W3X6J5R9L1W142、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。

A.5.75%

B.6.25%

C.5%

D.5.5%【答案】CCW5H1R8Q2E4S3M3HD6F10R2R10Z9M7Z5ZZ9F3A6E2A2G8R343、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险【答案】BCB2O9N2T8Y4Y8B9HE1O9V7P2X4H2X7ZM8U4R10M9X4O7A244、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指()。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行业监督管理委员会【答案】BCZ10D1D3B6Q10O7R9HH1X5F3G10Y5C3F9ZA4G10B7V7L9P3X545、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（）。

A.一级资本

B.定量和定性的指标

C.收益的波动水平

D.相应置信水平下的经济资本【答案】ACV9X1I7G10Y7O7S1HA4A4G6F1K4W5G6ZM5T5J9Y6V3X4P646、内部欺诈是指()。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】BCT10U2A2I5E3I3W3HE5J7K7Y1D7O1Y3ZZ1C2N1G1G2S9N547、在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。

A.敏感负债

B.附属资本

C.脆弱资金

D.核心存款【答案】BCF7V8W5R10I6C5G7HD9P1Y6V8V8X6H9ZZ6S10L10A2F9N4U848、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为（）。

A.300％

B.200％

C.150％

D.100％【答案】CCA7B4J6A1O6K4L9HQ2O5A5P8A4C10E9ZE6F2O9U8F1S5N249、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。

A.经营风险分析

B.管理风险分析

C.还款意愿分析

D.行业风险分析【答案】CCQ5J5Z9U10Q6U7E5HU8Z3T10K2P10M2M1ZW3A5Y5S9E2F1Y350、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。

A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程

B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径

C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制

D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】BCF2H8C10P3Y6S2T5HH4S6U2I10S6P2Z10ZC4P7K5R6C5Y5O651、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.实现银行股东权益的最大化【答案】DCC4V4L10Q9O8T1D4HN3P3B10U9Z4R4H1ZM8P10J2I10H6U2Z352、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。

A.180

B.140

C.80

D.220【答案】ACX6Q10T5R9W10M7Q1HJ1T7D8H2W3D7X2ZO5C2K2U4H6B4Z753、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。

A.已造成损失

B.非预期损失

C.预期损失

D.灾难性损失【答案】CCY6H8K1U10G5K6M2HH5Z9E10F8S4P5O5ZO6A8J7A7H1F3Q554、新产品／业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。

A.违约

B.破产

C.盈利

D.损失【答案】DCE7R3O10B1D5O3E2HD9W5T3X2S5L5K6ZX4G8R4X1U10N8V855、信贷资产准备充足率等于()。

A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％

B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％

C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％

D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％【答案】ACQ5R1Z1V8C3F2V4HK7P4Q7A6C1N10W4ZP10N7D4O6B1Y10P1056、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。

A.银行监管

B.市场监管

C.内部监管

D.风险监管【答案】DCN8S3V10E5H5R8Z7HL5I10M6W6T2E3K8ZC9T8S6S1Z4G4Q157、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会

C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险

D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】CCL1D3E10F5X8F8F2HX9B7A1M8T4D4Z4ZO2P8V1D5L7T4A558、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】BCT5Z5V5C6S6Y9Q10HA10N7T1K9W9N9K5ZX5P5L5Y5A8E5P759、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（）。

A.内部控制

B.公司治理

C.资本监管

D.信息披露【答案】CCG10P1T4H9V7L1Q8HU4I8M6R8U5W10V8ZE3W6H3N6Y8R1S360、账面减值是指（）。

A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等

B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少

C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等

D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】CCG10P3I5E9G9B6R9HK7P8H4M3E5Q3Y4ZQ8K8A9I3P7I1K661、安全生产中规定，（）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】ACV8Z10N6I9C6I7S5HJ7Q9V1U1X9A5G9ZO3J6P7G4C2J1T562、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】CCG8O6V6M5A7F3U3HU1Z6C3E3B4D8S4ZP6J9W4J9W7V6Q463、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入?【答案】BCO1E5J4H5N6O3E9HE3Q6Y5R2L3Y7M3ZA5A4L6U9V5G5B364、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（）。

A.隶属

B.独立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACB7F9S1M4S7T2D4HN1H10V10P7A3L7B2ZY5X8A4O7P6M9N1065、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】DCV2X7J1Z6K9L10D1HK2X7P7W2U9R3S2ZP10F6W4X9S5R1W1066、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】BCD9B10G4Y7F2R8K10HN5D1E7L1R1U7Z4ZX5R6B2H4Q3H8R267、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（）。

A.不定期通报外包活动的有关事项

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.保障客户信息的安全性【答案】ACX3T9Z3Z4X7D5S1HW9Y2W6D5U5S2Y2ZT7D6E10A5L1B1W268、()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.法人准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入【答案】ACN3W10G10T7O1E8Z7HK9F4G6Z8M2H6J2ZD6D10C4S6M7B5T369、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（）。

A.内部控制

B.资本监管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCD1Q9L8S6C4T10Y8HM5K7C1Y1I2B4U7ZI7T1O2V4X6P10U370、下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。

A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回

B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债

C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】DCF4C6O6X3S3V10J5HZ8Z9R10W8P7S8T2ZT4D8X8Q8E5J9I171、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（）原则。

A.匹配性

B.全覆盖

C.独立性

D.有效性【答案】DCE7R8F10S1K9P1W8HK10D10G1B5B9R10D6ZP7X9L9A1K9D3Y872、下列关于违约概率说法错误的是（）。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03％中的较高者

C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致

D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】CCS7O5O5K5X10O1S2HU1Q5U1J3Q6W6I4ZP1U9B3E5O7U4J673、某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.20.0％

B.60.0％

C.75.0％

D.100.0％【答案】CCX8E4G10W3B6I1F9HM8H2G3Q2A1O9Y3ZJ7J3O1T10K6K9U974、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。

A.承租人欲继续享有该土地的受让权

B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体

C.承租人未按合同约定开发建设

D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】DCV1Y5S9Y1F2Z8I6HW2G10J3J2I8J1E8ZA5X6O7L3C2Z3F975、《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％【答案】ACN8G10U6A3W9R7K3HM6R1K9V10R9N8Y10ZM4T6B8V2K5S10U976、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险；【答案】DCU8V7X8T8V3F5Y5HS1N1X5V7I7N8G5ZH7W10A9D6U5I3Y977、（2018年真题）假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（）。

A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】BCE10L2S5J2D10S7A5HS1W7Q7C9F7Q9N3ZQ9C10X9P9F6V6U1078、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。

A.大米

B.玉米

C.黄金

D.石油【答案】CCX5X10S2I2P3R8C2HW5E6G6X6J7Z9I2ZW8Q7W8K5C6P5G1079、流动性风险（）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】CCD9K3T5S7T8Q4J5HF10S4H9P2E9Q8A10ZZ9A4Q8E4W6E5E180、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.既属于系统风险又属于非系统风险

D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】BCE3G6W3B10C2O3P3HT1M10G6I8W5M1R5ZW1U4H7J6Q4S1Z681、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（）。

A.国别风险限额

B.分散度限额

C.集中度限额

D.地区限额【答案】CCR9F4D1P7N4O9K6HY4T10F2W7C9N3S1ZB1T6H7Y3L9P1P882、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】CCO10S4C2J7B6N7W7HF2E9D3H2V7Q10B10ZC6S4N1I1S6D4B683、()处在声誉风险管理的第一线。

A.董事会

B.内部审计人员

C.声誉风险管理部门

D.监事会【答案】CCO5J7Q3T2X7X9Z5HE9J1F8W7C6D4C4ZV2W4H5Z6G10J7P1084、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.增强银行业的资金收益

D.提高银行业竞争力【答案】CCI8Q2T6P8S4W10X1HY8Y2T2R8X10L1K1ZB8X9E8D1H8C9S685、下列关于土地登记代理合同的说法，错误的是（）。

A.土地登记代理合同有利于维护土地登记代理市场的秩序

B.代理事项是土地登记代理合同的客体

C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同

D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益【答案】CCE10S10K8T5L8Y7P8HH6X10R6T10P3F10Q7ZQ9J1I7O7I9A1I186、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】DCZ6G5X6V2L2I8F10HH5Y6N10W9O1W4L7ZX8I7Z7W1R6A1S887、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%【答案】ACB7T10A6C4Y10Y4K2HE1S7X4D7S9E3V10ZZ5C6E4Z1T4B4E588、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（）。

A.无法确定

B.较小

C.相等

D.较大【答案】DCP10D3P5U2S1N9I6HG10R5Z7R9S6U7J3ZS6L2S8N9X4C10X889、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（）。

A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

B.实际经营或管理机构所在国家（地区）

C.母公司注册所在地

D.离岸岛的主权所在国【答案】BCS7Y7S10S9J10U3E8HB4W1M1Z2H5M10W5ZB9V10R9I8N6X8G690、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将()。

A.增加

B.减少

C.不变

D.无法确定【答案】BCI8B2Q2P7L10U1P6HV2A5H7K6G1N8C9ZC6K9A8Z3V9O7X791、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。

A.33.78％

B.32％

C.39.7％

D.41.67％【答案】DCN10F1A3A10I1T6G6HE8O6G5F3O2W8J4ZI5E3O1V8X4B2D292、法律成本是指（）。

A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等

C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少

D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】DCD8Y8K4O4U10B2D4HH8X5E9T7M10X2C9ZK7T3S5T9L6D7U593、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】CCI2Z2B10T1Q6G10P7HO10A1E9N10T9B1A8ZX4X9C6O1Y9O9G494、以下关于交易账户的说法中，错误的是()

A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险

B.银行应对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】DCS2G5S3Y7A3Q6Z10HS4R6E4S6Z9D2Z9ZU1N9G1Y6E5O5F895、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】DCU9E6Y7Q2T4E9Z4HD9R2H3M8V6P4K4ZZ6D4B4O1A5L6R896、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。

A.100万元

B.700万元

C.多于700万元

D.小于700万元【答案】DCT7J5T1D7V8Z4K2HD8N9T7Y8H5H4G10ZA8E9F5G2Y6I10S897、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（）

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】ACQ9L5A10T10E10H9T4HQ1H6D4E10O8L10Y8ZC9O5K10W1U8J4P998、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的()。

A.法律风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】BCH10Y8P3X7X6Z4E3HA9J3P10H7F10N7Y7ZW7T3A8T9T8W2R699、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】ACC5B7S5Q6U1N7G7HV4N10B3X10W8U6O2ZK5V7E8X1A7X3W3100、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】BCP10C3J5Q2O2T6L1HY6R1P5P9Z10D3T3ZH9I10V3F4J8Y10O8101、（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.负债流动性

B.表外流动性

C.资产流动性

D.表内流动性【答案】ACW6L3Q7O6E7A7Z3HR4J2Q8X5F9A10P4ZG7N6V2M2K1G3Y10102、操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.合规风险

D.战略风险【答案】ACT8J5U1V1E6O3E2HQ6U9Y3O10I9I3I7ZA10G2O1H9R1W3V2103、下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】DCB1B1F4E5I2Q4C1HC3N3Y1T3E2R8X6ZM8C9F1T4A9R4O10104、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％【答案】CCO10R1B1T8K7O1N9HA4Z1Z7Z9T7I10Y8ZA4R1T9O4T9M9R3105、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险转移【答案】BCZ3N9Z9F9U1N3S2HJ10K4M3R2E5O5X10ZU5G3R1G5Y3E6P9106、下列关于杠杆率说法正确的是（）。

A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于1％

B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于2％

C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％

D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于5％【答案】CCQ10E3A7Z7H1Y5T9HU2A8B4X9B9U1Y10ZN1L6X5A7J2S7V4107、常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。

A.流动性比例

B.存贷比

C.净稳定资金比例

D.单一集团客户授信集中度限额【答案】DCT3C9Q4P1D6D6Y3HG10C3J2G10N5X9Y9ZS4Y2Z9U1P8F9S4108、工程工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】DCY2D3C1G2K10O3S4HU5Q10Q7W1J6A8F4ZV10L6E1K9R4X3L6109、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散【答案】DCS9P8G5U5S4M6Y1HZ9P10L6F5P10D10L7ZT4F8R3Y5Y8V1G9110、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型【答案】CCM3B6A4J10N5H9G10HJ9K3B4G4M3L5I7ZL10F7A8K8M5P9Y5111、风险报告的主要职责不包括（）。

A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告

B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持

C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】DCP10K6D9E8Z3S5O8HV1P4T10G8U8D10V4ZQ2V8T1F8K3D4J10112、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。

A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”

B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷【答案】BCL5M1J3X7D9P9E5HF3U10R9M1L7O5X5ZB3F1S10X10R10H10X3113、按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。

A.高级管理人员准入

B.注册准入

C.产品准入

D.区域准入【答案】ACN9O5T9J2N8Z4V2HC1L9E4E3F5C4M7ZT6B10M7N4R1F4U9114、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。

A.公司治理结构

B.内部控制

C.业务发展

D.实现员工价值【答案】DCL10D5V6M4P8M1S8HL7C5L5L4Y6A9L6ZZ4G5Z2P7F1R7F6115、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（）。

A.难以准确反映流动性状况

B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低

C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性

D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】BCJ3X4R8U8D10K2P8HC2N4L4D9K3S1X8ZU9X2R7U10Y1I9L9116、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（）亿元。

A.5

B.2.5

C.1.5

D.1【答案】DCW3N8A9G2G7J7A9HN8Z2U4E5B4M3C3ZK2Q1P4G2T5O7E2117、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.难以判断【答案】BCM1V10G4I5R10N3O7HL4V2P3G9R5A3P9ZC6Y7C5L1Q2I7B3118、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（）。

A.2年期零息债券

B.10年期息票为8％的债券

C.10年期零息债券

D.2年期息票为8％的债券【答案】DCA6D9Q5I8O7X9U6HW7A2T8Y5Y2T3P8ZD7N6E9I5G1Y5P10119、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。

A.应收账款

B.现金

C.存款

D.贷款【答案】DCY9F8I3X8M4Z2H6HK9P4H1P5W5V4J4ZP7D9L7J2P4R8G5120、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCH4A1Q9R1F7J9Q10HP3F5T6R6J1W3T8ZW8P7B2N10G8M6T2121、以下关于交易账户的说法中，错误的是()

A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险

B.银行应对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】DCA7Q2I9S7T1J5L4HR7K8M5X4X9G6G2ZW5E9E5O7P9L5V1122、（2018年真题）（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.风险文化

B.风险知识

C.风险制度

D.风险理念【答案】ACL6N1O3O7D10C10J3HW4P10J9B9G2B5O9ZJ7G8O2H5Q7P7V10123、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.进行国别风险管理评估

C.做好应急准备

D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】ACC6Z2A4U3K10S9M6HG2N7G6S6Z8R2H9ZX9F6W5E10Z7A3M10124、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】BCZ1S4G6N8B2M9L3HE4A1B8L3J6U6F8ZL5C2Q6N9H3T1B3125、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性【答案】CCL2V6E8I3L7V6L8HY7B4A8P8C6I6V10ZQ9Y7J6K10L1V5J7126、清晰的战略风险管理流程不包括()。

A.战略风险识别

B.战略风险规划

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCB2V8Q10L3P3N3F8HN7Y2K10W10U4K10S10ZA10M8W5F8O9E1W2127、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCU7L1W3E10V9H7S8HT3N10C6R2Z10V2V8ZV4Z7B5H9H3V9O7128、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】BCG9C9Q9O3V6C1L1HT9V6P2Q7E3W5D4ZZ5W1W6F2S10H3Y7129、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理服务【答案】CCV3L3U7D3G9G5B9HI7E8A6G2Q8M7W7ZM4O10T10Q2Q1N4Z6130、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.简单加总法【答案】BCE10Y7X4I1M8A4U6HK5C2G7H1I7I5K10ZO6W6K4U5B10N9B6131、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20％

B.92％

C.109％

D.120％【答案】CCP10K2J6P9Z5B4Z6HA9N4P2V10B3Q10W6ZL2D7P9W8W5D9P8132、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.难以判断【答案】BCD9U2G8S1Q9I3V4HU9H7M9Y6J8I6V3ZS5X1U4G6P5T10U3133、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（）亿元。

A.5

B.2.5

C.1.5

D.1【答案】DCR7L3B5M1I1P9P8HV10X6O9N1W5X7D1ZI10K2E2E7D4P2L7134、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（）。

A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

B.实际经营或管理机构所在国家（地区）

C.母公司注册所在地

D.离岸岛的主权所在国【答案】BCF1S6Z3O7G8T6K2HK5H6K3Z6Q10J10D6ZY6S6H5E10Z7I6Q4135、土地归户卡填写以______为单位，土地登记卡填写以______为单位。（）

A.土地使用者；宗地

B.土地权利人；宗地

C.宗地；土地权利人

D.宗地；土地使用者【答案】BCG4E1X9L9U4H8C2HM1G5O3O10U2P10D1ZY4F7S2O1J7N10T3136、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合（）。

A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元

B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元

C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元

D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】DCL6V3D9A7L6V7L8HB5X3E3N3N10F7T5ZQ3C6D10G6M2T2K7137、巴塞尔委员会第四版《加强银行公司治理的原则》强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCZ9U2C6C10P9U10O4HX9B9U2W6M7K10I2ZE7D7C1Q9T4M4U8138、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】ACF4U1A6B3A4E6Y6HK10Y1T7A10U4W1A1ZN7F6Y10S3L9A5Y8139、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。

A.新产品／业务风险评估

B.新产品／业务风险识别

C.新产品／业务风险控制

D.新产品／业务风险计量估与控制【答案】ACT6J8R6K10P4Q4P2HA2L8X3E10M1I7Q8ZE2F1F7Y5O1G1A9140、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性【答案】BCW7F9P4B4E6D5S8HX5N10D1J6A4U3N4ZB9U5H1W8Q2J7U8141、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性【答案】ACI5B6W2X2A4K3Q5HE5Y5W3I8U7A2Z4ZP4W9Z1Y6A6Q4A4142、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。

A.法律风险的识别

B.法律风险的监测

C.法律风险的评估

D.法律风险的控制和缓释【答案】DCD2D8H5A8A1E3W10HU8T5A2X5U7C10L5ZS10Q5R5O3G10N3O7143、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是()。

A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统

C.个人信用体系不健全

D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】CCU1M3T3V4F5K4U6HP1P8D3D5D1F4T4ZO3W10A1D5C3F10P1144、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价格

C.公允价值

D.市值重估【答案】CCK4B6X4O9N2Z1C9HM2Y1Y9G3W6K1L2ZL1T1G5Q4H2V4L1145、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（）。

A.不构成违约

B.国别违约

C.政治违约

D.主权违约【答案】DCT7X4H10X9X8I5S10HH9F2K2N8V3T9I10ZN8V3J1G4S6N5U10146、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。

A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包

B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为

C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益

D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】DCV10C4M3I7X8U5M7HH5W6N10W10R10M2M5ZB10E9I9U1F5U1Q3147、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（）。

A.管理战略

B.管理制度

C.风险管理理念

D.内部控制【答案】CCD10A3M5C2V4W9X8HL9X5S8Z6O1E7Y9ZP5G7A9D7U9D1X8148、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】DCZ4B6T1T10X5V4Z3HL9B5G4Q8U7E7M9ZI8G2R2D1T5I5I7149、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（）。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】DCG10Y3H8B2D8R8A10HM2F6R3U10L8P10Q9ZK1L5Z9U7Y8R2L8150、内部审计的主要内容不包括()

A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性

B.会计记录和财务报告的准确性

C.内部控制的有效性

D.基层员工的待遇情况【答案】DCW3L10Y7R8D4X5J2HT7S1W2Q5S4Y8P3ZN9A10T7Q1A4T9V1151、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（）事件。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统缺陷

D.人员因素【答案】BCQ10E6N8Z5F7T7C1HJ3M3O4G5J2W8U8ZO10E5L3Q7F1S10F1152、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管理阶段的是（）。

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCP6G4U1W4L5E6B3HY3T5A1C7N7M10Y5ZK9P9V7C8U9Y3P6153、下列（）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。

A.回应监管批评

B.诉讼应答策略

C.业务中断/灾难恢复计划

D.解决客户对日常业务的投诉【答案】DCV3U10N9W8N10P5E6HN1R8O5O7L8A9M8ZS7N4Y10K9V10Z4H3154、商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】ACP2P3G4W1Q9E4F5HO8Z7X6U4N2E7O1ZS5W3Y1W8S10J2J4155、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。

A.单一风险

B.组合风险

C.多维风险

D.风险管理【答案】ACJ4E4C3W2B4J6X10HX2T3B10D9B7V8N8ZS3B9E4R4P5K7Z7156、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45【答案】CCP8N6Z2P8L3B2V5HT5B9S6J9J7C8D5ZA3R7O3H3B7G5N7157、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。

A.帮助识别不适当的客户及交易

B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量

C.为压力测试提供有效支持

D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】DCA4B1D4X1Y2B8N5HP5N8G6Z8J5X2H3ZO2Q7C3R1T8D10R10158、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（）。

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善【答案】ACH9M6B3Y2O4N6K10HU3A3H4P3N1U5Z2ZZ10K2L2U5B8R6E9159、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率

B.流动比率

C.管理层素质

D.现金比率【答案】CCI6H1F1B5E1O8J4HC8U2Z7Z8R7J3O2ZV2B6M4O10G1X3P8160、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACW1X4D8Z4Q10S9D9HE7J1W1G1L4V4S2ZZ10O6I10I4O7V3K10161、系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。

A.数据／信息质量

B.系统安全

C.系统设计／开发

D.系统报告【答案】DCC8H8G9R4R7F5F8HL9I1S7I6K2I9J7ZS3G7B7T9O1J3Q8162、流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCV6V6I10T7U7M5J8HT2F8X10P4G4G8D2ZW2U7P6W3F7P1B9163、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。

A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保

B.医院可以作为贷款担保的保证人

C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】CCQ3X4B8H2N5Q6P9HL3Q9S6F1Z6Q4N3ZY9Z9G5K5R10Y5J4164、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险标准【答案】ACX10H7J4E6Q7Z7E3HP3S7F3H10U10D9A7ZC4E9M5Q7G2Y1R3165、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（）。

A.矩阵分解法

B.损失变化分配法

C.预期损失分配法

D.非预期损失分配法【答案】CCY5Z5P5H3Z7Z3Q8HO4V4H3I6L8R9K5ZJ3C7R8Q4U7B6W4166、实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升