2022年安徽省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）

2022年安徽省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）一、单选题1.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额'期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A、6个月B、9个月C、1年D、2年答案：C解析：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时,可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限'利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。.最后贷款人制度的主要目标是防范（）,属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。A、信用风险B、市场风险C、系统性金融风险D、非系统风险解析：最后贷款人制度的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。.银行最基本的职能是()。A、充当支付中介B、金融服务C、信用创造功能D、充当信用中介答案：D解析：D充当信用中介是银行最基本的职能。.银行贷款承诺业务不包括()。A、项目贷款承诺B、商业票据承兑C、开立信贷证明D、客户授信额度答案：B解析：贷款承诺业务可分为项目贷款承诺,开立信贷证明'客户授信额度和票据发行便利四大类。.银行风险中的国家风险不包括0。A、政治风险B、市场风险C\社会风险D\经济风险答案：B解析：B市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。.行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款'汇款的行为属于O0A、行政强制措施B、行政处罚C、行政处分D、违法行为答案：A解析：根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：（1）限制公民人身自由；（2）查封场所、设施或者财物；（3）扣押财物；（4）冻结存款、汇款；（5）其他行政强制措施。.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是。。A、商业银行签署的合同缺乏执行力B、商业银行发展目标缺乏整体兼容性C、商业银行缺乏实现发展目标的资源D、商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施解析：战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏;④整个战略实施过程中的质量难以保证。.()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A、市场流动性风险B、融资流动性风险C、操作风险D、市场风险答案：B解析：银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在两个方面：①融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；②市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。.()指在一个考察期(通常为12个月)内，股票价格和每股收益的比例。A、市净率B、拨贷比C、市盈率D、资本充足率答案：C解析：C市盈率指在一个考察期(通常为12个月)内，股票价格和每股收益的比例。.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()。A、加强银行监管的国际合作B、促进国际银行业的并购重组C、共同防范和控制金融风险D、保证国际银行业的安全和发展答案：B解析：B国际银行的并购和重组是一种市场行为，作为机构通常不会干预此项活动。巴塞尔委员会成立于1974年年底，是面对日益复杂的国际金融局势应运而生的。它实际上成为银行监管的国际标准制订者，主要针对国际金融风险管理问题，所以其目的主要是防范风险，保证银行业的安全和发展，同时也需要加强银行监管的国际合作才能实现。我们也可以看出防范风险不会把银行业重组并购作为目标。.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是()。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、中国证券监督管理委员会D、中国银行业监督管理委员会答案：C解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。12.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 个月不行使而消灭。。A、3；6B、6；3C、6；6D、3；3答案：B解析：根据《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。.教育储蓄的对象为在校小学。以上学生。A、三年级（含三年级）B、四年级（含四年级）C、五年级（含五年级）D、六年级（含六年级）答案：B解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。.现金在商业银行资产负债表中属于。。A、长期资产B、流动负债C、长期负债D、流动资产答案：D解析：现金在商业银行资产负债表中属于流动资产。.下列属于同业拆借市场特点的是。。A、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级答案：B解析:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点:①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应。。A、以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B、以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C、以金融机构工作人员购买假币罪处罚D、以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚答案：A解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：①购买假币；②利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。.下列不属于行政诉讼当事人的是。。Av原告B、第三人C、被告D、委托代理人答案：D解析：行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。D项，委托代理人不是当事人。.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是。。A、董事会秘书B、董事会办公室C、高级管理层D、董事答案：C解析：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。.能够吸收活期存款、发放贷款'办理转账结算的只有。。A、投资银行B、商业银行C、政策性银行D、中央银行答案：B解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。.因重大误解而订立的合同属于。。A、无效合同B、可撤销合同C、有效合同D、效力待定合同答案：B解析：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更'可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。.以下关于拨贷比的表述，错误的是。。A、拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率B、拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值C、在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大D、拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备答案：C解析：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。.()决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。A、基础利率B、固定利率C、基准利率D、存款利率解析：基本利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率,有价证券利率的依据。.债务人财产的除外不包括0。A、取回权B、别除权C、抵消权D、追回权答案：D解析：D追回权，是指因债务人或其他人的不当行为导致债务人财产遭受损害,法律赋予管理人依法追回有关财产的权利。不属于债务人财产的除外。.迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是。。A、骆驼评级体系B、ARROW评级体系C、“腕骨”监管指标体系D、资源评级体系答案：B解析：2002年，ARROW体系被正式运用于所有FSA监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止FSA使用的唯一的风险评估体系。.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是。。A、伪造、变造金融票证罪B、集资诈骗罪C、非法吸收公众存款罪D、用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪答案：D解析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。.代理银行业务不包括0。A、代理政策性银行业务B、代理中央银行业务C、代理国债买卖D、代理商业银行业务答案：C解析：C代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务和代理商业银行业务。.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。A、非保证收益理财产品B、非保本浮动收益理财产品C、保证收益理财产品D、保本浮动收益理财产品解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。A、国有商业银行B、中国境内的外资银行C、中国人民银行D、政策性银行答案：C解析：C《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行'城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。.下列用大写金额表示“¥1600.45”，正确的是。。A、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B、人民币壹仟陆佰元肆角五分C、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：A解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁'肆、伍'陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟'万'亿'元（圆）、角、分,零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。.下列关于支票的表述，正确的是。。A、转账支票可以提取现金B、划线支票可以提取现金C、支票等同于现金D、普通支票可以提取现金答案：D解析：支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。A项，支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。8项，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。c项，支票是一种票据，不等同于现金。.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是。。A、财政部B、国家发展与改革委员会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会答案：C.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民,法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起。之内，依法向人民法院提起行政诉讼。Ax10日B、15日C、20日D、30日答案：B解析：法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民'法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起15日之内，依法向人民法院提起行政诉讼。.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是。。A、为了取得较高盈利B、满足调节国际收支需要C、应付存款人提取存款D、满足货币发行需要答案：C解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。.()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果。A、股东大会B、董事会C、监事会D、商业银行总行行长答案：C解析：略.我国的金融租赁公司以经营。业务为主。A、经营租赁B、转租赁C、房屋租赁D、融资租赁答案：D解析：在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。.()是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A、国际清算B、私人银行业务C、贵宾业务D、离岸银行业务解析：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行'平安银行。.目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括。。A、汇票B、汇款C、托收D、信用证答案：A解析：目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。汇票属于国内业务结算方式。.不属于其他金融机构的是。A、期货公司B、金融控股公司C、小额贷款公司D、第三方支付公司答案：A解析：其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司'第三方支付公司'融资性担保公司等准金融机构。.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）A、二级资本工具及其溢价B、资本公积可计入部分C、超额贷款损失准备D、少数股东资本可计入部分答案：B解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。.从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是()。A、职业规范B、职业职责C、职业行为D、职业操守答案：C解析：C职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。A、资产的高收益B、保持资产的流动性C、资产的低风险D、贷款的产业方向解析：B20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理,强调保持银行资产的流动性。.()是银行增加一级资本最快捷的方式。A、发行普通股B、发行优先股C、留存利润D、次级债券答案：C解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。.等同于贷款的授信业务转换系数为。。A、75%150%100%D、50%答案：C解析：等同于贷款的授信业务转换系数为100%。.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括O。A、违约风险暴露B、相关性C、置信度D、经济增加值答案：D解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为。。A、预期损失B、非预期损失C、极端损失D、平均损失答案：B解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。.下列关于董事监事履职评价说法不正确的是。。A、商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B、被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求.如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C、董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D、根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职答案：B解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换，故B项说法错误。.信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力指的是金融工具的()特点。A、稳定性B、流动性C、风险性D、收益性答案：B解析：B流动性是指信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力。.以下不属于商业银行经营原则的。。A、安全性B、流动性C、收益性D、效益性答案：C解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。.票据市场是以票据作为工具，通过。进行融资活动的货币市场。A、托收承付和汇兑B、信用卡和银行本票C、汇兑和贴现D、票据的发行、担保、承兑和贴现答案：D解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票'本票和支票的发行、担保、承兑'贴现来实现短期资金融通的市场。.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。A、危害金融安全管理制度的犯罪B、危害金融业务管理制度的犯罪C、危害金融运行管理制度的犯罪D、危害金融政策管理制度的犯罪答案：B解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪'危害金融机构管理制度的犯罪'危害金融业务管理制度的犯罪。.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是。。A、现汇买入价B、现钞卖出价C、现钞买入价D、现汇卖出价解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票'支票等外币票据；现钞是具体的'实在的外国纸币'硬币。其中：①现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；②现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。.（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A、环保责任B、经济责任C、环境责任D、社会责任答案：C解析：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。.某银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102.5元/每份），期间曾获得利息收入2.8元/每份，该银行持有期收益率为。。4.2%4.26%1.49%2.78%答案：B解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%=（102.5101+2.8）/101*100%M.26%o.（）是结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是一个全新的监管模型。A、骆驼评级体系B、ARROW评级体系C、“腕骨”监管指标体系D、风险评级体系答案：C解析：“腕骨”（CARPALs）监管指标体系是银监会借鉴国际先进理念，吸收巴塞尔新资本协议的最新成果，以新四大监管工具为基础，结合新形势下我国大型银行的风险特征，于2010年初探索创立的一个全新的监管模型。.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。A、国际收支B、相对利率C、相对通货膨胀率D、心理预期答案：C解析：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国际问物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。.稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是。。A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B、薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律C、管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符答案：C解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作.《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A、有必要的财产和经费B、以营利为目的C、有自己的名称和场所D、能够独立承担民事责任答案：B解析：B可参照法人成立的要件的内容。.（）二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。A、记账式国债B、凭证式国债C、储蓄国债（电子式）D、地方政府债券解析：记账式国债有交易所'银行间债券市场'商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。.()是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A、风险识别B、风险计量C、风险监测D\风险控制答案：B解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。.下列不属于代理活动包含的法律关系的是。。A、被代理人与代理人之间的基础法律关系B、代理人与第三人所为的民事法律行为C、被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D、代理人与第三人之间的基础法律关系答案：D解析：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。.关于代理活动包含的内容，不正确的是。。A、被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B、代理人与第三人所为的民事法律行为C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D、被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系答案：C解析：代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。.()是衡量银行资产质量的最重要指标。A、资本利润率B、资本充足率C、不良贷款率D、资产负债率答案：C解析：C不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为。。A、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少解析：中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降,导致货币供应量减少。.下列关于货币需求的理解，错误的是。。A、货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B、货币需求发端于商品交换C、在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D、经济结构、社会分工也会影响货币需求答案：A解析：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人'企业单位'政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,该行为构成（）。A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、违规出具金融票证罪C、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D、背信运用受托财产罪答案：C解析：骗取贷款'票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。.银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为。元。89009800G8800D、9900答案：B解析：贴现付款额=10000X（1-10%X72+360）=9800（元）。.下列关于国家风险的说法，正确的是O。A、通常在债权人的控制范围之内B、在同一国家范围内不存在国家风险C、个人不会遭受国家风险带来的损失D、国家风险由债权人所在国家的行为引起答案：B解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项,在国际经济金融活动中，不论是政府'银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。.我国商业银行的核心一级资本不包括。。A、实收资本B、盈余公积C、一般风险准备D、次级债券答案：D解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计人部分。.下列各类支票中，不能用于支取现金的是。。A、转账支票B、普通支票C、现金支票D、旅行支票答案：A解析：A项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；B项，普通支票可以支取现金，也可以转账，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现；C项，现金支票只能用来支取现金；D项，旅行支票可在世界各大银行'兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷类似于现金。.人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于。，最长不得超过。。Ax10日，1个月Bx15日，1个月C、300,3个月D、15日，3个月答案：C解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。.下列关于公司资本制度的表述，错误的是O。A、公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度B、公司资本要一次缴清C、公司资本不得任意变更D、公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记答案：B解析：新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。.按照《票据法》的规定，票据不包括()。A、汇票B、本票C、通票D、支票答案：C解析：C按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票和支票。.无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是O。A、国家风险B、法律风险C、操作风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力;如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，O。A、可以再申请复议B、不得申请复议C、法院判决后再申请复议D、被法院驳回起诉后再申请复议答案：B解析：律、公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，或者法律,法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼。公民、法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。.下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是。。A、信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B、银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产C、银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担D、资产证券化是一种资产收入导向型'高成本'结构性的融资方式答案：D解析：D项，资产证券化具有以下特征：①资产证券化是一种资产收入导向型、低成本'结构性的融资方式；②资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；③资产证券化是一种流动性风险的管理手段。.ARROW评估体系风险评估的主要内容不包括。。A、可能影响银行的外部风险B、利率、汇率的变化C、检测识别商业银行业务运作的风险D、检测识别商业银行内部控制方面的风险答案：B解析：ARROW评估体系风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。.信托法律关系中的受益人由。指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托财产管理人解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是。。A、财务顾问服务B、企业信用评级C、企业咨询服务D、投资理财顾问答案：B解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识,人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括:①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明'资信调查；②财务顾问服务，包括财务融资顾问'财务制度顾问'财务重组顾问、投资理财顾问'收购兼并顾问。.()是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A、勤勉尽职B、礼貌服务C、品行正直D、协助执行答案：C解析：声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加。市场。A、同业拆借B、商业票据C、回购协议D、大额可转让定期存单答案：C解析：回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。.()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A、净头寸B、总头寸C、交易D、头寸答案：A解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。.关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是。。A、信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生B、除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销C、在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止D、允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便可靠地估计损失答案：B解析:采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。A项属于法律确定性的要求；B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销;C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。.银行可参照以下比例按季计提专项准备，对于次级类贷款，计提比例为（）%;对于可疑类贷款，计提比例为。%oA、50,100B、25,50G25,75D、0,25答案：B解析：银行可参照以下比例按季计提专项准备:对于关注类贷款，计提比例为2%;对于次级类贷款，计提比例为25%;对于可疑类贷款，计提比例为50%;对于损失类贷款，计提比例为100%。其中，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动20%o.以下贷款最低定价的公式，正确的是O。A、贷款最低定价=（资金成本-资金收益）/贷款额B、货款最低定价=（资金成本+经营成本）/贷款额C、贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本）/贷款额D、贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额答案：D解析：贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额.为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A、异质化、分散化B、资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C、同质化、集中化D、负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化答案：A解析：商业银行应尽可能降低其资金来源（负债）和使用（资产）的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险，即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化。.下列各项不属于债项特定风险因素的是。。A、抵押B、质押C、优先性D、产品类别答案：B解析：债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。债项特定风险因素包括抵押'优先性、产品类别、地区、行业等。.根据巴塞尔协议II,法律风险是一种特殊类型的。。A、声誉风险B、国别风险C、操作风险D、流动性风险答案：C解析：根据巴塞尔协议II,法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。.如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于。。A、10%B、15%C、18%D、20%答案：D解析：该商业银行的不良贷款率=[(10+7+3)/(50+30+10+7+3)]X100%=20%。.下列关于客户评级的说法，不正确的是O。A、评价主体是商业银行B、评价目标是客户违约风险C、评价结果是信用等级和违约概率D、评价内容是客户违约后特定债项损失的大小答案：D解析：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险,评价结果是信用等级和违约概率(PD)。.()是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。A、风险转移B、风险补偿C、风险对冲D、风险分散答案：C解析：商业银行风险管理的主要策略：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避'风险补偿。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。.1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于。。A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、信用风险答案：D解析：结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构——巴塞尔委员会的诞生。.假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是。。？A、期权性风险B、基准风险C、重新定价风险D、收益率曲线风险答案：C解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。这种重新定价的不对称性使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而发生变化。.下列哪项不属于政治风险？（）A、政府更替B、财产征用C、洗钱D、政治冲突解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。.商业银行某笔贷款，借款人的违约概率为1%,贷款的违约损失率为30%,贷款违约风险暴露为2000万元，则该笔贷款的预期损失。万元。A、60B、8C、6D、20答案：C解析：预期损失=违约概率X违约损失率X违约风险暴露=2000X1%X30%=6（万元）。.在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A、客户的企业管理者的人品B、客户企业的效率比率分析C、客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度'销售量及库存等D、客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等答案：B解析:对单一法人客户的非财务状况分析包括:管理层风险分析，行业风险分析，生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析。A项属于管理层风险分析；CD两项均属于生产与经营风险分析；B项属于对单一法人客户财务状况分析中的财务比率分析。.战略风险管理的基本假设不包括()。A、如果采取适当的措施，风险可以完全避免B、预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C、准确预测未来风险事件的可能性是存在的D、如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会答案：A解析：商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设：①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。.()是指由于不完善或有问题的内部程序'员工和信息科技系统，以及外部事件给银行造成损失的风险。A、操作风险B、国家风险C、流动性风险D、市场风险答案：A解析：略.系统性风险因素主要通过。来影响贷款组合的信用风险。A、宏观经济因素的变动B、借款人的生产经营状况C、借款人所在行业状况D、借款人竞争能力状况答案：A解析：系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来：当宏观经济因素发生不利变动时，有可能导致贷款组合中所有借款人的履约能力下降并造成信用风险损失。因此，对借款人所在地的宏观经济因素进行持续监测、分析及评估，已经成为贷款组合的信用风险识别和分析的重要内容。.《商业银行资本管理办法（试行）》是何时正式施行的。A、2018年12月31日B、2013年1月1日C、2012年7月1日D、2012年6月7日答案：B解析：2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法（试行）》，自2013年1月1日开始施行。.根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。Av1/4B、1/3C、1/2解析：根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低1/3；而且，经济体系中的总体违约率代表经济的周期性变化与回收率呈负相关。.为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A、异质化、分散化B、资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C、同质化、集中化D、负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化答案：A解析：商业银行应尽可能降低其资金来源（负债）和使用（资产）的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大限度地降低流动性风险，即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化。.下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A、连环担保十分普遍B、内部关联交易频繁C、系统性风险较低D、贷后管理难度大答案：C解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷后管理难度大。.（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A、业务连续性管理计划B、购买商业保险C、业务外包D、独立营业方案答案：B解析：购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。.下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）。A、先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B、风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C、风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D、风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息答案：C解析：C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人。.商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的。。A、30%B、20%C、25%D、15%答案：B解析：国际上，商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释，例如计算机犯罪保险,主要承保由于有目的地利用计算机犯罪而引发的风险。商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%。.资本充足率的定期压力测试至少。一次。A、半年B、一年C、两年D、三年答案：B解析：资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少一年一次。不定期压力测试视经济金融形势'监管需要或银行自身判断适时进行。.关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A、操作风险不会对流动性造成显著影响B、声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难C、承担过多的信用风险会同时增加流动性风险D、市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动解析：A项，流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。.清晰的战略风险管理流程不包括（）。A、战略风险识别B、战略风险监测和报告C、战略风险评估D、应急方案答案：D解析：战略风险管理流程包括：战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。.下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是。。A、银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B、监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C、监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D、监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量'及时性来衡量答案：B解析：B项，监管部门对商业银行人力资源状况的监管分为两大方面：①对高级管理人员实施任职资格审核；②对商业银行人事政策和管理程序的评价。.相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（）。A、水泥业B、钢铁业C、汽车业D、建筑业答案：C解析：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失，包括上下游行业风险和关联性行业风险。ABD三项均为房地产行业的上游或下游行业，受房地产行业价格波动影响相对较大。.下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是。。A、资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B、建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C、接受或排斥合作伙伴D、进入或退出市场的决策是否恰当答案：A解析：通常，战略风险识别可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面三个层面人手。其中，在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品/服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。A项属于战略风险识别的中观管理层面的内容。.以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险（）A、交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B、部分营业场所系统故障造成客户损失C、柜员错误收取外币汇款手续费D、客户提前赎回理财产品造成银行收入降低答案：D解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程；B项属于系统缺陷；C项属于人员因素。.某银行资产负债表如表4一1所示。由于银行的资产负债管理人员事先无法预知欧元兑美元的汇率年底会发生什么样的变化，所以这笔相当于3亿美元的欧元贷款对于银行来说是一种。。表4—1某银行资产负债表俄产负1年期2亿关兀贷款1年期5亿关兀定期存款1年期相当「3亿美无的欧元贷款A、交易性外汇敞口B、非交易性外汇敞口C、基准风险D、收益率曲线风险答案：B解析：非交易性外汇敞口是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的，也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。题中，相当于3亿美元的欧元贷款与5亿美元定期存款之间币种不匹配，存在非交易性外汇敞口。.股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。A、信用B、市场C、声誉D、流动性答案：D解析：股票市场投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行转到股票市场,而借款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，也将对商业银行的流动性状况造成影响。.当前我国各商业银行普遍面临收益下降'产品/服务成本增加'产品/服务过剩的状况，面对这一发展困局，各商业银行应主要加强。的管理。A、竞争对手风险B、品牌风险C、行业风险D、利率风险答案：C解析：行业风险：商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免的出现收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩、恶性竞争等现象。.关于市值重估，下列说法正确的是。。A、商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B、商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C、商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D、盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值答案：c解析：A项，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。B项，商业银行在进行市值重估时通常采用两种方法：①盯市，商业银行必须尽可能按照市场价格计值；②盯模，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。D项，盯模是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。.下列选项中，不属于信息系统安全管理的主要标准的是。。A、随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录B、为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志C、对每次系统登陆或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据D、设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵答案：B解析：B选项：为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡。.某商业银行今年共发放了1万笔长期个人住房贷款，假设该1万笔贷款预期在第一年,第二年、第三年的边际死亡率分别为5%、3%、1%,则该1万笔贷款预期在三年间的累计死亡率是。。A、7.25%B、9%C、10.14%D、8.77%解析：贷款存活率=(1-5%)X(1-3%)X(1-1%)=91.23%,累计死亡率存-91.23%=8.77%。.监管机构对商业银行现场检查的重点不包括。。A、市场竞争状况B、业务经营的合法合规性C、资本充足性D、风险状况答案：A解析：中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。.。是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。A、第一支柱资本要求B、第二支柱资本要求C、第三支柱资本要求D、第四支柱资本要求答案：B解析：第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。.CreditPortfolioView模型根据现实宏观经济因素通过。计算违约率。A、压力测试B、资产分组C、蒙特卡洛模拟D、历史损失数据均值与方差替代答案：C解析：CreditPortfoIioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。.下列选项中，不属于银行监管的方法的是。。A、监督检查B、市场退出C、资本监管D、市场准入答案：B解析：银行监管的方法的是：市场准入、监督检查、资本监管。.基于。的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A、风险对冲B、风险转移C、风险分散D、风险补偿解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务'同一性质甚至同一个借款人。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。.《商业银行资本管理办法（试行）》是何时正式施行的？。A、2018年12月31日B、2013年1月1日C、2012年7月1日D、2012年6月7日答案：B解析：2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法（试行）》，自2013年1月1日开始施行。.下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径？（）A、通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B、查询法院部门个人客户信用记录C、从其他银行购买客户借款记录D、查询人民银行个人信用信息基础数据库答案：C解析：商业银行可以通过与借款人面谈'电话访谈、实地考察等方式了解客户提供的信息的真实性；还可以利用内外部征信系统调查了解个人借款人的资信状况。考前绝密押题锁分，去做题>>.。是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A、融资流动性风险B、市场流动性风险C、负债流动性风险D、抵押流动性风险答案：A解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。.金融资产的公允价值是指（）。A、金融资产根据历史成本所反映的账面价值B、在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值D、对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值答案：C解析：A项是指名义价值；B项是指市场价值；D项是指市值重估。.商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划。A、中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B、房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C、中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D、客户的结构发生变化，提出新的需求答案：B解析：战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。B项，产品的计划推行不如预期，其原因可能是经济环境不允许、经济政策不支持或规划方向有误等，如果仅是短期内的货币政策影响，房贷市场仍然长期看好，就不应视为战略有误，无须对长远战略规划进行调整。.商业银行制定资本规划，应当综合考虑的内容不包括。。A、风险评估结果B、未来资本需求C、资本监管要求D、资本不可获得性答案：D解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（）。A、全面性原则B、统一性原则C、统筹性原则D、适应性原则答案：A解析：全面性原则：商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险,市场风险'操作风险'声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对地逐项制定风险防控措施。.下列关于收益率曲线的描述，错误的是。。A、债券的到期收益率通常不等于票面利率B、收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C、收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D、收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线答案：B解析：B项，收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。.商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是。。A、建立完善的内部控制体系B、正确划分银行账户与交易账户C、制定合理的中长期经营战略D、正确划分表内业务和表外业务解析：合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。.债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样，如果市场利率完全下降时，则()oA、A和B均跌价，但A比B跌的快B、A和B均涨价，但A比B涨的快C、A和B均跌价，但B比A跌的快D、A和B均涨价，但B比A涨的快答案：B解析：债券的利率是不会变的，市场利率下降相当于债券涨价了，A比B利率大，相对来说涨的要快。.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每。向董事会报告。A、半年B、季度C、一年D、两年答案：B解析：不同层次和种类的国别风险报告应当遵循规定的发送范围'程序和频率。重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告。.资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A、一年B、两年C、三年D、五年答案：C解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。.外部人员的故意欺诈属于。风险。A、不完善或有问题的内部程序B、系统缺陷C、人员因素D、外部事件答案：D解析：商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。.商业银行系统缺陷包括信息科技系统和。所产生的风险。A、员工的必要知识不足B、业务流程无效C、一般配套设备不完善D、外部欺诈答案：c解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程'系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷包括信息科技系统和一般配套设备不完善。.假设某商业银行存在负债敏感型缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入。。A、上升B、下降C、不变D、无法判断答案：B解析：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。.相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（）。A、水泥业B、钢铁业C、汽车业D、建筑业答案：C解析：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失，包括上下游行业风险和关联性行业风险。ABD三项均为房地产行业的上游或下游行业，受房地产行业价格波动影响相对较大。.商业银行在实施限额管理的过程中，除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外，还需要制定并实施合理的（）和处理程序。A、超限额监控B、授权管理C、上报程序D、返回检验答案：A解析：商业银行在实施限额管理的过程中，需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统，监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层。.资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。A、多重B、单一C、个别D、集中答案：B解析：资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。在设计资本充足率压力测试框架时，可以利用并整合银行现有的压力测试流程，如将信用风险压力测试和市场风险压力测试整合进资本充足率压力测试。.假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为。。A、15%B、20%C、35%D、50%答案：B解析：不良贷款拨备覆盖率工(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]X100%=[(8+1+1)/(200-150)]X100%=20%o143.关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不正确的是。。A、采取授信额度B、“收软付硬”、“借硬贷软”的币种选择原则C、设立非常有限的风险容忍度D、使用交易限额答案：B解析：在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，井设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”即在规避风险的同时自然也失去了在这T业务领域获得收益的机会。风险规避策略的局限性在于这是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。144.某些资产的预期收益率y的概率分布如表1—4所示，则其方差为。。表Y |4 1-4随机变量y的概率分布P 60% |40%A、2.162.763.164.76答案：A解析：该资产的预期收益率Y的期望为：E(Y)=1X60%+4X40%=2.2；其方差为：Var(Y)=0.6X(1-2.2)2+0.4X(4-2.2)2=2.16。.新产品(业务)因市场价格(利率、汇率'股票价格'商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是。。A、市场风险B、违规风险C、信用风险D、操作风险答案：A解析：市场风险：指新产品(业务)因市场价格(利率'汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。.外部的盗窃'抢劫行为属于()□A、内部欺诈B、外部欺诈C、系统缺陷D、人员因素答案：B解析：外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产'伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。.操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排。。A、存款准备金B、存款保险C、经济资本D、资本充足率答案：C解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。.一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商。，以对冲风险。A、在103价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B、在103价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸C、在100价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸D、在100价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸答案：A解析：由题意可知，该日本出口商预计1个月后收到1000万美元的货款，为了避免美元贬值造成损失，可在103价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸。149.在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，()一般不具有实质性意义。A、名义价值B、市场价值C、内在价值D、公允价值答案：A解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率'汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。.下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是()。A、单笔不超过100万授信的个人信用卡B、某银行发放一笔50万，期限1年的微小企业贷款C、以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D、某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信解析：合格循环零售风险暴露是指各类无担保的个人循环贷款，合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过100万元人民币。.表3—1是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵。表3—1期末正常关注次级可疑损失正常90%10%000关注5%80%10%5%0期初次级05%_80%10%5%可疑0010%70%20%已知期初正常类贷款余额500亿，关注类贷款余额40亿，次级类贷款余额20亿，可疑类贷款余额10亿，损失类贷款余额0,则该商业银行当期期末的不良贷款余额是。亿。A、75B、84.5C、35D、81.3答案：C解析：贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。该商业银行期末的损失类贷款数量=500X0+40X0+20X5%+10X20%=3（亿）。期末的可疑类贷款数量=500X0+40X5%+20X10%+10X70%=11（亿）。期末的次级类贷款数量=500乂0+40*10%+20*80%+10*10%=21（亿）。则该商业银行当期期末的不良贷款余额=3+11+21=35（亿）o.某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）.A、卖出一部分美元，买入英镑'欧元等其他国际主要储备货币B、买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C、买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D、卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币答案：A解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。.下列关于VaR的描述，正确的是（）。A、风险价值与损失的任何特定事件相关B、风险价值是即将发生的真实损失C、风险价值是指可能发生的最大损失D、风险价值并非是指可能发生的最大损失答案：C解析：风险价值，是指在给定的时间区间和给定的置信水平下，利率'汇率等市场风险要素发生变化时，投资组合所面临的潜在的最大损失。（故ABD三项说法错误）.新产品/业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品/业务研发和投产过程中结合产品线的。和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A、风险事件B、风险特点C、业务特点D、风险类型答案：D解析：新产品/业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品/业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。新产品/业务的主要风险类型包括信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险和合规风险。.自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（）原则。A、全面性B、及时性C、重要性D、客观性答案：B解析：自评工作要坚持下列原则：一是全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。二是及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。三是客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证作出恰当的决策并采取适当的管理行动。四是前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。五是重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发'高发环节为主。.根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%,第一年的边际死亡率为2.50%,则隐含的第二年边际死亡率约为。。A、3.45%B、3.59%C、3.67%D、4.35