2022年吉林省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）

2022年吉林省中级银行从业资格(风险管理)考试题库(含综合能力和实务)一、单选题.小李在2010年3月3日存入一笔30000元.定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%,到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0.36%,小李从银行取回的利息为()。A、307元306.7元414元413.34元答案：B解析：半年的利息：30000*(1.98%*180/360)=297元;逾期的利息为：(30000+297)*0.36**32/360=9.7元；所以小李可以从银行取回利息306.7元。考点个人存款业务.()是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、金融监管机构的审慎监管B、存款保险制度C、最后贷款人制度D、风险准备金制度答案：C解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。.银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更'终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。.商业银行经营管理的最基本原则是以为基本前提，通过 实现银行价值的最大化。（）A、盈利性、流动性；安全性B、安全性、流动性；盈利性C、风险性、流动性；盈利性D、安全性、流动性；风险性答案：B解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。.（）是指银行通过特殊目的实体或关联结构运营，或在透明度不高或未达到国际银行业标准的国家运营时，董事会和高管层应理解此类营运活动的目的'组织架构和特有的风险，并采取相应措施对已经识别的风险进行缓释。A、了解你的组织架构B、了解你的业务C、了解你的风险D、了解你的竞争对手答案：A解析：略.净利息收益率是净利息收入与（）之比。A、生息资产平均余额B、总资产平均余额C、流动资产平均余额D、净资产平均余额答案：A解析：由于资产收入扣除负债'成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM,又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是。。A、货币供给过多B、经济结构不合理，存在过多的无效供给C、外资流入增加D、有效需求过大答案：B解析:通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给,导致单位货币升值'价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。.以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（）。A、当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辨论B、当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼C、当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私D、公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿答案：C解析：《行政诉讼法》规定，当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论。当事人,法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。经人民法院许可，当事人可以查阅本案庭审材料，但涉及国家秘密和个人隐私的除外。.《证券法》最基本的原则是。。A、公平、公开、公正原则B、分业经营、分业管理原则C、合法原则D、自愿原则答案：A解析：三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体内容包括：①公开原则；②公平原则；③公正原则。.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加。市场。A、同业拆借B、商业票据C、回购协议D、大额可转让定期存单答案：C解析：回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。11.构成金融安全网的三大支柱不包括O。A、业务层层审批B、金融监管机构的审慎监管C、最后贷款人制度D、存款保险制度答案：A解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。.我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于()。A、程序性规定B、禁止性规定C、义务性规定D、授权性规定答案：A解析：A程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率O目标。A、3年B、2年C、5年D、1年答案：A解析:《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。.某一商业银行一年内净利息收入为20万元，非利息收入为10万元，银行的营业收入为100万元，那么非利息收入占营业收入比是()。A、10%B、20%C、30%D、83%答案：A解析：A非利息收入占营业收入比二非利息收入/营业收入X100%=10/100X100%=10%。.小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标。以内（含）的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。A、1倍B、2倍C、2个百分点D、5个百分点答案：C解析：小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内（含）的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是。。A、远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C、远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D、远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割答案：C解析：C项，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。.()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A、监事会B、董事会C、股东会D、高级管理层答案：A解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。.巴塞尔委员会产生的直接原因是。。A、巴林银行的倒闭B、华盛顿互惠银行的倒闭C、北海道拓殖银行D、赫斯塔特银行的倒闭答案：D解析：1974年，美国、英国、原联邦德国和阿根廷的跨国银行相继发生倒闭事件，尤其是原联邦德国拥有8亿美元资产的赫斯塔特银行的倒闭，是巴塞尔委员会产生的直接原因。.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指。。A、票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通B、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立C、票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利D、票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的疑问，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能。。A、增加B、减少C、不变D、不定答案：B解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足,商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。21.合规监管是以。为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。A、银行自我监管B、市场约束C、行政监管D、行业自律答案：C解析：合规监管是以行政监管为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策'法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。.下列不属于商业银行现金资产的是。。A、库存现金B、存放同业款项C、托收中的款项D、在央行的超额准备金存款答案：C解析：商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项.以下不属于银行业监管机构的是。。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国银行业协会D、国家外汇管理局答案：C解析:银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是。。A、按月度结息，每月20日为结息日B、本金计息起点为分C、活期存款100元起存D、利息金额算至分位答案：D解析：对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。A项，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；B项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；C项，在现实中，活期存款通常1元起存。.衡量物价水平的宏观经济指标是。。A、通货膨胀率B、失业率C、存贷款利率D、汇率答案：A解析：衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。A、3月10日3月20日3月24日D、4月1日答案：C解析：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。.我国刑法实行的基本原则不包括0。A、罪刑法定原则B、刑法面前人人平等原则C、刑法面前人人公正原则D、罪责刑相适应原则答案：C解析：C刑法的基本原则是罪刑法定原则'刑法面前人人平等原则和罪责刑相适应原则。.经王某请求，国家专利复审机构宣告授予李某的专利权无效，并与2015年5月20日向李某送达决定书,6月10日李某因交通事故死亡。李某妻子不服决定，向法院提起行政诉讼。下列说法正确的是()。A、李某妻子应以李某代理人身份起诉B、法院应当通知王某作为第三人参加诉讼C、本案原告的起诉期限为60日D、本案原告应先申请行政复议再起诉答案：B解析：B选项A,李某妻子可以以自己名义起诉。选项C,应当自接到通知之日起三个月内向法院起诉。选项B,法院应当通知无效宣告请求程序的对方当事人作为第三人参加诉讼，因此选B。.下列行为中，。不属于持有'使用假币罪的范畴。A、使用假币购买商品B、将假币存入银行或者兑换其他货币C、使用假币参与赌博D、以假币作为资信证明答案：D解析：D项，持有'使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。.以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是。。A、英镑B、新加坡元c、法国法郎D、日元答案：C解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元'日元'港元、英镑'澳大利亚元、加拿大元'瑞士法郎'新加坡元。.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是O。A、授权管理B、信息系统控制C、业务连续性管理D、报告机制答案：A解析：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理'考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。.在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是O。A、国务院B、政府C、中央银行D、金融机构答案：C解析：根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责,开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能，是重要的金融监管机构。.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权。。A、解除合同B、变更合同C、行使后履行抗辩权D、行使撤销权答案：A解析：《合同法》规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；法律规定的其他情形。不可抗力主要包括自然灾害'政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。.国际收支一般是一国居民在一定时期内与()在政治、经济、军事'文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A、外国人B、外国居民C、国外企业D、非本国居民答案：D解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治'经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。.下列关于证券发行方式的说法，不正确的是。。A、证券发行分为公开发行和非公开发行B、向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行C、非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式D、非公开发行，也称私募发行答案：B解析：非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。《证券法》第十条第三款规定，非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。B选项属于公开发行。.能够吸收活期存款、发放贷款'办理转账结算的只有。。A、投资银行B、商业银行C、政策性银行D、中央银行答案：B解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。.行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后。日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。A、2B、3C、5D、10答案：B解析:行政机关作出行政处罚决定之前,应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后3日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。.下列不属于银行金融创新的基本原则的是。。A、合法合规B、成本可算C、维护客户利益D、客户资产隔离答案：D解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。D项，客户资产隔离只是银行金融创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。.我国商业银行的最主要资产是。。A、库存现金B、在中央银行存款C、现金资产D、贷款答案：D解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是。。A、项目贷款B、固定资产贷款C、流动资金贷款D、房地产贷款答案：C解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。41.()是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、金融监管机构的审慎监管B、存款保险制度C、最后贷款人制度D、风险准备金制度答案：C解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是O市场。A、寡头垄断B、垄断竞争C、完全竞争D、不完全竞争答案：C解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。.国务院反洗钱行政主管部门是。。A、中国银行业监督管理委员会B、中国保险监督委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行答案：D解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。.马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得。万元个人汽车贷款。A、20万B、30万C、40万D、50万答案：C解析：我国规定，在贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%„.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理。。A、支取现金B、缴存现金C、转账结算D、约定转账答案：A解析：一般存款账户不得办理现金支取。.商业银行债券回购业务属于。。A、借款业务B、资产业务C、中间业务D、贷款业务答案：A解析：商业银行进行的债券回购业务是商业银行短期借款的重要方式，属于借款业务。.不属于优先股股票享有的主要权利的是()。A、优先按约定方式领取股息B、优先清偿权C、经营决策的参与权D、优先股股息是固定的答案：C解析：C优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。第二，优先清偿权。第三，限制参与经营决策。第四，优先股股息是固定的。.债权人在。年内未行使撤销权的，撤销权消灭。A、1B、2C、3D、5答案：D解析：根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起,5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告。。A、朋友B、其他同事C、公检法部门D、新闻媒体答案：C解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构'银行业协会、监管者及公检法等部门报告。.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是。。A、决策执行B、职责边界C、组织架构D、履职要求答案：A解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会,监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界'履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行'监督、激励约束等治理运行机制。.关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是A、可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效B、无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力C、无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件D、可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同答案：B效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为；可撤销的民事行为，又称为“相对无效的民事行为”，是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为。B项，无效的民事行为从行为开始起就没有法律约束力；可撤销的民事行为，被撤销后其效力自行为开始时无效，若撤销权未在规定的时限内行使，撤销权消灭，相应的民事行为有效。.银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。A、1个月B、3个月C、6个月Dv1年答案：C解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为。元/股。A、6.8B、8C、8.5D、10答案：C解析：每股收益即EPS,指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益.嚣震。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时.收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。.我国三大政策性银行成立于。年。199419951996D、1998答案：A解析：1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行'中国进出口银行'中国农业发展银行，均直属国务院领导。.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。A、低价销售B、丰富金融服务的种类、提高质量及效率C、贬低对手D、夸张宣传答案：B解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。.银行业从业人员将客户信息提供给银行内部其他部门，这一行为违反了银行业从业人员职业操守哪项原则。。A、保护商业秘密与客户隐私B、诚实信用C、公平竞争D、专业胜任答案：A解析：这一行为违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。.商业银行。的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。A、全体员工B、主要负责人C、理财经理D、基层人员答案：B解析：略.资产负债组合管理是对O进行积极的管理。A、银行存款利率表B、银行资产负债表C、银行资产损益表D、银行负债答案：B解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。.()指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A、银行账户利率风险B、流动性风险Cv资金风险D、汇率风险答案：D解析：汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。.《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。A、各银行党委B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行业协会D、中国人民银行答案：C解析：C《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会负责解释。.民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括()A、返还财产B、赔偿损失C、追缴财产D、没收财产答案：D解析：民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失，追缴财产。.商业银行监事会例会每年至少应召开()次。A、2B、3C、4D、5答案：C解析：C监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是。。A、国有商业银行B、中国境内的外资银行C、国家外汇管理局D、政策性银行答案：C解析：银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。.行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托。参加诉讼。A、1〜2人B、4人C、3人1〜3人答案：A解析：没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。.以下不属于衡量通货膨胀指标的是。。A、国内生产总值物价平减指数B、GDPC、生产者物价指数D、消费者物价指数答案：B解析：GDP衡量经济增长。.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为。。A、表见代理B、指定代理C、委托代理D、无权代理答案：B解析：指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。题中小张的父母均没有能力作为小张的监护人,法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。.下列金融工具中属于直接融资工具的是。。A、可转让大额定期存单B、银行贷款C、商业票据D、银行债券答案：C解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据'公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票'可转让大额存单、人寿保险单等。.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是。。A、计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B、具体采用何种计息方式由储户决定C、储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D、对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异答案：B解析：B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各家银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。.银行属于我国的第O产业。A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、综合产业答案：C解析：第一产业是指农'林、牧,渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力'燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输'仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究'技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。.中国人民银行成立于。年，英文简称。1949；ABC1948；PBC1984；PBC1984；ABC答案：B解析：中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC。.《证券法》在。年正式实施。1991年1990年G1995年D、1999年答案：D解析：《证券法》在1999年7月1日正式实施。.银行业从业人员应当()所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族'性别、年龄'宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。A、公平对待B、礼貌服务C、了解D、授信尽职答案：A解析：A银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A、中国银行；中国农业银行B、中国银行；中国工商银行C、交通银行；中国农业银行D、交通银行；中国工商银行答案：C解析：C交通银行是1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制银行。工商银行于2005年整体改制为股份有限公司，中国银行、中国建设银行均于2004年整体改制为股份有限公司。2007年1月召开的全国金融工作会议决定，稳步有序地推进中国农业银行股份制改革。.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的O。A、资本与金融项目B、经常项目C、储备与相关项目D、净差额与遗漏答案：B解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款'捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。.民法是调整平等的民事主体之间。法律规范的总称。A、人身关系B、财产关系C、人身关系和财产关系D、利益关系答案：C解析：民法是调整平等的民事主体之问人身关系和财产关系法律规范的总称。《中华人民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）第二条规定：中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间'法人之问、公民和法人之间的财产关系和人身关系。.资金管理的核心是建设。。A、内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B、外部产品定价机制和份额资金管理体制C、内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D、外部产品定价机制和全额资金管理体制答案：A解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。.从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于。A、私人消费B、投资C、政府消费D、净出口答案：B解析：私人购买住房的支出，包含在“投资”的固定资本形成中，不包含在私人消费中。.“贷款五级分类法”，将贷款分为()五类。A、优秀、正常、次级、可疑、损失B、优秀、关注、次级、可疑、损失C、正常、关注、次级、可疑、损失D、优秀、正常、关注'次级、损失答案：C解析：C“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。.称为狭义货币供应量的是0。A、基础货币B、M0C、M1D、M2答案：C解析：CM1称为狭义货币，是现实购买力。.()指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A、保险代理人B、保险代理机构C、保险经纪人D、保荐代表人答案：C解析：保险经纪人指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。.银行风险监管指标设计的核心是O。A、行业监管B、合规监管C、法律监管D、风险监管答案：D解析：银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。.在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一般被纳入。进行管理。A、利率风险B、商品价格风险C、汇率风险D、操作风险答案：c解析：为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。原因是，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能（充当外汇资产）。尽管在布雷顿森林体系崩溃后，黄金不再法定地充当国际货币，但在实践中，黄金仍然是各国外汇储备资产的一种重要组成形式。.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即O,此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入。。A、资产敏感性缺口，上升B、资产敏感性缺口，下降C、负债敏感性缺口，上升D、负债敏感性缺口，下降答案：D解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指。。A、法律风险B、操作风险C、声誉风险D、战略风险答案：D解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。.战略风险管理的基本假设不包括。。A、如果采取适当的措施，风险可以完全避免B、预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C、准确预测未来风险事件的可能性是存在的D、如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会答案：A解析：商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设：①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。.在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括。。A、将风险偏好与战略规划有机结合B、向业务条线和分支机构传导C、持续地监测与报告D、充分考虑股东的期望答案：D解析：D项，应该是充分考虑利益相关者的期望，而不仅仅是考虑股东的期望。商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构和信用评级机构。

.某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%,假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格。。A、上涨0.874%B、下跌0.917%C、下跌0.874%D、上涨0.917%答案：C解析：久期（也称持续期）用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。在市场利率有微小改变时，固定收益产品价格的变化可以表示为:-DxjA2-=-1.8x^=-0.874%.以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是。。A、存贷比监管预警管理B、行业和市场风险C、拨备覆盖比预警管理D、集中度风险预警管理答案：B解析：适应有关客户信用风险监测的预警管理指的是为了对信贷客户进行日常信用风险监测而进行的预警管理。例如，存量客户管理层的重大变动、现金流监控、重大财务变动、产品技术风险、行业和市场风险，等等。.下列各项中，属于违反用工法的是O。A、咨询业务B、不良的业务或市场行为C、产品瑕疵D、性别及种族歧视事件答案：D解析：违反用工法是指商业银行因违反劳动合同法'就业'健康或安全方面的法规或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇事件导致的损失，表现在劳资关系、环境安全性'歧视及差别待遇事件三个方面。.下列关于风险计量的说法中，错误的是。。A、风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B、风险计量可以基于专家经验C、风险计量采取定性'定量或者定性与定量相结合的方式D、准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上答案：A解析：A项，风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面'银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。.商业银行采用高级风险量化技术面临。。A、声誉风险B、模型风险C、市场风险D、法律风险答案：B解析：B项，商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。.下列关于内部审计部门职责的说法中，错误的是。。A、内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况B、至少每年一次评估资本规划的执行情况C、至少每年两次评估资本充足率管理计划的执行情况D、检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性答案：C解析：内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性；至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况；至少每年一次评估资本规划的执行情况；至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况；检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性；向董事会提交资本充足率管理审计报告,内部资本充足评估程序执行情况审计报告'资本计量高级方法管理审计报告。.()方法是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。Av盯市B、情景分析C、模拟D、盯模答案：D解析：盯模即按模型计值。当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。具体来说，就是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。.对于正态曲线，若固定。的值，随口值不同，曲线位置。。A、不同B、相同C、不动D、不确定答案：A解析：正态曲线由。和U决定其形状：U为均值决定了曲线中心，。为标准差决定了曲线的离散程度。若固定。的值，随U值不同，曲线位置将不同。.下列关于战略风险管理流程的说法错误的是。。A、有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略'短期目标'风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B、商业银行应当建立清晰的战术风险管理流程C、战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D、建立企业级风险管理信息系统的决与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起答案：B解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。因此，商业银行应当建立清晰的战略风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响发展战略的风险因素。.关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是。。A、维持市场信心B、使银行免受损失C、提供融资D、限制业务过度扩张答案：B解析：商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：①为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和风险承担；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。.()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A、缺口分析B、外汇敞口分析C、敏感性分析D、久期分析答案：B解析：外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。当在某一个时段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，其差额就形成了外汇敞口。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动。的某种资产或衍生产品来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、无关C、负相关D、以上都不对答案：C解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。.对于无法降低又无法避免的风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理属于。策略。A、降低风险B、承受风险C、转移或缓释风险D、回避风险答案：B解析：承受风险，即对于无法降低又无法避免的风险，如人员、流程、系统等引起的操作风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理；降低风险，即通过风险管理、内部控制程序对各风险环节进行控制，减少操作风险发生的可能性，降低风险损失的严重程度；转移或缓释风险，即通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，值得注意的是，在转移或缓释操作风险的过程中，可能会产生新的操作风险；回避风险，即通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避。.假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是。。A、贷款金额为2000万元且可收回率40%B、贷款金额为1000万元且无任何担保C、贷款金额为1100万元且有保证担保D、贷款金额为2200万元且可收回率为50%答案：A解析：风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量。A项，估计贷款违约后的损失金额=2000X(1-40%)=1200(万元)；B项，可能产生的最大损失为1000万元；C项，可能产生的最大损失为1100万元；D项，估计贷款违约后的损失金额=2200X(1-50%)—1100(万兀)°由此可见，A项的贷款风险最大。.下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是。。A、风险分析T信用信息的收集和传递T风险处置T后评价B、风险分析T后评价T信用信息的收集和传递T风险处置C、信用信息的收集和传递T风险分析T风险处置T后评价D、信用信息的收集和传递T后评价T风险分析T风险处置答案：C解析:风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价的预警程序。.战略风险属于一种。。A、短期的显性风险B、短期的潜在风险C、长期的显性风险D、长期的潜在风险答案：D解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。.下列关于正态分布的描述，正确的是（）。A、正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布B、正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对称分布C、整个正态曲线下的面积为1D、正态曲线是递增的答案：C解析：正态分布是描述连续型随机变量的概率分布。如图1一1所示，正态分布曲线关于x=u对称；在x=u左侧递增，右侧递减。图1-1正态分布图.()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移B\风险规避C、风险分散D、风险对冲答案：A解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是。。A、独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B、独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C、内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费'人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性D、审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作答案：A解析：独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外。衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰。独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理'业务开展等方面的相对独立性，不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠，独立地开展内部审计活动。人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作。A项，客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。.根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中O风险敏感度最高。A、基本指标法B、标准法C、内部评级法D、高级计量法答案：D解析：监管当局鼓励商业银行自主开发适合自身特点的高级计量法模型，高级计量法风险敏感度高，实现了风险计量和风险管理有机结合框架，有助于展示银行风险管理成效，带来正面声誉。.()是有效管理个人客户信用风险的重要工具。A、客户信用评级B、客户资信情况调查C、个人信用评分系统D、客户资产与负债情况调查答案：C解析：个人信用评分系统是有效管理个人客户信用风险的重要工具，而且有助于大幅扩大并提高个人信贷业务规模和效率。.有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标的部分信用风险，可以使用的压力测试方法为()oA、指标分析方法B、一般线性回归C、时间序列D、参数检验答案：A解析：部分信用风险有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标，可以使用指标分析方法；但对于某些信用风险模型来说，压力指标和承压对象之间关系比较复杂，可以使用一般线性回归,时间序列等统计计量模型来描述这种传导机理。109.激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到。。A、商业银行的技术水平B、商业银行的风险管理水平C、商业银行的业务创新水平D、商业银行的盈利能力和业务发展空间解析：激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理直接影响了商业银行的盈利能力和发展空间。.某银行资产负债表如表4一1所示。由于银行的资产负债管理人员事先无法预知欧元兑美元的汇率年底会发生什么样的变化，所以这笔相当于3亿美元的欧元贷款对于银行来说是一种。。？表4一1某银行资产负债表I 负债资产1年期2亿美元贷款 1年期5亿美元定期存款1年期相当于3亿美元的欧元贷款A、交易性外汇敞口B、非交易性外汇敞口C、基准风险D、收益率曲线风险答案：B解析：非交易性外汇敞口是因为银行资产'负债之间的币种不匹配而产生的，也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。题中，相当于3亿美元的欧元贷款与5亿美元定期存款之间币种不匹配，存在非交易性外汇敞口。.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括O。A、抵债资产B、按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C、个人贷款D、已核销的账销案存资产答案：c解析：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产:①按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；②已核销的账销案存资产；③抵债资产；④其他不良资产。.作为市场风险的重要计量和分析方法，久期分析通常用来衡量商业银行的经济价值对利率变动的敏感性，与缺口分析相比，它侧重于分析。。A、期权性风险B、基准风险C、利率变动的长期影响D、重新定价风险答案：C解析：与缺口分析相比较，久期分析是一种更为先进的利率风险计量方法。缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而对利率变动的长期影响进行评估，并且更为准确地计量利率风险敞口。.在外部审计与信息披露的关系中，外部审计除了有利于提高信息披露质量外,还有利于（）。A、提高我国商业银行的竞争能力B、进一步完善信息披露的监控机制C、对银行产生更强有力的监管和市场约束D、提高审计效率解析：由于我国信息披露的不健全，市场参与者难以及时获得诸如银行财务状况、经营战略、风险管理能力'收益等方面的可靠信息，无法判断哪些银行风险较低，或要求风险较高的银行提供更高的收益。因此，借助外部审计机构的专业力量提高银行信息披露质量，有助于对银行产生更强有力的监管和市场约束。.对于规模巨大的灾难性损失，一般需要（）来转移。A、提取损失准备金B、冲减利润C、资本金D、保险手段答案：D解析：一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失，商业银行通常应对的做法为：①采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；②用资本金来应对非预期损失；③对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可能过购买商业保险转移风险。.法律风险是一种特殊类型的。。A、声誉风险B、国别风险C、操作风险D、流动性风险答案：C解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款,罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。.下列指标计算公式中，不正确的是（）。A、不良贷款率工（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）♦各项贷款余额］X100%B、预期损失率=（预期损失小资产风险暴露）X100%C、单一客户贷款集中度=（最大一家客户贷款总额+贷款类资本总额）X100%D、贷款损失准备充足率=（贷款实际计提准备/贷款应提准备）X100%答案：C解析：C选项：单一客户贷款集中度=（最大一家客户贷款总额+资本净额）X100%。.沃尔夫斯堡集团是由。家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别'反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。A、8B、9C、10D、11答案：D解析：沃尔夫斯堡集团是由11家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别'反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。.下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理？。A、资本充足率预警管理B、存贷比监管预警管理C、主要风险暴露预警管理D、拨备覆盖比预警管理答案：C解析：适应监管底线的风险预警管理通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。例如，资本充足率预警管理、存贷比监管预警管理、信贷不良资产及不良资产占比预警管理、产品风险监测预警、拨备覆盖比预警管理、集中度风险预警管理、重大风险事件预警管理等。C项属于适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是（）。A、账面资本B、经济资本C、监管资本D、实收资本答案：C解析:监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。.商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A、商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B、声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C、所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D、有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果答案：B解析：B项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法，截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。.国别风险应当至少划分为（）个等级。Av三B、四C、五D、六答案：C解析：国别风险应当至少划分为低、较低'中'较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。122.2011年6月发布《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求，该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）％,比巴塞尔委员会的要求高。个百分点。A、2,1B、2,2C、4,1D、4,2答案：c解析：2011年6月，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求，该办法全面采用了巴塞尔协议III规定的杠杆率计量方法，井对杠杆率提出了更加严格的监管要求。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%,比巴塞尔委员会的要求高1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。.某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以A、卖出一部分美元，买入英镑'欧元等其他国际主要储备货币B、买入美元，卖出一部分英镑'欧元等其他国际主要储备货币C、买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D、卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑'欧元等其他国际主要储备货币答案：A解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。.在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A、违反内部流程B、人员因素C、系统缺陷D、外部事件答案：D解析：商业银行的操作风险可分为人员因素'内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中外部事件包括外部欺诈、自然灾害'交通事故、外包商不履责等。在业务外包过程中由于供应商的过错造成的损失属于外部事件。.在外部审计与信息披露的关系中，外部审计除了有利于提高信息披露质量外,还有利于。。A、提高我国商业银行的竞争能力B、进一步完善信息披露的监控机制C、对银行产生更强有力的监管和市场约束D、提高审计效率答案：C解析：由于我国信息披露的不健全，市场参与者难以及时获得诸如银行财务状况、经营战略、风险管理能力'收益等方面的可靠信息，无法判断哪些银行风险较低，或要求风险较高的银行提供更高的收益。因此，借助外部审计机构的专业力量提高银行信息披露质量，有助于对银行产生更强有力的监管和市场约束。.下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径？。A、通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B、查询法院部门个人客户信用记录C、从其他银行购买客户借款记录D、查询人民银行个人信用信息基础数据库答案：c解析：商业银行可以通过与借款人面谈、电话访谈、实地考察等方式了解客户提供的信息的真实性；还可以利用内外部征信系统调查了解个人借款人的资信状况。考前绝密押题锁分，去做题>>.在经济下行期间，贷款需求（）与宏观政策（）会导致反映银行业整体流动性水平的货币市场利率逐步下行。A、收缩；紧缩B、收缩；宽松C、扩张；宽松D、扩张；紧缩答案：B解析：在经济下行期间，贷款需求收缩与宏观政策宽松会导致反映银行业整体流动性水平的货币市场利率逐步下行。.商业银行发展资产证券化业务的意义不包括。。A、将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构B、以最小的成本增强流动性和提高资本充足率C、将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险消除D、增强盈利能力，改善商业银行收入结构答案：C解析：商业银行发展资产证券化业务，有助于：1.通过证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。2.通过对贷款进行证券化而非持有到期，可以改善资本状况，以最小的成本增强流动性和提高资本充足率，有利于商业银行资本管理。3.通过资产证券化将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险转移、分散，有利于化解不良资产，降低不良贷款率。4.增强盈利能力，改善商业银行收入结构，如贷款银行在出售基础资产的同时可以获得手续费、管理费等收入。此外，还可以为其他银行资产证券化提供担保及发行服务，并赚取收益。.某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元,损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2%,则该银行次级类贷款余额最多为。亿元。A、200B、300C、600D、800答案：A解析：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款X100%,因此要使不良贷款率不高于2%,次级类贷款余额最多为：40000X2%-400-200=200（亿元）。.若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。A、表外项目已承诺未提取金额B、表外项目已提取金额c、表外项目名义金额X信用转换系数D、表外项目名义金额/信用转换系数答案：C解析：违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目名义金额X信用转换系数。.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率的计算公式为()oA、资产收益率=税后净收入/资本金总额B、资产收益率=税后净利润/资本金总额C、资产收益率=税后净利润/平均资本金总额D、资产收益率=税后净收入/资产总额答案：D解析：根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率(ReturnonAssets,ROA)是反映商业银行资产质量、收入水平、成本管理水平、负债管理水平以及综合管理水平的综合指标。其计算公式是：资产收益率(R0A)=税后净收入/资产总额。.为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定的限额不包括()。A、LCR限额B、最低流动性缓冲限额C、市场限额D、压力测试生存期限额答案：c解析：为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定LCR限额、最低流动性缓冲限额或者压力测试生存期限额。.下列关于对我国商业银行的杠杆率的公式正确的是（）A、杠杆率=（核心一级资本-核心一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额B、杠杆率二（核心一级资本-核心一级资本扣减项）/表内外资产余额C、杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额D、杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/表内外资产余额答案：C灯V_•级资本・覆资本扣减项刖加"什--网侨汇的&内外好解析：.借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%,违约回收率为40%,该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为。万。A、9B、1.5C、60D、8.5答案：D解析：每一项风险资产的预期损失计算公式为：预期损失（E1）=违约概率（PD）X违约风险暴露（EAD）X违约损失率（LGD）。其中，违约损失率=1-违约回收率。则该笔贷款的预期损失=2.5%X100X（1-40%）=1.5（万）,非预期损失=107.5=8.5（万）。.合格循环零售风险暴露的风险特征为：各类无担保的个人循环贷款，对单一客户最大信贷余额不超过（）万元。A、50B、100C、150D、200答案：B解析：合格循环零售风险暴露的风险特征为：各类无担保的个人循环贷款，对单一客户最大信贷余额不超过100万元。.一家银行1年期的浮动利率贷款与1年期的浮动利率存款同时发生，贷款按月根据美国联邦债券利率浮动，存款按月根据UB0R浮动，当联邦债券利率和LIB0R浮动不一致的时候，利率风险表现出（）。？A、基准风险B、期权性风险C、重新定价风险D、收益率曲线风险答案：A解析：基准风险也称利率定价基础风险，是一种重要的利率风险。在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产,负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其利息收入和利息支出发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。.下列各项中，作为商业银行内部评级直接依据的是。。A、违约频率B、违约概率C、不良率D、违约率答案：B解析：违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。违约（频）率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。.下列关于商业银行市场风险管理组织框架的表述中，正确的是。。A、商业银行的监事会应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况B、董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程C、高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任D、承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门答案：A解析：B项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程；C项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任；D项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。.下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是。。A、代客购汇100万美元B、买人1亿美元美国国债C、为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D、买人10亿元人民币金融债答案：C解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账户之外的其他表内外业务划人银行账户。明显不列入交易账户的头寸一般包括：①为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸；②向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品。.风险水平类指标不包括。。A、核心负债比率B、预期损失率C、关注类贷款迁徙率D、不良贷款拨备覆盖率解析：风险水平类指标包括信用风险指标'市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。A项属于流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。.《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取()计量信用风险。A、基于内部评级体系的方法B、风险价值(VaR)方法C、历史模拟法D、基于外部评级体系的方法答案：A解析：目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。.关于风险度量中的VaR,下列说法不正确的是。。A、VaR是指在一定的持有期内和给定的置信水平x%下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B、在VaR的定义中，有两个重要参数——持有期和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义C、Zkp为金融资产在持有期At内的损失D、该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术答案：B解析：B项，在VaR的定义中，有两个重要参数——持有期At和置信水平x%,任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义。.某商业银行2011年度营业总收入为6亿元;2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收人为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为。万7LoA、945B、9450C、900D、9000答案：D解析：S（G/,xa）【解析】基本指标法下操作风险资本要求的计算公式为：K*=革 ,其中，GIn为过去三年中每年正的总收入（需扣除银行账户上“持有至到期日”和“可供出售”证券实现的损益，扣除非正常项目收入和保险收入），n为过去三年中总收入为正的年数，a为15%。题中，该行2014年应持有的操作风险资本=[6x15%+（8-1）x15%+5x15%]-3=9000（万元）。.用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是。。A、违约概率B、非预期损失C、预期损失D、风险价值解析：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。.商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则下列说法最恰当的是（）。A、预期违约的借款人不一定同时违约B、非预期违约的借款人一定会同时违约C、非预期违约的借款人一定不会同时违约D、预期违约的借款人一定会同时违约答案：A解析：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的,即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。.下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（）。A、各家银行所采用的验证方法应当统一B、验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C、验证主要由监管当局负责D、验证应随着风险管理手段的改进而调整答案：D解析：A项，银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法；B项，内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性；C项，验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合监管要求的重要方式。147.以下（）属于柜面业务存在的主要操作风险点。A、柜员为实名客户开立账户B、有价单据实行专人管理、柜员领用C、定期核对账务D、管库员单人出入库房答案：D解析：ABC三项都是正确的行为。叁第环, if项示例・户开工俭用.更更叮■精I现分件事教1员为无拜忖成儿戏肉删美批文的*户开百户h沛&权将*傥。牍或个人〃款期小热户俵取本户“0塞曼行自杵窃取客户*户信a,伪选或受量质裁於*,妣不依规定力虏!雄稣..打划。务,裕成小归或个人建户K金找移无交更中睛H期款位上传部”使明文传.力仔款人办内食更.0名的・核定（t*人利用开户*信江M*户时次收网作事的支嘉.和■伪造印・"时》出乂依戈..开箫户.欧吧丝janam杯冷』未经授权处总大事“取款*务人审博客户"依年的・件外网火・现金存取船分无支付挑**侵阳商♦■行内邮处延办时开户学位蕾令支付业务会・织第时收入本外用假舲或壹超卧府打怪mA加・应显如♦做帆包a宴号保管外睇人心聚取化♦为等F&,4H其值育中・行帼4M.♦户前•索〃取现金.通行废曾通就等 ■，质忤*W员宾樨人・出呈善持传系统.被检人利用迸打徐力发技企研”■代由附值人使用他用会计1:使电科总自授程，事黑名户带稿或收打得息客户需叫设。的湎制含岬.分注■岗位之Ml的欧督制妁中机■离A1件/位N,4及时•革履仪卜・.住帆.木量时收於其♦号权•■凭位和/要■丛情冗凭・*J1M假取空门凭K不人■或少人整，时外开依但员代♦户篓发吨由客户分的的•卷空门梵・不按文小进行率实核动.人及时整现♦♦空门件—久.第切作废成停用的•要交门徒证不及时卜，，m*.或网京对■•空白我•”及酎清理l*.ftftAl被香在室书价**,我要空门见1£1覆光加*印盘Oi.ff.比不分管.分阳曷“权眼“孙使用业畀印，d^ra."*的印用A”〃上■成人及时倒慢等现金座输管蹄■金的磨.ATM南码最及04史景反执行内明钥公分管、分持10平行玄摧•收前，肠愣患总时交由卷入代价管岬出单人出人咏情巾t!，昼大保件或本技d.♦实事网代保W周押砧*HR,或门第傲憎卜卜an拔缗兼弱,♦像「续小令用存双宝过大.KIRM寄存取■人执打收金5。人*史住介『度