2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题完整参考答案(青海省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A.外汇掉期

B.外汇期权

C.外汇期货

D.外汇远期【答案】BCQ8D1U2G8O1J1F3HB10X7V6T9X3N7Z6ZB10J2U10A3Z6A3C92、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。

A.所有企业的违约风险有一定程度的提高

B.借款人承受较低的风险

C.潜在借款人的风险水平下降

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】ACI10J8Z2J3I1L3O4HX2B1H4U8I9P5L7ZT1G8K2R10C9C2V43、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总【答案】DCH1N1T2D7W1H7K2HI8D5Y6O1M1G9Y8ZV1B4X5X6K7F2G14、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACY4R9C6W1A6I5M9HA4X7S3M10Q9L3U10ZC9U2O2V1U7F1L95、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（）。

A.4.38％

B.5.38％

C.5.88％

D.8.38％【答案】CCZ4C1M3R3W8U9V6HT6H2D10K3C5F7G4ZZ5B4Z8L8G5L2X76、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制【答案】BCR9E8H3S8D2J2A9HP7I5O2D8N5O3R1ZP9Q4S6G1E6L4T107、（）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。

A.方差一协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法【答案】BCA7T10D5C9D5N1H3HQ3V8B10O6J8V9O5ZD7D9Q6W3K3D9M78、（2018年真题）（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.风险文化

B.风险知识

C.风险制度

D.风险理念【答案】ACX9E7U7G7Y2X5I4HA3O7N4F5M2M3E6ZI1T6A2R1R5F5I99、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（）为参照基准。

A.风险价值

B.经济增加值

C.经济资本

D.市场价值【答案】BCJ8C1V1N10O9C9H7HQ2C8N1X10N2D7X10ZO2I6N4I10O1J2C210、()是指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】BCA1H6U5E6W5L1D5HJ6Y10J9N8D3G4J5ZY2M10S1X4C8Z1W911、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】BCI10X6Q6S9P10O2L10HN6V6P7I9B7Z2D4ZP4W6D5S6G7F6L912、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析【答案】ACE6H2A8D5K3E4W1HJ3O10L10W9D7T10K7ZH2O2C2U6A2R1T513、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.行长

B.股东大会

C.监事会

D.理事会【答案】CCX5A10P9G2H1I6H8HQ9L1G8L7S6P6U4ZT5B9M7D7S6E7J114、（）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.融资流动性【答案】BCI8I2P9N2R7B6O1HI1N6Z8U7N2Z6B4ZV2E6F10I8U2E8M615、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存贷款基准利率

B.存款准备金率

C.票据贴现率

D.市场收益率【答案】ACC10R10Z4L3W5X9M6HB9W6Z9H9R6M5I8ZK4A1D3L1S2C8D516、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.社会风险

C.政治风险

D.信用风险【答案】ACF8G10Y2Y3F9U9N6HN7D7J7L9B4F2G6ZX9I7L9T9E1F2Y917、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCA1V3W10V6V7G7Q10HD1H5T7V9J3Y1D6ZG2P7G6D5W2L8R218、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。

A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让

B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让

C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产

D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押

E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】ACU5X7V5Y1B2P5X8HT7B9T9W3B9G4J3ZQ1E2T3O3H4M10Z419、预期损失率的计算公式是（）。

A.预期损失率=预期损失／资产风险敞口×100％

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额×100％

C.预期损失率=预期损失／风险资产总额×100％

D.预期损失率=预期损失／资产总额×100％【答案】ACM7N5G6E10C8S2D8HH1Y9H7V1W9C7Z1ZS10U4W1S2T5C7K920、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCV10R4N9I4V5D10I6HX9F9T7B3C8Q2T1ZR4H2N6M9K6X3Z121、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】ACC5J10Y3E3E4X9Q9HU4S4Z9X8K4W9G10ZD3O6Y7N5Z10S8J722、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACS8A2R5M3F3J9M3HK7Y7U8M3M10I1L6ZQ4W1Q5Y3B10L1Z223、()是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACN3B1F8X1Q6V6T2HU4E4K3Z10T4S1H3ZC7D3O5V6E10F8X524、（2018年真题）（）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCT2T6V7N3S4B2R10HM7Q1K4M8N10L4W7ZH4D8E10N8D2Y6O825、（2018年真题）（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.风险文化

B.风险知识

C.风险制度

D.风险理念【答案】ACZ8P6Z7Q4C6M8V5HJ5F6R4R1G3X4V6ZO4P5P9P3R2Q7H826、（2021年真题）某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（）。

A.二项分布

B.泊松分布

C.正态分布

D.均匀分布【答案】BCG2Z7V8N8B8N2D3HL4H6R9Q3K7E4M6ZS6V5U3O10O2V1Y827、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（）。

A.降低

B.负相关

C.增加

D.不变【答案】ACI2G5J4J6M2Z5L10HM1X5O2X5U5B6Z8ZN5I4S10A1I6S3H928、下列关于资本的说法中，正确的是()。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平

D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】CCX8J6W7S3V8Z6U4HH4M6M4E8W10W2V8ZZ1Q3E10R10Q8M7P729、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。

A.缺口分析和盈利分析

B.缺口分析和久期分析

C.缺口分析和风险分析

D.久期分析和盈利分析【答案】BCI10B5E9N7J7I4R5HB8N4V6K2Z9F6A2ZT7X5L8J5N1I6X730、在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。

A.1％

B.1.5％

C.2％

D.2.5％【答案】CCM9I1M7M4F3J5J7HI2C7W7G5F6M6E7ZB7U1E9H9F4U5T331、下列()不属于我国商业银行面临的风险种类。

A.信息风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险【答案】ACX7N4D8Q2W1Q4E8HL5W2H9V5S10X7G6ZW9U8A10H3P2Y4U932、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000【答案】BCH10L2U8V8B8F8M7HA3W2D3B6W2B6E8ZL8J8O6U10C7H3A933、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCC9F3Q7C6V8T9P9HI8U1A4W4I6Z10G5ZN9E2E1Z10G1U7R734、商业银行内部控制措施不包括（）。

A.授权审批控制

B.不相容职务分离控制

C.会计系统控制

D.人员控制【答案】DCW6K8N7H10M4B3D1HR4G9T1C4H10X7Q8ZR2C5T2U5R2Y2J935、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCG10W2W2M6J9P6D8HF1G9R3G6G6H7G4ZH10E9L10S7S3O2O836、《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确【答案】CCS10I3M5P5U10U6W1HD3T7O9I8V3Z10X8ZY4Q7N9G4U8X9P837、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4％，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.9.5％

B.10％

C.8.3％

D.9.8％【答案】ACA4C3I5P5V2Q4W1HH8F4D3Y2M2Q8F5ZN4W1Q2D6S10B6W538、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有()。

A.普遍性和营利性

B.普遍性和非营利性

C.易变性和营利性

D.流动性和营利性【答案】BCJ1S7X7R9A1R9H8HW1Q5Y10J7V10U5Y6ZA9J9Q6P1V8S7N339、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析【答案】DCB8F6F5X4F1G5E3HP5R8B9A7F2S6U1ZO3K9J7T1I6B10P840、()对战略风险管理的结果负有最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.公司治理层

D.董事会【答案】DCA8U4E9M6K6X4P6HG6V4Y10K7X5S4M5ZO10O2K1Y10F4V8N441、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。

A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况

B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致

C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】BCY10L5S2A8L4W3U2HE1C10I6X5P1R1Z9ZY7K8O10C5F8E2Q542、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告【答案】CCJ1R6Z4N8D1N7L3HU9N4W4G3X5Y7O2ZG2V7X10C9R4B9Q943、风险识别的环节包括()。

A.感知风险和规避风险

B.感知风险和消除风险

C.感知风险和分析风险

D.分析风险和规避风险【答案】CCC6A3Y6W9N3D3C7HK1Z6U6B3D1S6Z9ZG4U3K7Y8O4V6Y344、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是()。

A.职员欺诈

B.失职违规

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷【答案】DCM6T5B6I2R1B5I9HP1B2M2K5P8O7A10ZM3W1C7G3W4V7Y945、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（）。

A.1年持有期内风险水平恒定

B.持有期为10个营业日

C.至少每2个月更新一次数据

D.置信水平采用97％的单尾置信区间【答案】ACU6V8X3T5Z5Y4I7HV6Z2B3P3W7Y1O5ZR10K7N8L1Q7M5G446、土地登记代理人最基本的权利是（）。

A.获取劳务报酬的权利

B.依法开展土地登记代理业务的权利

C.要求委托方提供相关资料的权利

D.对委托方提出建议的权利【答案】ACE4K7K3J5Q9D8T10HW5C10G5I5E7E8H10ZH5Q5S10F5E1B1M747、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。

A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和

B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】CCO10H7G5O4N2C8C7HC1M10F5O1G4R7W4ZG1N8M7W4C6G4E1048、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】CCP10R8K8F1W7T7B8HL3K1V3R6W3N5D9ZU10M1V5U7J8R4X949、根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。

A.一般贷款

B.不良贷款

C.优质贷款

D.恶劣贷款【答案】BCG6T2W1F1E4R10R3HB7V1B4B3M2X6Q10ZU2A8I7O2K9V1C250、定期压力测试原则上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三【答案】BCI6I3B10Y10F2L7G5HC7S3J4A5G7N3W9ZO6K8X2V4D2G1U551、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCA5M6J7K6T3G6Q6HL3G10L8M9E3L9R5ZF3U6W5X6D4F8T1052、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。

A.水平收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.被动收益率曲线

D.正向收益率曲线【答案】BCT7Y4H4M1R7H3X2HY7B2S8P4X2L4Y7ZT7X5E4O7I5Q9L653、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。

A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

B.能够满足内部需求以及监管问询的要求

C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力／危机情境下风险管理报告的需要【答案】ACM7Y7O1C4A7T1Y8HM6R3N9G5S4R1M5ZL10R10A9M8I5V4D354、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。

A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险

B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低

C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】BCZ6H3Z8U6F1E9Y7HZ4F10D8X7O9U6G5ZB2Q6S3S6J1W6O355、操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCH2O4F2L9K4O9H1HH4M1Z4C8W10A8J7ZS4H2U10O2W8L6K156、下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCL10X4L3P3B9R8W8HX9M5G3O9G1P7J8ZD3D6I6B3T6N5U457、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。

A.银行的房产

B.无法出售的贷款

C.银行在子公司的投资

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】DCM4A9A10Q3T8V7U7HW9Q7I7N10S1X3Z1ZN5C3Y7H3G8K4Q658、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现战略目标对竞争对手造成损害

D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】CCR7B4M9T2M6D2S4HR9V4F1B2J8P10B7ZS2C1B8I7C10G6J359、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（）。

A.衡量商业银行的风险状况

B.以时点数据为基础

C.属于静态指标

D.预估商业银行的风险变化程度【答案】DCJ3S6O6A10Q10D1F7HS5J10U5N2T7E1H8ZV8J5Y9S4I2V1H660、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。

A.风险一般小于损失本身

B.损失是一个事前概念

C.风险是一个事后概念

D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】DCA5S9L4R10V3C3B5HJ9T10Z6I3R10C10E10ZL5Q2A5C8K3E8T1061、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACS8S2M6O3F9G1N7HV5A6D1K3E7L8F6ZI2B2P3N7H4S6L1062、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.表内信用资产风险权重

B.资本监管

C.计提贷款损失准备等各项损失准备

D.信用风险加权资产【答案】CCT1J9F9L8B5B10Y9HE3Y6L2U4U2P9N4ZO2R10X5R3D5R2V563、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％【答案】ACZ8N6D8T3Y4K4J6HR4R7C4S9U8I4J5ZY8E3O3B1Z6B9D1064、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：

A.风险评估

B.信息披露

C.压力测试

D.资本规划【答案】BCY8O8C4N6Y10E3Q1HL4D1M8H1K9Z1E4ZR3H1X2P7N8G3I965、接地体不得使用（）。

A.角钢

B.钢管

C.螺纹钢

D.钢管或角钢【答案】CCO5H10J7D3M9J9L1HM3O10H10L7V1O8U8ZF2J10D1J6O3B8U466、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002—2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】ACW5F9P2K2H6P5E2HO2K4Q5R8J5V6B2ZW7N2V5O7J1G5E667、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。

A.期权性风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.基准风险【答案】DCG6B2E1U2Q3P7F6HS6S7D7D10U8Z8G10ZY6J4N2Q7H10G9Y268、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()

A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度

C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCQ3X9G1T7E5Z8P1HV8A1A9Q4Z1X5D7ZI8X5V2L6Z8S2U669、由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。

A.省级国土资源行政主管部门

B.省级以上人民政府

C.县级以上人民政府

D.国务院【答案】BCC8V7V10J4L10T10Y5HS7P2T8O1R3M7D4ZN1E10D3G1H9X10F870、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险承担能力确定【答案】DCU8Y3T8K6O1E8G2HT6I2L3J1K4N6H2ZQ2W5X4I1D2M8C1071、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量【答案】CCF5M7O7U10M2G3E1HC6G5K2P4H10N4I10ZM6M8M2L6S1J7Q272、巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因【答案】DCL5Z10T1P6S5G7Q1HK7Q6R5H10R2I5Z1ZY6C8G2A8O8L8Z873、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.头寸限额

D.敏感度限额【答案】BCI4U4R5Q9Z3V2R6HY8B10O5H7M6S8S1ZU2E8S9O5T2K7J1074、操作风险评估通常从()两个角度开展。

A.制度设计和内部控制

B.业务管理和风险管理

C.内部评估和外部评估

D.风险预测和风险控制【答案】BCD2H4N9P5T5C7F9HN2P5H5L9R3A1S3ZG9Y10E9V7Q10D8K775、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。

A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划

C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书

D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】DCE8A5H6G2G6C3F1HA10N8S6Y9G8N5E7ZT7H5E6U1W7J3I476、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCF2X5K2I5K6T10D2HJ10O10B9H7Y5A1R7ZC8U5X10M10Y10X6Z277、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（）同时作出说明，以求取得共识。

A.经济措施和组织措施

B.技术措施和组织措施

C.经济措施和技术措施

D.管理措施和组织措施【答案】ACI8J10Z1O2N3Z3Z5HH5N9O7Q3X9A8S3ZT8D4F10N1Z5F9B178、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】DCH3C8H6H3A1F2G7HU9T2Q7V6U1N3V2ZM1Q1N5Z6U4C4K779、下列不属于贷后管理内容的是()。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理【答案】CCT3I3Q4K6J5U9K10HL4T1M1X1Z1S4Z7ZM8N2O7C4R8G4S480、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.独立交易

B.资产转移

C.关联交易

D.权利让渡【答案】CCU10B8L5F8X8S1J7HM10D4X4D9A2D4I2ZY2F6N8C4B10Y5V981、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求

A.资本计量和管理

B.财务会计报告

C.公司治理情况

D.年度重大事项【答案】ACI10X4X5S10B2K5J5HI1V6W6F6K10L5Q8ZW7V3K10A3G5E7N482、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.偿债能力指标

C.营运能力指标

D.盈利能力指标【答案】ACP4T10O2Y7W5Y6C3HQ9X10T4S3F2F9H3ZA7L10Z3Y7P8O3D783、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券【答案】BCY8P6M1C2A3B6N3HQ5W4A6O10A5G8F10ZU5V1W6F4U6B9L384、下列不属于贷后管理内容的是()。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理【答案】CCG7R7H4E10K2Z6E6HJ4M2P2X1G3Y9O6ZB1Q7O8V8M4O8G185、（）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。

A.预防为主

B.集中控制

C.风险为本

D.以人为本【答案】CCK6T8X10P6I2K7N1HF10X5M6Z5I2O2T7ZE8W6Y5K7W9L4H886、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCT5E6B5Q1H6H3Y9HM10T6H6G9M10W1D3ZB10A7J2G8M2P8W287、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。

A.利息波动

B.汇率波动

C.财务风险

D.币种不匹配【答案】DCE7T8U10M3W7F5T9HG1D3A5M6H2H4Q5ZM4W10W6P6U2E10U788、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.3

D.6【答案】CCY6D5U10Z2L5P8I7HB3A2D5Y6C5H9G9ZV8R4N4V7G6T1P389、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。

A.28

B.15

C.36

D.4【答案】CCN3L2W2P1A6S5D3HX3K3Y8Y10K9N1N4ZI4G1S8S5G4L7U390、—个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为（）万元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACR3P2R2Y4D7Z7C10HG8N9G6U5E6Q5J2ZO2R8I5S3E2L8E791、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。

A.浏览器／服务器

B.服务器／浏览器

C.浏览器／客户端

D.服务器／客户端【答案】ACI7L4A7A10I1B4K4HI5C6H4X4E6I2A6ZT3K9H1K7V5A2L992、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。

A.整体性

B.可持续性

C.敏感性

D.有效性【答案】BCK8E3X10C7T4F4Y9HB1O1D9G3J6E9V6ZR7Y7W2Z7A6M7P493、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCF7R3M7S1J3I1S1HF9C3O2Q10F7C3M5ZS5C10H7S4E2B10O394、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（）。

A.恐怖袭击

B.监管规定

C.声誉受损

D.黑客攻击【答案】CCV3L2G3E3B7K4Z4HQ5C5F3Q7H10I3J1ZP4W4E7Z8P5V3C395、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】DCO5H8N6X3N10N1Z5HL8F4O10L3W9Z10B3ZB4V5R9Z2A5E8R296、下列关于交易账户的说法中，错误的是()。

A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险

B.银行能对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】DCD1S10K6M9X4C8I4HZ4P9D1Z2A6W5I3ZL1C3G2S4W9U6T497、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（）。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.风险与控制自我评估

D.损失数据收集【答案】BCG5R8T8J9B4D10H8HY8X5N7H6S7S5U1ZR8U10L7W5Q4E10N398、()是最具流动性的资产。

A.股票

B.贷款

C.现金

D.票据【答案】CCM7V9Y6T2Q3N9J5HU9B5W4L10P3R7M5ZG3H4Y5D1Z7Y10S699、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCZ8J8Z8K9I7G4N3HI3L3X9Z8G2A3H7ZY4D5J10G6J8X9L8100、中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCH1H2R8C5A9E10S3HT6N10D4U7X5C3J10ZJ7A8I5A7X3K4W5101、银行的流动性风险与（）没有关系。

A.资产负债期限结构

B.资产负债类别结构

C.资产负债分布结构

D.资产负债币种结构【答案】BCA4T9Q4U3C5A10C8HH6K1E5X4R10G8P2ZJ8E1L9U1F3S6U10102、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（）。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】ACQ2Z4G7F4I6Z8I3HG9F4A5L3U6K7J2ZK8X7N1K7R5L10H9103、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。

A.银行业务组合

B.资产负债表结构

C.表内外业务现金流状态

D.银行主要业务风险暴露情况【答案】DCF2T1Q1L8L10Q2V4HI9G7E10U3U1Q8T1ZU5S1X6G2F7B9Z2104、某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。

A.信息科技系统事件

B.内部欺诈事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.外部欺诈事件【答案】DCK7F4N3F4A3Z5G7HO2V3A2Y4X5C3X7ZP7M4O5N1J1W8E9105、银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】CCI5J2W7A4O4H1H2HW5C9J10H6D4E4X2ZY4O1D2Z5S8G7S9106、商业银行通常()来应对非预期损失。

A.利用资本金

B.严格限制高风险业务

C.购买商业保险

D.提取损失准备金和冲减利润【答案】ACO3S4B4I2H1Y9O3HI5Z4M9H3C10H9D6ZP2Z4A1A7Z3M9W7107、风险是指（）。

A.损失的大小

B.损失的分布

C.未来结果的不确定性

D.收益的分布【答案】CCK7L10T8Y6O4N6I1HO7Q1Q9T7C10E7R10ZM8L6L4S2K2S6R7108、市场约束的核心是()。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACA1V8D8P2Z2W7Z5HN1H7M2D1L4V5F7ZW7B10D10U7K4T2R10109、记录正确是指（）。

A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程

B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久

C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代

D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】CCN7X8N8Z4O10N8V4HW3T2D9Y8F5S10I3ZJ6J10L6S5M2Q5K3110、下列关于担保的说法，不正确的是()。

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】BCN2Y10R3R10T9V6F10HQ6L1P2E2Y7O5J2ZE1Q6V7B8L3C9G6111、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性【答案】CCI9D4A10I1X4A8T6HE7E9U2W8E10G10P7ZW10N9H4F4B7U3E5112、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆欧表。

A.2500V12000MΩ

B.2000V10000MΩ

C.2000V12000MΩ

D.2500V10000MΩ【答案】DCF5V1U9J3F6I2N7HI2Q7X7D4A8W4Z2ZP9W5H5K7Z7Q9J5113、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是()

A.本行章程

B.《巴赛尔协议Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商业银行资本管理办法(试行)》【答案】BCU2X6M10B4F7O6B6HX2P9M3T9V4O4G5ZS6G5W8F5D6D6Y1114、以下关于期权的论述，错误的是()

A.期权的价值由时间价值和内在价值组成

B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零

D.价外期权的内在价值为零【答案】CCA3T3N7X6L2C10B5HK10I4A4H7L4J6G1ZQ8Z2I5X7D9K5J1115、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。‘

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCQ2N2V1C5O8G8J6HF10T2I5I1D1H3F1ZR3L2P3Y10K4D4Y8116、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（）MW的承压热水锅炉。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1【答案】DCP7Y3L10C8H7G6N3HA3L2E9B5N1J4Y2ZO9V6M8E4Q1X1H4117、有效的战略风险管理流程不与商业银行（??）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧【答案】BCY6U9K4T1Y4M9I3HT8T1Z8K2R1P1M6ZQ8R10Y10U5V4K10A6118、()是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.实收资本【答案】ACJ2K1T2D2B2X2U1HN1Q5Z3Y4G2P6Z9ZJ5R1T9T6M6E7L8119、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（）。

A.2.5~3.5m/s

B.2~3m/s

C.3~4m/s

D.4~5m/s【答案】CCZ2Z6E6J2M2F1N9HB8H5K6Q3P6T9V3ZD2M10P5Y3T3C4H7120、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％【答案】CCN3N3L2T10K2J10Z4HS8Z6W6I8S10J7E9ZR8K5P5L10L10R6H9121、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCJ7Q1X1Q8I3X10D8HT3J1X4K4U7Q6A8ZG8M7A2M4K9J8B9122、吊笼的作用是（）。

A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固

B.为防护吊笼离开底层基础平台后

C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直

D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】DCC8P4G1D3U3Y2C2HQ8Y8G1W1S1I5D10ZC2Q7U3I6P9E8G6123、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（）。

A.2年期零息债券

B.10年期息票为8％的债券

C.10年期零息债券

D.2年期息票为8％的债券【答案】DCQ4X4X2I3J9M3R10HO10T6P6J10B5O6C1ZK10X1O7C10L10A10I10124、下列属于测量银行流动指标的是（）。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是【答案】DCT10F3R4R5Z2N7F3HJ4Y8N9Q4R3A9K4ZG4A5W2L3J5I9J10125、地址变更登记的申请人是地址（）。

A.变更后的土地使用者

B.变更前的土地权利人

C.变更后的土地权利人

D.变更前的土地使用者【答案】CCY4O5A3U8O7U4D4HT3Z6D8O5Z9Z9H3ZO6D1Y6X3G10N2U4126、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCW3L7K3V7D4T7A7HL5W5E6O7T3S6K4ZY7Q8C9R4Y7A5H2127、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为()。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACX6L5E10S2S5M6L10HE10G2L5W6L5T6Z9ZS9H5N7K4I10L7K6128、下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法，正确的是（）。

A.能预测突发事件的风险

B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性

C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响

D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】BCY2S8S2A4H6D1N3HE3S10Z8K4Q3O4N10ZI6F9N1I9C7K4O4129、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷【答案】BCV5W6H2C9R10M8T1HZ10I10T4R4Y5G9J1ZR2H2Y3V1E6Z8V10130、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式

C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】CCB9O8J10P8A6J4P2HF3S2T4K3L3L8V8ZV10X7R5E1Q8W1F5131、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。

A.准确性原则

B.法人并表原则

C.有效性原则

D.可比性原则【答案】CCD2S3B7J4V9H2C9HH7Y3U3L9E9E4S6ZJ1J1V7E3R10D10Q7132、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10%的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】DCY10R5C2C4B3S3C6HM10H1B3V9W5I4X10ZI5P3Q1H6E5N10I1133、系统缺陷造成的风险不包括（）。

A.数据/信息质量

B.违反系统安全规定

C.系统设计/开发

D.系统报告【答案】DCY10Y1N4O8M7P4X6HE10J5G1S8L5W2O9ZA1A8T6Q6E7V3V8134、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()

A.内部操作风险损失：发生频率

B.风险管理风险损失；发生环节

C.内部控制风险损失：发生环节

D.合规管理风险损失；发生时间【答案】ACP5K9D5A1C4F4L6HE5E4Q3T3I5N8Y10ZK3U6Z1B3T6K9W5135、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大【答案】ACN6Q9G9E1U5Y8X7HC2H7X5F8S4Y4M8ZF7P2H10B5Z7N5D7136、()于2007年修订了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国保监会【答案】BCO3T1R9D6E9F10I10HB9Z3Q4Y1C6W6P3ZX1N8P5J3T10D2E3137、依次施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】ACA6Y7I2U7O3P9O10HW2S4X9D9T2K1J7ZB4C1D7M1J1S7F3138、以下关于安全检查内容说法正确的是（）。

A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识

B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求

C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况

D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】ACW9F8N7T10A4S4G7HJ1H8R5V10G4Q4I10ZG6C6F5M8B4R7Z5139、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易【答案】BCS5Q2E7U6F4X6N6HB3B10A6D2N6R1Y5ZM3Y2G1M3W10G10V8140、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。

A.银行内部制衡关系

B.管理信息系统

C.监督考核机制

D.外部经营环境【答案】DCG1S10W4Q10F2X6O10HD6A7M10P9W7W5G6ZK10I10X7U8O1D2Q10141、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（）。

A.事前阶段质量控制

B.事中阶段质量控制

C.事后阶段质量控制

D.事前阶段管理控制【答案】BCX7C9Q1C9N5J8Q5HN5G10H4I6N4H7A2ZV9E2Q3K3Y3C5I9142、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。

A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率

D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率【答案】BCB7A3F10Y7M10I5C1HG2E4Y10B6F10M7K6ZV8G8C6P3Y8P3E8143、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是()。

A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示

B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验

C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈

D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】ACZ4S8M3E5O6E8B2HA9B8X8H1L4U10G8ZF9T4Z2H3R1Q3S3144、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCC10F9L5Q4K1Z8V1HP10V4I2T2U8Y4V5ZN4G5T9D8Z7T8T4145、贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.大于或等于

C.等于

D.小于【答案】DCP3M9O1A9U9V1K3HD2S6O7I4C9N1Y3ZS1I1U4V8Z6R6H7146、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（）。

A.交易对手提前执行互换合同

B.某国遭受恐怖袭击

C.美联储出人意料地将利率降低了100点

D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】BCX4V4H4G5S6J1M1HF4X3J7C2P1R1O3ZP9T5L1Z6F5M8W2147、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。

A.机构准入

B.第三方准入

C.业务准入

D.高级管理人员准入【答案】BCI2A5K9Q9J3S3A1HF7Y6M8K5E1I1J9ZD9M5S2Z6R2J3G10148、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（）。

A.计划

B.实施

C.检查

D.处置【答案】DCB5E4G3V7P2G1L3HE7O5D8Z1N5E6Z8ZO8Y10I1Q7V1E7N4149、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCR4A5J7H10Y5W5F7HH9L4C8L4J9H4E7ZY6C6H10L8Y9N1P9150、下列指标计算公式中，不正确的是()。

A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】BCE7N3E10P7M1A8Z5HF4Q4H5M9P9R6L5ZX8I7H4U6V7G1K10151、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。

A.将买人期权的销售记录成了购进

B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度

C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失

D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】CCJ2B9M8B1M6L4Z3HU1G9R5N7I3H6X1ZV10F9V7E9H9O7B4152、风险监管最为核心的步骤是()。

A.了解机构

B.风险评估

C.规划监管行动

D.监管措施【答案】BCS5B2J5J9G3B10O6HX9R10Q8E9V1L9O4ZD3B9F4A3I6M7V1153、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。

A.被动接受

B.主动争取

C.强制得到

D.自我申请【答案】BCM2W10B8X7R6B10P6HR5F5Z2I1I3B1R10ZM6G9H6I10N9C1P5154、商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。

A.不完善内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】BCB9P6T2P6O7A8Q6HT10Y10F5D4K6I7A2ZH8J5L8D2V7N6W7155、下列关于操作风险说法正确的是（）。

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险

C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】ACQ10Y3T10U2K8I8M9HJ6O5Y7V1F4Z1L4ZY3M9B5F8Z1A6C6156、下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。

A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的

B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的

C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的

D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】CCD1J10X3O6M7D6G7HY10G2E2J3S3Q7E9ZY3L2H8W4O5H4H8157、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（）。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】BCU9C9H2Q5P8U1Y3HQ5L5S2H4Q1I6Q1ZE5V2N9K3H6C9C8158、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】CCI4E10T7T7K9R10D8HH8D9W8S3H4V9D6ZU10X5R8Q9F6F3U3159、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCD5T6V5F9J2I8U10HF5U9F7B7H10K8Y10ZL4V6T4P3D10X3V9160、风险报告的职责主体现在()

A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立

C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】ACH7N6W8R4U7K3G6HC6N5F5W5Z9J8W9ZW5X3X7Z7Q9O10A9161、履带式起重机的特点为（）。

A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢

B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快

C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢

D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】CCW10G4S10G6R10T4F7HL1S9R7S4N2I2H2ZF3P6V9P6A7Q6C7162、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是（）。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积【答案】ACK8K1L3H4X2U8T4HO2X6U6S8D8W2L6ZC1U7K10B9J3E2E4163、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCE9J10X8O6V9V8D4HE10F3Y9F3R8W6H7ZW1K6S6L2S2F6N7164、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCR1Z1T10O2L4Q6B4HR8J4U4Y9L8Z2H9ZE3G7R3Q3W6Q1C9165、信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。

A.现金流量

B.年龄

C.资产

D.收入【答案】ACA10X8F5W8T6O7K10HE9S9U1R3A4J1Y4ZZ6S3D7S7S3K7A9166、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.利润表和所有者权益变动表

C.现金流量表和资产负债表

D.资产负债表和财务报表【答案】ACU5U7G6A8R8V7J6HW7F1S8B2X8P10N10ZF1U7B6F5U5Y8Q3167、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】ACB4R4W1G5L8H5F4HY3D8O5P4E9B8T6ZX7I1V8X7I6H2W7168、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性【答案】CCU7F7R10Q10M9A9A4HV2X9C6O8S6P10J7ZV9D6D6Z1H5D8H9169、工程工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】DCC1W4L1N9Z7I7R1HB3I7T7H5D4B6X2ZV1V1Q4W2H1C9O5170、施工进度计划的执行是（）的物质保证。

A.施工进度计划实施

B.编制生产资源供给计划

C.资源供给计划实施

D.编制资源管理计划【答案】ACD1U3H7V9E8L7G7HN8X10Z4R4X8Z9F10ZR3O6F9Z3P4M3B10171、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。

A.28

B.15

C.36

D.4【答案】CCT9X5Y1I10D9Z10T4HM3A5T10L10H7W7X5ZF6O2G7T3T9R3L7172、以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是()。

A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高

B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低

C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高

D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】DCB3E2W7C4M4G4W1HQ9B8E5V1V7I6F3ZD2P5P4X9V9W5X5173、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念【答案】DCM4D3T9O3O9Z5R5HM9D5I5R1Y8B9G1ZD7Z10Y9G7U3M10E2174、在《商业银行公司治理指引》中，（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】BCB6D3O4X3S9B9B10HC5J7B1W6I7S4P2ZB5T6L7A6V1C4Q10175、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()

A.68%

B.95%

C.99%

D.97%【答案】BCP7C8Q3M10T4G2X7HC5R5I9S10W2M6R2ZR10M8D8M1W2P2P9176、（2019年真题）重大声誉事件发生后（）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。

A.6

B.4

C.12

D.24【答案】CCB8Q8O10R10O9Y7B2HA9N4C6Z3W1X1X8ZK8U9A2H9C4M1Y2177、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000【答案】BCD1S6M10F7D5Z10J6HR10I2V3N1K3Q9L3ZU5Z3F6N5F9N