2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题免费下载答案(河北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCH7T10X8T10Q7N2H9HX3E10T2Y10H4B1T7ZD9P5U2N3S4B2E62、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者【答案】CCV2H3L5Z4L1Y10K4HD5T9Y6R6Z6U6N7ZC8T5U1C10S2M8Q103、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】ACR9H9E7I2X9L5M2HL7A2M2D5X2N1T1ZW3Z7J6Z6A6K5W54、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资建议【答案】CCH7E1Z1I9A9Q5Z7HE2E7R5A8C3N4M10ZA6X3E4G8C10M6S15、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】BCO10A4H10B6H3U10O9HG9I1J2P9O2R8K10ZD10X3M2Z3D8B4M46、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标【答案】ACZ8Y6Q9M10A9A6F8HN5V7Y8P2P2C2A5ZO7H7E4J4X3X9Q107、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCH1V3G4Y2I8T4T8HV8O1P3W3B2E6Z5ZE5U7U7R3P2G1T68、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。

A.交易范围是否广

B.交易时间长短

C.交易场所是否固定，是否为分散交易

D.交易种类的多少【答案】CCU4J4I2U5P9Z9P4HW3E7O2Q10U3M8I4ZN6D9U2D1Z9C7Q109、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。

A.企业

B.三级

C.项目

D.班组【答案】BCI4A2J1A1E3O1L7HP4G10Z10T4Y2W6T7ZB5B4S3C9Z4R10H110、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】DCO9R8X10C4C1X10K9HS6H8A7A9N5Y6R3ZB8U3Z9I1J4T10R811、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACP8K10Y1F7C2W4P8HH7R8A1W6F6X3K2ZO1D3C6A3B2S5T912、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】DCL7H7B9I5X3Y2C2HM2W7W6N4I7T9K8ZX10C6X10Y6I1W10R213、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财【答案】BCM8P4M9B1G6X8N5HM6N7K1K6X8V1U9ZA7S10X3L9Y1C2K614、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCX7H4H5L3I5Z10Y9HU10R3F6E1G3D2M7ZE6Y1K9Q10K4M3D515、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者【答案】CCY9O8Z3Q3R7V3V4HO5Q7U3W10I10R7W5ZE3E7T7M9N4S1I1016、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCN3T6D9U10K1H7R2HZ5K10G4X3P8D8D5ZI6Y2D3U7K7Q9C617、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】ACW1J1H3N3G4F3M3HA9N9M5U1H7I8V3ZC8X10M6X10I5K8O718、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACQ7O1Z9W3Y9X5A5HA3Q10O3K6I1X7Z1ZW8M4X1L5D6N2I119、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACX9L4T2O2F3R4F9HR7O9E9T2J10M4L8ZH7P10D5B5Y2P7X920、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券【答案】DCF3Z8G4G2G9D2W2HP8H9Q7T2P1Q6L1ZB2Q1Q3T5H10L5B621、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】DCR8X4H10B8C1Y2W2HG10I3B9A7O6Y10A6ZW10T6H4V7D9X3A322、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCT1D5N10Y6H4S10R1HV7P7D10B9H2F5X6ZY4Z8W8A1U6N2U523、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCZ4K4H9F8P5C9E2HZ9N7R7R5J8W10Y1ZN6E7M3Q2L4P3R224、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCQ9Y8J4U5U2K3G7HM2S4D9M6J5V2H2ZL7J1T1U5U10N4K1025、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】CCI2O10P6I7B1F2N8HY3J2E7V5L10Y1W3ZK10Y7D8Q6K7O9S526、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。

A.综合性

B.规范性

C.专业性

D.顾问性【答案】DCO6V9U7F7K5N7H7HD2H4P3V7H3L3J6ZQ6B3G5H10L7L7B427、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCV4P7A7X10A6Z6D4HU6F10Q8I9W3B9B10ZV2Z7Y8D4F10J9D828、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.对被代理人不发生效力【答案】DCD6A10N4N8E9R1X2HM1K2W2J9N7S5G8ZZ5Q6G4L5R9B2Y829、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。

A.四级（含）

B.五级（含）

C.六级（含）

D.七级（含）【答案】BCA5E7G2O3B7V7G3HC1R9M1K3Q2Q10I2ZE9N8L10N7J10C8B230、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCO8U9I8Y5J2W9W7HO7G9F10S6U7N5O2ZN4B8V7D9U8Z1X431、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议【答案】ACR3I10X1G8D3T4Z6HF1W6Z7Q8U3O3G5ZH9W1E5X5F9G6X132、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。

A.及时、真实、完备

B.真实、完整、实时

C.真实、准确、完整

D.及时、准确、完整【答案】CCU8H9S1X6A1Q4C2HM9O7Q1T9T1G6Q10ZX3U1I10Q3V5T6K133、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。

A.未在平台上收录的产品，一律不得销售

B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品

C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型

D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】BCP9V7O7X7Y8Y5E6HD1U3H6R1O3Z7S10ZI2X7L10X4J4M6B634、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。

A.收支情况

B.风险承受能力

C.社会地位

D.年龄【答案】ACI3O6P8Z3S7W5Y8HF9B4V10I2K5L10C8ZY2Z6X2U10F2Q1F635、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCA3X1K3W7X2Q4I1HC6Z8Y10Z6U5Y3J6ZE1O4Y3N1N2O3F1036、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCO7P6W10D1G7Z7C5HG10K4M2Z3R6V9O10ZC1D6C5X2N7J6I537、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCY3A5C10T8M1F1Q4HP10X4T7Z8T10M10N4ZB5P6W7K1B1T9R538、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCJ6V10M10Z10B3Z5Y8HZ5R8G2A10P6Z4E7ZJ1B8U10Q4Q7O7Z739、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】DCC9P8A3L10K2B8K10HF1J10Q1S4H1L9H4ZS9S5A2R3X6S8G340、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCQ8M10J5E3W5R6B9HK9M7O10W3D2H6H1ZW9D2E7E6F8H7Q541、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACL2D5N7L10N4J5Z8HT8U1W2F5W3L8Q2ZJ4D8T5X3C9U5Y542、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCI8V1P4Q1A10X8A8HX9E2S8O5M7J3N3ZF8F8B7R4J5B2L1043、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCI9W3A9T4I6A4W4HY3O1E9S1K5T5I3ZD2V5F1R9H8C10G644、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失

B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担

C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】BCD5Y4D2U7Q6H4D9HK2N3L1S10M6D10F7ZH3U6P3V9Z2Z9G445、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.结构性理财产品

D.利率挂钩类理财产品【答案】ACO1O7C7L1I10O5O4HV7B9U7R6U9H6Y5ZB3T8W8I2K5A4U946、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCT1I7D4S2R8F5J4HE9Q8B7P2C4C9W3ZT9C1S6P7U9X1Y247、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。

A.黄金

B.白银

C.房产

D.企业经营权【答案】DCO8X4Q9Q7A10N6K6HE3G6I1J8Z3S8C7ZR1Z1V9M9G5E7W1048、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCD3O8D5E9E7Q6I10HP5N3F7H1B7Z6S1ZY3D9D6R4K10V9C249、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCO4N6I6P4F2C3W3HS6L7B2K4K3L10K8ZL5Y9K9K8K6H8X1050、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平【答案】BCN5B2G7O10X8P8V10HZ2Y9H4K5W5X8M7ZV8B9Y4Y9K5I10W851、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器【答案】ACK9G6J7Q7K10V5G1HK4M7T7B2X7X2Z9ZA7R4F8Y7E9B2T752、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）

A.高净值客户

B.企业客户

C.大众客户

D.富裕客户【答案】CCB3Q10R6Z1S5S8B4HD9D4U4O5H6N1E8ZP9P3W10P8Z5K5P553、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱

B.开关箱→分配电箱→总配电箱

C.分配电箱→总配电箱→开关箱

D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】BCN8C8A1J8W7G8Y3HM4O6T6J2U2V3R2ZY4C6B7J8G7L4F154、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器【答案】ACF4G1F1V1N7D1E3HF3R10X2E1M4I10W8ZZ2Y9J8M3B3V6N555、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债【答案】BCC4Z2M8D2F7C9M10HI8N8E8S6T8H6C1ZB1B3T7U3M9M2W656、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。

A.改革和深化发展

B.发展

C.规范

D.萌芽【答案】DCA1X8H2G4D4S8I4HO5L10J2N2N6F8M4ZR8U8T3N2M10M10V857、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。

A.自创商誉可以计算摊销费用扣除

B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年

C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除

D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】ACK4U9Q2R5P8Q4Y10HY4H3T6K5Q7H4F1ZI7X4S2F10G9F2O558、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】ACJ7A10S1L9U7D10V5HK3Z8I6O5L10Z5V5ZW3S6H7Y5D4X2W759、QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外【答案】BCN9V3D7U10E7P8B1HI2B1E5H1N5G8O4ZZ8H3H10H8R9S8Y460、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】CCR8L5C8X3Z10N6Z5HM2J9A9N9H9R2G8ZW7W5D8L4R8B5H461、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCQ7T1L5H2N7N5L4HH3F9H5P8K10R9U8ZG2F6P8E5F7C2F662、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务【答案】ACR6Z9F10W4Z1K9Y8HK10Y3G9M1Z3S4X3ZF6T5C10H9V2U2P363、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）

A.购买时间

B.购买情况

C.购买频率

D.购买金额【答案】ACB1T9D10G8C1C4J6HP4K3J1G1X1Y6M3ZS3E1A4X3W3T8Y364、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】DCS8E1X9Z10T1A8G2HD2Z5J1R6P4X9Y1ZW8W4H6U10D10M1L565、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.认服权证+股票型基金+期货

C.定存+国债+固定收益类产品

D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】CCM7X5R10D7W6Y1X7HY2K8R5T4Q6D8I4ZR2E8Y7Z1T7M4B666、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACN6L1C2V7N7T9V1HK9X2X7M1D1S6C6ZN5J9F8Q3S10R3F967、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】CCC7B7U8K9I3W10Z5HR2E2F10O2G1O6S2ZD2R10Q5M7K5E9D1068、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCL7W5T7I6X5S2U2HQ2W9B1X7R1J9S7ZZ2B10K6U4G6A1T1069、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化【答案】ACJ3I1O7Q7W4F9E10HX5J5C8B7Q10U7R6ZI6H1U6L6P8O1N770、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理

B.技术负责人

C.班组长

D.项目经理【答案】ACQ8R3I8X9H7X4F3HP6K6T2P1L4U2K1ZO2D5N5A7H2K2E271、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。

A.可复制性

B.价格发现功能

C.风险预测功能

D.杠杆特性【答案】DCN1B6K5I4Q4J4B6HU2X7W9V1W3K6F8ZW9O6F4K6R5D7R972、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元

D.212×6%＝12.72万元【答案】CCK9V1Z5X5P7B5D5HO9W6H6Y10Z6Y10V8ZH9V5L1N8Y2J9O773、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】DCZ8R8Q4F6Z4D8J6HE7N4D5I4W1Y2L5ZG3O1X1A5Z10T6H574、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACS5E10Q6D5H3F3C6HM4T2Z3V10E7C3X9ZO9N9P10C1O4H10E275、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACW6O2G9Z1A8E3T5HX9S4G9U5S7D6F7ZQ8Y2V2G2K3X6D376、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCA1S6Z2T6A3I1H7HF5Z1U10V6A7X5R1ZS3F4K10Z5C2Q5T377、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）

A.股票

B.银行贷款

C.债券

D.商业票据【答案】BCP5N2G4U10J4A9T7HR5D5B2Y3N4T5V6ZZ9D6W9K2J1M10V278、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCW8D10W8M5O8V10J1HI5S6P7F1Q9B6E3ZL5Q3O2D2D9J2K679、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCB9X7R8L4M8O10G3HJ7E5Z4Q9Q7D7B4ZY2W8B9P8E3X8X280、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCO1K8W7B1M5M7J1HA6P4K10Z7Y2J2H7ZQ10C7A5P2Y5A9E481、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。【答案】CCM1G1X5Q7G3G3C10HR9E9G3X5F3E3P1ZU4U8M4O4D6L3Z582、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%【答案】BCI4J3O8R7J3L7H6HM9L9B4I8W7R8L7ZW8F9F3G3J6Y4E1083、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】ACU2P1Q9L6F4U8F9HM9C8N4I7I2R8T1ZP2D8F9F2P10H1G884、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少【答案】CCR10T5G2I7H2F1D5HR7K4A9T9C1S5X6ZF1Z5F9Y2G7N5G785、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。

A.继续施工

B.更换施工队伍

C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工

D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】CCG2A3C5K10X1K8T5HL6D7L6V3A3O7T6ZZ9K7Y10V5N1G2Y986、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构【答案】CCL2V4M5Y6U8U7O4HH3O8U8D2Z4I4I5ZW3L3B9J3J3H10X487、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款【答案】CCQ4W4G9X10N3I10L3HI2J10W8Z5F9A10T10ZN8Q10A4B7E3D4A888、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCN5U3O1S10F6S1F2HN7N9F4D10S4N2F5ZO7B10L10S6H6W1T789、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACU10U7D5T3J9J6C8HH9F4E5F9E3Q5K8ZP8J8P7V8Y4Z2O590、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】BCE1Z2Y1B8W4U4Q2HO9I9Z10C3K2R9T9ZF9F2A9S5G1N3X991、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】DCI3V8Z4Q1H5Z5P7HY4Y10I9Q9X6U6B6ZU6E3O1F3G10Z8V592、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCI8G3R9Z9W2N6H8HK10A7U2G2N2S4B7ZC10B6X10E9W4D4M293、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCF4P6U5W6B5I2Q1HF9P9K7W1I4L1R1ZY5O4C7B8U1I7L294、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCD1S4V2G2Y8Q3B9HH7U1G3M4H6V5V1ZQ3O9R2C3P2R7G395、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能【答案】BCJ8G5U8Y1M6H3Q7HG9N3A9F10G8D10Q5ZG1Q5N5B7I8D5L696、下列关于期权的说法中，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】BCK9T10K1Y5D9X7M6HF7U5Z4C10G1Q3K7ZO8A1V5Y5O6N5Z197、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品【答案】DCJ4W8F1B1N1T3G10HK7S9I2Z7Z1K7R1ZH1J10O10P6V6O6T898、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制订合理的综合理财方案【答案】ACY6V10I4N1L3S8A2HQ5V4B3V3D9O3R6ZJ1G3V10U3A6L6G199、下列债券不可上市流通的是()。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债【答案】DCW6U2N4S10L4V9E7HE8I8K10Z3Q5K8Q1ZN5W2U8X5M3P3I7100、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标【答案】ACN3Z6T10M8W7G1S8HW8O3M2W3X9V4R3ZZ2M10P9K5A6A6W5101、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同【答案】BCV4R1O1K3Q10F9Z8HL6I9Q4T7O7C4D1ZL2L2J4B3Q7L4H3102、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定【答案】CCC10K10V5X10Q7Z4L4HF9S7O7R9E7Z10L9ZC3B10P4C2K1W2I1103、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性【答案】BCJ8J7D10O9Z4R2F9HS4F3Y4I2T7G7L4ZW5J9V3Y10H5Q1D4104、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】BCS3Y9C2A8O2S7F2HO5P6Y5N9I7D7H2ZH9U1Z2Y10N10B2B2105、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保【答案】DCC5M4E10W4J3O7K9HT2L4Q5Y1S8P9K4ZD8Y6E8N10S5Z6I8106、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.考虑客户会不会告诉自己

D.较少这方面的咨询【答案】BCH9X7X10Q2R8Q7X3HG7V7F1L6R2K9A2ZP8Q3T7Y3I9W1H2107、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCL5S4B8U10L8J7G5HV6L7Y8W5G9R5E9ZN8Y6T5K7O6Z2G9108、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCY8I10F8F4Z1S9O10HY6U9G9D9R4Q8Y7ZP10A2M3M10R10N6I2109、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险【答案】BCW7G4D6M7X1Z9X8HB3Z4S8V7E9S1F9ZB8I10Z2Y9O2E10S9110、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A.模拟价

B.已如价

C.测算价

D.未知价【答案】DCH2B4S1U2B2W2B3HJ2I1F1J5B3M9L5ZY4S3T4T8K2I3G3111、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】DCK7U8I1S1F10O8M5HK4R2W10D10N7L7M1ZJ1T6E5W4T1G9D9112、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACH1T8G10Y6K3I9K10HV4Q8E9Q2O4I5F1ZN6J2U7G5O6U2L9113、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCK3N9N2G3A8K7G3HH10C8K8F9Q8U9W10ZC2Y7Z4Q4A6J1J9114、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A.无民事行为人

B.政府及政府机构

C.中央银行

D.企业【答案】ACK1W9Z10H2H5I4B9HQ4F4V7V9V8F5T8ZJ10S5L1B1O7H10O5115、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.宏观调控功能

B.风险管理功能

C.资金聚集功能

D.反映功能【答案】CCO7V6O4G4H9O3W8HB10N8U3G6P2F9S9ZF2P2O6O4L5U10O4116、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.收益和股票市场的收益正相关

D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】CCM3V3Z2E5K1T10O3HX9B5P6Z3K4D6U1ZD1M6V9Q4U7D5J6117、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67【答案】DCZ3S7K4C2F3H3J8HC6A7T7K3D5A4T5ZE5W5D6W2H10Z5F10118、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCT3L8D10D2N8X9B6HB10T3R9G2N9C9A6ZB6C4R1Q8A7Q10P9119、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元【答案】CCQ9Z8N9M5D6Q9J1HA10N1X6W5I9W10R1ZK7L1Z5R3I6H8P8120、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCG9K1H3B6G1E9Y4HN8G6D8Y10P10S10X10ZP3U3J1I5Z6A5O6121、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCM7T7U1X10Y10S4I9HM4V5J3Y8H10S4X4ZS1Q2R3D7H8C6J8122、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCY7Y8C9H5U3C7X6HU10A6Z5Q4H6I7E9ZC6L5Y2F6S10A3H1123、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】ACK2M5K7E10N3P5I6HX9M2T6J5M9G1U9ZQ1G9J4R2F3E1I4124、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）

A.金融衍生品；国债；基金；股票

B.国债；基金；股票；金融衍生品

C.国债；基金；货币市场金融工具；股票

D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】BCK9D8N1W1W5A8Q10HN8W1V9F4B2R3S6ZZ5Q5C9F5D5H9A1125、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCG9Z2S6Q4H10S9K1HH6F7V7N2Q8H1E6ZQ2O7Y1J8T9W2Y8126、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。

A.全部计入

B.不计入

C.计入一半

D.计入二倍【答案】BCO4X1Z3L1O2G4I2HB10A8T3F5M5Q10K10ZR1P10Y1X9L6K5W7127、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCX2X10Y9O5R1X8H10HA5M4J8D4P1C10W2ZW6Z1E2X9Y9X4E7128、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】CCR9F7Z7K4F6U9U7HR3H9Z2Q2I3Z7E2ZY2U8B1T3Z7V3F6129、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.投资组合分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析【答案】BCC6P7Z7V4V6Z7F6HD8S7S4P9R4Y4B9ZT10W2X7L2O7J3R3130、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】BCW9N2C2O8X6I1V5HK5Y7R5U1Y1F8D2ZA7G7U3W5S8S1B1131、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】BCQ2C6E5N3D10N1V2HC9C8P5K9C3W2U7ZK10G6E4P7H9L4I4132、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的

B.和第三人串通损害被代理人利益的

C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D.丧失民事行为能力【答案】DCR4Q4R6Q9P9U10S7HU8K10N9I6I3S3O3ZT4K8J4B8X1K8N1133、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCU7J1T10O5S8X5X8HV8C2R9P4A1A9W2ZU4R9S10Q9S10Y3L7134、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。

A.随机价格

B.昨日价格

C.已知价格

D.未知价格【答案】DCH4M7F6C1G8E8N1HT2A1L5K6K7G4J5ZQ3F2L6C1Z9F4S7135、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCC6S5Y1L9G8R5X9HO9H6P7U9R1P6W7ZB6U6D7M9I1J8T1136、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金【答案】DCD1T2Y9M6A4S6O5HV6G1I10N7J1O3Q9ZM9L6U1C1D9J3I7137、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取【答案】ACH5Z9U4A9H5C8S9HE5K4N5X3M5Q1V10ZD4L4R7G8D9L6M10138、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCN7B5L10Z8S5K3Y1HM7H8E2Q7T6R5B8ZC9V9T3X10U10W9C1139、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCK6U3Q4G6X7Q8Z4HX2U5W4V8E6L1S4ZN7Q4W8X1G8A2U1140、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】CCC1I4T9L9P3K1S9HO4R1Y5A7S6M5C10ZY10G2E7V3T10Q7L4141、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】DCE4N3E8W8E5X2Q10HQ8D7Y5M8P9R9W5ZS10O7X4T1O9Q10B3142、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCD3O5C9W5Y7W5O9HE9W8Z10G3T5V3U10ZT8Q1Y6P4J8P5E7143、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会【答案】ACZ6L8F8D5M9D1G9HJ8B1S4T4L4F7T4ZZ8Q4P1G5U8U2G5144、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCM2B3B10Q1B4I4A5HK3V5I10B4I1F6B3ZV8B10U9Y6Q6B5E10145、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCF4J4A1U5Q9A8P3HP7O4Q1H2T1K6H6ZK8P9Q2X9P4B10C2146、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】DCB6M8B10Y10A10M10O10HI8I4P2M2Q8E2C5ZT4O10Z9F2Q4Y1V8147、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会【答案】ACF9M10U5V6E10B4E3HV7B10U7P8T7P8M2ZG3R10H10V7K6P6M1148、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCH10A8K10K8X3W8P10HV10U3V1W4O3K7N7ZU1P2L1G7O6Q5P4149、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCB5A8M1J9V9J1J4HP9S4J3C3M6U6X1ZF5G10X1Z2G3T10H5150、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCY10E9V2T3Z6P6O9HV1F7U8B8B4T9U7ZY5T10G1E2N3Q7Z4151、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。

A.在相关部门备案

B.具有相应资质条件

C.具有相关施工经验

D.具有相关施工条件【答案】BCR8Y5H7J4Z1J2A1HM6C9T7Z4N9K6K4ZH3S9R5T6E5Q9K5152、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期【答案】BCU1Q2P3C9W7W2A3HE4L8K3O1V6A1Q4ZL2D6C6U1U2S4H6153、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCG9G9G5U3W1E4T10HA6H7Y10M3G6W6B6ZH5E2D1M7T6F1U1154、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

A.邮票

B.古玩

C.纪念币

D.艺术品【答案】ACW9U10R2Q1U10E1V9HR2C5A6A5V7R4L5ZU6Z8S8Q1B8J9E4155、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品【答案】ACS5U9S7K7C9V5H5HD5P7M7Q10V4X2P5ZG7Y7S4E1G8J9Z5156、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度【答案】ACT7G7J6W3P1O7J3HX9L7N8X10V7N6T5ZG6C9X2L9E5M10X4157、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACP10I2Z6J2W6O3J9HV4R3I6Y3L10B2P8ZB5T9J5Z5R9C3D2158、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCQ9I4W2V3V2O6V6HA3V2Z5D8Q8Y6U6ZR10R9U3K5R2M2W7159、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A.分配基金单位

B.分配票据

C.分配债券

D.分配股票【答案】ACT7S10Q8Y8X9W8P1HR7G8T2Y1G3I6E2ZA7Q5C6I2Y4D4E8160、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACA2H6X1M9V1R3W8HN7X7A2P4N10T1B3ZQ5R3D5C7Y8H4B1161、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。

A.财务自由

B.财富保障

C.财务安全

D.财富增值【答案】ACB4J2R9M8E9D5N3HC2P7Y6C8M10L10S2ZY10U3D6C5Q6T7I5162、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCA1Z3T10J7K1R1Z3HE2T10B4R6E1V6J1ZI8T4I1L1A9D8L6163、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCJ3M9M6F8U3E6X2HZ2J7U3Z5I9D2L1ZM8G10A3Z10D1S8C1164、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准【答案】CCX10T2N8A2Q1G2Y8HH5C8S10Z6Q2D7H4ZG10I5W6O7P5G3T7165、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】DCA9I2E1M10K5R8S3HS3H9S9P3U3N10Y1ZN10S1C2R7P8Z3M1166、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。

A.安全监督部门

B.行业联合协会

C.安全健康中介

D.建设行政主管部门【答案】BCY1T4Z9U6E7U4F5HA7E7P2T10H2N7W2ZO7V5B7C3F7X3X7167、下列关于债券的说法中，错误的是()。

A.投资国债可以享受税收优惠

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】DCL9V3E5Q9G7X1H2HD4P8U3O3N5X3S8ZA2R4A3T9S9E7W7168、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄

B.资产规模

C.性别

D.区域【答案】BCC9P3H1G3A1M4C6HE7L6L3L3T8X3A5ZA10P9P1A5F1A1M6169、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】DCF9A10D6B4B1X10A6HB1Z1L7U5P4V10N6ZU3Q6N9Q5R7F3J10170、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。

A.理财顾问

B.财富管理

C.私人银行

D.理财业务【答案】CCH10U10W2D3X4C8V3HC4J8F10B8R5O2R2ZO8O8I7H5S9B6K10171、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性【答案】BCO9L6H7H1I8Q3X8HE4D1P6B4Q4Q1C7ZI9Z9K1I3I5J1Z6172、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCJ6R3S1Z8B10U10I2HG5H4I7J6X5Y9M8ZJ2I3D3D5U10Z4V6173、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出【答案】DCY7Z10L1W2R4L6N8HT6Z7V4Q4F10L4J9ZR6K7S6M3F1W4P7174、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能确定【答案】BCZ4B3C9R7I10I4I1HO10C4A3P9C5O8B6ZQ8O8O10E5V4V10R1175、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACR5W7L3H6E7X2C1HY5Z10W10L5T4Z9H10ZA1W5U7Y6P9F7P4176、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）

A.购买时间