公开课课件 《经济生活》 61储蓄存款和商业银行课件

第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行1学习目标1.储蓄存款的含义、机构、利息、利息计算、利率变动的影响、类别、风险2.商业银行的含义、地位。3.商业银行的三大主要业务。（重点）4.商业银行的作用（个人、国家和企业）。（难点）学习目标1.储蓄存款的含义、机构、利息、利息计算、利率变动的2小明的这种活动叫什么？中学生小明凭借自己的发明专利技术获得了10万元奖金，面对这10万元，小明觉得自己暂时用不着，但是放在家里又不安全，父亲建议他把钱全存到银行里去，这样以后他上大学就有学费啦。问题探究储蓄存款小明的这种活动叫什么？中学生小明凭借自己的发明专利技术获得了3一、储蓄存款1.储蓄存款的含义储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。谁存的钱存什么钱到何处存有何凭证有何益处一、储蓄存款1.储蓄存款的含义谁存的钱存什么钱到何处存有何凭4一、储蓄存款小明拿着证件和钱来银行存款，发现柜台前面排了很多人。小明心想：原来这么多人都在为了孩子的学费费心啊！问题探究小明的想法对不对？2.储蓄的目的购房、买车，养老、资金安全……直接目的（获得利息）一、储蓄存款小明拿着证件和钱来银行存款，发现柜台前面排了很多5一、储蓄存款轮到小明了，他把证件和钱递给营业员，营业员问他：“请问您是存活期还是定期？”小明瞬间懵了，什么是活期和定期啊？营业员见状就对他说：“你先到那边看看存款利率表再决定吧。”于是小明只好先去看存款利率表。问题探究存款利息的多少取决于哪些因素？一、储蓄存款轮到小明了，他把证件和钱递给营业员，营业员问他：6一、储蓄存款3.存款利息存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于：本金、存期和利息率水平存款利息=本金X利息率X存款期限一、储蓄存款3.存款利息存款利息的多少取决于：本金、存期和利7一、储蓄存款如果将100000元存2年定期，按照年息2.10

％的年利率计算，到期后的利息是多少？如果将100000元存2年活期，按照年息0.35

％的年利率计算，到期后的利息是多少？4200700一、储蓄存款如果将100000元存2年定期，按照年息2.108影响利息的三个因素本金、存期、利息率水平利率：年利率(%)、月利率(‰)、日利率(‱)年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）影响利息的三个因素本金、存期、利息率水平利率：年利率(%)、9利率是国家宏观调控的重要杠杆，属于国家货币政策。——经济手段影响存款利率变动上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降下调会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等贷款利率变动上调加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量，投资需求扩大。利率升降与投资收益①一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在4、利率变动的影响2018年10月29日利率是国家宏观调控的重要杠杆，属于国家货币政策。——经济手段10存款准备金率：是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，是缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。通货膨胀，经济过热加息，或提高存款准备金率，减少商业银行可贷资金量，减少货币流通量。从紧的货币政策通货紧缩，经济过冷降息，或降低存款准备金率，增加商业银行可贷资金量，增加货币流通量。积极的货币政策存款准备金率：是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而11银行利率与市场供求关系，国家宏观调控，物价水平的关系①当市场供不应求时，物价上涨，为了防止通货膨胀，国家会通过上调存款利率来回笼资金，抑制购买力，以保持供求供给与总需求的相对平衡。②当市场供过于求时，市场疲软，物价下跌，为了防止通货紧缩，国家通过下调存款利率，扩大内需，促进生产。银行利率与市场供求关系，国家宏观调控，物价水平的关系①当市场12一、储蓄存款问题探究弄懂了利息，小明又犯了难：到底是存定期好呢还是存活期好？小明应该选择哪种方式，为什么？活期储蓄定期储蓄一、储蓄存款弄懂了利息，小明又犯了难：到底是存定期好呢还是存13一、储蓄存款4.储蓄存款的类型活期储蓄：是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。定期储蓄：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。一、储蓄存款4.储蓄存款的类型活期储蓄：是储户可以随时存入和14储蓄存款的分类及基本特征活期存款定期存款优点缺点相同点待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便利率高,收益高利率低、收益低流动性较差，一般不提前支取，提前支取损失利息和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。储蓄存款的分类及基本特征活期存款定期存款优点缺点相同点待用资15二、我国的商业银行小明最终存了五年的定期。走出银行大门，他才发现原来这条街附近有好多银行。其中有一家叫中国人民银行，他想：我应该把钱存在这里。问题探究小明能把钱存在中国人民银行吗？那他应该存在哪里？各商业银行二、我国的商业银行小明最终存了五年的定期。走出银行大门，他才16中国农业银行中国工商银行中国邮政储蓄银行中国银行中国建设银行贵州银行兴业银行中国民生银行中国农业银行中国工商银行中国邮政储蓄银行中国银行中国建设银行17二、我国的商业银行1.商业银行的含义商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融系统中最重要的组成部分。二、我国的商业银行1.商业银行的含义商业银行是指吸收公众存款18拓展：我国现在的金融机构体系国务院央行银保监会证监会财政部银行外汇管理局银行非银行金融机构保险机构证券交易所期货交易所基金……省财政厅市财政局县财政局……特别说明：央行、银保监会、证监会都隶属于国务院，都是行政机构拓展：我国现在的金融机构体系国务院央行银保监会证监会财政部银19VS中国人民银行：是我国中华人民共和国的中央银行，简称央行、“央妈”，隶属于中华人民共和国国务院，是其组成部分。央妈的工作日常大概是这样的：印钱控制货币流通指导银行业务VS中国人民银行：是我国中华人民共和国的中央银行，简称央行、20手牵着手，不分你我，昂首向前走让世界知道我们都是中国银三个政策性银行12个股份制银行一大堆地方性银行4+1+1国有大型银行手牵着手，不分你我，昂首向前走让世界知道我们都是中国银三个政21国有银行民营股份制外资银行招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、汇丰银行、渣打银行、东亚银行、花旗银行、恒生银行、日本瑞穗实业银行、日本三菱东京日联银行、新加坡星展银行、荷兰银行、永亨银行、新加坡华侨银行、美国摩根大通银行三大政策性银行：中国国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行国有银行民营股份制外资银行招商银行、浦发银行、中信银行、中国22二、我国的商业银行2.商业银行的主要业务第一，存款业务。存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。这是商业银行的基础业务。第二，贷款业务。贷款业务是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。他是我国商业银行利润的主要来源。利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)第三，结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。二、我国的商业银行2.商业银行的主要业务第一，存款业务。存款23商业银行的主要业务地位服务对象要求存款业务贷款业务结算业务基础业务全社会全社会企业（工商业贷款）个人（消费贷款）主体业务（利润主要来源）收费服务资信状况良好我国商业银行的主要业务商业银行地位服务对象要求存款业务贷款业务结算业务基础业务全社24商业银行的三大基本业务吸收存款银行单位存款居民存款发放贷款工商业贷款消费贷款类型买方（付）卖方（收）结算商业银行的三大基本业务吸收存款银行单位存款居民存款发放贷款工25二、我国的商业银行3.商业银行的其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱代收相关费用二、我国的商业银行3.商业银行的其他业务债券买卖及兑付264.商业银行的作用（了解）个人：国家和企业：蓄水池晴雨表

监督站最大限度的方便了人们的生产和生活。1.它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带；2.它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据；3.通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。二、我国的商业银行4.商业银行的作用（了解）个人：蓄水池晴雨表监督站最大限度27课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义收益利息：含义及计算储蓄存款的分类及特征种类特点含义业务主要业务其它业务活期定期作用课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义收益利28储蓄连年迅速增长的影响——利：（1）有利于居民培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。（个人）（2）可以为国家和企业积累资金，服务现代化建设（国家和企业）弊：（1）存款储蓄过高增长，会抑制居民消费和生活水平提高（个人）（2）抑制消费增长对经济增长的拉动作用，制约经济的发展（国家和企业）1.如何看待居民储蓄连年迅速增长的现象为什么连年增长——1、我国经济持续健康发展，城乡居民收入增加，储蓄不断增长。(根本原因)2、社会保障体系不健全，居民对未来收入预期不乐观，不敢花钱。3、金融市场不健全，居民投资渠道单一。4、传统观念、攒钱养老等思想观念影响储蓄连年迅速增长的影响——1.如何看待居民储蓄连年迅速增长的292、发放贷款是商业银行的（）A、基础业务，为其他业务提供资金来源B、主体业务，是其营利的主要来源C、唯一业务，是银行对客户的负债D、辅助业务，银行对此收取一定的费用3、居民参与储蓄存款会获得一定的利息收入，存款利息的多少取决于（

）1、存款本金2、存款期限3、存款利率4.经济发展水平A、123B、234C、134D、1244、居民储蓄存款有定期储蓄和活期储蓄两种基本形式。定期储蓄与活期储蓄相比（）A、流动性强，收益高B、流动性差，收益高C、流动性强，收益低D、流动性差、收益低BAB2、发放贷款是商业银行的（）3、居民参与储蓄存款会获得一定30第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行31学习目标1.储蓄存款的含义、机构、利息、利息计算、利率变动的影响、类别、风险2.商业银行的含义、地位。3.商业银行的三大主要业务。（重点）4.商业银行的作用（个人、国家和企业）。（难点）学习目标1.储蓄存款的含义、机构、利息、利息计算、利率变动的32小明的这种活动叫什么？中学生小明凭借自己的发明专利技术获得了10万元奖金，面对这10万元，小明觉得自己暂时用不着，但是放在家里又不安全，父亲建议他把钱全存到银行里去，这样以后他上大学就有学费啦。问题探究储蓄存款小明的这种活动叫什么？中学生小明凭借自己的发明专利技术获得了33一、储蓄存款1.储蓄存款的含义储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。谁存的钱存什么钱到何处存有何凭证有何益处一、储蓄存款1.储蓄存款的含义谁存的钱存什么钱到何处存有何凭34一、储蓄存款小明拿着证件和钱来银行存款，发现柜台前面排了很多人。小明心想：原来这么多人都在为了孩子的学费费心啊！问题探究小明的想法对不对？2.储蓄的目的购房、买车，养老、资金安全……直接目的（获得利息）一、储蓄存款小明拿着证件和钱来银行存款，发现柜台前面排了很多35一、储蓄存款轮到小明了，他把证件和钱递给营业员，营业员问他：“请问您是存活期还是定期？”小明瞬间懵了，什么是活期和定期啊？营业员见状就对他说：“你先到那边看看存款利率表再决定吧。”于是小明只好先去看存款利率表。问题探究存款利息的多少取决于哪些因素？一、储蓄存款轮到小明了，他把证件和钱递给营业员，营业员问他：36一、储蓄存款3.存款利息存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于：本金、存期和利息率水平存款利息=本金X利息率X存款期限一、储蓄存款3.存款利息存款利息的多少取决于：本金、存期和利37一、储蓄存款如果将100000元存2年定期，按照年息2.10

％的年利率计算，到期后的利息是多少？如果将100000元存2年活期，按照年息0.35

％的年利率计算，到期后的利息是多少？4200700一、储蓄存款如果将100000元存2年定期，按照年息2.1038影响利息的三个因素本金、存期、利息率水平利率：年利率(%)、月利率(‰)、日利率(‱)年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）影响利息的三个因素本金、存期、利息率水平利率：年利率(%)、39利率是国家宏观调控的重要杠杆，属于国家货币政策。——经济手段影响存款利率变动上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降下调会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等贷款利率变动上调加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量，投资需求扩大。利率升降与投资收益①一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在4、利率变动的影响2018年10月29日利率是国家宏观调控的重要杠杆，属于国家货币政策。——经济手段40存款准备金率：是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，是缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。通货膨胀，经济过热加息，或提高存款准备金率，减少商业银行可贷资金量，减少货币流通量。从紧的货币政策通货紧缩，经济过冷降息，或降低存款准备金率，增加商业银行可贷资金量，增加货币流通量。积极的货币政策存款准备金率：是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而41银行利率与市场供求关系，国家宏观调控，物价水平的关系①当市场供不应求时，物价上涨，为了防止通货膨胀，国家会通过上调存款利率来回笼资金，抑制购买力，以保持供求供给与总需求的相对平衡。②当市场供过于求时，市场疲软，物价下跌，为了防止通货紧缩，国家通过下调存款利率，扩大内需，促进生产。银行利率与市场供求关系，国家宏观调控，物价水平的关系①当市场42一、储蓄存款问题探究弄懂了利息，小明又犯了难：到底是存定期好呢还是存活期好？小明应该选择哪种方式，为什么？活期储蓄定期储蓄一、储蓄存款弄懂了利息，小明又犯了难：到底是存定期好呢还是存43一、储蓄存款4.储蓄存款的类型活期储蓄：是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。定期储蓄：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。一、储蓄存款4.储蓄存款的类型活期储蓄：是储户可以随时存入和44储蓄存款的分类及基本特征活期存款定期存款优点缺点相同点待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便利率高,收益高利率低、收益低流动性较差，一般不提前支取，提前支取损失利息和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。储蓄存款的分类及基本特征活期存款定期存款优点缺点相同点待用资45二、我国的商业银行小明最终存了五年的定期。走出银行大门，他才发现原来这条街附近有好多银行。其中有一家叫中国人民银行，他想：我应该把钱存在这里。问题探究小明能把钱存在中国人民银行吗？那他应该存在哪里？各商业银行二、我国的商业银行小明最终存了五年的定期。走出银行大门，他才46中国农业银行中国工商银行中国邮政储蓄银行中国银行中国建设银行贵州银行兴业银行中国民生银行中国农业银行中国工商银行中国邮政储蓄银行中国银行中国建设银行47二、我国的商业银行1.商业银行的含义商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融系统中最重要的组成部分。二、我国的商业银行1.商业银行的含义商业银行是指吸收公众存款48拓展：我国现在的金融机构体系国务院央行银保监会证监会财政部银行外汇管理局银行非银行金融机构保险机构证券交易所期货交易所基金……省财政厅市财政局县财政局……特别说明：央行、银保监会、证监会都隶属于国务院，都是行政机构拓展：我国现在的金融机构体系国务院央行银保监会证监会财政部银49VS中国人民银行：是我国中华人民共和国的中央银行，简称央行、“央妈”，隶属于中华人民共和国国务院，是其组成部分。央妈的工作日常大概是这样的：印钱控制货币流通指导银行业务VS中国人民银行：是我国中华人民共和国的中央银行，简称央行、50手牵着手，不分你我，昂首向前走让世界知道我们都是中国银三个政策性银行12个股份制银行一大堆地方性银行4+1+1国有大型银行手牵着手，不分你我，昂首向前走让世界知道我们都是中国银三个政51国有银行民营股份制外资银行招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、汇丰银行、渣打银行、东亚银行、花旗银行、恒生银行、日本瑞穗实业银行、日本三菱东京日联银行、新加坡星展银行、荷兰银行、永亨银行、新加坡华侨银行、美国摩根大通银行三大政策性银行：中国国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行国有银行民营股份制外资银行招商银行、浦发银行、中信银行、中国52二、我国的商业银行2.商业银行的主要业务第一，存款业务。存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。这是商业银行的基础业务。第二，贷款业务。贷款业务是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。他是我国商业银行利润的主要来源。利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)第三，结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。二、我国的商业银行2.商业银行的主要业务第一，存款业务。存款53商业银行的主要业务地位服务对象要求存款业务贷款业务结算业务基础业务全社会全社会企业（工商业贷款）个人（消费贷款）主体业务（利润主要来源）收费服务资信状况良好我国商业银行的主要业务商业银行地位服务对象要求存款业务贷款业务结算业务基础业务全社54商业银行的三大基本业务吸收存款银行单位存款居民存款发放贷款工商业贷款消费贷款类型买方（付）卖方（收）结算商业银行的三大基本业务吸收存款银行单位存款居民存款发放贷款工55二、我国的商业银行3.商业银行的其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱代收相关费用二、我国的商业银行3.商业银行的其他业务债券买卖及兑付564.商业银行的作用（了解）个人：国家和企业：蓄水池