2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题及一套参考答案(江西省专用)64

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCN7Y3B3S4Y6B7T5HG9G1F2F7D2W7R1ZR7A9E2F9J3E3A82、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（）.

A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征

B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中Ⅲ监管标准

C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分

D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】DCU7G10Y4J1L4I4F4HE6Q4E5Y5D5Y4Z8ZU8U6N1E5W6D8X93、关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCV7P9N9O4C3F3C10HK3E1M7R1C9S6D2ZE2F2P9S1T8J9M64、收益率曲线形态不包括()。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.对称收益率曲线【答案】DCK9S5E4V2Q3X10X8HQ10G10F9M9E6G10W10ZK9H10O3R4Q2G5Z95、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.收益下降

B.技术故障造成经济损失

C.开拓企业信用卡业务

D.产品研发失败【答案】DCH4W6Y3O5B5C5A1HO5P9G10R4W2C10E4ZB8P1T4B7G1D3F96、（2019年真题）下列属于现金流量分析中经营活动的现金流的是（）。

A.分得股利、利润

B.处置固定资产、无形资产收到现金

C.购买货物支付的现金

D.发行债券收到现金【答案】CCZ8A6P8G9G6N4L4HM7J7Y4W5S2L5C2ZM4J6Q10L8Y7M3E77、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理【答案】ACI1A10T9A1Z10L6W4HG9V3T1P4O10G7V5ZD8G4S4O8Q6L3M98、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10%的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】DCR5P9H4O8I4T3W8HA7J2G3A9Y7H9U4ZA4H2R6T8F6P1I89、主要职责是执行风险管理政策的机构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】CCB7W7O9E2S2B9X6HV4F4X3F7W1T3S3ZS6Y2P4V3C8F10K510、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

C.各商业银行的战略目标是一致的

D.战略目标决定了实现路径【答案】CCB6Q5Z8J4P2H9H1HK2A9C4T7G1S10E2ZY4J7D3F8T3K9U211、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.设计进度计划

B.施工进度计划

C.物资设备供应计划

D.总进度计划【答案】DCD6E7C8B4R1T6W7HI6C2M2K4I10Y2N9ZO4A6P10B9L10A1W712、下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.现金

B.活期存款

C.无法出售的贷款

D.股票【答案】CCD2X6E4D1E8C5G5HR5U3G2Y10S5B4G1ZT9W5U3F3P3I8V413、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】DCH6V5E1P2D10K10F5HR10G3P5Y7Y10B2C4ZA2O6Y7I8L10R1Y814、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量【答案】DCM9H1G2N4T2J3T7HX4V6G7Q5H8W7K2ZD4I8I4B6G10D5X615、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表内流动性

D.表外流动性【答案】CCH1P5E2O8V8M2H7HL3C3C6K5E5U2E1ZW3D7K10U9K2R7C816、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。

A.历史成本

B.市场估值

C.模型

D.公允价值【答案】CCM8U5E9P6S10Y10O3HQ2F6S3P5S1Q7S6ZE3U6D3W9B2T4A917、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】BCE6N2X5I7G3O6P10HA5K3I3F4K7W6K3ZA9G6G3S3N5E2U618、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）

A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】BCB7C6Y1V4U2Q2Y3HC8U7X4W7Z6Y1R3ZW10Q8J4P2G10Z4X419、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本【答案】CCP4Z4W6R2R9U6T2HM7C5T3Z8U6Y6Q2ZG2U8W9A5H6H1K420、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCL1S10A2P7J4T9G10HW8A3N6W2W10B1Y5ZV2Z8A3V8U1X5X821、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.表内信用资产风险权重

B.资本监管

C.计提贷款损失准备等各项损失准备

D.信用风险加权资产【答案】CCD6C8V8N2B7C8U2HD6R8S4F9M8W8D2ZI4G3L3G7A10K3J322、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。

A.贷款客户所在地区经济持续下滑

B.贷款客户间互保联保现象较为普遍

C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损

D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】CCC1X8Q3G10F8R6I9HH7G7K1N1L3C1D10ZK7Q8E5M5Z3D10J1023、（2018年真题）（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

A.融合阶段

B.离析阶段

C.放置阶段

D.转移阶段【答案】CCW3Z10R5Z7X9S6L3HT2B10V5Q4N7X9P5ZZ2J5E7R3F3Q8S124、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】CCK4B5I10I1N9G10L10HT8O6I3O1L9K5M2ZO8A6X7D2F9Z7E725、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCW9J7W10K6D2G2D2HE1V5T4H3M7D8Q3ZH8M3J9S5L4Z5T726、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.保险学的精算理论

B.Merton模型

C.经济计量学理论

D.资产组合理论【答案】BCR10O9T8Z5J5G10L3HG3M9C1N4M4J8O6ZA2I2N4B5Z5U5D327、在以下限额类别中，最基本的限额是()。

A.市场限额

B.信用限额

C.行业限额

D.客户限额【答案】DCI7P4T10P2Z6C2N5HC4N10W6F10T7X6S9ZA1U1L2B1N6T7X1028、以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的声誉风险管理流程

C.采取恰当的声誉风险管理方法

D.无明确记载的危机处理流程【答案】DCE2V10Z5S7E5P6U8HQ2J8C3Y10Z3W9U9ZF2O1P2N2P5X2P829、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACT2M9Y3A2X1R3J9HQ6V9W1N2N5L5E3ZJ10J3N6T1D2X6N530、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCI9M10D6C5I2R6L2HU9N3T8Q10Q2P4U5ZB3A10A7O9L3O4C731、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.客观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】ACW10C9R4W10F10U9H6HL10T8O8A3K6N3Q9ZJ3H8Q1P1T5A8Z932、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）

A.正态分布

B.二项分布

C.均匀分布

D.泊松分布【答案】DCX3N6U5V7E9P10O1HD8X10Y8U10N1P5B4ZM3O3T7I6T7I9I433、（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款【答案】ACT8L6O2O9W1P10B1HA2X8D6Z3Q8U2X4ZE5A3K8T9Q3C8Z934、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的β因子等于15％。

A.零售银行

B.代理服务

C.公司金融

D.资产管理【答案】BCL5U10T3J5E3E1N6HM9Y10N3Y10I7M1E5ZR9N8S7Y4T6V2I135、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求

A.资本计量和管理

B.财务会计报告

C.公司治理情况

D.年度重大事项【答案】ACI8E9A8Z5Z2A8S3HE10T10B8W2L9F7V2ZH6G4N6H2E8E6E236、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险【答案】CCF10V6F4X3Y2I3O4HE2Y7T1H4A6N8Q8ZI8W6M8P8N5N2Q537、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（）。

A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】DCZ1J3R3R3N4Z4U10HP7I2Q1I7M7J4C7ZH9O5L1A10A4Y4E838、银行监管的公正原则中，()要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

A.实体公正

B.结果公正

C.执法公正

D.程序公正【答案】DCD2P9X3V6V7O7X5HK8H7P2E9S3U8Z3ZS7M8P3M3C9T3J539、CreditMonitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.资产组合理论

B.CAPM模型

C.默顿期权定价理论

D.多因素模型【答案】CCY2Y5E6T2X5V9O8HH8B9H8G9W8B5W2ZC10J1G2X2N9M3S440、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.资产和组合的相关性也越大

D.负债和组合的相关性也越小【答案】CCN10F6U5H8S6P6D8HQ1H7K7P5M1D1R8ZI3W9V6L2Z1A2X341、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】ACP6C9B9A9K3D10U9HD9D5G2A8F3E10V8ZW2S9D6W6W8X3H242、商业银行通常()来应对非预期损失。

A.利用资本金

B.严格限制高风险业务

C.购买商业保险

D.提取损失准备金和冲减利润【答案】ACI3W4T4I3C8G4A1HV2D9N1T6F3J3Q1ZK3I4B8T6W2S3Y343、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算／支付错误

D.产品设计缺陷【答案】ACL6Y3J7Q6V10I5Y9HP4C3C8U1H10K6M8ZR8J3M10K6I1I9V144、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCD3O4X7Q5N5M6F1HZ7R7I9K5D9U2J5ZS1N8W7R6X2O7G345、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.宣传商业银行的价值观念【答案】DCE3G2R10U8V3J4A7HZ4G8N1N7O5G4C9ZI8Q2K8U1N8S1A446、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段

B.按照交易对手评级设置授信额度上限

C.计算单一币种的多头或空头缺口

D.计算债券组合久期【答案】BCW10O4G6B9U5U2Q1HA7P3E3J5Z7O4D8ZO6Q3N8B10D4E5K1047、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（）。

A.一般过程

B.特殊过程

C.关键过程

D.重要过程【答案】CCH9L10V4E9L10Y5S8HT4D9X2K10Y5O9Z5ZW6G1F6V1D7I9W148、()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】ACW9I10H7M6K8U5Y4HZ3L2O6J3M4H9I6ZB5R8R3P7U4S5M249、()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.违约概率模型

D.期望模型【答案】ACE3A10M8A1K9U7F4HS9T3D2S4R1U6D2ZJ4R3P6L5S5R8Y450、（2018年真题）（）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A.外汇掉期

B.外汇期权

C.外汇期货

D.外汇远期【答案】BCP9T9R2B9W1Q7V1HB2G10L5E1E3Q5H7ZO9E10D9U7A6P8C751、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】BCK6D7L3B10D5J4L9HT6T5N1P4C5T2O6ZG1V4Q2E4I1J8G852、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。

A.加强对风险的监测

B.制定长期固定的战略规划

C.制定战略风险的应急方案

D.制定以风险为导向的战略规划【答案】DCE9P6Y5K3I1C7M3HX9Z7D4J5K6O7F9ZN5Y5B2N1R4P5F353、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。

A.股票

B.银行的房产

C.银行在子公司的投资

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】DCB3L7Q4B3W6K6F3HS8X7R6H8L8T4F3ZI6G2B2W7O10A10Y154、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。

A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突

B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息

C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况

D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】DCO2Y4I2V5A5Z1E5HL4H9O10D7L1D2S10ZP7Z5D4W4K3M6S355、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】CCC3L5D9V5G2T1H1HN4O10Z2N5Z8V9B7ZS7L6O7F8O4S6Q356、探测器距端墙的距离为安装间距的（）。

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.3/5【答案】ACS6O2I8O4I9D4C7HL1N9Q2F2K10E8B6ZE7T2W9K6Y4L5T257、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】CCU2D3B4Q1W1V1W6HX3M3K6Y9U9V1K6ZR3B5B4Q8Z1S2L458、（2018年真题）（）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.商业银行风险管理流程

B.商业银行公司治理

C.商业银行内部控制

D.商业银行风险管理信息系统【答案】DCU4T8T6S9Z4A6A7HV8C3J10T5R4D9R7ZT3D10J5K9L7C10O859、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCO1H8Y2Y3O7B7P8HM6P3F3X10U9O7U2ZH5E2I2R10E1F7Q560、下列关于久期分析的说法，不正确的是()。

A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】ACB1D7E1I7U10E9R10HF10G6E3K5B2S3M1ZJ5W5V8N8I2F2K561、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。

A.法律风险的识别

B.法律风险的监测

C.法律风险的评估

D.法律风险的控制和缓释【答案】DCG10P7M2F10I3O1T1HE3M6S2U10R6P7H8ZM4T3Y1U7O1S9O362、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。

A.增强对客户的透明度

B.确保及时处理投诉和批评

C.明确董事会和高级管理层的责任

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】CCR7K1R1T3J7K9H3HB3K9V3T9G10J3F6ZF7O9O3F8T4G6H163、（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCC2E5V5P9U8K8E3HQ1C5W10M3P1T8R5ZD3C7X6N9R8G7Y364、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】DCK3X9K9X2D3B7I3HG8U1T9X1W5P8C10ZG1E8J9K3Y4V4Y265、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。

A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币

D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】DCN9D2X3O6K3S10I6HK7E10U7V4M9L4S3ZT8G1S8G5W10S5C766、下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】ACB4Y5N4F1G3B2W2HB9N4C10F9B5X7R3ZU7S2P3Q3G3X7N1067、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。

A.地役权人

B.供役地权利人

C.土地使用权人

D.地役权人和供役地权利人【答案】BCL10O10K5Q5W2R7C10HT2N2V5N8O2H3K5ZK10G5A5O10T6J10R168、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（）。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCT3P4Y3N8X1D2N7HY9F3O3G6A5H7D7ZZ3U9X3I7A1W5T869、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】DCT10W7G10P8P3Y2Z1HS4B2Y2I1A10S5V8ZK3T2Q9G7D4D9E270、以下属于操作风险的是()。

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】ACU3N1C5U10T2L4O10HP10O6V6U5J8Z3P4ZW10Y6E6H1W9D3H171、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACR7W7O10L3B4C4C1HR2L2F4R10Q4R3K8ZM3D7L7H10A1D1G172、监控／报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控／报告指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据／信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。

A.操作规范

B.监管职责

C.汇报义务

D.内部控制【答案】CCR7Z2F9S6V5D9E7HJ7V9E9B4K1Y1L2ZR3A8O10T2G5Q6A173、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（）来推动并承担最终风险责任的。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.总经理【答案】ACD5J9R8X1Y5M4K7HC4Y6K4K8A4R5M3ZJ4F10F3C6C2U10G674、以下不属于个人信贷业务的是()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.债券买卖

D.个人生产经营贷款【答案】CCK7U8D7U9U1Q10W2HF5K9A2A8X4K10H2ZX9O2B7T6S4C6I475、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（）。

A.违规风险和声誉风险

B.违规风险和监管风险

C.监管风险和声誉风险

D.违规风险和资金风险【答案】BCD5Z5Z5Z8G10L2S5HD4O3M3R2G7Y8N3ZD1R1R8O2Q4Q6A876、《商业银行财务报表附注特别规定》对上市银行的（）内容的披露做了非常详细的规定。

A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款

B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款

C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款

D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】BCI3H3O8M2J2Q1Y1HW2H8N6T2E1N9I2ZO7I6R2X10H7J7O177、安全教育的主要内容不包括（）。

A.安全生产思想教育

B.安全知识教育

C.安全技能教育

D.交通安全【答案】DCS6D6L10Y1I7R5F5HR3D5U4D10O4W10Z5ZJ6G2T1T8V7D9G1078、商业银行在计算资本充足率时，（）无须从核心一级资本中全额扣除。

A.商誉

B.一般风险准备

C.贷款损失准备缺口

D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】BCT10N1Y7M10W5Y8Q4HC7U9M4J10P4U7N6ZV6U10H5H10J10N10F679、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险规避【答案】ACW5K7Y9H6W3O7J2HV4M1R7Q3C1K7F4ZL9U4J9O4P9N6E680、操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCU4V8O10W2I7E1N4HN9J6C3Y8D4G4B5ZP1N10G3X7O10Y9K681、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。

A.信息分级与保护

B.信息科技运行和维护

C.风险计量和监测机制

D.人员安全【答案】CCT3K2H6Y5M4Q8H5HS5H6G2R8X3B4M2ZV6X10Y6A4F9D5Q282、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13【答案】DCB8B2A9M5K5V9L5HB3N9E2W4Z9R5M7ZN9A10W6T4A9L9M683、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（）。

A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象

B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额

C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告

D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】CCT7Q10F6G10N2R1M6HR6U7Y5W10N4A1G3ZB6J1W6D6W1C2G984、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈

B.产品设计缺陷

C.外部欺诈

D.业务外包【答案】CCL3V3J6F8X5W5Q8HY3W8F1A2L6A8K5ZI9L9O10B2M7G9E185、在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是()。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】DCU2P2T4K4Q6H7B3HW3T8E7G3A2W5G8ZN2P1C10U1P6C7H386、不良贷款率等于（）。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACR7I10G6Q10X2K9C2HC6H4W1M3W8B5T8ZF3O2O6D2A2W1F687、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（）。

A.2069.59万元

B.1821.43万元

C.1838.25万元

D.1950万元【答案】ACF6Y5K6W2Y5Q5U8HH4D10I7L3G1B10O6ZR3B10H6D9V5X9L488、百分比收益率的数学公式为()。

A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％

B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％

C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％

D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】ACP2O5D9V7I2U2X5HC2C4S4F2J10E2T5ZO8H2M6L1D9O6K689、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。

A.“账销案销”

B.“账存案存”

C.“账存案销”

D.“账销案存”【答案】DCT9X2Q2W1U10E6Y3HX9K3L7B4Y2A1W8ZD9U9P4Z8B1J3V490、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCH7C5O5F5X4M1U4HM8Z8O3Z3C5W7M7ZD9F5O9O7E10J10V291、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。

A.贷前调查

B.信贷审查

C.信贷审批

D.贷款发放【答案】DCM3X10H9X7A3W8T8HW4S2Z3N3L9J6F4ZI5J8U4B10E7Y10T992、施工项目质量控制主要的方法不包含（）。

A.审核有关技术文件

B.报告和直接进行现场检查

C.必要的试验

D.开工前检查【答案】DCW6D8O8H1P7P8A6HP4E4P4G1Q2G7H9ZB1P9J6O2I2P8Z793、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.标准法【答案】ACC8A2P8R9Q7J7P3HS4K5X9F4H1E6R9ZK9Z6S1D5R9T2F294、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

A.个人存款

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款【答案】ACT9N7D10K2J5Z1V5HH10N8G7R6R1O5I8ZX9R6H8Z7W5Q3O395、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACU5X1I4D1Q8D7U7HO1I8N9F8F3L8Y6ZA4K4U7Z5S5C6J496、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（??）。

A.19.78％

B.35％

C.12.43％

D.33.65％【答案】DCX6K4D10M7R1B7L7HL10Y7U2C5S9C7P4ZZ8K10D8U6P7P4C997、商业银行客户信用评级的发展过程是()。

A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型【答案】CCZ2W8S5R4Q5H10I2HG2N1P4V7E6B6C8ZV4R7I6P9O2U8Q898、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是()对风险偏好的定义。

A.渣打银行

B.巴克莱银行

C.汇丰银行

D.瑞士银行【答案】ACL1D2G1A4O4W10L8HS6I1O8C6Q9O3G8ZD6C3R2U1G7N4Q999、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.指数预警法

D.统计预警法【答案】CCS5A2Q7G3D7H10E1HX2W8H4N1B9U4D10ZW8R7P6G8C7K5I10100、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄【答案】DCI8J1T6H8D8M4F5HT7Q6R4Y9D3I8V6ZU10R4E6V1E10W7J8101、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。

A.及时性

B.客观性

C.重要性

D.统一性【答案】BCG2B4Q9P6H5B8V3HF7D3X10D5M1E10Q1ZS6Z9W3X7D2B1L2102、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.贷款风险迁徙率

C.不良贷款率

D.客户授信集中度【答案】DCP3S2I5D2O1T4L8HW10G6Z4K6N5L3T2ZF5N4C6A9M3W7N3103、以下关于核心存款的说法，不正确的是（）。

A.短期内被提取的可能性较小

B.对利率变动不敏感

C.季节变化或经济环境变化对其影响较小

D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】DCQ3X9O3M7M5I4T8HH10I9W6Q2A9T8W6ZT9I8P7K10X10A6U9104、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCO2Y6V5O4E2L10E4HP6B6N6W9F5T8R8ZS3H10I9E6J2B10R7105、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险损失的贡献高

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCV3X10R3I10A8T6N1HV5J6I2W5M2D8I7ZC3V4C6T7A1H3Z6106、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。

A.外币贷款和外汇交易

B.交易性人民币债券投资

C.人民币贷款

D.外币债券投资【答案】CCS9H5E5W2F4C7E5HL10H3Z5Q9E2Z2Z3ZX4L10A4U2Z2S3C10107、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.综合风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCH8V4H9W6F2Q7S4HG1U9J5U3O2H9H10ZJ8L9Y4N10T9P3O10108、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。

A.30

B.300

C.250

D.50【答案】BCJ3L1T8B8C6N6G8HJ7E5C5T7D8T2F6ZL2G1Y6X10J8Q4I3109、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15％，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4％

B.5.2％

C.9.2％

D.8.4％【答案】ACQ7W5Z10N2L6G10C8HB3L8Y4N9J2R4X5ZC9B4W1V4G4T10C1110、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（??）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元【答案】CCB1I3R9Z8K5Q4B5HW1L6Z5Y9Z5Q4B10ZO4D1A4W6X8K6V10111、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCM4F1N10U6K5H10V6HZ3U3S6C9M4P4B9ZY8A2C9Q8P9V2G6112、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。

A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人

B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险

C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果

D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】DCH7N7S4E2S3W8I2HA8Q2L7Q9T10V5J2ZR6F6I3O4T4R1F3113、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款【答案】CCR4P1X7R7O2G10K4HJ9N2T3U10N8V7J1ZS9C8P7Z8J5J7B5114、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。

A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型

B.信用评分模型对金融数据的要求比较高

C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定

D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】DCN5T6V7I1B5N9G1HN1Y8F5O3E2K2X6ZO10H1D9I8W1L8V9115、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动

D.经风险调整后收益【答案】ACO5C7R9F6S1O6A8HG2B5D2S6P10R3T9ZF3G2I3U6E1H9I3116、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】ACR4F1T5G4S5X3M10HA5C3U9H5O8C9W10ZO6J2V6X5U2U8X2117、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。

A.增加

B.负相关

C.不变

D.降低【答案】DCA1Y6T9M8B9G4Y8HM4W8M10I10H2H7Z6ZW5O8C10V6M4I3U7118、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCH10T2Q4H8K9I6M10HC5R6X10U8I9H8O9ZP7H2Y3F5D7O3N7119、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（）。

A.监管罚没

B.账面减值

C.追索失败

D.资产损失【答案】CCF5X8C1Y9I1I4J4HI4K10Y4G10B1D3W4ZE3D8I2R10D5C7T7120、在商业银行业务外包管理活动中，()负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】DCM5M2K3F10B10D6O9HB4Q9G2M8K7I10V6ZT6O7B10B5E1T2T10121、资产净利率的计算公式是()。

A.净利润／平均总资产

B.(负债总额／资产总额)×100％

C.净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％

D.[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％【答案】CCE7U10S1L5X2P2C9HO2D10D10W2Z9M10I7ZJ8E8R4D6W3E7D9122、某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.20.0％

B.60.0％

C.75.0％

D.100.0％【答案】CCM6J8S1I10V2A4U7HC9X9M5M1Y8Q7X5ZS5O6A5D9T7N10M9123、下列关于久期分析的说法，错误的是（）。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】ACC1C3Y8I10N5G9X6HD2G7U6I3P7F7S2ZJ5U9A7A9S2V8Q9124、（2018年真题）《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（）

A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求

B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求

C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求

D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】BCW2V8W7J2Q7L1I1HQ1E9V9V10G4Q10G6ZG9U4R6S5R5I9K3125、（）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。

A.一级流动性储备

B.二级流动性储备

C.三级流动性储备

D.特级流动性储备【答案】BCC2T4I6X3Z8G4A7HX8J4Z5X6Q6C7W4ZG6C9F8B7S5Q8W7126、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCG1T10B9V6N5W9D7HA7K4T1X3L10N10W3ZL8J1O9O7Y10L2P10127、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（）。

A.事前阶段质量控制

B.事中阶段质量控制

C.事后阶段质量控制

D.事前阶段管理控制【答案】ACQ1N7O6I5V8F3I2HO6H7I2Q1H2X5Y1ZF4X5R10D8G3N7P7128、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域

C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】BCX10M6W1E5M10N6B4HT3C8D3W4T8V3Q10ZL7P6G6N9Q1C3X4129、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理机制【答案】ACJ2E2X1L1O9Q4I10HL9R9E9P10I2L6R5ZC2R4K6F8P7W1Q4130、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。

A.上市公司发行的债券

B.人民银行发行的票据

C.黄金

D.商业银行承兑汇票【答案】ACX7I5Y4M1O4B7Y1HU6Z8T7V3P10H3Z3ZP5I2E3P4G6O8E2131、以下不属于操作风险资本计量方法的是（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.动态指标法【答案】DCQ5Q9F4K3Q10K6S10HH1M5G9B9O3Y6D10ZJ7B7W10Z6X3I9Y6132、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】BCF5P4C9G2K3J4M5HW8R9G5V10J8W10O4ZT6D1S8M1M8Z1X6133、单位工程施工组织设计以（）为主要对象编制的施工组织设计，对（）。

A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用

B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用

C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程

D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】BCF3J10I6N9T1D6Y9HQ2V10H8M5N7X9E5ZC5J1D5C5Z5I4Q1134、下列各项说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCB2K3N5K1V5S3N8HI1U5Z4C8H3Y2M1ZX7B5X8E9P2U6F5135、以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。

A.监控各类限额

B.核准金融产品的风险定价

C.协助财务控制人员进行价格评估

D.受理风险损失索赔【答案】DCJ8G8P7R8T3H7Z2HW7Z5X4Y6G9E5Y1ZI7U8N5V1U8K7D8136、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。

A.历史成本

B.市场价格

C.重置成本

D.市值重估【答案】ACP8B1V4E8B2E6Y9HN1N2M7Q3G4J4W7ZB2A10P5J4C6G6E5137、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500Pa

A.低压系统

B.中压系统

C.高压系统

D.超高压系统【答案】BCR3X3P3U1Q1M3A4HB1G1Q8F8C2J5F7ZQ2K1J7P2T3Y6A7138、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCE7N1X4D4P5O9U7HN2M1Y1P9Y9R3I1ZX4R3W1F6N2N1P8139、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCR1H5W7K10D3B4P2HQ1T5F8G7X6J4A4ZS3H6V7S10L9L5I8140、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCP3D3K10Y7R2K1G9HT8F1X5S2H1E6T3ZS7M5M10I7Q2D7P5141、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACJ5Y8A8V2F6O8P4HT2S6Y9B9C7I5D7ZC6E7G10Q9V5U10P8142、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。

A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本

B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额

C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定

D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】CCM7W3L3B9F5N10S4HZ6U1E1A4V8P8S4ZO5G6N9M5X10K1N3143、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。()

A.不变；减小；变高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCY9Q4G9Z7Z8F6N5HA5I7A9K10P9Q2E6ZC7H5Y2P10N2H3A8144、()作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

A.风险管理部门

B.高级管理部门

C.业务管理部门

D.内部审计部门【答案】CCY7G8X6C7D3F2R9HW1W9P10R5L3R10K5ZV6E3F9S4J1E6E2145、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCM9C10M6R2A4X2D4HW7M7X2M9C4O2D5ZV3G8M5N2N1Y4P2146、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。

A.公平公正

B.诚实信用

C.综合平衡

D.客观公正【答案】CCM1B3S9C5S8D6H8HL9T1I8C5Z4F4K2ZX6U4S9J7H5P3G8147、内部欺诈是指()。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】BCP9K1E10O4W1K3X1HP9M1C2F8O1O10B4ZZ5R10F5S7P7Q3S6148、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％【答案】ACI3G7H2P4R10I6K7HJ3P9Z1Q1Q4R8T1ZR6Y5L5C2K9Y8K2149、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％【答案】CCK4M1B8H9M9G5A8HG3D5G7B3J6C10M10ZO7P8V10M10E3E2A6150、（）是商业银行的决策机构。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级经理【答案】BCY8M9Q3J9Q4E5V1HV2G2K10A4I1O8Y4ZH1P3I2T4W7B3Z1151、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（）。

A.卖出一份看跌期权

B.买入一份看跌期权

C.卖出一份看涨期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACS4Q3Q5R10J10C10T7HN9U5F3Y4R2Z4T4ZB9E7H7I2U9U5B2152、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。

A.整体性

B.可持续性

C.敏感性

D.有效性【答案】BCB2T2K7T2X7K10N5HA6S4X5Y2X1Z7B1ZV2M9L8E8Y5S10S10153、《土地登记申请书》中权属性质一栏填写的内容包括（）。

A.国有土地所有权

B.国有土地使用权

C.集体土地所有权

D.集体土地使用权

E.土地他项权利【答案】BCQ5U5F5C5D4Z9O3HZ2J7J2E1R1W10X1ZQ9R6A10M6T8L8D4154、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。

A.呈水平状态

B.变得陡

C.呈垂直状态

D.变得平滑【答案】BCN8M7J9D8I8M6A2HR2V7Y10I8V1Y6A4ZD2W9E2V6I1K10N2155、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）。

A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况

C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况

D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】CCD6X4A2X7N7A2A8HI4Q7Y6T7M7G7W8ZQ5W5U2E10Y9O7A8156、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。

A.还款记录

B.盈利能力

C.还款能力

D.还款意愿【答案】CCO9S10Z2Z4R1P4H7HC8J1D10T1S8U1W10ZO1T5I6Z7V10E8E9157、商业银行的存贷比应当不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％【答案】ACD9P6E8T3S3C8E2HJ1I10J6F6L10J3Y8ZO8D1D9L2K9M3L7158、《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确【答案】CCN6K6S6K2M5J7G2HJ9X10D9T7A3A6D4ZM10K2C5H7Z5E10A5159、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。

A.结算风险是信用风险的一种

B.结算风险属于操作风险

C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险

D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】BCA6H3P6Q8R8S10L4HX8M7S3D2Y3S6G10ZO3I1Q3E6M7Y9U5160、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）。

A.风险规避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移【答案】DCD3B5C2T9K10M1S8HX1M10K8B5B1Z8J5ZG3W1M4X4Q3V6G10161、以下不属于操作风险资本计量方法的是（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.动态指标法【答案】DCJ7R3J9B6S2S4A10HR4N3M5N3L7A3V4ZN9U1S4E5S6T5S3162、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。

A.高频率、高损失事件

B.低频率、高损失事件

C.低频率、低损失事件

D.高频率、低损失事件【答案】BCD6W10C3A6F10U7P8HE5P6G1B6D6N3L10ZF4F2I1W8M4N8X1163、权属审核包括对（）的审核。

A.土地登记申请人

B.宗地自然状况

C.宗地权属状况

D.土地价格

E.负债背景【答案】ACV1S7R7O2M6E7Y1HO1H10L10K5C4P2M1ZL3S6V3U8F8N2R9164、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本【答案】ACY9A4R9S1X2Q8G5HL8R9R2L10F10G2J2ZJ8G4D9H1Z9U10E10165、（）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACF1U10Q6D9I4A8R7HR2P10O2F4T2F2N3ZB10J4Z1X2R6H1Y2166、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为()。

A.企业客户和团体客户

B.法人客户和个人客户

C.单位客户和团体客户

D.单位客户和机构客户【答案】BCL7Y4N4A5D1X6L1HJ7L8V4X7T8K3K10ZE3N4Q7N7R7X7N10167、（2018年真题）（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.就业制度和工作场所安全事件【答案】ACL4Z7Z10J4B7F6L10HI8X4L7J7A6Y9X7ZS9G3G9F4H6R6B9168、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。

A.安全；收益

B.总行；分行

C.市场；融资

D.贷款；存款【答案】CCX1O6A1G2Q10P1A10HN3Z10Q4H8L6R3J10ZQ8Y5C6U4X10O4I9169、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。

A.数据／信息错误

B.违反系统安全规定

C.系统的稳定性.兼容性.适宜性

D.系统的稳定性风险【答案】BCY6G3H10V6I7P3K4HH9W4I4H5E6P3V6ZO3S4M2H4F2Y1L10170、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额()，则久期的绝对值()，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

A.越大：越低

B.越小；越高

C.越小；越低

D.越大；越高【答案】BCH9A3K9M5F8U7C5HE5W5W6G8X7S8O9ZD6M1L4D9D9B5J6171、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCP9V8E7K4U4K3S5HO8R9C1J1I9P4P4ZX3A2J2G1D5J10X8172、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公