2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题精选答案(四川省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】CCJ1Q7R10E5J8S8W10HQ2S10F3L2Z1W2D1ZC5Q3O2B4V2C10R102、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人【答案】ACD4V6O4E2D9F4N1HL9K2E4C10Q6N1G9ZN1J5I9P3X10D9H23、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCW3X4P6K7G3S7B2HA5O7S2V1C1C8A1ZP3Y2B6J2C8G4Y44、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出【答案】DCP8I9H10H2W5Y10P2HH4N8F6V5P9O7G9ZZ9Z5C2Y8J1N6I105、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债【答案】DCF10C7X7Q5L10B2U2HG5U6K4O6N8S7N7ZI9N8C6E2T2P3G76、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准

B.强制性行业标准

C.推荐性国家标准

D.强制性国家标准【答案】ACV10M10O6W1C4A3E2HI4O8J3P9N4O10T5ZP9R8Z6O1F8I3W17、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数【答案】CCX5T10S2R2N5G9N8HS6S6V3J10I8D3C6ZU1Z2Z7W1M6H9F38、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划【答案】BCH5O3L4H7A7D7P6HW4G2D6N4X6U5A8ZP10R9E5N7W10V8T59、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】ACE9B3F4J5W3W6J8HB10X4V4D1Y4N1U1ZB7W6P9E6Q3E7V510、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCB10O3Y6B7M9D6T9HS8V1W6V3X7D7O3ZS9T1J7V10U2B9L511、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求【答案】CCB9V9V9P2W7Z7N4HO9X2M4A5D10A10V9ZZ1J10E8X9U8S10D512、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能【答案】BCR10D8T1M9U2U5K5HA10D8E5U2U3D3L9ZD1K10M2E2Q8K6D713、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCE2V2P6O4K6H9N8HZ10T4O8D6J2V4N2ZT5G7W10J10X7G3D514、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCN3F6Y1Y4J7V10A1HJ10D5A7B9X6E1I7ZI9D1R3V10E9H5Z615、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限【答案】CCQ10Q7U3A6M2I8W5HN2R2S1Q1A6Y6I10ZW9W5J9G3Q10N2X116、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCJ6V1B5R3Z2F2A3HX4H2A3Y5F10N4J10ZW2W4S2X9F6U3I617、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCE5A4L4L7E5Q6A2HD2G10L10U6W2S7G10ZZ9I7H10P4V10Y2N918、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性【答案】ACH5Y1D3D1X9F2F7HG7W1J9N3L1C4T9ZJ10H9P7P2V1X7M419、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数适中

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】DCI4B5O9F7T1E4P5HR4B8Y5Q8B4P2X9ZQ8X7R1O2Q5U8F620、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资建议

D.信贷产品销售介绍【答案】DCM2U3L10L6M1U8B10HN10I6I9L7A7B6P8ZZ6Z5V8I2H8W8N721、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCO10K9U5G9W4C7V8HT4K8O10C4X9U10H10ZC8B9E10I6V4T10N622、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCF2H1H4F9O10M4S1HK10E3G7R10M2H3S5ZA10R5A7J4Z2I3F323、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCD7T2R8I5F2G5Q9HY6G9M9W7U7C2B3ZV8T5P5S6A10Z5C724、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金【答案】ACS1N2I10E4V8C9C9HW7W8J3J5Q3E1Z5ZK1T9U4C10T8C2N625、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCZ7D4M1F9W2A4O4HB6B7N9N5Q6W4Q7ZR6N3N4I1D9T6B326、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好【答案】BCE9C8V2M9S5E1J6HG10D10J1B7W5Q10L4ZZ4B9T7T10J8J4D527、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性【答案】DCV7C10J2R8G9R8Q9HS7H4D6D3Q3Y1A3ZY8Z1A8Y5T6L9R628、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险【答案】CCZ3Y9O8Y2R10B2S1HZ6R4A7A6S8S9W10ZM6R3H3O7G1O6A729、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACT8U7Z3M7U4L4E6HH7J8P1O2U9I9Y9ZB2A2E9X3L5W9B630、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCJ2L2X1W7B9G9R6HY2Z4Z9H4T10D10U8ZA5H9H3C6G7F3L331、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCL8J5V3P1W10U10D1HK2M2M8M1X9A4I3ZM5H10L6B1K7U8H232、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。

A.70％

B.80％

C.85％

D.90％【答案】CCW8Z3B6V10K8D9X5HD2F9U5R2J7Y7K10ZX10P7C2J2C7N6N233、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCN2T9D4D8Z6R4S8HU10H2G3G9M1B1V10ZH5Q5X7N7M1N6J834、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCW9X8L8D6E10D10X7HR10C1R3P2D8X2N6ZO5G2C3R4N1R2F535、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCQ4F7N9A6U9M7Y8HY6M2O1O10W3T8M7ZU2Z7G9T2R3I8U636、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCZ3P9V8J10T2H2C6HL6Z6N1C4T10A10U6ZW1C7Z8Y10X1Y8G637、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACK3F9V8D7T9O1T5HT3Q10P7K3P1K10D8ZM8F3P9Q9T10X8V238、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278【答案】CCE3V10G6L3N5B9C4HA9R10O1F3J7T2S6ZQ8Z10E6H5U9N1Z539、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCK9R3J3K6F4B8O9HS3W5O1X10M9M7S2ZF8G6W7F7E6L10E640、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度【答案】ACA1A3Q2U3I1O7C3HP3I7E4P1W2F7L6ZR8L3X9L7R8U10D441、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCI9B3F1I8S1E5Y9HB8N5J1S3Q5C5U5ZB1R9E3A5E6H10Y142、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能

B.财富保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能【答案】BCB5L6L2A9T7Q8X3HV3Y10K2O1V5A9S9ZB1P6L4N10G3T9Y743、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCZ10W7I10H5Q2J10P4HT4B10K9W8T1G10K6ZH3O7U1S4O3C4G344、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30％规定突破【答案】DCV3T9V5H1J9S8J1HO6W9E8S5D6Y8M5ZN8C2O8C5N2U5I845、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同【答案】BCI5W2Z9J3V4G5P6HV1S7A2W4C9Y8A7ZP9V5O2T6C2K9H146、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACB2M6C4C7E3C6L5HK2V3G8W6Q1H2H2ZJ7V1F8B4T4L6X347、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】DCQ1D5U7N4C4W8Y4HG3D8A4J9T6W7V2ZG5Z10U8I6R5R8Y1048、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种

C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】BCD5D3L8S4T2P7B9HT3L8X9F10V10Z9S4ZQ10N5F2D8D5K10Q949、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。

A.黄酒

B.啤酒

C.粮食白酒

D.薯类白酒【答案】CCI8M2U2R2J4Y7X10HZ2B2A5W10R9A1I1ZF10L7Z6F2P3Q4P550、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCA9L3Q6G8U3B5B5HI5D4V3W5R7D2G6ZT4Q6W7R4X10B4T751、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。

A.家庭财产、负债情况

B.家庭短期理财目标

C.家庭收入、支出金额

D.家庭储蓄额度【答案】BCT10W1W6R5E1O5H1HK10B6X7F8H2X7Z3ZZ7D4H8L9R1X9M852、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】ACA7R10D5R1E2M3X3HZ9R7G9A6V4I2P6ZJ7A3U4B2O10H8E153、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%【答案】ACF8B9J6A7D1E1W7HT9A1S4X1K7P10X10ZA9C7O6T5X2U7V1054、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类【答案】ACS3I6F8J3F7I8D1HR5Q7Y5H3Y1H6R2ZA8A3C3K1Y10F1A255、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性【答案】ACX10L4Y4A2D2T3L9HQ1O1P6G10U10D4R4ZQ8G4M6L1T2I8G656、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划【答案】DCW10R2U5B7C2I7K1HU2Q9V8V7G8A1P4ZQ2Y7R9U7J8E5M157、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCH6N7L6Y5B2Y4W3HG10U7O9R8D9Q10Y4ZQ3Z7E9B2Q2V3J458、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCF10Z9T5Q5K2T8O5HP6X6F9Y10O4W3U7ZN3I5L2Q7O4F3G859、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】ACE3D2F3E5C7N9V4HT10H2X1K5Y1V10P1ZH10D2I9F4O9K5B360、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】CCT7M9O9G9D7A4Q9HD7O3R5C9F7G10B4ZF6Y9D3R7N1T8X761、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCP7O6M2K6Y7B8W10HJ10K2N9K10O5L7S5ZO8I10C1J3V5N9Q562、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的

B.和第三人串通损害被代理人利益的

C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D.丧失民事行为能力【答案】DCH2B2Z6Q6T4Z4Q5HC9Q9K3Y8D4N5X5ZY10Z9E10X5C7L9H963、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCD4V10V5F5E3U9L2HA5S4X6C2B3H7S5ZR9N3B4I7C10C2R164、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。

A.专业监理工程师

B.安全监理员

C.检验检测人员

D.总监理工程师【答案】CCL8Z1G4H3Y6C2M2HI10Q1V2L4U8B1L2ZY1K4H1B5S5T7H265、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告【答案】BCC1P1T3I4Q6H6L4HL9D3S4F10S5W4K7ZD2G5G6Y6J2V5W666、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCO3G4I7S3R2H4M5HN9B5F8A10M2F9V10ZT6V3Z5D5M5E3F467、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】CCC8F6M3H9Y7T1C6HJ4O2B2O8P6U1V1ZD2G4K9H8S2F9R1068、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼

B.霍兰夫

C.马斯洛

D.罗杰斯【答案】CCH2I2N5P1Z5T9W4HT8H5A8S8Y5E8N8ZM5T1N7M6Z5A10T869、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCJ4A3X4N5F2X4K10HY6B10M8H1L4O5T4ZI4T9T10U2M4V7W670、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCO8B3S6T3O3L1Q1HJ8H8Z9S3Z10Q4A8ZF7W9D3W4Z8J8K1071、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCV9C1X1L1H8F2T8HR6P9G3Y10O6Q6V1ZY8D7Z10K2J3S8Y872、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。

A.3

B.10

C.5

D.20【答案】CCH7H7L10U9K5V7G6HF3S3E10V4M8K1H9ZV4A8N4D3L2F9X373、上市开放式基金LOF的优点不包括()。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】DCZ3R6B10X2N2C5A6HV10V2H9H7Q2G10M1ZS9B3H7Q5Z5C1M374、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。

A.黄酒

B.啤酒

C.粮食白酒

D.薯类白酒【答案】CCR3H6D1W10F7H7X9HB3O4L10X3R1B5K9ZA7Q6Z4M10D1Z3E775、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCC2W6Z9D5F3J9R3HW4P4U10I6T5I9V9ZW4B2S8O7E2Y2K276、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】BCA5H7G3T2C7H10C3HJ4T4I3Y4S3Y2E4ZS1N4I5A1F8R3N777、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则【答案】CCE6X6T3A3C7Z8W6HN7Y6U10Q6C8O10H4ZI9O1J1E5F4O9T378、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】ACS7N3T7X7K7M4W3HZ9P4Z5L10E8V7V10ZS1T5U4K7Y3O6Y679、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCC9Z7N10F8O9D8B1HT7K9P8C6Y3E8C9ZK3E3T5N5R10H9P680、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会【答案】BCV8B9P1P5U2V7R10HQ1P5Y5T7M9F1V8ZA8Q2N8N4E8D10K181、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】BCU3N3H3C10W6I9X4HV8H5L9Q6D7Z7C6ZP8O2M6X7R2S2Y982、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底【答案】BCG5D1G9H9H4P10I8HK5K8R9B2H3A2J3ZB1C3I1T5X6R6U283、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人【答案】BCZ5H5A4M6D7N9Q5HT6A8N3X7S1V2Y2ZV7M4C5N1C8L4U1084、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。

A.交易范围是否广

B.交易时间长短

C.交易场所是否固定，是否为分散交易

D.交易种类的多少【答案】CCB1Y5V4G2W7N7V4HF4V8T7H5K8J7D6ZD3B3I2E9J1P3L685、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场【答案】DCG7I7F7C9Y7L9M2HS8L2I4Y1W6X3P2ZB4B10L3Q2L5Q5M886、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理【答案】CCZ6M4S7H2R4E4T6HK8E1Y4U5T2Z3U6ZT3S9L10F3X8K4T187、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价【答案】ACK6L10F3N1P2N6P3HJ8D5T2Z10Z7M5K5ZY7G8D7S2A1N3G988、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACA9U8U3E7T3Q4R9HE5L9L3F4R5S7P7ZI1L8P4W8J1X2A989、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人【答案】BCO7O5S2Y3U3I4A3HE2C4V6E8F5R7K8ZW6K8T8S4K6N1D990、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.对被代理人不发生效力【答案】DCV8G7A6U1B4M2T8HP7Z2J8P3F1G6L5ZT8C2U10Q7S6Y9E891、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCJ9Q10T4O7F1G1R6HZ6L4D1A2Q4J4S6ZH8H2L2H7N2F4C692、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A.如实告知

B.风险匹配

C.勤勉尽责

D.公平、公开、公正【答案】DCH7U4E9N2H2X8T3HX4P8G4G8A1T3E2ZE3I9S9A7V7G2K693、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.对被代理人不发生效力【答案】DCC6N7T4J5K4U3P9HT1Y3A10B8K1R5W8ZY3T9R9B5U1Q2K1094、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】ACY4L8O3J1U2L1V4HZ5L10H6E5R7T6L6ZK10Z10S1H5M6U8F795、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACA1V8S7W9Q7G6Z7HJ6F1Q2U7Q1Z4E10ZN10G9E8W6R3Y6L996、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】ACP1H10N4R6O1Z2Y3HP5A6H9J7F4O3K2ZW8L2J5I5M4T5C1097、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动【答案】BCB6Q2P2N8F5Y5P2HK4R2J8U3Q3L8P5ZV5G1K8Z10V5Y3E198、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能【答案】DCR1N3L6S4Z4V9Y6HY2Z8T10J2O6R9R5ZR1B1C4S7M8Y9Q799、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。

A.业务报备

B.风险揭示

C.规范业务操作

D.弱化业务逻辑【答案】DCL10O9Y5J6A1N4X8HJ8R1I2P7L4S5U8ZF7N8J6Q3C1N9X4100、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。

A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务

B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评

C.商业银行应向投保人提供完整合同材料

D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】ACL2H2S4A1N2K5S10HW6D1O10X10R3Q5O4ZB7Z5X4D6M5I5R5101、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACO9E5Y3G3Q5L10R10HC2Y10P10U9X7B1P7ZS5J10F5G9B9N1E6102、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCL3G2M8D2V5H7M8HQ8M10P8Z2U8P3O2ZQ6L4D2E1F2A1R3103、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】ACF3K5L5P3K5V9S6HN4T5Q3B3V5K1S7ZV10J3A8P6N6E9D2104、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACF7Z7V10I8J4L6L1HM3M5Q4J9U2I1W5ZY10F4D4L4Z5U8D3105、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCB4R2Y6T5O10J7T9HM5O3X2G4G9T7R6ZQ4L9H10G8D7J3L2106、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的

B.和第三人串通损害被代理人利益的

C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D.丧失民事行为能力【答案】DCM6Q4K7F2V1K2Q8HV6W6L9E6A8O3R5ZN5K3C9G10R7T1S6107、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则【答案】CCK4E5Z1D10Q6T4U5HK7U4M10T6E3P6M9ZS8C8N2U4J6L1W10108、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCB8Y1X3F4M8L9E3HT1P4O5Y9S10T7Q5ZU6Z9F10S5H2T6X10109、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】CCF4L7D10E5C9V8Y3HH3I8V2L5R9M1G2ZX9O4O4T10H9E1K2110、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.金融机构【答案】CCE4I2L3M3N1B9G7HE2E2G4Q4D9W5D4ZF2R4A8T8N4G5S2111、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACI8L6W3L10S7T4M6HH1M4P9Y9V3D6Z1ZM9M7G7I5B5K9B9112、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保【答案】DCO9S4Y4N5Z10L10T8HE6J2A6P2S4K6N2ZU5Z2M9Y2A8A5B9113、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。

A.加收滞纳金

B.没收财物和违法所得

C.确定适用税率

D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】ACG5O9V5S8S3Z3N4HU4I7A2U9F5Z7H3ZG3B2R1M9U4S7V2114、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则【答案】CCS5B6A10I7N9W6E1HX3H4M2B6E5K10G8ZZ7S10T5F9M4V3N6115、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）

A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法

B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法

C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略

D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】ACL9E10X9G4D8O8W8HN8R9P3N7G5U2W4ZD7S7I9R4F8L8M9116、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人【答案】DCV4E7O2K10M7A2R3HX6J8U8T6G2U4V10ZX7C8W5D8Q7O7M9117、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.考虑客户会不会告诉自己

D.较少这方面的咨询【答案】BCR5M9F5L1W9X8K9HL6R8F2P1H4P2Y10ZE2N9Z5X6I3O7F10118、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.无法比较【答案】CCP7K5B6Z6Z4I4S3HU1Q6W7C3C7V6W10ZZ3J8E6G3Z6B4Q2119、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCE2K9J5L6C1I5Z7HG1R3G10L9S2Q8U1ZZ9N3V8E10W5L9N4120、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCN8J6L5E8A1L7Y1HJ6N2K6L2T9V10U10ZE3V6F3U5W3S1N9121、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】DCU8T3I2F5I7A4Q8HX2T7R2D3Y5C10R2ZC7X4C2J6N3Q2W9122、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易【答案】BCX9N9L4B3J3A5L4HZ4T4L3J8T4V10G3ZT5S9L2R9P10O6Z4123、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。

A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税

B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税

C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税

D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】BCP9I8N2F8T9J7G5HJ5W3F3P5I1J4A5ZA5E2P1M6V3W5J1124、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。

A.借银行名义推销未经审批的信托产品

B.不承诺代销产品的本金或收益保障

C.将保险产品作为理财产品进行销售

D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】BCN9O5A1A5E6D2A9HJ1Y6N9F5I2L10G6ZE9E10H4I1C6W5R6125、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。

A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】DCD4O6Y3S10B3T5Y6HP6O2D4I10R10J2A2ZV7L5Y2C6E10I2D5126、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算【答案】CCG10D9S9Z9I8Z2B6HD6R8F7D2M5R1Z1ZD8T4B4L3T9S2L7127、下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】DCN1U8M6N2U7X4F9HZ7Z2F7G1Y8A9A9ZO8Y3B4I9E9H10D4128、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.集合理财、专业管理

C.利益共享、风险自担

D.独立托管、保障安全【答案】CCD10L3R10F9J5T2U10HT6S5D1P9G1C7H2ZK3V4J2S8L10J1N4129、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务【答案】BCT4T7D5F1Q3B7Q3HT10H8J10Z4Y9I6C5ZL4H4J1R5V2Z2B9130、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCR1K6R5Y10D6E7V9HE10Y9D4N10A5Z2Y9ZY3Y3W6S6W5A4M7131、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACC8Z7D8U4O6I7B3HZ8G2U5X3E8R8T9ZT6H3Z7A7E6R6Q6132、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.儿女补贴【答案】DCZ5Q7Z3C6Z3P2D3HN10H7A6A9D3F2N8ZP10H9Q10C3R8Y1H1133、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】CCA7H3M7F2T10L5J8HH9G5P2T8B9Y3R2ZT6O5K3W3I2V3H5134、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】ACM7U2G2R1K7G3Z1HG9V3J2Q7J1V9K3ZE5L1B3R4Z2C4R8135、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职【答案】BCQ9H2D2W1C10H2N2HC4I1E3Q5U3E7F7ZV7E10Y1J6T2C10B4136、以下属于理财顾问服务的是（）。

A.提供财务分析与规划服务

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品【答案】ACP7X3O4P2G2L6I7HP2B8M8B6D6H10R4ZE3E9X6D7N8F10F4137、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCO7P6N10O8H3Z9O2HH8E1H4U5Z3C10N6ZZ8Q8Y9I9I10M10W9138、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障【答案】BCB7J3W5C10G8D1W3HC1I7D7X8P8G1M7ZK7G2Q6M4P1S8O7139、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。

A.无法比较合适领取更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.目前领取并进行投资更有利【答案】DCB4J7H6G7D1O9E6HE2Q6H5D8H2P9X6ZK5V7Z6H4F1A1Z3140、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。

A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税

B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税

C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税

D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】BCN10Z10B2E5U1W7N7HL6I5H10E1S9N2A5ZD1A3Q6E8L8B7D3141、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】CCN8S10O3Q10A9H8E2HK6C2Q4E8T8W8G6ZN9S3E9S5G3Y3D4142、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.集合理财、专业管理

C.利益共享、风险自担

D.独立托管、保障安全【答案】CCO2F7O2Y6F7J5T1HQ5A9M8S2E2J8X6ZM7Z10O10N10T4D4V7143、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以【答案】DCE9G6M5H4S10L1M2HO3Y10E5Q7H9V1M4ZE3J8T5B3A3G4C8144、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.自然灾害

B.客户的投资金额和占比

C.客户的风险偏好

D.客户个人财务状况变化幅度【答案】ACB10N1O9G5U6F8V2HC6A7K5J10U6P5Y4ZY2Q8T5V9U7C10T8145、复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化【答案】CCD6V5X8D1N2Z2F6HC2E8A7K10T5S3T6ZQ4J2J8B4K6Q6B4146、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人亲属死亡

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCX9T1W9W7Z5Z4S8HG2I8C8L6T2F2L3ZA2K9R4T9S1R10B6147、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCQ10H2P3A2C10L6Z7HK10Q6O5O4G7O3S3ZY5M6K2L3Z5L9D4148、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】DCI1J5G5N2A3Y1X5HW4M8Z7B3D10P10H5ZS3I1O9F5H4M4A4149、一般来说，()又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】CCL3C10Y6Y4P6Y8X2HS3Z5G4X3J7D3D7ZO10V5W2D1O7R7G4150、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCO5Y2I9N8F2T4Y5HW3H8H5L3B8D4Q3ZE5O5S5O2P6P6O6151、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】CCG3B3T4Z2F1H7S1HH10C1O1F6H1N10Q10ZU3X1W6Z9T6X4L1152、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.混凝土工

B.登高架设作业人员

C.抹灰工

D.木工【答案】BCC7U4O3R10Z3N8J6HD8E9V10F4R1K3D5ZV3E7Z7P10Z4U2Q10153、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】ACX1R5O6D7U3Y5R2HK1K9V2E9R10V1S10ZO9M5J9E6P9I8K5154、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】DCV3S8E2P8D8A9X6HP1O5D1W6B2I3C8ZT6T7G5Z4J2O2K9155、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACF10P1M3Z6A5C8O9HP9O2T8B4P2D9S5ZU2F8Y10K10V3X1J9156、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCG8C8S7S3V10C6E4HM1H6Y2B8L7J7S4ZJ5J1V2V8I8H8G4157、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】CCY7O5F8U6H6R2I2HR9G3Y1U1O9R6G7ZY4M6Z10E10P5W5C7158、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。

A.及时、真实、完备

B.真实、完整、实时

C.真实、准确、完整

D.及时、准确、完整【答案】CCF4G5S9I10Z8Y10S9HF6S1M1S5V10J2W5ZS8H1A9S8K3L10D7159、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任【答案】ACO3J10U4D3N5K8W10HW1R5L9D1Z3H10G9ZL8G7B8K3J4C8O10160、（）不是银行高净值客户。

A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】ACL2Y10X2P3R1G1T5HR2V4C5W7V10C4O9ZP2W5N7V2N2J7R3161、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCB5J2W6J9C4R8K4HU1E4Q6X5Q9V1C4ZW2O4C8Y8U3L4V6162、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期【答案】CCZ10N9Z9P1I4O1A9HC3X8Y3D8H6N6X6ZE7X4O9E5Z3D1C3163、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场【答案】CCA1X5Z5J7B2L7M10HJ10T3O2K4M9F8A5ZW2Q7W5J3V5Z9E1164、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCT1X1R10Q10U6T10Z6HT8O1V2A1X6X7J3ZU1W2Q4N4X6E5U5165、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本【答案】BCH7N6E10H3D7H2O4HF9E1Y4S10M4L5U2ZM9W5Q5A5Y2M6L6166、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.金融机构【答案】CCX4T3H7Y6Z3Z6N7HP1K2A7L10T8M2H2ZK5L5B7U7D6K8C6167、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误【答案】ACC2E2E6O5Q8S1T5HM5I3X8N1H10B5M2ZL7Z1G3U7R1J1M4168、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。

A.分包单位

B.转包单位

C.发包单位

D.工程总承包单位【答案】DCM2D10W6O7G9C4R8HH5X7N1G1C3S2T9ZG5X7N8R2V4E7F8169、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.可撤销条款

B.无效条款

C.委托代理条款

D.格式条款【答案】DCM4B8M3N1D4F3O7HU3J4Z10S8F9H2H10ZA1E2Z5C6B10H6N4170、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人

B.第一责任人

C.连带责任人

D.主体责任人【答案】BCI7T9O10Z5C1S4G4HW1Q8X8H9Y3N2H5ZF6C2G2X9M5R9L8171、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范【答案】BCY7L6R7U5X7F10R3HY6Y1J2D7H3W4J7ZH3D3V10K8C1M10L1172、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息【答案】CCM10D2H5P10A2F3M7HU8Y1C2Q10M3Q8W1ZO8L10X10W8K4G8H7173、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500【答案】ACR4I8P7S3N7Q5W1HF6H2Q1E5Q9R4N7ZA2F7Y2W6I7Z1K10174、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划【答案】CCP2Y4U7G10T3W10T6HD4H7J8K7T4C4K1ZI10A6A6H6N7O1H10175、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】CCA9D5C9Z9M8R2Q3HJ6Z7P2L4A6Q1K1ZS2O7F1I8N8E10E4176、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】CCU6A3J10E3M1S7R4HO8D10J5T6Q4N4M7ZC5H3L10Z1B6U2C2177、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算【答案】CCY8U3S3P4P4V9O8HL3L6D5O6O3A5V6ZL2Q3T1J1S8E4L21