2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题完整答案(云南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】CCI6H9G2F4D1W6M6HX3G4M6F9D5W8Y6ZD6K7P10K10I3E9R82、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同【答案】ACQ9N4P8I8D1G7X4HN6U2Y5G6E8G4O6ZA6M9J2B3X1K3H93、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】BCQ1W6G9X8M10Z4K5HU1Y6A5O1G6J4P4ZG9S3H8B6Z10Y7L14、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCD6B2H3C5K5R8D3HQ2Y4X4K3L4U2I9ZE10E5A4E2V4E3F45、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.无法比较【答案】CCW3N5F10Y4I6Z8W3HQ10J8S6C8J9A7E9ZT8Q4B8E6J9L2A66、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCF5P8T3H5S2H2F1HH4F10F9Z4S8A5S10ZO9Y9T7H6O5W3O27、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCW3S6E3K7Z1B8R9HP1X1W4Y3M3C5I2ZT7Z7V2G3E8Q8M108、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.期末年佥现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCT2Q1S8D10B8F9V5HQ2O5Z7A6L3M2E6ZL8E6B5D2L3P9N99、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCU10L9Y7P2L5G8Y1HG1L9U8G10B4F8B10ZP5E4Z6V1A8T9J810、()负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会

B.商业银行

C.监管机构

D.中国银行【答案】CCW3V8L10J9Y5E9O7HU2Y10D3I2Q1F2E4ZR3M3W4U7W7X6H211、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入【答案】DCM4F10H3C1L6A4C3HJ5J1L2S4Q10P8N10ZQ9R8V3V2N1X5I312、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCK1R8O8D9O10H1S3HQ7H8A7E7Y10E1A9ZI2Q8M4K3U3A4V413、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。

A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】CCP5E8K2C3J8L7K6HZ3B6D1K6Q10I1V10ZF1A4R6U2J9S5W814、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCC5L8T9Q1V8F5H2HF7C7I6V1N7U1I4ZH6E2M2M2O10O6A215、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCX1Z1Z10L4J9M7I9HJ8I9S9O9K8G9W2ZA4J6G3O10R3S8O616、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模

B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模

D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】CCK7L9G9G6D1E3J5HP3C2V1S10G4S10K5ZP5K4F4J10X5K4Z517、外汇具备的特点不包括()。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性【答案】DCI3Z1W7J10B8K9T10HR4E3C5K3P6B5Y9ZS10N6Z9U4U6N2R1018、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCT7K3X2W1I1Z4D7HI8H6I4G7P10E6C5ZS2L2P1S10M6I8O919、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】BCK8O2P7P10F5I6I7HK7F8D8B2F2Y1X2ZM8C5Y7T8Y1Y9V620、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCD10E9M8L6P1Q10G2HE9C2I5V6Q5K9N6ZD4B4S9D9O1X9Z621、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金；短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金【答案】CCY6I8M2L6Y2X3P4HW5M7M8A4J10S10Y4ZD4D5I10D3D10P2F822、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACU7J8H9B4G3Z8B5HL5N7K1I9C4W7U2ZM4H6M3E9P10D5R623、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCK5H4G3C9A2U2P10HJ7Z4Q8R9Z10R7U10ZG9I4E8N4V1B4W924、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACF10U3B10C4M9O10U10HH7Z8J4V8M5Y5S10ZI6F7B1T9Y3X9I325、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCH2E7K7O9Z6L1B1HO9S1C8V9U4O4P8ZL1Z4O2L1V5K6X626、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】ACH7F8D10K2O1T9M3HA5R1F10U10H2J7N3ZZ7I3B9Z3R4R9Z627、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCP7W6F4P9D5R8C3HB4K8F1E7C4X10I4ZP7S4K6O6O2K4H528、下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】CCJ5M6Z8F6N9H1V8HZ10G9Q6F7T2Y2Z9ZH4O9I7A2J9Y2V729、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快【答案】ACX10E6U4B8E3H10P8HD5U8M3Z9T10T9Q2ZN5E2O9G4Q5S4X630、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.3

D.20【答案】ACA1C2B10J2Q9G4H9HG1I7H7J1A8B2D6ZW2V9G4E1G7U10S531、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】BCE3S2N3G6E1Q2H3HM5B10T9T9T10M1M7ZI2Y9L3Q1P1U1M132、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）

A.对外营的直传活动

B.销售储蓄存款产品

C.提供财务分析与规划服务

D.销售信贷产品【答案】CCX3H1C9Z4F3G3Y1HI10E5E9K10Q7M9D10ZQ6C4I5A5T3A8G1033、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCV5Y4T4P10F4V9E3HB9G3J10R9P5P3I10ZA5B6S1U4G1T8O834、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）

A.客户性格特征

B.职业和职业生涯发展

C.受教育程度和投资经验

D.家庭的收支与资产负债状况【答案】DCY6D1W7C8F1H4C4HP7Z8S8L8M5F3X8ZP4K1B10S4L7E3U1035、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCP5E4V2T10R5P10Z5HC6I7U7A5L9A7W1ZJ3E4Y7X2I8A9N236、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCU7P1E9H10X2S3G2HW2R4E2Y6H10P2S9ZP10B10M7L4O7A1F1037、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值

B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品

C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应

D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】ACR6I2O3X4B7H1D2HJ9O3L10X4W8E5G5ZY10W2Q5T9J9U6D1038、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCL9Y3E6E2Z7X6U8HA5W3L3I6R9R2F5ZX9P6X9K2M10O7Q339、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性【答案】DCW10R10B5T4X9W10P2HF3E1X7B2P4X4U9ZC5U8P3W7R10C8V340、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好【答案】BCX10J6F9B2S1L3P1HW10A2W4R1F2N1V5ZR10Q5V5H8A7J3Y641、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACM4K7L5D1K2B7X1HQ7K2U4Z8P7T6M2ZL6F9U3T6N4L6P542、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。

A.爱和归属感的需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.生理需求【答案】BCU4D2N7V1X5Q7A2HX5S2C2S8J2S6Z1ZL4R5N6G8I3D2R343、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCK10Z10A4A5F6Y2Z7HG4K10Z6C1W10V4J3ZU3K4D3Y9V9I6W644、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCB7I10D2U4J10Q7D8HV1T6U4S3W6R1R10ZI9S1D6E7R6E10B845、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.集合理财、专业管理

C.利益共享、风险自担

D.独立托管、保障安全【答案】CCG9X1L6J10T10G8E10HP4I6Z9C2Z4L1S2ZQ7Z1J2T3L6R10B346、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。

A.系统风险

B.流动性风险

C.极端风险

D.非系统风险【答案】DCL6K5H10C9J2T4R2HM10Q4A4E2A9E8C8ZA4J9N4A4A3W4R1047、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】CCD7K10D1W1P4N9Z6HE4S9E1R1A3G7M10ZT3O8Q10Q1D8J4U448、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及有关利益【答案】DCM2Q7X10E3E7N4G4HI8O9A7N6G5P1W5ZU7L4D4A7I8Q9J649、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标【答案】CCR7F8G2J1K7O4B7HY1F7N2A2E10C7Q10ZG9Y1Y5H9F4W7M450、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好【答案】BCM2R4C8Z8H8K3V5HP5X4J4H3M10L4K1ZK4C10F4W5O8Y3B351、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％【答案】BCV2B1M7I2B9W5M2HF1S6O9X2G10R1V6ZW2K10K10R3K7C8G652、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】CCV3H9G6W8F6Z10O9HH9I9B4F2P2M7T2ZA1B3S9I8R8R9R253、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.金融机构【答案】CCP2O6U6Y6Q2X8K7HF5C3G4R2U9N8V6ZR10J3J7Q8Q2V5D454、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCS10B8Q2A5Q6C2V7HC2Z8Y9E9M10C8A1ZS9I10B6E7U1V8Z355、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资【答案】CCM2F6H5C3P3N4N9HS6I9S1T6J9W5D9ZX7Q6V10S8L2Q4V456、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日【答案】DCO2S4V10H2B7S6P6HR1L7Q10R7Z1U5M2ZT4V1T4C6V10H1W257、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2000万元，发生开发成本6000万元，发生的开发费用1500万元，其中利息支出为1000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。

A.房地产开发费用800万元

B.取得土地使用权支付地价款2000万元

C.发生的开发成本6000万元

D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】ACV9R6W2C4Z8M3S4HV6K7R8U2N10F6E8ZC2Z10F6L10B9F10C458、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCO10U8Y7Z10J6G2B2HV6Q1A8X9U10W7O10ZX10E1S1Q2U4Q10N959、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCI5Z10P3L8I10J9Z5HY7W5N1O8X2N2H4ZJ3W4K6A2J4D7C660、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCY4C4I4V7A6R2M10HO9J3M6W4F1D1M8ZF5C8R7M4Q10E5B461、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.信用风险【答案】DCW4S2J9T8M2C2O3HO1D5J4J7B4A1H8ZS4R2U5C9L6R5T962、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACP10Y10H5E9G4D3R9HA7Z8B8Q8N6H4N2ZA5Y10H6T7Z1E4M563、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCG10L4G1Z9V9E3E7HM6M3X10D1T8K9A5ZX6L6D6H4O4V5F164、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围【答案】CCX5B1Y4L8Z5N5C10HP7J4U2K5Q6Q2G5ZP6P4I9T7X8F7E865、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCB8W9L7A3X5Y9X5HF8K4Y1X5M3G1D2ZN6Z5C10C9V6R5T466、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCB10C2T2Q10C2P2V7HL8I3A8K10D1W4D8ZH5H5M3L6V5T5F567、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】DCP5F4S4T2V8D8Z3HT7F9M8I4N3W4C4ZP6G7R7I5P4F6A768、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障【答案】BCN10E3S1T1I5N5H8HQ9H3H3G8J9Z10T7ZY6S6S2Y5J2P2Z569、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.继子女【答案】DCU7N1Y10A9S8T8T5HS8N6C3T8K10P5K2ZL1W8F6T4W10X7O470、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.固有条款

C.标准条款

D.格式条款【答案】ACL10T7M10B7N2R3G2HL10I8W1J8U9U3H1ZN6A10G2I2X1A3H571、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.4

B.3

C.1

D.2【答案】BCP8J7X10D10N5X3B6HU2Q2E3B10J4K10R7ZZ8V7O7S7W4Z7M372、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCD1F3G6S6R2W3P3HZ6S4Y2K10L8W9H1ZM1W6X4L2I8V3A473、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁【答案】CCR5V5U8H4J1B7C3HQ2K3J4C6B7P4I6ZP6X10O6U7R3T8K1074、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】CCX7G3X7S9B4L4X9HY3I3G9F6V8P7Y7ZK2E6W6X10Q1G7M775、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】DCX1T10X1M2A8A9C9HW6Y8W6U8F9A10K9ZV2W4F8X1D5T5O1076、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。

A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务

B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评

C.商业银行应向投保人提供完整合同材料

D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】ACV6A5Q8S8A8T9T3HA7P9T1M8J6Z6A4ZO8L9C8F4V6F4J277、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACC5L9K1X1D10F10I1HC10J2O2X7X6C10V5ZN2R6O7H10Q1V2X578、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】ACY6H6Y8P3T2P10X2HY8F3R1A1Q4I4Z3ZT2L7T10T2Q4B6H479、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度【答案】ACS9A3R3S1E10W2Y7HC5Z2X2N6C1D1S3ZW5X9G7B9S4F4K980、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。

A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】CCA1Y6L8I8R6D5R10HU6C8X4I10R7E7B7ZK6M10I7U1D10N5J581、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务【答案】BCW6C8Z9M7Z6A5R5HZ1B9K9D1Z7G2L3ZI4L6Y1M7F9V9T582、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则【答案】BCK4C2A8N9F3U8W1HD10J2W8J3Z2E10Q7ZN10T10N10D5I8H10V483、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％【答案】BCG7L3R6R1T8U5U1HY10L6G1X10B1V4W2ZT4F2V7I8C10K1I584、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行【答案】DCA4G8O2F4Y2L8E7HY10B3Z9D10U2W10J1ZU2Q10L8P1E3M3A685、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】CCT4R6Y4G7W2A5L10HQ2L6Z8S4U9T9V10ZK7Y3M10N6K8A4C786、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCG9P6G10I6U10X3Z1HY6J7A2P6J2F6H4ZH6T4P2E4P3H2R187、退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCQ6M10F4P2L1Z8O3HB1V3I7A2D3O2M9ZW8F10M5F5Y8L1F688、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】DCA2W6X3R5A8W9P10HN7O6W5S5D1X7G8ZM10A6J9F6U1Y1O789、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】DCM4D5Q9R2J10N4R5HV6A6X2Z1A4Z6T9ZO3D6O10Y2I9C8A490、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACK7S4N9F4R6R8A6HS5O5P2G9G9H1N1ZW7R2L9A6O6P4W491、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。

A.是否有舒适的住房

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.个人事业是否有发展的潜力【答案】CCX3T3C2J10I8E5K6HM3K3F10V5E5K2D1ZK8J10L1N5Z2B2O392、金融互换是通过（）进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行

D.券商【答案】CCO9M3D4M9H3M9S2HL9X1O1S7E2J6O7ZX4C7P8Y1N9T2I1093、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力【答案】BCA1B9H3V7M9T1Q5HU3Z7D9Z9N8I10N4ZL3H4I4J4F2K1B794、（2019年真题）（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.生死两全保险【答案】ACZ7U1K3C5V4T2Q9HZ10X6D4T10F9N5L3ZI1V5O1U10G6C2G895、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】DCI4R1M3F4Y4O9Z3HB8H8X7T6N8T2W1ZR2A9P10Y8N1H6T596、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.稳定期

B.维持期

C.建立期

D.高峰期【答案】DCH7Z2I1Q8P7E9M6HU8U1O2W4W6R1R10ZM7F1M4M8H8S1H797、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】BCX7P5O9I2H7N3Y4HS6W10J2T2N7A7W1ZB7S6W4X5E1O3Y198、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】CCL9J1E8U9N4G4N10HI9P2U3M1S5G2E4ZE4M5J9Q3S3X6T599、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险【答案】DCY9Z10W5U9R6K6D3HA9M1Y3O6P10R1F10ZR7R4T4P3T9B1J6100、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】ACU10L1N6N3S3F9T4HS6E1G9F7L8E4Q6ZY6R7S9N5H9N3I3101、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】ACY5G1O5N2R3Y4Q3HE3K2C2I3R3F6X1ZC6W6C10G10T7O5K4102、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。

A.工商保险

B.基本医疗保险

C.失业保险

D.企业年金【答案】DCG1Y3U7U2T10R5I5HZ3L9Y10D8F9N2Y10ZM6W3Y2Y7E7D4F2103、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划【答案】CCV3D6K9I10F9S1A10HY9H6A9D10C5R2D2ZA4E7O3J1L2L5P1104、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCO9Q10G6A10E8P5G9HY8T6T9Y1H10J6N4ZJ5Q1A1X1W4A10R10105、作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品【答案】CCK8M6H3G10G3M8Z5HX7E7S3W1N6H2W5ZY3R2M5S9S7A1U2106、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCS2R1W5E8L9U6W4HE9M4S8G4O3S6I8ZF4F6N9Z6B10W4U7107、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】CCV4E10X5J2B3Y2U3HO6Z8I2E8P6X9B5ZZ5X2P6I7G8F9B1108、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为

B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认

D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】DCI2E8S3W1F2I7E7HB4J5K1M10D7Y6L6ZB4O2U10Z10W2Y7Q3109、根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型【答案】ACO8Z6C5L10Y7H2N10HC1X5G2C2D2X8B7ZG7K8U10S2Y6T5V2110、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.私募债券

D.中期票据【答案】ACV9N7Q7E10C6H5H6HJ9X3Z10V6Y5O3W7ZC10K8I7Y1N10C5S1111、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票【答案】DCF5L5H8W1J9U8L9HK1B7R8P6K7N9U5ZE3T7T1D8F9S5I8112、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCD7U10G1R2Y7M4S9HO8A6W7S5T5F2Z7ZA9B2N7Y5L6W8C2113、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】ACQ7B5O3F4V6R7M6HH2F1D6S8D5A1R1ZO8K7G6F10D6Q1I9114、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】CCJ7F8B5R4K10P5G8HZ3E5W1F2F6W7P9ZG4M4F10L9N2L10U5115、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议【答案】BCE6H2W10D9H1Y4E8HA6G9W6N1H5P9O3ZI6B4X5P6S1D3A3116、复利的计算基数是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCL2Q10A5Z2R5A2T9HW7S1X6G3J5R6A9ZZ8P1O9N10D5T10B6117、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】DCG4B6K8W5F4J9Q9HM5T4G8F5D3L4T9ZT4M6I7O8Z4A10J6118、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.应付账款【答案】DCZ4X2F7J1U10K3B4HM6Q6T10R2J6F4F10ZI1V5C8V5Q5N2Q9119、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划【答案】ACO4Y9J4S2M5H4O10HH3Q3K8C4P8U4R10ZG3G8S1Y1L7O1U3120、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性【答案】CCT5A3X9V9L6O5O4HX8D1I10B7L6C1N7ZF2X6M10C2V7Z6G9121、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。

A.财富分配

B.财富转移

C.财富运作

D.财富保值【答案】ACT1X10C1K4U3S10C10HP3N3L4H7X6D9I3ZA4G8B2F1C3V9I10122、（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCT10H10Z10P4V4Y9T6HD1K2E1M10A8G1F4ZL8L6Q5A8K8P9S9123、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCF2U7L3F7K3O8I9HS2K4Z6U2M4R5A7ZR2A2Z3A3X4E5U5124、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCP9D5R8M10G3C1I8HM10E9K3Y10X9W2V7ZE5X4S7O1Y10B4R8125、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】DCT3W4R3P9Z7H4K8HS4U2C8D1V6K4W8ZS8S10R5A9E7R2C7126、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCG6S1D2T3C7E2D8HQ4O9G8J7E10K3K2ZM2D10P10D2W8B3C1127、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCG9W8C8U2Q4E4T9HT2I3I5I8B5D2H1ZR10L3A9Q5T3F1X6128、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCH2N8U4L8A8V2C4HO4U2D3C6S10S3V8ZM5R9B4F7H10K5Q7129、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】BCC5I9A3S8V10D4T5HE1M5D3L6Y7A7O1ZP4E3K3A3R10X1G6130、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会【答案】BCD9D7V7G1C10J2Y9HH10Y6D1J8T3X4P10ZF4M5S10K7X5Y7Q6131、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作【答案】BCH8B2A2J3D9X7R8HA10P8J4S7B4R2Q7ZN2D2K8A1E3F4A4132、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCI3Z6V9K3Y2J4Z3HY7T7V10L2R7D10R1ZN5O2R5H2T4R5G4133、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCK5Q6J7U3X3K10Z4HQ5F1C5N1K1H9G3ZX1D8L2U2V10A6O3134、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCF5A9G7K2X3G6R3HK4A5O8X2L4A9H8ZN10C6L2K3Z3H2O2135、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】CCX5O1H8M10C4J4F4HM6P7Y1H3D1L3O9ZI1R5C1T8G4H10T1136、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCI9U1S3Z7P3F5L5HM10F1D1W2S6N5D2ZI5P4B2X1Y9T4L10137、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。

A.物业经营

B.租赁、经营

C.租售

D.管理、处分和收益【答案】DCV7K5M2B7J2Y3P1HS10J10L10U4D2Q2T10ZS2L10Z6C4Q6V3Z3138、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCY2W3N7O1P2N4F5HO6E6M1M7Q2L5U2ZO6W3W9T6Q3R2P2139、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能确定【答案】BCW6G6X6S9P5C4S2HA3A5B6E1B10K8H4ZM7Q10A8A8F4G2F3140、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。

A.未在平台上收录的产品，一律不得销售

B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品

C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型

D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】BCE4V3C1M9E4X8O10HH1Z3L4U10D4Y3K9ZP9R6X3S8A4V3J10141、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。

A.商业银行内审部门

B.银行保险监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.人民银行【答案】ACQ2F4L3F5V7E4F8HA8N5Z9P9O1D4D7ZF7T6R5V9C8Y7I3142、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.5

C.4

D.7【答案】BCF10Q6S10O5S10Z6Y5HV10E2D8J8R7E3N9ZO1M4Q4V5Y2I2H6143、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查【答案】CCN6O5P4V1R5X5I2HQ3Y5X6Y8N9F1P9ZF3W10H7H2W3D3I5144、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCC10L9P4X4K9G1K5HQ10D6Z10C10P8Q5C3ZH2H9X8B2X1H4V5145、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】CCQ3C10U6N8O7H4M1HP10H8Y10R9A2N8G1ZH5C5B9A4E6P1U5146、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问【答案】ACK4C2C6B7P9O2Q7HD10K10P5H5M2R6B9ZF7F1V4D4L2E10I8147、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行【答案】DCV9W10N8L1P3U5N7HF2Y1A5Y6C3K9E10ZW1C1L10I7M3X10A3148、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期【答案】BCJ4F3W7V5H8I7D9HH8I7P9T4R9S5N3ZT8J8Z1F6U6N2H1149、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。

A.商业票据市场

B.证券投资基金市场

C.银行承兑汇票市场

D.可转让大额定期存单市场【答案】BCR4S2M6Q7V2M10Q2HH9O2R3X3X7V3P10ZL3A5I1A10K1A10R1150、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCH7O10A9J10Z2C9X2HA3U1I8Y2Q5D7W9ZY5B1J8L1I5J4S3151、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。

A.邮政储蓄银行

B.村镇银行

C.农村信用合作社

D.独立理财销售机构【答案】DCK2M7V6I5G6T8H10HJ1T10W7E5L6J3M6ZV5H7R3M4Y1S10G3152、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构【答案】BCD7W1N10Y1B6I6R5HJ2Q10P6L1G8N5B10ZX10M4D4K1O5U10O9153、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCZ10L4N2S10P1H7V9HS6I1B5E9I4D8O4ZY5A7J5D10O8Y3X10154、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】BCY3I3A7I9Z5Z10B9HK3T4U7I10B4X4L5ZP8L5M10F2Z3F6M6155、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCD3X9I1U7K5C7D6HR9T8Z4N6I9S1G3ZC2L8A6L2O5C10H9156、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险【答案】ACF5R8L8M3I7X2J2HN9Y1I2Q9M3B8P6ZQ5T4O10I8L2Y10Z3157、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCM4Z6F2C9Y10A6H1HX9V8Q7H7I8Y10C8ZZ6U5A4Y6Z7O7B5158、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利【答案】CCE4L6M2D5K8S5C2HL9X1P2I4H4C2G1ZY8P7U9P7W1T5X5159、下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保险产品业务【答案】BCE2M2O6G5Q3L5T9HQ7A3X6W7G8V5C10ZF10F1L2X10J7P3Z7160、关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】BCR10N10E6O10N2U9W8HC9G6K4O7O10T7E1ZT5J5E8J5N7U8C3161、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户【答案】BCY7S10Z7V1U10R9Y3HW6R10S5O10N2X7O3ZA6A5E10S10C4Z9O3162、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCQ4L3O9E7M8Z7N5HK1J4C10D2C5A7U5ZP8A6P3D8M9R8L8163、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者【答案】CCJ4S4I6W4Q5B5R2HF1E7I10E1C6V10R5ZL3B3K9T4R5F5Q7164、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定【答案】DCW9M6G2Q7P2I2M6HK9J5O9Z5C6G5B5ZZ9F10J7T10R5I10M10165、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050【答案】ACT8O6X3M1C9D10V4HX3B7Y1T7Q3L10J5ZN3G9E1O10G8T9M8166、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666【答案】ACI4D2O3M10K3H9F6HC6B4U5Q5N3Z9M7ZW8R6Q7Z3O1Y4R4167、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代

D.21世纪初到2005年【答案】CCR9D1J3D4T9N2W3HW3G2F10Y6F10I10O3ZV4O2Y8S8C9Y10G3168、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCO2Y6K6P1P3Z2U3HG1Y6G6P4J3L1G3ZN9D7I7D8B5M10V7169、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保【答案】DCJ7A3J7T1J10B8L3HQ3I6O5G5G9K1X5ZW6U8P4Y6S7F1Y2170、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，