2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测模拟300题及答案解析(河南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】BCK2F8I4U5A6B7J3HN4N2T6T10D9C1F7ZB8T4R8G9C8M10I102、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCK4W9D10H9E10D9L1HW6G1H5S5D1S2R3ZY1T2A2L6O4T3Q43、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划【答案】CCQ3S3U5M7J5V3Z7HQ8J2I3P7U9Q5G5ZX1U9V4O1J5R4T14、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】CCX3L4U6Z6M3Y2N10HF9A4V4Z8B5D2W9ZE4P8Q4L1L7A10T35、关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】ACO9A4Q5D10S8Z4W5HZ3C10P7U1N6C1M2ZW5J2D9Z1F5C5Z106、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务【答案】BCZ10E1Q2E7Z9X2D4HA3R2F3Y7U3N9S6ZF5J2C7Q4U6K4Q67、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACD4R10C5I9I3K4N2HT2M2Y1Y6V8O8R6ZP5X10M9L8O4Z2W28、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人【答案】BCQ6I6O9E5E2E1I3HX2L7D7U4K4L10J6ZH10F3D7U6N9M5I59、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.黄金典当【答案】DCK9V10R1C1F2A10V6HR9T7D1P5H10F5S7ZH9G10N10J7H3Y10P410、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】DCZ10B5C5X7S2L6M10HC8S5O4D2X6N5H3ZQ4V9E10O9R7D7Q111、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】DCH6R1E9P2K1X10Y2HM5S4J3X8H7M3G9ZI8T2T3N5H2G10X912、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCX5E7T8H8I10S3M9HI8S4E9D9W1Q7A1ZN4D3D9A1K3C1V1013、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同【答案】BCJ6Q8F3D7B6U10K4HA10O4P7I9Z8B9A8ZH1I8X1X5W7C1F1014、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】CCK2X3J9W6U4M1I10HP2Q8H6V5B5J6X9ZS7V6H6J2R7C2W515、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略【答案】ACQ9P1V8O2O2G5Z5HK1O3K8H10U8D9Y7ZH1E6D9W2A10W7V516、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】BCO2H10M4O6B1V5U4HW8H8H9U4Q10V6S5ZN9S5O9W3A9C3Q317、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCW6U3Z1I5P2M6E4HA7P3K2S6M6R9Q3ZV6F4F2F7T3U3L718、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】ACP9J4A3V2U3C10F1HB9M4C5A8G10G1L4ZH8E7J8A7Y7Q5G119、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。

A.理财顾问

B.财富管理

C.私人银行

D.理财业务【答案】CCN6E2N4N9K6V3G3HW3K2N1O2M8A10U8ZD1T10N7F9Q2W4U520、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问【答案】ACZ10I10K4K3O3E5R8HI4A10C4L2O5F1Z7ZI2B3Q10I5I6I10L621、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）

A.股票

B.银行贷款

C.债券

D.商业票据【答案】BCL6I1A4E7P4R2B5HF2L6K1V1G10Z8J7ZW3Y4V9T1Y8I2J922、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）.

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】CCX3G2I10U10O2H1H8HF8D5I1G10F2W3I5ZL8A8B10Q5D9J9Z223、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能【答案】ACK5D4B9L1O2B6G5HT7H3E5X5G1C8E10ZD1K3U9F5N4S2C324、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCT9Y7R10M10Y1H4L9HM6A5I10S6U9F5X4ZD5I5B9V6U7P2Y525、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】CCS10U4X5H8D10Z4Q3HS8N4P10R8H5F2Z2ZK3K3W8O9H2Z9Q926、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务【答案】BCQ10V5C4K7N1M1H1HX1K8Y9N9S9P3P8ZB4M5V9G4N7Y3X627、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】CCZ5M8M8Q9Y2U7E4HG10S7V1P10R5L6T9ZN9P6S4Y6E2A4S928、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性【答案】ACJ3C2Z4I7Z9U7F7HV1H6G4Q2I3R5S10ZM10S4V8I1W3T4P129、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.结构性理财产品

D.利率挂钩类理财产品【答案】ACV8F2D6O4M9H6S8HK2J1P4M8Y10Q4Y6ZY10N5F7K9R6I1K530、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间【答案】ACP5B9U3J1N2A6T4HT10X5J6R10A9K1W5ZP5P8I1P1B9D9Y431、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCD7A5P3V7L7M2W5HX1L4N9X7O10P6C1ZT7B4J10L7Y3U6R232、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCZ3L1N4C6I6L9N6HJ3P3J3G9K6J6Y1ZN9C10C2B8F4J5W633、外汇具备的特点不包括()。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性【答案】DCH7P8O8X7Z10Q7T8HN10D3J4D8D3F8N9ZR3M4M9V8I9B4I434、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）

A.家庭各类利润额度

B.家庭各类资产额度

C.家庭各类负债额度

D.家庭储蓄额度【答案】ACA9J6M5E5T9S1O6HE1K2P3V4J6B10L4ZC5U10O2N2B4L9N1035、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCV8U5S5E4D1U1X10HZ2K1Z1F8I1H1J7ZZ9M4C9U1Q4I9N436、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCQ4Y3A8B10T3G2V7HA7D6D6M7Y3O9D10ZP9S4Q2L1W9C9S737、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCH3R5H10U5Z5W3D10HR1H7X2R10Z4H1X10ZO3D4O5N1O3H2F138、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化【答案】ACE4J8Z6P9R2K3B6HH1G3O3Z2Q5Q1R10ZE7U6H9G4H1W3O339、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）

A.高净值客户

B.企业客户

C.大众客户

D.富裕客户【答案】CCO6I5X4M8G9Z10U7HD7P4K2S3Z10I8K9ZJ1L8H4S10E5W8D740、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACO7E10L10E1P2O9S6HH1A10Z6T1N2V3D4ZN7K6C4J5H5N7D141、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACB3A7R3U5P6J2V9HI2B1R7I7L7U2G4ZE1F6E1P7H4E3H442、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACU1H3P10L1Q6N6D2HT9K8P5U3S1W8J8ZN1O9M6J6N2S4K843、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.年会险【答案】BCK3W6Z6Q7J8V6R3HT8V3D2H7H2R7S3ZX8D9Y3X8Y3O3C544、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）

A.开户资料

B.调查问卷

C.亲友询问

D.电话沟通【答案】CCX8H3Z4U2A4S2F9HI2G3H10U10N4M8Y6ZA10S2P8D6B8N1Z545、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCK6M8J8U10G7L7G6HA4N2B8M3C10O1I9ZO3Z1Z5N9U2R2M446、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCH3A1R10W9C6G4F9HY5O2T4M2O8J5J10ZY9U8M9Y8X6Z5M847、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个

B.三个

C.四个

D.五个【答案】CCO6T9H4D4H4C9J2HM1Q5T2K8Y8O7A4ZB2U4Y6O8Z9O10P648、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACD4V3P6E2D7I6Z5HR7E10X6C4O9P3W5ZC7C5P6K1Q3P8T649、家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】BCJ9T1V2H2Z7R8G1HO1G9D9U6J1X1T3ZH10V10D3R9D6E4L250、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。

A.生产事故

B.质量事故

C.技术事故

D.环境事故【答案】DCH8L2F10K1E8K7M2HQ9A8X5U6Y7M8K6ZF9D9A5Z5E8H4C151、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。

A.应避免与客户发生利益冲突

B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立

C.避免银行与客户之间的利益冲突

D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】DCM2Z4C5U10T6N6U2HL4X3Z3W9U3K3D10ZH8K4G7O10I1K8N552、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCX5R1J6C3Y9K10H2HF6I5E3F5U4N2V5ZT1F5F10D5H6V8Q953、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCF7B10F3J10W1T2K1HZ5Q3G2L10I1L4R6ZL8O3R6C4Y6D9M354、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCN9P2C1L1W5E10C1HD9F7M3X9Z8C3O5ZX1E10N10P1D5O8R355、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCP5P6V4W2I9T9R7HS10Q7Y8V9M1N2U5ZP9I9W5T4Q10K6Q856、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力【答案】ACA3K3Y5S8V10H6R9HX9D6U2V4U5K6N5ZA2B3D9Y7T10Y8C1057、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务【答案】BCL5Y6R2Z10T2J3O5HX5G10X3D10Q1F4P5ZZ2K2A3B6A3J9F458、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。

A.3

B.6

C.2

D.1【答案】ACD9K10P1P4Q9N4N7HO2K1R8Y1S8C1G4ZN6V5B3F8Z3C8M559、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.保险人【答案】ACY8H4K3R8V9R10I1HQ8A2D4W8N2P5E2ZL2L8F3T6I8P4S160、编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展【答案】BCT5P2K2R6V8C10H1HT3Z8G6Q7X5C10O10ZK8E4L2A10B5J7L961、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大【答案】CCU7H2F5V2Y3C6Z8HS1S9B5S7G4F10P1ZT4B9X4U1N1B5R862、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。

A.加节

B.附着

C.顶升

D.爬升【答案】CCZ1F1E8R10B10D9Q1HX7H7R9B1L1K10Y6ZX10B2T9C7X5G3S1063、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】ACX1E7I2N6B2W10H1HM4C7M7L9P5K9Z4ZV9J9Z3U6S10X4K264、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCA8Y10Y2C3L4P6Q2HZ3K1Y2V4A2V3O8ZY3N6G9L7O4Z5U665、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCO5R6Y2S9W2L3F2HX2A6G6U10G6J2R5ZY7M10I6U9D10K3I1066、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任

B.意外死亡

C.出口信用

D.机器设备【答案】BCT1I3Y9O6H7G3L7HT3Y1D10Q4L2F10Q5ZN4R9G8Y7D5E3V267、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCN2W3M9Z4K9Y2Q3HR10V5H1B9L2V9T4ZL5Q4P5B5O6K7Z868、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】BCW5Q2X1B5Y7J2T10HF3J2F5Z3L6N10Z1ZK6A8G4K1B3D3F1069、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定【答案】CCS2C5O2D6T9R4P10HK2T9K1D5F6Q6H7ZX2Y5N3S9F4X8H170、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】BCH4D2Q9X2O5P8S5HE7M4L3P4D9J6W4ZC9K8H7Z4H8J9Q371、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】ACW1M4D2C8Y6G5K6HP8T5K9W1K4F9H3ZG7N1I6T1F9G6U572、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381【答案】CCJ3M9E4Q2E5Q3T6HH5E1X9K3N8U3X10ZK4K5O2O5D2K9M973、关于客户分类，下列说法正确的有（）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】DCQ8K3X5Z4Q7Y6Z9HN6K3R5W3P5P8A5ZH1Z3L10E7P8T2T374、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACL1P1P4Y8A7W10O9HY9I2J2Z2H3J3O6ZT7W1U7I3O2H5T775、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险【答案】ACR2U7U7V3H2X6E3HM4Z2P2E5S4Z9K4ZS10A8N7G10L1U2G376、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.直接市场和间接市场

D.有形市场和无形市场【答案】CCR9C7B4T5K9Z8P10HL7B2H7D7L4R7P3ZH9E9W3H7B8K3R1077、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】DCA7K3H4W3R9L3O5HB1Y10I9M2M1B8I8ZA6J5W3C8F3J8O678、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCS1K6V3Q2H9C10H6HM7F5C1B7Q6P3G1ZV7A3G7E7R10T7K479、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACP1I8C9R6D8U2C7HR2D7V9T5W3E7M8ZW9F7N9S5Y1F7L880、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利【答案】ACL7O1O10F2C10G8Q10HT8L9G8Z3Y8L8M5ZZ1F4E6L6G2V6B981、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACR9Z2B6D10Z3A10G6HN8Q9K1A6W7H2A5ZQ4W6X10V2G10A8M482、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】DCX7H9G9G1H3V10J4HD6S5D6I10W6J10D5ZP8S4P1H2H10H9S683、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】CCK5U8T8V1N5O3B4HP1B3I3X7Y10E4A10ZQ4F2Z10K8F9B2Y1084、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】BCC10W9T5R7H4W6R7HK4A3V1H6U9W1C1ZK8N10U3P3O1E7O285、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】DCO7E7T6H7D10G8P4HJ10O6W4R6A3Q2W3ZZ2R3T3Z4C4F5T986、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCB3B3E7K8U4X7N7HK2K9Z6G9L8P6R9ZE1R5K8O3D7Z8U587、期货交易的（）保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳【答案】ACQ10J6M2W10Z6E10K1HM6Z10N10A7N1T2W5ZZ4R5R8W7L8I7J988、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行【答案】DCH3S8U8I10Y7Y5F4HJ6U6D10E5R10X8Q4ZF6T4S1F1H4G5B789、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】CCX2T3P7E3Z9W1P6HZ4C1N6S4H9D10O3ZV8T1T2O6Z10Y6U1090、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出【答案】DCY10A7E10L3X8N10C4HI5Q10V6X6H4L4S7ZK4Y5M10B10E1I10Q591、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理

B.顾问服务

C.业务咨询

D.委托代理【答案】DCZ9E4B1Y3O6Y8Y10HM4E4N6S9F4Y10H8ZJ3O3X9L8I9X3K792、国外个人理财业务的成熟时期是()。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代【答案】CCX2D10W5L7X5O8B2HK1L4F7L4F6L2A5ZR1Y1R5P4G6I3U293、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失【答案】BCU10D7B10B1P3F3I9HM1L6J1M5X4Z8C6ZR5Y5J9A5C6T2I994、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCZ10M7Z2P2Q9F1F4HI9D7W7S1B7V8R1ZR7C6Q9O3O1X7G895、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％【答案】ACX3R10U1T7M4V8F7HB9C4D10T6A2G9K1ZI1N2H5C1G7C2S596、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表【答案】ACS2M5O8N9R2U7U4HC8F2I3Z9A4J8W1ZU5P7O2W3L5I1M197、下列不属于个人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.衰老期【答案】DCO6Y5A1S7Q4W7I1HQ6J8X6V2A3O7M2ZB8A9S10W8K5I3L798、（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A.了解客户和明确客户的需求

B.了解公司的规章制度

C.了解同行业的发展动态

D.了解各种理财产品的特点【答案】ACV9H6L1D6S10Y1S10HO5S7B8R9P1Y8E8ZN5L9W4U2C1I6T599、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCL6H4A7E3P1E2M3HO4T8M5F5Z5A6U5ZK1R1C3Y1Y4U5H7100、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】CCF4F6L6I4B8A4J8HG8N1D1O9N5T3U4ZM3S7E3L7W7O7J6101、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模【答案】BCB4E9O5T4B5R2V5HR2S3T5G9P10S5X7ZE7H9O7U7I3H3U6102、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCA3C10X3V3G6R6B1HX7H6D1L10D7H3X10ZS7V8Q2T10I4D10V7103、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具【答案】BCN8D8F6S3E3M8B6HW4H10D10B9N9G2L10ZK8D9K5Q2E9Y2Z4104、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCQ2W7N10N2S9L2O2HR10Q6N4C2C3Z6S7ZD3U6B8L10U6V3B9105、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCL5E3S1S8W9P5W4HQ5E7W9O2O4L8B9ZF1I2N6X5E8R2I2106、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCR5X2G3H9H7I4L5HP5Z10S7C3X4Z4T9ZL4K9E5K3G4H6V9107、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】DCJ8R7N9L3O4H2C8HA6U7Y8D9A4Z2U10ZZ7E9G7V3Z8J9S8108、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】BCN5Y7P7R7N7O4O10HD6U5N7L9B2D10Z8ZX9E3Z4B8R1H1W5109、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人失踪

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCS8T8C1U10H4I1T10HR5T7L5A4F1I3P8ZL8S10Z7Y2Y9P8P6110、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证【答案】BCF8B7P2V2P7C6R10HS3U1A3Z4L7O3P8ZK7B2E8U4N6Q10P6111、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCK6K1I7Y4C5I6U10HW8A1S5E8Z6F1W4ZT2M7V1E3Q8Q7U3112、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.有价证券承销人

B.律师事务所

C.证券评级机构

D.会计师事务所【答案】ACJ8L3Z3B7I10Y5I5HF5S9L2Z4Z2F7C4ZQ6G4O1E7J2B7N5113、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金【答案】DCW9J2R9P1P1G10D5HM1H1K7Q5W3L9T1ZE1Y9I3N5P7S2Y4114、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACP3H9M5M3V7L5J8HP2R7K6R9A5E2U3ZK8O6B3V10Q9S9D4115、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】ACJ6F8Y7N8D7K9U7HL6V10H6U2Q6M3E7ZW8K2K8D3Q6M10K1116、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权【答案】DCG9P7B1A6A4H5D5HY10P7N8T1W10H5M4ZN8Q7L10F7W10N9O9117、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产流动性

B.适当增加固定收益类资产

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】CCN1H9B9C9E10O8C10HU10Y1A9N7Y3H3S9ZH2Q5Y7N5H1V6Q8118、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCE3M3G2G5F8O5F1HA3E7C7L2U10U7F9ZB3U6N10G7Z4O7P1119、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】CCU9K6W4R6S10R4Z7HT4E9G3L5E2C7Y2ZY6I6I1F4X6N6E3120、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】ACB3Z3X8X1N10A3C6HK10Q5J3K6X10A4B2ZA8C6B10W10M1M3E8121、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。

A.3

B.5

C.15

D.20【答案】DCN7B10Y1M6Y3J6U1HC6R9E7W8F1F4S10ZT5J8W7L6O9C3Z9122、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）

A.股票型基金

B.证券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金【答案】BCM1K4N2Y3G1K7M4HJ10T8Z9S10J4K1M10ZY8F10D9U7R9L7X10123、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCE10W1N10F6C10U8I4HL9J9X9Z4B1N3N4ZE1J2G7C3L3F6T7124、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCT3R4S3O3D6E4Q9HW6H4I7E9T2U10V5ZZ5S10U4H9T3G1Z5125、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富传承

D.资产增值【答案】DCQ3D2E1I1Z6B10E10HC10V5D5A4K9U4J8ZN5W7X6A8U5X10I9126、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。

A.安全管理计划

B.劳动力使用计划

C.安全技术措施计划

D.资金筹措及使用计划【答案】CCO6P3W3I5U1R7I2HN2D1C8L3N6V2Z5ZJ2Q8W8X4C7Q3F7127、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】CCH8D6O8U1E8S1L3HH3X7X7H6X7F7U3ZV3I9W6M6E8E8I10128、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCY5C7V8J5G5B10B10HH5S10D4O8S9W9O3ZC1N4R1M6L2J2X4129、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】BCO1G8L1C7Y7L10O2HD4R7I1C10V5V5E2ZT5W7I7Z10X1R6R9130、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。

A.高净值客户和一般客户

B.一般客户和特殊客户

C.风险偏好客户和风险厌恶客户

D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】DCJ8P4A2N3I9F7K8HL2A1R3N9A7L6H6ZQ2Z3Q9I1S10W4H2131、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率【答案】CCK4Z6N8D3B3O4K9HM7N10Y5O2R5U7J4ZQ5W3W4X6D6I4M9132、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACX9M10X7U9I5K5I10HA3I9T9Y1V3G8Q8ZI6K7N4A4C10P7S3133、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人【答案】DCH10Y9W7C10P3F8A6HO4I6G2A2Z10S7H6ZA4P10R10H10V3F10V9134、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（）

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】CCZ5N9Y2C8N10M4C1HF1T5T3D1S8J3C7ZO1T5E10H1C4A2E10135、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】ACE8M2Z9I3L1R5A5HC6L3O2E10N7A9G8ZC3C10O3F2U3U4M1136、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCR9K9L1K1J5S6D6HB7Y3L3C9F3B3V1ZT4W3O2V2R3G7A1137、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCJ4P8H8K2B4D9M1HU10J6G8R5D6J5Z6ZL8D4O3T4N10M10V7138、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCY2F4I6O6N7T7E6HK7D3I10Z9D2U7K7ZH1W2C6X6N10J3X10139、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.被代理人【答案】ACQ7Q2G9M4T9Y7B7HP9C5L7S7U1B4N10ZN5E1B2L3C2E5M9140、退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCB1H2P1B1I1A2Z4HE7C6Z6N10R2Z5C8ZA8V3T7Q5Q5O6T7141、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.投资者可以现金申购赎回

C.基本上是指数型基金

D.本质上是开放式基金【答案】BCZ6R6Y10Z1G9J1F10HC10K7Q8A10I6T6A2ZY7P1X5E2J9I9U10142、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCW8Y2R10H4B10R1Y7HG9X2K1E2L3I1B3ZC2Y4M9K7P3X1J7143、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCN6H10C4Y9W6N8E10HG7I6D1K4R3Y9M6ZN6F6X2Z6E7R3L6144、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.

A.无效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤销合同【答案】DCQ1L3P5Q2H6F9V10HA3P3V2A1D7B8A1ZI4T10K5L7Y7N10X8145、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

A.相对较窄；相对较广

B.相对较广；相对较广

C.相对较广；相对较窄

D.相对较窄；相对较窄【答案】CCT10R4J5X7G4I3W3HP5F5J9A7W8T10Q9ZA6E7A3E9S4U1T4146、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气

B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

C.脚手架的安拆

D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】BCD10J6Z10Z1Y5W2T8HP4R1G3H5Q6C8B6ZY6Y1W6V2Q1B9Y6147、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCX10L2L3A9K1A3W1HJ4L8I5W5W5H10M5ZK9W3V7M1I3U7Y2148、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCT7M7T3Z8C9A9F3HH9L7U5I2V7K10Y10ZO7W10X3W4N4A1A2149、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。

A.现金管理类理财产品

B.期货类产品

C.股票类产品

D.外汇类产品【答案】ACX9A2F1C6X5Y7W9HQ9E2Z2E3B9S5A7ZI3Y3T8B4M2U1V3150、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCO4W5X4Y8N1X3C9HG1E5T9W8X5E10W5ZK4U6X9A10W2U10T4151、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCP1O1W8N1F10V1Q5HB2V7Q10Z7S7P1J5ZT5R1I8V8Y8H10L3152、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCO5Y3N6C8O10Q9L8HV5A6G2H2B9G2T3ZA2A1V4Y7X8D6V5153、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCF1K4U5E7X9L8P9HZ5K3V3S10Z7F4R4ZW3X9K6N3E7W8M4154、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】BCU1I8F2V7C5C8F6HT4T4O2L5N8Y1R10ZN10X4M4O2J5K8S1155、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人【答案】BCJ5H1Y9E1W6H10Z3HU3L1U2G1P8J10X3ZB1R7L2I1U1M7M5156、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACR3A9S3L3L6Y8Q6HU5M4G5S9S9J6F8ZW7O1A4X6K1C2B3157、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCF6L10K1K5W2R2A6HB9N1Z3P9N4K10X1ZI5O6L6E4U10X7V6158、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】ACD9F3L4D6F8T3G7HZ8D4H9M4T7G8H1ZL5T7J8E7H7E4C10159、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCA8L10W2P5D2B6W3HB1D8S3H5V2Y2E4ZO1J9S6E5X6N2U4160、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密【答案】DCJ1Y6I1V5M5O4W6HI5O3N8R8X6X2P1ZV4O1R5L3G8C5O1161、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCR6B4N3I6Q4S3K8HG5A2N1X8U4A1B10ZJ1T2M7C3H4J6K9162、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCO7A1S7H9M6W5G2HT7M1P2O5X4Z7R9ZO1H3N10Y4T6Y8A6163、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCD9Z6R1U10Q3M7L8HY5I6H7I6Y4X5Z2ZS10N2J3R3E10B4T1164、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】ACP3M2B9X2T10T10Y7HF1R4S9C4P10Z4S9ZT9N6M8G8W3D3W6165、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。

A.70％

B.80％

C.85％

D.90％【答案】CCH8M6G9I8M1V6V4HT3R3E9I3E5U1A3ZV9U1B9Y3E6D5D2166、金融互换是通过（）进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行

D.券商【答案】CCD1X9E7A7X1P8S10HX6M9F4C6S2T1W5ZN4N3D1A3O9Q7C6167、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCZ2L9L9X2U4H10Z6HP8C10S9I10F8R6T10ZL6Q8W6J7G6L8I4168、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场【答案】ACF3N5U8B10Y5K8A2HO8H7J7P5L1P3R5ZU1Z6E3E8Z6E2K1169、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.债券市场【答案】DCK10W10C3B6L8G8M2HI6M7O5U10F2P4C5ZH8E8N3G6B4E7N10170、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论【答案】CCD7D9O5C8O2Z10W7HY5K6H6F7W5W9T8ZM2F4B3X10M5Z1X3171、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCX7Z10V6B3N8V4P10HH6W4L5G2M5G1Y1ZO5F4Y9D4D5A6F8172、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。

A.最佳安全状态

B.最安全工作环境

C.最好安全状态

D.最佳工作环境【答案】ACP3W8N1M6C9E4D6HT5J2X3G2J8A3M2ZR9L6D4U5U3V7N8173、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理费20万元

B.向乙公司支付的合同违约金3万元

C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元

D.向股东支付的股息40万元【答案】BCO3I7N2T8S9E5V9HF5A7V9D2E6Q7E5ZO1A3J7X1D6B3I2174、下列不属于个人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.衰老期【答案】DCB9F5O3A10N10U8E3HN1F7G7Z4L9Z3U8ZS5Y2K6C3T1T3S1175、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCI3H2K9Q10X3Z5C6HH10X7N3M7Y6H2Z3ZO2W2O7E4N3A5U7176、下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高【答案】CCL1C3F3Z9R8Y4K6HR2E7B6D2L7V1E5ZZ1G1R5V7