储蓄存款和商业银行讲稿

第六课《储蓄存款和商业银行》教学目标（一）知识目标1、识记储蓄存款、利率、商业银行的含义，影响储蓄存款收益的因素、储蓄作为投资方式的特点2、了解我国的储蓄机构、储蓄存款的母的，定期存款和活期存款的异同点，商业银行与中国人民银行、政策性银行的不同3、懂得利息的计算4、理解商业银行的基本业务及其在国民经济中的作用。（二）能力目标培养学生投资理财的能力;培养学生归纳概括的能力；培养学生运用所学的知识分析现实问题的能力；培养学生主动参与经济生活的实践能力（三）情感、态度与价值观目标通过教学使学生认识到居民的日常储蓄存款行为是一种利国利民的投资行为，使学生自觉遵守国家金融制度，支持国家的银行政策，培养学生投资理财的意识，增强学生的诚信观念。教学重点、难点利率、商业银行的业务和作用教学过程导入新课案例导入：同学们，上课前，我们先来帮农民小张解决一个难题，“农民小张南下打工一年挣了5万元，但是这些钱暂时不用，放在家里又不安全，对此小张感觉很烦恼。”你认为处理这5万元的最好的办法是什么？并说说你的理由。学生自由讨论2分钟老师：目前人们投资方式有很多，例如购买股票、基金、债券，投资房地产等，但是我们要根据自己的实际情况做出选择，不能麻木投资，如小张作为农民工，他的钱来之不易，还有作为学生的我们并不了解股票、基金、债券等并且它们的风险很高，所以这些都不适合我们，对我们来说最便捷的方式就是储蓄存款。教师活动：下面进入我们这节课的学习内容，请同学们阅读教材52－53页内容，找出什么是储蓄存款？人们为什么进行储蓄存款活动？想想为什么说储蓄存款是便民利民的行为？（一）便捷的投资——储蓄存款1、储蓄存款的含义

人们将属于其所有的货币存入银行，银行开具存折或存单作为凭证，人们凭存折或存单可以支取存款本金和利息，银行依照规定支付存款本金和利息的活动。（学生看书时把这个概念写上黑板）存什么钱:人民币或外币（合法拥有）到何处存:储蓄机构（种类）有何凭证；存折或存单何益处：利息问：大家再想想储蓄存款为什么是一种投资行为？过渡：有回报：利息。人们存钱是不是只为了利息？2、储蓄存款的目的老师：储蓄的目的很多，但有一个最重要的、共同的就是为了获取利息收入。那么，什么是利息呢？利息的多少与什么有关？3、利息：含义老师总结：利息的多少取决于三个因素：本金、利息率、存款期限老师：这里有个名词：利息率。那什么叫利率呢？利率是银行随意定的吗？在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。为什么呢？利率变动有什么影响呢？利率并不是一成不变的，中国人民银行可以根据市场的供求关系、物价水平等实际经济情况，调动利息率。（中国人民银行决定，从08年10月30日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款基准利率由现行的%下调至%，下调个百分点；一年期贷款基准利率由现行的%下调至%，下调个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。）老师总结：利率的重要作用：利率是国家宏观调控的重要杠杆，是国家调节货币供应量的重要手段。金融危机下，我国出现了什么现象？（需求不足——降息——拉动消费：居民，企业）设疑：现在我们存钱获得利息，那么要不要交利息税？老师：以前我国于1999年11月1日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为20％。现在2022年10老师：好，现在我们来根据新公布的利率来帮助李大妈、黄大叔来计算一下他们所得的利息。李大妈2022年11月存入20000元，活期一年，按照月息%的利率，到期后的利息总额是多少?黄大叔2022年11月存入20000元，定期一年，按照年息%的利率，一年到期后的利息总额是多少?黄大叔2022年10月存入20000元，定期一年，按照年息%的利率计算，一年到期后的利息总额是多少?老师设疑：同样是20000元，为什么黄大叔的利息比李大妈多？——因为定期的利率比活期高。还有同是20000元，存期也一样，黄大叔的2022年和2022年的利息一样吗？老师：好，现在我们就一起来学习储蓄存款的分类。3、储蓄存款的分类老师：我们在生活中会遇到这样的情况，甲向乙借钱，乙说对不起，我的钱是定期的，所以帮不了你。这个定期是什么呢？有定期也应该有活期，这就涉及到储蓄存款的分类。请同学们结合书本，找出存款的类型以及它们的特点，假如你有2000块，你是把它存作定期还是活期呢？1活期存款。①含义是储户可以随时存入和提取、不规定存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。②特点：存取期活，存取数量活，存取次数活③流动性、风险性：流动性强，但收益低。2定期存款①是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。②特点：形式多样，存期固定，积累性强。③流动性、风险性：流动性较差、收益高于活期储蓄④形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。⑤存期：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。共同点：低风险、低收益，安全方便快捷.（储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。）（二）我国的商业银行刚才，我们提过储蓄机构主要有三类：商业银行、信用合作社以及邮政企业，但商业银行最重要。现在我们重点来探讨一下我国的商业银行。那什么是商业银行？商业银行是不是企业？我国的商业银行主要有哪些？银行又是否等于商业银行呢？1、商业银行的含义、分类老师：上节课我们已经了解到企业最大的特点是以营利为目的的组织，从概念我们可以知道商业银行也是以营利为目的，所以它是企业。在我国，银行包括中国人民银行、商业银行、政策性银行、投资性银行。中国人民银行是我国的中央银行，是我国银行金融机构的领导力量，是政府的组成部分。是国家机关，中国人民银行的主要职能是：1.依法制定和执行货币政策；2.发行人民币，管理人民币流通；3.经理国库。

所谓政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。我国政策性银行的金融业务受中国人民银行的指导和监督。在经济发展过程中，常常存在一些商业银行从盈利角度考虑不愿意融资的领域，或者其资金实力难以达到的领域。这些领域通常包括那些对国民经济发展、社会稳定具有重要意义，投资规模大、周期长、经济效益见效慢、资金回收时间长的项目，如农业开发项目、重要基础设施建设项目等。政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争中国投资银行的主要任务是：接受国际金融机构的贷款，并通过其它途径和方式向国外筹集建设资金，对我国企业提供外汇及人民币投资信贷，为加速我国社会主义现代化服务。中国投资银行在国家建设总方针和国民经济计划的指导下，按照国家统一的金融政策和本行的各项业务制度，发放投资贷款，并办理外汇投资和其它业务。一向国外筹集中长期外汇资金。二、对国内企业发放投资性贷款或参与投资。发放投资性贷款的对象，主要是国内企业的中小型项目。三、开展其它银行业务和咨询业务。2、商业银行的业务老师：大家在日常中也都有去银行，你们一般都去办理什么业务？银行能提供什么服务呢？存款：银行负债、基础业务

贷款：主体业务、营利来源、分类、原则（信用）

结算：提供手段、工具，服务费银行结算业务即转账结算业务，简称结算，也叫支付结算，是以信用收付代替现金收付的业务。支付结算是单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡、和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金清算的行为。银行是支付结算和资金清算的中介机构。

商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。老师：商业银行的主要业务有三大类：吸收存款、发放贷款、办理结算。老师：存款业务可以营利吗？（亏，作为以营利为目的的商业银行为什么还愿意开展这项业务呢？——基础业务）老师：贷款作为商业银行营利的主要来源，那是不是贷款越多越好？是不是什么人都能得到贷款呢？学生回答老师：看来大家都挺有生活经验的。坚持真实性、谨慎性、安全性等原则。同时考虑我国经济发展的需要。即使银行想多贷款，人民银行也可以通过一系列政策限制和约束，从而保证我国金融的稳定和经济的良性发展。老师：请大家再思考一下，课本中的李先生为什么贷不到款？从中给我们什么启示？学生回答老师：大家说得很好。俗话说：“有借有还，再借不难。”，诚信，不仅是一个人优秀的思想品质，也是金融生活中必不可少的要素。老师：思考银行是怎样赚钱的？银行利润＝贷款利息＋其他业务收入—存款利息—银行费用。

(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)3、商业银行的作用老师：通过银行的主要业务，我们能否看出银行在国民经济中发挥着什么样的作用？（1）它为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。（“蓄水池”）第一，银行是再生产顺利进行的纽带。市场经济条件下，国民经济各部门、各企业成为一个相互依存的有机整体其经济活动都要通过商品和货币的形式来实现。银行作为全国的信贷、结算、现金出纳和外汇收支的中心，集中了国民经济各部门、各企业及广大城乡居民的大部分货币收付，通过办理信贷和结算业务，银行就像一根纽带，把生产、分配、交换、消费四个环节联系起来，把工业、农业和其他产业都联系起来，成为社会主义市场经济中资金活动的中枢神经。第二，银行为我国经济建设筹集和分配资金。银行的纽带作用是通过吸收存款和发放贷款来实现的，银行通过吸收存款，把社会上分散、闲置的资金聚集起来，把“零钱”变“整钱”，把“小钱”变“大钱”，积少成多。银行依据国家经济建设发展的实际需求，通过资金划拔，发放各种各样的贷款，把“死钱”变“活钱”，促使企业内部的产、供、销连成一体，从而为我国经济的发展提供大量的资金，使社会再生产能够顺利进行。（2）它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。（气象站）第一，银行能够掌握和反映社会经济活动信息。一个企业要想在激烈的竞争中保持优势地位，一个国家要使经济状况保持良好的发展趋势都离不开正确的经济决策，经济决策的依据则是经济活动信息，银行就是掌握和反映社会经济活动信息，观测企业经营和国家经济状况的“气象站”、“寒暑表”，经济研究和决策部门可以通过银行存款和贷款数量大小的变化，信贷资金周转的快慢，现金的投放和回笼的多少，转帐结算的数量和方向的变动的趋势与信息，全面掌握企业乃至整个国民经济的运行状态，并据此分析经济中出现的新情况和新问题。第二，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。银行在掌握和分析社会经济活动信息过程中为企业和国家作出正确的经济决策提供必要依据，尤其在银行实行电脑化以后，银行形成电子计算机网络从而可以更加及时准确地收集、整理和分析国内外经济活动的现状和动向，对经济发展的未来作出更加准确的预测、预报。通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（监督站）第一，银行可以在自己的各项业务活动中，对国民经济各部门和企业生产经营活动进行监督管理。第二，银行通过存、贷款状况，转帐结算的数量，掌握国民经济各部门和企业的经营状况，督促它们正确执行国家金融政策和有关法令法规，按照市场需求组织生产和商品流通，严格遵守财经纪律，搞好经济核算，不断提高经济效益。第三，此外，银行可以通过制定和实施货币政策，通过贷款数量，贷款利率等经济手段，对国民经济实行宏观调控，调整经济发展方向，优化产业结构，从而保证国民经济持续、快速、健康发展。老师小结：这节课我们重点学习了储蓄存款和商业银行的有关知识，知道了储蓄存款活动程序、主要机构、特点和利息的计算等常识，了解了各种商业银行主要业务及其作用。课堂练习1、银行能把“小钱”变成“大钱”，把“死钱”变成“活钱”。这一作用是通过下列业务实现的（B）A.发行货币、管理货币B.吸收存款、发放贷款C.转账结算、信用中介D.货币兑换、货币收存2.银行是观测企业经营和国家经济状况的“气象站”“寒暑表”是指（B）A.银行是再生产顺利进行的根本保证B.银行能掌握和反映社会