安徽合肥地区小企业融资问题探索论文

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毕业论文

学院金融学院

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题目安徽合肥地区小微企业融资问题探索

指导教师讲师

[总评成绩：]

安徽合肥地区小微企业融资问题探索

内容提要：目前的小微企业作为基本上所有国家市场经济发展的重要组成部分，它们的依据其自身灵活发展这样的优势，从而十分有效地弥补了目前行业中大型企业过度发展以及缺乏竞争所导致的市场活力的不足。然而，就在我国深化改革和当前加快小微企业发展的过程中，特别是影响和制约小微企业发展的问题仍然很多，目前来说尤为突出的是融资困难。所以说行业中不解决融资难，我国的小微企业资金不足以及周转不灵，再加上正常运作就会苦难重重，设备更新以及技术创新均难以实现。安徽省的合肥作为改革开放三十余年我国小微企业发展的一个很有代表性缩影，就在近年来发展过程中显示出了严重的资金瓶颈问题，很多的小微企业老板“跑路潮”已经在当今世界上引起了全国各界的普遍关注，再就是很多民间资本市场混乱的现象也开始在全国各地蔓延。因此这篇论文从合肥小微企业融资难的现实困境出发，再就是在前人研究基础上，针对当前现状中合肥企业融资问题进一步深入研究，文章从从理论和现实两个层面剖析它的成因，以及探索如何拓展融资渠道，更好的化解合肥小微企业融资瓶颈相关的对策。

关键词：合肥，小微企业，融资难，对策

Theexplorationofsmallandmicroenterprise

financinginHefeiAnhuiregion

Abstract：thesmallandmicroenterprisesisanimportantpartofanycountryinthedevelopmentofmarketeconomy,onthebasisofitsownflexibledevelopmentadvantages,effectivelycompensateforthelackoflargeenterprises,thelackofcompetitioncausedbytheexcessivedevelopmentofthevitalityofthemarket.However,intheprocessofdeepeningreform,acceleratethedevelopmentofsmall-sizedenterprisesin,influenceandrestrictthedevelopmentofSMEsisstillalotofproblems,especiallytheproblemoffinancingdifficulty.Tosolvethefinancingdifficultyofsmallandmicroenterprisesnot,lackoffunds,flow,normaloperationwillbedifficult,equipmentrenewalandtechnologicalinnovationaredifficulttoachieve.Hefeiasthereformandopeningupaminiatureofthedevelopmentofsmall-sizedenterprisesinChinaformorethanthirtyyears,inrecentyearsthedevelopmentprocesshasencounteredthebottleneckoffundsseriously,thesmallandmicroenterprisesbossonfootboomhascausedwidespreadconcernfromallwalksoflife,thefolkcapitalmarketchaosphenomenonbegantospreadalloverthecountry.Therefore,thisarticlefromtherealityoftheplightofthefinancingofsmallandmicroenterprisesinHefeitostart,onthebasisofpreviousstudies,theproblemoffinancingofHefeienterprisestofurtherin-depthresearch,analysisofitscausesfromtwoaspectsoftheoryandreality,exploringhowtoexpandfinancingchannels,toresolvethefinancingbottleneckofsmallandmicroenterprisesinHefei.

keyword：Hefei，smallandmicroenterprises，financingdifficulty，countermeasure

目录

TOC\o"2-3"\h\z\t"标题1,1"

前言

1

一、合肥小微企业概况

1

（一）合肥小微企业发展状况及融资现状

1

（二）合肥小微企业融资难现状

2

1.合肥小微企业资金缺口大

3

2.正规金融渠道融资资金有限

3

3.民间借贷使用成本高

4

二、合肥小微企业融资困难原因

4

（一）银行贷款积极性差

4

（二）企业信用不足

5

（三）民间借贷存在风险

5

（四）国家扶持政策缺失

6

三、解决合肥小微企业融资难问题的对策

6

（一）微观方面的融资政策

6

1.从担保机构的角度考察——建立合肥小微企业的行业担保融资模式

6

2.从资本市场的角度考察——推进合肥资本市场的建设

7

（二）宏观方面的融资政策

8

（三）企业自身探寻融资对策

9

1.提高合肥小微企业的内源融资能力

9

2.增强合肥小微企业的信誉积累

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参考文献

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前言

自从2008年有记录开始至今，这期间我国小微企业面临了金融政策紧缩以及人民币不断升值、出口订单骤减和企业必须转型等事实与无奈。不仅仅这样的现状，就在2012年的新政策已经出台，记录表明该年度的财政和信贷政策将首先确保在相关部门建项目的资金需求，这些问题将更导致我国民营类以及小微企业类企业资金相关的需求压力更为紧张。记录还显示了从2014年4月份开始的安徽省合肥小微企业老板的“跑路潮”正是这些重压之下产生的不可推卸的结果。相关行业表示从4月份到10月份，单单是在合肥能统计出来的已经有了二三十家企业的老板就是由于资金问题神秘失踪，发现的这一现象也同时给我们敲响了一个警钟：目前的小微企业融资难的问题不再仅仅是说说而已，应经说明了我国小微企业的生产确实已经到了这种生死存亡的关键时刻，若果企业和政府再不及时挽救，很多的甚至更多的由小微企业破产而引发的一系列经济以及其他这样引发社会问题都将是无法估量的。

一、合肥小微企业概况

目前来说合肥总体的经济发展水平在国内来说高主要得益于当前合肥小微企业的经济发展的迅速与迅速壮大。现在的合肥工业经济的很多的主导行业包括现在的有电气制造业以及制鞋制造业甚至是塑料制造业和服装制造业等这样的十大行业，很多专家说整体来讲绝很多的属于轻工业产业。研究称仅在合肥地区，就已经形成了35个国际级这样的生产基地，前一段时间截至2014年底，安徽省的合肥市规模以上工业企业8096家，这些其中销售产值超过了亿元企业800多家，还有一些五亿元以上企业甚至达到100余家，另外还有十亿元以上的很多企业50多家，这些企业为当地的生产总值的发展和增加做出了巨大贡献吴黎潇、马姜琼、倪梦炜.合肥小企业融资担保问题的研究[J].经济师，2011（4）：210-213.

。

（一）合肥小微企业发展状况及融资现状

表1小微企业定义

行业

职工人数

销售额

资产总额

一般标准

中型企业

一般标准

中型企业

一般标准

中型企业

工业

＜2000人

≥300人

＜3亿

≥3000万

＜4亿

≥4000万

建筑业

＜3000人

≥600人

＜3亿

≥3000万

＜4亿

≥4000万

批发业

＜200人

≥100人

＜3亿

≥3000万

零售业

＜500人

≥100人

＜1.5亿

≥1000万

交通运输

＜3000人

≥500人

＜3亿

≥3000万

邮政业

＜1000人

≥400人

＜3亿

≥3000万

住宿和餐饮

＜800人

≥400人

＜1.5亿

≥1000万

安徽省合肥小微企业发展的时间已经很长，而且存续时间也很久，与目前的全国其他地区的很多的小微企业相比，他们有着独特的特色经营特征：首先，安徽的合肥小微企业目前多以劳动力密集型的企业以及资本密集型的企业为主，还有很多的较少涉及技术密集型产业，但是总体产业层次还是较低，有着替代性强烦人特点；其次，安徽的合肥小微企业生产的产品目前以外向型出口这样的模式为主，其主要的产品销往全国其他的地域以及海外，因此受外部很多的经济环境影响还是较为严重的，又是以相关的劳动密集型为主的企业，很多的高新技术设备以及其他的器械使用相对较少，因此在向银行申请很多的企业贷款的过程中难以提供目前来说较为有利的抵押品和担保公司，这也就影响了银行正常的的贷款发放；最后，由于主观的历史因素的影响，安徽的合肥各个产业这样的的发展呈现出了很多的泛家族化经营这样的的特征，这些特点虽然有利于很多的企业股权的控制，但是也逐渐成为了克制其继续发展的主要因素。总之，安徽合肥小微企业在目前所呈现出来的这样的经营特征表明了他们在对外融资的过程中依然存在着各种不同的不利因素，而且呀在一定程度上很关键的助长了融资这样的困境的形成。

（二）合肥小微企业融资难现状

目前来说这些由企业资金相关链断裂引发的很多倒闭和企业主进行出走的现象也正是安徽合肥小微企业融资困境这样的矛盾所折射出来的结果，所以说转向民间借贷这样的方式不仅是合肥境内的企业的现实和必然选择，其实也是无奈之举，但是目前来说缺乏正规监管的很多的民间资本利率还是高，这也就把小微企业推向了短时间内难以继续维持经营这样的地步。时至现在，很多的正规金融能力有限，然而民间借贷发展却在当前过于迅猛。所以说合肥没年检资金这样的大规模扩展，也就是直接折射出了当今社会中小微企业融资难这样的问题，这也就充分的说明了小微企业在现在的金融模式中存在着较为严重的业内资金融通的体制一类的障碍。目前就以合肥小微企业很多的老板的跑路潮为这样的契机，我们通过分析从而发现合肥小微企业在很多时间段融资方面表现出的各种各样困难主要有以下这几个方面的问题：

1.合肥小微企业资金缺口大

根据我国的2014年合肥小企业协会相关的统计显示，在之前的2013年全年合肥民间融总的资需求总共才800亿元这样的数目，但到了后来的2014年民间融资需求在很大程度上已经达到了1200亿元。虽然是仅仅一年时间，但是民间融资需求却很快的增加了400亿元，也就是说合肥小微企业对目前的民间资本的巨大需求也正是该地区信贷资金缺口大的很重要的表现，当前的资金缺口为合肥小微企业带来的很重要的直接后果就是整个社会拥有的资金规模短缺甚至是资金运行成本很困难，我国的企业转向民间贷款机构的行为增多。

2.正规金融渠道融资资金有限

截至前一段时间2014年4月末，我国的合肥市金融机构相关的贷款余额为5681.24亿元，相比起来2014年年初已经增加299.67亿元，但是却比2013年同期减少了少增加量大约148.92亿元。而且在被调查的很多企业中，大约有38%的企业表示在2014年度企业能够从银行贷款难度明显的有所加大，而且行业在此期间时即使向银行申请下来了很多的贷款，其实际的发放率也不能够完全的达到100%魏晋童.合肥小企业融资瓶颈及对策研究[J].经济研究导刊，2010（24）：18-19.

。

图1合肥小微企业融资渠道

根据我国在2014年合肥市工商局的统计显示，安徽的合肥全市在工商登记在册的有据可查个体工商户大约有34.5万户，另外私营企业8万家，但备查的大型企业只有18家，还有中型企业599家，除此之外都是小微企业目前来说这些小微企业普遍存在着融资难这样的问题，80%靠民间借贷这样的方式解决融资问题。《合肥民间借贷市场报告》中则指出，目前在合肥的很多的小微企业中，大约有63%的小微企业在资金中有融资需求，而且在这其中76%的民间小微企业融资需求在差不多100万元以下，实在是难以通过银行这样的大型贷款体系和农村信用社这样的企业贷款满足。

3.民间借贷使用成本高

根据前一段时间2014年人民银行合肥支行相关的统计显示，安徽合肥有89%的家庭个人一类的借贷以及59.67%的企业参与民间借贷的相关人员，总体来说整个民间借贷的规模已经是高达1100亿元，调查还表示目前合肥民间借贷的对外年利率综合水平为24.6%这个数值，最高的时候达到180%，也就是折合月息超过2分，像是在2013年6月上升了大约是3.6个百分点。再就是由于民间借贷这样的市场虽已形成了一定的规模，但是总体来说未完全统一起来，目前的各个子市场之间相关的利率价格也存在或多或少的差距，还有就是这种差距尤其会表现在一些社会融资中介和其他的一般社会主体客户之间，在这其中社会融资中介的金融贷款利率偏高，有显示最高的民间借贷的月利息折合已经圆圆的超过5分。“5分利”等于就是资金的年回报率大约是60%，折算起来相当于一般制造业的年利润率的6倍左右。从安徽合肥发展的目前的立式来看，现在的民间借贷利率水平总体来说还是处在一个阶段性的发展定位高位。

现在社会的民间借贷作为非正规金融机构对外借贷的一种存在形式，他们的作用在于辅助国家目前正规金融的相关职能发挥，有利于完善金融链条。但是在研究合肥的信贷危机的问题中，这也就刚好是民间借贷成为了目前整个事件中最为至关重要的一环。

二、合肥小微企业融资困难原因

合安徽肥小微企业融资难在目前来说是有多方面的原因来制约的，其中最最主要包括银行贷款这一个方面以及企业自身管理及信用方面和其他的民间融资机构风险方面，再加上国家政策方面这四个方面的相互交叉因素。

（一）银行贷款积极性差

从银行方面看，由于中小企业本身存在资本规模小、生产技术水平落后、产品结构单一、财务制度不健全、内部制度不完善等等一系列自身问题，尤其是中小企业普遍存在信息不透明现象使调查者心有余悸，中小企业让银行对其的信任程度大打折扣则双方的合作空间也大大小小，而依据“向前展望，倒后推理”法则，银行会认为自己的“最好办法”就是尽可能地少贷款或者不贷款给中小企业，因此，从银行角度看，不会有人真正有动力和激情去提升对中小企业的贷款份额。

从投入产出角度看，银行每做一单业务无论金额大小，其程序基本一致，固定成本也差不多，所以从银行来讲，做一笔大企业贷款等于做很多个中小企业贷款，银行的资本是要逐利的，必须要覆盖其融资和运营成本，因此做大企业的贷款要比做中小企业贷款得益得多。虽然国家对此有相应补贴但实际上是杯水车薪，银行为中小企业贷款成本高收益低，且风险较大容易出坏账，从经济角度出发是十分不划算的，从银行自身出发，其给大企业放贷款是优势策略而放贷款给中小企业则是劣势策略，因此银行不会轻易选择放贷款给中小企业。

目前的各商业银行在经济的宏观调控中努力优化信贷结构这一个模式，严格控制当前金融方经济热点行业贷款投放，还有就是加大对存量贷款的相关风险控制和回收力度等问题，重点要投向国家支持的那些行业及优质客户。很多时候在这一过程中，有一定比例的部分金融机构“贷优不贷劣，贷大不贷小以及贷强不贷弱和贷多不贷少”这样的的市场行为明显，这其中对小微企业的服务意识还不是不强，而且也尚未完全摆脱计划经济这个时期的思维习惯，所以说对国家出台的有关支持我国目前的小微企业以及民营企业经济发展的相关政策没有深入理解，出台的政策贯彻执行不到位，再就是对小微企业在认识存在着一定的偏见。不过随着风险管理的日益加强，很多的银行建立了严格的信用贷款责任追究制度，也在基层行放贷动力不足上面下功夫，特别是对小微企业贷款如果无法收回，相关的信贷员需要承受很大的引力，表现出来的甚至顾虑被人误解他们个人与小微企业经营者串通骗贷这样的目的，很多人心有顾忌，而且怕惹麻烦，这也是对小微企业信贷的进展和发展积极性普遍不高。

（二）企业信用不足

制约合肥金融行业发展的一个重要的障碍就是信用体系的不完善，在合肥，信用体系与制度十分不健全，而个人信用体系更加严重，合肥的商业信用也不断的遭到破坏，一些有关的中介服务，诸如资信评估机构也十分匮乏。对失信者没有专门有效的惩罚机制，对守信者没有专门有效的褒扬机制。在合肥，失信的收益往往比失信的成本更高，这样加剧了信用危机的演化，社会上对信用的观点把握也更加淡薄。合肥商业银行为了在信用环境不健全这一背景下减少坏账率，从1998年就将抵押担保制度在社会进行普遍推行，将信用贷款的发放设置的更加严格，无论是从条件还是手续上，都增加了贷款的难度，直接增加了交易成本，对资源配置的效率也产生很大影响。银行不会也无法将众多的小微企业进行授信业务的实地考察监督；另一方面小微企业因为成立的时间比大企业要短，信誉的建立也不完善，不可避免的会存在道德风险以及逆向选择的问题，为了防止这些，对于小微企业向银行的融资申请，银行考虑到风险就很容易拒绝，这样因为双方之间不对称的信息，小微企业不得不面对艰难的融资局面。那么，目前存在着一个刻不容缓的问题：怎样在全社会构建一种信用体系，惩处失信，奖励守信的小微企业。

合肥绝大多数中小企业难以形成较大的稳定的现金流量，因此相关部门自然会怀疑其到期的偿债能力。再者，信用担保机制不完善。合肥中小企业信用担保机制的缺乏体现在资金补偿机制、风险分散机制、担保品种和担保人才四个方面。此外，很多通过政策性出资建立的政府担保机构没有实行企业化运作和市场化经营，行政干预仍然突出。综上可以看出中小企业融资难并不是单一因素造成的，因此，要想根治中小企业的融资困境必须综合把握各种原因，而政府作为整个社会经济的管理者,无疑是最有能力和义务负起这个责任的一方。

（三）民间借贷存在风险

当前合肥国有商业银行贷款对象主要为优势企业，农村信用社的贷款对象为“三农”，相比较之下，地方商业银行资金实力不足，难以满足小微企业的贷款需求。目前合肥实现规模化管理、分级别审批的模式，推行直接融资面临诸多问题，小微企业通过发行债权方式进行融资，是不具有操作性的；而合肥主板市场设置了非常严格的条件，小微企业股票上市融资门槛非常高，同样不具有操作性。

（四）国家扶持政策缺失

目前合肥小微企业生存和发展尚未建立完备法律保护体系，虽然合肥对小微企业管理有部分成文法律，其中包括《公司法》、《合伙企业法》，但是从目前法律现状来看，合肥尚未建立对小微企业的贷款、担保法律体系。2003年《小微企业促进法》的出台对于合肥经济法制建设具有非常重要的意义，成为了合肥市场经济成熟的标志之一，有助于推进合肥经济民主化进程，但是这部法律同样存在局限性，小微企业法律保障体系亟待完善，对于出台政策措施落实不到位，同样影响了小微企业发展。长期以来，小微企业生存空间、融资环境仍然与小微企业需求存在较大差距，造成了小微企业生存和发展的困境。目前由于合肥针对小微企业发展、融资的法律体系尚未建立完善，导致合肥银行信贷工作忽略小微企业。放眼全世界，一些发达国家对小微企业发展非常重视，尤其表现在法律层面，其中包括美国的《小企业法案》、《小微企业基本法》和《创新发展法》等数十种法律；日本政府制定的《小微企业振兴互助法》、《现代化促进法》等法律，这些法律推动了小微企业能够获得融资需求，到目前为止，合肥法律缺乏造成了小微企业难以获得实质发展。

三、解决合肥小微企业融资难问题的对策

合肥小微企业融资困境的存在及持续折射出了我国小微企业融资过程存在着较为严重的资金融通和体制障碍。西方国家通过政策在一定程度上缓解小微企业融资难的问题，我国应因地、因时制宜，遵循市场经济规律的内在要求，根据具体国情和经济发展所处的阶段等来选择融资模式。因此如何改善小微企业投融资机制，拓宽融资渠道，降低融资门槛是当前要解决的重要问题。笔者认为，要想解决合肥小微企业的融资困境，既要从微观方面分析，又要从宏观方面分析，设计融资体制、信用环境、企业自身及融资机构的服务意识和服务水平等，需要综合协调、配套解决。

（一）微观方面的融资政策

1.从担保机构的角度考察——建立合肥小微企业的行业担保融资模式

合肥小微企业行业担保融资模式的机制设置中，要遵循风险分担以及利益共享的原子。就风险分担原则而言，是对相互提供担保的小微企业的一种约束机制，行业担保融资模式的最大优势就是减弱了信息不对称的影响，一方面减少企业拿到银行贷款后的违约风险；另一方面，提供担保的其他企业要为该担保业务承担一定的风险，通过风险转嫁，增强企业相互之间担保行为的可信程度。就利益共享原则而言，是对相互提供担保的小微企业的一种激励机制，若是目标企业经营状况良好，能够及时偿还银行贷款，那么提供担保的企业除了能够加大在银行方面的可信度外，在自身需要融资时，也较容易获得别的企业的支持吴雪艳.担保机构也需信用评级[N].合肥商报，2008-06-15（5）.

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2.从资本市场的角度考察——推进合肥资本市场的建设

要更好的解决小微企业融资难这个重要的问题，目前的资本市场的建设在很多人看来依旧方兴未艾。比如说加大资本市场资金的定向或者自由流动，这里要依靠市场而非行政来干预相关的行情市场价格，只有这样才能有效地促进小微企业这个群体从资本市场上直接融资。目前就全国范围内，像例子中的安徽民营企业经济在很多地方看来最为发达，也就是在安徽中又以合肥这里的民营经济而著称。但是再之前截止的2012年1月底，调查人员安徽辖区内境内已经开始和发展了一段时间的上市公司189家中，安徽合肥地区民企上市公司的统计调查数量仅有8家，而且其中主板上市3家，再就是小板3家和创业板2家，这些已经占安徽上市公司总数的4.2%，另外还要加上资本市场的作用并没有很好的在合肥地区发挥出来。所以说在现有的经济发展的大形势下，他们的积极打破障碍，很好的推进合肥民营企业这个群体与资本市场的和谐接轨才能够有效缓和目前的合肥小微企业中存在的融资困境。

（1）加快合肥小微企业上市融资进程

首先，安徽合肥数量巨大的这些民间金融市场对目前的合肥企业上市产生了相当的的“挤出效应”。很多的民间金融在合肥存续的时间比较长，也已经发挥作用巨大，但是在一般情况下是否能够满足企业对于自己的需求，却实在是客观上还没有对上市融资这样一个途径有十分紧急的要求。

其次，安徽合肥民营企业这一群体的产业相关结构是以劳动密集型这样的方式为主，技术密集型在发展中为辅的模式。很多的劳动密集型这样的小微企业对资金的实际需求量其实并不大，而且在实际中依靠民间融资也显示了能够基本满足的信息，再就是以实业起家的合肥很多的小微企业更坚信他们企业一步一步的慢慢做大发展成长起来，目前对于通过虚拟资本市场这一平台来扩大规模相关的发展途径存在很多的隔阂。人们说的技术密集型的这些小微企业很容易通过创业板这一个方式上市，安徽合肥这种类型的很多小微企业较少，所以说满足上市条件很多这种企业数量就慢慢的减少了。

正是由于上面说的原因的存在，安徽合肥小微企业这个群体在发展过程中其实并没有充分利用到目前的很多资本市场为企业发展现实中带来的优势。但是合肥民间金融利率对需要资金的群体来说过高，很多的企业依靠他们的劳动力成本也就会大为上升，安徽合肥小微企业在目前来说已经不能单纯依靠一定区域内原有的模式生产忽然继续发展下去了。所以说在融资困境的疫情爆发后，安徽合肥小微企业应该很好的重新审视一下局面，做出积极合理的推进方式与资本年市场接轨更好的的步伐。而现在的资本市场本身也会针对相关的小微企业财务信息内容不透明这一很显著的障碍提出相应宽松的整改措施，这样的辅助有条件的很多小微企业尽快达到上市的目的。

（2）完善合肥OTC市场的构建

一方面，目前的合肥经济市场上也是一直面临着民间资金虽然多但是投资难，还有一些小微企业数量十分多而融资特别难的现状，所以说努力将民间资金的出现有效投资到小微企业的行列中来，这也就能在民间资金对于很多的小微企业之间无形之中形成一个双赢这样的局面。再就是通过合肥相关的OTC市场的构建，不少部门针对数量庞大的民间资本，也给他们通过OTC市场投资，小微企业也受到了很大的帮助，这就是为形成双赢局面从而可以采取的一条很好的路径。而且目前的合肥OTC市场相应的的建立还有利于很好的规范引导民间资金所谓的的投资行为，很大程度上降低大量民间资本流动的的投机性。在另一方面，很多的场外交易为相对来说较小规模的小微企业所持有的股权及产权融资提供了新的更大的平台，这期间与小微企业板和其他的创业板形成了相对不错的衔接，合肥境内的小微企业就更容易通过场外相应的交易市场慢慢过渡到新的上市融资的渠道中来，这也为支持小微企业更好的上市融资起到十分关键的辅助作用。

（3）保护合肥民间借贷市场的合法化

目前的民间资本虽然已经能够以之前我们所讲到的出入形式投入到更大的场外交易市场中去，但是市面上的民间借贷这一常见的行为自身有其存在很大的的必然性。这无论是在安徽的合肥还是内蒙的鄂尔多斯，他们形成借贷关系的利益双方都是来自同一个母体相同的地方的主体，但是他们他们之间应该相互有一定的了解，更好的打破了很多小微企业这类群体向银行贷款时间断的存在的信息不对称这样的的障碍。因此，目前在中国的整体金融体系中，他们无论从理论还是相关的实践上，目前所有的民间借贷市场都是很多的银行业所不可替代的这一类补充。他们的存在类似于合肥借贷登记服务中心这种性质的受理机构可以很好的通过进一步明确的规范逐渐更好的发展起来，所以它主要是更能够针对那些依然想想直接借贷却不打算将钱全部投放在其他各种不同的投资渠道上的庞大或者整体资金所有者。

（二）宏观方面的融资政策

因目前的小微企业是我国特有的社会主义市场经济建立所在下的微观经济活动主体，这也就是解决就业问题的非常重要的载体，同时也是我国经济目前发展的十分有利经济增长点，因此，我国政策从宏观经济稳定运行的这个角度出发，我国政府必须给予相应的小微企业这类出台的的法律以及政策和财政支撑，目前要很好地以政府的力量帮助哪些困难小微企业更好的生存和发展。

首先，进行金融支持。我国政府政府应提供全面的相关金融服务和比较强有力的相关政策支持。第一，更好的加大政府对应予扶持的小微企业融资的实施支持力度，可以成立专门为那些小微企业提供政策性一类贷款的“小微企业信贷银行”。而且要对需要扶持的那些小微企业发放比如说：免息或者贴息和低息贷款。第二，更好的制定强有力的相关金融扶持政策。在政府公职者一方面充分发挥在小微企业的信用担保体系中所起的作用。第三，更好的建立适合这些小微企业所存在的特征的直接融资体系。其中一方面创造条件和开辟另外的二板市场，而在另一方面应该积极发展风险投资这个项目。

其次，给予相应的资金支持。目前来说我国应充分考虑现实国情，政府应该着重从以下三个方面来进行循序渐进地推进具有我们中国特色的对那些小微企业的政府资金支持系统相应的的建设。第一，相关部门建立小微企业下一步的发展准备金。第二，充分的给予小微企业一些特定事项的资金扶持和帮助。我们的政府应针对某些特定代办理事项，更好的给予小微企业必要的一些资金扶持。第三，尽快的取缔一切不合理的收费。我们从源头上制止一些乱收费现象，这样就会切实减轻小微企业自身的税费负担。

（三）企业自身探寻融资对策

安徽合肥小微企业目前的融资困境的形成，在这里虽然有外部因素对其困扰的原因，但存在的根本还是由于小微企业他们自身体制机制不是十分健全，这其中没有有效抵抗住风起云涌外界因素所带来的那些风险而造成的。因此，更好的提高企业自身存在的融资能力才是从深层次破解困境的根本和必要基础。

1.提高合肥小微企业的内源融资能力

我们所说的企业融资是一个在经济增长中随着经济发展由食物的内源融资到开放的外源融资的互相交替变换过程，就在企业建立之初，他们主要依靠内源融资。但是随着企业得以生存而且发展到一定阶段水平，这样就可以适当利用开放的外源融资扩大自身现在的规模。然后接着当企业资产在之后规模达到一定更高的程度时，相关的企业往往会从老生常谈的融资成本的比较中从而进行选择一种更高层次的企业的内部融资方式。这个情况与外源融资这个方式相比，这在内源融资当属相关的企业最基本的一类融资方式，所以说在企业融资中这种方式还是处于重要地位。

2.增强合肥小微企业的信誉积累

更好的规范企业自身的结算财务制度建设，用更完善的方法管理，然后降低与金融机构不断发展之间信息不对称等诸多因素的影响。目前从融资的角度看，现在的安徽合肥的几乎所有的小微企业自身都会缺乏比较健全的自己完整的财务管理制度，再就是财务信息不透明，很多时候存在虚假现象，而且大多数人缺乏对重大财务事项的最终决策机制，这也就很大程度上严重阻碍企业向金融机构寻求开放的外源融资的这一渠道。所以在现在的银行中系统中觉得目标企业有问题时，他们往往依据所了解的这个企业的各种财务指标和账面信息来进行综合的测量与考察，在这其中比较重要的很多财务指标包括自身的偿债能力指标以及盈利能力指标和更多的资金流动效率指标等情况。安徽合肥小微企业这些部门之间应该针对这些指标的相关要求规范财务制度的建设，在自身上下功夫努力缓和由于内部的信息不对称所带来的更加深层次的负面影响。

结论

目前的小微企业也是我国现在经济社会建设中的一支十分不可或缺的重要经济力量。就在改革开放以来，小微企业在繁荣经济与扩大就业以及增加税收和更好的推动创新等方面发挥了十分重大的作用。然而就在现阶段，我国的大部分小民营企业存在融资难问题，这个问题已成为制约当前的小民营企业发展的“瓶颈”，同时也严重影响了很多企业生存和更好发展。安徽合肥地区的大部分小微企业的现状就是我们所说的我国目前小微企业的一个有特点的缩影。安徽合肥地区的这些小微企业的发展在目前很大程度上需要依赖民间的融资机构。但是由于他们缺乏法律和制度上成型的规范，目前已经大范围出现资金的很多链断裂导致企业失败破产等情况。这个现象引起了当今社会的广泛关注。目前的小微企业自身普遍面临着进行融资难的问题，这其中既有我国对大部分小微企业相关融资的有关法律和相关政策还不完善；据了解现行金融体制中小微企业的很多融资服务体系暂时还不健全；相关的资金配给也很不均衡；很多的大银行的逐利性等一些关键的外部融资环境相关的原因，也有小微企业他们自身经营稳定性特别差以及财务