外资保险公司在我国的发展研究王绪瑾席友赵鹏北京工商大

外资保险公司在我国的发展研究

王绪瑾

席友

赵鹏

北京工商大学保险学系

内容提要外资保险在我国的发展历程外资保险在我国的发展现状外资保险在发展中面临的矛盾发展外资保险公司的政策建议一、外资保险在我国的发展历程

保险业的对外开放是我国金融业对外开放的一个重要组成部分，同时也是金融业中开放程度最高的部分，其对外开放政策大致可以划分成四个阶段：

第一阶段:1980年-1992年

保险业对外开放的准备阶段,到1992年底，共有22家保险公司在国内设立了28个代表处。第二阶段：1992年到我国加入世贸组织期间

保险业实行试点性的实质性开放阶段。这一阶段，共有来自12个国家和地区的29家外国保险公司在我国设立了营业性机构。第三阶段:我国加入WTO后的三年过渡期

在此期间对保险业的对外开放的业务、地域、营业许可等方面有所限制。到2004年底，已有14个国家和地区的37家国外保险公司进入我国保险市场，外资保险公司保费收入达到98亿元，占我国总保费收入的2.3%。第四阶段是过渡期后我国保险业的全面开放阶段

过渡期后，外资保险公司在市场准入、地域限制、业务范围等方面限制全面放开。2007年底，有15个国家和地区的42家国外保险公司在华设立134个营业机构，外资保险公司的保费收入占我国保费总收入的比例已达到6%。二、外资保险在我国的发展现状对外资开放国内保险市场以来，外资保险公司并未表现出当初人们预计的强大冲击力，其市场份额一直在个位数徘徊，并从2007年底以来一直呈现节节下降的态势。下文从市场主体、保费收入、经营特色、经营区域以及经营的稳定性五方面作简要描述。二、外资保险在我国的发展现状

（一）市场主体不断增多，以合资模式为主

2010年底，外资保险公司为61家，占保险公司总量的41.8%。其中，外资财产保险公司21家，占财险公司总数的38.2%；外资寿险公司为34家，占寿险公司总数的50.7%；再保险公司6家，占再保险公司总量的75%。

从股东结构来看，外资寿险公司以合资模式为主，外资财险公司以独资模式为主。（二）保费收入不断增加，但是市场份额出现下滑

2004-2010年外资保险公司保费收入（单位万元）

保费收入不断增加寿险保费规模大于财险年代外资财险外资寿险2004136017.2843389.72005168021672400706.12007242095.639579532008288389.236099792009317548.534262650.52010428293.545914710.5特点：外资财险市场份额较为平稳，寿险公司波动较大，显示出较大的不稳定性。外资保险公司市场份额折线图（三）经营特色相对突出产品结构相对合理，产险公司非车险业务发展较好积极引入先进经验，产品创新活跃（四）经营区域大多集中于经济发达的地区

外资保险的经营区域大多集中于经济发达地区，且对农村保险业务开发不够，城市为市场开发重心。（五）经营稳定性不高，股东更换频繁

股东更换问题多出现于合资寿险公司，尤以“保-保”合资模式的寿险公司为甚，这样的案例不胜枚举。

外资保险股权的频繁更换，主要是由于公司的经营缺乏足够的稳定性，具体表现为公司盈利能力不足、不同股东之间的经营理念冲突、股东经营决策变化等方面。三、外资保险在发展中面临的矛盾（一）国外发达保险市场与国内不成熟保险市场发展环境的矛盾（二）外国股东和国内股东经营理念的矛盾（三）外资保险公司发展与外资保险监管的矛盾

保监会对外资险在中国市场的发展是非常谨慎并高度关注的，外资公司受限于严格的政府规范，无法迅速拓展地理布局。（四）自身实力提高与对股东资源过度依赖的矛盾外资保险公司的中方股东具有很强的保险资源，同时其还可将其相关的上下游产业的保险资源进行集中。合资保险公司从中方股东获取保险资源成本更低、更为容易。市场竞争日益激烈，过度依赖股东资源的发展模式是不长久的。（五）国外企业文化的生搬硬套与本土化的矛盾

有些外资保险公司在进入中国市场后，生硬的将其在国外的企业文化套用在公司的经营中，对企业文化中国化的重要性认识不足，并没有适应中国保险市场的发展和需要，实现企业文化的本土化。四、发展外资保险公司的政策建议统一经营理念，明确发展目标，变分歧为合作对我国保险业有一个合理认识明确公司在保险市场中的定位明确公司发展目标，树立的核心竞争力2.树立公司发展的核心竞争力发挥自己在产品、管理和服务方面的优势推进产品创新,优化服务质量,加强风险控制,提高市场影响力。保险公司层面1.建立科学合理的市场准入机制放开外资公司准入的股权限制引导具有经营特色的外资保险公司进入中国市场合资保险公司双方以金融企业的强强合作为原则严格遵循谨慎准入原则，建立动态准入标准保险监管层面2.统一外资保险公司与内资保险公司的经营规则放开外资财险公司开展交强险业务的限制只要外资公司的资本金、偿付能力以及其他条件符合相关规定，放开外资公司分支机构审批限制适时完全统一经营规则，彻底实现中外资公司在同一舞台的公平竞争3.加强跨境监管合作，建立属地监管与母国监管的合作机制明确跨境监管的合作内容，科学界定属地监管与母国监管的职责范围，定期开展业务监管和信息交流。4.加强对外资保险公司的引导业务方面的引导渠道方面的引导经营区域方面的引导