2022年初级银行从业资格考试题库深度自测300题带答案下载(江苏省专用)37

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、《安全生产许可证条例》是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。

A.《中华人民共和国安全生产法》

B.《建设工程安全生产管理条例》

C.《中华人民共和国安全生产法》

D.《中华人民共和国建筑法》【答案】ACH9N6K5I2N9E2F1HT6V6R3G8E4Y6T1ZM10F7D5N1L4T5A82、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCU3O10V5A9X5O1P8HW3B6O10E7W8I2M4ZY3P9U6G4M6B10G33、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A.货币

B.债券

C.股票

D.房产【答案】DCE7K1P5T8R7D8L10HV1Y3S7F7E6T2K10ZC9D10C7I5T1Q1Z94、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCL4H3U6D7S7X1Y10HH10B6M6X6D10X7Q1ZG3K3W1J9E9K1Z85、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险【答案】ACM8C2C4Y1P5V2I5HG7T10Q10Y1P8W3F4ZL8Y1L1W2F2N9L86、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACN2U6F2Z8C3Q8C7HJ3H3O4L7Y7G5S7ZA5Z1V5F6U4K9C47、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场【答案】CCT7B10K1S6S6Y9K3HC5J2A9K10Y1D10E8ZV6T1M10F2Z5F6S108、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCU5A9D5Q4V5A1N8HW9J8J5B2O8S8I4ZF10B2X3X10Q3E6O59、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动【答案】BCJ7K8H2P10B1L1I10HI9H4F2T1E9D6F6ZL3V3L7Q5P9O6B610、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCL5G9S6Z1V10I7K9HQ10J9I6D4B10P2N4ZD10R7L2N6Y7D2M811、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.有价证券承销人

B.律师事务所

C.证券评级机构

D.会计师事务所【答案】ACQ3C7E3L9L5W6W8HV8C8N2F10R6M9R4ZY6R10W6E1A4D4P312、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。

A.资本利得

B.红利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCM4T2P9H9D7L10Z5HP3R10H2O2U2Z2P6ZY9H5T5O9B3N10S213、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入【答案】CCA5Q5X6R8Y8S7W3HS8K3K8T5U4U9A3ZW4R10A4A5H3W5X814、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。

A.互换中包含两个或两个以上的当事人

B.金融互换包括利率互换和本金互换两种

C.金融互换是通过银行进行的场外交易

D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】BCO4Z10S4E10Z10V2J3HU7I6N2Q8X8U9I9ZV9U5V4X9S7X7U315、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACG1O9O5Z7W4G4E2HY3S10A7H6U10V2C6ZU4P9T2B3D4A9K516、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACX4D2B5K3A3H1R5HX2Q6Q4V3N5P7L8ZV10I1K7E6J5D7C1017、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的确定收益【答案】DCR4R7P8Q7S2M9R4HW10S8I2F6I10K2L6ZJ5F4X8Y2L9X5C518、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入【答案】DCU10I10F2T1M2P4Y8HU9N5Q6Z4Q7M9W7ZQ8E7B10U7H3M8Q219、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本【答案】DCY7N1P7B2M9B8G1HT6F7P1W5S7S1Q5ZS5T5J7V4H2G1B1020、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACP3Z4V9M8J3J3O4HJ6C10T10O1Q7P7S9ZD8E10P8R8K10Q10K721、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款【答案】CCF3W4C5X3D10L8T10HS1E1D9T10P8R1B8ZQ6T2D1M10K7J3O122、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。

A.合规性质

B.盈利性质

C.受托性质

D.风险性质【答案】CCW3B7Q5V3C6Y8Q8HK10O2M2O3I10T8E4ZQ3Z2J3M3G10V5F823、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCQ1E7H8D6V8V8C9HQ8H4A8N6V7I6G2ZK5D9U8E4F2M7G724、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCU1F9P5R10N3X3V9HU8W3Z9S8B3H8M7ZB2K1Y8E4R3E8U325、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCJ5F5A8X4W3E8Y5HR7W4Q8Q3O6A4W8ZZ6G10Y9I9G10P1M426、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCA5L2G6E2J6A10U2HE1J9R4C3Q1B2X2ZO8K7K4A9B7O1H1027、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.合规原则【答案】DCI6F5O3E5Z2K10E7HQ10C9K5Z9D5N8D1ZV10D9A1R10U5C8Q228、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。

A.理财知识水平—兴趣爱好

B.现有投资情况—投资偏好

C.理财决策模式—保单信息

D.雇员福利—养老金规划【答案】BCI10E3A8G8M4T9U2HK3O2J7B5C2Y7A7ZC1Y1Q6L9L8L10H129、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCC1C7W8C8S5F3U8HS5V7V1R3D8Q9C8ZD10I8E9I10J2R7I830、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A.资金融通

B.风险转移

C.风险规避

D.损失补偿【答案】BCR6F7W2D6J7M2J10HX2W1B8C2W5J8B7ZL9X6P6C1S3A6V631、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCP8C2L7I8G3M3M9HU1H9H10Q7R8N6T4ZM1O6B9H1A7E6Y432、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCZ8W4T7M2K4U4Q4HK2Q9S1S6C9U8I2ZG8N8E10H7W5Z3H333、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A.信贷服务

B.信托合同

C.投资者委托

D.投资者承诺【答案】CCT7J8C4E4S6H4U8HR1U7M10C4M5M6C5ZT5Y3Z8M1A7G3E434、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCT4N7U9F2C7E4D3HE8Y2O2G8X6X5H7ZS8L4A4S1M8C8A135、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2万美元

B.5万美元

C.3万美元

D.1万美元【答案】DCO2Z10C4F7S4A10I6HO4I4S4P5H1D3A10ZX10M6T1N8U3V1C536、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCJ1B10S6E2R1S3R10HV9R4X10P10X5V7I3ZK10T8N9B10Z7S7J837、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】CCY9Q8W8K10T5Z2F5HT4H10P2Z2J9D4P2ZL1I7M10E2Q2I2V738、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCV9N2N8T2J10S10I2HH6V5B10J4P9U2H4ZW9O5L8D10Z9W4T339、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。

A.建设单位或其委托的工程招标代理机构

B.施工总承包单位

C.专业承包单位

D.监理单位【答案】ACJ1D9H7B5W1B1E7HB1U9K4L2W1Q10W2ZS2C6P5N9T5F1Z1040、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权【答案】BCM7V9X1Z4M9K6S5HC1F3F2K7N8U2V10ZD5S3G6T6C4J2N741、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益【答案】DCP7J7X8G1J6D7W2HY2L3W8D6D7P5U7ZA4P1N3Q5F2Y9H442、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCP7B3R1V6T2H3V10HJ3S2R1S4B6V9O6ZG3S2W8J9T2W9S943、外汇市场的典型特征是（）。

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C.价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性【答案】DCU1G6P9I9Y2V2Y10HV9O5Z6W5S10K3N8ZX9M5W2O2G3L1I944、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】DCM7T1K4C5F5H3K4HR9T5D9E7N9U5M7ZU3S1B7F7N9Z3R845、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.投资规划

B.现金规划

C.保险规划

D.税收规划【答案】BCP3F6Z3P2V3Y9U4HP9C5P4H3Z9M8V2ZN3P8X8S10V2S7V246、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCK8Q8Y6C1T2H4Q5HG5E5Q3L1O3O8X3ZH10B4F5P6C5W1E247、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768【答案】CCI9I3L1U9L6R6C7HT7F7Y3M5S1G8Q6ZH2X10H4C10B2X5V248、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用长期性

D.影响因素多样性【答案】ACT9G6Q5R1A4M6C4HS3S8T1M3Z8T4H5ZG10W10C1E7O8R3X949、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权【答案】DCF10C7T2G1O8T4T8HK5Y10Q4S9W8R9O3ZV6T5A2M4F7L2L1050、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCC7N1M6B10G3P2G10HW7V8M6M4N5G6Q5ZG5C4A7X3M9Z5A751、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

D.具有法人资格【答案】ACR6Q9P8H1Q1F10Q1HA3J9M5F5V10X6Q2ZT2Z3M1O1W7I7X752、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCS9G2U1F7A7U7W7HP2U10A7X5E6Z10H8ZL1O10O3S8Z5R3J453、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCK2F4B5W8X2V8K1HR5E5H8N2H7K5R2ZQ8H9F10E10C3H1M554、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世【答案】CCZ5D2L5R2L9J4Y2HL10H7J1I6N3E4M3ZS9L6A10R10K5S10Q855、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构【答案】CCQ4F7F10S4E6Y6G8HF7U8L3T9M8K4L8ZJ3H10E5M5N7I7U956、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同【答案】BCW2D1W1J10A2Y10C5HM5B1Z2A3R4L9E9ZY8D5U5O6H8V1P857、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCR8T7Q2T3K6B4U2HI8T5R10H9R10T6E3ZR3F8Q1G3H2T4J258、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少【答案】CCF6W5S2R10N2X4K10HO6D9Z6Y2W9F6E8ZC3H6N1H1Q9R8Z859、以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况【答案】DCC2F7N4U9D8W10L9HF7H7E6N10H4R3M10ZY8B7Q4H3E4U1Z1060、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。

A.资本利得

B.红利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCG1V1D9O9A7W5O10HB4S5B5V3G4W7N9ZF2C6B9C7M8B3F361、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCS6R4D9V4U8O2T2HU7C7R7C4Z4A6D8ZR8W7Z4O1Q9Y7D662、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCV1G1G1M9S6Z4B1HO6G7W3Q4P10A8V5ZG4X7W3W5U7W10S963、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％【答案】CCD2V10G7Y1W8D1P6HP6Q10U3L2T8I4R9ZJ2S7P7X3P3Z2V164、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金【答案】BCZ7V10X4J3R8C6L1HW4X3J10D9A2A10O4ZO5G2C3S4J4O9X665、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】BCV6N5O7V4Q7M9Q1HI6W9P3T8P4Q10L4ZU4D6H8M9Y9K4Q466、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。

A.时间

B.货币

C.收益率

D.单利【答案】ACY7K5Z8L3R8U7I9HE4G10G7Y3B8T6B1ZP5O3Y9C7H8V6N867、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】ACV4R4P10Q2Z1S4Q1HY9R9X8S2C4P3R4ZL2F5W8A9F4I2P168、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格【答案】ACM6M10E1P3U1C6G10HU10H3V1Z9I9J8J9ZL4V7A7G2I3A7H269、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCC6A6O7U4K9J4Y8HT8N10O9Z8P10B7Q8ZU5V6F8R2Y9F4V270、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。【答案】CCC10P6S2U7I1R2Z3HZ10W6B6B1M9P5S8ZQ5X6I4J6P10X4G1071、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】BCD7M8A6A1V6O9T9HN8N4F10B9V9F9Z2ZS4G3M10K3B7G6X572、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债【答案】BCN1Y9J10V10Z8I9J7HZ4C2P9R1M2H7D9ZZ5I10N2Q3P3A8I373、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCF9G1T4C1S4T3W8HF8L8X7Y10V8A9F2ZB1L1V9M1K6L2E774、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】ACJ9R3X6Y3H7U4C1HR1V6E1M3S8F2U9ZV1V4B10K9G6U3B675、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。

A.股票

B.商业票据

C.银行定期存单

D.短期企业债券【答案】ACH9L9D9M1C7P6I10HK9M4I1T4L6D10G7ZD2H4X10W9F10I2S576、退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCW4P1M7C2J7E4Z7HW9I2D1A4I2J5P10ZP10Q4A9O3M9Q2L177、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCW4X8S10E3L6U2I5HX4D5F3E2Z8J1B6ZQ3F5O7P5J7Z1C578、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利【答案】CCB6J1J2R3N4N8X10HV10U4W10F9U8Q4S9ZD7W7W10X6V7D6E1079、下列不属于间接融资市场特点的是()。

A.相对集中性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.具有可逆性【答案】BCD5W7Z8E4W9C8W6HA3A7P2M6P4O5I7ZC8Q6W10V1B7M9V580、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品

B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品

D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】DCH10R8N3I5C5C10B9HU4N9G2S6E4F4A1ZP5L2P5E9O5Z8Z181、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCT5C1Z8C6E3C5B5HE7P9B6I8I4E6V7ZI8W3Z7L9X3C7R1082、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCY8N10Q7F7K4O1C3HR9N6F4P6B10N8L5ZL4X1P5T5S7J6S683、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期【答案】BCN7L7I5I5L8T5X4HL1U6N2R2G4D3H8ZW5S2Q4J3N10A10T784、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】ACQ10I5K4K5O9Q3Q10HA6U2E1Y3H6B1Z3ZN7X7Q3S10C3G1H685、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险【答案】ACV10B10I10E4J9I9S8HC7N5J2L9L4C6I3ZU9J5C2N3A4G9G286、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】ACO3W2A10E10P6S1Y6HJ7X8I10Q7K10Y5V9ZN5D4D1Y5U2D8D887、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器

D.土地所有权【答案】DCW1I7L6I10S3X10X8HX2C8R8Y6G3G2Y6ZJ4E1Q8I10I6E6U188、（）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察

B.劳动者的遵纪守法

C.行政管理

D.群众监督【答案】BCC3I6T8M3Q8Z3Z9HQ8D4P4S3Q2J8U5ZL1Q7J3D1B10F10W489、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日【答案】DCB2R2R2L3Z7C6C5HZ1K10X6S5X10C9R3ZZ5C7S5Z8A3W4L190、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】ACU4U1Q6E9E4X9V10HA5C7K1Y6J8H7M7ZM7U6Y5K4U7F5G691、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.结构性存款

D.意外险【答案】CCR1P4G10Z5H7G5O3HX8J10E9O3O8B8A2ZG2X4E3U7N1P7B192、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACD5E2I8S1T9R8E2HA7Q8W7S6K3K9R7ZM3Q8D4D10Z6X6I293、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素【答案】CCI7N4N4S5T7E1K7HM1I4A3R7K5P6P8ZQ2S6T2Y8K10B2W194、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性【答案】CCG1P5L9S4E9Z10M1HT8W6E2V1A8U10G8ZR10P3R10C3U5H2S895、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易【答案】CCX7V3V1V5E6J7P6HP6M5P8P10Z5F2N10ZJ3W10V9Z4N5Q6X296、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCL10C8O3N5C1N8M9HE2Q6G10V3O1A7Z8ZX3X10B1W8M1Y2A597、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保【答案】DCF10N6Z2A1A3R2I1HZ6H8U1W8P9U4K5ZA3V6R3K4H1S5Y198、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。

A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务

B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评

C.商业银行应向投保人提供完整合同材料

D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】ACY8O7O1T6V5H2R6HK5W5M9F3Z4L2J8ZE1C1D5V7D8M1M199、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易场所

C.基础工具的种类

D.交易标的物【答案】CCS1W4X10X2D6D6L9HW9M2D8K9S8U10Y3ZD4C7Z5D6Z3F7R4100、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCQ3F10Y1C4P9C5F7HK8F5M7D5T1I4P6ZB3F7M7N1M3S8X6101、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资建议【答案】CCT7K5W8L2P7Y7D9HS6K8Z7M6B3M2B8ZY3Q9Y1I1W10X10J8102、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。

A.初始费用

B.风险保险费

C.最终费用

D.退保费用【答案】CCX9P2L5T2T3Z4Y4HP3U1V5O5L7Q9K3ZL4Y6I8R1A8R8O2103、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCH5N1B6D5T4G3H4HZ10B9Q4Z5J6G1L7ZD6O3F10H5T4P8Z7104、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCE1P8M10U2S6T5H1HP5Z3Q3R10U5K5Y9ZB9G10Y1I7F6I7K4105、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金【答案】DCA5P7X5I1J8R9F1HQ6U7K3C5W5Z8K2ZP9E6C4M4Q5J4R7106、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】CCE7P3L7P6D5K7L8HP1Y2J9J1U4G4W1ZB9V3D9L3O9B6L8107、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。

A.认可

B.犹豫

C.拒绝

D.纠结【答案】DCL2O9I1D5L4O9W10HF2E4K5K4V6Y9M9ZQ4Y6N8M3Z7W9E1108、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】DCN1L3R4K10E2N2W3HP10E1T7I7U5O10U6ZR3Q5X6E6I3U8C6109、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率14.3%，每月计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率15%，每年计息一次【答案】DCG4B9V2Z2V9O8F4HB8C5J1R5E8V3J4ZH5J4W5Z7V5Y9Z9110、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。

A.B款更高

B.两者无法比较

C.A款更高

D.A款和8款相同【答案】CCY8L8N9W5V8F8D9HB7A3X7X4F6W2N8ZY2H1X8N9F2P3Y7111、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门【答案】ACP2M5S3P5R5Y1Q10HD8U4B7E9A6C1F4ZH7N10H4M3S7F8B1112、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACD7L3E1P8M5L3P8HY5J8W8Z3S7S3W1ZG5S5P10J1S10Z10T3113、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（）

A.较低；极低风险和低风险

B.极低；低风险

C.较低；低风险

D.极低；低风险和中低风险【答案】ACY7J1G4Z5Q6I8P5HG2Q8T1T2C2A9S3ZN5A9N1W2O5P4V8114、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCD6T10J5J5F4Z10U9HL6M8D8T1U5M4O10ZC8K7S10Y3O4L10T2115、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCZ3G4X1Z8Q4X1J3HK8W9M10E2N4R4J10ZY6T4V7N2C5B9D6116、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCE7S4L3D5O5D2V7HU10V2H8W5O10M1T10ZR2H8R3A4E8M2A8117、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度【答案】ACZ3B7R8F10M3E9S5HT8C3P3X9F3Q1K5ZC4I10U2Y10S9D6W10118、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】ACO3S5L4L7M5U7P4HR4E7R4Z4U10N6H2ZM5A8T4B1V4G5O4119、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出【答案】DCW8Y1S4S8Y3Z8K10HA6K5Z1P2S9V6G4ZR9Y3V3X2W4X6X9120、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】BCN1X10A1C4L7W7A5HB1X10Z7X5D10Y1F8ZI8M7C2T10G8T7V2121、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCJ1F1R8Z8G7Y7C5HM3U2K10P3G4L1E3ZH1U2E1I7K7V1O7122、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多【答案】CCS10Q9K1M6E4J7N1HM7E6I3Z1D2Y1D6ZV1M8S1U2X6N4R7123、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCY10E1P4W8U4Y7R3HE3Q4K9A9U9C2Y7ZZ3J9D1F9T5A7D4124、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCK3G2L3H7L7G7X6HI2A6B9F4T9L6R9ZT9O3V8H6O1P1X1125、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查【答案】ACV7E8N5B1T3Y1W10HB1R2Y10I1N6K10B8ZC1D3Q5Y3B10D1F8126、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。

A.显著位置

B.醒目位置

C.明显位置

D.空旷位置【答案】BCX9U10Z8M5W9J2J7HU3A2E4D6I1P4D9ZD2H7M5S4M4E1C6127、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64【答案】DCF3Y4M9V5M1G3B4HZ5B2X4Q1I2G3M3ZX7D9X7K2N6Y9Z2128、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素【答案】CCR10Z10Z5Z8H3H2I1HA5M8Q9D7T7S6B9ZE9F9R9U5U8U8B4129、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACX3O6X2B5X6R6Q8HV3G10X2Y6B5X9T8ZB8B4W6I1M2U10Y3130、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则【答案】CCX4S1X4F3A4F5Q1HX3U7O1K9Z4W5L7ZZ4C6L3Q3O5K6J1131、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职【答案】BCW4F10T1G6Y4D10K9HR10J6Q2V1I3X1P2ZZ3G10I9E7O10P8E4132、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督【答案】CCC8L2R3I6D6A5X4HO6X10C9V9F4C6B4ZY3V10D6B4B8N4V8133、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACI7H4O8I1Z7I8U5HJ4K6X7B2Q3S6K6ZQ6T6A10Z6I3S4R8134、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】ACB4W9S2M8A1V6L1HB9Y9B10G1P4Z2O2ZY8A10C7D7R3V10Q6135、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D.5年后领取更有利【答案】ACA5C8B6P6X4C4N8HG9S9L1M7H5C1J4ZO3F10K6Q10F1E9R4136、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易【答案】DCO7J7E1E2N2F5D2HQ2B6K8N7B7K2V4ZO2R10Z5O9K5B10Z9137、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCK3X10J7V3R10B8Y4HJ5U1I8L2U2X7Z4ZB6J5W6P7T4H3L1138、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCR10I1C7Q9A4J8Y5HZ3Q3T6V5A7Z9H6ZT3N9S1E10T6P3U4139、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCJ6S4C9V6A5W6W8HX7P2B1S3Q1U2I9ZG8H2V6W6F4E3S8140、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACG4H9G3E10L9U2A7HD6W2I3L1P3M7C8ZM5H7Z3S4Z2Z2N8141、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A.保险规划

B.税收规划

C.消费支出规划

D.投资规划【答案】CCC5E10R1M5W6F3N5HV10R10U2F10I8F9F2ZB4H8E5X4Q10N9D10142、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCR8H6O10I9W7F10O1HU7B5Z9Z9A6A5Z4ZL4H7O7C4Y3P3C10143、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.可撤销合同

B.有效合同

C.无效合同

D.效力待定合同【答案】ACR7P6Q3C10S7K6I9HF8X6I9R9Z1U8G8ZR7F10P1O7I2I1E8144、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。

A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税

B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税

C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税

D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】BCX5P9O3P3S10D2E10HU10S7Z1K7J6V2T3ZE7K1H2N8E2J6L4145、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】ACO2U2J6T8A1H1V8HL3D7A6A3U5B3M5ZM3G5X7D10E2D6S1146、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACT5L5I8A9B9O5W6HD5G5P7P7N4O1Q10ZW9Y7H6B5Z8J5G8147、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCL7O7J1O10P1K4A3HR5E4B7A8K9Y4B1ZA1H3J3O8F1X7I2148、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCO7Y5G10U2Z1I7I4HM1Q10X6K3A10S1K8ZY5R1D7I10I8C5V10149、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】ACX9I5F8L3P8A3V2HT7O5R2U8V1S10U9ZP7E2V2T6W9N2C2150、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入【答案】DCE8X10Q8W3N7I7O10HU7B3C8X10E2J2R2ZB9D9Y10U2A3N1J5151、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益【答案】ACT2N8N8Q1N6Z10H1HM8W9C5F1A1Q7A8ZY3P3Z5A3M9J7R5152、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商【答案】DCZ9O5C9I10D10Q8S2HA4A9N1U3L10U5J1ZY9S4T5G4P2Y8D5153、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCZ2Y10Y3U8P2Q10E6HV2S8J6F1E6B6M4ZB2H1C3M10N6N6Z2154、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升【答案】ACO3G4W4G2P7I10F4HX3M5T7C6R7U8V2ZS9G5L3Y2C5A7U4155、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCK1Z5B9R10U4J1Z9HX7S6R4T8P6Q3D9ZU9T7Z1J7R9X7R3156、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】DCE4W7V3W2S10K6M3HS10W8H1M5K2Z3D1ZE5S1L2G4V1V3G8157、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。

A.综合性

B.顾问性

C.制度性

D.专业性【答案】CCP7L7R9C9B8I8K4HV7K4M5D7H4N6O10ZL7E10I10S2J1T1X4158、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人【答案】DCN7P4Z5J2D5J1H3HE1S7W8C9G5J2U6ZE10O4U5I10Q9D7G1159、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A.信贷服务

B.信托合同

C.投资者委托

D.投资者承诺【答案】CCQ3P6X6Z6U1H8R5HZ10E3B1I5P7L1L5ZK8J2I6R9I8T6L3160、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.信用风险【答案】DCL3J5G7D1M5L2Q9HB4T7Q8S5H3S7P10ZQ10U5I8E6X3E1V10161、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】ACQ1Z6P10M7R9V3A2HJ3I3M3Y2B1C7P5ZW5H10R5C7P7Z8S3162、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACV9O9P4S3N6H5G2HS4T8Q1O8P1E3H3ZP7N10Q7R8B4J8O1163、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】DCR3D4C3J9I2L1R4HC3V8R9P2L8H4P1ZC5S7B3U10C9V4Y7164、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。

A.保持资产的流动性

B.购买长期护理类保险

C.适当投资债券型基金

D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】BCF5X4Q1N3I5C9Q4HO1K2D5A10F7R8Q8ZF10D10B3S2E9X3L2165、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】ACU6P5M2Q7D4M5L4HU3P6H2A9F2I5N1ZQ6C6Y3F1B10C5X9166、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.认股权证+股票型基金+期货

D.定存+国债+保本投资型产品【答案】DCC1M5L9R3K6T8C5HG6Z7U9O9W4K4Z8ZP4P8W4Y4P4C5E3167、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCY6R6I1K9R9B8Z2HV10V3J2C8Q7A2F8ZG5Q4X1W5J9U1T8168、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCB3X2D2S3O1N2U6HT3R9K10G7U1G9Z4ZO8D9W7Z6J10P10E3169、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.开展组合投资业务的优势大

C.给客户的收益相对不灵活

D.在产品开发过程中开发成本低【答案】CCY2N9J2X9E4N4O5HS7B7P9I4C3B6F6ZH9K7K4Y2Q8B1D10170、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门【答案】ACZ8Q8W4G1U5U5F3HD2J6D10G9V6M5P7ZI3P8K6A10O5N3R5171、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品【答案】DCK9H6Y5G9W4P2V7HM6F3M6W2Y2I2N8ZQ8D7F4F9I8J10C9172、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCS4J9O10S5P7I2F3HE10I3L7E2R6I5S7ZX2T8D7Y4M7P1B5173、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性【答案】ACK6W2K7I5Z3R1D6HU4E10S4S7G6G1B2ZL2D2E2H7W3V8W8174、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】BCU8J7J1I7A4F4G2HI5D5W1Y1Y8E10W4ZR6B8N8Q4M8E9V10175、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。

A.保险公司可以开展资产管理业务

B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务

C.财富管理业务就是私人银行业务

D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】DCA2E9F1A2X10F1H9HJ9U3M9M10C8A5L5ZG4O2W7Y9R3T2B9176、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】BCL5U3U8M6O7F7U9HQ3Q7R2L10R9Z3U6ZX6F5N2S1F8S9S3177、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值【答案】BCP4D10D3Z5W10W4G2HS8B7E4C4F5T2R9ZX10U8X4L8W6B9Z6178、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。

A.信托公司

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行【答案】ACU2K7T10L9G8Q2N5HX3G9T8V2W3W10O6ZQ3G1O4N10N9Q2T1179、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险【答案】DCQ3Q10H9A2G6H10D7HN8X3S4E1J10F1M7ZK5H4D8K4N9Q4U10180、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR＜0.则投资【答案】BCW