2022年初级银行从业资格考试题库点睛提升300题（精品）(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、操作风险评估通常从()两个角度开展。

A.制度设计和内部控制

B.业务管理和风险管理

C.内部评估和外部评估

D.风险预测和风险控制【答案】BCG8S10L9H10C10E3D3HH4O2X3N4Y4T8I8ZO3F3Y7L4R5W4G32、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCZ9R3T9T4L9H3Y7HX1M1H9U2Y3K4M7ZD8N6O6U1Q6E1I93、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。

A.惩罚机制

B.奖励机制

C.日常监督机制

D.监管当局责任【答案】BCY5U2T8N4Q2Z8P9HJ4D5H5Q5P3O7M7ZS6D3Y7A8K7R3B44、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.系统缺陷

B.内部流程

C.外部事件

D.人员因素【答案】CCB2I6J6B6N5X1Z5HA9D8B5R10U6W1G9ZJ3H6D7A10B1N3B35、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】ACD4C7F1O6H10N5G2HW4F1W10L10E4U5R1ZI4X5J5N1T2Z8A96、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。

A.利率风险

B.股票风险

C.汇率风险

D.期权风险【答案】ACH8Q10H2H8P10N5K10HJ10S7E9S10R1V2Q1ZD9M8Y1C10R9W9M47、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制

B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督

C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】ACS3U4V8C8X3B10N5HS9M3E6H1K8A5U2ZK1L7K4U5M6R3K78、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。

A.每时参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每周参照市场定价

D.每月参照市场定价【答案】BCI3M4Y5A7A10M9T9HJ9F6R3A9G6N6Q3ZU6R1J2U2F10M6U39、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。

A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒

C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】DCT2O6E9P1V1F1N9HZ1K10U1S5A2R1R4ZX9O10C10O10A2A5S1010、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台

B.个人信贷

C.法人信贷

D.代理【答案】ACV2C6Z10P3B10T8Y8HK1X5E8X3I2A8A2ZM7L5D9A3Q6Y1V911、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是()。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCT4K8A4F8E4E1Z3HJ9G10I7J6I7R8Y8ZY7O10U4Q5P2D3J612、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（??）来转移。

A.提取损失准备金

B.资本金

C.保险手段

D.冲减利润【答案】CCW8C10E3Y2B10K6H5HY5U2X8C2C6O4P10ZB1J4X9Z6G9T8I213、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是()。

A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.银行产品开发失败【答案】DCA6R2N4D7T9G10S9HO10X6D4Z4W6O9X3ZQ4S10K7P6Z8Z5L114、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本（RWA）为()亿元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5【答案】BCD9M10C2T3A3Y1U7HV6E6B3V4J10O4A3ZG1V8K1H2Y3O1N1015、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。

A.外汇交易风险

B.外汇结构性风险

C.折算风险

D.利率风险【答案】BCP1Q2P8T9G3M5I4HR4B5L3N5F1O4J1ZM3M2I5V4H2K8W816、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（）。

A.行业景气程度

B.政策环境

C.战略匹配

D.战略全局性【答案】ACL5E5O9F9K10S1U1HS1R8B1N3K2F1N4ZZ5W2B2K1W1D3N417、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCT9T6C10L5O2K8T2HE8H7U2U7F2V10H10ZU5M8D8V10D1G4E918、（2020年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.附加准备【答案】DCC10X3G3L6L7X9I5HR5D3I8Q3Z6K7T1ZM1S5S6L10F5I4Y219、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：

A.风险评估

B.信息披露

C.压力测试

D.资本规划【答案】BCY3L4Z2E3L5F9V1HV8E9N6L8D5N3Y7ZW4N6L5V2O10E1M820、资本收益率的计算公式为（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI【答案】CCI6W10F7H2U3Y9M6HT2A1G7Y3R8T10E3ZN1Q2C5W1B5B10V921、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分别为0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCX3V4E4P10F6D10J7HA9J9O4N7N10C8J9ZC1C1X7I7T4M2I322、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。

A.数据／信息错误

B.违反系统安全规定

C.系统的稳定性.兼容性.适宜性

D.系统的稳定性风险【答案】BCY6Q1Q1Z5V7J5L1HZ10C8C9J5F1Y5N10ZR7E6K7F4X4M1C223、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100％

B.总资产收益率=净利润/总资产

C.销售净利率=(净利润/销售收入)×100％

D.资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100％【答案】BCM6Q7T3G3U1H5S6HK7F4A4S2X8U1C4ZU2T3U2P3U5R3T324、20世纪60年代，（）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.马柯威茨提出的现代资产组合理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

D.罗斯提出套利定价理论【答案】BCX3Z5G3R1Q7C5H5HC1A10Q10M1R2Y3I10ZK3C2T6Y6R6Z10T125、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型【答案】ACZ1U7U6N8S2N10L8HL10R9G7N7O5F8K8ZE3E6E6N7N10B10S726、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCD10X6K5W6X6C1D4HD8U10I2T1G4A9Q9ZF1C5F7P4Z4P7Q827、违约的定义是()的重要定义。

A.权重法

B.债项评级

C.经济资本管理

D.内部评级法【答案】DCB10M9A8Y10K4N2Z10HP9A8Q1D3F4T10M6ZT6S5B7A6X2K4N328、市场风险是指（）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。

A.市场供需

B.市场商品

C.市场交易

D.市场价格?【答案】DCC4N8W2A9R7Q10G3HR6S10O10F5T3T4Q8ZD7Z10J7X1D2U4P429、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。

A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

B.操作风险不包括声誉风险和战略风险

C.具有营利性

D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】CCR1A5O3F5K3E2J8HU6Q8J8N8E10I6G6ZH1O10Q1B4M3N1B530、下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是（）。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％

B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％

C.一级资本充足率最低资本要求为8％

D.资本充足率最低资本要求为10％【答案】BCS8G5H6K7M7G9J6HQ5M4J3D1S4K8V8ZS6O8U9B6P2Y9Y431、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

A.违约风险暴露

B.违约损失率

C.市场价值法

D.回收现金流法【答案】ACJ9E3R8J5I10K1E9HO10R10R10B2B4U9Y1ZD6J1H8H10M4P2M532、权属审核包括对（）的审核。

A.土地登记申请人

B.宗地自然状况

C.宗地权属状况

D.土地价格

E.负债背景【答案】ACN8K2D10H5U10X3T3HC7Z10V7F5V8T4V4ZC1I1S2G1W3N4A733、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACV8W4I8M10T6Q2F1HB7E1V2L1N3H7Y8ZP9C7M2E9P9Q3U634、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型【答案】CCP9L5X10W9K5T5D6HZ2T1D4T1M10G9P4ZM8I9G7V10N5F4P535、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（）

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】DCS9R10D10C7D6K4O2HH9M5O5V5U7U3L3ZJ6O2T8N8N2E8F136、施工技术交底的内容主要包括（）两个主要方面。

A.技术和安全

B.技术和经济

C.经济和安全

D.技术和重要【答案】ACQ2M2N2A5B10K8M9HK4I5D6X9L10V1U7ZZ4F7B3G6Q8K9Y637、安全教育的主要内容不包括（）。

A.安全生产思想教育

B.安全知识教育

C.安全技能教育

D.交通安全【答案】DCE5G10Q5P6L3Z2L9HN4X2F10X10N7F7C3ZD1T6X4Q6W3S3J738、信贷资产准备充足率等于()。

A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％

B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％

C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％

D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％【答案】ACI2T10Z5E6V5E9L4HT3Q4F1H1T9G4T8ZH5I4U2V8X4K9L839、专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（）。

A.收益波动性

B.利率水平

C.经济周期

D.宏观经济政策【答案】ACY7Q2Y4R6Q8G1L7HA10U10R10C9X3C1V3ZQ9T10S1B3D10R1D240、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。

A.商业银行的资产收益率

B.商业银行的净利润率

C.商业银行的支付能力指标

D.商业银行的资本充足率【答案】CCR4B8J10B5Y10E4W2HM5E2K4E6Z4V6Y7ZD8U2Q4L3D7F3W141、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50％是正常情况

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】CCR5Q9I1B4J1I6V2HE4L2Z9D8M4D8H1ZH6F10J8W7W2X9P142、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。

A.透露客户个人信息

B.误导性广告

C.不公平交易

D.会计处理差错【答案】DCB8B3V1G7P2Y7B1HC1Q7H2N8U6N9H3ZR9O1G7C6H1E4Z743、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4％，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.9.5％

B.10％

C.8.3％

D.9.8％【答案】ACV2K4K2T3S1F3A6HG7L6S3X6Q8L7E1ZE6M4Q2E5C3V2V544、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％【答案】DCG8Y6N5J10N10C7O7HN4H8P7C5Z1Q1H7ZZ9X5E1O6B8K7M245、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】DCQ8L3E5G8M2U4U6HV7R4P8N9V8N7U3ZB2M6H9J10O1Y10G646、()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.违约概率模型

D.期望模型【答案】ACE6D1Z8L6T1K6N6HA4W2M3U4B3V6O3ZX8N7A2K3Q9W1T347、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCK6N4T7B1X8Z6U9HW4B5Y7N5P1Z6Q4ZT4L1J5F4W6D3C448、()主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCR5J9O3C4I10B3T9HR9J9P7V1A1G7J5ZJ7C1I10J1N2K5S749、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。

A.卖出50%资产组合A，持有现金

B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】CCF5I4T5G1N9E2P4HT6E5F9M7M5N3P9ZK7R2P9U10P8B9H850、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（）。

A.账户开立

B.现金存取款

C.柜员管理

D.评级授信【答案】DCD1L5J9R8I4S2X10HN3X3T3A3L8E2L9ZD3Z6X6R8B10V2L251、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCT8E9H7O1C5K2X8HJ5S1T7G3C1H7F6ZC10Z3N5D4S4I2N452、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。

A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易

D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20％【答案】BCB3T10N6J5W6O2X9HU6R5G1H1N2Q8Z3ZB7M6I1V4J3I8R553、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（）。

A.战略风险识别

B.战略风险规划

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCE1R8F2U7W6I8W9HD3L1F6D9X7S10P10ZJ10V6Z1S7S1B1N554、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。

A.按照委托人指示处理代理事务

B.维护委托人的权益

C.及时告知代理事务进展

D.承担代理后果【答案】DCP5X9P1R3X10Z10M1HA2C5M3I5H4U5E8ZS8C10U8S8I2O5V755、()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】ACJ1J2M3U7G8S5K6HV4X8P9Q6X8N6G8ZQ7V10U6I7E3K4E1056、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCC4F5V3G1F6P3N10HM9V1P9D3Q2L1Q6ZZ2M6X5H5D3M3P1057、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()

A.非交易性外汇敞口

B.单币种敞口头寸

C.总敞口头寸

D.远期净敞口头寸【答案】ACF2I5Q7H2I7X10R4HI6V4E5F2R2T1H9ZE7S9T6Y1V9O2Z458、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（）。

A.物体打击

B.起重伤害

C.机械伤害

D.高处坠落【答案】BCO5B2G1A10I4U4W2HH4B7B6K9D7D8Q9ZC5L10F5Z6D5Z9Q959、操作风险损失事件分类共有()分类。

A.一级、二级、四级

B.二级、四级、六级

C.一级、二级、三级

D.二级、三级、四级【答案】CCT6V3J8T9G10F5W10HB10S6S1T3E5F1P5ZS4Z1B1V1O3N2V660、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCD4Q8Z3I8I2P10X9HL1X2K5E8U4E1X6ZA8U10K3Y6L9H6L361、混合资本债券属于()。

A.核心资本

B.附属资本

C.三级资本

D.少数资本【答案】BCQ9R7S1A5T2S5Z7HX3V2D10S10F2N8A2ZO1R8T1C9X8U3O462、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。

A.全面性

B.风险性

C.系统性

D.持续性【答案】BCL10H3O10I4V3C2E6HT2B8H10P8O4M3B9ZY8E1L2H7R8R4P563、（2021年真题）下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（）

A.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》

B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组

C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】BCC3F5H9G10M5P2E3HB3V2B10H9F2X4Z4ZS3L4Y5Z6F7P4J264、()是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACR6L2A3S3C4B8N3HD4B2H6W8Z2D5L6ZG3N5V5Y6J5F9X565、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式

B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化

D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】CCE8G8U2S7H8S5B2HG7G9Z10W9I3X10K6ZC3V4H2E4C10W7A166、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。()

A.不变；减小；变高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCX10W2M7S7Y2K8O1HT1Y9P6R9K2C6R8ZZ1E9C8C10O9Y6N567、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】CCF3X9F2I1Q8A1J8HO6A2N7S6B8H5R6ZV8J6W6U10H4Z5P1068、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。

A.还款记录

B.盈利能力

C.还款能力

D.还款意愿【答案】CCK9A9Z3I2R4M8F2HV3C2S4F6J7C4V5ZA3A10L4K2L8Y6N169、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。

A.压力测试结果

B.市场风险资本要求

C.压力风险价值

D.每日损益【答案】DCR10V10N6S8E4O6U2HL9B4E1T8W5B3Z6ZZ8L9E8B9Q7V4Z670、()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A.外汇掉期

B.外汇期权

C.外汇期货

D.外汇远期【答案】BCR10P1A6V4T6P1S3HR1O6V5I8W6Z7R3ZL10N6J5Y10U7H10L1071、下列()属于商业银行面临的技术风险。

A.技术开发失败

B.银行缺乏独特的品牌形象

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】CCK6W2V1C8Q1F1W10HV10E2G3X4R1V9F6ZT9P2I6X7Y6J10H572、战略风险管理流程中，下列（）活动是在确定风险管理方案之后执行的。

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标【答案】CCF1M4I8V2F5P9P6HC1L5B8S8O9N8K10ZV8D5T5O9T1I6G973、以下说法中不正确的是()。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】CCQ3T5H9E9U8Q10W4HD9I6E6A8N2L4Q10ZV10P3S8L1P4E7V574、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。

A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物

B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约

C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的

D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】CCK9C8T10P2K6R8Y1HG9R4B8V8Z5U1Q10ZP7Q9M3B6V3C6O975、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的()。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失【答案】CCH8O3V10T8C8S10J4HV1W4Q9O5T1I9D10ZP7H8N4K8X9Q6J876、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。

A.保险学的精算理论

B.Merton模型

C.经济计量学理论

D.资产组合理论【答案】BCV3U1T10B5P9A1N2HK7I2S8F10O9S6U3ZQ7H1B10Y3N9N5W477、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（）。

A.一般过程

B.特殊过程

C.关键过程

D.重要过程【答案】BCR2Q9Q9T6E1R3K10HB2T2L1Y6E7L2A6ZP5G7G7Q9M1L8V378、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCK8J2L4E7X2J4D7HS2V2Z2B3I9H9F8ZA9P7P2P5N6Y4J779、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。

A.86.67%

B.13.33%

C.16.67%

D.20%【答案】ACV7H5S9N3B8P7N6HS4H10A6O1O8A2D3ZZ6A4S7X6X10P6A680、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）

A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性

B.查询法院部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】CCV5D7A6N3E8W3X9HT4E10E10M7X2A1R1ZC8N4X6V3R4L2Q1081、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】ACH6F9W9P7K10C5M3HY7O8N2C2F4Q3Z6ZT8X7L2H10A6D1Z682、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.技术服务

C.咨询服务

D.信息服务【答案】CCO8E2R1G2U6V1Y5HV8K6N6N4T9G9W5ZX8T4R1B8V7E8N483、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。

A.白色预警法

B.红色预警法

C.黑色预警法

D.蓝色预警法【答案】CCX5Q7H9T3P2L7F4HS2O2R1I10R9Q10Q8ZS6R4W3O3P10S2W684、我国反洗钱监管体制的总体特点为()。

A.一部门主管、多部门配合

B.两部门主管、多部门配合

C.多部门主管、多部门配合

D.一部门主管、两部门配合【答案】ACS6B1A7T5U5F2V4HD10V1Q10M1Y5X5T1ZF3D4Z10A3S3J10G485、《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法【答案】CCX1L7L6I10Z4X3Q7HL2K8G5C2O3C8S9ZK6C9T3P5W5V5R386、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括()。

A.附加准备

B.一般准备

C.特种准备

D.专项准备【答案】ACV5Y1K9K5U6T4L6HG3P9O10W1A10A3A1ZD6R8G10P7J4P6X587、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险承担能力确定【答案】DCY2Q8J4L3V7E2O2HE9F6H8E10B9H8V10ZH2Z10K10I8L9C8Q388、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆欧表。

A.2500V12000MΩ

B.2000V10000MΩ

C.2000V12000MΩ

D.2500V10000MΩ【答案】DCN4U9Q4V5Z3P3H1HL9Q10Y3O2X4R5G6ZF5X4X3D2Y5E4C289、（）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACV9J7Y1U10U10G6K2HE5D8V3S5H8J5J6ZU1M6I1X4F8L8A290、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率【答案】ACY10G8R6Y9D10I4Y2HG10Y7F10V9L5K1X6ZO6Q9J8N3H8Q3D591、2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％【答案】ACL8G7A1H5R4G3U9HI6Z7C6W6D6P3H6ZK3Z7B9U2W5R7J892、资本充足率等于(?)。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】BCP3G5Z8H8P8I2U1HA10O2L5O8X6V3O3ZP1W8N5L10B3D3X993、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（），随持有期的增加而（）。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.增加；增加

D.减少；减少【答案】CCK1O3N9M7H4W2I7HG10F8L2X7M3W10A7ZT1H9R4T7Q10D7L294、下列（）不属于杠杆率指标的优点。

A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.风险中性的，相对简单易懂【答案】CCC6N2G8O7N6V5L9HS3M10S9B9I6O5Q3ZQ3R9W4X4M8G6V995、对冲技术首先是从()市场发展起来的。

A.互换

B.期权

C.期货

D.远期【答案】CCN5M1V3M7M4G4T3HB6I7P3I1W9F4M5ZA5W3D2V9J3R7B196、下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法，正确的是（）。

A.能预测突发事件的风险

B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性

C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响

D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】BCS4R8B6Q9L8Q1E10HB8V5N3J10L5C6M6ZH5V2P8C1C2P5R997、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCP6O6R1A10S8U1Q6HS1X9S8M5Y9A4K10ZI8S7F1A7U1Z7Z398、操作风险评估准备不包括()步骤。

A.准备

B.评估

C.确认

D.报告【答案】CCI1M2R9K7T1N9P7HD9S5O5J6A6F8N9ZG10J9H4A3P6F2Q699、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】ACM3B4B10D10A1I6L5HE8R4V6T7N3B8A9ZR2F3V5Q2I5O3V7100、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。

A.国家重点扶持的交通用地

B.某集团商贸中心建设用地

C.军事用地

D.城市基础设施用地【答案】BCX8K4C8A9C1R4Q8HR9L4U2G6X2M6U1ZI3B3D9C4M6D1Z1101、（2018年真题）（）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCZ9Z9A10E2Z6H8C8HZ5L9N5F7W10R2E2ZM7J6U2O9Q8I7Z1102、（2018年真题）（）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A.外汇掉期

B.外汇期权

C.外汇期货

D.外汇远期【答案】BCD6Q7I10I10I7I7V4HS10M7Z2R6E7K3U10ZZ6Q3T8C10V8G4N6103、()是目前最恰当的声誉风险管理方法。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCF1L3P10J8L8Z10F3HM1C5C5Z3V10C4G8ZY2U7J1J6N9C6X8104、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保潜在风险得以规避【答案】DCY5V4I7X6P5S7Q5HV5V3H9Q7E4A1I8ZM7F6J9E7V4D6E2105、实施风险管理的首要步骤是()。

A.风险识别

B.风险评价

C.风险检测

D.风险控制【答案】ACE7P6J3O7W8J1N6HS10B9O3K6D7K2H10ZE10T3F6A8M10L10S6106、对声誉风险管理的结果承担最终责任的是()。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.董事会和高级管理层

D.高级管理层和内部审计人员【答案】CCV1T1O8E5P4A8E2HH2S10Z2D10C10I2I8ZR5Y10T3R8K4N3A9107、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于（）。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCM6U1V9W5V8T10F7HG9Y10F10K7R8A8M6ZP8T8U5A6P3Q3Q5108、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析【答案】CCF4E5W9C10H2R7U3HK6I10G1W7I6F5J3ZE2U8K9K4J3O3G10109、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。

A.土地使用权的抵押权发生变更

B.宗地面积发生了变更

C.土地用途发生变更

D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更

E.土地使用者名称发生变更【答案】ACS7U3O5N4L3R3D5HX4V4V5L4Z9A8U4ZZ3U8R10B1U9R7J2110、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（）。

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%【答案】CCS1D6Y5I2R10I6A3HI5P7O5O6I5A3K7ZU10J2C1Y10G6L9W10111、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACA8X7T7Y8H1U4V1HD10H10R1T7B10R9E1ZU3H10B1N2R7V6K5112、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACM3X8D2H8L8F10F5HY10L10U2R8B2H7W8ZY9C3B4D7L6F1X5113、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。

A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500

B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100

C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300

D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】BCP1G5Y7V1T9F9P1HS10C9Z6T8A10F3X1ZI5K7J6V6R1S10N9114、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。

A.资产结构短期化策略

B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则

C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略

D.着重就轻的投资选择策略【答案】BCX2T7U6I3X7U10L4HB7J1H9G2E1O6E3ZH9Y3L4M2J2Q9B6115、“5C”方法属于（）评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.历史模型法

D.压力测试法【答案】BCE2V9N1Q7K1W8E4HR7A7N8K10F9S2S9ZK7Y2J9B3X2J10C10116、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2％、方差为0．01％的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（）区间内的概率约为68％。

A.（1％，3％）

B.（0.4％，0.6％）

C.（1.99％，2.01％）

D.（1.98％，2.02％）【答案】ACC10H5O9U1D7N6O6HS9P7R5H9M9Z9C5ZW4L7J6M3L9T3U4117、下列可以作为抵押财产的是()。

A.医院设备

B.大学教学楼

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物、船舶【答案】DCJ3Q9M10N3W10Z10N9HU8R3S8Q2I4A9J3ZB6T10Y4R8W5M2W8118、下列业务中包含了期权性风险的是（）。

A.活期存款业务

B.房地产按揭贷款业务

C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款

D.托收业务【答案】CCA3K5N7M7E10S10E8HS3I5F3H4J8O3F1ZA6U1K5U9Q8Z3D8119、下列关于担保的说法，不正确的是()。

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】BCV8G8H7F8C6G7Q10HI10V3I2H10M1G9P8ZZ10N6L9U4E6W7D10120、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。

A.33.78％

B.32％

C.39.7％

D.41.67％【答案】DCM9Z8L9V4W3C6B2HT5N5X2A1C4O8O4ZV1O2Z7H8X3E9L9121、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。

A.宏观环境和外部控制

B.业务经营环境和内部控制因素

C.监管环境和市场竞争

D.国家环境和政策风险【答案】BCJ2W6S4Q6K3G7C2HR9I7I7D3R1Z7T4ZL3Q10A5N8H1Y7C10122、()承担操作风险管理的最终责任。

A.高管层及高管层风险管理委员会

B.董事会及董事会风险管理委员会

C.内部审计部门

D.牵头部门【答案】BCK10D3Q6D2W1W5R1HD4P8U7Z3O4V6P7ZQ2R8G10U7Z2H2M4123、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额×100%为（）的计算公式。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.流动性资产充足率

D.流动性匹配率【答案】BCC4T2X6O10K6N4V7HL7Z10H7T1T5C10V9ZO8Z9B1I9K10L4Q3124、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

A.利率风险控制

B.利率预测

C.利率计量

D.利息预测【答案】BCB5Y8G5G8M5I9N3HR5N9J3R7C8F10R10ZE5T1G4I2F2H3P8125、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCO8G4P9F3F1E4T6HS8C8U6X7Q1T3L10ZD10A3Z9L10R9A1G4126、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（）。

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平

D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】DCF9A4I4R9I2C4T5HO4I3O8M4Q5E10X9ZT8B2R10A2J6G9L4127、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。

A.置信水平采用99％的单尾置信区间

B.持有期为15个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每6个月更新一次数据【答案】ACN1Y8Q10I8A1C7Q4HN3Q7I10K9D2Z10Z10ZO6O2D10Q1H6E4Q4128、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】BCD9L9K5S4Q3F9L5HH9Y9O8P9Q5U8E5ZR4C8H3U1Y7Z3S5129、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）天的损失超过1000万元。

A.10

B.3

C.2

D.1【答案】DCN3S2Q8Z6D2I6J3HL9E6V1C3R6N10G1ZU2Z4F6L7D7Y5A10130、（）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.间接国别风险

D.主权风险【答案】BCU1V9Z6A9H1C2K10HT3R2Z9I5R4X7K8ZE8L7Q8X6F1N2L10131、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCM9W5V8P7S3N10E4HA3J10C1X9B10Z8D7ZP4O6Y3L5M6H7B9132、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.设计进度计划

B.施工进度计划

C.物资设备供应计划

D.总进度计划【答案】DCQ5I5E4C10X1R10I6HC6G8I2Q1V9W4Y10ZZ10W5Y9Z7H3B7H6133、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.情景分析法

D.制作风险清单【答案】DCH6P6T1P4Y5H4D7HS9F7Z4H8X7U9Q3ZF7L4K6S2D2P4H2134、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格【答案】ACR3W6D4J2Q5A1N4HR5T4M4V1Q3B7Q10ZA7Q7K2G2O10G8M4135、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期负债减去即期资产

C.不包括变化较小的结构性资产或负债

D.不包括未到交割日的现货合约【答案】BCP8K5Z6V5Q3J2D10HW6H2D7P3S6M9Q8ZQ9G2C10B9R3V5H1136、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。

A.乡人民政府

B.乡土地所

C.县人民政府

D.县土地管理部门【答案】DCK2A2Y9Z4O8Y7D10HJ6U4P8G8X9D7P9ZB9B1Q1J6U1Q6M5137、正常贷款迁徙率为()。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％【答案】ACI7I1O7Q4X6D1I10HD2B5P5A6W3E5D9ZH6O1A4Z5O5F2E9138、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACF2J4U5E5A8V6R6HP3A8Q9S5D6X4K10ZP6F10O10B5A4M3A10139、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（??）。

A.19.78％

B.35％

C.12.43％

D.33.65％【答案】DCW6B5Q5U8B8Z7F7HZ2Z2W3Y8W2H6Q5ZH5F6V8X9M1C8D6140、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCW5O9V1M3P9Y4E4HC9L8K4V7Z9Z3R5ZQ7U9E5J3T10M3L9141、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】ACL1E10B2I8E9V10K10HL7M5T1Q8J3U1F7ZC9U4U2B3P5U4S3142、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位【答案】BCG8Q7C2U10G3B6S6HO4J10U10I6I6B2E8ZA1K10P3I3D6X7B2143、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。

A.风险监控和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力【答案】CCO10I8N9F2J5H4O2HM3R5Z9T7R3S1L7ZW8D1P9Z8N10K2S2144、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。

A.正值；空头

B.负值；多头

C.零；多头

D.正值；多头【答案】DCD4T7Z1Q8U2P8D5HW5W9D3R6R7G8S4ZK6T6F2P7V1X7F7145、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（）日现金净流出量之比。

A.15

B.30

C.60

D.90【答案】BCB5B9M5U10O3W4N4HO10P5Q7O4L3S4R10ZT6M5S8S10C6I10A8146、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。

A.增加

B.负相关

C.不变

D.降低【答案】DCA8U5F6K2X8K2A7HG9A1Z2A7Y2S3U10ZU9E6V3H8G8V8U7147、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.个别风险

D.组合风险【答案】ACF5F4D3J2R2O1P4HG6Q1V1H3F7C6H9ZT7T5H4A2G4M1K6148、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。

A.33％

B.66％

C.75％

D.100％【答案】CCE9L8H9U7R8C10V4HF5J10J5B7M8R9R10ZC5Q2N7T1H7M4R6149、（2018年真题）某金融产品的收益率为20％的概率是0.8，收益率为10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCT4D6I4J8Z7Q1R1HW8Y10G2X5F9A4C2ZY6D5L4N9Y7M10X6150、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】BCF10E8O1Z4S9Y2U7HH3N9D10L7L8J10K2ZU3F6W7B4F10O3B6151、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】CCS2Y4Y3W3W5R5C4HO2V5K2O5B6K9T2ZJ1H10N7T8K4Z8T6152、我国商业银行应按照(商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为()

A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

B.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8%]x12.5

C.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x12.5

D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8【答案】CCX3A10I3M3L4B4O5HX3X9X10Q6U8A7K6ZL10R7H5M7H7P6D4153、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCB6J8Y3N6P2D4D6HM7C5V1Y1G4R7C2ZL4L6S1H3G9F8E7154、下列不属于企业非财务因素分析的是()。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析【答案】BCB8T6D2Y10R10G8T7HK5J9R8W3C4K6D1ZM3S4C9O10I7C10H8155、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为()。

A.5

B.6

C.7

D.8【答案】CCA6K8T8S7X1G4O9HS10O1H4Y1C10D7S7ZF6N10O10Y8S9T9G6156、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标

B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】DCH5T4X1S5H7R2M2HC5J8W9B4F4I5W9ZN4U10K8V1B5D8W5157、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量【答案】CCF9B10L3H7H5J10Q7HM6Y5Z4V7D3K4I9ZF6P7Z5P9B1F6C9158、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了()缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入()。

A.负；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升【答案】BCE3O6K4P3M9X3Q5HI6Q3N6Z7P1U4J10ZZ5C7P5G5V4W6H4159、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCX7U2O5D6K2P1N1HK1J1X10H8C6J5W2ZK5E7Q4G1S1B3Y8160、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括()。

A.监管标准不一致导致监管套利

B.金融监管标准过于宽松

C.金融监管标准过于严苛

D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】CCP5N4S10M2F2F7K9HH10O4P10Y5B5K10J4ZC9L9U7S6C5N7V1161、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％【答案】CCX6F6O10R5A8S3B6HC4A9Q8V8H10U2J10ZS8M8N7S7Z1M10U4162、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（）。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】DCO8W1N4K5U7C5T10HG5C1I1X3E3I10X2ZG10K3P9E6F10D10N6163、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（）。

A.减少

B.不变

C.不确定

D.增加【答案】DCY2R7L8Z2U5Y10L2HI9J2E5R2P10C8N4ZU7B3O1L2N2Y8E6164、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均匀分布

C.正态分布

D.二项分布【答案】ACW4Z1J7N9J10P8X4HA4W4D3I7E9O5I5ZW8I5F6T9C6S3Q6165、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。

A.28

B.15

C.36

D.4【答案】CCW7T5T2T7Q2N10M10HF3D5S6B4T2E8A3ZJ8K3Y4D2T4N5H10166、测量银行流动性状况的指标不包括（）。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率【答案】DCT8X1D1O10D6E5U10HR6H5H2U5I2G5P5ZO4J8T1Y7Y4D6E5167、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型【答案】CCU7B4S6V8K4E8J6HE4M9C1C3A3Q8B1ZR2W5H6N9O4Z4P7168、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（），比巴塞尔委员会的要求（）个百分点。

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于4%，低0.5

D.高于3%，低0.5【答案】BCO10K3K2P10J4X2Y10HG9N2T7V5I3K8B3ZL10S5R10G6G4C9T8169、风险监测是一个()的过程。

A.动态、连续

B.动态、间断

C.静态、间断

D.静态、连续【答案】ACA6O6A7R5W8P7N5HI9S10C5Y2Y8D3L7ZD7E2D2Y8C10J2Q10170、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。‘

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCA10R5M9T1W2L9M2HR10A5H3L10O7J10W4ZQ5F2N5A8H7S4W8171、以下不是信息披露的主要形式的是()。

A.招股说明书

B.持股人名单

C.上市公告书

D.定期报告【答案】BCY6C3H3K5F3C6P2HR9U4L4D1Q1R2T8ZC9D10R6Y7W8E1D8172、()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.保证：保证

B.抵押；抵押

C.质押；质押

D.留置；留置【答案】DCG7Z3X9M5T3G5F9HZ2A4X8L5K2J1X1ZL10K9G1M3V2C7Z1173、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43％和14％，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（）。

A.160元

B.188.5元

C.186.5元

D.175.5元【答案】BCI3T9N4C2N6X7A5HW7L10E5Q3I2P2D2ZB7A4H4V8J3P7Q1174、下列关于违约概率说法错误的是（）。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03％中的较高者

C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致

D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】CCM5A7P7K6V7Q10P7HR8P9R6L9X8I1Q8ZF9X6T8K7N7P7Z9175、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】BCC3R2B6K6W9B2A1HN7S10P1J9B1G10P10ZB6M6G2B8M4F6F4176、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。

A.单一客户授信集中度

B.不良贷款拨备覆盖率

C.营运资金作为生息资产的比例

D.贷款损失准备金率【答案】