2022年初级银行从业资格考试题库评估300题附精品答案(河南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D.给客户的收益相对确定【答案】ACH8Y7S1M2D10X10P4HV10H1F2A5O1N7Q9ZY6K2Q9O10P4L6X62、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。

A.保险公司可以开展资产管理业务

B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务

C.财富管理业务就是私人银行业务

D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】DCP8G10Z10N5T6M6C3HC2S8Q1C5E9C1I7ZH4Z5G7G1G5N4P63、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。

A.安全检查合格证、质量检查合格证

B.生产（制造）许可证、安全检查合格证

C.生产（制造）许可证、质量检查合格证

D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】DCB5U10G10U6O5A8K9HF7P10T8J3F9V4O9ZM6X6W9K10R5A4C74、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACC4M6N9N7G1P5W4HA1M2O6K6X1P10A3ZO1R4D2K8M10H2R15、下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.健康状况

B.产品责任

C.机器设备

D.出口信用【答案】ACM9S6Q2D7G4H9Q6HO9P7R1L7M1L2D3ZU7W3S6C9B3S9U36、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】ACO4T5Y3I3T7H3C8HS4T1K5G5X2P8N4ZG7D10S7L9V10W3T17、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】ACB7M2J5B4B1O8X4HO6L5M1O6A10N5N1ZH5B5P6E8L6K4X88、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCY4K10L5A6O10L5X7HM10J7B9J2O3D6L5ZF9W10J3U10U5V8S29、下列不属于货币市场构成的是（）。

A.银行短期借贷市场

B.中长期债券市场

C.商业票据市场

D.可转让大额定期存单市场【答案】BCM9J10N6S7V7A8M9HV5Q8O8M2P4Y6F1ZI7O8Q3V10Y5L6C1010、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标【答案】CCR9O6W10T3F1L9O9HM7H9W6C9E2Z10P2ZF10U9A5K10U2Q5J311、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门【答案】ACN8L10X2H1X8G6C8HK9J4X7M1Y7E10U1ZR5Y4F10V9N5X1L112、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本【答案】BCT1M10E1N6T7H2G1HQ4F9K2B9S7F3J8ZL10H4F5X4L5C10T813、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACL2N9F10L10H3Z10X8HY4V5C10X8R7T6J1ZN10G3Q2O2L1G4Z1014、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACC10L2Q1D10A1Z4Q9HR7G3Q1S1B8I5R10ZW3B1E6C1Q6H7H1015、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】CCQ10A5E10J2A9B9P5HZ7K8C6J4A9I6G5ZN9R7H2E7I5Y6D816、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销【答案】ACJ2W6Z10X10L5Z5O9HG2T10G1H4Y7M1O1ZC1U7T4T3Z9L5F317、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具【答案】BCU7Z7V3I10F2W9Y3HH9J3Y7P1V2G3E1ZE6F4W7B3U10E3P418、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日【答案】BCU2I3K4W4V3F3D5HW8D6P5J9Z7G2K5ZD2I7W10Y9E8F2G519、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易【答案】BCD1A5T3U5E3Y1C2HI9J9D10N3L4K7Q3ZH5V4I4I9B6G3O420、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCO10G1X7I6P7K3C4HY10X1R8P3N2M2P8ZK1Y7G7K5G8Q5J721、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。

A.初始费用

B.风险保险费

C.最终费用

D.退保费用【答案】CCH4Q1N4K3A5E2Y5HG4J9S3M7P6N6W6ZB8J7E8R10T10A9J122、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金【答案】CCT4A9I10H4L6W10X4HB8A5T7J3M3F3O6ZB4J7S6Y9P10K1U723、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。

A.借银行名义推销未经审批的信托产品

B.不承诺代销产品的本金或收益保障

C.将保险产品作为理财产品进行销售

D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】BCY9X6Y1C4I8I4Y10HD7Y8A2R8X8O9L8ZL4H1Q10K1A3W7F524、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】DCQ5Y3N8Z7X4P8U9HM1E5A4R8Q10M8N3ZO3K7M7I4E4E9R225、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】CCL4M5T3E5J3Q1Q2HY5W10E4Y5T4B2G6ZS5X9S4P4S1E8N1026、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCF8M7K2A8Z4A7F8HR3C8F6F6K9O6W10ZU9N7I10W5K7D2L127、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.保险人【答案】ACN4R7N4H2U5Z8Y2HI4V10K10D8B5U2T6ZS5S6A10X2C1H2Z528、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCY7O8Y2R5F5W8Y3HJ9S1R2J9U4E6N7ZV2Y2S1T1K4V3L529、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCP2G9R1Z2J10H2G1HB6Q8O7L10G7K2J9ZU7Z5R3X10H9O3P330、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCO9L1O1Z5A5E10D7HZ6I1R3X9L7D7O10ZU6M4T3K9K8E5E431、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCB2Q10O2D5H1L8H10HY5F1N10K1G5Y4O1ZM7R8E10R4Q6K8V232、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCS2J9C2Y8H9Y1U8HC5C5J3X3P10T5Q7ZI6Z4Z1Q6G1Z7N433、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCQ2G6H1J3M3Z8H3HY8Y9E3D5S10T10U5ZK6P1X10P4H3B10U134、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACN5T6Q7K2K4U4X2HZ9S8X3T2M3F6V1ZJ2A7K1R4P7V2C135、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。

A.考试

B.教育

C.职业道德

D.工作经验【答案】BCD8H3Y7D2N6P10I8HK9M3Y8M2A10A2R2ZQ5E2O6S6V10C8G636、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单【答案】DCN8E9X5Z10L3L10W8HD9I6D9X9E10U2L8ZH3X3A8D10S6O6N537、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。

A.职工教育经费

B.党组织工作经费

C.广告费和业务宣传费

D.手续费和佣金【答案】ACX4A7M8A10U6V9R1HV2F3O10M10Y5I2M1ZV5M5Z5C1M7I10R838、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）

A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法

B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法

C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略

D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】ACH2H4F10Y3R2A7L7HJ10Y4V2X4S5U9L8ZT5W8E10Y1S4T5C139、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】CCV6O8D8S6W2E1W7HK10I9P2B7V2J5O3ZL2A1Z7C9B1F7Y840、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCN6L8A3R9W8E2L1HR8O6E8P8O4H6R4ZA4L10N9D8P10V3S1041、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。

A.技术风险

B.信用风险

C.交易风险

D.政策风险【答案】BCD2V10N2I3M3P9E6HL9U9R4J2C10Y10O6ZO6C6T4W10K3U9Z642、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。

A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】BCQ9C5F6E3J3D2T7HY6W10X6O4T10M6A5ZU5D6J10T2G4U6N243、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释【答案】BCW5W10K5C1S9S5U10HG9J2M2G4V9O3C10ZD4M9E5S10T6B3G144、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券【答案】DCN5R1S7T9M2V9L7HX8Z1R1S10O7X1L1ZZ1Q10T6S10D5H4S645、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】CCK10X5I6K3U1Z3J5HK10Q8P10X2E1L3K6ZL9R7R9W5W10S7G146、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。

A.商业银行内审部门

B.银行保险监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.人民银行【答案】ACA7B1V7W5G9W3G2HO6G5R8Z1C3C2X1ZY1A3T6N3H2B4Z147、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCE2W3Y10P1O10M5J9HF3S8C8Y3Z8U9B6ZV2Q8H7I8M10A8U548、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCB3E9J8Q7Y7W8N4HN1P5P2O8F8K10T2ZC2A7T9W5K8W2G249、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力【答案】DCS10X2N3S9R2D6P4HJ2D8B2Q6C2E4I10ZJ2V10E3D1U3T7U450、下列不需要要组织专家论证的是（）。

A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程

B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂

C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程

D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN及以上的起重吊装工程【答案】DCQ4U7V7W1R9M10W3HI9I1X6K8J7Q9U2ZV2X7L5E6O6T2R151、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品【答案】BCK1Y7P2P2E1L3V5HV7G10F10T4K10P7E6ZN4O9G10V2N3K10S252、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】ACY1S6W6X2Y1M5Y5HK8F5E6C5X10C6K2ZH6G5V10E4N2Y8J153、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】DCR4I2Q5T2F3F9R8HJ2B1O8U7H2M9M9ZA1P2D10N5W1Q10T754、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCB8Z3L10T7K8K4I7HT5C1S7V3B6Z1E6ZL6O6I3N5D3E10J255、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】CCQ10Z3B5A3E5G7A10HM2M9Q6T9J1A10R1ZF6K9Q4Q3Z5W3Z856、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCS5O1L6J8N1O5F9HR7U1L1Z6K6E7N4ZQ9D4F5F1Z6O6N357、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入【答案】DCX8B8U10O2T1M6N1HT3I8W9Z8P3I9Q9ZI3E8N1Q2T3L9C958、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金【答案】CCY2I6D7S4W9J1L2HW7U1Z5G8P6L3B3ZL4A3R10E9T7U5T459、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金【答案】ACN7V9D5G3Q8Z2N9HY8E10F3Q10L10Q4U4ZV3H4S9S1L8Q1A860、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】CCX6A10G7B9M9I3K10HM2D1E7Z3R2U10S9ZV2E6T4C10L1U1U161、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCA4W4R4I1V4D7W9HV5L4U9Q9K8M3S2ZV9Y10X3C2C1P6W762、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数【答案】CCM9H3F9W1I3T6F8HG2D8R8A5Z4J7M1ZJ8G6S3U10C2V3B463、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。

A.五万元以上三十万元以下

B.三万元以上五万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.三万元以上三十万元以下【答案】CCV1P1N9K2C5F7X2HA10J7D6Z4S3K2I3ZW9B1Q8U5M8E7T1064、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCY1A4M6E4N6R2S4HN5E7X6T10P9M3F3ZE2M3D6N3Z8E2N165、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能【答案】BCA1U7T7N8B9T6F4HI2U1L6C3G3R10A9ZL9A5M3Q9D3O5R166、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他【答案】ACZ2C1F10J6C1Z1F3HQ5E7S8L2G10Y4W4ZP6O7H6O5W2P6Y367、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。

A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

B.期货合约实质上是标准化的远期合约

C.期货合约的流动性要比远期合约高

D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】ACW2V5D2J10P7H3C9HB6I8J3O5M2T7L2ZH5U1L7B8S6F7V768、下列债券不可上市流通的是()。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债【答案】DCA2X7J3Y6R6L3Y3HU10V2U9O6V7Q1L8ZZ6U1O6Z4Y4T8O469、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。

A.在事故调查处理期间擅离职守的

B.迟报或者漏报事故的

C.不立即组织事故抢救的

D.谎报或者瞒报事故的【答案】DCX10B9I8V2R1R1M10HU3Y2O1D9F2X7K3ZV6S3C1I5U6E2Z470、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱【答案】ACM6A9J3M6K8H5D9HZ9A2T10M9W8F8V3ZP8O2B7R6I10F5F671、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】DCO1H8K6T6P4J7G6HD3L10I9A9S7Q10R8ZF8U1Y2V9L7W10D872、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCG8G2Y6L9L7O7Z9HF9I10U9E4F3N5S4ZY9U1O8C10X8E8F973、下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】DCA10C4V5V1V3R3E1HL7V4G10Q9B4N10P8ZI6A5C2C6R2C3F974、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.意外险

D.结构性存款【答案】DCM3Z10Y7N9C10V9Q6HJ4A9W7Z3R8T10Z10ZY1I8H4P8K10E7S775、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司【答案】BCA5U8K2P8D9S7P3HV9X10P4Y6I9O6L1ZJ7H7E10Q8G7F5A176、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】ACX1Q9H8S3R8R6B1HQ6Y1C1G1Y10T6R2ZF10U9I6U5E2E4C577、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】CCG10L7K10O1D2L8J2HF7C7N7O10R5D10F9ZJ8B5K2J3N2L1D778、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCL4S8T5F9H10T6T8HB3Q1Q8E6J8G8I7ZU8G6J9U10G9H3M579、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCW10K8Z4P1N4V9W6HT4N10T10N2Q3V5S6ZI9Q8H8R2P2Q6E780、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCM2D9F4E4C5T4Y10HO9H8V3I4B9F8V8ZS1Z7K5U9I8F2A781、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCS4C2I7X4J7X10D8HJ9Z9A9S6X7X8D6ZB6R9T1X4I9Z2V882、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCM2A2H6G7B3V5I2HZ5W7A2B7L9X6P10ZJ10M10V3M3K4O5H483、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则【答案】BCU9M1M10B5T8Y7Y6HS2M3P1F5R2T8U1ZP3B3H6N6R6I1W884、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】CCA2A10M8F6O2R8N5HH8H9V10K9M7W3I8ZM5O1H10X8P10C10V585、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCU8Q2Y5U5Y1T1P3HD6A1N8K4E7E3H5ZD4K2L10O5M1C6R386、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金；短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金【答案】CCS3W8Y8T7P10M8S4HA10B9T8S3G5D6X7ZM4W3B2I9G7G8L687、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.投保人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人【答案】ACJ9J1G5B6R9Z3L3HV3A7Z7I6Q2M10H2ZE5Z7X3Z8D4Y5E188、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）

A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C.将客户引导理财专区并自行为其办理

D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】ACF9Z2C5I1H8E2A5HF3J2X4M3B3F9W6ZW5F4A10T3Z8E6I589、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCN4A8B4I10M2B4I4HQ3W8N4U9M9Z8S8ZW9I2C7A6Q9E2F990、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的【答案】DCM10J3L8F4V5G8G2HE9L7Y2H2B4J6A10ZB7P9P8I9W10C9I1091、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】CCJ1R3I4B1Y8W10S1HH9F2I8M10J6L1R5ZX2X8Z10T3C3P4B292、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCX5Z4F5N7Q3T5Y8HO5N9O10F1L2C9N5ZU2Y3O4N1O5N6G193、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）

A.交易渠道标准化

B.交易时间灵活

C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少

D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】ACS1R9O10U3R10S9W8HB3X3F10E9Z9C3M6ZY7F1U9H6L4P6Q1094、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李父母先行垫付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】DCB5Q3W8R7K6O2Q9HD3F7X6S8T8X8R9ZY5M1F6W5C6G9C795、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门【答案】ACJ1Z4S6K5J3A3N7HL8E9W6E6F10U1L2ZW1N7J8F9S9V10L396、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCK7A5D8D3V2U4X7HA1J10X2Z6U1J6R4ZK3F9U10T5D4D3N797、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。

A.一般流动性较差

B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响

C.收益率较高，适合普通投资者投资

D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】CCY8V2C4A10R9X5S1HP4E7K6Z2Y7I1O5ZC8V1Y4B1Y2E3X998、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。

A.通话的态度

B.通话的内容

C.通话的主体

D.时间和空间的选择【答案】CCR1N8F2V7W4Y8N2HI1O5B8F6C5N8O8ZB2L3G5P8N4X2D999、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多【答案】CCF6H1C5Q7S1R2I9HG10B3U6C8B1W6J6ZD6E10F2A3T4H8N2100、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCV8Y2V5I10S5U10Y4HK8I2D9D7Z8S4N8ZW6F8G4H7H9Q8V1101、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。

A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人

B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人

C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动

D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】ACW2U4L6V5Z8A1Y4HL10X1X1E10S3Z7M4ZI2C2T10G7B4Y6G9102、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）

A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制

B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】DCP5M10E10V2I2Z4D8HU6L7J6M7C9F4Z4ZW10Z6J4Z9P10H3B3103、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会【答案】BCF4W3O2E8N10P4W2HD5Q4Q5V8X4M4S4ZJ10X5R4F7Q1J4D7104、关于违约责任，下列说法错误的是()。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任

B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】BCH7C8P6W2E4O8W5HT1E8T1W8K4C2J3ZQ8J9P8Z10O6Z5M10105、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】CCR5Z7X8L9M4E9L7HL8W3J1N1X6Q8B10ZS10C7H6C8D2V5K7106、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件【答案】CCI1W1U2J3E9H9B4HE3I5C10H3G7K4Q3ZH10X8T8B3J2X3C7107、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。

A.有限责任

B.无限责任

C.无限连带责任

D.连带责任【答案】CCM3C5J8S7E7Q6M10HZ3V3X3B10X8S9S2ZH7X1F7X4Z3T9X3108、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】CCT2R6W3H9H9R2G9HI4T9O1F6P7D5V10ZX8G6U10D9Y3N5O3109、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】ACA3P7P6U10U4K4Z3HY9P7R6K9G7C9L1ZC3T8M10P10V3S6L4110、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.45.2×15%＝6.78万元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】CCB1J9C9O8Z10V2H10HI9V10P2R10N7D7I5ZN10W2P3U10G5W10T4111、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。

A.技术风险

B.信用风险

C.交易风险

D.政策风险【答案】BCW10X4J2K6X9P5D9HO6N3D8J6P10V8N5ZA10N2K3S10P6M5U3112、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产流动性

B.适当增加固定收益类资产

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】CCU5D2P2R1T10D5Q4HB6P10E2A7O3F5I3ZT2R9N1F10Z4R3H7113、（2018年真题）《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人【答案】DCG8Z8Q9K1R1Q3B2HV3R10L7K5H7V3G9ZA1N9N7Z3A3T10H4114、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.私募债券

D.中期票据【答案】ACF10D3R3Y8O10X7P6HI4K2F2G8O7Y2T1ZD6R9L7I9Z6E2R4115、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体【答案】CCV4T1Z8S5B9H6M10HT10X5E8S9M10P1S1ZI4A5X8I3U4X4D2116、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快【答案】ACA9T5X1V8B6H2F2HS5N5V4X5R6V1P1ZO10A5M4B4C5D4K1117、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】BCN1F4G5Q4V4H10R5HB1S2I8O4Q6A2A3ZR1V10A2I9Z1G7X3118、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。

A.风险效应

B.财务杠杆效应

C.价值升值效应

D.现金流和税收效应【答案】BCZ2J7O2C1X2G9N2HE9F5X3O2G6T10A9ZM3G3A1V4K2N8B7119、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得【答案】CCC6J10D5S3X10G4V9HS7B3N3C6L7V10G1ZX1M3D1A9H7E6P4120、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）

A.政府评估报告

B.第二方评价报告

C.第三方评价报告

D.自我评价报告【答案】DCQ4H7H6P5H9P4J6HB5U8A8P2X2G2G8ZE10V5S8M7W4M9C3121、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。

A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】CCS9X1P6K5T10A9K4HT5S10C2K6F6H7R5ZP10C9V4R10H6I9I6122、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代

D.21世纪初到2005年【答案】CCI1G2H9D9L1Y8F5HM7W4R5O4S3I9I8ZS7H5B10L4Z5A1S4123、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】DCX10P4U7N6Y8J7A3HC6C2B7L2V6S7T4ZK2H10R10G6W9K3N9124、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累【答案】BCC1H9C3T1X8A10P8HD7Y8S9E9T10I1Y9ZJ6U3P9F6O5N7Z2125、()负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会

B.商业银行

C.监管机构

D.中国银行【答案】CCD5Q2F5P7Z2Z9D1HA7L6D9D6O5Y2D2ZK3O10I1U10J4D7S6126、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。

A.物业经营

B.租赁、经营

C.租售

D.管理、处分和收益【答案】DCN7J3H6O7S4H4O7HV6Z7L2O2L4D6J10ZU6M7E1S4C9V1O9127、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACM2K8C10W7V1Q10V7HQ9Z2W2V1D3I9G10ZG7L10C5M2E8U7G8128、安全平网宽度不应小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACF10T6R7E5A5Z9N9HS8M4N6A4B8F6J7ZJ5A4G9K5C9O2E3129、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。

A.及时、真实、完备

B.真实、完整、实时

C.真实、准确、完整

D.及时、准确、完整【答案】CCD7F9O1I2D8Y9C5HG3R8B7W4Q5V3Z4ZB6N1D6G7R7D6Q3130、关于违约责任，下列说法错误的是()。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任

B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】BCS7J6U1R1D6H9Y5HU8M4L3S1D10C4C3ZV10S9R3J2D1F1H5131、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】DCW4R3Y2S6A8G6V7HV1K6S2O4C8A8M1ZY5B7C4I4W8H10W9132、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。

A.是否有舒适的住房

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.个人事业是否有发展的潜力【答案】CCB6W4A4N3U2J4Q3HQ9O10O3T9Q3R5Q7ZZ7X3Z5S2N10S6X6133、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性【答案】CCO4O3L4T7Z8D9M6HF5J6E2C4R9I2J6ZY7I7B7L8W6P9B10134、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5【答案】BCX3A4P6F3Z2P5Z3HN5O5Z3T10L1V6G2ZA8B2P2U2P1X9Q3135、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】DCX2H5L7J1R2N1W9HJ8X10C4O4I1W9M3ZW1S3M6L4M7I8S10136、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）

A.一级市场；小王和A公司

B.一级市场；小王和其他投资人

C.二级市场；小王和A公司

D.二级市场；小王和其他投资人【答案】DCV1T1W10S10J9C2E7HB7Q5X1Q1P8D3H8ZQ5D4Y1W10D5W2E1137、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】ACG6A3L6D3J9T4J6HQ9U6B2R7W8V4C10ZA6X8N2M1Y3B7H5138、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱

B.开关箱→分配电箱→总配电箱

C.分配电箱→总配电箱→开关箱

D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】BCA6V4E10H1L7V6T9HU4E3O7A6S4J2M9ZR3M5E4E4M6D1B7139、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划【答案】DCJ10B2E5U2K8L6R8HC10X1Q7E6Q1Y1R4ZD4V1L6L6O10J3U8140、（2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCH6D1T10B2W3J8I3HQ3M1K6Q6Q8H2F3ZA4S10H1P4R9Z10E5141、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格【答案】ACJ5D4Z5W2U1I8U8HO10O5W9H4W9G8R9ZC4N4Q5Z7Z5Y3T10142、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入【答案】DCY10D3T8E5Z7Y2E6HN9X10K5U10A1S6H1ZQ4A10G2W1H10E2Q10143、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】DCZ3L10B8B7X7L1Q7HS1Z3P9S7B4A1D10ZK7X2R4N4T10S2B6144、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响【答案】DCZ10L1F2H6P5L3V1HR8I1R10K6B5E8Z4ZC3L10M4Z8Q2H9X2145、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】CCX7L7M8C6Q1B6E2HG9S2R6M4V5I8H10ZK8W4V2X5W6V5B6146、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】CCH8A1D2X5M3J8A6HH6C8V6Y6S2W1T3ZM3A2S8W10V1L9V4147、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACC1S4A3P4S8X5L1HJ9S8R7Q4I5H6W9ZL7Z8W6Q7Q2P2H8148、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.完全民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力的自然人

D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】CCX4L1Q9C9S2P1U7HM6M9I2Y9T7Z7O7ZV10C3D4D1J5P9Z7149、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任

B.意外死亡

C.出口信用

D.机器设备【答案】BCY1F8C9G6X2S4Z1HE10F4K5D10S7C7X1ZQ8J1G4B5O6K10B6150、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCY1V2U8L2R5J3N2HX9P8G5M7J1I10S5ZJ7R9D10G7G3H10E10151、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。

A.建设单位

B.施工企业

C.监理单位

D.设计单位【答案】BCG8U8M4H7O10S2B9HW8Z4Y9D4B1X4I2ZP8O7O10Z8O2U7F1152、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】BCJ4T2O8O9N6P4N6HD9Q9J6D8W2O8W5ZK6V9N9K2D10P8T2153、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】DCE7Y2Y5H7T3K10B7HP6A5K6D5O10Y6E4ZD2G6N2R6I3B1T7154、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息【答案】BCP10X5Z5K2Y8K10P8HV8P7C6E5V6Z3C8ZQ4H8H8N10M6X9L8155、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCB4F9M9J3V7Y4N4HT10V5C10U8J3S3T3ZT8J9V3G3S10P6T2156、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCQ1N9P9F10M5G9R8HF10E7J10V8P1A8S3ZH1W5D5N9C3R10T1157、金融互换是通过（）进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行

D.券商【答案】CCI3A3H7C7J2X7V9HA6A7U10P10G2S2J2ZJ8J6G4Q3O7Z4P2158、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同【答案】ACW1W3D10T3O4E5V9HD8I5E7Z8E1B9O6ZT5F7V5Y1E6F8P5159、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACW1P7Q9K8B9O5C5HR5T2T7F2F8D8Z8ZT1F2I8I2S3W3U1160、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件【答案】CCS1H10C2E10N9D2I3HR6K10V10S2T2O6C3ZL10C10B10N6Z3S8B2161、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）

A.150

B.163

C.61

D.259【答案】BCW10B5R9T9C10O9S6HK9P1U9R7N10T1F5ZF6C2K7Y3S4D4G9162、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCR4H2L6E9V3V3H9HD7J3L9Q4F5C6H2ZW8I6G3H2H3R7V4163、（2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式【答案】CCJ9Q7W5O9U3W2H9HR5H10Y2E10I6Y4I10ZK1A6G4P6H9U5R8164、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。

A.Ⅰ级

B.Ⅱ级

C.Ⅲ级

D.特级【答案】BCL3S3U8I1G10R3D8HE1B1T7V1P4O3J3ZZ5X9A9L8N4M10G7165、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCQ6K6F8Y2P5U2B1HL9S7K2F3S5Z9U4ZR9Z3G1X6T5L8J10166、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型【答案】DCE9G5L9N4K6L10B5HQ2E7Y7I1M6I4E4ZV8M4T2M9X5J1G10167、（2018年真题）信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国【答案】CCX10Y5C7F7H5D7U9HJ9J7M2T10I4F8S4ZJ5O1J6S1S2H2F4168、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户【答案】BCX10R2O1R4W7Q3C6HG3E2I8H1A7Q10M3ZF6E8S9E8V5X10S9169、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意【答案】ACZ6S10A5X10V7C10F3HO7Q7U1K7Q4F3R4ZX4P4Z2G3G9D6L1170、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。

A.高净值客户和一般客户

B.一般客户和特殊客户

C.风险偏好客户和风险厌恶客户

D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】DCW1U7Y7T7J1Q8N2HS10A10O2Z8P6O2I2ZM1T6U6N2X1U3E8171、个人理财业务建立的基础是()。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCG5Q6I3O6W7K4R9HM5T10T7Y1E8S10F1ZH3D9W9J7B8V7E3172、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场【答案】CCK10F9R7R3B2A6A7HM10K8V5Q3M8K9U1ZI6D3J1Y4O10U2G2173、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买