2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题a4版(山西省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。

A.职业教育规划；子女教育规划

B.职业教育规划；素质教育规划

C.基本教育规划；素质教育规划

D.义务教育规划；高等教育规划【答案】ACC7T8G2H4L3T5U5HY5Z2E2B2U5K2W8ZC4D2J1B1I1O4N52、家庭资产负债表不包括（）。

A.资产

B.负债

C.净资产

D.资本【答案】DCA3Q3P7I2Y8Q5G5HK10M1C7N4U3T3I9ZJ3J5H10X5D10S10B73、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000【答案】DCH2G2Q2B10B2N2S9HM5E1O1Z1N9E8F4ZD3H1G8I6B6B8G24、其他资产不包括（）。

A.房地产

B.古玩

C.艺术品

D.玉石【答案】CCL10F8T5R4T8J2O4HD4N1Z8A2D3W1Q9ZO7X2B4O7S4P2S85、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136【答案】CCX2H5T2X8J10U8P3HU1X9L6Y1N8K3W10ZO6V4W6R6N4I9A76、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。

A.只能继承李刚的遗产

B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产

C.只能继承王成的遗产

D.只能选择其一继承【答案】ACO9R1P7O3P7F10T6HO9L2W10O6K4Z3C10ZY8J1W4V4O6R1H27、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出【答案】CCN9G3F10I4F5E5N4HT9N3W4P9K10K1R2ZS7W9H9P3O2B9D38、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保障的最高数额。

A.可保利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险费【答案】CCG8J3U1I8Q7G7U5HP8O1W9Q2F6G5I4ZK4Q2R2K5J6E4Z89、目前，建筑业劳务培训主要围绕（）个关键工种开展。

A.13

B.14

C.15

D.18【答案】BCL7Y10X3F3M4D1I4HE2U2X10Q10D4K5M6ZJ7L8Q7C6D9K1C910、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求【答案】ACV10Q9V6E4U2B6M4HG3I10V7A8S6Y1K4ZZ6U10O10V6F7E10M111、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378【答案】BCC5M6P5W1Q4I3Y1HI9S1G5K3D9Q6G7ZK5K3D6Z2R1I6J912、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（）。

A.有消除赌博的可能性

B.可以减少道德风险的发生

C.避免重复保险的发生

D.可以限制赔偿程度【答案】CCF8X4Q4J9S10F3P10HW10N9I8G7N10A2B9ZW3W10G5Z7L10G7Y1013、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（）元人民币。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000【答案】DCD1N10A3Z5F8B10F7HH2L10V2K1H6F9Z4ZP10Z1K9V8T7U2V514、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件【答案】DCV4Y8N1L6Y9L9N6HF8M2Y10V4A6L9K1ZP1Y5H8W5F6Y3H1015、劳务分包无需征得（）的同意。

A.总承包人

B.承包人

C.发包人

D.分包人【答案】CCE2N10J10O2K10Z2G10HJ7U5F10D1Q9U1Z8ZH1H7R3F4G10B7M116、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王

B.王某

C.小林

D.小李【答案】ACG2R3Y7I1F7R10Y10HR3B3B1P3L9I4S1ZO4O9K8H4E3R4T117、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCD2N5A7D9K9D9C6HK10W5J1N2J9X2R2ZT1H8E2U1K7S5C1018、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的

D.与有效边界无交点【答案】DCO6R10I2C2G5Z1S10HU2O5A4T8Y4R6C7ZC1S5Q1Q9N3L7F219、下列保险不适用于补偿原则的是（）。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险【答案】BCU8I5Q3S7J4Q7Y2HX7R1G5Q6D1V7G5ZW6L2R3K2S10L6S320、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高原期【答案】BCD7S10X6Q9O5T6G4HB6O3D8J2N8V7S6ZW10L3C2K4O1X3D321、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCA10H2Q10R8D4B3T9HZ1A5X6X6L3W6A8ZS2I1I6T5T8Y3G722、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值）

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%【答案】DCO1W2D10Z7S2V4P8HT7B7H1F5F1G6N5ZN2C9I7L8W2X10I223、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。

A.护理费用

B.手术费用

C.住院费用

D.治疗费【答案】DCD7A9J1Y9C10A2F5HZ5X2T7R8K3E8D6ZU2U5N7J10P6V2E324、根据税法规定，下列说法错误的是()。

A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报

B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人

C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行

D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】DCT2G1M5Y7S2G4J9HV10K5N8U1S1N6F6ZI7Q4S5S2B2E10H225、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设

B.主要收支的基数

C.可配置投资性资产的额度

D.客户的成长环境【答案】DCM2R1S9R1V7Q2A10HN6N10W10X10R3L6X9ZX7R5Y4X2O5S9A426、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是()。

A.不具有利害关系的利益

B.非经济上有价的利益

C.不确定的利益

D.不合法的利益【答案】BCK2V4Q1J3S3V7Z5HN3Q5Z6U6D6W6P3ZK10Z6G1L3C2V6Z227、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932【答案】BCL7Q1W8Y7Y6G4E10HF8Z3H8O3I6A2A6ZV9T3F6O9R8U6D528、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271【答案】BCM3M1C1V8M5G8S7HT9K9J3Y2A4X3Q5ZI1I9J1I5U4C2G829、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。

A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性

B.把危机转化为机会

C.正确处理好客户投诉

D.优先解决高端客户问题【答案】DCV1K5N8V2A10C2N8HS2C2F8A4S10L3W10ZG3S2O1B8H1S4B430、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富余2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足【答案】ACF7E5C2F1P8W9V1HX4N8I5X8V8N4K3ZC4H5S10B3T9V7K631、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的

D.与有效边界无交点【答案】DCL4V7A5V9R6G10Y2HB2L2T3R5A9B2V9ZR1V10Q1T6E9Q10P932、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（），不得转让或质押。

A.保险人书面同意

B.被保险人书面同意

C.被保险人口头同意

D.保险人口头同意【答案】BCU9F2E7M6U8N9K9HS5O8M4R4U8L10N3ZU2V3L3W10W3Y1I233、自用性资产是客户用于()的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求【答案】ACP6D6G4P4C7M4H10HQ5G4I4P5Y2H8R2ZD8P5S7E9O7Q2U234、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。

A.不予赔付

B.赔10万元

C.赔50万元

D.赔40万元【答案】BCS9D9Z8A10W6Y7I8HU6R4J5C10Y3J7O7ZD8W5P3F5K9T8D135、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。

A.资金融通

B.保障作用

C.精神补偿

D.社会管理【答案】CCQ8Q10X5P2L1U9H7HL1F3J2L6Z3R5E8ZN7A4N10E10S8P5H336、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCG2M8G8C9Y3R9R1HF6T7R3H5P5R5E10ZP10J4I1Y8I7H7Y1037、下列不属于商业银行中间业务的是（）。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】DCX2P10A8E4P7F8J2HD2C6U4G3Q4C6H6ZN8D3Y1M1Q7Q3T738、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.492187

B.579678

C.858374

D.69905【答案】CCC6V5U9C6Z8D8D4HT2J10S3B5T4L9E10ZU2O3N5U6U6T9Z439、结构性理财产品的主要风险不包括()。

A.挂钩标的物的价格波动

B.信用风险

C.收益风险

D.本金风险【答案】DCF7P1M6A6U2I1B7HP10C9M8E5D10C10X8ZS8I5A8K9A7Z8H240、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其他比率相结合【答案】BCK9I3F5T9B7G3R5HD3W10M9P2T10U8N9ZP6O3F2E5H8I1C241、以下属于可保财产的是（）。

A.首饰字画

B.营业器具、原材料

C.手机、汽车

D.室内家庭财产【答案】DCI2M5S4B4Q9Q8N9HT7E10P9F3G7G10D8ZC4T9A6V8L3I6W1042、建筑工程面积10000~50000㎡的工地，生活区浴室面积不应小于（）㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面积不应小于（）㎡。

A.10，20

B.20，30

C.30，40

D.40，50【答案】BCO6Z1Z10L7J2S3Q1HD6O10F4F9D4L1U7ZC6U2K9N4H10L2G143、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。

A.投资建议

B.储蓄存款产品推介

C.财务分析

D.财务规划【答案】BCH7R9L5L9L5I5V4HU2I10D2C4H3A6L7ZL7M1P10I4J5H4V344、以下不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理股票买卖业务

B.代理国债业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保障产品业务【答案】DCH6O9I8N1O7M2A9HL10T1X2D5T3R1U10ZS8T2E1G10Z7G5K845、年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是()元。

A.10000

B.11000

C.1000

D.100【答案】CCG5E3F5T9G2J5R3HU1H10R10Q4P8V2U5ZZ7X4D10S1O9U5E246、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（），对生活品质可能会产生影响。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】BCT5C9B2O5Q2W7E4HO7Q1E7K6G4L10L3ZL2O8F6O4D6O1E647、个人理财业务建立的基础是（）。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCN1F6I7C6O1K4M3HL10W3Q9P1Z2R10G2ZM4V10J3G5K2O8D748、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200【答案】CCD5Y6W3S10Q7V3L2HE4A10C3S3M1J1A8ZU3L4D7P5U2D5F1049、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33【答案】CCZ10D6S9N6N3L1V3HC5D3R4L4P1D8D8ZA8R2D5K2X2U8Z1050、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.资产组合基金

B.交易所买卖基金

C.平衡型基金

D.积极操作型基金【答案】BCL10M7Y7G9T4F8E7HG9L4A4F6K6E1B4ZV5W1W6S6U6E1I151、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.18.72％

B.20％

C.21.15％

D.22.54％【答案】ACJ9Z8F6D9W6F8Q8HX4U9J1Y7H2U4X1ZI1M6X3W9X3N2E252、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。

A.财务保障现状

B.主要收入来源

C.收入稳定性

D.潜在风险【答案】BCG2V8L9N6H1L2G10HY9X1B3F4X1W3H3ZX5F10D3U2H9X6R453、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。

A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡

B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】BCZ5T7B2W4U8O9K3HE5C2N10Y9H4T5L4ZA5W7T5R6W9Y8O954、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

A.知道客户的居住地址、联系方式

B.知道客户的职业以及职务

C.了解客户家庭的主要成员

D.了解客户理财的需求和目标【答案】CCZ5C6O9Y5L6A3S10HE1B2P5O7S3B2K4ZN3C1T1X6L5V8L455、以下选项中，不属于退休规划原则的是()。

A.收益最大化原则

B.尽早性原则

C.谨慎性原则

D.平衡原则【答案】ACZ7Z4F4S3O5O7S4HF3Z10O9L4M4J3K6ZE9D10V10R1U6C8N456、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在()万元以下的，为小规模纳税人。

A.100

B.120

C.150

D.80【答案】DCC7J5V5A6U8T7I5HU8H8Y10I9Q6M1G5ZD1A4W1J6O3F5Z457、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCB9O1Q6Z5M3L8C5HM7Z8H3T5C9G8L4ZM8H3N3Y8A10A4A558、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，

A.产品责任保险

B.公众责任保险

C.职业责任保险

D.雇主责任保险【答案】ACN8U1K7I9G6E8Q5HF7H10Q3E4R7A8D2ZO3D1Y2T10J7P10F259、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（）市场组合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于【答案】CCX10A2R8Z7W8V9V7HD4D8R7T6Q3W1R10ZN4E3O10E1M2S3B860、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。

A.财产保险

B.工程保险

C.企业财产保险

D.货物运输保险【答案】ACP8E5A2I3W10O7X9HU7M9L9R7Z10S8N1ZF9T10D5M5T1F5K461、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。

A.3～4

B.8.2～3

C.4～5

D.6【答案】ACT9F5I4W4R9I8N4HQ7H2N4F2I8W7S3ZO6W4N5D4C2E9Q362、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费()。

A.高

B.低

C.相等

D.无法确定【答案】BCJ9T10I9O8S1C7A10HY3D1F8F9H3S10L7ZP2P10S6C5S2V5Z663、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设

A.有形财产

B.物质财产

C.财产的相关利益

D.财产及有关利益【答案】DCM5D7Y4A9S3B5E3HK2X2R9Q3R4M6I2ZO1O2E1V10U1P3D864、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。

A.马柯维茨模型

B.资本资产定价模型

C.套利模型

D.因素模型【答案】BCO3W10T5T4A6Y4H9HR4E6P6W10B9W10O3ZV8X10M5Q6M9X1X865、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（）。

A.有消除赌博的可能性

B.可以减少道德风险的发生

C.避免重复保险的发生

D.可以限制赔偿程度【答案】CCX7P2Y4J5Y10G9R10HG2G6S10E10K4H8R4ZW3N7D6G7F9J9F1066、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权【答案】CCL9N9B8M4G5S10V8HK7L8N7R6P6P3Y4ZG6R10K5B8X2G2N967、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%【答案】CCK6Q9E6R3J2Z9W8HT8Q7O8C3P2R4J2ZB9S5S2X2J8B6R468、代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。

A.2个

B.3个

C.4个

D.5个【答案】ACL3F4Y2L6W7L2Y4HF1C8V6C5T9S2K1ZM2L8Z3N7A8C5P769、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10【答案】DCU2M3N4K5V6C4E9HR2D2V6X5A4G1K3ZW7H3G7A9I6N2A470、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是()。

A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承

B.应作为遗产由甲妻一人继承

C.应作为遗产由甲妻、甲子继承

D.应全部支付给甲妻【答案】DCW6E9C5I10N6Q2K4HJ7T10N7T1G8H4T8ZL1Y5U8M4B7G8N171、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000【答案】BCS8M1N7V2D10H2X8HA5Y5S7W10S10Q6Z3ZW9A4Q6E8Y2B1N372、劳务员根据公司所批复的项目进度计划和劳动力使用计划编制进场（）。

A.材料和设备

B.人员和设备

C.工种和人数

D.材料和工种【答案】CCD10C2U2N9O8V5F2HL4A10Z2C6H4T10W6ZK7E1S8Z3M1D2J373、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25【答案】CCV1Y8E10D1W3U7G9HF10Z1P5K9T3H4P1ZR5E8G6M10E1S8V274、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。

A.客户的抱怨和忠诚

B.客户的预期和体验

C.产品的性能和价格

D.产品的质量和价格【答案】BCY7F6T8J1S10M2B4HC4P5O9S7N1T10H1ZN6L2V1L3O7J8U475、()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。

A.詹森指数

B.贝塔指数

C.夏普比率

D.特雷诺指数【答案】ACT2O4U4M9U2R5B10HJ9Q5L9R6U10N7P4ZV6Y2T4R7W3N10P776、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCZ6V10B9O9E6I9R3HJ8L1B9C7J2S5T8ZT7E6F3N2G6W10R677、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品【答案】CCA4T4X3W8K10R10V9HF9X2P3Z6L8T10Y6ZK5L9L5M9J4O3Y878、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?()

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险【答案】BCK9M9Q3L1R7B5X10HS8W9M7F3X9P9V9ZI4F5Z7H8F1G6B479、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10【答案】DCK1M3V5X1K3J8P4HK7D9I5L9E8Z1U5ZD6U10U8F4P4B10I1080、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。

A.资产负债结构

B.可配置投资性资产比率

C.融资率

D.资产配置状况【答案】BCV10Y6T1G4M10N1Y10HG7X8U4Z4K3X8M5ZF2Y10Z4G7P9K4W781、PMI指数（）为荣枯分水线。

A.30

B.50

C.70

D.60【答案】BCV8R9H6S7P3L6G5HY6O8O9Z10J5D7C10ZI2W6O7Z3L3S2Y182、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）。

A.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY<0时两种资产属于负相关

B.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>0时两种资产属于正相关

C.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关

D.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关【答案】DCQ5P2M4T6Z1B4G7HA10O1E6O8Q5C1V1ZN2G2G9C1J5G1Z183、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCQ5P4L1U4U1K7S2HC9A9J6E3B1D10B2ZU10E5B6V10P4T8U984、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

A.84154

B.51218

C.353132

D.320206【答案】ACJ1D7M5W10A10B6R7HR1N1J2J9B1I1E6ZK8V6P8O2L2P9A985、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.超出

B.刚好实现

C.没有实现

D.不确定能否实现【答案】CCJ2Z6F8Z5O10Q8A9HV10E4B8A4M10U5S10ZF7P5F3S1M4I2X786、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACX7I2A10T5G8U1V8HY1B7N6V2L2V3R6ZH1B8L7W6O8Z7Z987、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A.理财顾问服务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.理财业务【答案】DCO1C3W4F7L10L9H7HT10T10R6Q3U9S2G3ZG3F4M9N4D1B2S188、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.潜在风险

D.操作性风险【答案】ACK2P6Z8M3W2E5I8HH10P2T9F9E10F9K3ZM2Z5P9N10K1V4L289、总包商资金部门支付工程款项，支付形式为网上转账，（）集中办理一次。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每周【答案】CCW7P2Q1W2Z7Y9V7HO8I8L5S2J7L10C4ZS9J9F4F5O6O6E1090、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】CCI9T8K5M10B3C5Z5HR2M10V8O7O7L8P5ZO4P3A10R6E3S6G891、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCH2O8Y2D5E1M8N4HY5X1G3G4N9V4F6ZH4X7H3H3K3I6T192、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是()。

A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费

B.商业企业购进用于职工福利的货物

C.生产企业销售货物时支付的运费

D.工业企业购进用于对外投资的货物【答案】BCF4U9K8X7C8A6K6HC7F6F5X8W2D3F7ZJ1F1K2Y10J3K3N493、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）

A.将购买的货物用于集体福利或个人消费

B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务

C.将购买的货物用于非增值税应税项目

D.随同货物运费支付的保险费【答案】BCC10R10A9T8B1J9A9HH2I7N2F3J3T5U3ZG5A3X6U8K7R4K194、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。

A.企业的组织形式

B.所处行业地位

C.融资方式

D.资产总值【答案】DCG7G10U7D1P1Z3R9HM1I10P1Q7D7C3N5ZS8Z4P2E8J6W5C395、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.19

B.20

C.21

D.22【答案】BCI5W6G10D6G3I3C4HO1Y2K3O10E8T4R7ZF8G2R9L9M8Z7O596、下列不属于专项支出预算的是（）。

A.医疗支出

B.赡养支出

C.家装支出

D.旅游支出【答案】ACD2Y7C9P10U4W2Z9HY2S10K2Z1D10M5X8ZC7F2J9M8T1G4J197、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高【答案】CCN9U9Y4N10L6Q3A6HD5Q8P2I7Y8O7S4ZM7K4N10Q6U1L1B398、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是()。

A.抵交保费

B.购买缴清增额保险

C.退保净值

D.增加保单保额【答案】CCG5P1D2D7M10S8N3HO3D10R2I8C1E8K8ZB5E4W2A3G1C2L999、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8【答案】BCI4M4G4S8R7G6Q5HI10Y9V10L10T8Z6R2ZE2R5L1Y1G8R5T1100、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120【答案】ACA10W1C2E5X3B7Y9HJ9I7G9B7Q2B6S9ZG4D7S6D9N5E9W7101、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。

A.职业教育规划；子女教育规划

B.职业教育规划；素质教育规划

C.基本教育规划；素质教育规划

D.义务教育规划；高等教育规划【答案】ACL6K9I7S10S3M2Q6HK8R9Z8B7P7X7X5ZN3O5Z3P9I6V9G8102、资产配置在配置策略上不包括（）。

A.买入并持有策略

B.恒定混合策略

C.固定资产配置策略

D.投资组合保险策略【答案】CCT2H4Q2P3S2L1O5HP3F1T3O5Q6M3U3ZI4X2V4J7J9A7E5103、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

A.1500

B.2000

C.1200

D.2200【答案】BCO1B3E9J9Q2F3F4HX5Q4U5V4Z6E3W7ZZ1P5T10N3X2D8H10104、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）

A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保

B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品

C.夸奖客户很有保险意识

D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】ACW6L6F9Z10G3P4X2HM6V6F5P5S5B4D7ZY9K7U9K8Z7T8Z1105、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。

A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2

B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历

C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3【答案】DCY4H9R6V5Y5Z2H5HX8S2W6G4R2D6H8ZF8J3F3V1Q9I6B4106、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCO5E10X9X5B8K7D4HG4B5E7E7V10H3Y10ZT9Q1O3X9S1Q7O2107、银行车贷年限最长不超过()年。

A.3

B.5

C.6

D.8【答案】BCB1J8M5W3J3O1B3HS5E6N2S4M10I2D10ZL4X5Z6J2T1G8Y6108、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。

A.法定继承

B.遗嘱继承

C.转继承

D.代位继承【答案】DCZ9M5R5E4Y5S7Z6HL9K7A2O8J10D9E1ZH7T3Z8I2O2G4X6109、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】DCG9I2Z3G10N10G10N6HX7D10H4Q1I6K3N8ZQ7T10P6L3H2A10L9110、下列属于弹性支出的是()。

A.水电费

B.房屋分期付款

C.房屋维修

D.交通费【答案】CCW2Q10Z3B4G4D10K5HM3K10P9B10Q6O2B2ZX4X7U3R5G8O4I7111、消极遗产是指()。

A.非法遗产

B.归属权不明的遗产

C.债权

D.死者生前所欠的个人债务【答案】DCY8E8T5I8N4J4W1HR9H10K8P6T2H4S10ZU1T6X9U2Z6B1R10112、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。

A.最后生存者年金保险

B.共同生存年金保险

C.最后死亡者年金保险

D.共同死亡年金保险【答案】ACA6I1D7S2P2T6W7HB6V9R2C8I4O3W9ZM5L2L2V6F6J2X1113、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。

A.射幸性

B.双务性

C.附合性

D.单务性【答案】ACJ9O2O7I9D6O5F4HS7T1Z6Z9B10L1J3ZK4Z8F10M8X3D9Z1114、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论【答案】ACA2C8I2K4R9Z7Y3HK5L10B3R9M9V4Y4ZS6W10T3E4F2L7J2115、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他【答案】CCW9A5I3G10J2U2X5HM10E9S7J3K10Z8U3ZR8H6L9E8I7H4F5116、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6【答案】CCY3S4T7C10A8F3B8HV10A4F6V8D3Q7D2ZW8L2X3O4K5A5G2117、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?

A.被保险人或投保人可以指定受益人

B.投保人只能指定一人为受益人

C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人

D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】BCV8I3I6X3H8R8W10HH5O9R8A5K5I8G2ZK6Z9P4B5A1V7N4118、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。

A.30000

B.24000

C.20000

D.10000【答案】ACD10A2K5L8B10V7I9HA2O6J1W9N9I10H6ZA6P7R10B5Y1U4N8119、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为()元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7【答案】CCM7C10R1K7Z7K3U10HL4W1S6A5F4E10R7ZO9A2U5C2H2D4V8120、从施工组织的角度看，（）是组成施工过程的基本单元。

A.工序过程

B.工作过程

C.工序过程和工作过程

D.综合工作过程【答案】BCF7V1J6I8J8J7Y5HY8U6E8L1L9L10K8ZF5K4G3J7T2X10T2121、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%【答案】DCM5M4T7Y7U4V1G1HK4L2H8R10O5E10I3ZX9A5O3D10V4Q10V2122、_______是税收这种特殊分配手段本质的体现，_______是实现税收无偿征收的保证，_______是无偿性和强制性的必然要求。()

A.强制性；无偿性；灵活性

B.无偿性；强制性；灵活性

C.强制性；无偿性；固定性

D.无偿性；强制性；固定性【答案】DCT9B4D10W8O7B6O7HE5L7E7Q2C3I5X9ZJ1N7G1L7X7R5P9123、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606【答案】DCY2H10A4H10B4J5A8HU6T8Z1M3H5U3N1ZC8K5F8A7B2U9O5124、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200【答案】CCO6Y9N1U8Y8T3O4HX3V8L1D10D7L4W10ZO6T6P8L9R4J3P8125、以下不属于投资的目的是（）。

A.实现其理财目标

B.抵御通货膨胀

C.实现资产增值

D.取得经常性收益【答案】ACB5U7R10W1J9O6L10HE7B5F6L2J3W2W1ZM3M5E6T6U9E6E8126、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。

A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带

B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者

D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】CCR1X2X8E9U6L3U1HS8U7P9R9N2M1M2ZA9E6J1K4Y1G3J10127、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%【答案】CCN2B1O1N5U8R6V2HV3D5X8D8N2L7V1ZZ2Q7L4T5Y8T9P3128、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

A.定期定额强制积累

B.本金安全

C.买卖灵活方便

D.投资多样化和灵活性好【答案】BCQ10T5V9Y4G2S10Y1HG9Q6I2U2F6B5C2ZE10Z4L8D8J1D3O1129、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。

A.退休前最后一个月的工资水平

B.当地上年度职工月平均工资水平

C.本人指数化月平均激费工资水平

D.缴费年限和退休年龄【答案】ACB1P6S4H9G9X8L8HU5C3M3E1W8P8N9ZB6S5B7H6F6O3X5130、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

A.量人为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质【答案】BCJ10Y3S6C10M1R5T5HE4Y10P3A7M1C5V2ZP3B10Z9W3R2B4X1131、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担

A.20%

B.10%

C.30%

D.25%【答案】ACX8N5G4Z6B1E10C9HF5W3Y1C2Q8S2F2ZB7S5F4H2Y1A1L5132、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国【答案】BCJ10K7N2P10S2Y10E4HD4M8Z2L3R8B6N7ZC1U10W7Y6H1V10A5133、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险【答案】BCA9A6B6A4W10X8P8HF5U4I7B6Y10S8U4ZY4O8F4X6S4L2A1134、下列不属于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间【答案】DCL3S10O7R4J10F6E6HG1Y2G5C6D8X5O9ZE1V8K1Y2E1H4O9135、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以()方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取【答案】DCN3E1C4Y7D8I4I1HO6X1W4A7S7P1G4ZW8E9N6F2U3T4D3136、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】DCI8Y6Q1R4L8K2S7HP1S3M8I7X2I1F2ZS4B2T5A10C4O6S7137、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到70年代

C.20世纪60年代到80年代

D.20世纪60年代到90年代【答案】CCA7Y1J3F8B7S1J5HG5J4C2Z7S8H1Z5ZM5T3N9C2E6C6Z7138、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015【答案】CCT9E9X2M2Y8X3U7HD1I4C3I8O6Q9K5ZK7S6D8S10C1B2D5139、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19【答案】BCH7J9P5R4C10B1V10HQ6B6V8D2Q3L7A6ZP3N2J7A6B7K3L10140、（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。

A.银行储蓄

B.教育储蓄

C.教育保险

D.教育金信托【答案】BCJ4M10T10O9S8C10C4HY9L1T8R9S4M7J5ZT7K6S6P7Y6K4Z9141、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。

A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B.收集、整理客户信息

C.客户分类和了解、分析客户需求

D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】DCE9P2V7X1B3T9A9HW10S6O3D2I5G8S6ZX3Y9I3B2F3Z4I1142、（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险【答案】ACI9H10M2M3F9V6I4HX6B4T3W9I5T9W6ZX9U9K3P6W9B1C3143、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养子的晚辈直系血亲

B.赵先生的姐姐

C.养子的爱人

D.应被收归国有【答案】ACM5F5U8V10Z5H8H4HU4G10A6P10S9G6Z6ZB9S8E7C7F4T10X2144、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。

A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场

B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

C.典型的有形市场是交易所

D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】BCW8E4J5H5J2M6O10HZ9B8V5N7Y6O7D4ZD1H3K8U6Z1W8E1145、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险

D.赠送【答案】DCR7M1Z4G6J8H3J6HP1O9A7M4D4N3Y1ZV9O7A2A9C1M8G5146、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定【答案】CCV8F4U10U1Q3X5J1HW2E3J5H6C7W3N6ZN9U8J10C10H7J3V6147、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。

A.财产保险

B.工程保险

C.企业财产保险

D.货物运输保险【答案】ACO10J7M6P10I3W5X1HA6T3H3B1K6X5W3ZZ5M2Y4N6Y10X8N4148、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人【答案】CCU3I6G1T7B5M6J10HJ9E5G9X6B9O6C1ZW8S6S2W4V2A5S6149、根据税法规定，下列说法错误的是()。

A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报

B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人

C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行

D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】DCD5X2B6E2O9D8D8HB7K9P4N1I9H3H3ZF5M7Z3Q7O1X2V8150、分包单位自行采购的物资，必须在（）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。

A.建设单位

B.业主

C.总包

D.分包【答案】CCF4P1H6I7E5R5Y6HJ4R5B5F8B10L4U9ZH3B9W10D10L3K1B6151、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACH5V7P2L6S2D10F8HU3B4Z1X9J4V2D5ZJ8C8L9H6Y6T3P3152、一般来说，客户的风险偏好不包括()。

A.中度进取型

B.保守型

C.进取型

D.均衡型【答案】ACU10Z4B9M8H8O10I2HO7N10T8R1A9H4G4ZK5P5K7E9C1O10Q4153、反映客户家庭还贷能力的指标是()。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率【答案】DCG1L5V5M10A1U7Y6HM2G10G2Q5H9E8P1ZW8C1X4D1V4O3T7154、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714【答案】BCH6O10I10Q2Q6W9V8HS6F3U10U8C6D3F7ZM7Q7P3J7T1H5M2155、中小企业理财的特点不包括（）。

A.企业融资需求迫切

B.资产保值需求强烈

C.风险隔离要求规范

D.财务管理需求强烈【答案】BCC9U9A4B5U6J4Z9HI9N9L2C1C4A3A9ZW6V6D6V6K8G8A7156、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征【答案】ACG8S10Z4F3F7T4H9HY1H7C8Q6I3B4F4ZR6G9Z8I8U9M7O7157、下列关于投资组合的说法中正确的是()。

A.构建投资组合可以降低系统风险

B.构建投资组合一定会减少系统风险

C.投资组合里的资产越多越好

D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】DCC8G9H5H3G8A6T5HF10E6M10E2P7W7B10ZC8X4D9H6S5T5I5158、在进行（），项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证。

A.入场工作前

B.施工阶段中

C.人场教育工作的同时

D.人场登记的同时【答案】ACU9D7Z9J7K5G4Y6HJ7E2E9X10S4I9W7ZB9K10R6O4Y7P6P9159、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）

A.客户体验和预期

B.客户体验和忠诚

C.客户预期和价格

D.客户忠诚和价格【答案】ACO10S2K1V1V8R6G1HX3H2C1L7O6Z7F7ZK8O2K1M6L3G7A10160、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户的需求【答案】DCV8C2O5C6M10B5R5HC8I10Y3A2D10L10I10ZE6X1P10T8H6W1O9161、下列不属于债券市场功能的是()。

A.债券市场是债券流通和变现的场所

B.债券市场是分散资金的场所

C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】BCT3A10P5N2Y5R9E1HB5U10F7F4C3K6X4ZH9I9W2U10C6W8U3162、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（）。

A.必须一次性存入款项

B.存人的金额以后可以分期取出

C.客户凭存折.身份证取款时即可享受利息税优惠

D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】DCD9C2X10U8L4A4Y8HH5R6Z10C5C6I2D6ZQ7V2P1E2G1Y3U3163、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。

A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”

C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)

D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】DCO4O2J4D6H3G4X4HG3V4J9X3L3A6O2ZX8N5F10O10Q2R1U4164、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得【答案】ACR2F10P7E9P7N7F10HW10V7T2A1B5X2Y10ZM7E1O7X2Z8G9S10165、下列保险不适用于补偿原则的是（）。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险【答案】BCK10F6P7T3R6T9K9HI9Q5G9U6G6H4L5ZA7Q6W6E7Z1D4W6166、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】ACH6Y8Z10N2K9K4K4HJ1Y8P8G9Q3U1M8ZW9M10R4F7N3P9Z6167、关于债券，以下说法正确的是()。

A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】DCY4C4Y8D7A2C10R5HE6H7D10W3T6M7O8ZF8U3D7Z10G2M7H10168、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。

A.企业年金缴纳达到15年（含）以上

B.达到国家规定的退休年龄

C.职工由于大病需要高额医疗费用

D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】BCX7D8A1G3V8T4R8HF1T9B2T3H6A4F5ZG9A7F10M2O3X6Q5169、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（）。

A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元

B.个人出租房屋所得5000元

C.保险公司支付保险赔款2000元

D.一次中奖收入8000元【答案】CCU6W1C3C5Y1B7B4HF4G4H4T10P2I7Q4ZQ7L8O7U1T3I1Z5170、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。

A.商业助学贷款财政不贴息

B.出国留学贷款必须