2022年初级银行从业资格考试题库自测模拟300题及一套答案(福建省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCP6G2N5Q7B7T8Q1HB3N6Y10O10Q10K1W2ZQ10Z2R1V2T3Z3R22、个人理财业务属于商业银行的()。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCT1G7T2O9U7Y5H8HO2R6Q10H1G5P8H1ZH9R6D6Z5I8G6L33、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCX1V1Y10M4E9M10E10HV6S4S1G4K10C6V1ZF4D6Z7G3R6K10F64、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCV10I4A4J8U5J2J10HT10A10P4P1W9G8U2ZC2G1I5B7F7M6M45、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易【答案】DCZ1E9W7M10M6T2G10HU7Z7W5C6W5E7X2ZW9F3T10L9B6V5T86、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。

A.保险公司可以开展资产管理业务

B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务

C.财富管理业务就是私人银行业务

D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】DCJ2E1P6A10R5U4C6HT1T8C2X9Z3V7U3ZP10M4M6M8R6A4C57、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】ACR6V4D7O5F1R6A7HS8S3O10K8D2N9Q3ZC3I6S6E8F6K4J68、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】CCC10W3H3P9S9W10K10HL10S4R3H5T7H7D10ZI8N9X10U8E7X2F109、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】CCB4B4O6Q7Y5J6Z1HR3A1F3S10Q8E2D4ZI8E1J3F7U4Z10S410、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】BCX9C1A10A6N1M8W4HJ6G10K2B8C2A1I9ZJ4K4E5P9T6W7I311、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格【答案】ACU2L5I2A3N5R9M4HM7P9U1O7N6Q7B1ZF3Z2T5J2T9Y5B912、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.个人兴趣爱好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的投资规模【答案】ACH7Y3A4T9L10N2A5HC9L3G7S8H4X4W6ZE5J3I5P1O4J5D713、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCG9C3K4Z2X9Q10O1HO4R8E1L3Q1L6T8ZU2N6M9V9N8Q5N614、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者【答案】CCE1V10D1M4X10S4T9HL7E5P1W8L1R9X2ZA10L7P6A5O8M9S615、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。

A.商业银行内审部门

B.银行保险监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.人民银行【答案】ACK6S3E10F7R5I4H7HD6P3O6B10C6O6Y7ZT2F8P3V6N3B4S916、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】ACE10A2Y2A10D6P4H2HV5U2X9P8L2W4A9ZH1Q1H8W8R7K10G717、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正【答案】BCF9Q4F2Q6U2Y1S3HQ8X1O10D5G10B6Z6ZW5M7P2U3D9T8W718、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACY6X9B10P5E6A6D7HW6B10V8J7H5V4U2ZB8T10A7M7A2M8L319、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?

A.金融远期合约

B.金融期货

C.金融互换

D.金融期权【答案】ACJ9A8S7R7P6B3C5HI4X6L4W1N7U6A2ZA9K4R1E4B10O6V820、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCT1C8Q10C1V8Z3T1HT4B9Q7W2P6U1V8ZZ6N3U1H3K10E2N121、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67【答案】DCK8L8R2O9B6G10L7HI2G6O10I10T3I9I5ZW7Z5S1W2D8O3C822、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人【答案】BCF6R3T9I7D4U5H6HZ2R7L8O5C8C2S9ZB1Q8G5N5P7M7G923、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCY8I9W6R9L4O2E7HI2J3W7O8X9S2W8ZO8E6P9G4J8Q4L524、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论【答案】ACG3S1P10F7C1L6P1HD10R5L8T6M10X8C3ZS8H3T7F9N5K1F725、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。

A.理财师由银保监会进行统一认证

B.理财师队伍平均年龄较大

C.理财师队伍扩张迅速

D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】CCZ7C7Z5V1E10K4O7HB3H4Y10P4Q10W8J1ZA2I10Y2Z2B4G7W226、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCP1C10Q3S9T8I10J2HF9G5N5M5W8Q2K10ZP2N4Q4A7I9B8X1027、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCX1V7U7D1W7F9Z2HX3W5A3Y3N1L5N10ZQ1P6P2X5L6H2F628、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.考虑客户会不会告诉自己

D.较少这方面的咨询【答案】BCU5H10I1I8A3H3V4HW4F10G5T8D5G9U6ZS3F7Q9Q4K5O1V229、下列不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券

B.中长期债券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单【答案】BCP4H2B10S7H9C5D3HQ4O2M8U10S1G3E3ZX9O7Y10U6R10O4J730、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACW9C10E10G2E6P2V2HC5U6F5N5A5M5A5ZD9E5C8V7O5S10O131、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德

B.考试

C.教育

D.工作经验【答案】ACY10P2C3J6U3M6S8HD3B8R1S7O10B5W1ZZ8M9S5B3K7H3X532、金融市场的中介可以分为（）。

A.交易中介和服务中介

B.外部中介和内部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理财中介和非理财中介【答案】ACC1O2E10N1A5Z4J5HG1O5Z1Y3V2H5S2ZQ9A2U4X3X1F7P533、关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】ACH8U5N3F6K4O5L5HB4E1O2I2F10H9O8ZY2S8T1N6J9K1W634、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

B.化淡妆，以表示尊重客户

C.做自己，穿衣风格自己开心就好

D.迟到【答案】BCE10J4Q4O3Z3F2H1HK6T9Y4Z3A7R8L4ZQ5J5H6S1U4R3H135、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCA6A6O10B8C8N8S2HK3S2Q2L6V3U3D10ZN9I2A3U1B1H6Y236、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCK7W8X10U9K8A4R3HS4P1D10X4Z8B5U3ZA4Y4Z9F6L6O2O537、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。

A.安全检查合格证、质量检查合格证

B.生产（制造）许可证、安全检查合格证

C.生产（制造）许可证、质量检查合格证

D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】DCV5W5O8I8S7Z5L7HS3B5J9L1X3P3Z1ZV8P6U10G1B5W3K1038、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCR8Z6R8Z5W3W7Z9HU9L8X5N6Q4G6S3ZK6P1L10Q1I8T2P139、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】BCD7M1Q1Z1F2O1K4HJ1H7T6B2E9F5X1ZA2U2U2D5P4P3X340、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A.分配基金单位

B.分配票据

C.分配债券

D.分配股票【答案】ACH10E2Q8X10I4M4R5HH2P10V3V4K6H4H2ZA6Y5G7O5I4M8R641、家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】BCC9E8I9R10W5X10P8HN4W9X3C10P3G5X5ZY2B4E10S9Y6X6L442、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCN6W6S4T3C4P5X8HV8H1X4E4J7Z4B5ZU3E5S7D8D4G2C1043、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.

A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法

B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议

C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤

D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】BCV5Q8E4O10W8P7M4HJ6L6S7O9L9F5F10ZN5C5J7Y4N9B6O744、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。

A.由小王承担偿还责任

B.小王的父母负有连带偿还责任

C.小王的父母应该先行垫付

D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】ACW3Z1A10T5K6D7P4HQ2Z10Z9D1O4G5S1ZP2B8U1O3Y10Q10K745、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。

A.建设单位或其委托的工程招标代理机构

B.施工总承包单位

C.专业承包单位

D.监理单位【答案】ACS10V7L1L10W3M3R9HG10Z5B7G7Y9H1Y6ZK8T8Q5F2Y1L3H546、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】CCO3I10G5C6E2P4T10HX1J10Z8B2I3U3A6ZP4C10H5W8H3L4G847、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息【答案】CCP1A7J8U6E10V3R2HH2E1F1W8R1Q8W2ZF6R1K7S1C2Y7L748、以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能【答案】CCE1N3Z2B5N4J10H8HH1G10B2Q1G5R2T6ZJ9A1Q4A5J8C5B649、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】CCB3L7B4A6X10Z4S8HA6F7X5X8K7R9Y1ZA2O3Y9B8M4C7V950、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。

A.商业银行

B.互联网金融机构

C.个人客户

D.理财产品【答案】DCI6V6Y5P5W9J9V9HP8I8R3C7H8X3N7ZT7D6O7J5B6F3X551、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACG1P9Z10W2D3E7I9HP8T8I9G2D9A1Y5ZM9C5T2R10F10R10Z1052、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人【答案】BCT9J9S4J7I9B5K9HW1C2M9S8R6V5C8ZH10V2E1N1I10L9D753、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。

A.保险代办证

B.保险业务经营许可证

C.保险从业资格证

D.保险兼业代理业务许可证【答案】DCC1E7F8Y8V8J5C3HE9R7K10U2T1H10N3ZU2F9D6I1L8Y5C554、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险【答案】CCE1M3P8N1V8X6S5HG4A8B9U3D9N5K6ZE6O1S5Z4H6I1S755、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。

A.服务性

B.关系性

C.长期性

D.动态性【答案】DCR6H7I10R1B9Z3B9HP10W5X6S8L8T2N8ZV3A7S4E10F7H9D756、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCX1R10I1X3B7A8W5HS6N2C1X7S2V9L10ZN8I4N8F9M7N6Z457、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCX2X1W4E4S9U8T9HL9A5E7O8X3T4T10ZU10V6Y3P2T3R9O858、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCD2P4U10X1X4K8P5HY9V10I3H7G8C3P8ZW8D5Y8Z4N8G5Y359、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。

A.信托计划

B.银行理财产品

C.投资连结型保险

D.大额可转让定期存单【答案】DCR9G10R10I2V2D6H10HZ6U1F10Q1L1G8M1ZQ6A2K1F8A6D6W560、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日【答案】BCQ8V9W10F7V1Z6F9HP5F7K1O10B1X6O1ZZ6J8A1S5H7S6C361、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCI4P6B7V5Z7Y3H10HX1H9B8L10L6C8S9ZZ8P1S1U1C10T8D262、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。

A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人

B.不会产生严重后果，可以允许

C.可以理解并不进行批评处理

D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】DCT6Q9G4N3G3M9X8HQ6I10U1V5A4E3V10ZF7N6K9G10D4O5D163、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACI3N3I1F5J2Z2K6HX2V9Z1Z2L10T2N5ZG7T10G2V4X6S5K464、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。

A.实现财富增值和财务自由

B.实现财务安全和财务自由

C.实现财务目标和财务自由

D.实现财富增值和财富保值【答案】BCS4I7Y10D3Q8S5L7HY8H1V1C10B5B6S7ZJ10T5M6T9C3L9S265、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCM3L3D9Y9A5J6G1HZ8V6P1R3P3D2T4ZP2Y4E8W4M7O10J766、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品【答案】DCO4G3M3Z7X2A5X10HV10S4N10D5C8K3G4ZD8X5T5X7R7R3T1067、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACO6F8E10D9C9M3W8HY7K10T5L9D4Q2T4ZF2I9K5X4R6N3A568、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】CCJ4W8Z3R10V4W2J9HB4U6U4N2V9J2Y9ZU9F1Z6J7C9X1C469、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCN1A1C8Q9D3D3X1HO2A6L8M10V7A9X1ZE8W9T2B5J4T6X970、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCE5H9C7P6I9P1H10HP7M5J1B8U1Z1U7ZK10G1U8D10F8Y1R871、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资【答案】CCI4X9V1L3O5N1C3HA10C7K10M4U10X8K3ZU4W3Y1S7C8O2F372、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金【答案】ACV9L8U3K2A8O9T4HO3Q7F8J7H2L8N10ZK5F3Q7W2S1S8X673、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益【答案】CCX6D4T4U7O9Y5C1HR1C9W6A9Z2T5W2ZV8B6L3N8F6P8V1074、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】CCH1H4M8O3I3P2A8HV8A4L3K2P2W10E8ZI2L7J7H5Q1S10S1075、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所【答案】BCV9C4F8Y9C6D6D2HJ7T5I3W5I5K2C7ZB6S2B4O5S1L1C576、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCA9G6X3F10L2B10A9HF5F8K9I7X8J7E2ZY5Q5Y9B6O3F6P977、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCL9M4Q9Y5Z9Q4Q1HZ6X7Y9E6I3V2M4ZG1Z9N6J2U9P6D1078、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.5

C.4

D.7【答案】BCR8L9B3G7G8L8J9HS1E4B2W9G5H3E10ZV10P3K10V8S1G5K679、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。

A.政策风险

B.价格波动风险

C.技术风险

D.交易风险【答案】CCD8A8F9Z4N10O8W7HR9N3Z7B7I8S7P4ZB6Y3Z9B5P7A7S1080、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察

B.管理

C.监督

D.治理【答案】CCL6C1V7A3E8Y2K3HI3H6U1K8S5P7I9ZM4A10H7K7H8Z2Q881、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况

B.客户的投资风格

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCA4K8V2E2N8S4L8HX6J7M9V10N3Q8Z8ZD5N8F7W3J1J4L982、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCG7W8R1V1C2O10O10HY5L2N7H8G1N6H1ZZ10P2Q10T7O7Z9D283、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。

A.建设单位

B.施工企业

C.监理单位

D.设计单位【答案】BCW9E5V3F8L8G4K7HZ8O7H6X4A5Q5C2ZB2A8K6V9D1K4T884、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.考虑客户会不会告诉自己

D.较少这方面的咨询【答案】BCF5Y5I6N10G5M4Q9HG5J8A6Y10D6H8J7ZB4D8Q10N9E7D6L485、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦【答案】DCK3A6M7U1O7M6J9HF4C6V10A5S9S10I1ZO3X8R5Q2Z9O2E886、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】ACE9K4Z4A4Z1X3O1HD4B4U8D5J1S1J9ZB4M9J9U10E1L3U587、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。

A.理财顾问

B.财富管理

C.私人银行

D.理财业务【答案】CCC8E9R4J10S8R2K10HZ10Q6L4I1B10B1H7ZR7D3L1T10F5Z8G488、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACY2I3T4H8P6R6T4HX4S9N6D1D1H2A7ZU10K10B9B1X10A4B989、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCX10Z1T9E9M5D7H1HI7Y3Z2X7F7N6W10ZH8Y10L3O10R5C7E790、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACX4U4V4L10V10I1V9HP1O7O6F3E7O5T5ZT4G7A4O5Z9N3I891、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】CCB4S7H5J8N5P8N4HL9R3L1V5D6C3G9ZR1M7T10N2X7A8R1092、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流动性比率

C.杠杆比率

D.经营性比率【答案】ACG7O7D2V5C5S2E6HV6K5V7O2O5J10F10ZY6I2V9X4R6Q9E893、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】DCT5R4B2E6L6C6P2HG8Q6G2X8U8X5F2ZY7D10P6L9A9R3I894、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。

A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】CCL8Z9S7V1Y1G1D6HP2K7Z8R5G10U6K3ZS10B10B10Q2G1N1M995、退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCV2K1B2Q9Y9J3I8HR4I8F3T10K1K6T5ZY2U1C1U1R5R5K196、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。

A.自创商誉可以计算摊销费用扣除

B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年

C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除

D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】ACY8L10N2R10H9L10X2HW7C1T10U1U9P9P4ZY3D4P8T5S8R2Q897、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】DCN9B2I6R8E2O1B9HF5O7I5J2F9Q5O4ZM3H1Z6M5D7J2W898、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】DCB4W9Z1X2T3B10W6HB2F6U8I2O8U2O9ZF3C6L6K9Q9A4X1099、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCV5U2J2Y1G1L8M1HW3P9J6A5X3J10G3ZM4Y10Z7T6Z9O4Y5100、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】ACD1E1H8U4J10S10E8HF9U8A5B2E1G6F9ZQ1G2N6Z1F6Z9U9101、下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】CCX8T2J5Q9O6F4B7HQ7T5U3V5W8A5W7ZV10J4Z6I7G6K10E3102、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】ACN10C2J9T4M6N7T5HH2Q6O5T10H2Y8Q1ZV10I10O7P2D4V5K9103、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）

A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品

B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级

C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点

D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】BCX4H8E10N4J5O2L3HF6Z10M3M10V5K8M3ZP8Z5N3Q5Q8M2R5104、关于客户分类，下列说法正确的有（）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】DCL8N10V6K7B10Z9G3HU9B10P9K5I7U9E5ZX9Q10B10X6B9B4K10105、（2018年真题）信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国【答案】CCS7D1N10A8L4E3N7HI4C4C7Y6R7U8Q4ZX8Q7P6D2K10R8M8106、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体【答案】CCE9R2V10H2S4Q7O5HW6N2S6E1A10L7Q6ZK5Z1N6A9Y5Z1V1107、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCR6R3F10S5R7H3F8HA7X5Y4J8P6Q3N8ZK5Z9K2Z7T8R3Q1108、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）

A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加

C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】ACZ3T2U5G8L10R5S1HR1I5X1I2G3T9G8ZM10T4I4B6M6H7E10109、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000【答案】DCB3M4M2L9S7Z7U1HD8R8H5H3Z6Z6C6ZV3V1G10K4N3W1L9110、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCI1J4F8P9Q7H3Y6HM1B9V7S2Y1J3K6ZO4L8S7N2D5H7W9111、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCQ1L3D3O6P6J8J5HG5Q10V7G1I3E8K9ZY8O5O3C9T3S9B7112、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】DCU6T5U8T10F1S9T10HX9I2E4E4N2X6T1ZU9O7G6Z3N2W8I6113、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则【答案】BCR5J10A7G6S5L7Y9HN6H3R8F4Y9S6U5ZX7K8N3X4I6F9Z3114、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。

A.五万元以上三十万元以下

B.三万元以上五万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.三万元以上三十万元以下【答案】CCI7N1L4U10H9W4V3HY10B2P8S7J10Z5Y6ZC3U8P9Z4D3Z10Z9115、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.可撤销合同

B.有效合同

C.无效合同

D.效力待定合同【答案】ACO7G10Y6M10C8P1K6HO7R5O3I1Y3F7L9ZU1T7G2G1U6Z7G5116、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论【答案】ACQ1H3J9K7P7L1M10HY7S8E1N3Z4R4V1ZT3V2N2A10Q7Y9N2117、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大【答案】CCC10W4V2B6R9D5T1HF9O5C1P3M3A1P10ZF6G7T10D5K4I2R5118、（2017年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A.财富增值

B.财富保障

C.财富积累

D.财富分配【答案】CCS3S1G6M3J5K9B6HD9A7Q2X4F8L10L5ZW3O3V6M9E10F7W9119、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型【答案】DCW3F1Z1J3Q2I3K3HM1Q8L9Q1E6D4R9ZZ6Q6Y3O8E5A9G1120、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCV10Z5U9E1V8M5C4HZ5L5W9S4I8J2W9ZN4E5L8A3J8B3J6121、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACQ4A6B8J9Q9P7X10HU7O2C2A2M6P9Q6ZQ10K2V7F8I8X9T5122、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCA1H3F3H8K4J2P2HV7G7C4F6Z3T10D3ZE10S7F4M2V4J1F7123、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACM3H2D6T10H5B10H2HA5K4A6I2B1L5F10ZJ7Y1Y9L9C1O6K6124、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数

B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】CCA9J3A8U2E2P2N7HV9V4V1B2Y5S3N5ZC3P9Y8F8O9Z10J6125、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCT2C10R8C9L3T7B7HD10B4U9N9C10K3C2ZO4V7N2O2I6N2V10126、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。

A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人

B.不会产生严重后果，可以允许

C.可以理解并不进行批评处理

D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】DCZ7K1G2D10R3D5G1HO1Y5W2H4F10A7A9ZS8N1O7F5R8J5G2127、QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外【答案】BCF7Y2R8F8X10X10S10HD7A10Q10H4V7U7H3ZO9J3W9C5S10Z5N8128、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。

A.物价上涨

B.居民理财需求上升

C.金融机构转型的客观需要

D.投资理财工具日趋丰富【答案】ACF5X7G4D10R1Q8R3HB7A2Z3A8A6H9N10ZM8K6V1F4C1C4B6129、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入【答案】BCM4B6S6Q8B10T3D5HU10L8U1S5K5Y3W1ZT4W3O2E4F7H4R2130、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCP7X2G7F1E5L3N10HJ3D5I10K1M3X2G3ZG4N9Z9J5T1F10L9131、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACG6V8H9K5X5R8E3HI3R6E1T2W1R10M4ZK5I2U3A5E8D9A9132、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】CCN3Z1E4B5H5K9O1HL2H6G9Y5E3B9Y3ZA7W2Y5E2N1V7R9133、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划【答案】DCJ2X9M7C5F10K8O3HD1E6W1R9P3M10W7ZM3K3E6B1W2P2T2134、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCR7L7W10M3K1H7F10HT7J10U6F7D3U6Q6ZD10A9Z1P2T10K9F3135、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案【答案】BCI10X7L9P7H5J8O3HI2Q3R9R1Y8U8Q5ZN9K6T9N6Z6J2M6136、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。

A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式

B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等

C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品

D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】ACJ10M4X5V9W9F3F6HZ4O6J9G9A9P5X2ZT8T7J8R1O5C6G2137、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④【答案】DCC2J4B8V8H8J3Q9HL5B9M4U4T10K8F10ZE4P6A7H5G3D3L3138、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】ACU1L3P8D7R5Z4X10HL8A9T2K6N10P8Z2ZJ5N4G9I1U8F10Y9139、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A.如实告知

B.风险匹配

C.勤勉尽责

D.公平、公开、公正【答案】DCV7J4V10G8M1V8E10HG10R9X4Z5K9A3F3ZI5B9V10S2P3H2J5140、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACS8E6B10P4Y7X4I10HN6B3B6C5N1J10A3ZE10S7Y3N5W3G3E6141、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCL5W10G7H4G9U4K6HQ1N7D5H3S2T6B10ZW7T2Z1S3S4S3T8142、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）

A.购买时间

B.购买情况

C.购买频率

D.购买金额【答案】ACS9F7H8E6Z3X9Z3HK4S8I7U1S2Z2B10ZS5N6J4L5X5N9I7143、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】DCL8G6H4V4X10M8K7HT6G9D7S8A2J1G5ZH4Y1K1Q10Q5F10P8144、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCY3D1V6F6E3M2K6HX4Z9U6Y3Z10D3Q2ZP9G9H8H5C4L8M6145、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意【答案】ACN5S5Z6X3U5J6D1HL10Y6T9I5J9R8D9ZE5I9R10I9U7C1L8146、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000【答案】ACX4Y3X3O7S6R4Y8HH1P3W7Z7C6P7S7ZQ3T7O5V2L3S7G9147、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划【答案】DCC5S9V7W5D8Y2F2HR6A5P4L10P1K4Q4ZD10H4C5G1G7P7I7148、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCX8Z5D1U9H7Y4E4HX8T1V1E1G4I2M1ZR7X2E9A1B5C7U7149、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察

B.管理

C.监督

D.治理【答案】CCU3J6Q2X2C1M4V3HJ6S4W8L8G2Y2Y3ZS3U5G8B9A6C6N8150、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCG9W9W5H10T4S3N9HF2K3B4W7Q6D4Z9ZH5X9Y3L4U7A5P3151、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品【答案】DCV4S7T4H4S2Z2C5HK7F4K9E9E5K3B7ZP5Y10K8A7X3F1U7152、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票【答案】DCJ8P10R10Z7Y10G7Z2HN7J8K10R1J9S5X4ZG6B8Y4J9R4L9Z3153、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。

A.职工教育经费

B.党组织工作经费

C.广告费和业务宣传费

D.手续费和佣金【答案】ACY2Z8G4W5O7X4H6HX9B8L2S5L6N6T8ZU8I8W1G2A7M1W8154、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5000

B.10000

C.20000

D.50000【答案】BCP6U10M5L6L8A5Z4HV3J9Z6R10D4L5H8ZK4O8K2I9B9V5K3155、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACL1C8B4U5P1U4O2HP9Y9N2G7Y3D10V10ZU2W8I6S1Q5Y7L5156、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】CCA9W4A3P8R2X4B8HH5U7D7B6R1Z4J1ZS2T2A3J8V2S2R3157、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCX9R4L4L6I7K7B7HE8H7C9H1S8Y2Q4ZA6T6Y5L3V2B3F6158、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）

A.价格风险

B.市场风险

C.再投资风险

D.赎回风险【答案】BCJ5K5J2T9T7Q1M1HM7X2D5L4U8S10N10ZR4L9B3B5T5T3X2159、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性【答案】ACI2S10R4G1F6J1F4HQ1D1K5S8V4R7P4ZY1P4O8E6J9Q9D1160、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。

A.私人银行

B.理财计划

C.财富管理

D.理财业务【答案】BCF7Y1C5Y3S5B6F6HP8D6Q1X4P1F1T5ZM9M4R5F4H7O8I6161、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACA4T8Q8G9J4N6L4HK2N5O4S10B7O3N8ZM1D3T10Q1S9Z6A7162、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCL4L6Q6P6G1I1G8HO6X4L8U8W9Y6W8ZC6Q9A7A7U2Q4R4163、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCL3I1L5W7A4D6Z1HK1X5R9M2M10J8S10ZO10E5T2Y5N2F10Z5164、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCE9Z4Q5K2J6C7F5HU3P2P6N1Z6L4X3ZH10W3V9I5G7Q4N3165、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）

A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C.将客户引导理财专区并自行为其办理

D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】ACC7C2A1M2A8K7N9HG5J3N4G3Q7S8D9ZS4A10C9G4T7T8U8166、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】CCP3T6R1M7U3A8E3HS7O5E10B2T6D6I7ZX3E3K6Q1B3I9I1167、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求【答案】DCH8E6B8R10T3C4Z3HI6M8A7L5A5N6V4ZF6U10I1F6Y5S6T3168、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

B.化淡妆，以表示尊重客户

C.做自己，穿衣风格自己开心就好

D.迟到【答案】BCM7S9I5I10P3B6S4HN9Q2O1Q7P8P4Z7ZY7S7C5I9V1D10T5169、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务【答案】BCK6T7Q10D2Z1X5P3HM4I5T5O2T7U2U7ZJ2H3J6L2H1