投保规则及投保流程课件

投保规则及投保流程新人衔接训练课程投保规则及投保流程新人衔接训练课程1课程概述Summary课程目标

课程结构

1.投保规则2.投保流程1.掌握投保规则基础知识2.掌握全能宝及投保流程课程概述Summary课程目标课程结构1.投保规则1.掌2目录Contents1.投保规则2.投保流程3.实际操作目录Contents1.投保规则2.投保流程3.实际操作31一般投保规则主力产品投保规则投保规则1一般投保规则投保规则4一般投保规则体检规则体检注意事项高额保件投保要求契约调查要求专业术语定义投保年龄的计算最低保额与最低保费年收入与保额保费关系特殊人群投保要求投保人、被保险人、身故受益人规定拒保的其他情况职业与保额保费附加险投保规则一般投保规则体检规则专业术语定义特殊人群投保要求51.1体检规则体检规则年龄段I类机构II类机构III类机构IV类机构V类机构寿险保额重疾保额寿险保额重疾保额寿险保额重疾保额寿险保额重疾保额寿险保额重疾保额16-40（岁）>90>65>70>55>60>45>50>35>30>2041-45（岁）>65>50>50>40>40>30>25>20>12>1046-50（岁）>50>35>30>25>30>20>20>15>12>551-55（岁）>25>15>20>10>20>5>10>5>1>156以上（岁）》5》5》5》5》5》1》1》1》1》1抽样体检不低于0.2%不低于1%不低于2%不低于3%不低于5%1.1体检规则体检规则年龄段I类机构II类机构III类机构I61.2其他需要体检的情况累计意外险大于200万元45岁以上人投保医疗险自驾车风险大于500万元抽样体检核保人员要求体检业务员品质问题产生的体检1.2其他需要体检的情况累计意外险大于200万元7体检时效：体检下发之日起15天内收到体检通知书后，业务人员通知客户在规定时间内到公司指定的体检医院或体检中心进行体检被体检人必须携带本人的有效身份证件的原件、近期免冠照片一张及体检通知书，否则不予体检小于18周岁的被体检人，须父母或监护人陪同并在体检报告书上签名女性客户应避开生理周期（在月经结束3日后参加体检）体检资料有效期6个月1.2其他需要体检的情况体检时效：体检下发之日起15天内体检资料有效期6个月1.2其8高保额件定义：同一被保险人在本公司购买的各有效保险单及正在申请的投保书累计寿险风险保额超过70万以上、累计意外险风险保额超过70万以上，或意外险+寿险超过100万元。或累计期交保费超过50万以上。投保要求：不能先收费！核保要求：生调；填写财务问卷；提供财务资料（个人资产证明、企业资产证明）1.3高额保件投保要求高保额件定义：同一被保险人在本公司购买的各有效保险单及正在申9其他需要契调的情况：1、其他核保人要求契调2、自驾车风险超过200万元（特殊人群超过100万元，被保险人）1.4契约调查要求契调标准（面见客户）：契调材料自调查之日起一年内有效第一章投保规则

契调标准机构分类累计意外险风险保额累计人身险保额I类机构—＞150万II类机构＞100万＞120万III类机构＞80万＞100万IV类机构—＞80万其他需要契调的情况：1.4契约调查要求契调标准（面见客户）10第一章投保规则1.5几个定义寿险风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的寿险因身故给付的最高保险金。意外险风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的意外险因意外身故给付的最高保险金额。不包括公共交通意外和航空意外险保额。人身险保额：是指每一被保险人在我公司投保的累计寿险风险保额及累计意外险风险保额的合计。重大疾病险风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的重疾保险因患重大疾病给付的最高保险金额。如果重疾险有死亡给付责任，则同时计入累计寿险风险保额。自驾车意外风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的产品，因自驾车意外身故而给付的最高保险金额。公共交通意外风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的产品，因乘坐公共交通工具（飞机、轮船、火车、公共汽车、出租车等）意外身故而给付的最高保险金额。第一章1.5几个定义寿险风险保额：是指每一被保11投保年龄以周岁为准,以费率表所列的年龄为限.填写年龄时必须为实足周岁,计算公式:当投保日期在生日之前:

年龄=起保日期之年份-出生年份-1当生效日在生日之后(包括生日当天):

年龄=起保日期之年份-出生年份1.6投保年龄的计算投保年龄以周岁为准,以费率表所列的年龄为限.1.6投保年龄的12课堂演练1.2005年7月18日出生2.1962年3月22日出生

计算投保年龄课堂演练1.2005年7月18日出生13最低保额：10000元，且必须为1000的整数倍最低保费：趸缴——2000元一年期以上主险最低年缴500元 一年期险种整单最低年缴150元1.7最低保额与最低保费最低保额：10000元，且必须为1000的整数倍1.7最低14非本地人员及港澳台、外籍人员投保规定军人投保规定孕妇投保规定家庭主妇投保规定学生/无业人员投保规定残疾人员投保规定未成年人投保规定最高保额被保险人职业被保险人年龄被保险人户籍离退休人员1.8特殊人群投保要求非本地人员及港澳台、军人投保规定孕妇投保规定家庭主妇投保规定15未成年人投保规定：不满10岁的未成年人投保任何险种，投保人必须是被保险人的父母。未成年人累计人身风险保额不得超过20万元（含其他公司），被保险人年满10周岁但未满18周岁，累计人身风险保额不得超过50万元（含其他公司），且累计意外风险保额不得高于30万，被保险人年满10周岁但未满18周岁，若投保人和被保险人不是父母关系，人身风险保额超过20万元，需进行契约调查。学生投保规定：学生指超过18周岁以上，仍在就读的全日制学生。18岁以上学生累计人身险保额不得超过50万元，其中累计意外险风险保额、寿险风险保额不得超过30万元，重大疾病风险保额不得超过50万，住院费用、住院津贴类产品最多5份。未成年人投保规定：学生投保规定：16家庭主妇投保规定：

家庭主妇累计人身险保额不得超过50万元，其中累计意外险风险保额、寿险风险保额不得超过30万元，重大疾病风险保额不得超过50万，住院费用、住院津贴类产品最多5份。孕妇投保规定：被保险人怀孕28周以上需提供孕产妇保健手册，或者做普通体检与尿液常规检查，且不得投保医疗类险种。孕妇累计人身险保额、重疾风险不得超过50万元，累计意外险风险保额、不得超过30万元。家庭主妇投保规定：孕妇投保规定：17军人投保规定：

一般军人累计人身险保额不得超过50万元，累计意外险风险保额、重大疾病风险保额不得超过30万。行政及内勤人员（国防部、三军总部、军校教官等）、军医院官兵、军事研究单位纸上设计人员不在此限制之列。高风险兵种如伞兵、爆破兵、化学兵、潜水兵、负有布雷爆破任务的工兵、空中及海上服役者不予承保。住院费用、住院津贴类产品最多5份离退休人员投保规定：

离退休人员累计人身险保额、重疾险保额不得超过30万元。56岁及以上被保险人累计投保“意外伤害保险”不能大于20万。住院费用、住院津贴类产品最多5份，职业代码为5000002。军人投保规定：离退休人员投保规定：18第一章投保规则残疾人员投保规定：

1、聋哑人不能作为投保人2、残疾的限定：残疾发生必须两年（含两年）以上，投保时残疾部位及程度固定，无相关其他疾病或后遗症。3、残疾人员投保个人寿险必须有正常职业，并一律须经体检，核保人员可视被保险人的残疾状况进行契约调查。4、残疾人员从事第五类或第六类职业，作为被保险人不予承保。5、残疾人员投保含有残疾保险金的保险，必须在承保时附加特别约定：“对被保险人已有残疾部分（注明）不承担残疾保险金的给付责任。”第一章残疾人员投保规定：19子女父母有抚养、赡养或法定扶养关系的家庭其他成员配偶被保险人1.9投保人、被保险人、身故受益人规定保险利益需核保审核同意子女父母有抚养、赡养或法定扶养关系的家庭其他成员配偶被保险20智能障碍和患有精神疾病者，如痴呆、精神病后遗症等。重度残疾，如双目失明、两肢以上断离等以及手指缺失四指以上而从事危险工作者。恶性肿瘤。慢性酒精中毒。肝硬化。严重糖尿病（如糖尿病伴蛋白尿）。肾切除三年以内（外伤性切除不在此限）。尿毒症。脑血管病，如脑出血、脑梗塞等。艾滋病及HIV呈阳性者。接受器官移植（不包含皮肤移植）者。曾经或正在吸食或注射毒品者。经核保审核不能承保的疾病1.10拒保疾病智能障碍和患有精神疾病者，如痴呆、精神病后遗症等。1.1021在投保地居住不足一年，或在华居住期间短于一年的外籍人士、香港、澳门行政特区及台湾地区人士；从事《职业代码表》中拒保职业者；经公司审核，被保险人的额外死亡率为：寿险EM＞300%、重大疾病险EM＞100%者存在不合理的投保动机、指定不合理的受益人、存在其他逆选择或道德风险倾向者1.11拒保的其他情况在投保地居住不足一年，或在华居住期间短于一年的外籍人士、香港221.12职业与保额保费职业等级保额限制职业加费1-4类无限制无5类限30万有职业加费（不能选择交清增额）6类限20万有职业加费（不能选择交清增额）按照本公司的《职业代码表》，根据被保险人所从事的具体职业和工种确定职业风险等级如被保险人同时从事几种职业，取职业风险等级最高者作为其投保职业1.12职业与保额保费职业等级保额限制职业加费1-4类无限23缴费方式须与主险一致交费年期与对应主险交费年期保持一致保险期限不得超过其对应的主险保险期限主险为趸交方式的不得附加附加短期险1.13附加险投保规则缴费方式须与主险一致1.13附加险投保规则24主力产品投保规则

臻逸两全保险臻逸重大疾病保险金享年年年金保险融和医疗保险C款真顺心附加意外伤害保险B款附加意外伤害医疗保险附加住院费用医疗保险附加住院津贴医疗保险主力产品投保规则臻逸两全保险真顺心25第一章投保规则1.1臻逸两全保险投保规则投保年龄：30天（含）-60周岁（含）缴费方式：5年、10年、20年期交18周岁以下，基本保额最低15万；18周岁及以上，基本保额最低10万，且为万元的整数倍。以1倍的基本保额累计寿险风险保额五类（含）以上职业不能投保本险种第一章1.1臻逸两全保险投保规则投保年龄：326第一章投保规则1.1臻逸两全保险投保规则本险种可附加的附加险：必须附加附加臻逸重大疾病保险，与主险基本保额比例1:1附加长期意外伤害，18周岁以下最低保额5万，18周岁及以上最低保额10万，最高保额不得超过主险基本保额的5倍，投保本附加险不得同时投保附加意外伤害B。附加意外伤害B，18周岁以下最低保额5万，18周岁及以上最低保额10万，最高保额不得超过主险基本保额的5倍，投保本附加险不得同时投保附加长期意外伤害。附加意外伤害医疗B/C款附加住院费用医疗保险A/B款（主险交费年期为10年及以上时可附加）附加住院津贴医疗保险（主险交费年期为10年及以上时可附加）本险种无次标准体加费第一章1.1臻逸两全保险投保规则本险种可附加27本险种只能附加在阳光人寿臻逸两全保险上投保年龄：30天（含）-60周岁（含）投保年龄、保险期间、交费期间同主险以1.2倍基本保额累计重疾险风险保额五类（含）以上职业不能投保本险种本险种无次标准体加费，重疾险EM＞30拒保第一章投保规则1.2附加臻逸重大疾病保险投保规则本险种只能附加在阳光人寿臻逸两全保险上第一章128第一章投保规则1.3金享年年投保规则投保年龄：30天（含）至55周岁（含）最低保费限制见表，且保费必须为1000元的整数倍本险种不累计被保险人风险保额本产品选择10/20年交费的，可以附加附加长期意外伤害，最低保额5万，最高保额不得超过主险年交保费的20倍，投保本附加险不得同时投保附加意外伤害B。本产品选择10/20年交费的，可以附加附加意外伤害B，最低保额5万，最高保额不得超过主险年交保费的20倍，投保本附加险不得同时投保附加长期意外伤害。交费年期1年3年5年10年20年最低保费20000100001000060006000第一章1.3金享年年投保规则投保年龄：3029第一章投保规则1.3金享年年投保规则本险种可附加的附加险本产品选择10/20年交费的，可以附加附加意外医疗B/C。3周岁（含）-17周岁（含）被保险人，可直接附加于主险，每单保额不得超过主险的年交保费，且最高限1万元。本产品选择10/20年交费的，可以附加附加住院费用保险A/B，附加险与主险投保比例限制：附加住院费用型险种不得重复投保。主险年交保费6000元，可附加5份或6份；6000元≤主险年交保费＜30000元时，主险保费每增加1000元，附加险可增加1份，最高可附加15份；≥30000元，最高可附加20份。第一章1.3金享年年投保规则本险种可附加的附30第一章投保规则1.3金享年年投保规则本产品选择10/20年交费的，可以附加附加住院津贴，附加险与主险投保比例限制：同一被保险人累计住院津贴险不能超过300元/日。主险年交保费6000元，最高可附加6份；6000元≤主险年交保费＜30000元时，主险保费每增加1000元，附加险可增加1份，最高可附加15份；≥30000元，最高可附加30份。附加豁免保险费E款疾病保险第一章1.3金享年年投保规则本产品选择1031第一章投保规则1.4融和医疗保险C款投保规则投保年龄：出生满30天（含）至60周岁（含）限制销售地区：IV-V类机构，或前一年度住院费用医疗险赔付率超过60%的三级机构不能销售本产品。警戒级和限制级营销员不能销售本产品。同一营销员销售本产品保单，关联的长期险保单犹豫期退保累计达到三次，取消本产品销售资格。住院费用型险种（包括附加险）不得重复投保本险种与指定长期险关联销售:长期险包括：鸿福齐添、一世安康、爱随行D、孝顺保、一路阳光、臻逸两全、金享年年。单件鸿福齐添、金享年年主险及长期附加险（除外万能型附加险、附加重疾豁免A、附加投保人意外豁免、附加豁免重疾B款）标准保费合计≥10000元，且处于有效状态方可关联销售。单件一世安康、爱随行D、孝顺保、一路阳光、臻逸两全的主险基本保额≥15万，且处于有效状态方可关联销售。融和医疗C的被保险人仅限为关联长期险保单的被保险人。第一章1.4融和医疗保险C款投保规则投保年32第一章投保规则体检规则：达到45岁一律体检。45-55周岁，体检项目为普检+血A+血常规+B超；56周岁及以上，体检项目为普检+血A+血B+血C+血常规+B超+胸部X线抽样体检：对于未评级和一星级代理人，在免体检件中抽取不超过10%的比例作为“抽检件”进行体检；对于三星级和五星级代理人，在免体检件中抽取不超过5%的比例作为“抽检件”进行体检。体检项目为普检+血A+血常规+B超五类（含）以上职业不能投保本险种无次标准体加费，重疾险EM≥30不予承保不可以附加任何附加险1.4融和医疗保险C款投保规则第一章体检规则：1.4融和医疗保险C款投保33投保年龄为0-60周岁，连续投保可续保至65周岁最低保额限制：本险种最低投保5万元，且必须为1万元的整数倍以一倍的基本保额计入累计意外险风险保额附加险投保规则，本险种可附加的附加险有：附加意外伤害医疗保险B/C款1)投保年龄为0-60周岁，连续投保可续保至65周岁2)最低保额为3000元且为1000元的整数倍3)附加意外伤害医疗保险的基本保额最高不得超过主险保额的十分之一，且累计保额不得超过1万元。4)五类以上职业（含五类职业）不得投保此险种

第一章投保规则1.5真顺心意外伤害保险投保年龄为0-60周岁，连续投保可续保至65周岁第34主险为真顺心意外伤害保险时，主险基本保额与附加险的比例关系如下：（1）投保附加住院津贴保险，必须同时投保附加住院费用医疗保险A/B款。（2）投保比例限制：

主险基本保额≥10万≥15万≥20万≥30万≥50万≥100万住院津贴日额≤20元/日≤30元/日≤40元/日≤50元/日≤80元/日≤100元/日住院费用5份6份8份10份第一章投保规则1.6附加住院费用医疗保险A/B款/

附加住院津贴医疗保险主险为真顺心意外伤害保险时，主险基本保额与附35投保年龄为0-60周岁，连续投保可续保至65周岁以一倍的基本保额计入累计意外险风险保额可以附加在现售所有非万能型主险产品上每单附加意外伤害保险的基本保额最高不得超过对应主险基本保额的5倍同一保单中，本险种与“阳光人寿附加意外伤害保险”不能同时投保注：主险含全残责任的，不能附加本险种第一章投保规则1.6附加意外伤害保险B款：投保年龄为0-60周岁，连续投保可续保至65周岁第36可附加在一年期附加意外伤害保险上投保年龄为0-60周岁，连续投保可续保至65周岁最低保额为3000元且为1000元的整数倍每单附加意外伤害医疗保险的基本保额最高不得超过对应附加意外伤害保险保额的五分之一3周岁（含）-17周岁（含）被保险人，每单主险保额大于等于3万时，本险种可以直接附加于主险产品上（可不附加意外伤害保险），且每单附加意外伤害医疗保险的保额不得超过对应主险保额的1/10五类以上职业（含五类职业）不得投保此险种第一章投保规则1.6附加意外伤害医疗保险可附加在一年期附加意外伤害保险上第一章1.637附加住院费用型险种不得重复投保。附加住院津贴类险种累计（附加住院津贴险+附加阳光关爱）最高投保30份。45岁（不含45岁）以上一律体检，体检项目为普检+血清A+B超+心电图。特殊人群规则：

1)学生/无业人员/无固定职业人员/家庭主妇/军人/医务人员/离退休人员投保附加住院费用医疗保险最多可投保5份，累计投保附加住院津贴保险最多可投保5份。2)孕妇怀孕28周以上不得投保住院医疗类险种五类以上职业（含五类职业）不得投保住院医疗类险种1.7住院类险种附加住院费用型险种不得重复投保。1.7住院类险种38投保份数：最低投保5份，最高投保20份投保年龄为0-55周岁，连续投保可续保至65周岁可附加的主险：可附加在现在销售的所有主险产品上（特殊说明除外）主附险投保比例：

主险保额大于等于2万才能附加住院费用保险。2万≤主险保额<3万时，5份；3万≤主险保额<30万时，主险每增加1万保额，附加住院费用允许增加1份，最高可附加住院费用保险保额15份。30万≤主险保额，最高可附加住院费用20份。第一章投保规则1.8附加住院费用医疗保险A/B投保份数：最低投保5份，最高投保20份第一章139投保份数：最低投保1份，最高投保30份投保年龄为0-55周岁，连续投保可续保至65周岁可附加的主险：可附加在现在销售的所有主险产品上（特殊说明除外）被保人18周岁以下，主险保额达到5万即可购买住院津贴3份主险基本保额≥2万≥4万≥6万≥8万≥10万≥15万≥20万≥30万≥50万

累计住院津贴日额10元/日≤20元/日≤30元/日≤40元/日≤50元/日≤100元/日≤150元/日≤200元/日≤300元/日第一章投保规则1.9附加住院津贴医疗保险：投保份数：最低投保1份，最高投保30份被保人18周岁以下，主40412投保流程全能宝APP学习投保流程实操412投保流程全能宝APP学习全能宝APP学习业务员端操作流程客户端操作流程保单查询管理全能宝APP学习业务员端操作流程42代理人操作流程第二章投保流程代理人操作流程第二章43代理人端操作流程--操作路径移动投保入口：1、登录全能宝APP后，点击“在线出单”即可进入产品列表中2、选择对应可在线投保的产品之后，业务员可进行在线录单。代理人端操作流程--操作路径移动投保入口：44代理人端操作流程--录单主页面1、移动投保录单流程中，要求代理人必须录入被保人信息（姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码、职业代码）和保险计划；2、点击“完善投保信息”，业务员可根据客户需求选择性录入投保人信息、健康告知、受益人、保单类型及支付信息项；3、点击“暂存”按钮，可随时保存，暂存后仍可继续操作。若暂存后关闭该页面，可在“我的服务”->“我的订单”->“未完成”或者全能宝“保单管理”中继续操作。注：每到下一页面系统自动保存上一页面内容。代理人端操作流程--录单主页面1、移动投保录单流程中，要求代45代理人端操作流程--完善投保信息4、完善投保信息：选中“完善投保信息”，即可录入投保人信息及健康告知、保单类型和支付等信息。注：业务员也可以使用快速录入，由业务员上传投、被保人证件影像件。代理人端操作流程--完善投保信息4、完善投保信息：选中“完善46代理人端操作流程--转发给客户5、转发给客户：录完以上信息后，点右下方“转发给客户”，弹出代理人声明页面。注:如转发前业务员未录入投保人信息，此页面投保人处为空，需要手动录入；如已录入，此页面会自动带出投保人姓名，且不可修改。代理人端操作流程--转发给客户5、转发给客户：录完以上信息后47代理人端操作流程--分享链接6、代理人确认阅读完“代理人声明”点击确定后，会弹出转发送给朋友的提示框：点击右上角，将此链接分享给客户代理人端操作流程--分享链接6、代理人确认阅读完“代理人声明48客户操作流程第二章投保流程客户操作流程第二章49客户身份验证1、因代理人的转发链接中含客户信息，为防止客户信息泄露，增加了客户身份验证环节。2、客户点击代理人转发的链接，进入身份信息验证页面。3、要求输入被保险人证件号码后6位，若输入正确，则弹出提示证件号码验证正确，最后点ok按钮。若输入不正确，投保链接无法打开。全能宝微信客户身份验证1、因代理人的转发链接中含客户信息，为防止客户信50个人税收声明及温馨提示4、若客户已关注“阳光人寿”公众号，客户身份验证通过后，则进入个人税收身份声明文件，选择仅为中国税收居民后，则弹出温馨提示，如右图：个人税收声明及温馨提示4、若客户已关注“阳光人寿”公众号，客51人身投保提示书和投保须知5、客户确认完温馨提示后，进入“人身投保提示书”和“投保须知”。确认阅读完毕后，进入“投保信息填写”页面，即可看到业务员录入的所有信息，客户核实并完善投保信息，人身投保提示书和投保须知5、客户确认完温馨提示后，进入“人身52进入“投保信息填写”页面，若代理人已经录入除被保人信息和保险计划以）的信息，客户可对投保人信息、被保险人信息（除被保人五要素信息和职业类型外）进行确认和修改；

若代理人没有录入除被保人信息和保险计划以外的信息，客户可自行录入；投保信息录入第二章投保流程进入“投保信息填写”页面，若代理人已经录入除被保人信息53可对受益人信息确认并可进行修改；若被保人五项（姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码）基本信息、职业代码和保险计划录入有误。需联系业务员重新发送投保链接。投保信息录入可对受益人信息确认并可进行修改；投保信息录入54投保信息录入点击下一步，进入健康告知信息、保单类型、影像件上传页面，可对健康告知、保单类型进行修改；

确认无问题后，点击下一步即可进入投保信息确认页第二章投保流程投保信息录入点击下一步，进入健康告知信息、保单类型、影像55投保信息录入

进入投保信息确认页面：客户须确认投、被保人关键信息、受益人信息、保险计划以及健康告知、支付等信息。注：在“投保信息确认”页，以上需要确认的信息均不可修改，若需修改，请点击“上一步”第二章投保流程投保信息录入进入投保信息确认页面：客户须确认投、被保人关56签字确认

客户核实后确认无误，则进行签字确认，支持本地签名和异地签名；签字确认客户核实后确认无误，则进行签字确认，支持本地签名57异地签名

全能宝投保投被保人非同一个人且被保人是成年人的情况，若被保人不在投保人身边，投保人可以微信直接将签名链接转发到被保人的手机上，被保人完成异地签名后，投保人的微信上会收到一个任务提醒，投保人打开人物消息后投保信息确认页会自动展示被保人的签名。备注：异地签名功能只有半自助流程上线签字确认异地签名全能宝投保投被保人非同一个人且被保人是成年58提交核心提交核心后，跑投核保规则，若触发投保规则，则直接返回到当前页面；

若没有触发投保规则，跑核保规则，核保不通过，则提示进入人工核保界面，若核保通过则进入支付页面；提交核心提交核心后，跑投核保规则，若触发投保规则59支付页面1、进入支付页面，客户核实自己此前录入的支付信息，2，点击确认付款。付款成功后，系统提示购买成功，在线支付失败可再次提交支付可转核心批扣。注：1、此时点击“查看电子保单”，即可查看电子保单；2、点击“签收保单回执”，将跳转回执签收页面，签收保单回执。支付页面1、进入支付页面，客户核实自己此前录入的支付信息，60签收回执1、回执签收页面将呈现客户各项投保信息，投、被保险人信息、告知信息、支付信息等，客户应仔细核对各项信息是否有录入错误；2、确认无误后，在下方投保人签章栏，签收回执。注：日期无需签署签收回执1、回执签收页面将呈现客户各项投保信息，投、被保险人61签收回执张三1、点击签名打开签字页面，投保人在页面下签字确认，签字方法和前面提到的投保确认书签署方法一致，被保险人不需要签字；2、签字后点击确认，提交回执，投保流程结束。签收回执张三1、点击签名打开签字页面，投保人在页面下签字确认62保单查询管理保单查询管理63保单状态查询全能宝：代理人：方法一、通过全能宝出单后，可通过“在线投保”进入产品列表，点击右下角的保单管理查询转发的产品链接的状态；

客户:可通过阳光人寿官微-我的我的服务-我的订单-已完成中查询保单状态。保单状态查询全能宝：64移动投保-未完成：

代理人：显示其客户和自己的未进入核心系统之前的所有投保单，无底纹的即为业务员自己的投保单；有底纹的即为其客户的投保单，其客户投保单会显示“未转发”、“已转发”和“作废”三种状态；（1）未转发：代理人暂存且未转发给客户的产品链接；（2）已转发：已转发给客户的产品链接，可在此页面操作作废；（3）作废：代理人对已转发的投保单操作作废后，已发给客户的链接失效，只能查看不可编辑；也可以点“再来一单”，在原单基础上进行修改。

客户：即客户投保未提交核心的所有产品链接；提交核心成功后，则显示在已完成中；

保单状态查询移动投保-未完成：保单状态查询65移动投保-已完成：

代理人：显示其客户和自己的已进入核心系统的所有投保单，无底纹的即为业务员自己的投保单；有底纹的即为其客户的投保单，包括：“核保中”、“收费中”以及“有效”等状态来追踪投保单在核心的状态。

客户：仅显示客户投保的投保单，均为无底纹的；保单状态查询移动投保-已完成：保单状态查询663实际操作实操演练全员通关3实际操作实操演练67全员通关姓名

机构

小组

提示请关主在适当等级栏画“√”通关环节通关内容评定等级优秀良好较差《投保规则及投保流程》未成年人投保规则本机构体检规则年龄计算全能宝实操

综合评价1.评价：过关不过关选择等级2.关主签名：

年月日通关卡全员通关姓名

机构

小组

提示请关主在适当等级栏68投保规则及投保流程课件69投保规则及投保流程课件70投保规则及投保流程新人衔接训练课程投保规则及投保流程新人衔接训练课程71课程概述Summary课程目标

课程结构

1.投保规则2.投保流程1.掌握投保规则基础知识2.掌握全能宝及投保流程课程概述Summary课程目标课程结构1.投保规则1.掌72目录Contents1.投保规则2.投保流程3.实际操作目录Contents1.投保规则2.投保流程3.实际操作731一般投保规则主力产品投保规则投保规则1一般投保规则投保规则74一般投保规则体检规则体检注意事项高额保件投保要求契约调查要求专业术语定义投保年龄的计算最低保额与最低保费年收入与保额保费关系特殊人群投保要求投保人、被保险人、身故受益人规定拒保的其他情况职业与保额保费附加险投保规则一般投保规则体检规则专业术语定义特殊人群投保要求751.1体检规则体检规则年龄段I类机构II类机构III类机构IV类机构V类机构寿险保额重疾保额寿险保额重疾保额寿险保额重疾保额寿险保额重疾保额寿险保额重疾保额16-40（岁）>90>65>70>55>60>45>50>35>30>2041-45（岁）>65>50>50>40>40>30>25>20>12>1046-50（岁）>50>35>30>25>30>20>20>15>12>551-55（岁）>25>15>20>10>20>5>10>5>1>156以上（岁）》5》5》5》5》5》1》1》1》1》1抽样体检不低于0.2%不低于1%不低于2%不低于3%不低于5%1.1体检规则体检规则年龄段I类机构II类机构III类机构I761.2其他需要体检的情况累计意外险大于200万元45岁以上人投保医疗险自驾车风险大于500万元抽样体检核保人员要求体检业务员品质问题产生的体检1.2其他需要体检的情况累计意外险大于200万元77体检时效：体检下发之日起15天内收到体检通知书后，业务人员通知客户在规定时间内到公司指定的体检医院或体检中心进行体检被体检人必须携带本人的有效身份证件的原件、近期免冠照片一张及体检通知书，否则不予体检小于18周岁的被体检人，须父母或监护人陪同并在体检报告书上签名女性客户应避开生理周期（在月经结束3日后参加体检）体检资料有效期6个月1.2其他需要体检的情况体检时效：体检下发之日起15天内体检资料有效期6个月1.2其78高保额件定义：同一被保险人在本公司购买的各有效保险单及正在申请的投保书累计寿险风险保额超过70万以上、累计意外险风险保额超过70万以上，或意外险+寿险超过100万元。或累计期交保费超过50万以上。投保要求：不能先收费！核保要求：生调；填写财务问卷；提供财务资料（个人资产证明、企业资产证明）1.3高额保件投保要求高保额件定义：同一被保险人在本公司购买的各有效保险单及正在申79其他需要契调的情况：1、其他核保人要求契调2、自驾车风险超过200万元（特殊人群超过100万元，被保险人）1.4契约调查要求契调标准（面见客户）：契调材料自调查之日起一年内有效第一章投保规则

契调标准机构分类累计意外险风险保额累计人身险保额I类机构—＞150万II类机构＞100万＞120万III类机构＞80万＞100万IV类机构—＞80万其他需要契调的情况：1.4契约调查要求契调标准（面见客户）80第一章投保规则1.5几个定义寿险风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的寿险因身故给付的最高保险金。意外险风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的意外险因意外身故给付的最高保险金额。不包括公共交通意外和航空意外险保额。人身险保额：是指每一被保险人在我公司投保的累计寿险风险保额及累计意外险风险保额的合计。重大疾病险风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的重疾保险因患重大疾病给付的最高保险金额。如果重疾险有死亡给付责任，则同时计入累计寿险风险保额。自驾车意外风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的产品，因自驾车意外身故而给付的最高保险金额。公共交通意外风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的产品，因乘坐公共交通工具（飞机、轮船、火车、公共汽车、出租车等）意外身故而给付的最高保险金额。第一章1.5几个定义寿险风险保额：是指每一被保81投保年龄以周岁为准,以费率表所列的年龄为限.填写年龄时必须为实足周岁,计算公式:当投保日期在生日之前:

年龄=起保日期之年份-出生年份-1当生效日在生日之后(包括生日当天):

年龄=起保日期之年份-出生年份1.6投保年龄的计算投保年龄以周岁为准,以费率表所列的年龄为限.1.6投保年龄的82课堂演练1.2005年7月18日出生2.1962年3月22日出生

计算投保年龄课堂演练1.2005年7月18日出生83最低保额：10000元，且必须为1000的整数倍最低保费：趸缴——2000元一年期以上主险最低年缴500元 一年期险种整单最低年缴150元1.7最低保额与最低保费最低保额：10000元，且必须为1000的整数倍1.7最低84非本地人员及港澳台、外籍人员投保规定军人投保规定孕妇投保规定家庭主妇投保规定学生/无业人员投保规定残疾人员投保规定未成年人投保规定最高保额被保险人职业被保险人年龄被保险人户籍离退休人员1.8特殊人群投保要求非本地人员及港澳台、军人投保规定孕妇投保规定家庭主妇投保规定85未成年人投保规定：不满10岁的未成年人投保任何险种，投保人必须是被保险人的父母。未成年人累计人身风险保额不得超过20万元（含其他公司），被保险人年满10周岁但未满18周岁，累计人身风险保额不得超过50万元（含其他公司），且累计意外风险保额不得高于30万，被保险人年满10周岁但未满18周岁，若投保人和被保险人不是父母关系，人身风险保额超过20万元，需进行契约调查。学生投保规定：学生指超过18周岁以上，仍在就读的全日制学生。18岁以上学生累计人身险保额不得超过50万元，其中累计意外险风险保额、寿险风险保额不得超过30万元，重大疾病风险保额不得超过50万，住院费用、住院津贴类产品最多5份。未成年人投保规定：学生投保规定：86家庭主妇投保规定：

家庭主妇累计人身险保额不得超过50万元，其中累计意外险风险保额、寿险风险保额不得超过30万元，重大疾病风险保额不得超过50万，住院费用、住院津贴类产品最多5份。孕妇投保规定：被保险人怀孕28周以上需提供孕产妇保健手册，或者做普通体检与尿液常规检查，且不得投保医疗类险种。孕妇累计人身险保额、重疾风险不得超过50万元，累计意外险风险保额、不得超过30万元。家庭主妇投保规定：孕妇投保规定：87军人投保规定：

一般军人累计人身险保额不得超过50万元，累计意外险风险保额、重大疾病风险保额不得超过30万。行政及内勤人员（国防部、三军总部、军校教官等）、军医院官兵、军事研究单位纸上设计人员不在此限制之列。高风险兵种如伞兵、爆破兵、化学兵、潜水兵、负有布雷爆破任务的工兵、空中及海上服役者不予承保。住院费用、住院津贴类产品最多5份离退休人员投保规定：

离退休人员累计人身险保额、重疾险保额不得超过30万元。56岁及以上被保险人累计投保“意外伤害保险”不能大于20万。住院费用、住院津贴类产品最多5份，职业代码为5000002。军人投保规定：离退休人员投保规定：88第一章投保规则残疾人员投保规定：

1、聋哑人不能作为投保人2、残疾的限定：残疾发生必须两年（含两年）以上，投保时残疾部位及程度固定，无相关其他疾病或后遗症。3、残疾人员投保个人寿险必须有正常职业，并一律须经体检，核保人员可视被保险人的残疾状况进行契约调查。4、残疾人员从事第五类或第六类职业，作为被保险人不予承保。5、残疾人员投保含有残疾保险金的保险，必须在承保时附加特别约定：“对被保险人已有残疾部分（注明）不承担残疾保险金的给付责任。”第一章残疾人员投保规定：89子女父母有抚养、赡养或法定扶养关系的家庭其他成员配偶被保险人1.9投保人、被保险人、身故受益人规定保险利益需核保审核同意子女父母有抚养、赡养或法定扶养关系的家庭其他成员配偶被保险90智能障碍和患有精神疾病者，如痴呆、精神病后遗症等。重度残疾，如双目失明、两肢以上断离等以及手指缺失四指以上而从事危险工作者。恶性肿瘤。慢性酒精中毒。肝硬化。严重糖尿病（如糖尿病伴蛋白尿）。肾切除三年以内（外伤性切除不在此限）。尿毒症。脑血管病，如脑出血、脑梗塞等。艾滋病及HIV呈阳性者。接受器官移植（不包含皮肤移植）者。曾经或正在吸食或注射毒品者。经核保审核不能承保的疾病1.10拒保疾病智能障碍和患有精神疾病者，如痴呆、精神病后遗症等。1.1091在投保地居住不足一年，或在华居住期间短于一年的外籍人士、香港、澳门行政特区及台湾地区人士；从事《职业代码表》中拒保职业者；经公司审核，被保险人的额外死亡率为：寿险EM＞300%、重大疾病险EM＞100%者存在不合理的投保动机、指定不合理的受益人、存在其他逆选择或道德风险倾向者1.11拒保的其他情况在投保地居住不足一年，或在华居住期间短于一年的外籍人士、香港921.12职业与保额保费职业等级保额限制职业加费1-4类无限制无5类限30万有职业加费（不能选择交清增额）6类限20万有职业加费（不能选择交清增额）按照本公司的《职业代码表》，根据被保险人所从事的具体职业和工种确定职业风险等级如被保险人同时从事几种职业，取职业风险等级最高者作为其投保职业1.12职业与保额保费职业等级保额限制职业加费1-4类无限93缴费方式须与主险一致交费年期与对应主险交费年期保持一致保险期限不得超过其对应的主险保险期限主险为趸交方式的不得附加附加短期险1.13附加险投保规则缴费方式须与主险一致1.13附加险投保规则94主力产品投保规则

臻逸两全保险臻逸重大疾病保险金享年年年金保险融和医疗保险C款真顺心附加意外伤害保险B款附加意外伤害医疗保险附加住院费用医疗保险附加住院津贴医疗保险主力产品投保规则臻逸两全保险真顺心95第一章投保规则1.1臻逸两全保险投保规则投保年龄：30天（含）-60周岁（含）缴费方式：5年、10年、20年期交18周岁以下，基本保额最低15万；18周岁及以上，基本保额最低10万，且为万元的整数倍。以1倍的基本保额累计寿险风险保额五类（含）以上职业不能投保本险种第一章1.1臻逸两全保险投保规则投保年龄：396第一章投保规则1.1臻逸两全保险投保规则本险种可附加的附加险：必须附加附加臻逸重大疾病保险，与主险基本保额比例1:1附加长期意外伤害，18周岁以下最低保额5万，18周岁及以上最低保额10万，最高保额不得超过主险基本保额的5倍，投保本附加险不得同时投保附加意外伤害B。附加意外伤害B，18周岁以下最低保额5万，18周岁及以上最低保额10万，最高保额不得超过主险基本保额的5倍，投保本附加险不得同时投保附加长期意外伤害。附加意外伤害医疗B/C款附加住院费用医疗保险A/B款（主险交费年期为10年及以上时可附加）附加住院津贴医疗保险（主险交费年期为10年及以上时可附加）本险种无次标准体加费第一章1.1臻逸两全保险投保规则本险种可附加97本险种只能附加在阳光人寿臻逸两全保险上投保年龄：30天（含）-60周岁（含）投保年龄、保险期间、交费期间同主险以1.2倍基本保额累计重疾险风险保额五类（含）以上职业不能投保本险种本险种无次标准体加费，重疾险EM＞30拒保第一章投保规则1.2附加臻逸重大疾病保险投保规则本险种只能附加在阳光人寿臻逸两全保险上第一章198第一章投保规则1.3金享年年投保规则投保年龄：30天（含）至55周岁（含）最低保费限制见表，且保费必须为1000元的整数倍本险种不累计被保险人风险保额本产品选择10/20年交费的，可以附加附加长期意外伤害，最低保额5万，最高保额不得超过主险年交保费的20倍，投保本附加险不得同时投保附加意外伤害B。本产品选择10/20年交费的，可以附加附加意外伤害B，最低保额5万，最高保额不得超过主险年交保费的20倍，投保本附加险不得同时投保附加长期意外伤害。交费年期1年3年5年10年20年最低保费20000100001000060006000第一章1.3金享年年投保规则投保年龄：3099第一章投保规则1.3金享年年投保规则本险种可附加的附加险本产品选择10/20年交费的，可以附加附加意外医疗B/C。3周岁（含）-17周岁（含）被保险人，可直接附加于主险，每单保额不得超过主险的年交保费，且最高限1万元。本产品选择10/20年交费的，可以附加附加住院费用保险A/B，附加险与主险投保比例限制：附加住院费用型险种不得重复投保。主险年交保费6000元，可附加5份或6份；6000元≤主险年交保费＜30000元时，主险保费每增加1000元，附加险可增加1份，最高可附加15份；≥30000元，最高可附加20份。第一章1.3金享年年投保规则本险种可附加的附100第一章投保规则1.3金享年年投保规则本产品选择10/20年交费的，可以附加附加住院津贴，附加险与主险投保比例限制：同一被保险人累计住院津贴险不能超过300元/日。主险年交保费6000元，最高可附加6份；6000元≤主险年交保费＜30000元时，主险保费每增加1000元，附加险可增加1份，最高可附加15份；≥30000元，最高可附加30份。附加豁免保险费E款疾病保险第一章1.3金享年年投保规则本产品选择10101第一章投保规则1.4融和医疗保险C款投保规则投保年龄：出生满30天（含）至60周岁（含）限制销售地区：IV-V类机构，或前一年度住院费用医疗险赔付率超过60%的三级机构不能销售本产品。警戒级和限制级营销员不能销售本产品。同一营销员销售本产品保单，关联的长期险保单犹豫期退保累计达到三次，取消本产品销售资格。住院费用型险种（包括附加险）不得重复投保本险种与指定长期险关联销售:长期险包括：鸿福齐添、一世安康、爱随行D、孝顺保、一路阳光、臻逸两全、金享年年。单件鸿福齐添、金享年年主险及长期附加险（除外万能型附加险、附加重疾豁免A、附加投保人意外豁免、附加豁免重疾B款）标准保费合计≥10000元，且处于有效状态方可关联销售。单件一世安康、爱随行D、孝顺保、一路阳光、臻逸两全的主险基本保额≥15万，且处于有效状态方可关联销售。融和医疗C的被保险人仅限为关联长期险保单的被保险人。第一章1.4融和医疗保险C款投保规则投保年102第一章投保规则体检规则：达到45岁一律体检。45-55周岁，体检项目为普检+血A+血常规+B超；56周岁及以上，体检项目为普检+血A+血B+血C+血常规+B超+胸部X线抽样体检：对于未评级和一星级代理人，在免体检件中抽取不超过10%的比例作为“抽检件”进行体检；对于三星级和五星级代理人，在免体检件中抽取不超过5%的比例作为“抽检件”进行体检。体检项目为普检+血A+血常规+B超五类（含）以上职业不能投保本险种无次标准体加费，重疾险EM≥30不予承保不可以附加任何附加险1.4融和医疗保险C款投保规则第一章体检规则：1.4融和医疗保险C款投保103投保年龄为0-60周岁，连续投保可续保至65周岁最低保额限制：本险种最低投保5万元，且必须为1万元的整数倍以一倍的基本保额计入累计意外险风险保额附加险投保规则，本险种可附加的附加险有：附加意外伤害医疗保险B/C款1)投保年龄为0-60周岁，连续投保可续保至65周岁2)最低保额为3000元且为1000元的整数倍3)附加意外伤害医疗保险的基本保额最高不得超过主险保额的十分之一，且累计保额不得超过1万元。4)五类以上职业（含五类职业）不得投保此险种

第一章投保规则1.5真顺心意外伤害保险投保年龄为0-60周岁，连续投保可续保至65周岁第104主险为真顺心意外伤害保险时，主险基本保额与附加险的比例关系如下：（1）投保附加住院津贴保险，必须同时投保附加住院费用医疗保险A/B款。（2）投保比例限制：

主险基本保额≥10万≥15万≥20万≥30万≥50万≥100万住院津贴日额≤20元/日≤30元/日≤40元/日≤50元/日≤80元/日≤100元/日住院费用5份6份8份10份第一章投保规则1.6附加住院费用医疗保险A/B款/

附加住院津贴医疗保险主险为真顺心意外伤害保险时，主险基本保额与附105投保年龄为0-60周岁，连续投保可续保至65周岁以一倍的基本保额计入累计意外险风险保额可以附加在现售所有非万能型主险产品上每单附加意外伤害保险的基本保额最高不得超过对应主险基本保额的5倍同一保单中，本险种与“阳光人寿附加意外伤害保险”不能同时投保注：主险含全残责任的，不能附加本险种第一章投保规则1.6附加意外伤害保险B款：投保年龄为0-60周岁，连续投保可续保至65周岁第106可附加在一年期附加意外伤害保险上投保年龄为0-60周岁，连续投保可续保至65周岁最低保额为3000元且为1000元的整数倍每单附加意外伤害医疗保险的基本保额最高不得超过对应附加意外伤害保险保额的五分之一3周岁（含）-17周岁（含）被保险人，每单主险保额大于等于3万时，本险种可以直接附加于主险产品上（可不附加意外伤害保险），且每单附加意外伤害医疗保险的保额不得超过对应主险保额的1/10五类以上职业（含五类职业）不得投保此险种第一章投保规则1.6附加意外伤害医疗保险可附加在一年期附加意外伤害保险上第一章1.6107附加住院费用型险种不得重复投保。附加住院津贴类险种累计（附加住院津贴险+附加阳光关爱）最高投保30份。45岁（不含45岁）以上一律体检，体检项目为普检+血清A+B超+心电图。特殊人群规则：

1)学生/无业人员/无固定职业人员/家庭主妇/军人/医务人员/离退休人员投保附加住院费用医疗保险最多可投保5份，累计投保附加住院津贴保险最多可投保5份。2)孕妇怀孕28周以上不得投保住院医疗类险种五类以上职业（含五类职业）不得投保住院医疗类险种1.7住院类险种附加住院费用型险种不得重复投保。1.7住院类险种108投保份数：最低投保5份，最高投保20份投保年龄为0-55周岁，连续投保可续保至65周岁可附加的主险：可附加在现在销售的所有主险产品上（特殊说明除外）主附险投保比例：

主险保额大于等于2万才能附加住院费用保险。2万≤主险保额<3万时，5份；3万≤主险保额<30万时，主险每增加1万保额，附加住院费用允许增加1份，最高可附加住院费用保险保额15份。30万≤主险保额，最高可附加住院费用20份。第一章投保规则1.8附加住院费用医疗保险A/B投保份数：最低投保5份，最高投保20份第一章1109投保份数：最低投保1份，最高投保30份投保年龄为0-55周岁，连续投保可续保至65周岁可附加的主险：可附加在现在销售的所有主险产品上（特殊说明除外）被保人18周岁以下，主险保额达到5万即可购买住院津贴3份主险基本保额≥2万≥4万≥6万≥8万≥10万≥15万≥20万≥30万≥50万

累计住院津贴日额10元/日≤20元/日≤30元/日≤40元/日≤50元/日≤100元/日≤150元/日≤200元/日≤300元/日第一章投保规则1.9附加住院津贴医疗保险：投保份数：最低投保1份，最高投保30份被保人18周岁以下，主1101112投保流程全能宝APP学习投保流程实操412投保流程全能宝APP学习全能宝APP学习业务员端操作流程客户端操作流程保单查询管理全能宝APP学习业务员端操作流程112代理人操作流程第二章投保流程代理人操作流程第二章113代理人端操作流程--操作路径移动投保入口：1、登录全能宝APP后，点击“在线出单”即可进入产品列表中2、选择对应可在线投保的产品之后，业务员可进行在线录单。代理人端操作流程--操作路径移动投保入口：114代理人端操作流程--录单主页面1、移动投保录单流程中，要求代理人必须录入被保人信息（姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码、职业代码）和保险计划；2、点击“完善投保信息”，业务员可根据客户需求选择性录入投保人信息、健康告知、受益人、保单类型及支付信息项；3、点击“暂存”按钮，可随时保存，暂存后仍可继续操作。若暂存后关闭该页面，可在“我的服务”->“我的订单”->“未完成”或者全能宝“保单管理”中继续操作。注：每到下一页面系统自动保存上一页面内容。代理人端操作流程--录单主页面1、移动投保录单流程中，要求代115代理人端操作流程--完善投保信息4、完善投保信息：选中“完善投保信息”，即可录入投保人信息及健康告知、保单类型和支付等信息。注：业务员也可以使用快速录入，由业务员上传投、被保人证件影像件。代理人端操作流程--完善投保信息4、完善投保信息：选中“完善116代理人端操作流程--转发给客户5、转发给客户：录完以上信息后，点右下方“转发给客户”，弹出代理人声明页面。注:如转发前业务员未录入投保人信息，此页面投保人处为空，需要手动录入；如已录入，此页面会自动带出投保人姓名，且不可修改。代理人端操作流程--转发给客户5、转发给客户：录完以上信息后117代理人端操作流程--分享链接6、代理人确认阅读完“代理人声明”点击确定后，会弹出转发送给朋友的提示框：点击右上角，将此链接分享给客户代理人端操作流程--分享链接6、代理人确认阅读完“代理人声明118客户操作流程第二章投保流程客户操作流程第二章119客户身份验证1、因代理人的转发链接中含客户信息，为防止客户信息泄露，增加了客户身份验证环节。2、客户点击代理人转发的链接，进入身份信息验证页面。3、要求输入被保险人证件号码后6位，若输入正确，则弹出提示证件号码验证正确，最后点ok按钮。若输入不正确，投保链接无法打开。全能宝微信客户身份验证1、因代理人的转发链接中含客户信息，为防止客户信120个人税收声明及温馨提示4、若客户已关注“阳光人寿”公众号，客户身份验证通过后，则进入个人税收身份声明文件，选择仅为中国税收居民后，则弹出温