湖南省2016年下半年银行从业《风险管理》：公司治理考试题

精选优质文档-----倾情为你奉上精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业专心---专注---专业精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业湖南省2016年下半年银行从业《风险管理》：公司治理考试题一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、某商业银行将某一笔在年初买入的可供出售债券的公允价值变动计入所有者权益。如果当年该可供出售债券的公允价值上升1200万元，则在年末计算资本充足率时，该债券可计入附属资本的最大数额为__万元。

A．0

B．300

C．600

D．12002、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是__。

A．重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额

B．若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%

C．优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

D．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分3、个人汽车贷款的原则中的“分类管理”是指__。

A．按照借款人不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件

B．按照贷款所购车辆种类和用途不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件

C．按照贷款人种类的不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件

D．按照贷款所购车辆来源和用途不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件4、以下不属于《银行业监督管理法》的监管对象的是__。

A．城市信用合作社

B．金融租赁公司

C．政策性银行

D．中国银行的海外支行5、下列不属于货币市场上的金融工具的是__。

A．商业票据

B．股票

C．支票

D．汇票6、__是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。

A．扩散指数

B．商情指数

C．预期合成指数

D．商业循环指数7、银行在收取承担费时，说法错误的是__。

A．借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

B．在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

C．在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销

D．对于允许变更提款计划的，银行应该对借款人收取贷款额度承担费8、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是__。

A．法定存款准备金政策

B．公开市场操作

C．再贴现政策

D．再借款政策9、《民法通则》规定，民事活动应遵循的最核心、最基本的原则是__。

A．平等

B．权利与义务对称

C．诚实信用

D．自愿自觉10、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属于__。

A．销售风险

B．声誉风险

C．产品风险

D．操作风险

11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。

A．个人风险管理

B．长期投资目标

C．预留现金储备

D．短期投资目标12、不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制的是__。

A．自营性个人住房贷款

B．个人耐用消费品贷款

C．个人经营类贷款

D．委托性住房公积金贷款13、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是__。

A．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C．为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键14、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是__。

A．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

D．应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额15、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是__。

A．净资产负债率

B．流动比率

C．管理层素质

D．现金比率16、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用__。

A．本票、汇款、信用证

B．本票、信用证、托收

C．汇款、信用证、托收

D．汇票、信用证、支票17、下列贷款类型中，__的借款人需满足的条件中不包含：“具有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址”的规定。

A．个人耐用消费品贷款

B．个人旅游消费贷款

C．个人信用贷款

D．下岗失业人员小额担保贷款18、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于__。

A．30%

B．40%

C．60%

D．80%19、依法收贷的对象是__。

A．短期贷款

B．中期贷款

C．长期贷款

D．不良贷款20、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是__。

A．70%；50%

B．80%；70%

C．50%；70%

D．70%；80%21、以下有关货币政策的说法，不正确的是__。

A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D．M1被称为狭义货币，是现实购买力22、商业银行贷款合同（）。

A．只能采用书面合同的形式

B．可以采取书面合同的形式

C．既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

D．除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式23、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。

A．熟知业务处理流程

B．不断提高业务知识水平

C．熟知向客户推荐的金融产品

D．不了解风险控制框架24、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为__。

A．集团贷款和个人贷款

B．短期贷款和银团贷款

C．短期贷款和中长期贷款

D．商业贷款和个人贷款25、下列哪些属于资本市场的特点__。

A．偿还期短、流动性强、风险小

B．偿还期短、流动性小、风险高

C．偿还期长、流动性小、风险高

D．偿还期长、流动性强、风险小26、信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的__因素。

A．经济技术环境

B．社会与文化环境

C．宏观环境

D．微观环境27、下列关于风险的说法，不正确的是__。

A．市场风险具有明显的非系统性风险特征

B．国际性商业银行通常分散投资于多国金融/资本市场，以降低所承担的风险

C．操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险

D．在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要28、__对录入信息的准确性和完整性负责。

A．中国人民银行

B．居民本人

C．录入人员

D．相关商业银行二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。）1、关于项目进展情况的检查的内容，包括__。

A．固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度

B．项目施工设计方案及项目投资预算是否变更

C．项目自筹资金和其他银行借款是否到位

D．项目建设与生产条件是否变化

E．配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期2、风险管理信息系统中，中间计量数据应该存储到数据仓库中，所采用的三维存储方式包括（）。

A．时间

B．地点

C．情景

D．事件

E．金融工具3、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。

A．外汇汇率

B．政府的施政纲领

C．社会与文化环境

D．信贷资金的供求状况

E．银行同业竞争对手的实力与策略4、下列关于可转换债券收益的说法，错误的是__。

A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息，不参与分红

B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D．可转换债券适合在不同收益结构之间做出灵活选择的投资者5、监管部门对内部控制评价的内容不包括__。

A．风险识别和评估评价

B．风险规避评价

C．监督与纠正评价

D．信息交流与反馈评价6、年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

A．2001

B．2002

C．2003

D．20047、风险管理信息系统高度重视数据的__。

A．准确

B．流程

C．时效

D．真实

E．来源8、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指__。

A．最低资本要求

B．外部监管

C．内部控制

D．市场约束

E．股权分置9、以下银行业从业人员的行为中，__属于泄漏客户信息。

A．小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息

B．某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管

C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和行业新闻，研究服务技巧

E．某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友10、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（）。

A．重大性和未公开性

B．重大性和紧迫性

C．即时性和爆炸性

D．高层性和未公开性

11、压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有__。

A．为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法

B．帮助商业银行重估模型假设

C．提供商业银行对自身风险特征的理解

D．评估商业银行在盈利性和流动性两方面承受压力的能力

E．帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致12、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是__。

A．对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B．银行风险管理难度会加大

C．会放大银行的风险事件

D．会减少银行的资本来源以及优质客户的流失13、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。

A．24

B．48

C．72

D．9614、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑__。

A．抵押物的市场价格

B．无形损耗

C．折旧

D．造价15、买入看涨期权最大的损失是__。

A．零

B．无穷大

C．期权费

D．标的资产的市场价格16、商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括__。

A．借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息

B．借款人未按合同规定的用途使用贷款

C．抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押

D．抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物

E．抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人17、存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种。

A：格式化合同

B：非格式化合同

C：实践合同

D：诺成合同

E：著作权18、《信托法》的调整对象是信托关系，其范围涵盖了__。

A．政府信托

B．公益信托

C．艺术信托

D．民事信托

E．营业信托19、现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于__。

A．满足计划外消费的需求

B．满足未来消费的需求

C．满足日常的、周期性支出的需求

D．满足应急资金的需求

E．满足财富积累与投资获利的需求20、进行__保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是十分重要的。银行需要按照融资工具类别、资金提供者的性质和市场的地域分布来审查对各种融资来源的依赖程度。

A．情景分析

B．压力测试

C．融资渠道管理

D．应急计划21、下列不属于个人经营类贷款主要特征的是__。

A．贷款期限相对较短

B．贷款用途多样，影响因素复杂

C．风险较大

D．风险控制难度较大22、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：你真的是李某吗为什么要借1万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。按照《票据法》的规定，王某的这种行为__。

A．侵犯持票人权利

B．违反票据无因性特征

C．违反票据流通性特征

D．体现负责严谨的工作态度

E．违反现金支票见票即付规则23、以下属于借款人还款能力风险的是__。

A．借款人的家族成员重病

B．借款人骗贷

C．借款人恶意欺诈逃债

D．借款人贷款后恶意转移资产24、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为__。

A．1.76%

B．1.79%

C．3.59%

D．3.49%25、下列关于信用风险的说法，正确的是__。

A．信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B．对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C．信用风险包括违约风险、结算风