金融犯罪知识

第9章银行业犯罪及刑事责任

、金融犯罪概述

类别

种类

以行为方式分：诈骗型、伪造型、利用便利型、规避型金融犯罪

以侵犯的客体分：危害货巾管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪

以实施主体分：针对银行的犯罪（外部犯罪）、银行人员职务犯罪（内部犯罪）

构成

犯罪客体：金融管理秩序，包括银行管理秩序、货巾管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等。

犯罪主体：自然人或单位。

犯罪的对象：可以是人（包括自然人、遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的公众），也可以是各种金融工具（包括货币、金融票证、有价证券、信用证、信用卡等）。

犯罪客观方面：违反金融管理法规；具有非法从事货币资金融通的活动。

犯罪主观方面：是一种图利犯罪，主观方面是故意、有的还以非法占有为目的。

、破坏金融管理秩序罪

类别

细分

侵犯客体及对象

犯罪主体主观

犯罪主体

危害货币管理罪

伪造货币罪

国家货币管理制度，包括本国货币及在本国流通的外币管理制度。在国内市场流通或兑换的人民币和外币，包括纸币和硬币。

故意的。有牟利目的，但不以此为犯罪成立的必要。

年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人

出售、购买、运输假币罪

国家货币管理制度，包括本国货币及在本国流通的外币管理制度。

故意的。非金融工作人员。

金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪

国家货币管理制度，包括本国货币及在本国流通的外币管理制度。

故意的。是银行或其他金融机构工作人员。

持有、使用假币罪

国家货币管理制度，包括本国货币及在本国流通的外币管理制度。

故意的。

变造货币罪

国家货币管理制度，包括本国货币及在本国流通的外币管理制度。

破坏金融机构组织管理罪

擅自设立金融机构罪

国家对金融机构的准入管理制度

故息的

未取得金融业务经营资格的自然人和单位。

破坏银行管理罪

非法吸收公众存款罪

国家的银行管理制度

故意的，且不具有非法占有不特定为的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

像资金包括自然人和

单位

高利转贷罪

国家对贷款的管理制度

故意的。行为人在套取信贷资金时还必须具有转贷牟利的目的。

包括自然人和单位，具有贷款业务经营权的金融机构除外。

违法发放贷款罪

故意的。并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。

银行或其他金融机构及其工作人员。

吸收客户资金不入账罪

国家对存款的管理

工;故意的，口不以非法牟利目的为必要。

市U度

伪造、变造金融票证罪

国家对金融票证的管理制度。汇票、本票、支票、委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证，信用证或附随单据、文件，信用卡

故意的

包括自然人和单位

非法出具金融票证罪

国家对金融票证的管理制度。保函、票据、存单、资信证明

银行或其他金融机构及其工作人员。

违法票据承兑、付款、保

证罪

国家对票据的管理制度

一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。

洗钱罪

毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私狡黠、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得

故意的，否则不构成洗钱罪

三、金融诈骗罪

类别

细分

贷款诈骗罪

有卜列情形之一（编造引进资金、项目等虚假埋由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款）。

数额较大的，处5年以卜后期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。

丁诈罪ro长嘱

用卜利情形之一（使用伪造的信用卡或使用以虚假身份证明骗领信闱卡；使用作废信闱卡；冒用他人信闱卡；恶意透支的，盗窃信闱卡并使用的）。

用诈罪信证骗

用卜别情形之一（使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动），

数额特别巨大且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或死刑，并处没收财产。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处5

年以卜招期徒刑或拘役；数额巨大或有其他严重情节的，处5

年以上10年以下有期徒刑。数额特别巨大或宿其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑。

集资诈马

局罪

票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪

票据诈骗罪

后卜列情形之一（明知是伪造、变造、作废的汇票、本票、支票而使用的；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或与其预留印鉴不符的支票以骗取财物的；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或在出票时作虚假记载以骗取财物的）

金融凭证诈骗罪

使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，

有价证券诈骗罪

保险诈骗罪

进行保险诈骗活动后卜列情形之一的（投保人故意虚构保险标的骗取保险金；投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假原因或夸大损失程度骗取保险金；投保人、被保险人或受益人编造未曾发生的保险事故骗取保险金；投保人、被保险人或受益人故意造成财产损失的保险事故骗取保险金；投保人、被保险人或受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病骗取保险金），

数额较大的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万兀以下罚

金；数额巨大或有其他严重清节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处2万

元以上20万元以下罚金。数额特别巨大或有其他特别严重清节的，处10年以上

有期徒刑，并处2万兀以上10万兀以下罚金或没收财产。

单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处5年以下有期徒刑或拘役；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上

10年以下有期徒刑。数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处10年以上有期

徒刑或无期徒刑。

四、银行业相关职务犯罪

类别

细分

刑罚

贪污罪

个人贪污数额在10万元以上

处10年以上有期徒刑或无期徒刑，可并处没收财产；，湾节特别严重的处死刑，并处没收财产。

个人贪污数额在5力兀以上不满10万元的

处5年以上有期徒刑，可并处没收财产；，盾节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产。

个人贪污数额在5000元以上不满5万元的

处1年以上7年以下有期徒刑；情节严重的，处7年以上10年以卜后期徒刑。

个人贪污数额在5000元以上不满1万元的

犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可减轻处罚或免予刑事处罚，由其所在单位或上级主管机关给予行政处分。

个人贪污数额不

满5000元的

情节较重的处2年以下有期徒刑或拘役；情节较轻的，由所在单位或上级主管机关酌情给予行政处分。

贿受罪行及贿

行贿罪

处5年以下有期徒刑或拘役；因行贿谋取不止当利益，情节严重或使国家利益遭受重大损失的，处5年以上10年以下有期徒刑；，育节特

别严