2022年初级银行从业资格考试题库自测模拟300题带答案(甘肃省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。

A.应收账款

B.现金

C.存款

D.贷款【答案】DCQ6L1O8W7E2O5L4HI2G2P5D8B8O9P7ZP3O8B2Q10K1O1J62、()是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.风险价值【答案】DCS9X7H6D2G2A4D9HC4H7V6B9H8Y1H3ZS6B9B6Z7L7R10N93、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。

A.消除风险

B.接受风险、持续监测

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】BCR4D6Z9K4E4Z5I2HX5T6A5Q5S9U4L4ZK1L3M7W5T6N2M64、查封、预查封登记的申请人为（）。

A.土地权利人

B.利害关系人

C.土地管理部门

D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】DCR9I4I10L8K7P3S10HF6E5N9D9S7Q2E3ZA9S2G3N3D6P5S25、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是()。

A.固定资本

B.经济资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】DCI3M7A6R1I3V3N1HD8M4I10V3W2Y8I1ZF7A5Z5X1T7T9B26、一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCV1I10E9C6C3Z6E4HW1F8W3S1K5A4T2ZK2S10Z6I8T6O2O97、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCA6P1K9Q1H8P4E9HU5B2D4N8F2V3T10ZA2J9P9J6O4N6N98、以下说法中不正确的是()。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】CCQ1E6C9I7A5M4W2HL10Y8D1G7Q9W2M6ZU4G3H6M4I8E10E59、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCU1Y4H7Y10U2X6E6HV3C6V6C9O10V4T1ZB1X8O8F8L1G3R410、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。

A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】ACC2M5U1X10X7V5O3HF3D4G6H8H8O9K5ZR2I5S9C6M3F5N611、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务条线。

A.资产管理

B.公司金融

C.代理服务

D.零售银行【答案】DCN7N2B4B8F5Q3Q5HS4E5M10P2D5X8N9ZH8O6N9L7B8B7A612、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】BCA9V3K7W3N5N9E4HF2D2X6Y9B10Z2W10ZA4R3D3U3G2C2J713、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。

A.准确性检验

B.敏感性分析

C.误差分析

D.有效性检验【答案】CCC8T10J5X6E8C10R5HO9D2B9P10J2R7N10ZL1H4C5A1S10N4V814、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型【答案】BCJ4N10U10W5V2D6O9HG2X10M6P1B8O5A2ZA2N9M4H8M6V10L1015、（）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

A.洗钱

B.反洗钱

C.洗钱罪

D.反洗钱管理【答案】BCF3N8K4I9P7I6T2HP2N5K1L7O9G9B10ZC9H3I8K10K3R1Z616、商业银行的一笔关联交易被否决后，在()个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。

A.6

B.9

C.12

D.24【答案】ACK2G3K7F3C1B8O5HG9K7P6O4C7W1W6ZU2P7E8L10B1J9T717、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（）。

A.战略风险识别

B.战略风险规划

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCF5A10B6G3D9H4V10HW3C10X7B10Q9D7H3ZW3Q8N9O8H10E2H718、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行银行账户利率风险管理指引》

D.《银团贷款业务指引》【答案】CCR2X3V4U1B6Z7U2HZ9I7Z9X5A2T4Q7ZS6I5H3Q1K3D8R1019、下列不属于商品价格风险中所述的商品的是()。

A.农产品

B.矿产品

C.股票

D.黄金【答案】DCB6M7H4R6W10W6P1HG7B2C7N3I9A5D7ZD5L9N5L6T10S9Y720、()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCB10M8A5I6E8T7W7HM10V4D4L2Y8J2W5ZN8N2Q3G6U9N5Q321、工程的承包合同主要指（）。

A.预算收入为基本控制目标

B.成本控制的指导性文件

C.实际成本发生的重要信息来源

D.施工成本计划【答案】ACU7A6N2S8C6N4D7HI4Y6C4D3R5Q4T10ZY6B10Z4X2I2O8U122、风险报告的主要职责不包括（）。

A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告

B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持

C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】DCS4O10T1V4X10U8D5HN10Q8P9P3J5Y1C10ZT1T8F2D5Q2K2Q923、()是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACZ10Y7M2K9U3D1X9HE5W8B5O9U2Y4C2ZE7K5P9U6J8J8D424、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算()，该项资本要求为风险加权资产的()。

A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C.第二支柱资本，0-2.5%

D.逆周期资本，0-2.5%【答案】DCT8I6O8G3E4V1W1HK8G1Y10Q7N2D4B10ZB8G9F2R3B9S1J725、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。

A.标准法

B.基本指标法

C.内部模型法

D.高级计量法【答案】CCU9X3B8J2C10P9T9HQ1K4N3O2X5F10E5ZV3K4N6N6Z5J10Y1026、下列属于市场风险的计量模型的是（）。

A.基本指标法

B.风险中性定价模型

C.高级计量法

D.VaR模型【答案】DCZ9Y1A3B5O5V3O4HJ10F1P3T5M5Q8T6ZF7I9N2D3H2V2J727、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCI1B5K5K2I1S1I1HL5N3E1N2X9K8M8ZZ2T8J8K10I1N3E628、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。

A.内部控制

B.公司策略

C.风险文化

D.风险管理机制【答案】ACN2V3E4Q2R8P9N1HZ3G10I10W9B6B3O5ZB10F4U2J3S2H6K129、操作风险评估的后续管理流程不包括()。

A.检查

B.整改

C.考核

D.清算【答案】DCM10N6B3K9P10B5T1HV3X4N9I9B8N3N9ZY6W2G4N4D9U5P530、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险【答案】DCT4I4Y4G7X3B10R7HP3N2X8G2X4X9M5ZP4W6O1Q7A9B2R631、（2018年真题）（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

A.融合阶段

B.离析阶段

C.放置阶段

D.转移阶段【答案】CCC7N2N8E4C10T8L4HZ4R9I1I6Q2B2L7ZO9G6O4N5U6O9J332、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。

A.合规风险

B.流动性风险

C.国家风险

D.战略风险【答案】DCQ8L3I10Q7E9D3S9HC2P3Q3V8K1C9Y6ZG2V1X5D4L1K2O133、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】CCW2B2X8F7N3T5F10HW2B3L2X10V5E5H5ZZ2N8S2E10C1C1H1034、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的声誉风险管理流程

C.强信息披露的监管和制度的完善

D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】CCD4K4X7I8J6Q8S1HV7E8Z10W10X10G2F10ZB3C2T10N2E5D1R1035、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（）。

A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】DCX2H9W1W7O9W1L8HQ10V8R2P6C10A4V6ZB10H4H7W7E4H10J236、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】BCE9J9B8R6E3X6K6HE1R10C2O6J8J10D7ZC6M1C4R5U3Z1N337、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。

A.资产结构短期化策略

B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则

C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略

D.着重就轻的投资选择策略【答案】BCQ2D7U4N5R2R7R8HD6O1B3Q9U6M6C4ZE9J10W6N6X1A3H838、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCP2K7T2A9S9F5L10HO1P3K5A4R3C8V10ZE3S4B3K3U6I8L839、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCV10Q9A5G8R9A9I5HB1O4F7B6M1M5H3ZP5K4Q9P4K7W8J840、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（）。

A.声誉

B.利率水平

C.杠杆

D.收益波动性【答案】BCT6C10R9Y8L3E5V8HJ5W1L7X7I9D3U8ZO1E4Q4K9Q9F4J341、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

A.风险规避

B.风险识别

C.风险分散

D.风险监管【答案】DCZ4O4C9J6Y4B8F8HG10D1E4S9Q8A8W7ZR7X6R3O6S5M7G1042、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACN2C2Y10G1H8X10Q8HS8Z7T9Y7H6R9B5ZR3P1Q10C7T4S4L543、目前最恰当的声誉风险管理方法是()。

A.采用精确的定量分析方法

B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.采取平等原则对待所有风险【答案】BCR4J10Z6L4E1B8V3HL5L3J1S9V8V2X10ZT10K1D8W4V7A8C844、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制

B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系

C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】ACM5F1H7T2I9H8V5HE6E4T4E9A1P1Y10ZL4A7N7D2B5F10K345、由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。

A.国家风险暴露

B.跨境转移风险

C.高压力风险事件

D.内部操作风险【答案】BCR2F8R4W8E9A1Z3HS2O4E10X7U5Q9L7ZZ1Y6B7E6B8V1E246、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（）。

A.一些关键流程和核心业务不应外包出去

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估

C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】CCB7H2B4F8E7N6X2HG6N8O8D9A3W1F2ZR6A1P6G10U2M5N347、在实际操作中，()是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】BCH5B5J6W6X3U6G2HV2E2A3J4F8P1J4ZK10O4G4H3Q7Y5E848、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。

A.0，5亿元

B.0.1亿元

C.1亿元

D.0.2亿元【答案】BCA1L10S3Z7C6D5L10HG4N10O6J1L8A6A5ZX5A5J8F6U10C1T649、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCU7J10N10I5K8J10C8HB10V2O1L5E4J1T4ZY1G1E3E10L9H4Y750、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.提高解决日常问题的能力

B.提高发言人的沟通技能

C.模拟训练和演习

D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】DCQ8C5N1E1X10X8N4HU8H2G7L7L7S5R5ZX3V7W5H5Y2X7X1051、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100％

B.总资产收益率=净利润/总资产

C.销售净利率=(净利润/销售收入)×100％

D.资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100％【答案】BCO9L4R4P4P8W5R3HB6W7A2B10W9D6T6ZF3H2M8F5K2E2Y652、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（）向董事会报告。

A.每半年

B.每季度

C.每个月

D.每年【答案】BCG7C10O2M6I1U10O4HC8X9M7I6W7L9K8ZC9E3U9O2U5M7Y753、市场准入的主要目标不包括（）。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】DCP7J3B8U3W9A9X2HV10D8Z3G1C1G5E3ZF1M7J2D4O3I10N1054、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为()。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次【答案】ACR6W6D9P2U3G2H7HJ1F1J1I3Q1T1M4ZW8D7L10A7A10M10U155、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】CCH2H2J8X1D5L8Q3HR4C3C4R1W9E1K6ZE1C2V2N2B4R10Q356、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（）。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCE1C5H7S7V7B9C8HX1G6V7S10I10V2E8ZT8O9E7H2C10X7J257、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】DCO7E6Q4L10X6E7Z5HL2I5L2I7V6W4Z3ZN1C3Z10O8I3E4F858、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.替代标准法【答案】ACI5K1J6D5K4F8B3HA7D9Y7Z1R1V4P3ZR10D1Y1Y6A8J10S959、先进的风险管理理念不包括（）。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】ACE3W1S4Z6I3N3L5HZ9S8E9P5N2H8C2ZA2Y9G5I7W8F2N660、我国要求资本充足率不得低于（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%【答案】CCX3V4U6F6I4P7Y5HQ10C7Z7T5Q10P1H1ZH2H2S2Z1N10N3Y661、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（）。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析

C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法

D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】ACW1M7C7W4V9M1E8HT3S1X7H9N4Y6L1ZZ2W8H4H7W4V4U1062、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法不包括（）。

A.持续期分析

B.期限弹性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCU4L2H9W1S4K2E5HS5J5Q3N10G2V10P5ZW1R10O1Z9B5R4W1063、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】CCV9X10V10N1E1T7O8HJ7F7B1K2E10F10F4ZR2Z4Z8G5Q10G1S464、下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】ACW8R4B8P1C8T8M3HI5I3K5W1X2G9J10ZY8S3I7P1D7G1G765、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。

A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值

B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一

C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用

D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】BCG3B7A8G3C6N8R4HA3D4A6C2S9O7K7ZA1M8A9A10A4L2G466、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在

C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划

D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】ACA8E2F5N3J6B2U3HR6X9D2M6G3U6Y2ZH9I9D10X6J9I7A267、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.结算资本【答案】BCB5J10U9A8Q2B8W7HH6S5H1S2J6K3M9ZG1H3H2K5P3Q8M268、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。

A.风险控制／缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标

B.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】ACK9Y1F5P7A9S3G1HW7X9H8C2N6D10N6ZB4A2S1O1S8P5T469、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%【答案】DCC4P2C8H9E2E1D4HH7R10C6S6C5E6A3ZY10H4S2X2K10V10W170、A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％【答案】CCQ9G6Y9U10F6N2G7HK5D7Q4O1X5P7N6ZY1I5N5J5D6Y10K571、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25％)

A.5％

B.10％

C.10.5％

D.95％【答案】BCE1Z9S8H3L2E8B7HE3T10I10M8H2J3E10ZB5V5K7U5V3M6N272、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】CCP10E10B8S1I7M3W4HV8R9V4B4T9H10T8ZS8Q10A10G9H4G9U1073、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。

A.公平公正

B.诚实信用

C.综合平衡

D.客观公正【答案】CCQ3P4S7W7H2B9H8HR2P2Y6U1R3R7Z5ZC1X9N10A3Z10V4X874、收益率曲线形态不包括()。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.对称收益率曲线【答案】DCK10G8S3M1B2I7U8HQ5L6P4B7J7J5S6ZK9Y9O4Z5S8Z5Z875、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：

A.330元

B.660元

C.518元

D.1650元【答案】CCR2W2E9U4W9I5M6HJ8U2Y1N7C2Y6K5ZY9L9U2R8E8K7M376、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。

A.声誉风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险【答案】BCP6K8X9H9N1H8Q10HY6B4I3Z6G8O7Q9ZV10X7D1A9F8W3K677、广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.产品准入

D.高级管理人员准入【答案】CCZ7Q6C3M7G6H3S9HF4G2V7U5L7D4R1ZI6L1Q1S5I8J5Z278、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台

B.个人信贷

C.法人信贷

D.代理【答案】ACB5Z6K1R4Y2E3D7HG4B3C7S7W7I10A6ZE5N10I4U10Q5U8R1079、商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。

A.负债到期日管理

B.资产到期日管理

C.流动性资产组合管理

D.抵押品管理【答案】DCN9U5R7W6S1A5X2HV3E10K9O2E7R6L1ZV1P7J7E4O6Z2W480、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。

A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业

B.农村村民一户只能拥有一处宅基地

C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地

D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准

E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】ACO2K4D10W3N5H6G5HD10L7A1Y3K1G2K2ZL2U10J1E2H1I7R281、以下说法中不正确的是()。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】CCR1D10C3X1U7Q10D6HR10Q2Z5F10Y4O3T1ZP2O6H6D5S9C4E582、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.难以判断【答案】BCQ2N2G10G6E7F9E10HF5N7R9X10N5F5E2ZN4I2K1Y2U3G7D283、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。

A.公司治理

B.合规管理文化

C.信息系统

D.外部控制【答案】DCS8L8W7L7X10A5R4HF7K9G4Z7F9F5Z2ZT9I6N4E4E7J2D484、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2％、3％、3．5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％【答案】BCJ10C9F6V3B5N7B3HX7Z10G6H6N3M4J9ZD10V9R3B1W2C2L1085、《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。

A.监管资本，高级风险量化

B.经济资本，高级风险量化

C.会计资本，风险定性分析

D.注册资本，风险定性分析【答案】ACS5I1V4B2A2B2F2HE7C5L2U5N8R2V8ZO9O10A6B8X4Y5Q186、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（）。

A.保持不变

B.下降

C.上升

D.无法判断【答案】BCG4T2S7I5O5Q9O1HG4A7H8T4G4I5R8ZC2W4G9Y8P10D2H887、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCB7S10O8V2Z2W5V10HO6K3Z1Z6S8V9A1ZG7H7M4P2G5C8D288、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。

A.《商业银行声誉风险管理指引》

B.《巴塞尔新资本协议(征求意见稿)》

C.《巴塞尔资本协议》

D.《资本协议市场风险补充规定》【答案】BCF8E6K7S2O6Q6C5HB4R6O1O2M9Y1P7ZZ9X5Z10B3U3V9D989、（2018年真题）下列（）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故【答案】CCD9S4K7S1C3F3N10HF3D10H1V6F6O5C7ZH2Y3Z2N6Q2T10V790、事中质量控制的策略是（）。

A.全面控制施工过程，重点控制工序质量

B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中

C.工序交接有对策

D.质量文件有档案【答案】ACO9S5X9P1Z2Q9I9HK9W1Q5G3S7N9V5ZT2D9V4G9E9M10J791、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】CCP1W5A6G3O1C4J5HR5L1S8L5K2N1Y8ZU1S4V7Y6Q10B10A792、实际成本是（）。

A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的

C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和

D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】ACY9B8A8C9K10V7X7HS10Q9X1W9L4A1W1ZQ6I10A6N9W1O1H393、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙买加体系

D.布雷顿森林体系【答案】ACI6Y5K6G6Y6Y1C9HZ2U9Q4M7R8Y9L8ZG9T7W1N6E9R7W194、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％【答案】ACB6Z9L5R6H9Z5K9HQ2Y10M6M7O2Q9A9ZB8K10S7W3I9N9Z195、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是()。

A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】BCS9L1O8S6H4W6P5HY8C2Y10X4G8M1E3ZG7G10L7O10W6Y10W496、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理机制【答案】ACH10Q3L1N2M10Y6X10HE7R2K6X8Z1A2K8ZJ10G3Q7I6P1M7C197、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.配合内部审计检查【答案】BCF7A1Q3P5W4Y9Y4HI7F3W8D1G7Y4N5ZJ10E7J2Q10K8R6U498、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.财务报表和损益表

C.财务报表和资产负债表

D.资产负债表和现金流量表【答案】ACT8X9N2E2W1K3W6HE1C9Z2I1Q10Y6Q1ZP5L4D7L10J4S4J399、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队【答案】CCZ6F6Y7Q8V8I6M6HP3X4P6J10C4C10N5ZA5R3B9F6B6H2Q6100、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35【答案】ACM10Y10T4K10C7C7X5HP10P10O5Y9E2P3E3ZH4Y2F7W9Q3K8K7101、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（）。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCG5D10Y4S3N3B10Z5HE1G10P6X9I2R3Z10ZI2O7M5N10J8S10C4102、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（）。

A.业主

B.勘察设计单位

C.承包人

D.建设环境【答案】BCN9S2Q6M8R5Z3O4HY8N1Z2Q7A2L9C1ZP1C10U2N6M7C5H9103、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。

A.地籍调查

B.权属审核

C.注册登记

D.申请【答案】BCS2S1Z4V2X1Q8J3HZ9H1Y8Z2Z10F5V5ZV3I3L3H6R2H1U9104、（2018年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（）。

A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

B.各家银行所采用的验证方法应当统一

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】DCU5L3I4I10A2T1R2HR1F8U5N5E9L5A3ZZ4I7B4O1X4R4O8105、操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策【答案】ACR3C6F9O5J6O5K8HW5I3W10G3N4F6H10ZQ3P2L2O8X7K10D6106、以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。

A.效益性

B.流动性

C.安全性

D.全面性【答案】DCQ2P5Q1R5C3H6U10HS10V1F5E6T8C1Z4ZM10E5C2S5L3F2Z3107、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力上升

C.所发行的股票价格下跌

D.资产过于集中【答案】CCV10Z2S5J4H3Z2J4HB2N3D7R1K6J10R2ZI4V2D10A7X5U4L2108、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每()至少重估一次价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACZ6E8Q7J5K7E7V7HS2T9M3G8X4F4I4ZN3S10I5G5S8Z1U9109、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】DCG3O9V5E6W6X5V10HR9D3U7J6P5G2W4ZL1D10T5D2Y6S6I3110、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄【答案】DCP9Q6E4U10X10U9F7HM6I1T10B4N9L9A3ZE10W9L7Q10V2Y5L2111、相比较而言，下列()环节最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACM3U10W3L5J5L2H2HY2B10L9Q6P5W3C10ZK7E8I1J6J3N6B9112、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。

A.期权性风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.基准风险【答案】DCA10E2S5N10P6P6M3HM7K8M4S9D10Y2M6ZL7V5G7D4J2E1W8113、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。

A.全面

B.审慎

C.有效

D.协助【答案】DCM3F9V7A7F10Q9Q5HB5Q9O9Y7V8F3A10ZM1B6V9T2Q6I4N8114、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。

A.平价期权

B.价内期权

C.价外期权

D.买方期权【答案】ACE5V1C10A1V7K1N10HC10Z2Y7N3J1H7G8ZP9H3W6H5T6N9A7115、()是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务【答案】CCN1L5G4N1E8V4Z4HY6S4U10L4C6X10A7ZK9Z5I9S3T2U2H3116、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是()。

A.监管立法和政策标准公开

B.全部公开

C.收入公开

D.管理行为公开【答案】ACA10I6K2C4T3H3I8HC5C3G10K1V9Z6N8ZT4L10O6P8C4K1H9117、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括()。

A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策

C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】CCS6X4N7E10G2N8C3HV7K7X2Z4I8R8V1ZS8R10F7Q1Z7Z2O10118、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】CCP6F1V1U7I1I6B4HL2U1T10B6K1V1F10ZJ4L4B6G8O7E8L7119、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCX5Y1T4Q3U7Z2C1HQ1S2O10E9Z2U7H10ZR7H5A10W5B7J1N5120、当来源金额（）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.无所谓【答案】CCO1I2D3O10J9W4T1HS2I10F3G7W8M10Z9ZR10H7H1W8A1I9K6121、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（）亿元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCN10D7Z5Q5T1H3V4HX8R1B2A3M4W5B1ZM5O1C3K1Q10R5Z9122、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力()，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素()，对其声誉的潜在威胁()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越强；越多；越大

D.越强；越少；越大【答案】CCD2D7F7C3P3S4M7HO7Z5J7H7O9M1G3ZV9A7Q10E9U8K6X8123、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCO8D7Z1Y9X10L10U5HE3H2X8J4W2K2K3ZJ8I2Z10Q4A9P9J10124、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCM5Y3F3B3C6J5C4HC7H4L9I2M2N2X9ZD2V10O5O6D8P1C3125、操作风险损失数据的收集要遵循（）的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.主观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】ACZ9D1F4B3K4J10N7HO7R6R3E2J7M5W6ZW2D4C7G9O2V6S5126、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本【答案】DCY4C3K10P9X6Z8T5HD9V1S8P9R10I5A9ZF9K4M5N6D7W6M9127、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15％，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（）。

A.15％

B.12％

C.11％

D.10％【答案】DCR8H9Y10F4M3P10V3HU10P2B4C6S10K1N6ZK1U1B10X5W6Z1V7128、以下有关资本的说法错误的是()。

A.经济资本是一种虚拟的资本

B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】BCS10X9O2D7V5N8F10HN10V4U9I7G8Q7Q10ZI6P1I3Q2S1K9N6129、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】ACX3Y7J5A8H6J4E2HX5H2F4R4L7D2M2ZO2X2B10Z4X7Y6Z4130、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.数量优先原则

D.展期重审原则【答案】CCT1E5G9Q3O4M9M6HL8F9R3T1K1K4B5ZX6K10R7K3V1I5N4131、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.技术服务

C.咨询服务

D.信息服务【答案】CCF5A6C1S10P1A4Z6HE7T5X6X3C6M1Y3ZC8O10Z5K5T9Y2O4132、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是()。

A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】BCC2Z6E2C9T9P8W8HG8W1C8K10Y6E1Y2ZG6X5K10B6E6V3P7133、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】BCO7R7G10R2Y9R9G7HC4I6H2R8S9J2C2ZP10H8M9F10B3Z6W3134、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】DCQ1V1D8G2E10Q6B5HO1G5Q6J5X10M10X6ZT5H3F1V7F3H8X1135、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。

A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】DCM1B4W5Z3M2C2O7HI5Y7Y8L3C6I6F1ZH4R5E1T9V1V2G8136、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】ACW3X1V9I4W8J5O10HM6U3Z1S3B6V5U10ZX6J3C2X9F3W3K9137、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙买加体系

D.布雷顿森林体系【答案】ACO2V5F8F10E2A7I4HO6A2P6X9S10U2L10ZZ1O2R6W5O9X3L6138、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。

A.交付

B.登记

C.协议

D.协商【答案】BCT3B8D2S4J4Y1D2HV3T8A10J6G1D1D3ZB9F4K10R2Z5D5T1139、以下不是单币种敞口头寸的是（）。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸【答案】CCH1X10R4R4X3N9F1HA10O6X10Z2J4I10N3ZG1O2O5I3B5A3W6140、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会

C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险

D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】CCZ9O5F8M10Z4L9I8HU5V3Y9R3T2P9I5ZV7U6A9I2I5S10F4141、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。

A.余额2250万元

B.余额1000万元

C.余额3250万元

D.缺口1000万元【答案】ACE4J2J5P3Z4C10Q7HW2J4S5R6Z5S10D8ZA10D4L6P1L4Q10K1142、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。

A.每时参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每周参照市场定价

D.每月参照市场定价【答案】BCS3O10L5D10Z8M4X3HS8U1Y10Q10M6I10T8ZG5P8I4O1C8E9Y9143、我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%【答案】DCG4B2C4P3F2Z6W7HB10B4B7L7B2X10U6ZO10O7G3S4K4P5Z4144、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCU5L3Y7Q5E9J7N5HQ8A2O5N3J2S8C3ZO9K1B7U1S9Z10A10145、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCE10G7M3F9U3I3E10HM2Z7N1U2P4E5B8ZH6D8C9D2R6P9R8146、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率/指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型【答案】ACQ3Y4F3B6Y8I10K4HI1Z1C10O6P4Y1W4ZL10Y9K4R8B4D9H3147、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%【答案】ACR5N4U5G10S5P5B7HO3V3N2N9L10V3Q7ZH8Y6D8C7J7O1X9148、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】DCL3T1E9J8Z10N8J8HW1B2Z7Z7D2N7S7ZQ4H7D3S9F5M6R2149、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期限错配风险【答案】CCH6Y2Q10W2X8I2N10HN3U3A3Z1M4T9A6ZA4U2Q1E4X3T1E9150、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数【答案】BCB3Y6G1G7T5V3G10HP10L2U9C9T2K8G3ZU5U8E5Q8U2D2Q7151、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。

A.创造良好的公众/客户形象

B.提高股东回报率

C.资本充足率保持在10%以上

D.实现员工价值【答案】CCV2D5G4V5J7W9M10HF10I2W5D2W2J4S5ZT4L7U7E7E5Z9T9152、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。

A.综合评级1级

B.综合评级2级

C.综合评级3级

D.综合评级4级【答案】CCN7R9X8B5F4V2D10HZ4R2X1N5P10A8E9ZX10U8M9D1D2P3L9153、（2018年真题）巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（），总资本充足率不得低于（）。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCZ9R8P1S9E6Z4O5HD1N8K6E8G10L4S2ZT10J7H2P6K2O2B10154、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（）。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCE8X2C1J2Z2B7K9HS1N1S2C3V2K3K3ZX8F4J5V8I9T5T3155、下列不属于信用衍生产品的作用的是()

A.分散商业银行过度集中的信用风险

B.提供化解不良贷款的新思路

C.有助于缓解中小企业融资难问题

D.减弱资本的流动性【答案】DCX10Q5A2N7N6E3Z5HJ8H3X3S2L5E9K10ZO8R6M8B7U7B9Z5156、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）

A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力

B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】CCU4T5I3O5Q8G10P9HA6I6F10B4F6W10P2ZO3Q6M9D3N8E7F10157、当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.波动收益率曲线【答案】BCW5U1P2O4P4K1K5HT2N6B8S9D5P10E10ZL8G10W6K6O5Y9Z3158、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（）。

A.技术性内容和安全防范性内容

B.经济性内容和安全防范性内容

C.技术性内容和经济防范性内容

D.重要性内容和安全防范性内容【答案】ACZ9Y9X5N7S1G5R1HD10S10M2E6W2W7N5ZY5F6D5G8E4P2H8159、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】BCB3G8G7A4L2K4M1HE2E8U7Z9V7L10E7ZR10R7E5H1U1Z5I2160、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】BCD2N3U3F7J7Q1U7HB1E9H5G3V4V6H2ZR1D6R5I2U5I3U4161、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。

A.变得陡峭

B.呈垂直状态

C.变得平稳

D.呈水平状态【答案】ACR1Q5Y6L7S3U8I9HM6R8I1N3E9T8P5ZX10Q9N5Z6I9Y8R4162、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是【答案】DCD10P4O5L9K8L7O10HH7Q5F4V4W1J1F1ZD6M6X8H6P4M4U3163、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.客户服务

C.咨询服务

D.信息服务