2022年初级银行从业资格考试题库自测300题及答案免费下载(山东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A.保险规划

B.税收规划

C.消费支出规划

D.投资规划【答案】CCL7E5V8B7O5X2V9HS4G4J6H5T2B3T3ZF4W4X5W4I2H1Q92、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCK10E9O10M2I1T1Y9HH1F2L7D3A5H4N7ZK8O2X9V3O4C8V83、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险【答案】DCM4Z6V7A1S7V3S9HN5X10S2B4B2Z10G6ZK7D5D4B10N4G9Y104、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCK3H5B5K5X3K2G2HW10O4Y2Z6W3A8Q9ZX7L1X8M3Q1A1Z55、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】ACP10V1D2H1Z5E6L7HI6E7A4F7L3U4G7ZT9T10R6D3E2G5J16、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCP5N8X3U3P1Z1P3HJ1C6I10Y6S6F7U7ZX6U2X7J5M3E10X107、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.投保人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人【答案】ACV4J3R5S8B1Q9Q10HG3L10C5W1H8E8N8ZV6C2U9N7S9R4T88、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构【答案】BCP3O10V5A1I5J3J1HP9D5B3T8W10A6E6ZL8W4Z7E9T5Q8P99、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）

A.存档管理，形成客户档案

B.及时销毁，以防客户资料外泄

C.作为教案，供其他客户学习

D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】ACM10W8D5U1K1W3G5HR4H8J2J8B2T5I7ZK10I4B7N5V10I2Z310、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】DCZ5R10D4J7Z6L4R1HX2P3V9R2E4A10A8ZZ6X2H9T3A6M9W911、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人【答案】CCE7A6V7Y10L9X1T1HR6D9V9Q5W5W3D2ZR4D9E4X10T1A9G712、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的确定收益【答案】DCN5E8G3Y4T4S6Z5HN7M7X8O9S4E3I8ZN2O10A8Y4K4A4W913、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点

D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】CCJ6H1K9L7Z8M10O1HN5Q5T1Y3X6G10Z8ZZ3P3O2K9E8H8F614、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气

B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

C.脚手架的安拆

D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】BCS7R9U9U10U5U4A2HD10Y6K9O8R10K5T7ZX9I6I1T10W1Z10Z715、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税【答案】DCH10V6J3C8M7C8C10HT8R1S6U2T6M2N2ZU3L9E7Q6F7Q2H616、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACT6M2H2U8Z4P2E7HI10B7U3M1L8H7Y6ZM7I5P6P7D9R3A717、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。

A.理财顾问

B.财富管理

C.私人银行

D.理财业务【答案】CCQ4B9S7S1G4Z2C1HR3O7H9L5A10P5R3ZU6A5Z9X5C9U6U218、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCT8P5H9Z5V10O5U7HD10H7C10B6K6F9R3ZX2R10N9H3P10S2M719、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】BCA5C8O10S10E10R8L10HH3L7X3D4A3C3M4ZG10O3T5D8P8C1P720、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】DCZ2G2U4A3M5J10X5HN2P7X6F7Y9M8E8ZP5Q1E1E4O10H3S321、关于客户分类，下列说法正确的有（）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】DCQ7A7N4W7G4X6C10HU2D6G9J4J4E3J3ZC6B8G8A6G5N8Z322、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCJ10I7K6V6A3J5X9HC6C6I8Z2R5S5O5ZK8F8L7G6G7Z7C523、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费

B.初始费用

C.利差收益

D.投资单位买卖差价【答案】CCN6S7K2C4I6Q7N4HK9K1W6W2J1I7W4ZO8V3Z9J1K7U7I1024、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】BCD8E4L4Q2R7Z5X8HS4L5T8W1M7O1W3ZY9Z10N7A4D8G8K425、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110【答案】DCG10B6M5N5Y3T7Q5HS4B2R8I6N2I3H10ZN7X3E2X5X1A8Q326、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券【答案】DCN6F6B2R7R2D2Q5HG10S2X3W5L9W9M8ZI4S8I4Q4I10I3U727、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCY3E3Y8Q10G6N5A5HA1X7W1M8C4F9F2ZL4F2R9N1W8U3K728、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活

B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力

C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者

D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】DCO8X10X6G8J8J8Q8HF5O5D2O8O1R4T2ZY6W6Z1U8S8D9C929、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】ACR2L1E5K4H5M4N5HJ1W8S5H5D9Q5T2ZB10O7X2Q9K2Z10S1030、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确【答案】BCP5K6K7E4E4Q8J5HI9E9C7Y4D6H3V6ZW8S4H5Y5H6C6U631、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具【答案】DCL10N3L1S7V1X5C2HK8E4A9O6O4V3U9ZA2N8V5I9N1U4B732、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。

A.建设主管部门

B.原安全生产许可证颁发管理机关

C.安全监督部门

D.质量监督部门【答案】BCB2Q7M9G10B4H1Y7HM10B8J6Q4V1S10M4ZI8Z7H10U5F1X1S1033、外汇具备的特点不包括()。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性【答案】DCF8D9G5W9W2Z1B5HL3Q4H6L9M9J10G3ZV9Q8U9X6X1E4M934、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的【答案】DCM9C8S8I8G7K10R1HQ7H2C5F9X6Z7I7ZE2N5C1M1M6X6D1035、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACD6U5Z4I1P5M3O4HL4Y9W10F6D5Q5O10ZZ3V10Y2A5X10O4L136、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】ACQ3Q1Y7A5J7T4B9HT1I8J6X4L2K8O10ZU6T2W5V4P3W4J837、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCG6Q8D10V5M9D4H8HS8C1K9S5U6H10M2ZH4B7B2T8E5J9A738、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】CCD5R4A6G10B8W2Q10HX9S4F3N7U9W3T9ZZ3M8B4V8M3E8V1039、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCY2I3J2L6B3X4K4HF4C1V1Q8E1W6A1ZF7O9D10E7H4J1B140、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行【答案】DCD1V10U3W2F7B9L4HW5O8S3K9Z4N5T5ZN7Y3J6L7J2T1W141、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1【答案】ACM10L7U3W8G3K1M10HP2I3S6F8F5L6B3ZZ9D8B8V3Z8L2X142、理财规划服务合同宜采用（）。

A.书面形式

B.默示形式

C.见证形式

D.口头形式【答案】ACU8H10E10M4H1L3T5HQ10A10D4Y8R5A5R5ZF5J7U8L2F5G4R943、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】CCG10Q3N9X3E4P3S6HQ9A8N5V3C5B2F8ZK1V6T10K5S4D5A244、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】CCM1J3E3R6A5M10I6HM7C2T5L10F2C2V4ZP4O4N1X2R7N5E445、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACZ1V10Y10L1K1I7L7HW5U10F4X2Q1L5K5ZT2V1F10J4Y2G8K346、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元

D.212×6%＝12.72万元【答案】CCQ7P7D1J1A4K3Z6HH6D8P9V9D10O10N6ZV4F9Y7W10B10Y10G247、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCA6F7A4Z7B3U6M8HW1I1G3J7G2U4P3ZI1M1Z3X3W7F3W248、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。

A.未在平台上收录的产品，一律不得销售

B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品

C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型

D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】BCM1W7R2M8B3P4U7HX5Z2I9J5B3G3C6ZQ8L1K9B7M8F9S1049、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。

A.自创商誉可以计算摊销费用扣除

B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年

C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除

D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】ACL2M8P2M4V9J6K7HI10J3I6R4N5Z5D10ZV6V7I6T1R5F9P850、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期【答案】BCU10U1W4L3F10L3R10HU6R5F2Z1S1U4W1ZZ1W4S6J8Y3V5Y451、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACP4K5V5A6C5H10I6HP2J3M2Z10Z4M5F10ZF4Q7Y9M7R3V4V152、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCM10A1D3O10P6V3I8HQ6X9F10P5K1H1E8ZE3G1Z4X7T8K8Q353、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.债券市场【答案】DCO3N7X6Q10H5E4Y7HW3L7C4F3H4Q3F3ZF8X2Z2N9Y7B4J254、（2019年真题）（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.生死两全保险【答案】ACD4J2J5A4U7E7B1HJ8C10S10P10C6A1E6ZF8F9X5W10N9S2E455、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】DCW2T1S9E9Y1Y9P10HD6Z7B5S3T3Q4W2ZL6U7D3A4Q8N3J556、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至四级

B.一级至五级

C.一级至十级

D.一级至三级【答案】BCP7G10Y4Z10C1Q3V5HR2K7E7Q6V3P4J8ZQ1A1I10W2T8V2Y1057、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金【答案】CCU5K7U1Q6V8F4I4HL3B1L2X8E9P5G4ZD2W4Y2G4U5Q1T458、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。

A.相关的财务安排

B.储蓄

C.投资

D.家庭预算【答案】ACB10P10T4J9M8S3T10HP7U1H1K5U1W5N9ZU3C4F10P7N7O10G559、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCN4T9S4P7O6M7U2HZ7U9W8M3P1Q4S7ZT1D2V1M8Y10S5B860、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入【答案】BCT8D4E9R3Q10A9Y9HK8F3J9T1K3U4U3ZG1B7O10P9F10T3A861、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCI4B6N10Q1Q4D7S5HA10F3Y2L7J2A5D1ZY8W10W9K8M10B9H362、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCG1E9X10J4E7J3U10HR3X8G9Y7I6R4D4ZR5L1Y9H8S1A6L563、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACM5C2X2N4A4R3T4HJ4H5P2U5J2G7A1ZR1L6D5H8A1U6D1064、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】ACR8X4J5J2Q3V1B1HR10Z9I3P4L8F4R9ZE2W8F9L8G6W9Y565、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCD6G8P6W10W3E4F7HW4Q9E7Q1J5Q6X5ZO1D7C4Y10D1P8H1066、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】CCY9R7B8I4E5B5E7HD1B4W2V5T9S9B4ZL1M4N4S2L6A9V1067、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％【答案】DCW4D3T9T5K7T5J7HI2A1R1K3Y2R8H5ZO7Z2D9C1L2J7M768、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A.国有控股商业银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司【答案】BCC7B6T5B9Q4I2P2HC4W6F9F10O9C1V10ZA10A3D3H10H2P2O969、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】BCR10C8H7R4G7V2P6HZ1S6P7J7J8W6T8ZF9U6V3F9G6D5T1070、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求【答案】DCZ6P10Z9Z1U1Z3A3HN3D8V1N2G7A5D9ZT7G6M6C9P7J9P771、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCU7C2G6M5T9X4W7HA5I5Y3U4O9B4L7ZH5R1S8W2V6M8U972、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCC10H10K2C5E9E5X8HH10Z10W8T7V10C6B1ZP3S10R2C2L6M10M173、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人【答案】BCQ2H6W3Q7A5I1E1HW4K10K1P10F10O4P8ZA9E3T1I9F3E2N574、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划【答案】BCP8A10Z7J7H2Y6Q4HD2X7Z2S7S10U8D4ZP1Q7B10Z2Y6I1V875、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（）。

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

D.投资管理业务【答案】CCZ10C4H2X1A5E7I7HR1R6W7I1R5L9P5ZF1O4P10K1F9D7M176、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278【答案】CCL1M1V2J9D3D9C5HA2L7P6H10H8P10H6ZN6M1L1Q3K4S3A177、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。

A.资本利得

B.红利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCC6D9T10K8Q5O7L6HH8W1Q1W5G7K10R8ZA7V9J1G5K10U1Y578、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代

D.21世纪初到2005年【答案】CCH10P5N5K10L10V10J8HM8O6O6N6H1R7B2ZP6F9M8P9S8T3F179、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。

A.安全生产许可证

B.规划许可证

C.施工许可证

D.排污许可证【答案】CCG1K8K3B7B1H4T3HA6B9U5M2C1E2H4ZH2D2V7O7S4M1P280、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划【答案】CCC5K6B5A7A5H10U7HV6R6L4Z8P4U6C5ZO2R8E1L3Q8M3E381、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】ACG3T9G3S4S9K1L7HG2G8F4F4E6Y6T3ZR3U7M3Z3K6D4A282、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.年会险【答案】BCX7K7E10W8X10S9N5HF1Z8N8G3C3K2K7ZJ6U10E7W5K9R7C183、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。

A.黄色；蓝白相间

B.黄色；红白相间

C.红色；蓝白相间

D.红色；蓝白相间【答案】BCL3P9D3P5C3B9N1HI4B8X8G1D1M7Z9ZE10X4Z9U8N5J1P484、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.金融机构【答案】CCX9M10F7N9S7G8M4HH7Q3Y8J10U1O4R6ZT4Q3Q5P9Y8P5P285、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标【答案】ACE8U1J9W6A6V2X5HY7P2G9M10X2M1B9ZH5V7B4H2A10M2B886、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCD3V10Z7B6U9E1W7HX6J1Y10F8E4W9E4ZE2C5F3W6C2Q2G1087、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资【答案】CCC2L6T2D7G9T4V9HK1S2O6G2J3V1U7ZN5P6K2Z9Z10S1G388、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】BCD10H4M2N1P1Q9G7HH1Q4R4P3J10L6G6ZS7S2D3P5P2J9F989、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCP4D1W5W2I10V8S1HN2U9B4S4K4N8L10ZF10N4Z8Z10Y6F6C590、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】CCS3Q2T1F6Y10Y1U10HN7P5Z1W8V4S4U4ZZ1S7P10W4W3S1B491、私募股权基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投资人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】BCC7F6J5Y4R4I1P7HO6E3E1N8Z5X1L6ZB9I5P3M5G4Z3Z992、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】DCQ4V6I2A2L4B3T4HP3D2I7G3U8C5B7ZS9V5O8E1H4J5P1093、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCV7D5E9B3N8D7I6HZ6S3S6A5H4K9T4ZH10B7C8Z1U4H7X494、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品【答案】BCS5F5M5E1N5K4W6HO5H9O9X5G10J8F6ZI7E10I4S9E9S6D295、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】CCZ4F4I1X9Q10Y6J7HT1D1K1W8K5I2D2ZS9H3X6S10Q10E5L896、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】BCZ9M5T5Y9C2M2O1HK9P10B8C10S3B9N8ZH2G5Q7D5W6X6N397、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCZ1H1O6D4Z3Y8J9HS9Y10F10I10U10C10H2ZH1R3G10M3K3W9E298、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】ACO1T8Z9F4M8T1D5HG5M1G9Y2F4V7C8ZA8Y10P8G5E8W2J499、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCD10F9N6D3U2K7I10HP5B2Q5B7Q3K9T6ZM2U5G10I4R6Z4C4100、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】DCC6L7D3L3Y5U6Q5HV6R7R1W2Z4K10R2ZQ4R1L6K6E5Z2L1101、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM【答案】DCT7X8E6U8H5E3H1HY7Y9M4G8S8S4E10ZK5C5Q4C6J9I3A4102、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金【答案】ACF4U1P4L3Z8S5X10HR5W4O5S9Z6O7X1ZO1W10J2F6T9H6V2103、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理【答案】DCC1N5B8W3V4F2O10HY8L2R4D9P2U5T4ZM9A7T3H3S7Y3S10104、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACY8X6A5J3N4V6N6HA6W10U10E5Q3N7N10ZK6J10V2S5N6D4P1105、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCE2U2V3Y1H1K9I5HD2F7T2S1S3W9H3ZT7N5S1P9A3T1W8106、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACU6G10Y8Z5V1B5W8HQ2G1J5N8M4G8X6ZU9G7E1N9P6D1U8107、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACF1G10H4G3N3B7T4HK10Q1Z10P1K2G9R6ZQ9J2N6P3J7Z4X7108、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户

B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会

C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益

D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】BCV9Q6R8Y4Q9M3T8HR8Q2X5Q3C3G10L1ZM7Q9V6L5I2K3K2109、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员【答案】BCI8Y5F9Y3Q1E4N2HV10I10F5C3O2Z1R2ZM2K4V5Q10P8V4R5110、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCQ10B8U5V1A9N10L2HL6N3F3T7W7I5N1ZV10K8R6W1X5C9I1111、（2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCD9L8F3K4U4G7B5HO6N8W10B5M1O3C6ZN1V1O4Z6F2L4O6112、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCK8O1T6T10O5Z4H2HL6P1S4X7W9G6K8ZO5X10X7O8M6N3H4113、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】CCN2C7F4D4P10U4I9HL7H8Q4G2C9I8N3ZE10R8C7M3Z1O9Q5114、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12【答案】CCX9R10O8B3F4W10E8HK7D8N3W10R5X5O10ZJ10P4M9E8F3H8Q3115、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCR5P10U4Z1R10Q10E5HJ1L9W10L3B5K10I1ZF6M2U3I3I8V3R7116、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务【答案】BCC1J8P8X2I9Q8Q6HD5C3O10Z5D8C3B3ZM2K10M8P3P6K9P6117、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】CCG4Z3X4S7P6A3Y7HH4E3X2D4C9G1T10ZH1N6E4R1I9C10N4118、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）

A.股票

B.银行贷款

C.债券

D.商业票据【答案】BCX6N5C2C4B4F2J10HW9S10H3X7F10W5T10ZG1E6J7L2M8X6X6119、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCA5F2X9I7N1S4E2HT7P2C2P1R10V8U2ZX9Q9A3J9I5V3C2120、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密【答案】DCI10M6N4P6G10I2I9HB6P8V6E2G7Y1W6ZF4P7S10H4Z10I9Z8121、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACT5J5C6D10Q2V8P1HC2K5Z8P2C7Y6P3ZU1W6I7K6F6D9R5122、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人【答案】BCY7M10X8V9W2N3L1HW5J5Y3Y2J7W2G1ZL4R1V7O8L4P3B9123、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日【答案】DCY2P9Q9R6H10Z6O10HC7N2X6A10N6H3R2ZT9W2T8R3S5F9H3124、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】CCI8Y10U2H9A7Z6R7HO7Q1H1F7Y4K4F7ZS7O8L6F5W5U2O9125、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。

A.Ⅰ级

B.Ⅱ级

C.Ⅲ级

D.特级【答案】BCH4R4Q5W3Q7I4O3HH3O9G7K9C1F7A8ZL1K1U5D6O8S7Q1126、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCH7F2O10F10N7I8C5HR2G6U8H6T10H9P8ZA10I7E3K9Z9G1R9127、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金【答案】CCI9I4Z8W7D10N7R8HB5T4X1T6M5O8J1ZM4N10F6O3D7L10O2128、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCJ5E3E5B9F7F4I5HV6P10A7B3F2N4L10ZC2P2S5Q9J5J4G5129、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：

A.退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.遗产规划

D.退休后的收入来源估计【答案】CCH8W4H3X9B4O10H3HD7W9K7A1O2N3K8ZP10T1W7Y6Y7Y5Z9130、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCM9F1R6V2I1V10D1HU1U9W7P5F5X9S1ZR1D1W4S4B5W6M5131、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.客户的投资风格

B.自然灾害

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的投资金额和占比【答案】BCP5S10F3H7U7E7X9HE9D4R5X2T1H3N1ZS8U8I10O4P7N7V5132、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数【答案】CCV4Z6P1K3Z8Q5G2HZ3X4W3B8I8L7H9ZG5F9S9V9N3Q3P7133、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】CCR1P3X6I9Q3D2F1HP10E1Z9A2Y4O2D8ZU2S1N10K10W8H2W5134、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。

A.生命周期理论

B.投资组合理论

C.货币的时间价值理论

D.风险偏好理论【答案】ACT8Y1S10G1Z7F8U10HT2B2H1M3G5A4U7ZU7F8C7L9X7I9E10135、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCP6N5U4K1M2H6X9HT10V8X1J5Z10C9Q9ZL3X3J7P1W10S1E9136、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCL5S4K10H7L8R3G10HV8A9Z7N5L7Q10I8ZS7V7U4E3Y1S2E7137、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】CCY6E9W2J2P4Q10S4HI3I7E3Q5C3S1L2ZR10E7N9T3F2C4X3138、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCU4F5A2H5I7D9Z2HR10F3Z10T5E2B6J7ZV6Y8Y6P5I3D7Q9139、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险【答案】ACJ9U3K7T10F10D1E8HO8J5T5N1Q10F1Y4ZA10G3V4Q10K5R10V6140、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。

A.商业银行

B.互联网金融机构

C.个人客户

D.理财产品【答案】DCV1Z6P7B8A6L1R1HE3N7G5O2V1M1T9ZH1Q4V1X3C6R1Y1141、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关

C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能

D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】BCR10F10Q7S3M10Y4I9HY3H1K4L3Y5H4Z10ZG3G5N10Q1T6M7I1142、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率【答案】CCR6X7R4F8R6A1C2HU9S9Y5J9X1H6W3ZA10B6Y1I2W7B1O6143、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】ACD10M10C9R8O2M6E3HG6N6M2J10Y10Y7K3ZA10S9A1Q3P4D3W10144、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】CCS5E4H2R2D3Y2R2HL10C9N4D9Y7T8S1ZB3X10U2I8D4A8F10145、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCB6U8V9S1S10G10G7HE4M1J3O7A5P5E2ZR4C6T1L8S5K6K2146、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。

A.产品目标客户信息是产品的销售对象

B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道

D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】BCK7X8Q9Y10T8C1O8HH7S5F5J4L8Q3Q9ZR7R10T6Q8H6U6X8147、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划【答案】DCM9I5I6E10C6X4H8HO5G7X3S4S8S10E1ZP9K8U1G1K3F6N9148、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益【答案】CCJ6H1H9X10U8Z7L10HP10W1V4B3B8S3B7ZE4K10Y5V1C7H4S4149、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会【答案】ACU1R5N7Z7H7M3Y6HV6E9R9F5J1S9Z9ZR2T8Y2Z10S4F4V5150、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）

A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品

B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级

C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点

D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】BCV7C4J6A10A3P7Q4HI8A2L4P4C5U7X1ZC7T1O9U9G6Q4X10151、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】BCK10I1B4Y6R9R9Z9HF3O2K9I2O7I2C2ZF8B3A10M3X9V2W4152、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行【答案】DCY6X3W3M3V8Z10J4HS2B7Z3K5B4D1D4ZV3G7P8J3Y8R6A9153、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】BCA9E1V10B3N5O2M10HX4L5H8A5Z2O1P7ZM10L9S10R4X3E9A2154、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险【答案】DCJ1H2A5D6K7J9D5HH1S3W6P9K2K10D8ZF2G10C10Z1L4U5W3155、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）

A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C.将客户引导理财专区并自行为其办理

D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】ACA10Q2J10O10T10T5L8HP7P8P9Q10T5H1E5ZK10R8D9X6N5W7S5156、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】CCB8W5L6K8V7A8D1HU3V2M3D4B10X7N10ZI8Y4E4S3E1F1I1157、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCI3K7C2F4F7B9K2HC4B8V8G10Z3V5V10ZS8V6H3G6A3S3U1158、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACT2N5X5O7K7V2M3HZ7G5R6K1F5T4D2ZJ5N3I9P8Z2D6M4159、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】DCR8I4I10Z4W1C8H3HP2H7J9J7P6S8O1ZZ9V2S5Z7I3F4R7160、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）

A.组织事故抢救不力的

B.迟报或漏报事故的

C.在事故调查中作伪证的

D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】BCD8L10E4M10O10J9Q1HW2T1A1E9N10E5R5ZT4D10E8V6C9U5J5161、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】ACG10C10C2V7B6O9X1HA7D6M1Y2G4O5B6ZK6T10F1V6I7C6M9162、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】BCJ10T8W2J1Z4L5S4HO9H5K3G6P7C2A7ZN2M7W6B9G10T7T6163、下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保险产品业务【答案】BCC10S6Q2A10R6X7T6HE5U9I8T5T10Y6Y6ZD1Y10X2G10B1Q9V2164、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

A.邮票

B.古玩

C.纪念币

D.艺术品【答案】ACI8A6G7Q3I1K3N10HE7U3W6C9S6O2I6ZR7I8F6Y10G6J3A1165、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李父母先行垫付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】DCG5T5Q7N3V1L4X10HP9O9N10S5R5N8D4ZX2E8U6G8S7P6W6166、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价