2022年初级银行从业资格考试题库点睛提升300题精细答案(山东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】DCR9U8D4X3K2H8E4HH8F7P8E4K6S8V6ZH10F5B1Y1W7A1U72、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。

A.单笔不超过100万授信的个人信用卡

B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款

C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款

D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】ACW3V8L9N9S7J7R1HF5Z4H6W2O9E9B9ZC8R5R4R5Y2W6Q33、（）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。

A.业务机会

B.国别风险

C.业务类型

D.国家(地区)重要性【答案】ACO6W3S2G3V5Y7T5HR1U2P4E8L9T4Q10ZP1V2W8N6C8D8S74、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（）。

A.隶属

B.独立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACI8X2N10Z1R7N5H8HN5I4A1W3J2A1N6ZI10K3Y2J3G3L2H65、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务

C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】DCA7K9R8J7K6V5T8HM6A9E9K10J10C10N4ZV6T5U6Y7V6J3P36、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】ACQ3I7I1H1B3W4P3HC2L3D7R1R9B10V3ZZ10K8J3C10C8U3M67、下列指标计算公式中，错误的是()。

A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额×100％

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％【答案】BCD1O4V6Q2E5V2J5HL3B7O8J7T2R3U4ZT6P4X7E1T5E6Y98、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACK10H7T3X8W2N5D7HD10J9L3T8S1X2B1ZX6P4M9Y4K9D1D109、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（）。

A.未分配利润

B.优先股及其溢价

C.盈余公积

D.实收资本【答案】BCW5C8A4K8O6O8O4HU4G5L9M4J8A7I2ZG4I10C10X3K3B9W810、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。

A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比

B.完善公司治理机制，提升内部管理水平

C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力

D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】ACP10I7K3B8D7U3T9HQ3W10L3U10T7P7G10ZT10I1I10J5R4U1H211、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCB1V10M10G8Q7H3I1HF7O8U4U8D1N9T10ZC1Z2V4J2C9Z6U612、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。

A.利益冲突论

B.债权保护论

C.银行风险论

D.公共性质论【答案】DCS4L1P9N1Y4Y7E5HH1B10B2E4N2O7F7ZO4J3J5K6T9Z8H913、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCU9Q5J8D9E5N8C3HY6V7Y1K7L10M5M4ZA10Z4X1U5Q8A6N914、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.调整业务范围和增加业务品种

C.高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCM4M6A10P9Q3R7V7HT7T7N1P3R10V2J7ZW9G1G8N3O6Q1P315、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。

A.不定期审核声誉风险管理政策

B.识别、评估、监测和控制声誉风险

C.制定危机处理程序

D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】ACW2R5C1F8X10N2Z9HS10T8C6O4F4H10T1ZU10D3I7Z7Q5L1R316、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。

A.差；好；低

B.强；好；低

C.强；好；高

D.差；差；高【答案】BCS1R4O1D1K1T6X3HI6J5T9B7H2Y2T2ZP6L5F6O5V2L7J617、下列关于收益计量的说法，正确的是（）。

A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】BCN7J5P8X6Y4X10X10HM4F6F5E6Q4W3Q5ZO1R9E6D8N9F3N818、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。

A.限额管理

B.关键业务流程控制

C.拨备管理

D.不良资产处置【答案】ACL6T2Z10F3G5U6F5HR10L4G6H3F7Z3F7ZP4S10I6Y9E6L4N1019、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。

A.数量模型报告

B.投资风险报告

C.质量信息报告

D.整体风险报告【答案】BCU9J7J10L10G4R7J2HH6N1P4P6X7Y3G6ZB3W4P8Q5D1C8P720、账户管理属于（）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACA4Q10R7A5T6N4O1HY3T7Y6F7G3J5H3ZX7M3I2O4I8C10P921、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。

A.9％

B.10％

C.8％

D.11％【答案】ACZ10S7M4F10E7G6F8HM4I2P6N8R4H3O8ZQ10V1X6P3A5Y8D322、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。

A.期望均值法

B.标准法

C.替代标准法

D.高级计量法【答案】BCX4D2J5D3X1M5D1HN4N8X6D8W1C4I10ZB7Z9T2K4M7Y10O423、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。

A.股票

B.银行的房产和子公司的投资

C.无法出售的贷款

D.现金【答案】DCB3B7Q8N1D1V5E4HF2F7L8J1B9B5H7ZY7P4F5T3E2Y4U1024、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分别为0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCV9Y3G9N9G2E8H10HZ2S10X1Q8X7S4I10ZE6P2M2Z7X8B6D425、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCN8W5W6K2W2Q10B2HE4H8K6Q4W5T1S4ZJ9O6P3B4Z3M10A326、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性【答案】BCQ3P7F9M1C9S3R2HD3L8T10M6M8J5K1ZA7A6Y1F1Y7K6C627、在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCC3Z2P8K6B10U2R3HF2H10R5P5Q1V2Q5ZF5E8Z8U7T6P1L128、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】DCU8F3Q1Q8X10L8U10HY7N9H5M9I8F9L9ZQ4A2H10L7P1L9U329、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。

A.向业务条线和分支机构传导

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.充分考虑相关利益者的期望

D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】DCI3B6D1E3B7V2R3HM4O3H1O6J10G9Z6ZR10P2F2L6F8G7V530、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。

A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品

B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

C.接受或排斥合作伙伴

D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】ACP6J1O1R5L5D1O1HH3Z4F8F2N8E7K7ZO7U4Q9P7Q6C7J531、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会

C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险

D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】CCX10O6F2D9X8T8Y6HQ10K6O8P6O7H10V8ZW9U9Q2H7A10C2P932、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。

A.高级管理层的代表

B.信息科技部门的代表

C.主要业务部门的代表

D.内部审计部门的代表【答案】DCK10V4M8R1F6Y3Y3HP7F7C6X6K10H6D4ZD3H4E3C10Z7V2S933、生产过程各项作业的检验以（）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。

A.专业工程师

B.专职检验人员

C.材料责任工程师

D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】DCV9P5L5J9D9D2N2HR6V10V2X10Z8M3W9ZJ9H5A8O1P2U8G734、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。

A.正值；空头

B.负值；多头

C.零；多头

D.正值；多头【答案】DCI3F7N8E2C6M9U6HG10C10S4G3A2X1A1ZB9J8E10D1D9G6S935、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会【答案】ACZ3A3T7V4R2N10M5HU5Z8J7N9T4F5X3ZM8V2K7B9F8S10G236、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。

A.损失事件收集

B.关键风险指标

C.操作风险与控制自我评估

D.操作风险监管资本【答案】DCZ7I1D10Q1M6I2H9HV10N6J8X6R10T7J10ZW1E10Y8P10A9C2O937、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换2．0000美元，美元年利率为3％，英镑年利率为4％，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.1英镑=1.9702美元

B.1英镑=2.0194美元

C.1英镑=2.0000美元

D.1英镑=1.9808美元【答案】DCN4U6P6I8M4E6C10HS3D3R8A9V2W7D5ZD3S4D6E2Y2K9T338、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。

A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期资产减去即期负债

C.包括变化较小的结构性资产或负债

D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】CCQ8D3D8F6D4C8L9HF4B9M1A9E7W1B1ZO8D1Q2Y3F2J2X739、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

C.会计资料规范性

D.财务报表检查【答案】ACD7K10C10Y3J5M6F7HF9E1V4Z2K7K6I3ZO6B6J9N7U6M5E340、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCC10N8F2J5E4E7T7HX2S8V9O6G8M1K9ZN7N7J2W3K6Z1P541、（2021年真题）下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（）

A.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》

B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组

C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】BCL8R2A10N8X2J3A1HA4Q10S3R4R2R3L8ZR9X1Z2O1C3V10I142、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制【答案】BCJ2A3M6R5Q7B1R2HN2F10W7O5C9J3X4ZA9M2S4I5E5R5M743、以下有关资本的说法错误的是()。

A.经济资本是一种虚拟的资本

B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】BCQ6X2C2H5W9F6D1HD7N10Q1D1N1T3S9ZA2D2X7T3E2I7G244、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。

A.债务人

B.债权人

C.第三方

D.借款人【答案】BCY3F10P4U10R8V5S6HS10J2X9L1F1F8W2ZW5H7T5H7U4H7M145、下列关于违约概率的说法，正确的是（）。

A.违约概率是事后检验的结果

B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】DCH4W10Q1M7O4Q4W7HA1B8T8H5T7E3P9ZZ3M10Q4O8T8O8D1046、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。

A.期权性风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.基准风险【答案】DCA1I3Q2O9C6Q3I8HO6G1T9V1U7Y8J8ZP5T9Y4B5Q6R2J647、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标

D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】DCT1B4S2W4J7O9O2HX1A2B6W8O7J5B1ZZ8M4F3S1P2Q8H648、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。

A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值

B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一

C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用

D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】BCE6C1N2O8Q3J7E1HC9V9F4G3Z7A6N4ZW1N6E8T1W10G7V1049、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（）。

A.连续3年消费价格年度对数指数

B.实际汇率变量

C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比

D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】ACO5S6F2N2D9Q7W3HC9Z8C7T1K4U3N4ZA9Y8X5O7V7Z9M850、绝大部分金融工具都以（）为定价基础。

A.利率

B.汇率

C.股票

D.商品【答案】ACQ7V2I10T8Q9O1B6HV5T1F10K9H2K7A1ZU2Q10J5S4R8E6M751、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

A.商业银行

B.专家

C.债务人

D.客户【答案】ACV2B7G8J2A6O9I10HL8X8Y4O3A1H5L6ZQ8G5C2P5R6A1D452、以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（）。

A.5％的核心一级资本充足率

B.2.5％的储备资本要求

C.0～2.5％的逆周期资本要求

D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】ACH1B2B4B1C5W9I2HN9M2U1L6T10P3Q10ZD5D2U10I2M2F4M1053、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCH1J7Z4J9R10C9Z5HT6D4H9F8I6D2U9ZA1K1Q7J4N2V9Q454、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为()。

A.企业客户和团体客户

B.法人客户和个人客户

C.单位客户和团体客户

D.单位客户和机构客户【答案】BCR1D1I5P7C8U2M4HL2T3N1E8R5E9M10ZT8M7W5U6C10M1S555、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变【答案】CCV5D10V2H9B7M8S1HF10E5L10J1I5G1G2ZT9L6Y5V7K4M10N856、土地登记的基本单元是（）。

A.宗地

B.地块

C.权属地

D.租赁土地【答案】ACV6V4U6O2C4N1J3HG5C10Y4F5W8W10U4ZF3B6Y5Z1N7Y8R557、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】BCN3B5Q9L4T7R1X5HN6S10C10T2G6H7G5ZJ4C1Z7J4R1R6F458、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCV6A10Q5P4N5S7R2HZ7U3N10B3J6C10X3ZI2M7E3I5I6X10V459、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCF4C9N2W8T1C3C8HC7S3C10Z9Z8S9I1ZL7V8C3H2P6K5M660、以下说法中不正确的是()。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】CCW10G2J9O3K6O8X3HL2Y6E7V1C7L6W5ZP2K10H9Z3Y4A5G961、以下哪项是银行监管的首要环节()

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.运营准入【答案】BCA9H5D9I5P6Y6V6HU1Z9O9J6O5K8V6ZS3G8U4C1A8E6G562、流动性比例的计算公式为（）。

A.各项贷款余额／各项存款余额×100％

B.合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％

C.流动性负债余额／流动性资产余额×100％

D.流动性资产余额／流动性负债余额×100％【答案】DCP3X10K8U10X10J8A7HZ3V5M6F2I5U7J7ZE4R4K7J9W4L1A663、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】DCT5H1M9O2W9Q4E1HB5H10Z7H2W3E4L6ZB6X9M7W5K3B5J164、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。

A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化

B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化

C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化

D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】DCT4B1T3X8V4M5R6HR3B2M4R9U7M4F10ZR8N5A2Y1L4J10V565、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACR5P8X3K6H7K9V5HA3W3R6Y2D7F2T10ZO2F7R3N2G3S10O666、（2018年真题）《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（）

A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求

B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求

C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求

D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】BCO5B3Z7H7M9V3W3HJ7I6I2E2J7A3S2ZF8S3G5T2V1M1G667、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（）。

A.这两笔贷款的信用风险是不相关的

B.这两笔贷款的信用风险是负相关的

C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大

D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】CCW9H7I1D3S7J9L7HN10T9L8A8B9H5E5ZP7P8Q10U10U1I10P868、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.营运资金

B.运营效率

C.速动比率

D.存货周转率【答案】BCR4N4G8U5M4P2E4HT9V7D2X9G8D8L3ZP7T7K2F1L8F9H269、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。

A.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

B.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

C.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

D.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】BCJ1W9L9J9V8H9T10HR4W4E9Y3T2W4B2ZF10P4W10R7B7X10F670、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（??）天交易账户的损失超过780万元。

A.2

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】DCT1Y8T8G7V7F7F6HY10C2C5M5S5O2F8ZL3Z1P1W2U7N4V571、()是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.风险价值【答案】DCW6J6M3U3M1H2L8HJ9Q6Y5T5A2A6E2ZV7Q6V8V3K5Q3G772、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】DCE5B10J5A1Y9U6C7HY1W5Q2N1P1C7S7ZG4N2H7U5T6D10F573、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（??）来转移。

A.提取损失准备金

B.资本金

C.保险手段

D.冲减利润【答案】CCP6U2J7K6S7G1Q1HL2Q9B1O10W1Q10X6ZL4I2O4N3C10W1C674、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.难以判断【答案】BCM10T7A8E4Q10F4T5HC10G10Y1S3L2E3E2ZD9N5R3B10S8J10C175、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。

A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人

B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人

C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人

D.零售客户【答案】DCZ6C8D1S3H2A3Y8HT8B2O3H3F2T2W7ZS2B7K7P8V5C6S676、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品价格风险

D.利率风险【答案】BCK2Y5W2L6A10L1E2HH9G7N2H8Q8Y1K6ZR6F7G1Z8Y3A10M277、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACC6S4J9X2R6B2Z9HU8K8W1Y9K10R9T10ZO9W4Y5H9R5U8U678、风险监管的特点不包括（）。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源【答案】BCR8F1S1J6R10T10X10HZ6Q2F9N9B1H3A2ZO5Y2F7A7K2Z6U1079、对于战略风险管理的理解，错误的是()。

A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具

B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.战略风险一经批准不得更改

D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】CCG1Q4E5F8L9L4W1HF6G10J4M9T2X5A10ZR4V9P2W1G9A5L1080、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。

A.帮助识别不适当的客户及交易

B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量

C.为压力测试提供有效支持

D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】DCP7I8W5G9H4X10B6HL6O4M5Z1N4I2X10ZX1T7O7B7K10S2G981、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】DCH3Z7B10L10P6Q6F6HO9L2C8I6S1E9T6ZR1O8J2M6H1T8N1082、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级【答案】DCP2O6X9E7X6N10S4HX3W7L6D9Z2H7Q1ZO2W7G6X3N7O9A683、关于表外项目，说法错误的是()。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产

B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】BCS1I10T6R10W10F9H9HW5T10A9F10V8I4F5ZO4I6P5A1S9S3L1084、如果1年期零息国债收益率是10％，某公司零息债券一年期承诺收益率是15％，违约损失率是100％，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1【答案】BCD1N4D1F9F6F10J1HA3U6M4J10D9U4H2ZS8C3Z6W1P1B6D185、流动性的资产管理不包括()。

A.资产到期日管理

B.负债到期日管理

C.流动性资产组合管理

D.抵押品管理【答案】BCE7U3F8A1A3W7K6HM4T8T5Y7X3T2M3ZN9K1S3O4K1M3J886、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.汇率风险

D.期权性风险【答案】BCU2Q9Q10P5H8D1C10HE1I7V9X2V1L1D9ZK3R1R4I9Z9I2Q587、()指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】CCS6W8N7D3I6P3M3HO5I10D8R4B1D9X7ZW1B9C9U2D9K7I1088、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。

A.失误树分析法

B.制作风险清单

C.专家调查列举法

D.情景分析法【答案】BCO6C4R5Y7C9J5L4HT8H7D4C3Q7O9J3ZL3A10J6B10T9E9F589、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】ACZ2C3Y6L10V10D1B7HK9T6X6Y6X7G7Z2ZU2Y10X6D5I5Z9H990、下列债券的久期最长的是()。

A.一张10年期、零息票债券

B.一张10年期、利率为5％的息票债券

C.一张8年期、零息票债券

D.一张8年期、利率为5％的息票债券【答案】ACB4Z10Q5U5K8Z9O10HP8P9M8H9N4Z2B7ZH10T9M5H7D4R10P591、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。

A.法律风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】CCG6Q4V6G1R1R7K3HI4B3F10Q10S10B4U5ZV3C3Z1H9Z10Y10Q792、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（）。

A.风险治理能力薄弱

B.薪酬和激励机制不合理

C.组织架构过于复杂和不透明

D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】DCA6D6G8K3Q8O10J4HV10T10M1L9F5X4E4ZP2Y10K7F9V5G6H293、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCS9W2W10L6S1W4T5HQ1D9C1P4Y10X9M8ZY10E3A7W10J8V2O394、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.创造有利的资金使用环境【答案】DCR3F6F4U3J10Y3X9HG2Q2R1F5H6R8B7ZC6U4Q9A9O3I10F1095、现金类资产不包括(?)。

A.本外币现金

B.政策性银行发行的债券

C.银行存单

D.黄金【答案】BCN1C2J9Y8F9E2P8HM10U7Q8D9W1M9L3ZD10D10F3W1C7D7E196、管理缺乏可连续性属于()。

A.非财务警示信号

B.财务警示信号

C.区域风险信号

D.行业风险警示信号【答案】ACF10X3F10G7K1V7P10HH3X1S5T5G5I10R5ZM7C5T1Q3Y4P6H797、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是()。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCM7T4C1D1Z6P5T2HT10S10K7A8J7X7P6ZE2R8S7U9C2L5Y498、下列关于久期分析的说法，不正确的是（）。

A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动（大于1％），久期分析的结果会不够准确【答案】ACN6D10U6Q5S9W1A2HF10W3Q8A7B2D9B5ZG9J4G2Y8E2J9G999、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.120％

B.125％

C.75％

D.115％【答案】BCE4A2Y7R2X10H5L2HV9N7H9X6O4K7A5ZG1G8P3J3V7N4E7100、巴塞尔委员会于()公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.20115年【答案】BCO10G8T4D3V3X1S10HG8I6Z5U2F7A5L6ZT5U2N1W8P8T5R8101、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。

A.500

B.100

C.300

D.200【答案】CCE6H4R7G7G3B8X10HD2T6L1L10F2W10A8ZM10T2S7E5D2S4D3102、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10%的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】DCE6U8K3C7Y2M4I1HV8Q3I3A8I7C8M7ZI3X8V6N3T3D9Q9103、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是()。

A.正确划分银行账户与交易账户

B.建立完善的内部控制体系

C.正确划分表内业务和表外业务

D.制定合理的中长期经营战略【答案】ACC6Y10R10H4G1L4S7HC4X8P4Q7O3G3N2ZR5X8C10T9K6R4X8104、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.标准法【答案】ACY6J1M9T1E1L7I9HX3M1T6K5V8F10A8ZA7K7M10U10U3F9A3105、风险识别包括感知风险和（）两个环节。

A.预测风险

B.计量损失

C.监测

D.分析风险【答案】DCZ1B1Y7M8J7D1X8HP1Z7S10N9N2M1Y9ZN9D2K4T7Q6J2I3106、以下关于交易账户的说法中，错误的是()

A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险

B.银行应对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】DCA3B3I8Y8Z5S7O10HA8Z3B7X8T9H5Q10ZG1Z2O10K3W8G8X9107、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）前达到峰值，努力争取（）年前实现碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCI8B9Q4U9S3S4D10HZ8N3S3R10L7B3T4ZQ3C1D8S10L5G1P10108、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划【答案】ACO8U4A2E5A3I2R9HY3T4L3Q10S1Y5B3ZJ8G2A3L2R1Z1R5109、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（），不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCS9N4C4F3B6Q2U8HD8Y9F4D5R1V5L5ZA4Q3M5G9E10D9F3110、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型【答案】BCG9Y10D8L10G2A4D5HS3F4Q2T7U3I10D3ZA7J4N5R1X10V8J10111、头寸拆分看待产品的角度是()。

A.历史成本

B.重置成本

C.现金流

D.可变现净值【答案】CCI10H9L2F8S9M8Y4HO3I7N8S3A4B8B6ZH2J4I3K10F5G10A7112、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。

A.销售净利润率

B.资本收益率

C.资产负债率

D.权益增长率【答案】CCL9V10I5R3X10X1L1HI7V3S3L2W9I1W10ZC1K6W3W10L6C3K5113、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8％，则经调整年化资本收益率为（）。

A.4.00％

B.4.64％

C.16.00％

D.16.64％【答案】DCL4M9L6R4Z6Z9B10HD8A4V6D1U4O1K6ZE4N3E10B2A1A8F9114、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%【答案】BCB3N1X7L9H4Q2V7HX10S10Q3I2L3K9E5ZK2T6Q6C10O5A6D1115、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。

A.补发证书日

B.申请补发证书日

C.土地登记簿登记日

D.申请日【答案】CCR2X4S8D10M1Z9W6HB9K5V7R9Z2I4C6ZK4Q6B8S9F6F9W9116、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。

A.数量模型报告

B.投资风险报告

C.质量信息报告

D.整体风险报告【答案】BCK5Z1B5S9M10R1K2HI5X6U7E2I9G9E3ZQ5Y8R2J4A6V2D9117、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是()。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积【答案】ACL8C3E7J3N8P7F6HW1D8K4M6V4K7S3ZS4F3L9G8N7J1C7118、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCN7S6X4O4T10O1X5HL6T7A8J1P1X2Z2ZN2G2M9J5V10T8E1119、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款企业

B.专业调查机构

C.贷款审批人

D.商业银行【答案】DCW5C3I9W8U2Z9J7HM8U5Q8E9Z7Y1D9ZT2O4F2F8H3Y3Z2120、以下关于久期的论述，正确的是()

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】ACU5D4Y8O4Y1C5Q4HK6Z5Y5M10G5B9H4ZR2E8P4I1T8C6W1121、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券【答案】BCB2L7S10A8P4D3F5HV1J7N8Y4L10Y10P9ZN3B2Y4F10L10Y10E5122、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。

A.缺乏足够的后援／替代人员

B.相关信息缺乏共享和文档记录

C.雇员成本增加

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCQ8H6L3H10J1U7T5HN8X4O4C4M2D10Y5ZJ9C10T1F3I7B8I1123、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】BCG6Z2U7R10Z2C10Z5HG3J6H3S2E10Q1N1ZW4S9Q4K5F4G2C6124、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（）。

A.管底的标高

B.管中的标高

C.管顶的标高

D.管内顶的标高【答案】ACY6V3H1O10Q2W9E5HD10X1R10D2I6M2I6ZY7I6G6Q2C4Y9S1125、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACZ3S3L2M9E6X5V2HN8G8H10I4O4P6E2ZM9P2R8U3U8S3B2126、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】ACZ4O10J6H1K7G2B3HP9G2Z6N8Z6W10D1ZG6G5F10T4O7G9T1127、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACD6M3U10X10G8E7N10HX9T4U6P9V1Z6H5ZS6T9K9K8I5I10A9128、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。

A.依托软件开发的新产品/业务

B.通过产品属性参数配置的新产品

C.通过业务研发的新产品

D.通过重新组合的新产品【答案】DCL3W8J6U5D4H5G10HY2N7D5I8T7K4F1ZT5F8V7I10U2Q7S2129、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】CCM9O9O9W4X8Y8S3HM6S4Z4A10F9K4C3ZG10W2K1T5H5G7L10130、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCZ5S9A3V6F5Q7G5HR1A9D10E9D5G7Z1ZH5W8J10O3Z4P10F9131、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。

A.违约风险模型和模型独立控制

B.技术风险模型和模型独立预测

C.系统风险模型和模型独立操作

D.操作风险模型和模型独立验证【答案】DCU1B5C7I5Q5U7X3HH10X4B10T7W6H5F3ZW1I7U5Z5Z2W3M4132、战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCD1U7X5M10M1R1S2HV6B5G3S3M4Z1S10ZQ5J8R4S6K2K5W7133、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级【答案】DCE6T8X2N2W4J2S5HM9Q4H5A10V3X3U3ZC2M3T2P6V8U1V8134、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合4．19万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股91．2万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（）。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）【答案】ACT4Y4C7M1D9V4C1HO9J1H8R3J8A3H7ZY8L1S5O4O9A9H10135、有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧【答案】BCJ7T10I10Q7F5C6V10HI10I9Y9K10A4H3G5ZA8M5N9V8S3K6T1136、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价

B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置

D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】BCJ7M3F7R4K8N5O9HG1E10J9X7F1V1C8ZN6A7X4Y1D8Y7B1137、货币互换交易与利率互换交易的区别是（）。

A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】CCJ3D5C3I10F1B9T3HV10T7S3D1O5G7R6ZL6S6D10O5K3W5Y9138、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCK5A4P7G7O5W9E4HF4C3I1K8V1Y7I9ZV4M1H6Z6C2C9P10139、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（）。

A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异

B.使银行追求财务利润和发展速度

C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】BCS6M10O5Z6M10V8B8HB3G5Y4Q9U8N6M1ZV3A10U3M3I6I4E5140、①购置和建造固定资产、无形资产；②机械使用费；③支付的滞纳金、违约金；④企业赞助、捐赠支出；⑤劳动保护费；⑥施工措施费；⑦国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（）。

A.①②③④

B.①③④⑥

C.①③④⑦

D.①④⑤⑦【答案】CCI3S6C8W9S1P9K7HU9D2K2F1A3G9Y5ZR7L10P9L7Y10B9Z7141、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCX10A3N1Y7Y4F8V5HS7S6P3S8S1T6E4ZM1S4Y5E8V6B10J2142、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.内部流程

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】BCG8J6M3B5Q1E8T10HZ4I7W9M4G9F9X6ZP1Q5Y6Y8P6P8O7143、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.保险学的精算理论

B.Merton模型

C.经济计量学理论

D.资产组合理论【答案】BCG6N9J6T5Y3K1J3HN10B4P10D9T3K6K1ZO5B2K6E4A7L1Z9144、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCH4A6A7N9Z4I4W2HO8L10Y1D10B8F10Q3ZL3G7R6A6C7K1P3145、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％【答案】ACN3S8F2G4N4S1H6HJ1I9E3N1X3E1D5ZZ6C8D5Q8Y4O10V1146、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】DCF4X8X9W1S4D4I6HK4F2B7I9D9U4C5ZR6F7J8A2A1V7M6147、风险识别的主要方法不包括（）。

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.专家预测法

D.分解分析法【答案】CCW4U2P9Y7Y1T2I6HQ7U2P9Y2V7C6C1ZW7M4R7G5I5Z8Y4148、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（）。

A.主权风险

B.转移风险

C.政治风险

D.货币风险【答案】CCE10Q10L6A6T5C7W2HT6V7U6N7O10N8V5ZI7X6C1X5Q1M8J2149、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】DCQ2S3I8L6U4C3P9HO10L5R1D8Q7Y2S9ZI8V9Q10Q7C4U2B2150、下列关于留置的说法，不正确的是()。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】BCP8J10R9S8I4D10P1HT5W2X6J3Y9A1N1ZO2F10C9K8T9C10J8151、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于（）。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCY4A8A5H1V7K10X2HS4Q2J9C7W9P2D1ZF3V10M9E2E10W10B1152、以下关于账面资本的说法，不正确的是（）。

A.账面资本与银行风险并无关系

B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.账面资本是银行实际拥有的资本

D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】ACP3I1Q5Y2A7G3M7HH8K1T10C5I7U6C5ZE8I5G7V3Q9M9T5153、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.情景分析法

D.制作风险清单【答案】DCW10U8G10C5L6N5G3HG1X2H2U5Y4N5V7ZX9T3C4I2G6E10M9154、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELS系统

D.4Cs系统【答案】ACR3F9P8I3A8K8A5HY6D9G7S9F10T4S8ZS7T1V3S8G1X3W7155、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】BCF4S7B3L4V4J2G4HT10I10O1O3A9S4R2ZZ2G8K7V1N7P2I5156、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCG1N1B4Q7V8R4W2HY9Z1X7D8H9P5T1ZM10P1Y1D3I1S4I7157、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短

B.资产数额大于负债数额

C.将