担保风险的化解预案

欢迎下载内容仅供参考探索担保风险的化解预案雷晓鹃摘要出只有建立担保风险的化解机制才能确保公司的可持续、长效发展。关键词：担保风险；化解；预案；债权转股权；发展AnexplorationofcountermeasurestodefuseguarantyrisksLeiXiaoJuanassetsecuritymanagementAbstractDetaileddefinitionofguarantyrisksandanalysisoftheircauseofformationwereexplainedinthisessay.Baseduponthefactguarantyrisksisinevitable,pointedcountermeasuresinaccordancewithrespectivecausesofdifferentguarantyrisksweregiveninthestudyandinparticularissuesindebt-to—equitywerediscussedindetail，inanefforttoestablishamechanismtodefuseguarantyrisksforsustainabledevelopmentoftheChongqingAgricultureGuarantyLtd.inlong。Keywords:guarantydefuse，countermeasures,development引言作为市场化运作的国有政策性农业担保机构,;另一方面需按照2009，比工业贷款229％52个百分点.这一统计数据反映出涉农贷款的高风险性,因此专门为涉农必须得建立担保风险的化解机制.担保风险的定义担保风险,是指担保机构在担保业务的运作过程中,由于各种不确定性因素的影响而遭受损失的可能性。担保风险按照引发风险的层次性分类，可以分为系统性担保风险和非系统性担保风险。由宏观经济环境变化和政策、法律的变化等引发的风险属于系统性风险，而由于担保机构决策失误、企业信用变化、违规操作等引起的风险为非系统性风险.担保风险的划分政策风险国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策、创新反担保措施相关政策发生变化，被担保人因执行政策出现不能按期解除担保责任或者不能通过执行反担保措施挽回损失的风险.经营风险被担保人因经营管理、市场变化、自然灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务,出现不能按期解除担保责任的风险。2。3操作风险指由于公司内部控制制度和治理机构及项目人员操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能按期解除担保责任或挽回损失的风险。担保风险化解,重点是把握好担保贷款进入解方法。进入次级类的担保贷款按照公司《担保项目分级管理办法规定,对偿还债务产生不利的因素;存在保后管理、重大事项不通报、不配合等消极行为;,要开始重点监控。3.1。1全面检查公司资产保全部牵头组织项目人员、财务特派员共同对该项目实施全面检查，掌握项目发生变化的原因,.如保证措施有瑕疵或有弱化趋势按照,保后的管.“若不配合我司将告知放款银行提前解除担保责任”.3。1。2跟踪管理,向放款银行发函,如在几日内不配合，要求提前收贷。3。2进入可疑类的担保贷款造成贷款风险从次级类状态成长为可疑类状态，按照公司《担保项目分级管理办法;存在需退出的其他事项"。这种情况发生的原因有很多，;产品销量减少；资金周转速度减慢;企业盈利水平明显下降或亏损增加;企业经营难以为继，资金循环基本中断，财务亏损严重，资不抵债明显等。采取的应对预案不能是单纯的催促贷款银行提前收贷,或者处置抵押物等,这很有可能会加快被担保人的倒闭等,违背,采取的化解预案或化解流程如下：3。2.1化解流程组建专项小组公司资产保全部牵头成立专项小组，小组成员包括该项目人员、财务特派员、研究发展部法律事务处理人员及其他。（2)全面检查专项小组对该担保项目实施全面检查，掌握项目现基本生产经营、财务、反担保措施情况，风险增大的原因以及建议解决方案。（3）实施由资产保全部召集业务管理部经理、分管领导、风险控制部经理对解决方案进行讨论，将讨论后应对方案报总经理审批后开始实施。3.2.2化解方案担保贷款由次级转为可疑，担保风险增大，在实际操作中，往往不会是单一原因而是多方面原因造成，比如被担保企业经营状况恶化、产品滞销、农产品价格波动、企业实际控制人决策失误、财务状况恶化、资金周转出现困难等。因此按照以上流程对被担保人进行深入分析后,建议在以下条件下可采取以下几种应对措施：资金周转出现困难：临近还款期，被担保人的资金周转出现困难不能按时偿还银行贷款的情况,还款期与被担保人生产周期相悖，可采取以下两种措施:第一协调放款银行续贷或放款银行以外的银行新增担保贷款，用于偿还原有借款。第二发放委托贷款、临时拆借资金的方式为被担保人延长资金周转时间，避免因到贷款到期而资金链断裂的情况.经营状况恶化:利产品、副业收入、实际控制人的关联企业能偿还担保贷款；也可以向当地相关政府部门寻求帮助，给予资金补贴。同时应积极协调放款银行展期，为寻找其他还款来源争取时间.第二协调放款银行以外的银行续贷，放款银行通常会要求借款人“还旧借新”款。在结合第一种措施在寻找其他还款来源的基础上，通过银行新放贷款共同偿还原有担保贷款，逐步缩小担保规模,逐步退出。此时：还款来源为其他还款来源＋新放贷款。此外还应和公司律师事务所沟通，对此笔担保贷款的保证措施进行清查,做好代偿准备，确保第二还款来源不受损失。3.3无法避免要进行代偿的担保贷款取的措施和以上就应有所区别,3。3.1应对流程（1）组建专项小组由资产保全部牵头、项目责任人、律师等相关人员组成专项小组。全面检查保证措施检查保证措施是否完整、是否可以变现及变现能力，必要时可联系评估师事务所对保证措施的现值进行估价。（3)形成追偿方案根据保证措施的变现能力形成追偿方案报相关领导审批后实施。3。3.2应对方案对于此种已经形成代偿的担保贷款,应对的重点是根据保证措施的变现情况提出解决方案。保证措施足值且能全部变现：若此担保项目的保证措施是足值且能全部变现回代偿损失。保证措施不足值或不能全部变现:若此担保项目的保证措施不足值或者不能全部变现的情况下，应对重点则可以是通过债务重组、债权转股权、打包出售、资产证券债权转股权两种方式进行探讨。A：债务重组一般情况下，可以进行债务重组的条件为我们掌握有债务人（被担保人)的核心资产、核心技术、核心资源或能够吸引重组方进入的其他要素.重组的步骤为：寻找合适的重组方 提出重组方案 重组谈实现重组 挽回代偿损失.B:债权转股权对企业经营管理的控制权,,只有借助其他具有投资功能的载体。.从债权人的角度讲此种化解措施是被迫将短期担保行为转量的方法提供是否进行债转股的决策.具体而言企业亏损有两种情况,一是亏损额小于折旧额，也就是虽然亏损,但折旧和摊销不用付出现金,企业收入大于付现的成本费用，还现金在逐步退出企业，最终会形成破产，此时债转股后可以扭亏或亏损额小于折旧额，有债转股的必要。:收益不确定的风险和在资产评估的不良资产转股双方难以形成一致。,获得股权的投资方应参是,投资方此时应具有绝对的话语权,才能提高资产运营效率，最终收回投资。第五：债权转股权的实施步骤：签订《债权转股权协议》 对出资的资产进行审计和评估 验资变更登记 参与决策等方式提高资产运营效率 股权变现在债转股的实施步骤中，需注意以下问题:事项事项需注意的问题备注对出资资产的审计评估应为同一基准日－合理确定债务重组日分清双方权利义务、避免纠纷 办妥增资变更手续当日为债务重组日股权变现收回投资，是债权转股权的根 可采取回购、上市、转让的本目的方式进行。综上所述，担保风险发生的原因往往不是单一的，只有结合不同的化解措施、并且根据