2022年初级银行从业资格考试题库模考300题及一套答案(黑龙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、现金头寸指标等于()

A.（现金头寸+应收存款）/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.流动资产/总资产【答案】ACP9O4N8N8J5O5L9HY4E1R4Q10Q1E1S3ZW9O4R8Q8Y10S3Q92、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标

D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】DCB8T8G2W3V5C3N6HI6H7W5K10I3G1F4ZO1S1C5E6P10O8Y93、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（）。

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平

D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】DCD3E7B7B6G7N2W6HV1I9F10U9G5T4A4ZO9P8M2S6R8T5C104、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】BCW9B2A10N2D4E9T6HY1A1J10R5Y5N5T4ZJ8H4G5N10W5G6N105、关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（）。

A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据

B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因

C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争

D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】ACT7F9W4C10T1K5X4HN10O2A9H6L3G3U6ZV6R3D5N3G3G8P36、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】CCI1Z7T9A4A7O3G2HB9L7Z2C8Q2A10U8ZP3S7Z5A1B2Y10X97、我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%【答案】DCI6F8E6Y2G6H8A5HY6V9I2U5C1W1B10ZL7D10F7V5K10I2J78、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。

A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化

B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化

C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化

D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】DCM7H9Q10E9S6E4D9HJ4Y6N7E3A8E5X3ZB2S8S6P4F4H7M59、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】ACK8I10X6U4C1W7D1HE10D10A10J1H5W7I4ZZ10E9T6H3Q2J3R210、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCO4A4L8I10F1J8P8HN1O6I7Y4C8W3O2ZI3U9A5O8W1G7R811、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。

A.组织准备

B.行政准备

C.公告准备

D.技术准备【答案】CCO5Q10C7W7W10G3S9HG4N10P5W7Y1B10E1ZO6W1L2M4G7O9U212、下列（）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。

A.非交易性头寸

B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率

C.交易性头寸

D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】CCH5U8U10D6J8Q5T5HB3G3Z8K1Z6U4N6ZV2B3K6E10J6M2Y713、（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACC3X2A1O1J4N6R4HU6A6O4M6N8W3A8ZD6W10F1X10W5C4O414、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。

A.惩罚机制

B.奖励机制

C.日常监督机制

D.监管当局责任【答案】BCM4L8D4N2T7B3B2HX10J6D3K2P7R5T4ZI1L6A4J6W7C7F215、下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.计算债券组合久期

B.计算单一币种的多头和空头缺口

C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分

D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】DCR3E6T10S7W5H9F1HN5C4X7T1O1R1C2ZS1O5O1V7L1G2E1016、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.未授权交易

B.信贷人员技能匮乏

C.内部欺诈

D.贷款流程执行不严【答案】DCM7V2N2H4C8V2U6HM4Z6M4B1T5C8P2ZR1B7M2C8Q9Z9J517、（）对战略风险管理的结果负有最终责任。

A.战略管理部门和战略规划部门

B.客户和消费者

C.银行员工和投资者

D.董事会和高级管理层【答案】DCW7C1R5M7P5T9E1HF8E2F4G6C5G4E2ZY8R3A10M8Q3M10K618、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（）。

A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段

B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式

C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易

D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】CCL3G4O1P9C4Z10M3HM4H8X3T5I5V9X4ZT3W10L3E6S10C7I119、久期缺口的绝对值（），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。

A.越大

B.越小

C.为零

D.无法判断【答案】ACB6V8P7L1D8P4Y5HK3X5D8D2A8G1K9ZK2U6D7C8I8W8X320、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACW2N7Q6K3G8H9D2HJ10R8W10M4N4D2T1ZF3Q6P2E9J1G3W921、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。

A.系统瘫痪

B.停电

C.声誉受损

D.网络瘫痪【答案】CCH9P2A6X9N8N9D10HY2Y5T8I10A5S2J3ZC3C3V3P9X9K7P522、下列关于留置的说法，不正确的是()。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】BCJ8D10O8Y2L4E4I8HT7T8D8E4L9S10X1ZJ2B1U9G6N10W6J723、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（）。

A.建立企业级风险管理信息系统

B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程

D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】CCX4C8O2L1M5V1K5HI4A5A4D9Q10N5M2ZB8K4R9W3K3T7S524、（2018年真题）（）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险监测

B.风险计量

C.风险控制

D.风险识别【答案】CCS2G9I6C2H7Y8B3HJ1D6X7Z6J1Y3P8ZJ4V5X9E3C2U5O425、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本【答案】ACG9B8K4L1Q6V6G6HA7G3B9D10L9G7U10ZR9C7R9P4J3D2F926、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。

A.资产为负债的久期缺口为零

B.资产为负债的久期缺口

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产的久期大于负债的久期【答案】DCM2G8A10I4K2H9J1HJ2O8I1Q1B3U5J5ZV3E10D2G7U4K7H127、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法【答案】ACY5A4P5J7Q4O6V10HX10Q9F1C10S8A9V9ZV9N8D6O9C2Y3O228、土地登记的基本单元是（）。

A.宗地

B.地块

C.权属地

D.租赁土地【答案】ACO6S7N6P5F9Q9Y6HY9R10T1J4O8X4R8ZE6R7Y3X7Z5F2M529、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.资本来源

D.高层人事安排【答案】BCR2S5L6E3O7O1F6HL4N5F6P7F7Q9H3ZQ4D6R4A1L3Y5T630、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（）。

A.资产负债管理委员会

B.市场风险委员会

C.操作风险委员会

D.风险资产处置委员会【答案】DCB4B7F6K9X2U3C2HR5G2O3L1W7C7S9ZC7S8A9Z10Z6Z8E231、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（）。

A.70％

B.90％

C.115％

D.250％【答案】ACU2U7B3T10L10S4H5HE6B9S4O7W7M1K8ZB4K10Y7T8E8E4C432、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCZ10G6G7T3M9P8F4HT1Q1E3O4Q3X7U8ZD5V6E9S9S8E6B933、《金融违法行为处罚办法》属于（）。

A.法律

B.行政法规

C.金融规章制度

D.商业银行监管相关指引【答案】BCH2Q9A10L3I5T2X7HU5V3V7A5L4H6H8ZW5G9H1F3Z10Q5Q1034、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管理阶段的是（）。

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCT5K5E9F1X1I4M2HY5A5G1Y7Y9X10M8ZM2Z8U8E5F5W1E735、()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A.外汇掉期

B.外汇期权

C.外汇期货

D.外汇远期【答案】BCZ1C9N5G2Q5F2V3HV5N8I6G1M3F6I4ZH9B7V6U5L1B7Q536、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCD5Y8T8Z10Z6C8U2HD2X7L10C7X9C8S10ZI8R8E8Z5U10R2X637、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCQ7E10D2Z7F2K2P6HT6R1K4X1R1D3Z8ZF3S8V4P6A5R6Q238、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。

A.市场风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】ACU10M5J2A7C10Z7S9HG3T8A3G8S8S8F4ZE10G7J9T5W6L4J939、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口托收【答案】ACL2P10W3O1V1X3C6HV2V1K1T1C3R3X9ZI6T3X9D8P1P8F340、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的()作出评估。

A.发生频率和发生概率

B.发生频率和影响程度

C.发生概率和影响程度

D.发生概率和损失金额【答案】BCB2F4D9Y10E4C2C4HU8A8M3J1N10N1O3ZW6I2U4F5D10K9H441、（2018年真题）（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.资产负债风险管理

B.全面风险管理

C.资产风险管理

D.负债风险管理【答案】BCT2Q1V2I9E9O2Z10HJ3L2U3L2G9F2T10ZJ3X5Y4U7T1O5S542、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（）。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCV2D5L4Q6A8A10G10HO8M2B2Z3N4E8U5ZB10J3A5S8W10X9V643、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备【答案】BCU7B1H9X1F5P8T8HU4S2N10A5E3S3A9ZY1F5G5V6T6J1J244、下列不属于政治风险的是()。

A.政权风险

B.法律风险

C.政局风险

D.政策风险【答案】BCZ9Z4S5D4N3N7P2HJ10T7L6F10E5M10B9ZP2Z7G5O5H3X5B245、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCN2G1F8S6F1Y1U8HM1C8W10E2Y5H3C2ZB5I6E1F3G10J6M746、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.吸收损失

B.降低风险

C.获取收益

D.提供贷款【答案】ACR9I6M3H10F4W8D4HK6S10T10Q8R1E9K2ZC4X6R9B6L6H4T147、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期负债减去即期资产

C.不包括变化较小的结构性资产或负债

D.不包括未到交割日的现货合约【答案】BCC10U4C7F6X5P9B9HA4T4Z5L1W4C6K8ZV3T8Q10J5M5A6K448、(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.风险管理部门【答案】CCS9J5Y3M1C4E3Y7HI4F3E1P6E8V10Z5ZQ8A2T3E8D1Q7E549、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。

A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】DCD4L9X10T8Y6E1J10HL7B4U3K4L1W5P2ZI7Q5H5H7D3X4I150、巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因【答案】DCE7O6T4K5W2X5L6HI3F1Z5Q3E7R1Q4ZQ1I6V1F8Y1P2Y851、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。

A.中央银行

B.政府或其授权机构

C.行业协会

D.评级机构【答案】BCP10S6L1U7C2D1H7HM10R4A2C5V5Y7T5ZS5L9W7D3A8A4Q252、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（）。

A.压力测试结果

B.资本实力

C.内部控制水平

D.单一客户限额【答案】DCR6W1T9B2R7B2V8HY4G6A8L5V10Q3Y1ZE1S1C10X5K8N8X553、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管股东、管风险、管效益、提高透明度

C.管法人、管经营、管风险、提高透明度

D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】ACA9H1Z7S4L8Q5M2HA1R3K9I5J7S8E7ZE6K7Q9F3Y8L3A254、客户风险的基本面指标不包括（）。

A.品质类指标

B.技术类指标

C.实力类指标

D.环境类指标【答案】BCU9B9M1Z7L2R1Z8HX4G1W7D9Z6R10O9ZP1Z1R6V4O8H1P255、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACF9W7Z7C4W3G3H4HO2C5H4H9V7N2Q6ZD9Z2R1D9H3E8P956、操作风险人员因素方面主要表现为（）。

A.失职违规

B.控制和报告不力

C.与客户纠纷

D.交通事故【答案】ACO10K8K1Y6R7A10F5HO7Q2A10T5H4Q7J10ZO6P4B8W1R2D4E457、一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCQ5G10R10I4Z7A1M8HB4D3W5L5O5E2E5ZW2A4M9H1Z5D10X558、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总【答案】DCP1G3X8D10F5U6E8HE4Z9P5Z9K4S3K8ZI7G1V5H3Z1H5K459、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。

A.销售净利润率

B.资本收益率

C.资产负债率

D.权益增长率【答案】CCW9D8K2D9F9Z10L4HS3J7R4I4A4S2I7ZV1R10A7P9Y8E5O560、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。

A.等于632万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCE4R10D9X2S4I8Z1HV6J5K2L5V2J4A6ZA3I1H7Z7T9T7Q161、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％【答案】BCM7A8H8P7C2V3P5HD7W8M6L8U1O7R4ZH7Y6K4P9J8N1H762、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50％是正常情况

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】CCE9U4T3G5W10C8I7HO1V3O2R10C7O9M4ZL6A10S8Y10F3M4E763、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCP6P9E9O6Z3E7A9HL9E4O9G9Z10P4U3ZZ3N2W9T10V10V5Z864、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。

A.白色预警法

B.红色预警法

C.黑色预警法

D.蓝色预警法【答案】CCC8L1O5H5I1Y5P10HG2G10H4Z8B10K8X9ZD6A2W10A9K7S7E965、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是().

A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征

B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中Ⅲ监管标准

C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分

D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】DCS5I5K9P2B4A8O7HX7S5U10O3T4H5N9ZM3E9Z10S1S2P10S966、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。

A.22％

B.18％

C.25％

D.20％【答案】BCE3K3X5Z8Y1J3P1HS2B1K6X4A9W7W5ZE10S6Z5Q9A10K2A367、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】CCV10V7O2E3P10L4J10HR4V4A5P3B10W4J6ZB7S6Q1J4B5J1E1068、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东大会【答案】ACS8F7Q3U3N1Y1Q4HX7D3L8G10P4L9S8ZD8J5E7M3Z4K4T269、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.实现路径决定战略目标

C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

D.各家商业银行所处的外部经济／金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】BCX5S4V6I3J10U8W8HO7T4G9V8E7Q9Z4ZY1M6H9V10Y9V10M670、操作风险评估准备不包括()步骤。

A.准备

B.评估

C.确认

D.报告【答案】CCY10H4Y2V3U3F4G5HN8U7I1L10U5A1Z3ZR7Z1Y10Y8C7J10P1071、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCE7Y10E5Q10V1G9T2HJ3Q3H4E7D1X1E9ZY9I5B6E8T3A5V972、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】DCY3Z4W4E1X8B4S8HC2W6H1H5S4L2J10ZF10I2W9S2E9E8L673、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。

A.核心负债

B.一级负债

C.同业市场负债

D.融资集中度【答案】CCU6Z4U5G10X7Z2P2HE8R6U7G7G2S6S5ZD3E3V5B2D8L9J574、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。

A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10

B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠

C.焙土要形成凸台

D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】ACU8K8K6Z7V9G9I5HB9O2C4E1A4L1Y9ZH4Z4R2O9W10B5M375、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管理阶段的是（）。

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCY1D4S4Z9O5A3X9HY5S2S2F9W10L5U8ZZ2Z8H5S6E10Y10O676、吊笼的作用是（）。

A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固

B.为防护吊笼离开底层基础平台后

C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直

D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】DCG4W2O6S2X6Z7N7HX10B3A3N8H5A9V3ZM4R9V2X4O2V5Y677、当工作面的围护设施低于（）cm时，近旁的作业属于临边作业。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCB8E4P8J2T8R5M3HT1F5J10I9Z3M5T1ZZ7Y8I3F10V6R10D878、银行监管的依法原则是指()。

A.平等对待所有参与者

B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度

C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】CCW8R3U3T10N3Q2K2HK7P7G2D9D9S10Z6ZX9V7W8H4G5J9B1079、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保潜在风险得以规避【答案】DCJ9F8X6S8T5W7F6HB1O10G1D9Z8T4O2ZC4K2I10E5W3W4J180、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（）向董事会报告。

A.每半年

B.每季度

C.每个月

D.每年【答案】BCH7W1H3Y8V7O1I6HY1Y6B8T3U1F1V8ZJ2M6X1T6L5C10D681、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。

A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)×VaR

B.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)×VaR

C.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)÷VaR

D.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)÷VaR【答案】BCZ5F8Y1Y9E9R5Y4HT6E7U6X8C10N1Q8ZP8X3V6T7B5Y8N382、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是()。

A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.银行产品开发失败【答案】DCI2K9K9E3E6R6U9HB8R9X4Z4V5A9E9ZI9X9P1T10T5R8E183、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式

B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化

D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】CCN9J3Y2Z10L6X10U6HT8M10E6R6D7H1M10ZU9O8Q6V7A1V6E884、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。

A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】BCT3G5P4P8K7S10Y5HN3B6J7B7V7J1D1ZJ6G9A3Y1V3D7D185、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】BCV8K6C7E5P5F10S2HU3V3C3G2Q7K1R9ZB5Z10R4C2I8N10M886、施工进度计划确定后，是（）的依据。

A.施工进度计划实施

B.编制生产资源供给计划

C.资源供给计划实施

D.编制资源管理计划【答案】BCW8V4M4T2Z3D7K4HQ10V3Z2Q3P6Y4D7ZY10X2G2C3P1R3W587、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCU4I5T1U10D3Z7R1HG9R2Z5F10R8J8Q5ZX1L7Y4U8Y5A1L588、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】CCX1A4J8Q4E9A9P1HW4S7X8J10C5E9D2ZW10S4J5U10K9W3B1089、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.贷款风险迁徙率【答案】BCS4O7G4X10C3S7M3HZ10G4X1H1N3S1V9ZJ9R5P2R3Z9Z3K590、()相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

A.股东大会

B.董事会

C.市场风险管理部门

D.高级管理层【答案】CCM10P5F9V10S5F10S7HA8F8O10F10M9H6X9ZJ7D4D10S5I2P6H391、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCC8M6X10Z7T1I1R4HN8U2J4G3O7S2A3ZZ4O3Z8L8J1Q4S292、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（）。

A.前台的书面记录存在问题

B.存在管理报表和决策基础不稳的风险

C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确

D.信息系统出现故障【答案】BCA2N9R6C7B6E1O8HY3U7U8S4C4Q4Z10ZK7D4Z1G3Z9K8I793、压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACM6Q1J9V4K10Z7P10HO8X7B8N9V6D8G7ZA1J5D7H6B2E1O794、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%【答案】ACN4Z7F8P10O5A1J1HX4W8P3E7T6T10I2ZV5U4K6W7I10F4H995、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCJ4A9G1V5O2B7O9HS4O7U8Q9R7L5R8ZS7J8F9N7N1B4K196、项目施工组织设计批准后，（）牵头向项目现场管理工程师交底。

A.项目总工程师

B.方案编制人

C.项目现场管理工程师

D.分包单位施工人员【答案】ACO4Q7S9B7D9W1G2HU2C4P4T6D9O8B8ZQ5B5W6W9J8R1Z897、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.汇率风险

D.期权性风险【答案】BCL3V2T6M10V2L4Q7HW7B4Q4F5G5M1M9ZE2C4G5T8V2B6H298、下列关于财务比率的表述中，正确的是（）。’

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACM3R7U8U5T4C8V4HY8Y1N2E8A1X4R5ZW2Z9Y8B4P10O1F499、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCU10Q1D9T1C2O9M2HP7I9U3T9R8V8C10ZI3A1Z4E4D7P4W1100、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。

A.标准法

B.基本指标法

C.内部模型法

D.高级计量法【答案】CCH6G6I6N7K6X1L3HX6P4U2M3J2H1B10ZL8T3M7B4Q4Y4U4101、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。

A.整体风险报告

B.最佳避险报告

C.风险监测报告

D.具体的头寸报告【答案】BCH8W5E6W4B6U4M10HX4D2P10Z6D6U1B8ZF7P7Z3T1J2D2P9102、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。

A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.本外币现金

D.黄金【答案】ACZ4E10V7K9U6L8H10HC6F9L10K1G1C2Z7ZJ6V7Q10P9K9Z7H4103、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.损失

D.次级【答案】ACH4S5K2Y4E2K7Q4HU2Z7Q9V6I6D9I2ZY8V5B2L9T7N2N2104、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACB5M6E6K9S3T2W1HK2Q7K9M3M1D4B5ZD7I6Q6U9I1K2A8105、（2018年真题）商业银行（）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险对冲【答案】BCE8Y8O9J5T7Y1Y9HW10T7H4O2B10P10N5ZD7B3Z1Q2H3Z4Z8106、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.罗斯提出套利定价理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.马柯威茨提出的现代资产组合理论

D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】BCA2F7Y9J5Y7D6G7HV3U9S3X7W1Y5B2ZQ2J6B10M9C3W9O10107、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】DCB4D4G3B8H9E9U9HV5S10D5H5U6M3D5ZB2H10S7J6K1T8H8108、我国要求资本充足率不得低于（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%【答案】CCT4E7J7A9M3O3U2HL4D2O5V3O7I3X5ZX3W5N4D2I9A3F2109、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACS5P9P5C7T3P9N10HF3M4G8W9G10W9O6ZC9C8I6X2V10N4M3110、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCD9R5K4Z6E1Z8V5HB5Q9O2Z8Q7C4K1ZD8H7I3A4R5A3E5111、以下不属于个人信贷业务的是()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.债券买卖

D.个人生产经营贷款【答案】CCK1F3N1A8A4W6G6HU9P3G1R10P7R9K1ZG8I5J2O8F5N1W5112、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。

A.证监会

B.银行业协会

C.基金业协会

D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】DCK2V3C6N4O4H5S8HI8P6M9K10V6J6T2ZW8H9G7S3E8D9B6113、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变【答案】CCY4I6F7T4Q3D8E6HV2J3E3X7B6N6D1ZG1A9N2D4H5L5P7114、在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。

A.25％；50％

B.25％；100％

C.50％；75％

D.50％；100％【答案】DCM5D7M3E2T7K2I6HL3X2U7V3A2Z4E7ZK9G1B1T6U6D1W4115、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。

A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】CCM3D7G5Q6V10S2K3HD5H5V3X5H2U1K3ZM1X7B7F8L10J2I2116、现金类资产不包括(?)。

A.本外币现金

B.政策性银行发行的债券

C.银行存单

D.黄金【答案】BCY10W4H1V5L9Y4T7HQ5X7T7K5Z6P1A3ZM4Z2A9F2J2Z2P3117、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCP1L10A7F2C2K3X2HD1Y3S8Z7A7T10Q10ZQ5T7O7N1S8Y5N2118、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】CCQ10Z9V5Y7H8L1R5HQ8H2T3T2S5K6W1ZY10R2R9Q9B7O7X8119、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。

A.省级土地主管部门

B.城镇规划部门

C.县级土地主管部门

D.土地登记机构【答案】DCM4P5W7H7Q2S1V7HO6N3V3X1H8G5L3ZM2G7J7Y1I4H5Z9120、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（）因素。

A.资本充足性、不良资产比率、客户结构

B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度

C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度

D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】CCB8X3N5T6R2X2B8HT7Q7M7H7B9S4Z2ZJ8P6G10M10H10D8X3121、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。

A.统一性

B.及时性

C.重要性

D.谨慎性【答案】CCV10N6O7Q1J3Y8M1HO10J4L10O8V6R1Y6ZT4R8C9R5K7Z4Z2122、下列（）不属于汇率风险。

A.国际收支

B.通货膨胀率

C.投机冲击

D.期权性风险【答案】DCB9B9V1Z4I4Q4V8HZ8Y5C9J6C3H10L3ZS9Q6Z8N1K3Q8P8123、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

A.可用稳定资金

B.不可用稳定资金

C.所需稳定资金

D.全部稳定资金【答案】ACZ8F7D7B2D7W9V5HZ4R6C4B10O4E7X5ZL1Z10Z2G10D8H6U2124、设备安装工程施工，在（），应进行针对性的安全教育。

A.上岗前

B.法定节假日前后

C.工作对象改变时

D.ABC【答案】CCL5L9T6M1A8V9D4HL5J6Z6J5C9M4H3ZM4V4Q9M1U3P8G5125、市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（）四种。

A.商品风险

B.转移风险

C.主权风险

D.信用风险【答案】ACC7J9B10C8D7X10Z10HA8O9I3T8M3W5A4ZU5D1N3H7B6I1A2126、()是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】CCJ3G1F4O2A1H5A4HY4H5I8K2S3Q5E9ZT7O9B5G5E10J1W5127、下列不属于战略风险流程的是()。

A.战略风险识别

B.外部审计

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCZ4H2X8Z8V2W9Y4HB2A2P2N10I1X1Y7ZM2R4P5H6N7J7F6128、下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业

B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】BCW10N1M10F4P8Z10L10HJ5H8C6N7G4W2X8ZA4P3U3N10N2P8Q6129、（2019年真题）（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.融资流动性【答案】BCS7V8U7J10Z1R4A8HS6T6J2J7R6S5M1ZJ4D4K6A8X1F7B10130、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCM6V5N1E5Z3A9S1HZ2R6E10C8Y1T3N7ZL6B5F8D8C5B9I5131、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】ACD1W5Y1Q1P8K6S7HD9Q5Q9H7K4C9D6ZQ6G8H10Q2N10W8G2132、下列不属于偿债能力指标的是（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.应收账款周转率

D.资产负债率【答案】CCM3B9H4N9J3O1F4HN1X1D10N4K8B3F6ZY3Y4I1J9K3G9F6133、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.配合内部审计检查【答案】BCR10G5S1D5E10W1N7HH2B6Z5D2C7G1K1ZJ8J2K3Z2Q7S7B7134、工业建筑工程的施工区段划分以（）为主导。

A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）

B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近

C.各施工段面积尽可能相近

D.生产流程【答案】DCA7A9Z5R1Z6C7M7HU2F8H7K5S10S9E8ZI2V8X5R6Z6V7R1135、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。

A.存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点

B.市场收益率提高／降低50％

C.持有主要外币相对于本币升值／贬值20％

D.重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过30％【答案】DCD2X7A3L1K2M1X5HJ5Y5Q7C3F3W6H4ZQ7F3B2U9H8X4E3136、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较【答案】ACA8E1Q10J1I3Z2J6HQ2I5I9I7J1E9Z2ZB9Y10C2W9Y7P4Q6137、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。

A.经营风险分析

B.管理风险分析

C.还款意愿分析

D.行业风险分析【答案】CCE1S3G5M6Y1S10X9HU4Y6D4S2U3W4P2ZC9K10V2J9X7Q8T7138、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCL10Q10H2T7S1B4I5HQ2Q7G10W7G5F6W6ZE4X6U1W9W4T10M2139、根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。

A.一般贷款

B.不良贷款

C.优质贷款

D.恶劣贷款【答案】BCU8K1W3S8S10W2U10HW6G4Z4V6R10C8T2ZJ2S6Z8X6F5E5G9140、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCF9C9N2X2R8F7X7HH3U6L10O9J7Z3P4ZL2Q10X7G7O9L4V9141、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。

A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险

B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理

C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】BCL5I6F8I9O3W5L4HC7T2F2F2D5V9N5ZL10O3P9E1R2Z1U2142、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（）。

A.特别重大事故

B.重大事故

C.较大事故

D.一般事故【答案】CCO4I4V4K7T10N7A9HH8R8U4Z1A4C7J2ZZ7W8B3U1K4E6Z5143、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。

A.董事会；监事会

B.董事会；风险管理部门

C.监事会；高级管理层

D.董事会；高级管理层【答案】DCJ2T3T5Y1D6W8C8HU7J8C6Q8C6V8M1ZV5T9B8N4P4A2S1144、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（）。

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用联动票据

D.信用价差衍生产品【答案】DCC9G3S9Z5O7O7T8HI6L1W7B6W7R6M8ZY4B2Y1Y10L1E7E5145、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道

C.设置独立的风险管理部门

D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】ACR10B7W10U9Y2A2O2HH7N10I1F9W9J10A4ZW4C4H10E2Q9T10A2146、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.表外业务信息披露不充分

D.管理层信息披露不够充分【答案】DCU6K3U5O5T8K3D8HW9R6Z3W8Q2L6N4ZY2Y5I6V9K10Z9Z7147、以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款比例

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCC8D8C8I1A10X9K10HA1O4V2C8H4Q7R5ZP9O5M6H7Y6F3T8148、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制

C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理

D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】BCL10H10Z7H3O2C6Y5HU2R6K6D8F8V1C10ZY10Y8H8U10H9V5H1149、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。

A.错误监控／报告

B.结算／支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务／会计错误【答案】BCO1Z3X9G3N8C3B2HT1R1X1Q4L2U1E6ZC8X2V5G2U2L5E9150、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】ACR10O10H2X7R2P6E8HC3M6P7U2A1J10B1ZF10V6N3L5N9O10H3151、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法规

C.宪法

D.规章【答案】CCE7B1Y5N1B2X2M9HV10X3H8Y2Z3M3K2ZL3I2K7U3E1S3K6152、()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】BCL4X7F5C3H1G4X7HA9I10U2I8R2J8T10ZG2L5B8T4C7G9Z1153、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACQ1J7D4A2U3Z8Q5HW6E8D6X6J6R6I9ZW3H3L8X7S2I3W1154、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.损失

D.次级【答案】ACU8F4B4N6I3R8B9HV6K2N5I10H5O3I8ZC3A4Q8P7A7E7N5155、大额负债依赖度等于(?)。

A.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100％

B.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100％

C.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100％

D.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100％【答案】DCY2B5Y7J9H5V5R3HD8Q9X1M1V4A1B2ZU7W8K6Y1R1I4F5156、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。

A.信用风险、市场风险、操作风险

B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

C.信用风险、流动性风险

D.信用风险、市场风险【答案】ACI8B10J3L10I7K3E4HN7V5R3H4O8I4T7ZB3Q2K10D5P7X1K7157、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（），随持有期的增加而（）。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.增加；增加

D.减少；减少【答案】CCK2F1L5D2L2P10C1HI5X6T3M10P10C10V7ZE4A10C8Q6S1W1O8158、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金【答案】DCE5M5L10C5F7J4N7HH9K1T7O5T10Y6Z8ZL7W10A9Z5E8I7S5159、“四新”指的是施工中（）的应用。

A.新材料

B.新方法

C.新方案

D.新机体【答案】ACA5Y10O5U8N7Y4H2HM6H7T10N7D7Y3L10ZS3O9Y6Z9W7Q6I2160、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。

A.准确预测未来风险事件

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

D.风险是无法避免的【答案】DCE1P2U2Z7O10R9Q7HN10J8E8K5Q4Y8L2ZF4X9Y6E4Z4H3U6161、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。

A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款

B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款

C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款

D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】CCD3C7U6Y6U3C7I3HQ9O4W1M5J10G6S1ZJ1D2P2C5N7O1T8162、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】CCN7G9P9W2M6T5B10HA4J8O1Q5N3C6D9ZT8O6W2T3L3K10O1163、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACJ2C9C2B1F4T1V7HC1L2X4P1B5F2Q8ZJ7J2I7I5O1O2V3164、（2018年真题）（）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.风险管理部门【答案】CCO10K9Y9W5O4R1C9HV4L2L10N9W1D7D8ZJ10D8T7W5P6G7V3165、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（）。

A.交易对手提前执行互换合同

B.某国遭受恐怖袭击

C.美联储出人意料地将利率降低了100点

D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】BCE2M6R6X6A8Z8V10HB6H2F5F3H10D1K7ZV2L6L5R6Q1Y1U1166、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。

A.5As系统

B.5Ps系统

C.CAMEL分析系统

D.5Cs系统【答案】BCP1W3Z6N10A4H1J7HI6W4E7L2I1Z6P1ZJ2H10W4J9A2D6V1167、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（）。

A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于1％

B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于2％

C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于4％

D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于5％【答案】CCF10G6L3K7U8K6W1HB1P7J1Y2R3Z3R7ZU7C9C5W5P7N4N9168、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。

A.评估从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】DCB10P2C7U5P10C1B1HL7Z3N3C7P8X1Y2ZJ7B10S1K2E4L3T7169、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。

A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产

B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险

D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】CCL6G5V8H9D1B6A9HC9L6M1L9C8V3Z5ZV7P5C8U4K5Q10N7170、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCB4U2D5W4P1K7M6HA8H2K9G8E10D8X4ZB2Q6I9T2N6N10V7171、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。

A.上市公司发行的债券

B.人民银行发行的票据

C.黄金

D.商业银行承兑汇票【答案】ACR8C2E9A4R1Q1P1HR10G1