五月下旬银行从业资格第三次考试题含答案和解析

五月下旬银行从业资格第三次考试题含答案和解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A、结构类理财产品B、保证金交易类外汇买卖C、期权类理财产产品【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】结构类外汇理财产品是目前我国国内银行推出的主要类型的理财产品。2、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A、相关性B、自上而下C、风险敏感性【参考答案】：B【解析】：选择关键风险指标的基本原则包括相关性、可计量性、风险敏感性和实用性。3、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（）。A、长期贷款B、短期自偿性贷款C、房地产贷款【参考答案】：B【解析】：答案为C。商业贷款理论，也叫真实票据论，由18世纪英国经济学家亚当·斯密在其《国富论》一书中提出的。其基本要求是贷款应以真实交易背景的商业票据为依据。这种理论认为，贷款应是短期和商业性的，用于实际生产和流通，有自偿性，最理想。认为商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此其资产业务集中于短期自偿性贷款。4、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行（）。［2013年11月真题］A、物业经营B、租售C、管理、处分和收益【参考答案】：C【解析】：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。5、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为．维护银行业内部秩序。A、风险监管B、市场约束C、合规监管【参考答案】：C【解析】：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。6、下列关于马柯维茨的投资组合理论的说法，不正确的是（）。A、该理论假定市场上的投资者都是风险偏好的-B、均值～方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法C、该理论认为，最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界线的交点【参考答案】：A【解析】：按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即偏好收益、厌恶风险。7、根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和（）。A、国家股B、优先股C、记名股【参考答案】：B【解析】：根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和优先股。8、（）后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点。A、2009年6月B、2010年6月C、2010年12月【参考答案】：A【解析】：2009年6月后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点．扩大与人民币直接交易的外币品种，发展香港等人民币离岸中心．人民币国际化步伐明显加快。9、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A、资产收益B、批准破产C、参与重大决策【参考答案】：B【解析】：根据《公司法》第一百八十八条规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利；《公司法》第四条规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。10、银团贷款属于（）类营销渠道。A、自营营销B、合作营销C、网点营销【参考答案】：B【解析】：银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。11、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元A、50B、20C、40【参考答案】：B【解析】：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。12、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。[2009年10月真题]A、只能采用担保的方式发放贷款B、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理C、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件【参考答案】：B【解析】：A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B项，我国商业银行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位为对象；D项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。13、20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。A、中国建设银行B、中国工商银行C、中国银行【参考答案】：A【解析】：20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。14、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A、设立专户核算代理资金B、代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算C、遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【参考答案】：B【解析】：答案为c。在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费．不进入大账核算；②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入15、网上银行同传统银行的一个重要区别是（）。A、设立成本低B、实时处理业务C、严密的安全系统【参考答案】：B【解析】：本题考查网上银行的特征。实时处理业务是网上银行同传统银行的一个重要区别。16、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A、事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B、了解客户和符合客户最大利益的原则C、谨慎原则【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十一条规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。17、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括（）。A、审批主体不同B、贷款条件不同C、资金来源不同【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】两种贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。18、债券是（）凭证。A、债权债务B、选择权C、经营权【参考答案】：A【解析】：债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，一般要载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。19、（）是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。A、横截面分析B、结构分析C、敏感性分析【参考答案】：B【解析】：结构分析是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。20、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A、采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B、采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点C、当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，而不是发件人的主营业地。21、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B、高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估．确保其按既定目标运作C、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【参考答案】：B【解析】：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。22、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A、市场风险B、信用风险C、操作风险【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员（如交易员、高级客户经理）过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。23、公司贷款中，（）可作为业务部门上级领导进行判断的基础性信息。A、贷前调查B、业务人员撰写的会谈纪要C、银行业务人员当面汇报【参考答案】：B【解析】：根据《贷款通则》的规定，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。24、与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于（）。A、公司管理层B、固定资产折旧率C、固定资产剩余寿命【参考答案】：A【解析】：与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。管理层可推迟固定资产扩张的时间，直到固定资产生产能力受限，或者利好机会出现以及融资成本降低时再进行投资。因而银行必须与公司管理层进行详细讨论，了解公司的资本投资计划，进而评估固定资产扩张是否可成为合理的借款原因。25、商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之日起（）个工作日内给予答复。A、5B、10C、15【参考答案】：A【解析】：商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之日起5个工作日内给予答复。26、在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（）。A、客户利益B、资本C、金融监管机构的要求【参考答案】：B【解析】：资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。27、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A、安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B、偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金C、流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【参考答案】：A【解析】：安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资也存在风险，包括：①债务人不履行债务风险；②流通市场风险。28、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A、RAROCB、EVAC、ROA【参考答案】：A【解析】：RAROC（风险调整后的资本回报率）克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。29、个人汽车贷款中“间客式”运行模式的贷款流程为（）。①客户选车②与经销商签订购买合同③客户准备所需资料④银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查⑤银行审批、放款⑥客户提车A、③①⑤②④⑥B、①③②④⑤⑥C、⑤④②③①⑥【参考答案】：B【解析】：本题考查“间客式”个人汽车贷款模式的贷款流程—选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户提车。30、对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过（）岁，女性自然人的还款年限不超过（）岁。A、65，60B、60，55C、60，50【参考答案】：A【解析】：对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。31、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易C、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【参考答案】：C【解析】：A项，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金；B项，ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF；C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。32、个人贷款的基本准则是（）。A、申贷分离制度B、诚实守信、严格审批制度C、贷款面谈、借款合同面签制度【参考答案】：C【解析】：个人贷款管理中的“贷款面谈、借款合同面签制度”，是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。我国个人贷款管理中坚持要求的面谈、面签制度，对于直接获取借款人信息、降低信息不对称、防范“假按揭”具有重要意义。33、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A、贷前调查B、信贷审批C、贷款发放【参考答案】：C【解析】：贷款发放业务环节可能出现的违规事项有:①逆程序发放贷款；②未按审批时所附的限制性条款发放贷款；③贷款合同要素填写不规范；④未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效；⑤未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押；⑥贷款录入上账错误等。34、冻结单位或个人存款的期限最长为（）个月。A、1B、6C、9【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。35、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）A、EVA=税后净利润一资本成本B、EVA=(资本金收益率一资本预期收益率)×经济资本C、EVA=(经风险调整的收益率一资本预期收益率)×经济资本【参考答案】：B【解析】：【解析】经济增加值(EVA)的表达式：EVA=税后净利润-资本成本=税后净利润-经济资本×资本预期收益率=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)×经济资本。A、B、D三项均正确。故选C。36、银行确立贷款意向后，业务人员应对借款人提供的复印件及相应的文件正本进行核对，核对无误后，应在（）上签字确认。A、资料核对审查书B、文件正本C、复印件【参考答案】：C【解析】：根据《贷款通则》的规定，借款人提供复印件需加盖公章，业务人员应对借款人提供的复印件与相应的文件正本进行核对，核对无误后，业务人员在复印件上签字确认。37、李某年龄16周岁，接受叔叔遗赠的10万元，靠此款丰衣足食，李某（）。A、为完全民事行为能力人B、为限制民事行为能力人C、为无民事行为能力人【参考答案】：B【解析】：《民法通则》第11条第2款规定，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的。视为完全民事行为能力人。第12条第1款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理．或者征得他的法定代理人的同意。据此。可以看出李某属于限制民事行为能力人。38、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是（）。A、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨B、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资理财需求增长【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策。39、下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。A、标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B、采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15％C、任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高【参考答案】：A【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。40、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）。A、借款人经济效益B、借款人规模C、不良贷款比率【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】根据银行流动资金贷前调查报告内容的相关要求，其中不良贷款比率（比息率）是反映借款人与银行关系的重要指标。41、（）是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。”A、固定资产贷款B、流动资金贷款C、项目融资【参考答案】：B【解析】：流动资金贷款是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。42、利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，（）。A、涉及本金的交换和利息支付方式的交换B、不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换C、不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【参考答案】：B【解析】：利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行交换，并不涉及本金的交换。利率互换的作用主要有:①转移利率波动的风险；②交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势进行利率互换，能够有效地降低各自的融资成本。43、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。A、流动性风险B、操作风险C、战略风险【参考答案】：A【解析】：答案为A。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。操作风险是指由于认为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。44、一个公司由固定资产折旧导致的借款需求上升的速度具体由（）决定。A、固定资产折旧率B、行业技术变化比率C、资产新旧程度【参考答案】：B【解析】：一个公司固定资产折旧导致的借款需求上升的速度是由行业技术变化比率所决定的。所在行业技术变化比率越大，固定资产折旧导致的需求上升速度越快，反之，会慢一些。45、资本公积金不包括（）A、股本溢价B、接受捐赠的资产价值C、法定盈余公积金【参考答案】：C【解析】：资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等。盈余公积金是按照有关规定从利润中提取的各种公积金，具体包括法定盈余公积金和任意盈余公积金。46、风险评级为（）的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。A、一级和二级B、三级和四级C、四级和五级【参考答案】：B【解析】：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。47、下列属于个人理财业务供给方的有（）。A、保险公司B、中国人民银行C、基金公司【参考答案】：B【解析】：C项属于个人理财业务的监管机构而非供给方。48、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用，这项业务是（）。A、承诺业务B、担保业务C、代理业务【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。49、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A、《反不正当竞争法》B、《金融服务改革法案》C、《反泡沫公司法》【参考答案】：C【解析】：1720年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。50、一级操作风险损失时将发生的内部原因包括（）。A、信息科技系统、流程、人员B、流程、人员、经营活动C、信息科技系统、人员、环境【参考答案】：A【解析】：一级操作风险原因分类有信息科技系统、流程、人员、经营活动、环境、政治、监管和破坏或事故等八类。其中，信息科技系统、流程、人员属于导致操作风险损失事件发生的内部原因；经营活动、环境、政治、监管和破坏或事故属于导致操作风险损失事件发生的外部原因。51、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注的是（）。A、项目进展情况的检查B、借款人情况的检查C、日常走访企业【参考答案】：B【解析】：借款人情况的检查在有担保流动资金贷款时，和商用房贷款的贷后与档案管理中是要特别关注的部分，但在有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不需要特别关注。故选C。52、银行可能遭受的国家风险包括（）。A、到期不还风险B、债务重新安排风险C、以上都是【参考答案】：C【解析】：答案为D。A、B、C项都属于国家风险。53、公司信贷客户市场细分的方式不包括（）A、按区域细分B、按产业细分C、按等级细分【参考答案】：C【解析】：商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行划分。54、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A、担保行为B、承诺业务C、理财业务【参考答案】：A【解析】：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品．实质是银行对借款人的一种担保行为。55、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。[2015年10月真题]A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、伪造、变造金融票证罪C、违规出具金融票证罪【参考答案】：B【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。56、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括（）。A、咨询性网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、零售型网点机构营销渠道【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：①全方位网点机构营销渠道；②专业性网点机构营销渠道；③高端化网点机构营销渠道；④零售型网点机构营销渠道。57、资产负债综合管理的核心策略是（）。A、表内资产负债匹配B、表内工具规避表外风险C、利用证券化剥离表内风险【参考答案】：A【解析】：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。58、（）是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。A、短期市场B、货币市场C、资本市场【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。59、经济资本主要用于规避银行的（）。A、非预期损失B、大规模损失C、普通性损失【参考答案】：A【解析】：答案为A。经济资本主要用于规避银行的非预期损失。60、现代商业银行的特点不包括（）。A、利息水平适当B、贷款规模较大C、具有信用创造功能【参考答案】：B【解析】：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（）。A、其他理财机构理财业务的发展B、政治、法律与政策环境C、中介机构发展水平【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】个人理财业务的其他影响因素：①客户对理财业务的认知度；客户的理财观念、客户对商业银行个人理财业务的态度，甚至对银行理财业务人员的信任度都会直接影响到商业银行理财业务。②商业银行个人理财业务定位；③其他理财机构理财业务的发展；其他理财机构理财业务的发展分流了部分商业银行个人理财业务。④中介机构发展水平；个人理财业务专业性较强，从业人员须具备一定专业水平和道德水准。⑤金融机构监管体制；个人理2、关于VaR值的计量方法，下列论述正确的是（）。A、方差—协方差法能预测突发事件的风险B、历史模拟法可计量非线性金融工具的风险C、蒙特卡洛模拟法不需依赖历史数据【参考答案】：B【解析】：A项，方差—协方差法不能预测突发事件的风险；B项，方差—协方差法易低估实际的风险值；D项，蒙特卡洛模拟法需要依赖历史数据，方差—协方差法、历史模拟法也需要依赖历史数据。3、个人经营贷款期限最长不超过_____年，采用保证担保方式的不得超过_____年。（）A、5；1B、4；3C、4；2【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】个人经营贷款期限最长不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。4、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。这是贷款五级分类中的（）类贷款。A、关注B、次级C、损失【参考答案】：A【解析】：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。这是对关注类贷款的诠释。5、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。[2009年10月真题]A、客户信用等级越高，限额越高B、客户历史信誉状况越好，限额越高C、客户资产负债率越高，限额越高【参考答案】：C【解析】：D项，资产负债率=（负债总额/资产总额）×100%，其值越大，意味着该客户的偿债能力越低，因此对其授予的限额也应越低。6、下列关于职业道德的说法，错误的是（）。A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B、职业道德具备法律上的强制约束力C、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象．取得大众的信任【参考答案】：B【解析】：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。7、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A、货币政策最终目标B、货币政策中介目标C、货币政策操作目标【参考答案】：B【解析】：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。8、政策性银行的主要资金来源不包括（）。A、活期存款B、政府拨款C、中央银行借款【参考答案】：A【解析】：政策性银行的主要资金来源包括：发行债券、政府拨款和借款。大部分政策性银行（包括发达国家和我国）的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。9、根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。[2014年6月真题]A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营C、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【参考答案】：A【解析】：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。10、下列关于中国银监会对《巴塞尔新资本协议》实施范围的说法，不正确的是（）。A、新资本协议银行从2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》B、获得银监会许可使用内部评级法的银行须制定分阶段实施规划，保证3年内资产覆盖率达到90%C、新资本协议银行是指在其他国家或地区设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行【参考答案】：B【解析】：由于数据的局限性，银监会允许银行分阶段实施内部评级法，但在获得许可使用内部评级法时，需制定分阶段实施内部评级规划，以保证3年内资产覆盖率达到80%。11、个人汽车贷款贷前调查人应通过（）了解申请人抵押物状况。A、实地调查B、邮寄调查C、第三方调查【参考答案】：A【解析】：个人汽车贷款贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况。12、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于（）。A、网上银行营销B、合作单位营销C、上门拜访营销【参考答案】：B【解析】：本题考查合作单位营销。13、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。A、半年以内，最长不超过2年B、1年以内，最长不超过3年C、两年以内，最长不超过3年【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）。14、扩散指数是指（）。A、全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重B、全部警兆指数中处于预警等级之上的警兆指数所占比重C、全部警兆指数中处于预警等级之下的警兆指数所占比重【参考答案】：A【解析】：扩散指数是指数预警法中应用范围最广的一种指数，指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于0.5时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势；当其小于0.5时，表示半数以上的警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。15、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（）。A、信用风险B、市场风险C、流动性风险【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《风险管理》真题【解析】“借短贷长”容易导致流动性风险。16、下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是（）。［2013年6月真题］A、股票市场B、票据市场C、回购市场【参考答案】：A【解析】：货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。A项，股票市场属于资本市场。17、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（）。A、伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B、在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的．中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚款C、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为．并处二十万元以下罚款【参考答案】：B【解析】：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。18、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。A、政府增加购买支出B、税率降低C、进口商品价格大幅上涨【参考答案】：C【解析】：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。19、评价信贷资产质量的指标不包括（）。A、信贷余额扩张系数B、流动比率C、加权平均期限【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】评价信贷资产质量的指标主要有：信贷平均损失比率、信贷资产相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、利息实收率、加权平均期限。流动比率是衡量流动性的指标。20、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A、资产管理B、支出管理C、风险管理【参考答案】：C【解析】：“天有不测风云”，每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为财务风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。三、判断题（共20题，每题1分）1、传统的组合监测方法中，授信集中是指相对于商业银行资本金、总资产或总体风险水平而言，存在较小潜在风险的授信。（）【参考答案】：错误【解析】：应为存在较大潜在风险的授信。2、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交。（）【参考答案】：错误【解析】：转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。3、个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）【参考答案】：正确【解析】：个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。4、如果个人认为自已的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。（）[2010年5月真题]【参考答案】：错误【解析】：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。5、金融资产管理公司对不良资产可以采取协议转让的方式。【参考答案】：错误【解析】：《金融资产管理公司资产处置管理办法》第十九条资产公司转让资产原则上应采取公开竞价方式，包括但不限于招投标、拍卖、要约邀请公开竞价、公开询价等方式。其中，以招投标方式处置不良