中国农业银行电子商务发展策略研究

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中国农业银行电子商务发展策略研究

随着互联网金融的快速进展，给金融业务掩盖城乡的中国农业银行带来了极大的冲击与挑战，大力进展电子商务已经刻不容缓。本文从农业银行进展电子商务的必要性入手，分析了农业银行进展电子商务面临的挑战，探究了农业银行进展电子商务的策略方法。

一、农业银行进展电子商务的必要性

1.进展电子商务是农业银行服务客户的需要

网络金融的飞速进展、电子支付环境的不断改善，为商业银行业务进展带来大量的、不断更新的需求和价值增长机会。农业银行必需顺应潮流，从客户需求动身，为客户量身定制全新的增值产品和共性化支付服务，关心客户提高价值，才能更好地服务客户、维系客户。

2.进展电子商务是农业银行转型进展的必由之路

电子商务的进展将大大推动涵盖网上银行、掌上银行等在内的电子银行业务进展。而电子银行的普及，将大量非现金业务分流到电子银行渠道，有效减轻了网点员工的压力，使员工能够有更多的时间为客户供应共性化服务，有力支持网点从核算主导型向服务主导型转化，从而提升核心竞争力。

3.进展电子商务是农业银行调整盈利结构的重要手段

在利率市场化和内外资银行竞争激烈的背景下，银行传统的盈利模式正在发生深刻变化，以利差为主要收入来源的传统思路早已成为历史，各家银行纷纷探寻新的利润增长点。而电子商务就是商业银行业务创新的强大动力和源泉，既能拓宽传统业务服务面，又能提升中间业务收入。

4.进展电子商务是农业银行应对同业竞争的利器

金融服务同质化现象始终存在，各家商业银行在业务拓展方面也基本处于透亮状态，银行同业间相互打“明牌”，竞争特别激烈。同时，第三方支付公司来势汹汹，目前已有数百家第三方支付企业获得准入资格，获准办理的支付、结算以及信用卡还款、理财、代缴费等服务。这些都形成了对农业银行业务的冲击，对农业银行的业务经营构成严峻挑战。

二、农业银行进展电子商务所面临的挑战

1.客户认知程度较低

相对于银行营业网点服务和交易，电子商务缺乏健康的信用环境，客户对电子商务交易方式心存疑虑，难以转变传统支付结算习惯；频发的网络欺诈大事造成了客户对电子商务产品和服务的担忧、抵制和排斥心情，影响了电子商务的进展。

2.产品创新力量需进一步提高

农业银行目前向客户供应的电子商务产品与服务在共性化与针对性方面略显不足，真正创新的金融服务与产品较少，难以满意客户共性化、多样化的需求；电子商务产品缺乏与客户的良性互动，往往过于追求平安性，导致申请、使用等环节过于繁琐，影响了客户的使用乐观性。

3.内部协调、考核机制不完善

通过电子商务为客户供应服务，本质上是将金融服务业务在功能和流程上实现创新和再造，这必需要依靠农业银行各个部门在不同的时间和空间协同工作才能够部署运转，必需依靠全都性的熟悉和全都性的行动，才能顺当进行；新的业务流程与产品也必需匹配适应的激励考核机制、才能充分调动各环节、各部门的乐观性。要想取得电子商务大进展，必需首先解决这两个问题。

4.电商队伍亟需加强

随着电子商务业务的快速进展，电子商务客户柜面不断扩大，客户需求也在不断增多，农业银行产品研发与市场营销队伍都无法满意电子商务的进展需求，必需加快电商队伍的建设。

5.盈利水平有待提高

目前农业银行的电子商务产品主要以在线订购、支付结算等业务为主，大部分属于免费项目，主要目的是通过优质的服务吸引客户，同时进行柜面业务的分流，降低运行成本。从总体上看，其自身的盈利力量根本无法维持其生存与进展，持续性不强。

三、健康进展农业银行电子商务的对策

1.营销重点客户

坚持抓大户的营销原则，找出目标客户群体中的“领头羊”，实施产业链营销，占据营销主动性，达到批量锁定客户的目的。同时坚持“客户至上”的市场经营模式，实现电商业务由做产品向做客户转变，以客户为中心，精确识别客户的现实需求和潜在需求，依据客户不同的需求，供应符合需要的差异化、共性化产品。

2.敏捷定价策略

“物廉价美”是电子商务产品和服务的一大亮点。实际操作中可实行“产品免费，服务付费”，免除客户开通服务费和首年年费，只收取交易手续费。如农业银行目前推出的重点产品“E商管家”就暂不收取开通服务费和年费，通过优待的价格策略实现“跑马圈地”式营销，达到快速占据客户资源的目的。

3.提升服务品质

注意对客户市场的培育，在产品服务中放长线，坚持与客户共同成长，培育客户对农行的忠诚度；追求产品售后服务的优异化，坚持用动态的服务内涵来迎合客户不断变化的业务需求，准时为客户进行产品的更新换代。

4.完善内部考核

电子商务的进展不单单是一个部门的责任，它需要集全行之力，需要各个部门之间的联动与协作，传统的部门考核评价体系已经无法满意电子商务进展的需求，必需完善内部考核，通过设置联动指标、双向考核等方式，统一思想熟悉，调动各责任部门的进展乐观性，以适应和促进业务的进展。

5.加快产品创新

电子商务要想取得进展，必需进行产品创新，通过深度挖掘客户需求，从客户角度动身创新和完善产品种类，设计差异化的电子商务产品，全面扩大农业银行电子商务领域，打造农业银行网络上的“金融产品与服务超市”，用创新为电子商务的业务进展和盈利力量提升供应原动力。

6.强化队伍建设

坚持“人才优先”进展策略，高度重视从事电子商务的专家人才引进；加