2022年初级银行从业资格考试题库自我评估300题(含有答案)(湖北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款

B.负担减轻、准备退休

C.收入增加、筹退休款

D.享受生活、规划遗产【答案】BCP4K5Q8V1X2O1G4HW2N9U2A4K1E6D3ZD2H6T5D2N3R3I42、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCW6F10M10U7P8S6U6HZ5Q9N8X5Z5K7D8ZH10B9K2L7P3Q1E63、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书【答案】ACV2S5A3I1J9Q8F10HL4A7K1C10X5L1X5ZQ10I10R1M9F8M2F14、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】ACF4N6K6P3X8G2Y10HJ6U2Y2A7Q10X7S10ZS9H2W6L6U9Z10L15、下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定【答案】CCB1I3E9C7P6W7L1HN8S4R2Z1M1I5C3ZK9S4B3S4W9F2I106、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债【答案】BCV2K3H3I2P7S3S5HU2Z6S2Q6J3D10S3ZA4W9E10B7R4O7R77、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】CCW8V4C3W4T9R8G4HR9B8L6Y2A3B4I8ZB4P6J7C10E7N7O88、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】BCE2R10G1K5U3W3F9HC5Z5H4M9Z8B10V3ZS1A2J4M6T10T7L89、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。

A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务

B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评

C.商业银行应向投保人提供完整合同材料

D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】ACP9Y6X1L7P7T2C1HN7M2G6L2F10T2Y2ZQ6G1Q5M9F7S7U1010、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】DCV2V4T7D3A9Q7R9HU1F5O8D3U6M1X9ZD5W9P7T2Z5F10U911、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。

A.募集方式

B.期限

C.发行主体

D.利息支付方式【答案】ACZ1W3X5G8E8C6I9HX6G4A6L3M5S7E2ZI1A1C7H1A3X9L612、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】BCZ8S8F1L9F5O3O3HH8R5Q2E8Z4K9D10ZR3Z6C7A2B2U4E413、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCX9N9U7K10O7F10P7HW8G4S3U4Y8X2P1ZK10T10Q3K8R1J3E714、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力【答案】ACM10B1N3F5F10B7M8HI5B4J10W7D2L10N9ZJ7P10B3I2U9L2P915、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000【答案】ACX9D3F3Y6P7N3T4HC10X2M9M3E6I8Q4ZI6E7Z8O7B1H5S816、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。

A.职业生涯发展

B.客户基本信息

C.个人兴趣爱好

D.财务信息【答案】DCR3U9I3A3E2Y2N7HS7R3W5J7P1M1C3ZH3E6A5V9V4S6H217、编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展【答案】BCM9S2J8V4M2H10M1HV1Y8O6Y4G9A2F4ZK9R9W10P9B9X4Y1018、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让

B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任

C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效

D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】ACV2J5C3F4B10X7Z4HH1G6Y1S2Q9F4D7ZV1H4U8X3O10R3R619、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能【答案】BCB3A4E6X2F7D5S5HT3Z3Z1O5L6D7N10ZV9C1E2O3J2M10F220、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACA3D1U10H2C10Q10G8HV6V7Q10O8I9M4Q2ZI5X8N5N10P2X10G321、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】DCA2A7R2T6E1B8O6HD9A1D1P8I6U8R8ZJ7B10V5X4S9Q5S822、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCA8E10O9S5Q8H6C1HK1M2I4O5S2M6V4ZL6F7X5B5Y7X3W423、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步

B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步

C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置

D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】ACP2B10G4Q3W3A1J2HJ5C1X8Z4L6F7S2ZX9K7L6L8A1S3G724、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦【答案】DCG4L7A8K6M8R7D1HM1P8M6I1S3W5K3ZW10F10W9O6V5D6T725、以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能【答案】CCV1W2F3W3Z4S4P10HT9Y10A4F10Y1J5R8ZX5E3U5O3A10B4B126、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】DCT8M4N5Y1L6O3Q2HM7D8C2U10Y5S10A3ZJ9C5T8Q9C8E5X827、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性【答案】CCB5N9C9U6K4K8K6HU5X2L3A9K8Z7V8ZD7E8T1R10F2F6L328、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会【答案】BCR7P6I1G6M10V6M1HJ9V10W7X9S9J7B1ZY5I5O9J4M3K9V1029、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCX7F8T4B2X10L5Q7HO4U7U1H10H3L8D4ZZ8V7R8C5G8D3V730、关于违约责任，下列说法错误的是()。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任

B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】BCT4J5P7W10E1T9O5HG10I4H4C1P5A1A4ZL3U9Z10D8N10G10Y731、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCE9A7E5V4P3Z7T3HG4X7L10W4H2N6R8ZR6Y4C1V1J9W3K732、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标【答案】ACB9Y10E3E9Y8K2L6HA10D7H1Z2K1R6X1ZK1Q7A9B9V8I10M833、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性【答案】DCQ8A8L4P8X6K3N7HS8E2Y1A5Q9J6S2ZK3K7D10F1V1V6X334、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACV3R2G5G10P2J3C7HU2C10U10I6I7P2U3ZZ6Z3R6M9T1B1G435、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个【答案】ACK3M1Z6K6I7O6G5HD10E10U1J2Q10G2G10ZG10F3U3A3I4I3W336、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCR2Y5J6M5B7L5S9HK2O7J6U1F2E3I4ZZ8C2Y4V5K4L4Y137、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCQ5D2P7F8O6I7I7HR8S6D1S3F1T4J10ZY3E9H7R8P9P10L1038、一般来说，()又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】CCN9G10S9W1O2J1S6HB7T4L8S5X3U4D6ZW2R2N3V8T10M6B639、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具【答案】BCM7I9C6T4C8Z2D1HU1K1U10S7M2X10O1ZF7F2T4V5D10X3O140、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】DCX9V5F8N3G4B8Y5HY7J6M5O7Y1K4Q3ZH8L2P9X5F6Z10Q941、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人【答案】BCS10W9O2U9A1L10M2HL9J4W7Z3U4G7X2ZB2X8C9I10X2O1L542、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】CCY2D7L9K6M9M3I9HB10L10N8E9Z8U10A8ZA7H3N3C8T4N5V943、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】DCS5U2E8D4B10S7G1HZ2B6Y6F7Z9R8G2ZE10L3J4U3N3Q2B644、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购【答案】BCD7J8J6T6H10Y5D2HI10W3W4U7K6K6W2ZD10Y2G2Z4Z9Q8U545、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销【答案】ACF7Z1C5H6S4A5S2HD9M7O10I2Z4A9Z8ZR5J9H10U6K8Y10M946、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本【答案】BCO4M4G9P7J5M10R5HC5W5O6F4G4C8C4ZJ9L8E8L3B4G9C947、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）

A.一级市场；小王和A公司

B.一级市场；小王和其他投资人

C.二级市场；小王和A公司

D.二级市场；小王和其他投资人【答案】DCH3F3O10M10Z8G7R6HS2S6H5B8V9W6A9ZN1L2G10L3U5C2V648、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15【答案】CCI10F5P3M2V3B2M5HR8Q7H8U9K1T5P5ZB10Y3H2Y6J6H8X349、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】CCR5M1F9J8Y4E1F1HW9K6L10X8Q3T1A2ZD6F7N2N7Q6Q7U850、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品【答案】BCF7M5I2I4K9Z9G1HH5V10F1X8S9L7E9ZN3F10V10U2T5W8U351、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金【答案】CCD8M6F3M10V7H6R3HL10L4Y10M9W9G4S2ZV2Z1F2K5Y9O5W452、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】BCH2P9E3G7K4M5T2HJ5E4Q6T5Z6M8W6ZT2U5N7Q2G6V5D153、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】DCK8J2N4U5A10H8Z9HJ9Z9H7Y10M4A4A5ZJ3X5U1H7Z9C4F554、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCI9B2E5C6C1B7P6HG7N10F7R3T1R2N2ZM6X9R5N10Y6R6W655、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】ACA1W10G1M7V6Z7W1HA6O1H7E4E3T4G6ZF4F5K2R7Z9X1Z356、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】ACR10L7P6A3H10Y4L8HP6U7M2Q8A9E7E5ZL4P10V1Q3E4D6D257、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激进型基金【答案】DCG1N4G5C9K3K2N3HP6M3U9R2K8L1H10ZD8J3M4O9T3W3B658、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。

A.3

B.10

C.5

D.20【答案】CCN8Q5Z4C9W10S8N2HA5N2N1H2O5X4I9ZV9J1M5G6F2C3P759、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCM4I9T8A7O8K3K6HY9A6S2I3R1H8R7ZS10Y7L2M4L5X3I960、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】CCP9L7L7P3H9R1Z3HI4Q1G1G9P1T4J6ZX3Y2K8P10I3L4X961、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCB7K5M7K7C6U4H10HB2J6D7X2X8P7K5ZD1B6Q8Q2C6Z5Y562、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行【答案】DCY6J6N10K1T7B8X5HI7N4K3J1L6L4D9ZI9B8E5F4Z5G10A863、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场【答案】CCJ3F5X8R1M6I1R1HZ8I4R9R6T7L7D10ZG1T7J6T8E3V10W164、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCL8X4A9O2Y10O8N10HB10V4W8M2W9L5F10ZM4F5C7Y5N8P2T965、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金【答案】ACE2Q8M8S6U7N3V1HN7U4K4O6H3H5F7ZK10T3Z3D3W8M4C866、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取【答案】DCM10G9Y2N2E7E1L1HF7K6Z5R1D3U10T7ZH9X7J7N2I2V8G467、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.目的性原则

B.合法性原则

C.综合性原则

D.规划性原则【答案】BCM6J9V1L10V3P6A8HF10L5C3B4U10J7H6ZA9W1H10P8G8W10T768、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCT1W7J2F9M3N5H3HW10F6D8D10J1C10V10ZW1U2H8N3C8V6B969、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。

A.无法比较合适领取更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.目前领取并进行投资更有利【答案】DCB10I7O8F4M6T8D7HI9Q10R4Y9E9Z7J9ZK7X4W8L5Q5A9K1070、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】BCY4D10P2L4G7C10X1HM3I3U8Y2P7L4A2ZM5W1I1L9X8M4L871、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACD9I4C4A10A4I8M8HG1T6S8B10U7W4Z2ZY6J6D1O10Q2L10T972、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCG3I7A10S6B4Y1Q9HK3L8J10Y4H1G2H8ZZ9V7X7Q5X9J9C973、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A.信贷服务

B.信托合同

C.投资者委托

D.投资者承诺【答案】CCH6W6O10P10F9N2K1HK4K2I8X5F4E8U5ZL7R5J10K10X9Q8W474、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCT6T4H10B6J2Z2Q4HB2U5V9F6E10S7I4ZP4O7S8K6W3O4D475、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCH5P5K1G6N2G1B9HB6E3J2E5M4V8M3ZK10D6H9A2R6M4I676、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益【答案】DCA8M4O10K10M2X2B2HZ7P3E10Y8Q6T5A7ZH8L1M5S8X8L4T977、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCN8Z10W7G4A10J10Y9HZ10M9Y3O2U5K1X7ZY2O1N8K5M9N8S578、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划【答案】CCY8Z1I3E2X2M4G8HC3R6X10J8Q1B10R6ZY6X1H4A4W9U6P679、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】DCF7J5D4G2I7H10L5HF1O2Q4A10X6P3R10ZK8T2W1J5N10V1V1080、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险人【答案】BCS1Q8W8X3P1Y8Z5HF9A10V9O2L3A1Z10ZH7K1W10L6T10S7S881、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升【答案】ACU1H10F2M5E5Z1J1HY4C9I7P10H4O8V9ZG8J5A4J10N10U2F1082、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】DCS7F1P1G7U4A3O3HJ10Q4J4P6D7U10G3ZQ1V8Q8X5M8L7P583、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCD5C1Q7Y4N1M4R2HE7D4T9F1Z7Z1K6ZT7F8G5B3W9R3E184、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％

D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％【答案】BCA4S7N7G6X7W9D8HS1T7A4Q7M3O2G1ZQ9N10Q2O7F2G6K885、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】CCL7S7O10X1P3M3R8HS9D6X5K2F4F8X1ZZ3C8Y8L2O7O4G586、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000【答案】CCW7O6E7G4H8W8O6HJ10M9V1M7F6N4S4ZR4M2P8T3O8J10N287、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。

A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】ACT8G9F2I3O10Q9V9HM10K6H8A2X6J10L6ZF3A3D3D3M7W4T788、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。

A.全部计入

B.不计入

C.计入一半

D.计入二倍【答案】BCW7Z2B2K6A8V1Y4HT1H1D2O6E6Q7A5ZA7R6N4X7I2U6W389、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCM6X3J3U3L4H7K10HV9O4A5O8R5E10F4ZQ6Y2L2S7D7V8E790、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤销合同

D.无效合同【答案】CCE10M1A8E9L6I8P2HX6D10Z2P2D9R4I6ZT1Z1I6T4R9A8J791、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】CCF1S5S10N5Q8O6G4HK6B8H5B9C10W10D3ZZ4E3Y1P8K7E10N692、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具【答案】ACM10D3M4Z8M3X5Q7HS10M3B4T8M3R7D1ZW6S5G4S3T7V4J293、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】BCC9I4F1B9D3F10G4HF3E8E2K6I10G4I6ZK10X4Z7U9X4M10H794、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】CCQ8Z9Z6C4U7E5H4HU10O1R3J2T8J10O10ZH6V5Y2Y4M4J9I895、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。

A.工商保险

B.基本医疗保险

C.失业保险

D.企业年金【答案】DCS9X9B7Y4K9Y2G4HZ6Y2H8Y6C1T7D8ZS3H1U2U8T4S4Q496、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCO9E8Y6Y1G7X8S8HH10C3B7I8X2K8D2ZQ3V9P2L2V8M9C897、（2017年真题）年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和【答案】BCI10E2Z6S4L9U8A7HI1G1H9H2P6O4H1ZX3M10E6X9Q7C9A1098、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500【答案】ACE3I4Y5X8M10U2Z1HI1M6O10L8H6N9Y5ZW3M5C9L2V5B4F699、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.金融机构【答案】CCZ2N10G9F10L9C9T7HX2O6E4R9E2I8L5ZM6P8O3N8E7D6Z2100、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】DCS4A6A10K2L6I8R6HC5B5I4K4H4N4C7ZT8K10B6E2F3M9M6101、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】CCQ5N3E7S2E6X3H4HU4A7V9P2B4G5Q4ZG2K2U6E8R5V6U3102、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。

A.无法比较合适领取更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.目前领取并进行投资更有利【答案】DCN4Q4G10X6H9W1G2HF7Y4E6V7O4W2G10ZK9I9Q9I8Q7O1C8103、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCK9N7W5N5Z4T10V8HC9X7V9Q8K7C9H9ZA8N10P10M7L3X8I6104、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】ACG7Z10I4U5L2P7T1HQ4K10H8R9R10Q2N10ZY3F2W7Q4J4C1H5105、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】DCM5X8A1L10V5M8K1HK4H3M7K9E3V6B2ZH1J1A9B2V1U2O2106、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出

B.债务管理

C.现金管理

D.投资规划【答案】DCS2R2M8L7I3J7K3HZ5B5Y7B8Y10E5T10ZM10J2T6K9W4M1A2107、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件【答案】CCV10B5R1K1I7R7Q8HR6G3W9C10M7E10M1ZE1O1F10C10F2D5M5108、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACS10G9Y4R7N10E8W6HD4C10J9F2C5M8R4ZS5V9B4S6B8C6Z10109、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能【答案】DCZ9Q4R6A7P2E8A8HJ8O5V5C4F1C5V3ZV10D3M10L7L6G2U8110、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】DCM2O5V2V10A9Q8Y2HM8V3B4Q9R1L7Y1ZA7S4S9Z1X8D3K1111、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.对被代理人不发生效力【答案】DCI4R6R2Y9F10L10Z1HI4C1U9R1O4L7W9ZH6X6I7Z7D6Z3E4112、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACD3J4S6O8C3T6V6HP5T5P2Z6K7J7K5ZD4M9S9P1C6I3P7113、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。

A.1万元

B.5万元

C.1元

D.1.000元【答案】ACE4R10C2V1G3B9P6HL9D6L8X8B2M5S1ZL2U9D1J2Q10X5X10114、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCA4G9U2R10E9D3E4HF1W10D1V5W5R4C8ZJ6Y5Z6A4S2V10B6115、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCG6A8A5C6D8X9L3HT9K9Z5S4D6L10S1ZE5T8L7H10C10T3H8116、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCJ7N2X3J6B9L8O7HL5D2I6U2S5P1A6ZS1E1C9R4C5C8E3117、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1【答案】ACC2P3C8Z2Q9C6X3HT1Q9X10I7U5Z5B7ZG2C6P10D6D9A6M9118、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。

A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定

B.封闭式基金可以随时赎回

C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回

D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】BCK8J7M7P2B6A4Z10HV6V1M10U8T5L5B4ZV3M3B6K7L10Y4Z3119、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCH1Y10V7U5Y5Z6W5HZ8G1I10X1F3Y8B9ZI7F7T8E7E8G2L3120、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】CCZ5W5G3Q7D10J1F5HN1P5O8V8B6K8S1ZZ5I9G2S7Q4J7G4121、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利【答案】ACI5V6P3G10K8Z10Z5HY8R10I3J5T1F7C9ZD5K7B10T4I2G4R5122、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。

A.保险代办证

B.保险业务经营许可证

C.保险从业资格证

D.保险兼业代理业务许可证【答案】DCD1O2N6F7O7N9O4HA4N4I1P7S7Z2S6ZP7X3H4K2Y6B6F3123、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCJ1V4F3M3H10E3X2HL3E2H6R9I2N3G4ZB2H2K9S9C7U6T5124、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）

A.开户资料

B.调查问卷

C.亲友询问

D.电话沟通【答案】CCS7O9I1D7Q4D1R3HI6H1J7B2I10C1Z7ZG3G1I3V2I3Z6N6125、《安全生产许可证条例》是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。

A.《中华人民共和国安全生产法》

B.《建设工程安全生产管理条例》

C.《中华人民共和国安全生产法》

D.《中华人民共和国建筑法》【答案】ACV4P4D8A1N9X5F10HZ1N3S3Z8L3L10X1ZA2R9O10F4X1Z5W9126、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。

A.私人银行

B.理财计划

C.财富管理

D.理财业务【答案】BCS3A3Z5I1D9H3E9HJ1W8C5W10A3O8L8ZW8J1G1A7G1S4R10127、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCZ7G3Y5Y8F3O2R8HR5O6P5E1L3I7K8ZL6H4Y8H5M2L10D8128、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114【答案】CCX4O10H1W4C1B5L9HQ10A7X9Q4W10W8A8ZY2Y1V8Q6R10R1U1129、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人【答案】DCE10X9J10B2W3E4U2HS1Z5X4F8R1I6T1ZC3W2G7U4D8H5O9130、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高楼梯【答案】BCD9P8T7D1H2M9V6HB6M10E5S4S6R9Y2ZU4Z10I10S1X10D2H5131、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划【答案】CCY10Y1X4F3M1D4W4HN9L10W9Z9M7L8F10ZK5F7I1A10S7Y6J10132、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】BCR4H8N10H7J8T4R8HN2N4J2W3L1P2O4ZU2M1D10H9T9G1Z10133、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】DCK4Q7D10Z8B9R10K9HN4A1Y8O1Q8U4H4ZX4P7V3Y1A10H9M3134、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCW2U2C3X9M6Y7I5HL10N2J8R1E7X10R3ZZ9V3K9D7E6E6W6135、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性【答案】DCC4M9H3E4B10G9Y1HQ3P7M3B4T5X9C10ZN10E5B2V5J3H8O5136、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】ACR9X4Y10F10J6D6Y6HE7B3I4E9T4O6C8ZN5S3S6Q4P8T4J7137、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。

A.募集方式

B.期限

C.发行主体

D.利息支付方式【答案】ACX7X6O5W9R3D5K8HH7Z1Q4Y10H8O2J10ZF3X9W9N3C10Q7C4138、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。

A.四级（含）

B.五级（含）

C.六级（含）

D.七级（含）【答案】BCS1S2Z3C4B10W6X10HU1F6K8N3V10Q6G9ZY5N6B1H7V8B8E7139、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了专业胜任准则

B.违反了遵纪守法准则

C.违反了客观公正准则

D.违反了正直守信准则【答案】CCD4F9R6K7M5O4X3HA9T4J5Q6N9T2A2ZQ2W1I1P4X8J8R3140、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】DCM5G8P9T9S7V10Q2HG6R7K8P3E5L1W3ZL1G6M3W2D1O8G7141、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则【答案】ACG3S3Z4J2S4X5S3HN5H3U7K4A4X7S9ZQ10Y3T10D6J2F10D7142、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。

A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税

B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税

C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税

D.进口的原油免征资源税【答案】ACZ7K10S10R9I2R6F8HM4A4U4R9U10T7L4ZK2W5J10M2L1Q5W7143、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCG4Z7X5M4L5B4R8HJ2O5B9Q4I6B9P4ZI6S4Y8U7N1P8R3144、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCT7G5U4L3G7D1A6HP1J8W10L10X10W6N3ZR7F2H8B1P1N4W9145、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.3

B.10

C.5

D.1【答案】CCA1O9T1M1U4M1L9HN9R4M8R6K10O7R8ZJ4N3Q9T10O6K2O3146、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCY2V3C1B3X4T10H2HZ2N3C3F4X10H8Y4ZI1D8F7J4I1X6X2147、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCZ10B4S4Z10K8V1J6HR4K9K5M3C1X5T5ZC3I6T10Y9O10N8D1148、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】DCE7L10U2W9N9I2J6HF9C9E10E6S5W7N5ZQ4E5P6K10D4U7C8149、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准

B.强制性行业标准

C.推荐性国家标准

D.强制性国家标准【答案】ACQ1R3Q4H3G2B3X8HR7R6K5X3A10Y7X3ZC7S10I8I8S10E8T6150、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCS9Q1L7F9S1P5E9HT6V9K3M9V6X3I8ZG4W6V5Q7F1X1R1151、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异【答案】BCU10I1A9B1O2U5B7HQ6A2O7E3F8W2B3ZO9I9L7J10E10F4Z5152、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。

A.系统风险

B.流动性风险

C.极端风险

D.非系统风险【答案】DCX2T8I2B2I9G8E2HU5H9E5H6Y3P3J3ZA3Z4I8D5I7M4S4153、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券【答案】CCO4B5Y10U7G7H8K10HD9I7S4S2L9X7Z5ZO10F6B9J6G4M1X7154、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性【答案】ACI10S3F2C1F8G6N10HI2Z10D10C1I1Z9Y7ZD7F2U10Q7F10C7G3155、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房赁月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】CCR3P3E1J7P10V1S1HN10F1L1H7Q5L2C4ZP8H2U10E1W8B7S10156、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.信托具有融通资金的职能【答案】ACV5Q8C7V8F2L8Y6HV6J8N7Y2M8G1V5ZV3R6P8X1W4L6X9157、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

A.伦敦

B.新加坡

C.纽约

D.东京【答案】ACE7B2N2T5I2C9L7HX4Z3L6N7R7P5S9ZR4O7L10C2I1E3M5158、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.投保人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人【答案】ACJ10Y7H9L4S5D10M10HJ10O2I1Y4A1X2W9ZL9F5P1Q6U7I4Z3159、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】DCH10A6X3X2Y6B8T6HY2S7Z5N9I4R6V2ZH10Q3N2S6T9S6B1160、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金规模基本不变【答案】BCI5S8V10K8C6I2E10HD10I3M1R10W8A8L8ZJ3Q8H4E3X5U1Z5161、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况【答案】BCD8D7P2D3C4V5Q10HF1D7L9S4S9W8W3ZR6A8I1L5P5J3B8162、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】ACW10D8L4I1J3M5R2HF2B3T9P4C9B9P9ZO7T3E2Y10Y4M9F4163、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】ACT2M1J4A7W7F1P9HW1C3U3T9O9G6D10ZH2X10Y10R9I3J2W9164、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000【答案】CCG7B3B8A8Y2V8P1HV6A1D5J6P4M5H8ZR9Z7B4K8N5Y6B9165、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCF5A9M2Y1N10S9V9HS7F10E8Z10N6R1C3ZM3P8H10U7K3Q4E7166、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所【答案】BCX9O2L3E7F7M1D8HP7Z9Q6J7U10C6Q2ZC8N7L2D9S9N3I1167、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】ACP2O5N8S10A2P4M5HC7H8Z2L2A6P2X3ZH2H7J4Q5E8I3W7168、下列关于年金的说法中，正确的是()。

A.房贷支出属于期初年金

B.期末年金的终值大于期初年金的终值

C.期初年金的现值大于期末年金的现值

D.期末年金的现值大于期初年金的