2022年中级银行从业资格考试题库高分通关300题带答案(青海省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。

A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标【答案】CCK5X7U8X1I1T10R4HM2P3P5M3Q7W2W3ZP7M7D6W10L8D2M12、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.转移风险

B.传染风险

C.货币风险

D.主权风险【答案】ACG10Y9P7O7T2L8M9HZ8V8P1C2K1U9E4ZL6K7I2J9V7B8S43、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（）。

A.提高损失吸收能力

B.提升监管强度和有效性

C.推动处置机制建设

D.提高资本的利用率【答案】DCT4F8Y1V4W1X8W4HB5F1A2A5O6T4T3ZP9X6K8W10A6V2W44、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》

D.《银团贷款业务指导》【答案】CCO6Z5W7Z1J8J1L9HV8R4Y8M4T6E7U3ZR5S10Q9F8J1Z7Z45、关于久期，下列论述不正确的是（）。

A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系

B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高

D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】CCQ2A7O3N1M4F8K8HY6W5Q9W2V8M2K3ZM7I4K2N10J9I6D16、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8【答案】BCX9A3N3U8N10E4P10HZ2G3Z7W2S2S4C5ZM9P2G4G5M7I4T47、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。

A.0.5

B.1

C.2

D.3【答案】ACO8O10U7Y7P6N5W5HO7N10G6N2Y1U3G4ZB3I9S3O4D10A7F28、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】CCV3G6P10J2Z6O10G10HF9D7K5Y3W7Q3X8ZY7C6M1J3D5X3C79、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（）。

A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

B.高效、节约地使用一切监管资源

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCF8I3F2G3S4J9Y5HA2F2N6T7H7N8X2ZR9R6N1U4D5C10N610、下列不属于基本面指标的是()。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.盈利能力指标【答案】DCV4S6I4Z7F3I7G1HF9N9V3O4X10W6D9ZC5S4S2J2Q7K3G511、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】BCS6I2A9G2V5D1S7HQ2A5G3E10F4F7Q3ZA3F2B1B1V4C9P312、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。

A.利率风险

B.股票风险

C.汇率风险

D.期权风险【答案】ACE7N2Q6A1N7G10I2HA6U8K3A4X3W8U2ZC10S1O7C3B6N6Q1013、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】BCP8P6A6E8V8N6I7HH9G8K3J5O6N5P8ZJ4I5N6H2C6B8O1014、信用评分模型的关键在于（）。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】CCN6H5T2M8K3S1N9HL10L2Z7U1W8G8J5ZP3T1B1Q2B10H6N615、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。

A.最短；最高；最高

B.最长；最低；最低

C.最短；最高；最低

D.最长；最低；最高【答案】CCC9H10R7X9G6Q8W2HK9W3I8O2G9G5A5ZT2T7P9E7Z7N3E216、风险事件：

A.交易对手信用风险暴露的计量

B.对交易对手信用风险的定价

C.交易对手信用风险暴露数据

D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】CCY2I6S5Q8T5W9J3HX10M10O7K3Q2D9V4ZR3M5I7Q1K4M6R717、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。

A.优化产品结构，改进操作流程

B.强化一线实时监督检查

C.改革信贷经营管理模式

D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】ACB9W10A9E6I5U1F8HT3U10X7O6E7R6J3ZJ2C2H7B7F2I8C318、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.17%

B.15%

C.10%

D.7%【答案】DCF3Z9N1X9I1M4A4HK5Z4C7I5F5B9J7ZF1V6J3P1C8M10Q219、远期汇率的决定因素不包括（）。

A.即期汇率

B.交易规模

C.期限

D.两种货币之间的利率差【答案】BCE3D3T8A7Y7B4T2HY7I7K5V5V7K3A8ZZ6U2T9J7L6B7D620、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。

A.实际资本

B.监管资本

C.账面资本

D.经济资本【答案】CCG2L5J6X7T9K5Q1HY8Y3N1L4B9L10U7ZP5O1G2O1X9C10D821、在风险管理实践中，通常将（）作为刻画风险的重要指标。

A.方差

B.标准差

C.未来收益率

D.预期收益率【答案】BCA3A2K4R1C9K2Q10HK8N4L7Y2N2T4X5ZZ1G1H9K3F4M5S222、战略风险管理案例——全球曼氏金融破产

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险可能引发其他多种风险

D.战略风险管理短期内没有益处【答案】CCY6C5D7F2G10Y3P3HQ8N4F5H4R10O5L3ZL7N3I9B10R1H7F223、关于久期，下列论述不正确的是（）。

A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系

B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高

D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】CCZ4Q1O5Z1L10O4V4HL1H6N3Z1Y1F5X4ZW2Y6M2F8L3Z8C524、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充

B.非现场监管对现场检查的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】DCW5M10C3X6H7Y7P4HE3F2L3F7A1K7T8ZN3F3B5S2Y5R4X825、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（）。

A.≤1.5％、≤150％，两者孰低

B.≥1.5％、≥150％，两者孰高

C.≥2％、≥120％，两者孰高

D.≤2％、≤120％，两者孰低【答案】BCH3K7F3D3Q8L10W7HD6Q1M7Q8J2Q4Q9ZW5E10X4S7T7L9G626、风险管理信息系统不需要重视的是（）。

A.数据的时效

B.数据的流程

C.数据的难度

D.数据的来源【答案】CCS5X6B8I4S4G10Y8HB2C3U5P4T4A2Q2ZQ9L10X3U2K7G3E127、严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。

A.100％；50％

B.50％；100％

C.60％；40％

D.40％；60％【答案】ACZ7S10W1Y7U5S4M2HB8P10R4G2K9E10I6ZS2V9K2O1O1O9Z328、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强

D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】BCA10H1B9M10L1W5J1HK7F2X1H8D7P9B2ZT2U4A5X4E2Y8P1029、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（），

A.各项存款总额

B.超额备付金头寸

C.各项贷款总额

D.现金头寸【答案】BCH10M10I9K1L4J8K5HT6V6W4R4O9Y5Z10ZR9I4U9K10W4E9K730、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（）。

A.提高损失吸收能力

B.提升监管强度和有效性

C.推动处置机制建设

D.提高资本的利用率【答案】DCE7Q3S5V1B3Q10Y8HX4U5X9L10H6X8C10ZA2E8N4G8I7W8C631、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业【答案】CCE3U10M10C8O10U10Q6HF7I8Y7Y9Z4P6O6ZV7T7T7E8P4U8L732、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】ACN4H2N1T2H4B3W9HU10Q9S9V5F8Z3I8ZS4M7R7X2A2B10H633、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.领导能力

B.企业社会责任

C.盈利能力

D.战略发展计划【答案】BCA10Z10L9S9G2D1M5HB6L1K7V7I6C4H9ZO10G6G8K10A5W8K1034、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（）。

A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元

B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元

C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元

D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】CCW7G2N10S4S8N6J6HZ5N9P8S10Q3I7E2ZY3K7R6N8H4Q1Y635、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCY10T9U8Q8K1L4K6HO6U4N3Z8I8D9J3ZQ9U5L6K3O3M1B636、材料题风险事件：

A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

B.将部分涉事员工调岗

C.增强对客户和公众的透明度

D.良好处理与媒体的关系【答案】BCJ10Z6O7A6U3Y8K5HF4R2Q10J2G6U4D1ZQ9Z3E4U7Z5Z5H437、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。

A.下游企业将产成品提供给销售公司销售

B.集团内部两个企业之间大量资产的并购

C.母公司从子公司套取现金

D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】ACY8X2A8H9O2V7Y2HV8J10X8P6S9L5E10ZX2W7M6K7Y2T2M838、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。

A.债务人评级

B.债项评级

C.不良贷款评级

D.贷款评级【答案】BCP8O7X7Q5I10U8O2HY10R1A6H7S7N7R9ZM3H10B1P3E4V5T139、良好的风险报告路径应采取（）。

A.横向传送

B.纵向报送

C.直线传送

D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】DCJ9S7G2T5B3C8L10HC5F8M4E8R8R8K10ZI4C10S6R1C1X2V840、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_________年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_________年期的内部损失数据。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5【答案】ACY2L8E10Y2I6D5M4HY3O10Y1D1Z2B1O10ZF2Y1M7A6J2P6I541、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失【答案】ACN6S2U1G5P3D1V7HE3E10P5O4A6K2Y5ZU5J1M4Z10K5C2D242、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特点。

A.普遍性和非营利性

B.普遍性和营利性

C.流动性和非营利性

D.风险性和非营利性【答案】ACW10E4R3M8E6A3X10HK6R2C4O1K3M8O5ZF3L3G9V7A8N10L943、巴塞尔协议Ⅱ明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。

A.损失分布法

B.内部评级法

C.打分卡方法

D.标准法【答案】BCO8U9E8I5F3R10K3HZ3R1N7O9L10C5S3ZK5Y7N1Y8A8P3Q644、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险规避【答案】ACK4P10U7H6K5B8M4HV10L7U1K2Y6X7B8ZH1B2L10K5O8J3Y545、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。

A.债务人评级

B.债项评级

C.不良贷款评级

D.贷款评级【答案】BCR1T7W4M9I4E10R4HI1H8W7D2B2U6D8ZG2I8D10T9X8G8I746、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（）。

A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】BCE10I5F7S6E8T5P2HT8K1R4A2P9X7O9ZC8Y5W1J8W6U10J747、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（）。

A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸

B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多

C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】CCC10T10U2N1O9A5O6HW2C6H5C7U2T8B1ZN5J9J10Q3E1K5J548、下列关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】CCB1T6Q1R7C9I5V5HQ4J3R7Y8H4G8Y1ZK9V1D3Y6H10K4R249、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。

A.债务人评级

B.债项评级

C.不良贷款评级

D.贷款评级【答案】BCT4A6B1C1N1T8Q3HY10T1B2F3B9M8N7ZL5X2S10E7Q4A3U850、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%【答案】ACM5D9U4C10K7W7W5HV6A7L5A7A2P2F1ZJ6G9F9C5V1R3T851、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％【答案】BCZ6E4O7J6R7A6B5HL9K7U10D6B3T5K6ZE1M10W7M10O8K1N952、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

A.担保

B.保证

C.抵押

D.质押【答案】DCK9X10W3E3V7R1L8HK8A8R3T7I9F6T8ZL2E9R8Y6R9D10U453、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平______，经济资本规模______，各种损失能被资本吸收的可能性将______。（）

A.越高；越大；越低

B.不变；减小；变高

C.越高；越大；越高

D.越低；越小；越高【答案】CCQ1G10J1I2Q8J10A9HA1A4Y1C5E3U9Z4ZJ7D5G3H4D6J1C1054、下列关于市场风险价值（VaR）和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（）。

A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变

B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值

C.2019年1月《市场风险的最低资本要求》采用VaR代替ES

D.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】BCP4V7W7O9T2I6P5HE5Y8B6J4W7D2B10ZB8Y10G10A10Q6O8Y255、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。

A.4

B.2

C.3

D.1【答案】CCC6R8V1A6R1S3H4HN4J6Y5Y4B5F2X6ZU2B1P7E7N9R10P1056、下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。

A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】BCX3N1O4O6K5T9X7HP6N3O3N1D5J7B2ZF2R5J2V8Y5I5Q457、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺【答案】ACH2G4I3R5E6E7R8HW10R6M5H5M5X2M2ZP10X5G4I8E10T5A258、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。

A.汇率风险

B.商品价格风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACB4X8W7S2U8B5P3HO4S2V3Z9L5N7D7ZM8Q8U4W2T5N4A259、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.内部事件【答案】DCV1Q1M5K3D3J10X5HK8X5P1S10S9N3W7ZT5N9T2W3D6Q3A1060、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月【答案】DCN1P2N7A3M6I1N3HS5C8Z4Q3R8J2C10ZU4G10D2N10W1J10A961、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

A.内部模型法

B.权重法

C.内部评级法

D.高级计量法【答案】BCB10P3Z10L1P2U1K6HM8J7N5F9W7B8N8ZH3J9Z6P8T6V3S762、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

A.商业银行

B.专家

C.债务人

D.客户【答案】ACU10L10U8B7A10O3U7HV9V6V3J6X7W7Y10ZS8I2Z6V6T5G1B763、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】BCN9Z9U6V10O6K9H10HO7O2J10V5M5T4M4ZR6G7E2D6Z8Q1B664、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。

A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张

B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】ACD10U10B7B4E3A5M5HD5G1I7A3Z3J5W7ZH3V4E2I3H6E10Y1065、战略规划必须建立在商业银行当前的（）基础之上。

A.实际情况

B.未来的发展潜力

C.实际情况和未来的发展潜力

D.潜在收益【答案】CCI9I7J8A10F5U9M2HM10D4H1F9M3G3F1ZX3T2M10B8Z5E8H1066、（）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.表外流动性【答案】BCG7Q8G9R6H1J1X1HR6Y3Z2B8C6T3J4ZC4V7Z8Q4O9J1L267、市场准入应遵循的原则不包括（）。

A.效益

B.公开

C.便民

D.效率【答案】ACC3Q7K6L8N8F9Y2HR5N2Z7L10G10V1F4ZN6M6R10A6P9Q10L568、下列不属于风险限额管理环节的是（）。

A.风险限额预测

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额控制【答案】ACZ5U8D5T10I10Q5G6HS3L3S6Z5I7D3Z4ZS7X7Q9M2Q5Q1J869、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式

C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】CCT4F10N4A1I4I7F5HV10V3C7C9L8T9E5ZU7J1C1Y5E10C2R870、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算其风险加权资产是（）。

A.55亿

B.75亿

C.50亿

D.82.5亿【答案】CCG5O4S9E2A5F4R6HS3U5A6A1J8D4T2ZB10W7R2Z9X6Q1N171、采用权重法计量信用风险资本时．商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％【答案】ACM2L5M3D3S8J7H1HS7U2Y3M10P6U4D5ZE3L8R7L6P4E9N172、以下不属于个人信贷业务的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.汽车贷款

D.个人生产经营贷款【答案】CCV10C10N2X8H7L8S10HR10U7Y2Y2Y5S9M4ZH9N2C9F5J1Z7Y173、商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（??）不属于合格信用缓释工具。

A.黄金

B.上市公司发行的企业债券

C.商业银行承兑的汇票

D.人民银行发行的票据【答案】BCA9Q5X8Z2H5B6P9HU3Q2A10D7Y1R6N10ZK7F5M9M10Q3Y8H474、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。

A.资本为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.化解所有风险

D.维持市场信心【答案】CCS9A9S6U8N4K7S4HE1W6P8E7G1A7T8ZH3D7J2G4J2D1V975、下列不属于商业银行内部控制要素的是（）。

A.控制活动

B.风险评估

C.风险治理

D.内部环境【答案】CCI4W2E5X2Z10H6Q6HB10M10O3N10V3D5I10ZU5P9M9T2C10V5O576、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。

A.无风险利率

B.一般信用利差风险

C.特定风险

D.股票风险【答案】DCE1H9H8O9L8K1W1HA9F2Z2S8G4V7V7ZE10A4U8L8F10G3W577、行为风险的定义把______放在了核心位置，体现了______的风险管理理念。（）

A.金融机构利益，以金融机构为核心

B.金融机构利益，以客户为核心

C.消费者利益，以金融机构为核心

D.消费者利益，以客户为核心【答案】DCX2Q2B7D2V8M1N6HO5K8N2U3O6G4Y7ZO6Q6Q8V3F5Y5C578、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（）

A.85%

B.75%

C.0

D.50%【答案】BCH10N4Y5T1D2W4I4HD6H8B5Q2U9C6T6ZD1K5M7A4S7M6K979、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。

A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系

D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】BCB3M1Z9X10Z6N9X2HN7A2J4J4N7C7R5ZN9K6G3L8K3J3H680、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10％。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30％。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5％，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。

A.5.0％

B.8.0％

C.7.0％

D.6.5％【答案】DCR2K2S9P4X10R6F1HJ8L9A10N6U7O10M9ZZ5W2K1N4R2T2D681、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。

A.将风险偏好与战略规划有机结合

B.向业务条线和分支机构传导

C.持续地监测与报告

D.充分考虑股东的期望【答案】DCC7U10C2Z4W4Y6M8HU9G9S7T7V1E6Q9ZV10B7P10C9P5C10E482、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。

A.VaR值只在99％的置信区问内有效

B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平

C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失

D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】DCG7W7N5C10H5I3W8HN8N6C6D2T4X7I8ZF6F4U1U7E1G10B483、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。

A.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】CCT4Z1T6M5S5U6P10HF5Q2F9A8Q10S5N8ZW10K8C9I4M2E2Z684、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。

A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求

B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】CCR8R9O10T3P2M5J9HH1P10A9T9K10D10Y10ZR1U5I4Y10H1R9G185、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。

A.100万元

B.700万元

C.多于700万元

D.小于700万元【答案】DCG2R7T6A3T9L7W3HI10S7A4T6G10G9B5ZJ8A10D8M7J4D1K886、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1％、2％、5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。

A.7％

B.7.2％

C.7.8％

D.8％【答案】CCV1Y5P5E9I3W6I7HE3J1R5O5Q5Z9Q8ZH10N4F7F1D10S1A1087、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。

A.实际汇率变量

B.通货膨胀

C.违约史指标

D.人口增长率【答案】DCF6F5B4Y5X3Z8F1HN7V3O7K4H6S9M5ZF10S5G2I4S3D4I1088、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。

A.将风险偏好与战略规划有机结合

B.向业务条线和分支机构传导

C.持续地监测与报告

D.充分考虑股东的期望【答案】DCL5T6V9I9V3R6D2HZ3P1E5A2A7I3A2ZK3S8Q1F4S1U9A289、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险（）。

A.行业恶性竞争

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.兼并／收购失败【答案】BCA4F8H7S6W10G3Q2HT3Z10J2H1I7D4H6ZR7D6A10V5V3L10W590、在风险管理实践中，通常将（）作为刻画风险的重要指标。

A.方差

B.标准差

C.未来收益率

D.预期收益率【答案】BCE5F6O3E1F10O1G8HL6T5H7D7F9M5N6ZE10R10D5R4F6L1G591、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。

A.流动性风险的识别过程

B.流动性风险的管理流程

C.流动性风险的监测流程

D.流动性风险的控制流程【答案】BCP10E6A4E8E8H5S1HK4E6X6E1Z3G4L10ZN7A9O5T4L7Q6L492、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷

B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】BCD9Y5A3W3G7V4Q5HU8P9G10Z6T7L10L8ZA5F1L4Q9V2L2D693、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。

A.管理层风险

B.产品风险

C.区域风险

D.借款人财务状况变动风险【答案】CCF10F7R3F9S1V6W6HD4J5J3Q10Q5Y10A2ZL3M6M8Z2D4B7V594、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门【答案】CCL4Q7K7M9A10S9Z6HX1G8X7T4B2P8I9ZJ5N8G10F4T2L1L495、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.8.3%

B.7.3%

C.9.5%

D.10%【答案】BCD5U7S4G7K5L7A2HY1G4R4X2L7E6L1ZL9E10R1H2C7V9E196、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACX9C4H6J1C2I9O4HQ2U4F7W10F5C1J9ZO6W8G10Z3N8U9E197、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（）压力情景。

A.信用风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】CCB6O9I7K1G3I8R6HF6N4D8P1U6O6P8ZM7Y7Z10A2M1N4S798、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。

A.内部评级法

B.权重法

C.监管映射法

D.违约概率法【答案】BCA6W9C9E5T5D10W7HZ9L4D5D4Q3J1K6ZY2C2U7K1P10Y1P899、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。

A.核心负债比不小于50％

B.流动性覆盖率不小于100％

C.流动性缺口率不小于-10％

D.流动性比例不小于25％【答案】ACZ10M10J9H7M2D7I6HQ10Z9A1E10E10L9N6ZF1G8I1Z2C3L1S1100、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.经济资本

B.资本充足率

C.存款准备金

D.存款保险【答案】BCK8K1U8C7B7Q7O5HP5I10V1R2Q6T2M1ZI4O2N10X2M1N8P9101、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。

A.1个月

B.8个月

C.半年

D.1年【答案】ACE2O10M3U8V6E8N7HA5N8X8K9A2R3O9ZS9R7F9W7V8W6N9102、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（）。

A.实物资产的损坏

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失【答案】ACT5W5E10M2T2X9G5HI6A9C3M5N5E7T9ZP2L7R9F3H4O9I7103、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】CCS6I2R10X8T4R3L4HM4S10H3A9H3U10B9ZR10S8I9Y2Z9Q9F3104、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】DCU5F1N8Y1Q8U6T1HN7J4T3Y2M10D3D4ZQ8F1C10L5X1K1G9105、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.股东资本【答案】CCT4C2W3I7V2Z10E9HI8N9G10X3V6S6Y7ZL3N5B4Y1K1A7P9106、根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，市场风险资本计量范围包括（）。

A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险

B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险

C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险

D.交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】ACQ3S5P8Y10Q4J6J1HA2V8D10U8Q4A4S10ZJ2R2F4N4Z5B10M9107、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。

A.情景分析法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.专家调查列举法【答案】CCJ4A2J9U6S8S9B10HT10M1M2Z10S3S3S4ZJ1X7J10N7L6I7N3108、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。

A.充分考虑利益相关者的期望

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.持续地监测与报告

D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】DCA3W5F6N4U10I1R6HG7Z1P6W5F5F8Q5ZQ7S2T4K2T3U6C9109、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。

A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源

B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源

C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源

D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】BCK7Q3X4M2N5Y1Q3HD8W2V10Y4X4G5F1ZA1E5Q5R1C2S7S4110、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20％，则该部门的经济增加值为（）万元。

A.1000

B.3000

C.2000

D.7000【答案】BCX2U1H9Z4N8B10E1HE9Y5K2I4Y7B3C3ZX10I6E3Y10Z7Z2Y10111、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。

A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景

B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设

C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险

D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】BCS6O7W2U9J7S1I3HA6W4O1M8E4U6E9ZF9M7B3N5K7T3R2112、正常贷款迁徙率等于（）。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％【答案】ACT5B8M6N8B10U8M5HT3Q7X7R3L7J1N10ZX3Y2W9P2G1J7K1113、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。

A.个人住房抵押贷款风险权重为50％

B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0

D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重【答案】ACZ6J3Y5A5W4H9O10HZ6S6X9G2R2P9A1ZH3G5K5N1W4C8J9114、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）

A.信息披露

B.资本规划

C.风险评估

D.压力测试【答案】ACB4E4K4T10H9W2O10HG7X5X1W8R5S6O4ZM3F6P8K3N8L6H9115、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行风险监管核心指标(试行)》

D.《项目融资业务指引》【答案】CCX2H6N2B6Y3Q1A9HE7X7L9S5D5H4T1ZL8V2C8T6T4Y1T10116、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。

A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源

B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源

C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源

D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】BCP1Q7F7V4L2B8E9HT8R6R9F7J5T9R6ZG8T8J4Q4F2T4X5117、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。

A.未分配利润

B.二级资本工具及其溢价

C.盈余公积

D.一般风险准备【答案】BCG9J5G8T4I9G7Z6HQ9B8Q2F8T10Q3F8ZL6M2K1Y6Z3M6Y3118、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】ACJ3G9F2H2Q9I8H1HY10G3B9S10C8C3T2ZE9C6A1Y10H9F4R3119、商业银行的零售存款通常被认为是（）

A.来源分散，流动性风险低

B.来源分散，流动性风险高

C.来源集中，流动性风险高

D.来源集中，流动性风险低【答案】ACG4H4Y5Z9L2W7S1HX9L5N2O6Z9F7N9ZR1X1U8A5Z4S6K1120、操作风险是银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCS1X7H3F9H10P1W6HN2J7T10T10O5K4R8ZO7R4X9M6D3J7C5121、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入【答案】CCP8L1P9D7V3S6I6HM2K6G1G4V10I10O6ZA7V3O2H4G3B6P8122、（）是银行宏观审慎监管的核心。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级【答案】BCW3Z5O1Z7J2K7C6HJ6A5I8X7E10B4O6ZS7F2N8F1Z2W5Q8123、（）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.高级管理层和股东大会

D.董事会和高级管理层【答案】DCS5V1M6K4X8A8M3HO10A7Q7X4Y5W7B8ZF8Y10X2L2V1L9X6124、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸?【答案】CCG1Z9A6G8H1O9T3HA2G1M2H4M8I5P8ZL4D9O10I1H2C6P3125、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。

A.3.33％

B.2.5％

C.2.94％

D.1.76％【答案】DCN2T10Z1V5W7Y2U6HN6C4D10H3O10D5H3ZY8T2V1P9H2Q2O4126、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（??）。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.资本充足率水平和流动性管理水平

C.盈利能力和风险管理水平

D.资本充足水平和风险管理水平【答案】DCM10S4K3I1K10S7R2HN4V2E10J4M7B6O9ZH4G2U2Q7I9D10G8127、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.政府

D.银行业协会【答案】CCP6Y9K2A8W6C2O8HD3K7K6I1U9R2A5ZC5C10L8T7D10A5L4128、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。

A.弱，佳，低

B.强，佳，低

C.强，佳，高

D.有影响，但不确定【答案】BCZ6V3L7E10N8V1N8HX5N9C1O9O4C9G4ZC4V6P10M7B5D8Z9129、压力测试主要采用敏感性分析和()。

A.制作数据清单

B.情景分析方法

C.失误树分析法

D.专家调查分析法【答案】BCU2B4A8J1G7T7Y10HU1Q4F9N10X1L4E8ZP9R1H1T5E9Z5F5130、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。

A.50％

B.80％

C.100％

D.150％【答案】CCY7U8Y6A10B2L3A10HI10N8K7O4M5N6Q5ZG1Z8M1P8N3U7K9131、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。

A.内部模型法

B.标准法

C.内部评级法

D.现期风险暴露法【答案】CCV6M3T7Z5K4Z4I8HM2T5D5Y7Q9P9I8ZM6Y7D9M8L7S10X3132、以下不属于国别风险的是()。

A.政治风险

B.操作风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】BCA4M10Z10X5Q3L9F1HM7E6S9F5Z3T6C1ZI7Z7V7Q8T8V1I7133、新产品／业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A.风险事件

B.风险特点

C.业务特点

D.风险类型【答案】DCQ8U10H8S4J2F6L6HV8A7M1P10G2N5I7ZA10A10N10V9X2E4L9134、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型【答案】ACT2V8V8I9O6P10B4HB7C8P3H10Z3J8S10ZL1C1Y3N2L9L10U2135、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。

A.3.33％

B.2.5％

C.2.94％

D.1.76％【答案】DCD7I6B7T6J2Q6O6HM9F2O4U7G6T9H9ZY2Y2E8Y10A7E4K9136、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。

A.巴塞尔协议Ⅱ

B.巴塞尔协议Ⅰ

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】ACJ9I3H10G1O9F10F6HO9C5F10I3C8F1H10ZK2S3M2H7P3M2U9137、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。

A.储备资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.二级资本【答案】CCL8C9D10X6T3X7Q3HJ8A1M9Z8J4F5Q10ZZ1Q8I1G10Z3T2Y9138、下列选项不是风险预警程序的是（）。

A.信用信息的收集和传递

B.风险分析

C.风险避免

D.后评价【答案】CCT10S9R8W4O5A1W2HC3I1P4X1F6M4T10ZS10V7L7N10F9U9J3139、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.8.3%

B.7.3%

C.9.5%

D.10%【答案】BCA3U8C1Y2H10B1J4HF3V2F10D10F1X7C8ZP8F10D3F10F9C9M7140、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.分散风险限额【答案】BCR3V8P5A2U5G6G6HW7P6X10P10U9N10S2ZL10N7G4Z7R9C10X9141、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。

A.各业务部门→管理层→风险管理部门

B.各业务部门→风险管理部门→管理层

C.管理层→各业务部门→风险管理部门

D.管理层→风险管理部门→各业务部门【答案】BCB3N10X4K2W2R10O4HH3U9O4K6Z2K2P4ZC3D7B8P4Y1T5U2142、材料题风险事件：

A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

B.将部分涉事员工调岗

C.增强对客户和公众的透明度

D.良好处理与媒体的关系【答案】BCK3B1L1W10L8M4Q4HK8V5W8V7P3S1F6ZC3N9C2G3E1E10A10143、信用评分模型的关键在于（）。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】CCB8Y3R8B7W1U10Q2HX2V6B7E1C10V10Y6ZF10O8P5N7F9B5Z7144、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括()环节。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台清算

D.柜台审核【答案】DCZ3J10A2I10S10Y7W8HS4L3C2G9O10W7E7ZF5V10U1C9T7J7G6145、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCT10A3F2M6G2C8B4HG2X10W3V2A8Q4U4ZJ6J1V5L1I1I1I8146、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A.50

B.20

C.10

D.5【答案】CCN5G8M8M6K5W3K4HD6G8Y7G5B10E1Y4ZG3Z10E7K1U9H2Z2147、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.明确负责信息科技风险管理的部门

B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策

C.加大信息科技预算收入

D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】CCF10Y4V3X7Z2W7Z7HJ6W2L10Z6B5C10R6ZS7N3B1W3L1M2Y3148、银行监管的首要环节是（）。

A.市场准人

B.机构设置

C.业务开展

D.高级管理人员聘用【答案】ACE5A5T7R9M9P9B3HZ8B8O9P4V8T1G5ZR5D5K5Y4M2Q7D1149、风险管理的目标是（）。

A.消除风险

B.实现收益最大化

C.实现收益和风险的平衡

D.增加风险【答案】CCX4U4B7M2Y1Z5V2HX8I6Y3O8D1X9U4ZM3W9B10C1L10F5F3150、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCZ10W7Z9X4T8S4F4HH9A10Z10C3Y1S7K7ZT7I7N9A8M5D5U6151、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】CCN7V2V1X3P2X10F1HD9A6G5M6C3Y4W10ZT7U9D3N2I3G6F7152、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。

A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常

C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款

D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】CCO9Z5X8G4L10E5U9HR8D7E8B3P8I1T5ZV7A3C6O1G4W4S6153、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】CCQ3C4I6A1F3F7S8HB5S6Z2M10A1E4W6ZO1I4R10F2C5A5D4154、香港金管局规定的法定流动资产比率为（）。

A.10％

B.15％

C.25％

D.40％【答案】CCZ5O1T4D10F2T4P3HR10A6X5E7E9V10W1ZW3O6O4V6P6D10J10155、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（）。

A.第三方故意骗取财产

B.第三方故意抢劫财产

C.故意骗取、盗用财产

D.伪造要件【答案】CCE3F9Y1V2M3R10I2HQ1B1S8L8V3H10X10ZF9M8U5G7Z10U4K6156、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。

A.4

B.3

C.2

D.5【答案】BCR8W6N2M2Y4B5E4HN2X6N9A7F10Q1Z9ZQ6V5H1F7F1Z9Z4157、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。

A.200

B.400

C.800

D.850【答案】DCI7X8X2B8R10A5D4HP10S3O2T4X7P4E7ZV10C9J4B2V4X7Z8158、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。

A.公司治理

B.外部控制

C.合规文化

D.信息系统【答案】CCR4J4W4R5K2F8O2HC8W2V7U2N9H4C5ZY8F6U5X9O9P8G10159、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。

A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件

D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】BCX6E10J6K1L6T9A4HQ10J9D3K3Y4C1Z7ZE7W10P5G10W7A8P3160、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。

A.代理业务

B.柜面业务

C.资金业务

D.个人信贷业务【答案】ACZ4G4Y1F4F10W6S2HA2A10J9G6D8D7X2ZE9S7Z6L10T1Z9N2161、商业银行公司治理的主要内容不包括()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立、健全以董事会为核心的监督机制

C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务

D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】BCG6K2Z2I5T8Y6X7HW5P9O9X6I10E4Q8ZQ7V6T4N10J10M2X9162、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.股东大会【答案】CCT6C3N4S6M5E7H5HI4N5R8N5S2Y4S3ZQ4M8Y4K8R1D4N6163、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCW3D5R5J4K5H1X2HJ9U1B7G7R1L1Q3ZC2Q10Q2W9K1V10I8164、操作风险是银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCQ3W2J4Y3N10V4V5HF3M10N9H4A6R2Q1ZX4F10I4N5H3G2G3165、商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。

A.行业个别企业出现亏损

B.市场需求出现明显下降

C.行业产能明显过剩

D.金融危机对行业发展产生影响【答案】ACR2L5E9J10Z1H7I7HH6D5O5T1U6C1R5ZU8I2J5A5R4U6Z8166、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。

A.风险管理措施

B.员工利益

C.连续营业方案

D.资本实力【答案】ACJ9M1O10Z1E1R6M2HL5R4B8S3W7W2U10ZH8I2R2L1L6E10F9167、（）属于零售性质的资金。

A.同业拆借

B.发行票据

C.居民储蓄

D.公司存款【答案】CCA6B1U5X8F6J5X10HM6O8P5M10B9B3D6ZT10D2Y8E10N8S7Q2168、严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。

A.100％；50％

B.50％；100％

C.60％；40％

D.40％；60％【答案】ACX4Q8G3L1M6R6Z5HZ5U3F6F10H7S2B1ZC4Z5J10H9U9R7L5169、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。

A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标【答案】CCP6P8Z2H9B9R5Z8HI3N2J3B9Z10J9K2ZC2Y3A7X4M4K6K8170、下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。

A.并行期内只需披露《商业银行资本管理办法（试行）》规定的定性信息

B.并行期内至少披露《商业银行资本管理办法（试行）》规定的定性信息和资本底线的定量信息

C.并行期内不需要同时按照《商业银行资本充足率管理办法》和《商业银行资本管理办法（试行）》计量并披露并表和非并表资本充足率

D.并行期内只需披露《商业银行资本管理办法（试行）》规定的资本底线的定量信息【答案】BCO3W8M2D4H9Q7Z1HO3I4G2B4L3Z10J9ZS4B3M4X6Z2D1N5171、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.向人民银行再贴现

B.拆入资金

C.发行银行债券

D.用自有债券进行回购【答案】CCE4F3U5W4K7Z1H6HY6L4H1F4Y10L2D6ZE10P4A10N8L3T1F1172、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCS10R4S8O6Y1G2K9HW7H6Z5O5F10L8S6ZW4I7B10C5R4Z1V3173、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。

A.25.8％

B.50％

C.30％

D.40％【答案】DCD6W10K8N6T2L5K1HQ8Q7I9Z7S6R3U4ZV5Q8J1U6B9G6Y8174、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。

A.优化产品结构，改进操作流程

B.强化一线实时监督检查

C.改革信贷经营管理模式

D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】ACM4R3I9T9R8Y2Q6HT10W1N10Q8X4M9S8ZK8Z6G1W10U3M1M5175、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。

A.全球的风险管理体系