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精品文档 你我共享风险控制流程管理制度(试行)本管理制度按担保业务程序共分为七章,分别是:(一)受理,客户申请受理与项目立项初审(二)调查,项目尽职调查(三)审批,项目评审(四)放款,包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、出具放款通知书(五)保后管理,包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度(六)风险预警,包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚(七)代偿流程管理,包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚第一章 受理初审一受理:客户向公司申请担保时,经项目经理与其初步接洽后,基本符合担保条件的,填写项目受理登记表(附件 1)担保申请表(附件 2)。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写,同时提供下列材料:(一)担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司征信报告;2、公司简介、验资报告、公司章程;3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书、个人征信报告;4、申请担保的董事(股东)会决议及董事(股东)会成员签字样本;腹有诗书气自华精品文档 你我共享5、借款用途有关的证明材料(购销合同、合作协议等);6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单;7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单,与报表不符应详细说明;8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等;9、反担保人 物企业的有关资料;10、其他有关资料(如生产经营或投资项目取得的环保许可证明,医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等)。B、个体工商户1、个人简介;2、身份证件及婚姻证明(如身份证、公务员证、 教师证、警官证等);3、个人征信报告;4、工作及收入证明;5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据;6、家庭/个人资产清单;7、担保能力的证明,如房产证复印或其它资产证明。C、其他组织(二)信用反担保人的基本资料1、法人 参照担保申请人为法人的资料;2、自然人 参照担保申请人为自然人的资料。(三)反担保物的基本资料腹有诗书气自华精品文档 你我共享1、抵/质押物清单;2、抵/质押物权利凭证或购置发票;3、抵/质押物评估报告(由公司签约的专业评估公司提供);4、抵/质押物财产保险单,(财产保险到公司签约的保险公司购买);5、股东会或董事会同意设立抵 /质押的决议;6、其他有关资料。(四)反担保方式为抵押或质押应提供的材料1、抵押物、质物清单;2、抵押物、质物权利凭证(并经政府管理机构查询或确认);3、抵押物、质物评估报告;4、股东会或董事会同意抵押、质押的决议;5、其他有关材料。企业所提供的复印件要加盖公章。出师表两汉:诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂,今天下三分,益州疲弊,此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内,忠志之士忘身于外者,盖追先帝之殊遇,欲报之于陛下也。诚宜开张圣听,以光先帝遗德,恢弘志士之气,不宜妄自菲薄,引喻失义,以塞忠谏之路也。宫中府中,俱为一体;陟罚臧否,不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者,宜付有司论其刑赏,以昭陛下平明之理;不宜偏私,使内外异法也。侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等,此皆良实,志虑忠纯,是以先帝简拔以遗陛下:愚以为宫中之事,事无大小,悉以咨之,然后施行,必能裨补阙漏,有所广益。腹有诗书气自华精品文档 你我共享将军向宠,性行淑均,晓畅军事,试用于昔日,先帝称之曰 “能”,是以众议举宠为督:愚以为营中之事,悉以咨之,必能使行阵和睦,优劣得所。亲贤臣,远小人,此先汉所以兴隆也;亲小人,远贤臣,此后汉所以倾颓也。先帝在时,每与臣论此事,未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军,此悉贞良死节之臣,愿陛下亲之、信之,则汉室之隆,可计日而待也 。臣本布衣,躬耕于南阳,苟全性命于乱世,不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙,猥自枉屈,三顾臣于草庐之中,咨臣以当世之事,由是感激,遂许先帝以驱驰。后值倾覆,受任于败军之际,奉命于危难之间,尔来二十有一年矣。先帝知臣谨慎,故临崩寄臣以大事也。受命以来,夙夜忧叹,恐托付不效,以伤先帝之明;故五月渡泸,深入不毛。今南方已定,兵甲已足,当奖率三军,北定中原,庶竭驽钝,攘除奸凶,兴复汉室,还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益,进尽忠言,则攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以讨贼兴复
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