十一月中旬银行从业资格考试银行业专业实务《个人贷款》冲刺阶段基础卷（附答案和解析）

十一月中旬银行从业资格考试银行业专业实务《个人贷款》冲刺阶段基础卷（附答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第（）个月开始偿还首笔贷款本金。A、1B、4C、6【参考答案】：B【解析】：C对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。2、个人贷款业务，按照在与银行合作时履行的职责不同对外部合作机构进行分类，不包括（）。A、担保类合作方B、公信类合作方C、审批类合作方【参考答案】：C【解析】：外部合作机构是指为银行个人贷款业务提供担保、中介服务、专业咨询或其他合作关系的业务第三方。按照合作机构在与银行授信合作中所履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度可分为以下三类：（1）担保类合作方；（2）公信类合作方；（3）中介服务类合作方。3、小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（）。（假设年利率为7.47%）[2009年10月真题]A、5774.9元B、4774.9元C、5000元【参考答案】：A【解析】：根据《商业助学贷款管理办法》的规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。这样一来，小李毕业时总共欠银行贷款本金:5000×（1+7.47%）2=5774.9（元）。4、商用房贷款的借款合同应符合《合同法》的规定，要体现（）原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。A、协议承诺B、真实有效C、审慎性【参考答案】：A【解析】：商用房贷款的借款合同应符合《合同法》的规定，要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。5、（）是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。A、品牌营销B、合作营销C、定价营销【参考答案】：A【解析】：A品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。品牌是银行的核心竞争力。6、个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是（）。[2012年10月真题]A、居住信息B、职业信息C、贷款信息【参考答案】：C【解析】：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。7、为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布的规章不包括（）。A、《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》B、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》C、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》【参考答案】：A【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规。8、中国银行业营销人员从业务上分，不包括（）。A、公司业务经理B、零售业务经理C、批发业务经理【参考答案】：C【解析】：中国银行业营销人员按照业务可分为：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。9、在个人住房贷款的贷前调查中，对开发商楼盘项目的销售合法性审查是通过审查项目的（）实现的。A、《国有土地使用权证》B、《销售许可证》C、《预售许可证》【参考答案】：C【解析】：D【解析】《国有土地使用权证》和《建设用地规划许可证》是对楼盘项目开发的合法性审查。10、贷款签约的流程是（）。A、审核合同一填写合同一签订合同B、填写合同一审核合同一签订合同C、填写合同一签订合同一审核合同【参考答案】：B【解析】：贷款合同的签订流程如下：(1)填写合同(2)审核合同(3)签订合同安宝蓝11、办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是（）。A、要求其与贷款银行进行独家合作B、原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C、注册资金应达到一定规模【参考答案】：A【解析】：基本准入资质应符合以下几方面要求：（1）注册资金应达到一定规模。（2）具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准。（3）具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。（4）具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。（5）此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。12、下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（）。[2009年10月真题]A、依据《合同法》规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B、依据《合同法》规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款C、依据《合同法》规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力【参考答案】：B【解析】：A项，《合同法》第四十一条规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；Ｂ项，《合同法》第四十一条规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释；Ｄ项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。13、以第三方保证方式申请设备贷款的，贷款额度为（）。A、购买或租赁设备所需资金总额的60％B、购买或租赁设备所需资金总额的90％C、根据保证人的信用等级确定【参考答案】：C【解析】：以第三方保证方式申请设备贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。14、经（）同意，个人贷款可以展期。A、担保人B、贷款人C、借款人【参考答案】：B【解析】：经贷款人同意，个人贷款可以展期。l年以内(含1年)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。15、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是（）。A、个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同B、个人贷款的品种多、用途广泛C、个人贷款较公司贷款还款方式灵活【参考答案】：A【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这是与公司贷款业务相区别的重要特征。16、个人商用房贷款的还款来源主要是（）。A、商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B、个人商用房的资产增值C、借款人的工资、薪金收入【参考答案】：A【解析】：［答案］A［解析］商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资、薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款（特别是金额较大的商用房贷款）的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。17、国家助学贷款的担保方式是（）。A、个人信用担保B、借款人抵押C、担保人担保【参考答案】：A【解析】：国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。18、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的（）。A、60%B、80%C、90%【参考答案】：B【解析】：使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。19、（）原则是市场细分的基础。A、经济性B、可衡量性C、差异性【参考答案】：B【解析】：可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。20、对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、30B、20C、40【参考答案】：A【解析】：《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。21、关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是（）。A、业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性B、当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档C、放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式【参考答案】：B【解析】：C项开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。22、对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指（）。A、产品服务区域B、可能使用银行产品、服务的客户C、购买银行产品、服务的客户【参考答案】：B【解析】：在市场细分中，所谓的“市场”是指所有可能使用银行产品和服务的客户，对市场细分，也是对这些客户进行划分。23、（）是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。A、个人信贷交易信息B、居住信息C、个人职业信息【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动中形成的交易记录，在《个人信用报告》中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。24、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括（）。A、咨询性网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、零售型网点机构营销渠道【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：①全方位网点机构营销渠道；②专业性网点机构营销渠道；③高端化网点机构营销渠道；④零售型网点机构营销渠道。25、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（）。A、《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B、境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象C、外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍【参考答案】：C【解析】：个人住房贷款用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。具有完全民事行为能力的中国公民；在中国大陆有居留权的，具有完全民事行为能力的港澳台自然人；在中国大陆境内有居留权的，具有完全民事行为能力的外国人。外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。故选D。26、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，错误的是（）。A、贷款必须专款专用B、贷款额度起点一般为人民币2000元C、利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率。不上浮【参考答案】：C【解析】：贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上浮三个百分点。27、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为（）年，最长不超过（）年。A、1；3B、3；5C、5；7【参考答案】：B【解析】：C设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。28、现行的5年期以下（含）的公积金个人住房贷款利率是（）。A、3.33%B、4.86%C、5.31%【参考答案】：A【解析】：本题考查公积金个人住房贷款的利率。现行的公积金个人住房贷款利率：5年期以下（含）为3.33%，5年期以上为3.87%。29、（）是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A、贷后管理B、实贷实付C、贷放分控【参考答案】：B【解析】：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。故本题选C。30、全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。[2012年6月真题]A、上年度国家助学贷款的损失率B、上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率C、上年度实际发放的国家助学贷款金额【参考答案】：B【解析】：经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。31、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。[2012年10月真题]A、50B、80C、100【参考答案】：A【解析】：根据《个人贷款管理暂行办法》第三十三条规定，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。32、下列属于按担保方式分类的个人贷款是（）。[2012年6月真题]A、个人质押贷款B、个人经营贷款C、个人教育贷款【参考答案】：A【解析】：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。BCD三项是根据产品用途不同进行的分类。33、为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括（）。A、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》’B、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》C、《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》【参考答案】：C【解析】：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，在充分征求意见的基础上，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。34、个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的客户采用“按月计息、按计划表还本”的还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第（）个月开始偿还首笔贷款本金。A、1B、3C、4【参考答案】：C【解析】：个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的客户采用“按月计息、按计划表还本”的还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。35、国家助学贷款的担保方式采用的是（）担保方式。A、抵押B、信用C、质押【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】国家助学贷款采用的是信用担保方式。36、中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是（）。A、中国交通银行B、中国银行C、中国建设银行【参考答案】：C【解析】：中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是中国建设银行。37、实践中，公积金个人住房贷款常见的担保方式是（）。A、抵押担保B、保证担保C、住房置业担保公司所提供的连带责任担保【参考答案】：C【解析】：目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种。实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。38、国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于（）年。A、1993B、1997C、1998【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款的发展历程。国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。39、新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过（）元。A、3000B、6000C、9000【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。每所院校的贷款总量根据全国和省级国家助学贷款管理中心确定的指标控制。40、商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。A、等额本息还款法B、一次偿还本金法C、一次还本付息法【参考答案】：B【解析】：ABD三项均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式。41、个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于（）的范畴。A、特殊信息B、客户本人声明C、信用交易信息【参考答案】：A【解析】：本题考查个人征信系统的内容。信用报告查询信息属于特殊信息的范畴。42、国家助学贷款属于（）。A、个人消费贷款B、专项贷款C、个人保证贷款【参考答案】：A【解析】：国家助学贷款属于个人教育贷款。而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。43、在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由（）承担阶段性保证的责任。A、中介机构B、借款人C、开发商【参考答案】：C【解析】：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。44、自营贷款期限最长一般不超过（）年。A、5B、7C、10【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】自营贷款期限最长一般不超过10年。45、在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A、10B、20C、30【参考答案】：C【解析】：在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。46、以下关于个人征信安全管理说法不正确的是（）。A、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权B、个人信息不如银行存款安全C、商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款【参考答案】：B【解析】：个人信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心个人信用信息基础数据库，在这个过程中没有任何人为因素干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。故选C。47、如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（）。A、购车首付款证明材料B、贷款银行认可的借款人还款能力证明材料C、由汽车经销商出具的购车意向证明【参考答案】：C【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷款受理。如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是由汽车经销商出具的购车意向证明。48、下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是（）。A、个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高B、商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则C、与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性.其风险度相对较高。49、下列关于商用房贷款期限调整的表述错误的是（）。A、只能在无拖欠本息时申请B、借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C、1年以内(含1年)的贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限【参考答案】：B【解析】：本题考查商用房贷款的期限调整。借款人需要调整借款期限的，不论是延长期限还是缩短期限都应向银行提交期限调整申请书。50、个人征信查询系统中个人基本信息不包括（）。A、个人身份信息B、个人家族信息C、个人职业信息【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】个人征信查询系统中个人基本信息包括：个人身份信息；居住信息；个人职业信息。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A、等额本息还款B、等额累进还款C、组合还款【参考答案】：C【解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。2、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。[2010年5月真题]A、担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数B、担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数C、担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数【参考答案】：B【解析】：“担保放大倍数”即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数，倍数过大会造成过度担保而导致最终无力代偿。3、对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）。[2010年5月真题]A、经营收入的合法性B、未来收入预期的合理性C、经营成本的稳定性【参考答案】：C【解析】：对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。4、根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调整贷款利率浮动区间的通知》，从2012年7月6日起中国人民银行将贷款利率下限由基准利率的0.8倍调整为（）倍。A、0.6B、0.7C、0.4【参考答案】：B【解析】：中国人民银行决定，自2012年7月6日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。5、中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款等都属于（）。A、出国留学贷款B、商业助学贷款C、贫困学生生活补助【参考答案】：B【解析】：本题考查商业助学贷款。6、下列不具有保证人资格的是（）。A、具有代位清偿债务能力的法人B、具有代位清偿债务能力的自然人C、国家机关【参考答案】：C【解析】：D保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。简单来说，保证人就是对银行的一种“保证”，保证当借款人无法偿还贷款时，保证人去承担还款的责任，使银行不至于遭受损失。根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关、学校、幼儿因、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门。企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。7、法人的分类不包括（）。A、企业法人B、社会团体法人C、非企业法人【参考答案】：C【解析】：法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人以及社会团体法人。8、建立个人征信系统的意义不包括（）。A、个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险B、个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展C、个人征信系统的建立是为了保护银行本身利益【参考答案】：C【解析】：建立个人征信系统的意义包括：①个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；②个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；③个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；④个人征信系统的建立是为了保护消费者本身利益，提高透明度；⑤全国统一的个人征信系统可为商业银行提供风险预警分析；⑥个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。故选D。9、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于（）。A、网上银行营销B、合作单位营销C、上门拜访营销【参考答案】：B【解析】：本题考查合作单位营销。10、个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行（）。A、受理日当日利率B、审批通过日当日利率C、具体放款日当日利率【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。11、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，下列经贷款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。[2010年5月真题]A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的C、借款人无法事先锁定具体交易对象且金额不超过四十万元人民币的【参考答案】：C【解析】：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形的。12、下列属于政策性贷款的是（）。A、公积金个人住房贷款B、自营性个人住房贷款C、个人医疗贷款【参考答案】：A【解析】：公积金个人住房贷款属于政策性贷款。13、个人贷款调查应以（）方式为主。A、电话查询B、信息查询C、实地查询【参考答案】：C【解析】：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。故本题选D。14、下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A、公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B、个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C、个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款【参考答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款。15、下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是（）。A、个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高B、商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则C、与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低【参考答案】：C【解析】：个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性.其风险度相对较高。三、判断题（共20题，每题1分）1、信用风险的主要形式包括还款能力风险和还款意愿风险。（）【参考答案】：错误【解析】：B[解析]信用风险的主要形式有还款能力风险、还款意愿风险和欺诈风险。2、根据《担保法》的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人；企业法人的分支机构在有法人授权的条件下，可以在授权范围内提供担保。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门。企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。3、申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题解析4、对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为10万元。【参考答案】：错误【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元。5、如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务，保险人无权解除保险合同。（）[2012年6月真题]【参考答案】：错误【解析】：《中华人民共和国保险法》赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。6、个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）【参考答案】：错误【解析】：个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。7、小王是北京某大学的全日制学生，由于近期家庭发生了一些变故，暂时无法支付学费，但又没达到贫困学生的标准，此时他可申请商业助学贷款。（）【参考答案】：正确【解析】：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生，不要求家庭贫困。显然小王符合条件，可申请贷款。8、同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。【参考答案】：正确【解析】：根据相关规定，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。9、营销管理和普通管理的管理范畴与管理目标相同。（）【参考答案】：错误【解析】：管理是在特定环境下，为实现组织目标而对组织资源进行计划、组织、领导与控制的系统过程。从这个角度看，营销管理同样是一个相对独立的计划、组织、领导与控制的过程，只是管理范畴与管理目标不同。10、国家助学贷款帮助高等学校困难学生支付学费、住宿费和就读期间基本生活费。（）【参考答案】：错误【解析】：国家助学贷款只为其支付在校期间的学费和日常生活费；商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。11、抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）【参考答案】：错误【解析】：根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财