防范校园欺凌主题教育心得体会

防范校园欺凌主题教育心得体会

防范校园欺凌主题教育心得体会1

家庭是根治校园暴力的重要环节。家庭环境是青少年成长的关键，父母要改进家庭管教方式，学习科学的教育方法，以身作则，言传身教，使学生树立积极、健康向上的人生观。

此外，要完善青少年保护法律法规。目前，我国对校园暴力没有具体的法律规定，只能适用刑法中的故意伤害罪或者侵权责任法中对人身权利侵害的相关规定来解决，这往往起不到很好的效果。因此，可以考虑借鉴他国经验，制定针对校园暴力的专项法律，如美国早在__年，就有加州等15州通过了禁止校园欺凌的法案，实践证明取得了很好的预防效果。具体来说，可以对现有有关法律进行细化，将殴打他人、向他人吐口水、故意推搡他人、恐吓泄露他人隐私等行为定性为校园暴力行为，并设定与之相应的法律责任。同时，要依法加大对校园施暴者的惩处力度和对监护人的问责力度，充分利用法治手段整治校园暴力行为，从根本上解决校园暴力问题。

防范校园欺凌主题教育心得体会2

为了有效预防和减少校园暴力事件的发生，10月11日，术禅性合肥蜀山行知学校邀请镇司法所书记应吉广来校为同学们作了题为《预防校园暴力》专题讲座。

应书记结合近期发生的校园暴力案例，通过生动、具体、形象的案例讲座，深入浅出地讲述了校园暴力的概念、性质和危害性，并就如何预防校园暴力提出了有针对性的建议，要求学生们遇到校园暴力时，首先必须保持冷静，可以大声呼救争取别人的帮助；在学校与同学发生冲突矛盾时，要第一时间向老师反映，而绝对不能通过暴力解决，同学之间要懂得团结友爱，不能以强欺弱、以大欺小，更不能因为一些小事而大打出手。最后，罗伯宏寄语全体学生，要做“知法”、“守法”、“护法”的好公民，要成长为合格的社会主义建设者和接班人。

据悉，为增强学生的法制观念、法制意识，学校举办了法制宣传周的启动仪式，开展了“拒绝校园暴力，争做文明守法学生”倡议活动，组织学生进行了法制征文的撰写。

通过一系列的主题教育活动，同学们懂得了更多法律知识，增强了法制意识，为创建平安和谐校园夯实了基础。

防范校园欺凌主题教育心得体会3

近年来，“校园暴力”一词出现的频率越来越高，但它并不是近几年才出现的，并且不可否认它一直在升级，施暴者通过热暴力，冷暴力等一系列各种各样的方式手段对受害者进行身体和精神上的攻击。这个现象多发生在中小学，低年级的小学生，遭受的暴力以肢体接触类的硬暴力为主，初中生则以语言上的软暴力为主，而对于高中生而言，则是言语上的软暴力和行为意愿类暴力为主。

我觉得，这些校园暴力能发生的原因在于群体，没有谁坏的彻底，群体划分，帮派划分很容易让他们产生一种冲动情绪，群体感情的狂暴，会因为责任感的彻底消失而强化，意识到肯定不会受到惩罚，而且人数越多这一点就越是肯定，以及因为人多势众而一时产生的力量感，会使群体表现出一些孤立的个人不可能有的情绪和行为，所以，群体很容易干出最恶劣的极端勾当。

校园暴力事件要想得到妥善解决，我们对那些犯过错误、知道悔改的学生不应一味的指责，应该悉心教导，并且对受害学生进行心理疏导，增强他们的信心。对于情节严重者，应制订出相关的法律进行适当的制裁，不能任其肆意妄为。学校应更加注意学生的身心健康，在完善大脑的同时，不要忽视对心灵的教育。而作为朝夕相处的家庭，它的环境氛围也显得尤为重要，父母应尽量多多陪在孩子身边，不错过孩子的成长过程，在其身边进行积极的多方面指导。只有这样，我们才能尽可能的将校园暴力扼杀在摇篮里。学生是一个民族国家的未来，让我们携起手来共同呵护他们，为创造和谐校园，和谐社会贡献自己的一份力量！

防范校园欺凌主题教育心得体会4

最近一段时间对于有关“校园欺凌”事件的报道相当多，手段及其凶狠，行为及其恶劣，画面触目惊心，大多都是未成年的孩子，让人感觉社会的黑暗似乎不会因为这些处在良好环境下的“太子”与“公主”们有所改善。是什么原因造成的这一本不应发生的事情呢？越来越多的悲剧发生在我们的身边，似乎不会因小小的新闻报道所杜绝，是什么样的环境让这本该单纯善良的孩子如此猖狂，一个号称拥有“5000年优秀传统美德的怏怏大国”，竟然无法制止如此恶劣的行为，似乎父辈的成就多么显着都只是徒劳，没有继承，也没有能力发扬，有点可悲吧！

按理说，在第一次的校园欺凌发生时，必然引起轩然大波，也定会引起家长与老师的警觉，与教育研究人员的反思。但是事情似乎没有想像的那么完美与简单，反而将这种暴力色彩笼罩在育贤才、为师表的校园，一些充满江湖暴力、哥们义气的思想压力，让更多的学子心有余悸，把清静、和谐的'学府弄的糟糕、洄荡！为什么人们没有从中得到教训呢？为什么让这种风气继续延续下去？试问：究竟要发生多少案例才可以引起大家的重视，究竟让多少祖国的花朵香消玉损才后悔莫及呢？如果说，祖国的发展必然要牺牲许多无私的奉献者，教育的发展要以孩子之间的相互摧残作为代价，似乎这个代价有点昂贵。

校园欺凌问题引出一个问题，就是人生处处是选择。选择，一次生命的郑重承诺。人生是一次选择，选择犹如一条奔腾不息的河流，顺流的人生观、世界观、价值观的航船则能勇往直前，鹏程万里；而逆流的航船只能是举步艰难，欲步不前，甚至被猛浪或漩涡永远打翻而深沉海底。选择，是一次对人生的不断完美。

谨慎做出每一个选择，让我们的青春之花绽放得更加绚丽灿烂。

防范校园欺凌主题教育心得体会5

一、加强安保，实行24小时值班制

1、学校严格执行领导带班以及保安人员小时轮流值班制度;为充实校园安全保卫力量，学校还实行校园24小时巡查责任制，除值班领导和保安人员，学校每天还安排一名身体健康、责任心强、反应灵敏、职业素养好的男教师执勤，负责当日学校各项安保。

2、学校对外来人员进出校园实行严格登记制度;上课期间，学校大门一律落锁，学生如有特殊情况需外出必须出具班主任或值日老师的批条;有家长来校找学生，一律登记并由门卫检查他在没有携带暴力器具及危险品的情况下，方可进入校园;禁止、防止精神病患者、社会闲杂人员一律不许进入校园;任何车辆未经允许不得进入校园。发生有人强行进入的情况，校门值班人员一定要及时报告公安机关。

3、严禁学生将管制刀具等危险品带入校园，并确保学生即时到校入校。

4、在每天上学、放学等重点时段，组织保安力量在校园门口及周边地区开展巡逻、守护，及时防范和制止各种危及师生安全的违法犯罪行为。学生放学时校园门口有警、校定岗执勤，严格控制外来人员，疏散好返家学生。

5、学校每位保安人员均能按要求按时着装上岗，履行好门卫职责。为预防在突发性暴力事件中保安人员能采取有效措施加以防范，学校为其配备了专用甩棍和防卫喷射器，增强了保卫工作的防范性。

6、校园内已安装一部监视器。

7、学校与当地公安机关建立联动机制。在校园门口已粘贴“有事请打110”的醒目字样，提醒师生应对暴力行为的策略。学校把发生在校内以及周边地区的不稳定因素尤其是可能引发暴力事件的因素都及时报告公安机关。

二、加强教育，强化学生自护意识。

学校教育学生在面对暴力时的策略与勇气、遭遇暴力以后应该如何对待等。如面对高年级同学以及校外人员的侵害要及时向父母和老师汇报;对于老师的侵害要及时向父母和学校领导汇报;对于严重的侵害行为可以向公安机关报案或者向人民法院起诉等。

三、消防防范，努力做到万无一失。

学校总务处负责具体实施消防安全工作。学校经常开展消防安全检查工作，对检查情况进行认真记录，做到有案可查，检查尽量做到细而实。学校加强电器设备的保养和维护，发现问题立即解决整改，消除安全隐患。

四、下一步工作打算：

1、根据预案开展以预防校园暴力为主要内容的应急演练，通过模拟演练，提高学生的防暴、逃生技能，增强防范校园暴力事件的可操作性。

2、向市局申请聘请一名法制副校长，并邀请公安部门针对性地加强学校师生安全教育。

3、在学校老教学楼的各层增加安装2个灭火器。

4、在校园内安装多个监视器。

通过这一系列措施，市第二小学全体师生对校园安全有了全方位的认识，提高了校园安全的警惕性。今后，学校将要一直紧绷安全这根弦，为教育教学工作打好基础

校园安全的心得体会1

通过安全教育学习，使我更加深刻的认识到了安全教育的重要性。学校安全工作直接关系着学生的安危、家庭的幸福、社会的稳定。因此，做好学校安全工作，创造一个安全的学习环境是十分重要的。要确保安全，根本在于提高安全意识、自我防范和自护自救能力，抓好安全教育，是学校安全工作的基础。所以我们平日里，不但对他们进行安全知识教育，而且在课余时间我也注意去观察他们的动静，只要发现了某个学生有不安全的行为，就及时进行教育。

教育学生无论是集体活动还是体育课，都必须在教师的带领下进行，不得随意离开集体自己活动或不听指挥，遇到他人生病、遇险等，要及时报告老师。并且指导学生学会使用各种求救电话。让学生从思想上重视安全，认识到安全的重要性。

作为学校的一线教师，对学校可能发生的安全事故要有充分了解，对学生进行安全知识宣传。开展各种各样的教育活动，利用班会、团队活动、安全教育课、学科渗透等途径，通过讲解、演示和训练，对学生开展安全预防教育，使学生接受比较系统的防溺水、防交通事故、防触电、防食物中毒、防体育运动伤害、防火、防盗、防震、防骗、防煤气中毒、防校园暴力等安全知识和技能教育。教育学生不买三无食品，不吃腐烂变质的食物，不喝不卫生的水和饮料，不吃陌生人给的东西。使学生对安全事故有充分的认识。通过教育提高广大学生的安全意识、安全防范能力和自我保护能力。

加强检查，及时整改。每天实行上课点名制度。家校联系，保障安全。随时可以与学生家长取得联系。同时强调家长和学校一起教育孩子基本的交通安全知识。

总之，只要我们每一位教师都来关心学校的安全工作，社会治安机关大力支持，留心每一处安全隐患，真正做安全教育工作的有心人，我们的下一代就能健康成长，学校教育工作就能正常进行。

校园安全的心得体会2

这次的生命教育活动，使我学到了许多关于生命的宝贵的知识，也引发了我的许多感慨。

生命不能彩排，只有一次精彩。有人曾作过这样一个比喻：生命就像数字“1”，而财富、地位、名誉等种种其他事物都是“1”后面的“0”。只有有了生命的数字“1”，后面的“0”才能有意义；如果没有了生命的数字“1”，后面的“0”再多也没有任何意义。这个例子，足以说明生命的重要性。然而现实中，却有许多人缺乏对生命应有的尊重与热爱。现在的'人们不知道“生”之所以宝贵，因此不懂得尊重生命，爱惜生命。

生命，就是永不熄灭的思想。一个没有思想的生命，就像一具行尸走肉一般，生不如死。周国平说∶“人的高贵在于灵魂。”一个人生命的价值，是用他的思想深度来衡量的。

生命，就是永不熄灭的希望。一个没有希望的生命，只会不断地堕落再堕落。霍金全身只有三个手指头能移动，但却是世所公认的大科学家。他之所以成为世所公认的大科学家，很重要的一个原因就是他在残酷的困难面前不放弃自己的希望。

生命是卑微的，生命是伟大的。生命是短暂的，生命是永恒的。生命是脆弱的，生命是坚强的。生命是堕落的，生命是崇高的。生命是无意义的，生命是有思想的。所有这一切，都取决于我们对待生命的态度。让我们从现在开始珍惜生命，升华生命，让自己的生命更加多姿多彩吧！

校园安全的心得体会3

我校开展了大学生安全教育，尽可能的减少意外等事故的发生。以下是对我校具体措施的总结与心得。

学校采取有效措施，加强了对大学生的教育力度。在教学上，充分发挥课堂教学的主渠道作用，在有关课程和教学环节中由任课老师结合课程内容实施对学生进行安全教育；在日常教育管理以及各种服务工作中，都必须结合安全方面的内容，适时的对学生进行安全教育，从而形成对安全工作重要性的共识和公众舆论，以利于安全教育与教学活动、课外实践以及管理和服务工作紧密结合起来，使学生安全教育得到广泛而充分的重视。

全面教育即安全教育不但要使学生掌握一般的国家安全，网络安全、交通安全、防火、防盗安全等方面常识，也要教育学生遵纪守法，提高警惕，加强防范，珍爱生命，热爱生活，使安全教育真正融入德、智、体全面教育之中。此外，由各班班主任主持开展安全教育的主题班会，明确安全教育的重要性，使同学们从根本上认识到安全教育的重大意义。

各班班主任采取实践活动，积极到本班学生各个宿舍查看，了解学生具体情况，对安全检查不合格的同学做出具体要求，尽可能的改善宿舍安全情况。具体的对宿舍卫生、刀具管治、乱接乱拉电线、违章使用电器以及电脑的安全使用等问题进行了严格检查，保证学生的生活安全。

班级开展安全教育与实践活动。本班班委通过班级讨论，决定对班级安全教育进行实践。

其一，由于近期校园发生多起打架斗殴事件，针对事态严重性向全班同学进行安全教育。

其二，由于进入夏季，随着天气的炎热，为了避免流行病、传染病等各种卫生安全问题的出现，严格卫生要求，加强班级卫生打扫，尤其对将食物带入教室，乱扔垃圾等问题进行严格处理，改善班级卫生状况，为大家营造安全、良好的学习环境。

其三，尽力了解同学具体情况，增加与同学之间的交流，有助于了解到同学学习、生活上存在的问题以及同学之间的矛盾，努力加强同学之间的沟通，用最好的方法解决问题，避免不必要的事情发生。

其四，积极发挥本班心理委员的作用，在适当情况下与同学沟通交流，面对炎热的季节以及期末考的压力，使同学能够用轻松的状态、良好的心态来面对生活中的困难与挫折，这也从另一个方面为大学生安全教育作了保证。

其五，开展班级娱乐活动，放松身心，减少烦躁感，不仅能够使大家享受生活，而且能够从心理上消除阴影，避免安全问题的发生。

大学生安全教育与大学生学习、生活紧密相连，我们必须认真对待安全教育，把安全教育落到实处，尽可能避免不理智的行为和意外事故发生，为我们的生活与学习营造更好的环境，创建和谐校园。

校园安全的心得体会4

加强校园安全管理是学校全体教职员工的共同任务，我们必须把安全工作放在各项工作的首位。强化安全意识，严格管理，牢固树立安全重于泰山的思想，认真贯彻落实安全第一，预防为主的方针和谁主管，谁负责的原则;时刻对学生进行安全教育，毫不松懈，切实地做好学校安全工作，确保学校财产及师生人身安全、维护社会稳定，为做好教育、教学工作奠定了坚实的基础。通过参加全国中小学、幼儿园校(园)长安全管理远程培训，现结合我校安全工作，谈一些个人看法：

一、要抓意识，始终绷紧校园安全这条弦

校园安全事故往往具有不可预见性、突发性、群体性，你不知道它会在什么时候，以什么方式出现，而且，一旦发生，就会产生伤害性的后果，给师生安全、给校园稳定与教育和谐造成巨大影响。虽然近年来，校园安全事故中，由学校负直接安全责任的事件不多，但是涉及学校管理缺失，教育缺位的问题还是存在的。部分事件中的家长就是抓住这一点，提出高额索赔要求，处理过程被动，处理难度加大，有的甚至引发群体性冲击校园、群体性上访等不良事件。意识这一道篱笆如果一不扎紧，事故这匹狼就会乘虚而入。在任何时候，校长始终抓住安全意识这条弦，不仅要抓师生的安全意识，更要把自己摆进去，抓自己的安全意识，只有切实提高自己的安全意识，才能真正把安全工作放在管理的第一位，才会在考虑学校管理的时候，在实施教育教学行为的时候，站在安全的角度多想一步。

为了进一步做好安全工作，我校成立安全工作领导机构，切实加强对安全工作的领导，学校把安全工作列入重要议事日程，在安全教育工作中，我校认真实施一把手工程，学校校长直接抓，分管副校长具体抓，学校政教处、保卫科以及各部门、班主任具体分工负责组织实施。建立健全安全工作制度，做到分工明确，责任到人，安全工作时时有人抓，处处有人管。

二、制度保证措施到位

(一)、建立安全工作领导责任制和责任追究制。将安全工作列入各处室的目标考核内容，并进行严格考核，严格执行责任追究制度，对造成重大安全事故的，要严肃追究有关领导及直接责任人的责任。校长、书记对学校安全工作负全责。学校政教处、保卫科、教务处等职能部门的负责人都有自己的明确的安全工作责任。我们教师的安全工作责任是：

(1)、认真执行安全生产和安全防火有关政策、法令及本校各项制度，对本班的各项安全管理和防火工作负责。

(2)、结合学科、班级特点开展形式多样的安全教育活动，增强学生安全意识。

(3)、上课前清点学生人数，对无故不到者应及时通知班主任或家长，课堂上教师不得中途离开教室。

(4)、课间要注意观察学生行为动态，发现安全隐患及时处理。

(5)、在计算机室、实作室及教室上课，要加强对学生的管理，防止学生触摸电器及易燃、易爆、有害物品。室外课要做好学生的安全保护工作。

(二)、签订责任书。学校与处室和班主任、教师层层签订责任书，明确各自的职责。每年五一、十一等长假前后学校还与学生家长签订了安全责任书，明确了家长应做的工作和应负的责任。将安全教育工作列为对教职员工考核的重要内容，实行一票否决制度。贯彻谁主管，谁负责的原则，做到职责明确，责任到人。

(三)、不断完善学校安全工作规章制度。建立学校安全工作的各项规章制度，并根据安全工作形势的发展，不断完善充实。建立健全定期检查和日常防范相结合的安全管理制，以及学生管理、领导值班、值周值勤、防火防灾、食品卫生管理、防火安全管理、体育器材检查、健康体检等规章制度。严禁私自利用节假日办班招生，严禁学生参加商业性庆典活动，严禁组织学生从事不符合国家有关规定的危险性工作，在校外开展的社会实践活动要坚持就近、徒步、安全第一的原则。对涉及学校安全的各项工作，都要做到有章可循，违章必究，不留盲点，不出漏洞。

(四)、建立学校安全意外事故处置预案制度。学校建立事故处置领导小组，制定了意外事故处置预案制度。

三、齐抓共管群防群治

学校安全教育工作是一项社会性的系统工程，需要社会、学校、家庭的密切配合。我校积极与公安、综合治理等部门通力合作，做好学校安全教育工作。学校除开设安全、健康课程外，还定期开展了一系列安全教育活动，如：青少年自救自护知识讲座，传染病的预防与治疗橱窗专刊，健康法制小报，主题班会等，取得了良好的教育效果。

四、抓教育，人人学会安全防卫技能

普及安全知识，增强学生的安全意识，提高防范能力，既是提高学生整体素质的成长需求，也是消除安全隐患，防范安全故的现实需求。从一些国内的火灾新闻报到中可以发现，我们普通公民在突了事故中的自救逃生能力与国外比是相当欠缺的，911事件中，在有限时间内，大楼内就有上万人被疏散，尽最大可能使伤亡人数降到了最低，这就是教育的因素。加强安全教育的针对性和实效性，特别是在技能演练方面要进一步加强，针对如何使用灭火器、如何实生紧急疏散、如何开展逃生自救等方面大力组织师生学习、演练，不仅要让安全防卫知识人人皆懂，而且还要让安全防卫技能人人都会。

纵观以往的安全教育，大多停留在说教的层面上，总以“不许……”，“不要……”，“不能……”“不准……”等等命令限制性的语言，大多数学生听到这样的话语，总认为老师又在管他们了，总会产生抵触情绪，甚至把老师的话当成耳旁风，产生“你不让干的我就要试一试”的逆反心理，校园安全教育的心得体会。这往往是事倍功半的效果。这又给学校，老师提出了值得深思的课题――如何对学生进行行之有效的安全教育呢？这就应该从教育观念和教育方法方面进行改革。

安全教育的形式应多样化。在新课程理念，单调的说教枯燥乏味，容易让人产生厌烦抵触情绪。为什么网络游戏那么吸引学生，因为学生具有极强的好奇心，而网络游戏具有很强的趣味性，能够满足学生的要求。因此安全教育的形式应多样化。我们应该赋予安全教育于趣味性，娱乐性、身临其境性，可借助演讲、游戏活动、知识竞赛等载体，对学生进行形象生动的安全知识教育。

通过游戏活动也是行之有效的安全教育方法之一。在游戏中，故意设置一些危险障碍，让学生识别、排除，从而达到对学生进行安全教育之目的。当然，如果有条件，请消防员到学校进行各种安全隐患应对方法的实地大演练就更好了，这样学生更容易接受安全知识，规范他们的安全行为，提高和增强他们的安全意识。

总之，对学生进行安全教育要做到他们乐于接受，通过各种游戏活动等行之有效的方法，对他们进行安全教育，从而达到普及安全知识，规范安全行为，增强安全意识之目的。

第1篇：校园网贷心得体会

近年来，互联网借贷平台瞄准了大学生群体，以p2p贷款平台、校园分期购物平台和电商平台的分期付款等形式慢慢渗入校园，宁静的象牙塔成为网络借贷平台争夺的地盘。

校园网贷的危害极大，建议大学生尽量不要碰这种东西。

不要以为校园贷款多么好的一件事情，拿别人的钱，自己提前享受，事实上，时面的陷阱还是很多的，针对校园贷各项资费的实际情况进行统计分析后，理财分析师发现，与借款时的通畅无障碍相反，想要顺利偿还校园贷借款，往往要在本息之外再扒掉几层皮：除了借款时就已产生的中介费、手续费、代理费、部分平台扣留的押金等，还包括逾期后高昂的罚息和管理费，名目繁多。

这些网贷的真实利息需要多少钱呢？说出来可能会吓到很多人，理财分析师随机选取了10个开通校园贷业务的平台，在这10家平台中，借款年利率最低为9.56%，最高则可达36.75%。

下面就是近期因为校园网贷造成的悲剧：

今年3月，河南某高校的一名大学生，通过本人贷款和冒用其他同学身份贷款的方式，从不同的金融平台获得60万元无抵押信用贷款，最终因无力偿还而跳楼自杀。

“裸条贷”的受害者小丽，最初只是在网络借贷平台借贷宝上借了500元，但在高达30%的周利息面前不堪重负，总欠款达5.5万元，被迫欠下了“裸条贷”。

如果你不想成为这些悲剧的主角，那就尽可能不要碰校园贷。

随着大学生校园网贷平台在全国高校校园内蔓延扩散，各平台以“借钱不怕坑，还款不用愁”、“零门槛，无抵押”等虚假口号诱骗在校大学生透支信用、盲目消费。部分同学为赚取利息差价，将学费或通过借贷的大额现金投入网络借贷平台中。部分学生甚至充当宣传员，误导更多的同学陷入网络借贷、透支消费，导致数名同学或因网站突然关闭血本无归、或因收不回贷款欠下巨额债务而被迫辍学躲债，家人只得卖房。

大学生校园网贷偿债的严重后果。

1、教育学生提高安全防范意识，树立理性消费观念，自觉远离网络借贷行为，规避盲目消费风险。

2、提醒学生高度重视个人身份信息保密，谨防身份信息被不法

3、为全面掌握我校学生参与网络借贷情况，凡已在网络借贷平台借款或“投资”的同学，应主动向学院报告，不得隐瞒，并须立即终止该项行为，防范风险，确保安全。

大学生因受校园网贷债务的困扰，逐渐成为社会热议的焦点，校园网贷也像只无形的“黑手”，给诸多莘莘学子带来伤害，甚至酿成悲剧，校园网贷瞄准的是有强烈消费需求的在校大学生，一些黑心企业虚构设审查制度、纵容违规手段、疯狂抢滩校园、从而赚取利润、却让无辜学子负债累累。校园网贷不是蜜糖，真的是砒霜，远离真的就对了。

以上这些是我对大学生校园网贷的感想和心得，同时也建议大学生们认真学习金融、网络安全知识，呼吁广大学子“不从事、不协助、不怂恿”不良网络借贷活动，使理性消费观念深入人心。

“校园网贷”不仅影响大学生正常的学业，也让一些家庭背负沉

近年来，互联网借贷平台瞄准了大学生群体，以贷款平台、校园分期购物平台和电商平台的分期付款等形式慢慢渗入校园，宁静的象牙塔成为网络借贷平台争夺的地盘。

大学生社会阅历较少，因此千万要保护好自己，遇到可能的借贷陷阱，要提高警惕。

网贷正入侵校园

“0利率、0担保、无服务费”，借助诱人的公告和“网络+代理”的模式，网贷正在大学生群体中飞速蔓延。而大学生陷入“网贷诈骗”的事件也是层出不穷。

此前有媒体报道，福建师范大学闽南科技学院一名学生，用十多个同学的信息网贷了70多万元，自己却消失得无影无踪;同学们则不停地接到催款通知，严重影响学习生活。此外，也有不少大学生在兼职时候掉入网贷陷阱，被所谓的代理人、业务员等诱骗填写网贷资料，最后不仅钱财落空，自己还背上借贷的信用污点。

大学生社会阅历较少，且并没有形成经济收入，因此更要保护好自己，遇到可能的借贷陷阱，要多一个心眼保持警惕。保护好个人的身份信息，购物分期需量力而行，无论在任何场合之下都要谨慎充当担保人，否则要承担贷款连带责任。

第2篇：校园网贷的分析总结

2016校园网贷的分析总结

随着网络技术的不断发展，金融业借助互联网平台取得了革命性的快速发展，诸如微信红包、“支付宝”、“余额宝”等新型金融工具不断涌现，各类网贷平台、金融公司如雨后春笋，蓬勃发展。校园网贷作为互联网金融的重要组成部分，因其面向的是广大学生消费群体，具有消费群体庞大、贷款手续简便、利率收益较高等特点，越来越受到金融市场的青睐。然而，由于校园网贷各参与方法律风险防范意识不足，相关法律法规的滞后和缺位，校园网贷存在的问题也越来越突出，甚至不时引发犯罪问题，亟待采取相关措施加以应对。

一、校园网贷的定义和特点

什么是校园网贷？顾名思义，可以将其理解为针对大学校园，以大学生借款人为消费群体而开展的互联网金融贷款服务。校园网贷归纳起来有以下四个主要特征。(一)消费群体庞大

在校大学生接受新生事物能力强并且爱面子会攀比，普遍存在超过自身消费能力的消费冲动，出现的资金短缺情况为校园网贷提供了广阔的消费市场。根据中国人民大学信用管理研究中心2015年8月发布的报告显示，大学生使用贷款获取资金达到%，这其中小额信用贷款占比达%、网络贷款占比达%①。(二)平台种类繁多

与校园网贷消费群体庞大相对应的是，针对大学生贷款的平台越来越多，据不完全统计，已经达100多家②。根据平台种类可以细分为分期购物平台、单纯的P2P贷款平台和传统电商平台细分为三类。其中，分期购物平台面向大学生购物需求，主流的有趣分期、任分期等；单纯的P2P贷款平台用于大学生助学和创业，包括名校贷、投投贷等平台；传统电商平台包括蚂蚁金服、京东、阿里巴巴等。(三)网贷门槛低

相比审核严格、放贷时间较长的银行贷款，网贷门槛相当低，在校大学生甚至不用签字，不用见面就可以轻松完成贷款。操作方法主要是通过网贷平台移动客户端，简单上传个人身份证、学籍资料信息，再花若干分钟视频签约，就可以短时间内获得上万元的网络贷款，甚至出现“30分钟即可到账”平台。(四)利率收益较高

校园网贷公司经常打出“零首付”、“零利息”等宣传口号，但根据网贷之家2015年的一份研究报告指出，校园网贷平台折算后的实际年化利率远高于16%左右信用卡的账单分期等额本息还款利率。纯P2P学生网贷平台年化借款利率普遍在10-25%之间，分期付款购物平台多数产品的年化利率普遍在20%以上，“以乐分期、99分期、分期范等为代表的分期购物平台的实际年化利率(换算成等额本息还款)可以达到35%及以上”③。若再对比一下理财收益年化约3%余额宝及约%的房贷利率，更是相差悬殊。

二、校园网贷存在的法律风险(一)网贷平台违规风险

校园网贷行业刚刚兴起，现有法律法规对校园网贷的机构属性、经营规则均没有作出明确规定，导致网贷平台容易触碰法律底线。同时，由于监管较为宽松甚至处于监管真空状态，校园网贷平台与传统的金融机构在运营模式上存在较大的区别，交易双方无须面对面签订合同即可完成交易等特点，容易出现网贷平台未履行详尽告知义务，违规发放贷款、欺诈客户等情形，并且一旦发生纠纷，客户举证较为困难。(二)借款人违约风险

众多校园网贷平台为了最大程度地抢占市场，均倾向采取低门槛、宽审核的策略，使得校园网贷所面临的信用风险相比传统金融行业大得多。一方面，平台之间对同一借款人的借款信息没有数据共享，容易引发重复授信，超出借款人的实际还款能力，进而加大了借款人的违约风险；另一方面，作为借款人的大学生没有收入来源，校园网贷也不要求提供担保人，甚至存在鼓励和纵容借款人超出自身消费能力的倾向。实践中，借款人出现违约现象比比皆是，甚至出现大学生跳楼自杀等极端案例。(三)其他衍生的法律风险

除了网贷平台和借款人存在法律风险外，校园网贷还容易衍生第三方“被贷款”、借款人骗贷等法律风险。实践中，由于操作简便，审核宽松，不少大学生抵挡不住利益诱惑，利用同学、朋友等第三方的名义向网贷平台借款。如新京报记者在采访因校园网贷而引发大学生跳楼的“郑旭事件”中，大学生郑旭仅仅通过手机在宿舍录了一段同学的视频，便轻松以同学的名义在多个平台上贷了10多万元④。实际上，这种以他人名义获取贷款归自己使用的方式，根据行为人主观目的可能构成诈骗罪、骗取贷款罪等不同罪名。而且从法律上分析，若“被贷款”的同学主动参与其中或从中获利也可能构成骗取贷款罪的共犯。

三、校园网贷各方可能承担的法律责任

与校园网贷存在的多方面的法律风险相对应的是校园网贷各方可能出现多种民事违法甚至刑事犯罪行为，从而承担相应的法律责任。(一)民事违法行为

1.合同违约责任校园网贷从本质上讲是一种双方当事人意识自治的合同行为，即网贷平台提供贷款给大学生群体，从中收取利息或手续费，而大学生群体按约支付利息或手续费，获得贷款满足资金需求，提前享受消费。一旦其中一方没有履行合同或者违反合同约定的内容，即构成违约，需要承担违约责任。实践中，最常见的是大学生没有还款能力，出现逾期还款的违约行为。这时候，借款人就要承担违约责任。目前许多平台多以缴纳罚息、服务费或违约金的形式要求借款人承担违约责任。2.民事侵权责任民事侵权责任的主体一般出现在网贷平台一方。网贷平台在具体操作过程中，为了抢占市场，往往忽视风险防控。在防范出现坏账方面，不但没有从大学生群体实际还款能力出发，没有在借款信息严格审核上下功夫，反而容易剑走偏锋。比如，在催收贷款方面，经常采取较为简单粗暴的方式，通过社交网络群发贷款学生的逾期信息、在大学校园内张榜欠款的大字报、联系老师、学生父母或同宿舍舍友，从外围舆论对大学生借款人形成精神上的压力。严重情况下可造成侵犯隐私，给大学生借款人造成精神损害，这就需要承担民事侵权责任。更有甚者，通过电话等方式威胁恐吓，雇佣专业讨债人员上门骚扰，在未构成犯罪的情况下均属民事侵权。(二)刑事犯罪行为

1.擅自设立金融机构罪。目前不少开展校园网贷业务的平台实际上属于非金融机构，而校园网贷显然属于金融业务。这些网贷平台在设立的如果未获得国家有关主管部门审核批准，这就可能涉嫌擅自设立金融机构罪。

2.非法获取公民个人信息罪。校园网贷平台与大学生借款人之间发生业务来往时，无可避免地包含很多私密信息，如大学生借款人提交的家庭住址、身份证号码、学籍信息、手机号码、银行卡号、家庭成员情况等。这些海量的隐私信息一旦泄漏，容易被不法分子转卖或者实施其他违法犯罪行为而获得利益，则将构成非法获取公民个人信息罪⑤。如果是网贷平台将上述信息出售或非法提供给他人，还可能构成出售、非法提供公民个人信息罪。

3.骗取贷款罪、贷款诈骗罪和高利转贷罪许多大学生借款人法律意识谈薄，认为通过校园网贷平台借来的钱想怎么花就怎么花，就算还不起也牵扯不到犯罪那么严重的事。事实上，个别大学生借款人为了贪图享乐，超前消费，不惜伪造虚假信息和证明文件，冒用同学的信息来贷款。这种行为实际上已经游走于犯罪的边缘。骗取贷款罪是指：以非法占有为目的，用欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款数额较大，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。大学生借款人伪造虚假信息和证明文件，冒用同学的信息来贷款的欺骗行为，一旦发生逾期还款、无力还款给银行造成重大损失的，则构成骗取贷款罪。如果大学生借款人是以非法占有为目的，即一开始便没有还款意愿，使用欺骗手段将贷款占为己有，则构成贷款诈骗罪。当然，还有一种情况，也可能构成高利转贷罪的。高利转贷罪是指：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额较大的行为。大学生借款人为了将借到的贷款转贷给同学、朋友，从中获得差价利润，一旦违法所得数额较大，即构成高利转贷罪。

四、校园网贷法律风险的防范措施(一)完善相关立法

作为新兴行业，立法没有及时跟上便容易乱象百出。校园网贷领域也是如此。应当针对校园网贷的特点，及时出台规范校园网贷平台设立和运营监管的相关法律法规。明确校园网贷的准入门槛、平台设立的行业标准及各方权利义务，解决监管真空，推动行业有章可循。及时修订针对传统金融制定的银行法等相关法律法规中以校园网贷不相适应的条款。目前，银监会推动的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》即将落实地⑥，希望在此基础上进一步推动出台《校园网络借贷行为规范指引》等专门性规范，从根本上解决校园网络立法真空问题。(二)提高网贷门槛

校园网贷现有的低门槛现象，是行为迅猛发展的有利因素之一。对具有合理资金需求的大学生来说，特别是在校大学生创业者无疑是最有吸引力的政策。因此，针对校园网贷门槛过低带来的负面影响理性对待，不能盲目要求校园网贷与传统的金融行业设立同样的门槛。但是，确有必要在信息审核和放贷额度方面等方面加强监管，提高必要的门槛。对于网贷平台上传学籍资料等信息、进行视频签约的校园网贷，可要求网贷平台公司建立事后核查机制，杜绝虚假信息和假借他人名义借款等行为。对于不合理的重复授信，应当推动校园网贷平台实现行业内信息共享，逐步将校园网货和普通银行贷款一样纳入征信纪录系统，逢发放新贷款必查征信纪录。对超出一定额度的贷款应要求大学生借款人父母或相关亲属提供担保。总之适当网贷门槛应努力实现既鼓励新兴行业发展，又降低校园网贷的违约风险的双赢目标。(三)规范违约处理机制

应当着力规范校园网贷各参与方出现违约后的处理机制。一方面，要针对校园网贷平台催债手段简单粗暴带来的负面影响，规范其催收手段。坚决制止侵犯隐私，通过电话等方式威胁恐吓，雇佣专业讨债人员上门骚扰等造成大学生借款人精神损害等违法催收手段。对于发生侵权责任的依法追求损害赔偿责任，有监管义务的行业主管部门在行业内通报处罚结果。另一方面，应当适时研究网络贷款逾期还款救济机制。对于个别数额较大，影响面较广的大学生借款人无力偿还借款的案例，校园网贷平台应当及时通报给有关行业主管部门，由主管部门适时介入，研究解决方案，防止事态进一步扩大或者出现大学生跳楼自杀等悲剧发生。而对于个别利用校园网贷实施违法犯罪的，行业主管部门还要及时与公检法部门形成打击合力，及时发布典型违法犯罪案例，形成震慑作用。

(四)加强学生的财经理念教育和引导

我国传统的应试教育使得从高中毕业步入大学校园的大学生借贷人严重缺乏基本的财经素养，在面对金钱和物质欲望方面自控能力较差，特别是对超出自身消费能力的借款行为缺乏基本的法律风险意识。因此，应对校园网贷法律风险防范，除了加大对网贷平台进行监管之外，还应当不留余力地加强大学生的财经理念教育和引导，将培养财经素养纳入大学生必修的基础课程，培养正确的消费观念和理财观念。同时，要大力开展校园法制宣传，定期组织公检法等部门深入大学校园进行普法教育，以案释法，提高大学生参与校园网络借贷的法律风险防范意识。邦帮堂

第3篇：校园网贷的分析总结

2016校园网贷的分析总结

随着网络技术的不断发展，金融业借助互联网平台取得了革命性的快速发展，诸如微信红包、“支付宝”、“余额宝”等新型金融工具不断涌现，各类网贷平台、金融公司如雨后春笋，蓬勃发展。校园网贷作为互联网金融的重要组成部分，因其面向的是广大学生消费群体，具有消费群体庞大、贷款手续简便、利率收益较高等特点，越来越受到金融市场的青睐。然而，由于校园网贷各参与方法律风险防范意识不足，相关法律法规的滞后和缺位，校园网贷存在的问题也越来越突出，甚至不时引发犯罪问题，亟待采取相关措施加以应对。

一、校园网贷的定义和特点

什么是校园网贷？顾名思义，可以将其理解为针对大学校园，以大学生借款人为消费群体而开展的互联网金融贷款服务。校园网贷归纳起来有以下四个主要特征。

(一)消费群体庞大

在校大学生接受新生事物能力强并且爱面子会攀比，普遍存在超过自身消费能力的消费冲动，出现的资金短缺情况为校园网贷提供了广阔的消费市场。根据中国人民大学信用管理研究中心2015年8月发布的报告显示，大学生使用贷款获取资金达到8.77%，这其中小额信用贷款占比达5.33%、网络贷款占比达3.44%①。

(二)平台种类繁多

与校园网贷消费群体庞大相对应的是，针对大学生贷款的平台越来越多，据不完全统计，已经达100多家②。根据平台种类可以细分为分期购物平台、单纯的P2P贷款平台和传统电商平台细分为三类。其中，分期购物平台面向大学生购物需求，主流的有趣分期、任分期等；单纯的P2P贷款平台用于大学生助学和创业，包括名校贷、投投贷等平台；传统电商平台包括蚂蚁金服、京东、阿里巴巴等。

(三)网贷门槛低

相比审核严格、放贷时间较长的银行贷款，网贷门槛相当低，在校大学生甚至不用签字，不用见面就可以轻松完成贷款。操作方法主要是通过网贷平台移动客户端，简单上传个人身份证、学籍资料信息，再花若干分钟视频签约，就可以短时间内获得上万元的网络贷款，甚至出现“30分钟即可到账”平台。

(四)利率收益较高

校园网贷公司经常打出“零首付”、“零利息”等宣传口号，但根据网贷之家2015年的一份研究报告指出，校园网贷平台折算后的实际年化利率远高于16%左右信用卡的账单分期等额本息还款利率。纯P2P学生网贷平台年化借款利率普遍在10-25%之间，分期付款购物平台多数产品的年化利率普遍在20%以上，“以乐分期、99分期、分期范等为代表的分期购物平台的实际年化利率(换算成等额本息还款)可以达到35%及以上”③。若再对比一下理财收益年化约3%余额宝及约4.9%的房贷利率，更是相差悬殊。

二、校园网贷存在的法律风险(一)网贷平台违规风险

校园网贷行业刚刚兴起，现有法律法规对校园网贷的机构属性、经营规则均没有作出明确规定，导致网贷平台容易触碰法律底线。同时，由于监管较为宽松甚至处于监管真空状态，校园网贷平台与传统的金融机构在运营模式上存在较大的区别，交易双方无须面对面签订合同即可完成交易等特点，容易出现网贷平台未履行详尽告知义务，违规发放贷款、欺诈客户等情形，并且一旦发生纠纷，客户举证较为困难。

(二)借款人违约风险

众多校园网贷平台为了最大程度地抢占市场，均倾向采取低门槛、宽审核的策略，使得校园网贷所面临的信用风险相比传统金融行业大得多。一方面，平台之间对同一借款人的借款信息没有数据共享，容易引发重复授信，超出借款人的实际还款能力，进而加大了借款人的违约风险；另一方面，作为借款人的大学生没有收入来源，校园网贷也不要求提供担保人，甚至存在鼓励和纵容借款人超出自身消费能力的倾向。实践中，借款人出现违约现象比比皆是，甚至出现大学生跳楼自杀等极端案例。

(三)其他衍生的法律风险

除了网贷平台和借款人存在法律风险外，校园网贷还容易衍生第三方“被贷款”、借款人骗贷等法律风险。实践中，由于操作简便，审核宽松，不少大学生抵挡不住利益诱惑，利用同学、朋友等第三方的名义向网贷平台借款。如新京报记者在采访因校园网贷而引发大学生跳楼的“郑旭事件”中，大学生郑旭仅仅通过手机在宿舍录了一段同学的视频，便轻松以同学的名义在多个平台上贷了10多万元④。实际上，这种以他人名义获取贷款归自己使用的方式，根据行为人主观目的可能构成诈骗罪、骗取贷款罪等不同罪名。而且从法律上分析，若“被贷款”的同学主动参与其中或从中获利也可能构成骗取贷款罪的共犯。

三、校园网贷各方可能承担的法律责任

与校园网贷存在的多方面的法律风险相对应的是校园网贷各方可能出现多种民事违法甚至刑事犯罪行为，从而承担相应的法律责任。

(一)民事违法行为

1.合同违约责任校园网贷从本质上讲是一种双方当事人意识自治的合同行为，即网贷平台提供贷款给大学生群体，从中收取利息或手续费，而大学生群体按约支付利息或手续费，获得贷款满足资金需求，提前享受消费。一旦其中一方没有履行合同或者违反合同约定的内容，即构成违约，需要承担违约责任。实践中，最常见的是大学生没有还款能力，出现逾期还款的违约行为。这时候，借款人就要承担违约责任。目前许多平台多以缴纳罚息、服务费或违约金的形式要求借款人承担违约责任。

2.民事侵权责任民事侵权责任的主体一般出现在网贷平台一方。网贷平台在具体操作过程中，为了抢占市场，往往忽视风险防控。在防范出现坏账方面，不但没有从大学生群体实际还款能力出发，没有在借款信息严格审核上下功夫，反而容易剑走偏锋。比如，在催收贷款方面，经常采取较为简单粗暴的方式，通过社交网络群发贷款学生的逾期信息、在大学校园内张榜欠款的大字报、联系老师、学生父母或同宿舍舍友，从外围舆论对大学生借款人形成精神上的压力。严重情况下可造成侵犯隐私，给大学生借款人造成精神损害，这就需要承担民事侵权责任。更有甚者，通过电话等方式威胁恐吓，雇佣专业讨债人员上门骚扰，在未构成犯罪的情况下均属民事侵权。

(二)刑事犯罪行为

1.擅自设立金融机构罪。目前不少开展校园网贷业务的平台实际上属于非金融机构，而校园网贷显然属于金融业务。这些网贷平台在设立的如果未获得国家有关主管部门审核批准，这就可能涉嫌擅自设立金融机构罪。

2.非法获取公民个人信息罪。校园网贷平台与大学生借款人之间发生业务来往时，无可避免地包含很多私密信息，如大学生借款人提交的家庭住址、身份证号码、学籍信息、手机号码、银行卡号、家庭成员情况等。这些海量的隐私信息一旦泄漏，容易被不法分子转卖或者实施其他违法犯罪行为而获得利益，则将构成非法获取公民个人信息罪⑤。如果是网贷平台将上述信息出售或非法提供给他人，还可能构成出售、非法提供公民个人信息罪。

3.骗取贷款罪、贷款诈骗罪和高利转贷罪许多大学生借款人法律意识谈薄，认为通过校园网贷平台借来的钱想怎么花就怎么花，就算还不起也牵扯不到犯罪那么严重的事。事实上，个别大学生借款人为了贪图享乐，超前消费，不惜伪造虚假信息和证明文件，冒用同学的信息来贷款。这种行为实际上已经游走于犯罪的边缘。骗取贷款罪是指：以非法占有为目的，用欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款数额较大，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。大学生借款人伪造虚假信息和证明文件，冒用同学的信息来贷款的欺骗行为，一旦发生逾期还款、无力还款给银行造成重大损失的，则构成骗取贷款罪。如果大学生借款人是以非法占有为目的，即一开始便没有还款意愿，使用欺骗手段将贷款占为己有，则构成贷款诈骗罪。当然，还有一种情况，也可能构成高利转贷罪的。高利转贷罪是指：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额较大的行为。大学生借款人为了将借到的贷款转贷给同学、朋友，从中获得差价利润，一旦违法所得数额较大，即构成高利转贷罪。

四、校园网贷法律风险的防范措施(一)完善相关立法

作为新兴行业，立法没有及时跟上便容易乱象百出。校园网贷领域也是如此。应当针对校园网贷的特点，及时出台规范校园网贷平台设立和运营监管的相关法律法规。明确校园网贷的准入门槛、平台设立的行业标准及各方权利义务，解决监管真空，推动行业有章可循。及时修订针对传统金融制定的银行法等相关法律法规中以校园网贷不相适应的条款。目前，银监会推动的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》即将落实地⑥，希望在此基础上进一步推动出台《校园网络借贷行为规范指引》等专门性规范，从根本上解决校园网络立法真空问题。

(二)提高网贷门槛

校园网贷现有的低门槛现象，是行为迅猛发展的有利因素之一。对具有合理资金需求的大学生来说，特别是在校大学生创业者无疑是最有吸引力的政策。因此，针对校园网贷门槛过低带来的负面影响理性对待，不能盲目要求校园网贷与传统的金融行业设立同样的门槛。但是，确有必要在信息审核和放贷额度方面等方面加强监管，提高必要的门槛。对于网贷平台上传学籍资料等信息、进行视频签约的校园网贷，可要求网贷平台公司建立事后核查机制，杜绝虚假信息和假借他人名义借款等行为。对于不合理的重复授信，应当推动校园网贷平台实现行业内信息共享，逐步将校园网货和普通银行贷款一样纳入征信纪录系统，逢发放新贷款必查征信纪录。对超出一定额度的贷款应要求大学生借款人父母或相关亲属提供担保。总之适当网贷门槛应努力实现既鼓励新兴行业发展，又降低校园网贷的违约风险的双赢目标。

(三)规范违约处理机制

应当着力规范校园网贷各参与方出现违约后的处理机制。一方面，要针对校园网贷平台催债手段简单粗暴带来的负面影响，规范其催收手段。坚决制止侵犯隐私，通过电话等方式威胁恐吓，雇佣专业讨债人员上门骚扰等造成大学生借款人精神损害等违法催收手段。对于发生侵权责任的依法追求损害赔偿责任，有监管义务的行业主管部门在行业内通报处罚结果。另一方面，应当适时研究网络贷款逾期还款救济机制。对于个别数额较大，影响面较广的大学生借款人无力偿还借款的案例，校园网贷平台应当及时通报给有关行业主管部门，由主管部门适时介入，研究解决方案，防止事态进一步扩大或者出现大学生跳楼自杀等悲剧发生。而对于个别利用校园网贷实施违法犯罪的，行业主管部门还要及时与公检法部门形成打击合力，及时发布典型违法犯罪案例，形成震慑作用。(四)加强学生的财经理念教育和引导

我国传统的应试教育使得从高中毕业步入大学校园的大学生借贷人严重缺乏基本的财经素养，在面对金钱和物质欲望方面自控能力较差，特别是对超出自身消费能力的借款行为缺乏基本的法律风险意识。因此，应对校园网贷法律风险防范，除了加大对网贷平台进行监管之外，还应当不留余力地加强大学生的财经理念教育和引导，将培养财经素养纳入大学生必修的基础课程，培养正确的消费观念和理财观念。同时，要大力开展校园法制宣传，定期组织公检法等部门深入大学校园进行普法教育，以案释法，提高大学生参与校园网络借贷的法律风险防范意识。邦帮堂

第4篇：校园网贷的分析总结

2016校园网贷的分析总结

随着网络技术的不断发展，金融业借助互联网平台取得了革命性的快速发展，诸如微信红包、“支付宝”、“余额宝”等新型金融工具不断涌现，各类网贷平台、金融公司如雨后春笋，蓬勃发展。校园网贷作为互联网金融的重要组成部分，因其面向的是广大学生消费群体，具有消费群体庞大、贷款手续简便、利率收益较高等特点，越来越受到金融市场的青睐。然而，由于校园网贷各参与方法律风险防范意识不足，相关法律法规的滞后和缺位，校园网贷存在的问题也越来越突出，甚至不时引发犯罪问题，亟待采取相关措施加以应对。

一、

什么是校园网贷？顾名思义，可以将其理解为针对大学校园，以大学生借款人为消费群体而开展的互联网金融贷款服务。校园网贷归纳起来有以下四个主要特征。

(一)消费群体庞大

在校大学生接受新生事物能力强并且爱面子会攀比，普遍存在超过自身消费能力的消费冲动，出现的资金短缺情况为校园网贷提供了广阔的消费市场。根据中国人民大学信用管理研究中心2015年8月发布的报告显示，大学生使用贷款获取资金达到8.77%，这其中小额信用贷款占比达5.33%、网络贷款占比达3.44%①。

(二)平台种类繁多

与校园网贷消费群体庞大相对应的是，针对大学生贷款的平台越来越多，据不完全统计，已经达100多家②。根据平台种类可以细分为分期购物平台、单纯的P2P贷款平台和传统电商平台细分为三类。其中，分期购物平台面向大学生购物需求，主流的有趣分期、任分期等；单纯的P2P贷款平台用于大学生助学和创业，包括名校贷、投投贷等平台；传统电商平台包括蚂蚁金服、京东、阿里巴巴等。

(三)网贷门槛低

相比审核严格、放贷时间较长的银行贷款，网贷门槛相当低，在校大学生甚至不用签字，不用见面就可以轻松完成贷款。操作方法主要是通过网贷平台移动客户端，简单上传个人身份证、学籍资料信息，再花若干分钟视频签约，就可以短时间内获得上万元的网络校园网贷的定义和特点

(四)利率收益较高

校园网贷公司经常打出“零首付”、“零利息”等宣传口号，但根据网贷之家2015年的一份研究报告指出，校园网贷平台折算后的实际年化利率远高于16%左右信用卡的账单分期等额本息还款利率。纯P2P学生网贷平台年化借款利率普遍在10-25%之间，分期付款购物平台多数产品的年化利率普遍在20%以上，“以乐分期、99分期、分期范等为代表的分期购物平台的实际年化利率(换算成等额本息还款)可以达到35%及以上”③。若再对比一下理财收益年化约3%余额宝及约4.9%的房贷利率，更是相差悬殊。

二、

(一)网贷平台违规风险

校园网贷行业刚刚兴起，现有法律法规对校园网贷的机构属性、经营规则均没有作出明确规定，导致网贷平台容易触碰法律底线。同时，由于监管较为宽松甚至处于监管真空状态，校园网贷平台与传统的金融机构在运营模式上存在较大的区别，交易双方无须面对面签订合同即可完成交易等特点，容易出现网贷平台未履行详尽告知义务，违规发放贷款、欺诈客户等情形，并且一旦发生纠纷，客户举证较为困难。

(二)借款人违约风险

众多校园网贷平台为了最大程度地抢占市场，均倾向采取低门槛、宽审核的策略，使得校园网贷所面临的信用风险相比传统金融行业大得多。一方面，平台之间对同一借款人的借款信息没有数据共享，容易引发重复授信，超出借款人的实际还款能力，进而加大了借款人的违约风险；另一方面，作为借款人的大学生没有收入来源，校园网贷也不要求提供担保人，甚至存在鼓励和纵容借款人超出自身消费能力的倾向。实践中，借款人出现违约现象比比皆是，甚至出现大学生跳楼自杀等极端案例。

(三)其他衍生的法律风险

除了网贷平台和借款人存在法律风险外，校园网贷还容易衍生第三方“被贷款”、借款人骗贷等法律风险。实践中，由于操作简便，审核宽松，不少大学生抵挡不住利益诱惑，校园网贷存在的法律风险

三、

与校园网贷存在的多方面的法律风险相对应的是校园网贷各方可能出现多种民事违法甚至刑事犯罪行为，从而承担相应的法律责任。

(一)民事违法行为

1.合同违约责任校园网贷从本质上讲是一种双方当事人意识自治的合同行为，即网贷平台提供贷款给大学生群体，从中收取利息或手续费，而大学生群体按约支付利息或手续费，获得贷款满足资金需求，提前享受消费。一旦其中一方没有履行合同或者违反合同约定的内容，即构成违约，需要承担违约责任。实践中，最常见的是大学生没有还款能力，出现逾期还款的违约行为。这时候，借款人就要承担违约责任。目前许多平台多以缴纳罚息、服务费或违约金的形式要求借款人承担违约责任。

2.民事侵权责任民事侵权责任的主体一般出现在网贷平台一方。网贷平台在具体操作过程中，